Fincentrum a.s.
Hypoindex.cz Hypoindex.cz ČeskéReformy.cz ČeskéReformy.cz Bankaroku.cz Bankaroku.cz Investiceroku.czInvesticeroku.cz Investujeme.sk Investujeme.sk InvesticiaRoka.sk InvestíciaRoka.sk Ověření poradců Ověření poradců

Děkujeme našim partnerům:

fincentrum-mensi-nove

logo-fctr-real-hypoindex

wustenrot-logo-no-claim-a5-prechod

fecif


Co více ovlivňuje výši důchodu: Příjmy, nebo doba pojištění?

Co více ovlivňuje výši důchodu: Příjmy, nebo doba pojištění?

Výše důchodu závisí na příjmech, ze kterých bylo odvedeno důchodové pojištění, a získané době pojištění. Čím vyšší příjmy a delší doba pojištění, tím vyšší důchod. V mnoha případech ovlivní více důchod doba pojištění. 

Výpočet důchodu v roce 2012 závisí na příjmech, ze kterých bylo odvedeno důchodové pojištění, od roku 1986 do roku 2011 a získané době pojištění. Většina občanů při výpočtu důchodu hodnotí především své příjmy v posledních letech, které porovnává se známými a jejich důchodem. Přitom výše důchodu mnohdy závisí více na získané době pojištění.

Osobní vyměřovací základ závisí na příjmech

Při výpočtu důchodu je důležitým vstupním údajem osobní vyměřovací základ, což je zjednodušeně řečeno průměrná měsíční mzda v současné hodnotě. Dřívější výdělky jsou násobeny koeficientem. Čím vyšší příjmy, tím vyšší osobní vyměřovací základ. Při výpočtu důchodu však dochází k redukci. Osobní vyměřovací základ se v jednotlivých redukčních pásmech započítává pouze z určitého procenta.

  • Do částky 11 061 Kč se započítává ze 100 %, od 11 061 Kč do 29 159 Kč se započítává z 28 %, od 29 159 Kč do 100 548 Kč se započítává z 16 % a nad 100 548 Kč se započítává z 8 %. To vše dle výpočtu v roce 2012, v příštích letech dochází ke změně.

Příjmy nad první redukční hranici ovlivňují konečnou výši důchodu omezeně. Každá tisícovka nad částku 11 061 Kč již výpočtový základ snižuje velmi pozvolna. Výpočtový základ je zredukovaný osobní vyměřovací základ.

Každý rok pojištění = 1,5 %

Důchod se skládá ze základní výměry (v roce 2012 je to částka 2 070 Kč) a procentní části důchodu. Procentní výměra důchodu se vypočítá z výpočtového základu, když každý rok pojištění znamená 1,5 % z výpočtového základu. Při získání 40 let pojištění tak procentní výměra důchodu činí 60 % (1,5 % x 40) z výpočtového základu. U doby pojištění platí, že každý rok pojištění hraje stejně důležitou roli. Doba pojištění ovlivňuje výši důchodu více, než si většina občanů připouští.

Jak lehce snížit důchody?

Jednou ze snadných cest jak snížit plošně všechny důchody je snížení zápočtu za každý rok pojištění ze 1,5 % např. na 1,4 %. Toto opatření by bylo legislativně velmi snadné, při výpočtu by se změnila pouze jedna proměnnná a všechny důchody by se rázem citelně snížily.

U vyšších příjmů je důležitější doba pojištění, u nižších výše příjmu

V přiložených tabulkách máme uveden osobní vyměřovací základ (průměrnou mzdu v současné hodnotě za odpracované roky) a dobu pojištění nutnou k dosažení určeného důchodu, v našem případě 8 000 Kč, 10 000 Kč, 15 000 Kč a 20 000 Kč. Na názorných příkladech je vidět, že vlivem redukce při výpočtu osobního vyměřovacího základu platí, že u nižších příjmů hraje vyšší úlohu při výpočtu důchodu dosažený příjem. U vyšších příjmů potom doba pojištění.

  • Aby občan měl měsíční důchod 8 000 Kč měsíčně, tak může mít buď průměrný měsíční příjem za všechny roky (osobní vyměrovací základ) ve výši 10 920 Kč a získat 35 let pojištění, nebo mít příjem 8 890 Kč a získat dobu pojištění 43 let. U nižších příjmů tedy jednoznačně platí, že každá tisícovka vyššího příjmu ovlivňuje více důchod než získaná doba pojištění. Stačí mít příjem vyšší o necelé dva tisíce měsíčně a stačí získat dobu pojištění o 8 let nižší!
  • Jestliže občan chce mít měsíční důchod 10 000 Kč, tak může mít průměrnou mzdu 24 200 Kč a získat dobu pojištění 35 let nebo mít osobní vyměřovací základ 14 400 Kč a získat dobu pojištění 43 let. V tomto případě již doba pojištění ovlivňuje výši důchodu výrazně více než v předchozím případě. Při získání doby pojištění vyšší o 8 let, stačí mít měsíční příjem nižší o téměř deset tisíc korun a měsíční důchod bude stejně vysoký.
  • Aby měl občan měsíční důchod 15 000 Kč, tak může mít příjem ve výši 80 000 Kč a získat 35 let pojištění nebo příjem 51 800 Kč a získat 43 let pojištění. Každý rok pojištění navíc výrazně snižuje měsíční příjem nutný k získání důchodu ve výši 15 000 Kč.
  • Doba pojištění výrazně snižuje nutný příjem k získání důchodu ve výši 20 000 Kč. Při 43 letech pojištění je nutné mít průměrnou mzdu ve výši 100 200 Kč, zatímco při 35 letch pojištění je nutné již mít průměrnou mzdu ve výši 178 500 Kč.

Tabulka 1: Varianty, jak dosáhnout na důchod 8 000 Kč

Osobní vyměřovací základ

Doba pojištění

Výsledný důchod

10 920 Kč

35 let

8 003 Kč

10 330 Kč

37 let

8 004 Kč

9 550 Kč

40 let

8 000 Kč

8 890 Kč

43 let

8 005 Kč

Zdroj: vlastní výpočty autora

Tabulka 2: Varianty, jak dosáhnout na důchod 10 000 Kč

Osobní vyměřovací základ

Doba pojištění

Výsledný důchod

24 200 Kč

35 let

10 009 Kč

21 300 Kč

37 let

10 001 Kč

17 600 Kč

40 let

10 006 Kč

14 400 Kč

43 let

10 008 Kč

Zdroj: vlastní výpočty autora

Tabulka 3: Varianty, jak dosáhnout na důchod 15 000 Kč

Osobní vyměřovací základ

Doba pojištění

Výsledný důchod

80 000 Kč

35 let

15 009 Kč

71 800 Kč

37 let

15 009 Kč

61 000 Kč

40 let

15 005 Kč

51 800 Kč

43 let

15 011 Kč

Zdroj: vlastní výpočty autora

Tabulka 4: Varianty, jak dosáhnout na důchod 20 000 Kč

Osobní vyměřovací základ

Doba pojištění

Výsledný důchod

178 500 Kč

35 let

20 010 Kč

155 800 Kč

37 let

20 016 Kč

125 800 Kč

40 let

20 014 Kč

100 200 Kč

43 let

20 005 Kč

Zdroj: vlastní výpočty autora

 

Co více ovlivňuje výši důchodu: Příjmy, nebo doba pojištění? >> sdílejte na sociálních sítích

 
Reklama

 

 

Odkazující články

Kdo zaplatí příští rok více na pojistném? Autor: Petr Gola | 04.10.2012 00:00

Poslední přidané komentáře (celkem 3 komentáře)

OSVC L. Korbot | 22.09.2012 15:47
A co ti ostatní Jara | 20.09.2012 13:43
hm | 20.09.2012 09:13

Přidejte komentář

* Pokud je obrázek nečitelný, nový načtete kliknutím na obrázek.
Pro přihlášené se kontrolní obrázek nezobrazuje. Přihlašte se či se zaregistrujte pokud ještě nemáte účet.
Opište text z obrázku: *

* Hvězdičkou jsou označeny povinné informace.


Komerční sdelení

banner-invr2016-investujeme-2

Články z Penze

Petr Gola | 02.02.2017 00:00 Předčasný důchod může snížit penzi až o třetinu

Lidé mající řádný důchodový věk vyšší než 63 let mohou odejít do předčasného důchodu již v 60 letech. Občané s vyššími příjmy však mají v takovém případě státní důchod nižší o třetinu oproti případu, kdy by odešli do řádného důchodu. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Petr Zámečník | 12.01.2017 00:00 Přebytek rozpočtu rozdat na důchody? Ne!

Státní rozpočet České republiky skončil rekordním přebytkem. A volební rok nahrává porcování medvěda. Jak naložit s přebytkem rozpočtu? Rozhodně ho nerozdat např. v důchodech! Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Petr Zámečník | 10.01.2017 00:00 Penzijní společnosti se zbavují státních dluhopisů

Státní dluhopisy nesou záporný výnos. Není proto divu, že se jich penzijní společnosti zbavují. U transformovaných fondů ale nemají moc možností jiných investic. Jak se to dotkne účastníků doplňkového penzijního spoření? Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Petr Gola | 05.01.2017 00:00 Vdovských důchodů se vyplácí rok od roku méně

Legislativa pro přiznání vdovského důchodu se v posledních letech zpřísnila, a proto každoročně klesá počet vyplácených vdovských důchodů. Tento trend bude v budoucnu pokračovat. Živitelé rodiny by měli mít vlastní komerční zajištění, aby se rodina nedostala do finančních problémů v případě úmrtí.  Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Petr Gola | 29.12.2016 00:00 Pokles příjmů v předdůchodovém věku

Státní důchod závisí na průměrné mzdě za odpracované roky a získané době pojištění. Jak však ovlivní výši státního důchodu významný propad příjmů v předdůchodovém věku? Není lepší odejít pro lidi s vysokými příjmy do předčasného důchodu?  Celá zpráva »

Komentářů: 2 / 2 Poslední komentář: 04.01.2017 21:57Další články »

Krátké zprávy z Penze

21.02.2017 11:57 Cieľom 2. piliera nikdy nebolo dosiahnuť švajčiarske dôchodky

Píšeme na Investujeme.sk: „Druhý pilier nebol nikdy konštruovaný s cieľom, aby sa budúci seniori utápali v peniazoch. Jeho úlohou nikdy nebolo zabezpečiť rozprávkovo vysoké dôchodky. Cieľom bolo zaviesť do systému prvok kapitalizácie a jedinou hlavnou ambíciou bolo zabezpečiť, aby aj v budúcnosti bolo dôchodky z čoho vyplácať,“ uvádza jeden zo spoluautorov dôchodkovej reformy Michal Nalevanko z The Benchmark Research & Consultancy. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

16.02.2017 17:11 Na důchod si spoří méně lidí než v roce 2015

Ve třetím pilíři penzijního systému si na konci loňského roku spořilo na penzi se státním příspěvkem 4,536 milionu lidí. Počet účastníků se tak oproti konci roku 2015 snížil o 107 tisíc. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

16.01.2017 13:15 Účastníci druhého pilíře neprojevili zájem o 186 milionů korun

84 tisíc účastníků druhého důchodového pilíře mělo do konce září 2016 říci, kam chtějí svůj naspořený kapitál převést. Výsledek byl překvapivý. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

16.01.2017 11:54 K dobrému dôchodku je potrebná zodpovednosť a iniciatíva

Píšeme na Investujeme.sk: Slováci ešte nie sú od mladosti zvyknutí sporiť na dôchodok, no zároveň sa radíme ku krajinám, ktoré výrazne rýchlo starnú. Kombinácia týchto dvoch parametrov neveští príliš ružovú budúcnosť. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

13.01.2017 14:49 Přebytek rozpočtu jako rezerva na důchody?

Ministryně práce Michaela Marksová chce navrhnout, aby přebytek státního rozpočtu z roku 2016 ve výši 62 miliard korun sloužil jako rezerva na důchody. Uspořené peníze by byly použity na výplatu a valorizaci důchodů v příštích letech. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0Další krátké zprávy »

Anketa

Jaký očekáváte rok 2017?

Lepší než 2016. (139)
 
Stejný jako 2016. (15)
 
Horší než 2016. (1256)
 Celkem hlasovalo 1410 čtenářů

banner-300-300