Fincentrum a.s.
Hypoindex.cz Hypoindex.cz ČeskéReformy.cz ČeskéReformy.cz Bankaroku.cz Bankaroku.cz Investiceroku.czInvesticeroku.cz Investujeme.sk Investujeme.sk InvesticiaRoka.sk InvestíciaRoka.sk Ověření poradců Ověření poradců

Děkujeme našim partnerům:

fincentrum-mensi-nove

logo-fctr-real-hypoindex

wustenrot-logo-no-claim-a5-prechod

fecif


Co více ovlivňuje výši důchodu: Příjmy, nebo doba pojištění?

Co více ovlivňuje výši důchodu: Příjmy, nebo doba pojištění?

Výše důchodu závisí na příjmech, ze kterých bylo odvedeno důchodové pojištění, a získané době pojištění. Čím vyšší příjmy a delší doba pojištění, tím vyšší důchod. V mnoha případech ovlivní více důchod doba pojištění. 

Výpočet důchodu v roce 2012 závisí na příjmech, ze kterých bylo odvedeno důchodové pojištění, od roku 1986 do roku 2011 a získané době pojištění. Většina občanů při výpočtu důchodu hodnotí především své příjmy v posledních letech, které porovnává se známými a jejich důchodem. Přitom výše důchodu mnohdy závisí více na získané době pojištění.

Osobní vyměřovací základ závisí na příjmech

Při výpočtu důchodu je důležitým vstupním údajem osobní vyměřovací základ, což je zjednodušeně řečeno průměrná měsíční mzda v současné hodnotě. Dřívější výdělky jsou násobeny koeficientem. Čím vyšší příjmy, tím vyšší osobní vyměřovací základ. Při výpočtu důchodu však dochází k redukci. Osobní vyměřovací základ se v jednotlivých redukčních pásmech započítává pouze z určitého procenta.

  • Do částky 11 061 Kč se započítává ze 100 %, od 11 061 Kč do 29 159 Kč se započítává z 28 %, od 29 159 Kč do 100 548 Kč se započítává z 16 % a nad 100 548 Kč se započítává z 8 %. To vše dle výpočtu v roce 2012, v příštích letech dochází ke změně.

Příjmy nad první redukční hranici ovlivňují konečnou výši důchodu omezeně. Každá tisícovka nad částku 11 061 Kč již výpočtový základ snižuje velmi pozvolna. Výpočtový základ je zredukovaný osobní vyměřovací základ.

Každý rok pojištění = 1,5 %

Důchod se skládá ze základní výměry (v roce 2012 je to částka 2 070 Kč) a procentní části důchodu. Procentní výměra důchodu se vypočítá z výpočtového základu, když každý rok pojištění znamená 1,5 % z výpočtového základu. Při získání 40 let pojištění tak procentní výměra důchodu činí 60 % (1,5 % x 40) z výpočtového základu. U doby pojištění platí, že každý rok pojištění hraje stejně důležitou roli. Doba pojištění ovlivňuje výši důchodu více, než si většina občanů připouští.

Jak lehce snížit důchody?

Jednou ze snadných cest jak snížit plošně všechny důchody je snížení zápočtu za každý rok pojištění ze 1,5 % např. na 1,4 %. Toto opatření by bylo legislativně velmi snadné, při výpočtu by se změnila pouze jedna proměnnná a všechny důchody by se rázem citelně snížily.

U vyšších příjmů je důležitější doba pojištění, u nižších výše příjmu

V přiložených tabulkách máme uveden osobní vyměřovací základ (průměrnou mzdu v současné hodnotě za odpracované roky) a dobu pojištění nutnou k dosažení určeného důchodu, v našem případě 8 000 Kč, 10 000 Kč, 15 000 Kč a 20 000 Kč. Na názorných příkladech je vidět, že vlivem redukce při výpočtu osobního vyměřovacího základu platí, že u nižších příjmů hraje vyšší úlohu při výpočtu důchodu dosažený příjem. U vyšších příjmů potom doba pojištění.

  • Aby občan měl měsíční důchod 8 000 Kč měsíčně, tak může mít buď průměrný měsíční příjem za všechny roky (osobní vyměrovací základ) ve výši 10 920 Kč a získat 35 let pojištění, nebo mít příjem 8 890 Kč a získat dobu pojištění 43 let. U nižších příjmů tedy jednoznačně platí, že každá tisícovka vyššího příjmu ovlivňuje více důchod než získaná doba pojištění. Stačí mít příjem vyšší o necelé dva tisíce měsíčně a stačí získat dobu pojištění o 8 let nižší!
  • Jestliže občan chce mít měsíční důchod 10 000 Kč, tak může mít průměrnou mzdu 24 200 Kč a získat dobu pojištění 35 let nebo mít osobní vyměřovací základ 14 400 Kč a získat dobu pojištění 43 let. V tomto případě již doba pojištění ovlivňuje výši důchodu výrazně více než v předchozím případě. Při získání doby pojištění vyšší o 8 let, stačí mít měsíční příjem nižší o téměř deset tisíc korun a měsíční důchod bude stejně vysoký.
  • Aby měl občan měsíční důchod 15 000 Kč, tak může mít příjem ve výši 80 000 Kč a získat 35 let pojištění nebo příjem 51 800 Kč a získat 43 let pojištění. Každý rok pojištění navíc výrazně snižuje měsíční příjem nutný k získání důchodu ve výši 15 000 Kč.
  • Doba pojištění výrazně snižuje nutný příjem k získání důchodu ve výši 20 000 Kč. Při 43 letech pojištění je nutné mít průměrnou mzdu ve výši 100 200 Kč, zatímco při 35 letch pojištění je nutné již mít průměrnou mzdu ve výši 178 500 Kč.

Tabulka 1: Varianty, jak dosáhnout na důchod 8 000 Kč

Osobní vyměřovací základ

Doba pojištění

Výsledný důchod

10 920 Kč

35 let

8 003 Kč

10 330 Kč

37 let

8 004 Kč

9 550 Kč

40 let

8 000 Kč

8 890 Kč

43 let

8 005 Kč

Zdroj: vlastní výpočty autora

Tabulka 2: Varianty, jak dosáhnout na důchod 10 000 Kč

Osobní vyměřovací základ

Doba pojištění

Výsledný důchod

24 200 Kč

35 let

10 009 Kč

21 300 Kč

37 let

10 001 Kč

17 600 Kč

40 let

10 006 Kč

14 400 Kč

43 let

10 008 Kč

Zdroj: vlastní výpočty autora

Tabulka 3: Varianty, jak dosáhnout na důchod 15 000 Kč

Osobní vyměřovací základ

Doba pojištění

Výsledný důchod

80 000 Kč

35 let

15 009 Kč

71 800 Kč

37 let

15 009 Kč

61 000 Kč

40 let

15 005 Kč

51 800 Kč

43 let

15 011 Kč

Zdroj: vlastní výpočty autora

Tabulka 4: Varianty, jak dosáhnout na důchod 20 000 Kč

Osobní vyměřovací základ

Doba pojištění

Výsledný důchod

178 500 Kč

35 let

20 010 Kč

155 800 Kč

37 let

20 016 Kč

125 800 Kč

40 let

20 014 Kč

100 200 Kč

43 let

20 005 Kč

Zdroj: vlastní výpočty autora

 

Co více ovlivňuje výši důchodu: Příjmy, nebo doba pojištění? >> sdílejte na sociálních sítích

 
Reklama

 

 

Odkazující články

Kdo zaplatí příští rok více na pojistném? Autor: Petr Gola | 04.10.2012 00:00

Poslední přidané komentáře (celkem 3 komentáře)

OSVC L. Korbot | 22.09.2012 15:47
A co ti ostatní Jara | 20.09.2012 13:43
hm | 20.09.2012 09:13

Přidejte komentář

* Pokud je obrázek nečitelný, nový načtete kliknutím na obrázek.
Pro přihlášené se kontrolní obrázek nezobrazuje. Přihlašte se či se zaregistrujte pokud ještě nemáte účet.
Opište text z obrázku: *

* Hvězdičkou jsou označeny povinné informace.


Články z Penze

Petr Gola | 23.09.2016 00:00 Důchodový věk v 65 letech... Co to znamená pro naši peněženku?

Jestliže projde úspěšně legislativním procesem vládní návrh, potom budou lidé narozeni v roce 1966 a později odcházet do penze dříve než dle aktuálně platné legislativy. Došlo by k zastropování důchodového věku na 65 let. Co tato zpráva znamená pro spoření a investování na penzi? Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0
Spolupracujeme

Paul Stanfield | 19.09.2016 00:00 „Zprávy o mé smrti byly značně přehnané“

Tento slavný citát pronesl Mark Twain, když se dověděl, že byl omylem prohlášen za mrtvého. Přestože se patrně jedná o citaci mírně upravenou, význam stále do značné míry odpovídá tomu, co měl velký spisovatel na mysli. Na tento citát jsem si vzpomněl i nedávno, když jsem se opět zamýšlel nad tzv. „robo-poradenstvím“ a potenciální rolí a budoucími příležitostmi pro skutečné poradce. Celá zpráva »

Komentářů: 9 / 9 Poslední komentář: 20.09.2016 00:46

Luboš Smrčka | 16.09.2016 00:00 Upracovavši se aneb Našetřit si na důchod ve sto šesti…

„Mám si půjčit, abych mohl platit, zastavit duši, a přitom si šetřit na důchod ve sto šesti…“ sděluje nám raper Kato ze skupiny Prago Union. Vláda se tváří, že tak zle zase nebude a „nastavila strop“ důchodů na pětašedesát. Celá zpráva »

Komentářů: 4 / 4 Poslední komentář: 16.09.2016 22:06

Petr Zámečník | 12.09.2016 00:00 Omezení důchodového věku? Nesmysl!

Vláda rozhodla o zastropování věku odchodu do důchodu na 65 let. Jediným důvodem jsou ale volby a populistická snaha získat voličské hlasy. Na vytvoření stropu není racionálního vůbec nic. Celá zpráva »

Komentářů: 4 / 4 Poslední komentář: 13.09.2016 11:24

Petr Gola | 08.09.2016 00:00 Do penze později? Vyplatí se více lidem s vyššími příjmy

Dosažení řádného důchodového věku neznamená, že je nutné ihned odejít do důchodu. Lze nadále pracovat a do důchodu odejít později. Při „přesluhování“ je následně starobní důchod vyšší. Více se tento postup vyplatí občanům s vyššími příjmy než lidem s nižšími příjmy.  Celá zpráva »

Komentářů: 3 / 3 Poslední komentář: 09.09.2016 11:03Další články »

Krátké zprávy z Penze

19.09.2016 13:19 Důchodci dostanou přidáno 300 korun

Vládní strany se dohodly, že důchody vzrostou od ledna 2017 o 300 korun. Ministerstvo financí uvolní ze státního rozpočtu 3,5 miliardy korun.  Podle původní koaliční dohody si měli důchodci přilepšit pouze o 200 korun.  Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

05.09.2016 17:18 Vláda schválila odchod do důchodu v 65 letech

Vláda přijala návrh ministryně práce a sociálních věcí (MPSV) Michaely Marksové na věkový strop odchodu do důchodu. Hranice odchodu do důchodu byla stanovena na 65 let. Lidé by měli v důchodu strávit v průměru čtvrtinu života. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

02.09.2016 14:53 Mnoho klientů zrušeného druhého pilíře spoření ještě nerozhodlo, jak se svými penězi naloží

Do konce září se musí klienti, kteří si na důchod spořili ve druhém pilíři rozhodnout, jak se svými penězi naloží. Dobrá třetina lidí z celkového počtu 85 tisíc se tak ještě nerozhodlo. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

01.09.2016 10:24 Věkový strop pro odchod do důchodu se zastaví v 65 letech

Vládní koalice se dohodla, že věkový strop pro odchod do důchodu se v roce 2030 dočasně zastaví na 65 letech. Dosavadní neomezený růst důchodového věku by dnes narozené děti posílal do důchodu v 73 a půl letech. Celá zpráva »

Komentářů: 1 / 1 Poslední komentář: 02.09.2016 19:38

30.08.2016 16:29 Co s důchodovým systémem?

Předchozí kabinet se neúspěšně pokusil o penzijní reformu. Koaliční rada bude proto zítra diskutovat pouze o dílčích úpravách současného důchodového systému. Jakých změn se můžeme dočkat? Celá zpráva »

Komentářů: 1 / 1 Poslední komentář: 16.09.2016 18:08Další krátké zprávy »

Anketa

Jakou správu portfolia upřednostňujete?

Pasivní. (251)
 
Aktivní. (293)
 
Žádnou. (1266)
 Celkem hlasovalo 1810 čtenářů

Nejčtenější články z Penze za posledních 14 dní

Petr Zámečník | 12.09.2016 00:00 Omezení důchodového věku? Nesmysl!

Vláda rozhodla o zastropování věku odchodu do důchodu na 65 let. Jediným důvodem jsou ale volby a populistická snaha získat voličské hlasy. Na vytvoření stropu není racionálního vůbec nic. Celá zpráva »

Komentářů: 4 / 4 Poslední komentář: 01.01.1970 01:00

Paul Stanfield | 19.09.2016 00:00 „Zprávy o mé smrti byly značně přehnané“

Tento slavný citát pronesl Mark Twain, když se dověděl, že byl omylem prohlášen za mrtvého. Přestože se patrně jedná o citaci mírně upravenou, význam stále do značné míry odpovídá tomu, co měl velký spisovatel na mysli. Na tento citát jsem si vzpomněl i nedávno, když jsem se opět zamýšlel nad tzv. „robo-poradenstvím“ a potenciální rolí a budoucími příležitostmi pro skutečné poradce. Celá zpráva »

Komentářů: 9 / 9 Poslední komentář: 01.01.1970 01:00

Luboš Smrčka | 16.09.2016 00:00 Upracovavši se aneb Našetřit si na důchod ve sto šesti…

„Mám si půjčit, abych mohl platit, zastavit duši, a přitom si šetřit na důchod ve sto šesti…“ sděluje nám raper Kato ze skupiny Prago Union. Vláda se tváří, že tak zle zase nebude a „nastavila strop“ důchodů na pětašedesát. Celá zpráva »

Komentářů: 4 / 4 Poslední komentář: 01.01.1970 01:00

Petr Gola | 23.09.2016 00:00 Důchodový věk v 65 letech... Co to znamená pro naši peněženku?

Jestliže projde úspěšně legislativním procesem vládní návrh, potom budou lidé narozeni v roce 1966 a později odcházet do penze dříve než dle aktuálně platné legislativy. Došlo by k zastropování důchodového věku na 65 let. Co tato zpráva znamená pro spoření a investování na penzi? Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0Další články »