Fincentrum a.s.
Hypoindex.cz Hypoindex.cz ČeskéReformy.cz ČeskéReformy.cz Bankaroku.cz Bankaroku.cz Investiceroku.czInvesticeroku.cz Investujeme.sk Investujeme.sk InvesticiaRoka.sk InvestíciaRoka.sk Ověření poradců Ověření poradců

Děkujeme našim partnerům:

fincentrum-mensi-nove

logo-fctr-real-hypoindex

logo

fecif


Co více ovlivňuje výši důchodu: Příjmy, nebo doba pojištění?

Co více ovlivňuje výši důchodu: Příjmy, nebo doba pojištění?

Výše důchodu závisí na příjmech, ze kterých bylo odvedeno důchodové pojištění, a získané době pojištění. Čím vyšší příjmy a delší doba pojištění, tím vyšší důchod. V mnoha případech ovlivní více důchod doba pojištění. 

Výpočet důchodu v roce 2012 závisí na příjmech, ze kterých bylo odvedeno důchodové pojištění, od roku 1986 do roku 2011 a získané době pojištění. Většina občanů při výpočtu důchodu hodnotí především své příjmy v posledních letech, které porovnává se známými a jejich důchodem. Přitom výše důchodu mnohdy závisí více na získané době pojištění.

Osobní vyměřovací základ závisí na příjmech

Při výpočtu důchodu je důležitým vstupním údajem osobní vyměřovací základ, což je zjednodušeně řečeno průměrná měsíční mzda v současné hodnotě. Dřívější výdělky jsou násobeny koeficientem. Čím vyšší příjmy, tím vyšší osobní vyměřovací základ. Při výpočtu důchodu však dochází k redukci. Osobní vyměřovací základ se v jednotlivých redukčních pásmech započítává pouze z určitého procenta.

  • Do částky 11 061 Kč se započítává ze 100 %, od 11 061 Kč do 29 159 Kč se započítává z 28 %, od 29 159 Kč do 100 548 Kč se započítává z 16 % a nad 100 548 Kč se započítává z 8 %. To vše dle výpočtu v roce 2012, v příštích letech dochází ke změně.

Příjmy nad první redukční hranici ovlivňují konečnou výši důchodu omezeně. Každá tisícovka nad částku 11 061 Kč již výpočtový základ snižuje velmi pozvolna. Výpočtový základ je zredukovaný osobní vyměřovací základ.

Každý rok pojištění = 1,5 %

Důchod se skládá ze základní výměry (v roce 2012 je to částka 2 070 Kč) a procentní části důchodu. Procentní výměra důchodu se vypočítá z výpočtového základu, když každý rok pojištění znamená 1,5 % z výpočtového základu. Při získání 40 let pojištění tak procentní výměra důchodu činí 60 % (1,5 % x 40) z výpočtového základu. U doby pojištění platí, že každý rok pojištění hraje stejně důležitou roli. Doba pojištění ovlivňuje výši důchodu více, než si většina občanů připouští.

Jak lehce snížit důchody?

Jednou ze snadných cest jak snížit plošně všechny důchody je snížení zápočtu za každý rok pojištění ze 1,5 % např. na 1,4 %. Toto opatření by bylo legislativně velmi snadné, při výpočtu by se změnila pouze jedna proměnnná a všechny důchody by se rázem citelně snížily.

U vyšších příjmů je důležitější doba pojištění, u nižších výše příjmu

V přiložených tabulkách máme uveden osobní vyměřovací základ (průměrnou mzdu v současné hodnotě za odpracované roky) a dobu pojištění nutnou k dosažení určeného důchodu, v našem případě 8 000 Kč, 10 000 Kč, 15 000 Kč a 20 000 Kč. Na názorných příkladech je vidět, že vlivem redukce při výpočtu osobního vyměřovacího základu platí, že u nižších příjmů hraje vyšší úlohu při výpočtu důchodu dosažený příjem. U vyšších příjmů potom doba pojištění.

  • Aby občan měl měsíční důchod 8 000 Kč měsíčně, tak může mít buď průměrný měsíční příjem za všechny roky (osobní vyměrovací základ) ve výši 10 920 Kč a získat 35 let pojištění, nebo mít příjem 8 890 Kč a získat dobu pojištění 43 let. U nižších příjmů tedy jednoznačně platí, že každá tisícovka vyššího příjmu ovlivňuje více důchod než získaná doba pojištění. Stačí mít příjem vyšší o necelé dva tisíce měsíčně a stačí získat dobu pojištění o 8 let nižší!
  • Jestliže občan chce mít měsíční důchod 10 000 Kč, tak může mít průměrnou mzdu 24 200 Kč a získat dobu pojištění 35 let nebo mít osobní vyměřovací základ 14 400 Kč a získat dobu pojištění 43 let. V tomto případě již doba pojištění ovlivňuje výši důchodu výrazně více než v předchozím případě. Při získání doby pojištění vyšší o 8 let, stačí mít měsíční příjem nižší o téměř deset tisíc korun a měsíční důchod bude stejně vysoký.
  • Aby měl občan měsíční důchod 15 000 Kč, tak může mít příjem ve výši 80 000 Kč a získat 35 let pojištění nebo příjem 51 800 Kč a získat 43 let pojištění. Každý rok pojištění navíc výrazně snižuje měsíční příjem nutný k získání důchodu ve výši 15 000 Kč.
  • Doba pojištění výrazně snižuje nutný příjem k získání důchodu ve výši 20 000 Kč. Při 43 letech pojištění je nutné mít průměrnou mzdu ve výši 100 200 Kč, zatímco při 35 letch pojištění je nutné již mít průměrnou mzdu ve výši 178 500 Kč.

Tabulka 1: Varianty, jak dosáhnout na důchod 8 000 Kč

Osobní vyměřovací základ

Doba pojištění

Výsledný důchod

10 920 Kč

35 let

8 003 Kč

10 330 Kč

37 let

8 004 Kč

9 550 Kč

40 let

8 000 Kč

8 890 Kč

43 let

8 005 Kč

Zdroj: vlastní výpočty autora

Tabulka 2: Varianty, jak dosáhnout na důchod 10 000 Kč

Osobní vyměřovací základ

Doba pojištění

Výsledný důchod

24 200 Kč

35 let

10 009 Kč

21 300 Kč

37 let

10 001 Kč

17 600 Kč

40 let

10 006 Kč

14 400 Kč

43 let

10 008 Kč

Zdroj: vlastní výpočty autora

Tabulka 3: Varianty, jak dosáhnout na důchod 15 000 Kč

Osobní vyměřovací základ

Doba pojištění

Výsledný důchod

80 000 Kč

35 let

15 009 Kč

71 800 Kč

37 let

15 009 Kč

61 000 Kč

40 let

15 005 Kč

51 800 Kč

43 let

15 011 Kč

Zdroj: vlastní výpočty autora

Tabulka 4: Varianty, jak dosáhnout na důchod 20 000 Kč

Osobní vyměřovací základ

Doba pojištění

Výsledný důchod

178 500 Kč

35 let

20 010 Kč

155 800 Kč

37 let

20 016 Kč

125 800 Kč

40 let

20 014 Kč

100 200 Kč

43 let

20 005 Kč

Zdroj: vlastní výpočty autora

 

Co více ovlivňuje výši důchodu: Příjmy, nebo doba pojištění? >> sdílejte na sociálních sítích

 
Reklama

 

 

Odkazující články

Kdo zaplatí příští rok více na pojistném? Autor: Petr Gola | 04.10.2012 00:00

Poslední přidané komentáře (celkem 3 komentáře)

OSVC L. Korbot | 22.09.2012 15:47
A co ti ostatní Jara | 20.09.2012 13:43
hm | 20.09.2012 09:13

Přidejte komentář

* Pokud je obrázek nečitelný, nový načtete kliknutím na obrázek.
Pro přihlášené se kontrolní obrázek nezobrazuje. Přihlašte se či se zaregistrujte pokud ještě nemáte účet.
Opište text z obrázku: *

* Hvězdičkou jsou označeny povinné informace.


Reklama

banner-investujeme-ceskych100

Články z Penze

Petr Gola | 27.05.2016 00:00 Vyšší příjmy a důchodové rozhodování

Zaměstnanci, kteří měli po celý život nadprůměrné příjmy, jsou v předdůchodovém věku na pochybách, zdali dále pracovat za nižší mzdu, nebo odejít raději do předčasného důchodu. Porovnejme si obě varianty s ohledem na měsíční výši státního důchodu.  Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Petr Zámečník | 18.05.2016 00:00 Spoření na penzi: Transformované fondy v plusu

Češi spoří na penzi nejčastěji s doplňkovým penzijním spořením. Peníze na důchod mají zakotvené v transformovaných fondech, jejichž výnosy se potácí kolem míry inflace. Loňský rok ale vydělaly – a to právě díky nízké inflaci. Celá zpráva »

Komentářů: 4 / 4 Poslední komentář: 18.05.2016 21:59

Petr Gola | 29.04.2016 00:00 Penze jsou rovnostářské. Proč?

U důchodových nároků v Česku je zastoupen nejenom prvek zásluhovosti, ale i prvek „solidarity“. Občané s vyššími příjmy mají relativně nižší důchody než občané s nižšími příjmy. Jak je v důchodové legislativě zabudován „rovnostářský princip“?  Celá zpráva »

Komentářů: 3 / 3 Poslední komentář: 17.05.2016 11:28

Petr Gola | 08.04.2016 00:00 Daří se vám v podnikání? Na státní důchod nespoléhejte

I při vyšších ziscích z podnikání je státní důchod nízký. Zejména pro podnikatele s vyššími zisky však není rozhodně řešením platit dobrovolně více na důchodovém pojištění. Správnou volbou je vlastní investování. Podívejme se na praktický příklad. Celá zpráva »

Komentářů: 2 / 2 Poslední komentář: 08.04.2016 12:48

Petr Gola | 05.04.2016 00:00 Pět zásadních důchodových změn v letech 2009 až 2016

Mezi roky 2009 až 2016 došlo k řadě důchodových změn. Byl zaveden a zrušen II. důchodový pilíř. Přesto nejdůležitější důchodové změny s ohledem na výši státního důchodu lze hledat jinde. Podívejme se na pět z nich.  Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0Další články »

Krátké zprávy z Penze

27.05.2016 16:07 Dětské spoření na důchod slaví úspěchy. Ministerstvo ale připravuje změny

Rodiče svým potomkům pořídily do konce dubna již 5 574 smluv o doplňkovém penzijním spoření.  Spoření dětem na důchod se podílí zhruba desetinou na všech nově uzavřených důchodových připojištění. Dětské důchodové spoření je možné uzavírat teprve od začátku rok, ale ministerstvo financí již chystá změny. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

11.05.2016 09:00 Příjem z pronájmu jako zajištění v předčasném důchodu

Píšeme na Hypoindex.cz: Pro mnoho lidí bude hlavním důvodem jejich nižší životní úrovně v důchodu nutnost odchodu do předčasného důchodu. Postupné prodlužování důchodového věku bude důvodem, proč v budoucnu bude muset ještě více lidí než v současnosti odejít do předčasného důchodu.    Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

04.05.2016 17:03 Havíři by měli odejít do důchodu o sedm let dřív

Sněmovna schválila nová pravidla dřívějšího odchodu horníků do důchodu. Horníci z hlubinných dolů by mohli do starobního důchodu odejít o sedm let dříve, nyní tedy přibližně v 56 letech. Novela zákona o penzijním pojištění, která nyní míří do horní komory, by měla platit od října. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

02.05.2016 13:33 Transformované penzijní fondy vynesly 1,04 procenta a letos to lepší nebude

Transformované penzijní fondy vydělaly v loňském roce méně než v roce 2014. Průměrné výnosy dosáhly vloni 1,04 procenta při inflaci 0,3 procenta. Nejvíce vydělala podle odhadů poradenské společnosti Swiss Life Select svým klientům Allianz. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

28.04.2016 10:17 Důchodci by si měli příští rok přilepšit o 200 korun

Vládní koalice se shodla na zvýšení penzí v příštím roce v průměru o 200 korun. Přesná částka bude ještě otázkou jednání, ale maximální strop byl stanoven na 300 korun. V závislosti na vývoji státního rozpočtu se tak důchodci mohou těšit i na jednorázový příspěvek až 100 korun. Celá zpráva »

Komentářů: 1 / 1 Poslední komentář: 18.05.2016 13:11Další krátké zprávy »

Anketa

Jakou správu portfolia upřednostňujete?

Pasivní. (120)
 
Aktivní. (122)
 
Žádnou. (563)
 Celkem hlasovalo 805 čtenářů

Nejčtenější články z Penze za posledních 14 dní

Petr Zámečník | 18.05.2016 00:00 Spoření na penzi: Transformované fondy v plusu

Češi spoří na penzi nejčastěji s doplňkovým penzijním spořením. Peníze na důchod mají zakotvené v transformovaných fondech, jejichž výnosy se potácí kolem míry inflace. Loňský rok ale vydělaly – a to právě díky nízké inflaci. Celá zpráva »

Komentářů: 4 / 4 Poslední komentář: 01.01.1970 01:00Další články »