Fincentrum a.s.
Hypoindex.cz Hypoindex.cz ČeskéReformy.cz ČeskéReformy.cz Bankaroku.cz Bankaroku.cz Investiceroku.czInvesticeroku.cz Investujeme.sk Investujeme.sk InvesticiaRoka.sk InvestíciaRoka.sk Ověření poradců Ověření poradců

Děkujeme našim partnerům:

fincentrum-mensi-nove

logo-fctr-real-hypoindex

wustenrot-logo-no-claim-a5-prechod

fecif


Co více ovlivňuje výši důchodu: Příjmy, nebo doba pojištění?

Co více ovlivňuje výši důchodu: Příjmy, nebo doba pojištění?

Výše důchodu závisí na příjmech, ze kterých bylo odvedeno důchodové pojištění, a získané době pojištění. Čím vyšší příjmy a delší doba pojištění, tím vyšší důchod. V mnoha případech ovlivní více důchod doba pojištění. 

Výpočet důchodu v roce 2012 závisí na příjmech, ze kterých bylo odvedeno důchodové pojištění, od roku 1986 do roku 2011 a získané době pojištění. Většina občanů při výpočtu důchodu hodnotí především své příjmy v posledních letech, které porovnává se známými a jejich důchodem. Přitom výše důchodu mnohdy závisí více na získané době pojištění.

Osobní vyměřovací základ závisí na příjmech

Při výpočtu důchodu je důležitým vstupním údajem osobní vyměřovací základ, což je zjednodušeně řečeno průměrná měsíční mzda v současné hodnotě. Dřívější výdělky jsou násobeny koeficientem. Čím vyšší příjmy, tím vyšší osobní vyměřovací základ. Při výpočtu důchodu však dochází k redukci. Osobní vyměřovací základ se v jednotlivých redukčních pásmech započítává pouze z určitého procenta.

  • Do částky 11 061 Kč se započítává ze 100 %, od 11 061 Kč do 29 159 Kč se započítává z 28 %, od 29 159 Kč do 100 548 Kč se započítává z 16 % a nad 100 548 Kč se započítává z 8 %. To vše dle výpočtu v roce 2012, v příštích letech dochází ke změně.

Příjmy nad první redukční hranici ovlivňují konečnou výši důchodu omezeně. Každá tisícovka nad částku 11 061 Kč již výpočtový základ snižuje velmi pozvolna. Výpočtový základ je zredukovaný osobní vyměřovací základ.

Každý rok pojištění = 1,5 %

Důchod se skládá ze základní výměry (v roce 2012 je to částka 2 070 Kč) a procentní části důchodu. Procentní výměra důchodu se vypočítá z výpočtového základu, když každý rok pojištění znamená 1,5 % z výpočtového základu. Při získání 40 let pojištění tak procentní výměra důchodu činí 60 % (1,5 % x 40) z výpočtového základu. U doby pojištění platí, že každý rok pojištění hraje stejně důležitou roli. Doba pojištění ovlivňuje výši důchodu více, než si většina občanů připouští.

Jak lehce snížit důchody?

Jednou ze snadných cest jak snížit plošně všechny důchody je snížení zápočtu za každý rok pojištění ze 1,5 % např. na 1,4 %. Toto opatření by bylo legislativně velmi snadné, při výpočtu by se změnila pouze jedna proměnnná a všechny důchody by se rázem citelně snížily.

U vyšších příjmů je důležitější doba pojištění, u nižších výše příjmu

V přiložených tabulkách máme uveden osobní vyměřovací základ (průměrnou mzdu v současné hodnotě za odpracované roky) a dobu pojištění nutnou k dosažení určeného důchodu, v našem případě 8 000 Kč, 10 000 Kč, 15 000 Kč a 20 000 Kč. Na názorných příkladech je vidět, že vlivem redukce při výpočtu osobního vyměřovacího základu platí, že u nižších příjmů hraje vyšší úlohu při výpočtu důchodu dosažený příjem. U vyšších příjmů potom doba pojištění.

  • Aby občan měl měsíční důchod 8 000 Kč měsíčně, tak může mít buď průměrný měsíční příjem za všechny roky (osobní vyměrovací základ) ve výši 10 920 Kč a získat 35 let pojištění, nebo mít příjem 8 890 Kč a získat dobu pojištění 43 let. U nižších příjmů tedy jednoznačně platí, že každá tisícovka vyššího příjmu ovlivňuje více důchod než získaná doba pojištění. Stačí mít příjem vyšší o necelé dva tisíce měsíčně a stačí získat dobu pojištění o 8 let nižší!
  • Jestliže občan chce mít měsíční důchod 10 000 Kč, tak může mít průměrnou mzdu 24 200 Kč a získat dobu pojištění 35 let nebo mít osobní vyměřovací základ 14 400 Kč a získat dobu pojištění 43 let. V tomto případě již doba pojištění ovlivňuje výši důchodu výrazně více než v předchozím případě. Při získání doby pojištění vyšší o 8 let, stačí mít měsíční příjem nižší o téměř deset tisíc korun a měsíční důchod bude stejně vysoký.
  • Aby měl občan měsíční důchod 15 000 Kč, tak může mít příjem ve výši 80 000 Kč a získat 35 let pojištění nebo příjem 51 800 Kč a získat 43 let pojištění. Každý rok pojištění navíc výrazně snižuje měsíční příjem nutný k získání důchodu ve výši 15 000 Kč.
  • Doba pojištění výrazně snižuje nutný příjem k získání důchodu ve výši 20 000 Kč. Při 43 letech pojištění je nutné mít průměrnou mzdu ve výši 100 200 Kč, zatímco při 35 letch pojištění je nutné již mít průměrnou mzdu ve výši 178 500 Kč.

Tabulka 1: Varianty, jak dosáhnout na důchod 8 000 Kč

Osobní vyměřovací základ

Doba pojištění

Výsledný důchod

10 920 Kč

35 let

8 003 Kč

10 330 Kč

37 let

8 004 Kč

9 550 Kč

40 let

8 000 Kč

8 890 Kč

43 let

8 005 Kč

Zdroj: vlastní výpočty autora

Tabulka 2: Varianty, jak dosáhnout na důchod 10 000 Kč

Osobní vyměřovací základ

Doba pojištění

Výsledný důchod

24 200 Kč

35 let

10 009 Kč

21 300 Kč

37 let

10 001 Kč

17 600 Kč

40 let

10 006 Kč

14 400 Kč

43 let

10 008 Kč

Zdroj: vlastní výpočty autora

Tabulka 3: Varianty, jak dosáhnout na důchod 15 000 Kč

Osobní vyměřovací základ

Doba pojištění

Výsledný důchod

80 000 Kč

35 let

15 009 Kč

71 800 Kč

37 let

15 009 Kč

61 000 Kč

40 let

15 005 Kč

51 800 Kč

43 let

15 011 Kč

Zdroj: vlastní výpočty autora

Tabulka 4: Varianty, jak dosáhnout na důchod 20 000 Kč

Osobní vyměřovací základ

Doba pojištění

Výsledný důchod

178 500 Kč

35 let

20 010 Kč

155 800 Kč

37 let

20 016 Kč

125 800 Kč

40 let

20 014 Kč

100 200 Kč

43 let

20 005 Kč

Zdroj: vlastní výpočty autora

 

Co více ovlivňuje výši důchodu: Příjmy, nebo doba pojištění? >> sdílejte na sociálních sítích

 
Reklama

 

 

Odkazující články

Kdo zaplatí příští rok více na pojistném? Autor: Petr Gola | 04.10.2012 00:00

Poslední přidané komentáře (celkem 3 komentáře)

OSVC L. Korbot | 22.09.2012 15:47
A co ti ostatní Jara | 20.09.2012 13:43
hm | 20.09.2012 09:13

Přidejte komentář

* Pokud je obrázek nečitelný, nový načtete kliknutím na obrázek.
Pro přihlášené se kontrolní obrázek nezobrazuje. Přihlašte se či se zaregistrujte pokud ještě nemáte účet.
Opište text z obrázku: *

* Hvězdičkou jsou označeny povinné informace.


Komerční sdelení

br2016-300-300-vysledky

Články z Penze

Petr Gola | 18.11.2016 00:00 Bohatým důchody příští rok klesnou

Výpočtová formule důchodu je výhodná pro lidi s nižšími příjmy. Lidé s nadprůměrnými příjmy mají relativně nízký náhradový poměr. Výpočet důchodu příští rok pro lidi s vysokými příjmy bude při zohlednění valorizace méně výhodný.  Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Jakub Mokroš | 04.11.2016 00:00 Desátek na dlouhodobé zajištění

Desátky jsou nevymazatelně zapsány napříč celou historií lidstva. Většinou se odváděly nějaké vyšší mocnosti, buď státu, nebo církvi. Můžeme spekulovat o tom, jestli to bylo smysluplné, nebo ne. V moderní době můžeme odvádět takový desátek sami sobě a mít za něj dlouhodobé zajištění životního standardu. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Petr Gola | 20.10.2016 00:00 Maximální důchod v roce 2017? Závisí jen na odpracovaných letech

Výpočtovou formulí důchodu je stanovena maximální penze, kterou lze pobírat. Jak vysoký bude maximální důchod pro penze přiznané v příštím roce?  Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Petr Gola | 14.10.2016 00:00 Při vyšších příjmech se sociální pojištění v roce 2017 prodraží

Pro rok 2017 se zvyšuje maximální vyměřovací základ pro placení sociálního pojištění. Zaměstnanci s vysokými mzdami a podnikatelé s vysokými zisky tedy  zaplatí za rok 2017 na sociálním pojištění více než za rok 2016. Podívejme se na praktické výpočty.  Celá zpráva »

Komentářů: 2 / 2 Poslední komentář: 14.10.2016 22:07

Petr Gola | 30.09.2016 00:00 Malé důchodové rozdíly

V české důchodové legislativě je výrazným způsobem zastoupen prvek „solidarity“. Zejména lidé s průměrnou mzdou a vyšší by tedy neměli spoléhat v penzi na stát. Vždyť vyšší penzi než 14 379 Kč pobírá v Česku pouze deset procent starobních důchodců.  Celá zpráva »

Komentářů: 1 / 1 Poslední komentář: 07.10.2016 20:44Další články »

Krátké zprávy z Penze

22.11.2016 16:08 Průměrný starobní důchod vzrostl o 107 korun

Průměrná starobní penze se v září 2016 meziročně zvýšila o 107 korun na 11 441 korun. Vzrostl i počet vyplacených starobních důchodců o více než 18 tisíc na téměř 2,4 milionu. Vyplývá to z údajů České správy sociálního zabezpečení (ČSSZ). Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

15.11.2016 14:43 Který z fondů zvolit pro nejvhodnější penzijní pojištění?

Doplňkové penzijní spoření funguje již čtvrtým rokem. Otázka většiny lidí bývá který penzijní fond mají zvolit. Valná většina proto volí fond konzervativní. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

19.10.2016 13:12 Předčasnou penzi rizikových profesí mají zaplatit zaměstnavatelé

Koalice se na začátku září dohodla na odchodu do důchodu nejdéle v 65 letech. Dohoda také počítá s předčasnou penzí pro lidi s fyzicky náročnou prací, na kterou mají přispívat povinně i zaměstnavatelé. Návrh ministryně práce a sociálních věcí Michaely Marksové bude řešit koaliční rada. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

19.10.2016 11:51 Tretí pilier potrebuje reformu

Píšeme na Investujeme.sk: Tretí pilier na Slovensku nefunguje, ako by mal. Na dôchodok si doň odkladá málo ľudí a ich úspory nie sú dostatočné. Dobrovoľné sporenie nie je totiž dosť motivačné. Slováci sú tak vystavení vysokému riziku chudoby v dôchodkovom veku. A to všetko v čase, keď sa Slovensko stane krajinou s najstaršou populáciou v Európe.  Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

11.10.2016 14:34 Penzijní společnosti na druhém pilíři prodělaly. Stát ale žalovat nebudou

Zatímco penzijní společnosti počítají ztráty z druhého pilíře, střadatelé sčítají zisky. Klienti si ve druhém pilíři naspořili 1,3 miliardy korun, stát jim připsal další téměř dvě miliardami korun a penzijní fondy jejich prostředky zhodnotily o zhruba 160 milionů korun. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0Další krátké zprávy »

Anketa

Jste spokojeni s úroky vašeho spořicího účtu?

Ano. (24)
 
Ne. (116)
 
Nemám spořicí účet. (309)
 Celkem hlasovalo 449 čtenářů

Nejčtenější články z Penze za posledních 14 dní

Petr Gola | 18.11.2016 00:00 Bohatým důchody příští rok klesnou

Výpočtová formule důchodu je výhodná pro lidi s nižšími příjmy. Lidé s nadprůměrnými příjmy mají relativně nízký náhradový poměr. Výpočet důchodu příští rok pro lidi s vysokými příjmy bude při zohlednění valorizace méně výhodný.  Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0Další články »