Fincentrum a.s.
Hypoindex.cz Hypoindex.cz ČeskéReformy.cz ČeskéReformy.cz Bankaroku.cz Bankaroku.cz Investiceroku.czInvesticeroku.cz Investujeme.sk Investujeme.sk InvesticiaRoka.sk InvestíciaRoka.sk Ověření poradců Ověření poradců

Děkujeme našim partnerům:

fincentrum-mensi-nove

logo-fctr-real-hypoindex

wustenrot-logo-no-claim-a5-prechod

fecif


7 přístupů k penězům: Do které skupiny spadáte?

Autor: Radovan Novotný | 19.01.2010 00:00 | Kategorie: Finanční poradenství | 4 komentáře
7 přístupů k penězům: Do které skupiny spadáte?

Utratíte celý svůj příjem? Ještě si půjčujete? Nebo spoříte? Troufáte si investovat? Nebo dokonce investiční příležitosti vytváříte? Zkuste sebe či své klienty zařadit do některé ze sedmi skupin podle přístupu k penězům!

Člověk, který uvažuje o svých investicích a zvládnutí svých financích, si může klást otázky, jak si vede. Skutečnost, jak konkrétní osoba finanční stránku svého života zvládá, lze možná posoudit jejím zařazením do jedné ze sedmi úrovní. Těchto sedm úrovní je rozdělení investorů, respektive těch, kteří se jako investoři cítí, do sedmi skupin podle jejich úrovně vyspělosti při investování. Kam byste zařadili sebe?

Sedm různých přístupů k penězům

Někteří lidé žijí od výplaty k výplatě, jiní žijí na dluh, další střádají a odkládají peníze, aby je mohli později použít k odložené spotřebě. Také existují rádoby investoři, kteří si odkládají pro budoucnost, ale nestarají se o výkonnost a ve skutečnosti penězům a investicím asi nerozumí. Často jdou s davem, opakují to, co se píše na předních stránkách, ale mnohdy jsou ovládáni přehnaným strachem a neznalostí.

Nejhorší skupinou investorů jsou ti, kteří věří na náhodu a využívání investičních instrumentů podobně jako hráč sází v ruletě. Další skupinou jsou dlouhodobí investoři, kteří zvládají svůj rozpočet, sledují své finanční cíle a v souladu s nimi odkládají své prostředky do vhodných investičních instrumentů. Pátou skupinou jsou zasvěcení investoři, kteří mají pod kontrolou svůj dluh i kapitál a mají přebytky, které jim umožňují sledovat i rizikovější a agresivnější investiční strategie. Aktivně se podílejí na správě svých investic a aktivně hledají způsoby, aby své peníze přiměly, aby pro ně pracovaly.

Šestou úroveň, které dosáhne jen málokdo, představují kapitalisté, kteří jsou majiteli podniků a zároveň investory. Mnohdy jsou těmi, kdo posunuje hospodářství kupředu, kdo iniciují změny, rozbíhá podnikání a vytváří investiční příležitosti.

Úroveň nula, skupina těch co fungují „od výplaty k výplatě“

Jsou to lidé, kteří nemají co investovat. Žádné peníze, které by mohli investovat, jim nepřebývají, jsou rádi, že zaplatí všechny složenky a nějak přežijí k další výplatě. Je pro ně typické, že všechno, co vydělají, utratí a nastanou-li nečekané výdaje, horko těžko hledají způsoby, jak je zaplatit. Daří-li se jim a vydělávají více peněz, daří se jim všechno utratit, mnohdy za zbytečné věci.

Úroveň jedna, skupina těch, co žijí od výplaty ke splátce půjček a k dalším dluhům

Ti, kdo spadají do úrovně nula, všechno, co vydělají, utratí, ale jsou na tom lépe než ti, kdo se naučili žít na dluh. Konzumní styl života, příjmy v produktivní etapě života a dostupné půjčky přímo vybízí k tomu vypůjčit si a koupit si větší dům a lepší auto a mnoho jiných zbytečností. Může být lákavé leccos si na úvěr z kreditní karty koupit a říkat si, že je důležité "udělat si radost". Zásadní komplikací je situace, kdy se utrácení a vypůjčování vymkne z pod kontroly.

Úroveň dvě, nastřádané peníze jsou mou jistotou

Mohou to být ti, pro které správa financí znamená zejména pravidelné odkládání malých částek. Typicky vynakládají nemalé úsilí, aby nastřádali peníze, které budou jejich polštářem pro klidný spánek a jistotu v nejistém světě. Někdy šetří pro to, aby mohli spotřebovávat a konzumovat, jejich záměrem ale není svůj kapitál investovat a zhodnocovat. Vyhýbají se dluhům, razí zásadu žití v rámci svých možností a rádi říkají "prvně si ušetřím, teprve potom koupím".

Úroveň tři, investování, spekulace a spoléhání na odborníky

Jsou to ti, kteří penězům a investicím příliš nerozumí. V důsledku toho nechávají své peníze zahálet a mnohdy slepě důvěřují receptům, které se všeobecně doporučují. Na dotazy o svých investicích odpovídají: "něco posílám do fondů", "až půjdu do důchodu, budu tam mít našetřeno", "posílám to tam a tam, protože je to daňově výhodné".

Nestarají se o výkonnost svých investic, kupříkladu nerozlišují nominální (papírovou) hodnotu a reálnou (skutečnou) hodnotu. Může se jim stát, že se zodpovědně průběžnými pravidelnými a daňově zvýhodňovanými platbami do fondu připravují na odchod do důchodu, ale ve chvíli zúčtování jsou rozčarovaní, jak kupní síla jimi nashromážděných peněz byla znehodnocena.

Existují také ti, kteří jdou s davem, kupují draze a prodávají lacino, protože vyčkávají, než jim dav potvrdí, že jejich rozhodnutí je správné. Může to být kupříkladu někdo, kdo koupí byt v době, kdy každý bere hypotéku a kupuje, kdy ceny šplhají do výšin, a pak je nucen v době propadu prodat, protože nezvládá splácení.

Možná že nejnebezpečnějším přístupem je asi gamblerství a spekulace. Je možná pravda, že v kasinu, podobně jako na různých trzích a ve vývoji tržních cen, existuje příležitost k ziskům. Mnohé ovšem závisí na náhodě, na spoustě nevyzpytatelných faktorů, na kuličce pohybující se v ruletě. Gambleři rádi vyzdvihují své úspěchy, ale se svými ztrátami se raději nechlubí, žijí pocitem, že jednou nastane jeden jedinečný obchod, který všechno vyřeší.

Úroveň čtyři, investování v dlouhodobém horizontu

Jsou to lidé, kteří usilují o to stát se moudrými investory, pochopit a porozumět investičním zásadám a principům moudrého investování. Mají vyjasněny své finanční cíle, zvládají svůj rozpočet, finančně plánují a obvykle i pravidelně investují. Jsou spíše konzervativní, zajišťují se a pojišťují se, jsou trpěliví a umějí využívat času.

Rádi studují investiční možnosti a nechávají se informovat o investování, mají plán a v souladu s ním dlouhodobě investují a vytvářejí své portfolio zohledňující investiční horizont i sledované finanční cíle. Mnohdy se soustředí na svou kariéru, profesi a zaměstnání, které jsou zdrojem jejich příjmů a tak vyhledávají poradenství u kompetentních finančních poradců. Získané rady obvykle kriticky zvažují, hledají alternativy a na investičních rozhodnutích se aktivně podílejí.

Úroveň pět, moudří, zasvěcení a pokročilí investoři

Je pro ně typické, že mají pevné finanční základy, zajištěné příjmy a prostředky navíc. I když uskutečnili mnoho úspěšných investic, utrpěli také pravděpodobně i ztráty, které jim umožnili získat a prohloubit jejich investorskou moudrost. Rozumějí penězům a vědí, jak peníze přimět, aby pro ně pracovaly. Díky tomu všemu si mohou dovolit, aby část jejich portfolia byla volena s využitím agresivnější i rizikovější investiční strategie. Mají ujasněny investiční principy a zásady a s kritickým nadhledem se jich drží. Ve světě investic jsou vzdělaní, aktivně vyhledávají nové informace a rádi si nechají poradit.

Úroveň šest, majitelé podniků a investoři

Jsou to ti, kteří se nacházejí na úrovni na kterou dosáhne velmi omezený počet lidí, bývají pejorativně označováni jako "kapitalisté". Mnozí lidé spadající do této skupiny iniciují změny, dokáží rozběhnout podnikání a vytvářet investiční příležitosti.

Jsou to třeba ti, kteří zakládáním podniků a využívajících existujících podnikatelských příležitostí vytvářejí akcie, které pak makléři prodávají a investoři nižších úrovní nakupují. Dalo by se také říci, že soustředí pozornost na vydělávání peněz za současného skloubení peněz, času a talentů jiných lidí. Svými kroky ovlivňují tvorbu pracovních míst, podmínek pro podnikání a vytváření přidané hodnoty, na základě které země prosperuje.

Uhodnete, kdo je autorem a ve které knize je uvedených sedm úrovní publikováno?

Autor, který ve své knize těchto sedm investorských úrovní rozlišuje, tvrdí, že se v každé z úrovní trochu poznává. Doslova říká: „Co jsem prostudoval různé úrovně tohoto seznamu, spatřil jsem charakterové vady, které mě brzdí.“ Ve své myšlence pokračuje: „Ačkoli dnes působím jako investor šesté úrovně, neustále si všech sedm úrovní pročítám a pracuji na svém zdokonalení.“

Uhodnete, o kterého autora, zabývajícího se finanční inteligencí a osobními financemi, se jedná? Ve které i do češtiny přeložené knize je rozdělení investorů do sedmi skupin uvedeno?

Anketa

Poznáváte autora 7 skupin investorů?

Ano. (50)
 
Ne. (42)
 Celkem hlasovalo 92 čtenářů

7 přístupů k penězům: Do které skupiny spadáte? >> sdílejte na sociálních sítích

 
Reklama

 

 

Poslední přidané komentáře (celkem 4 komentáře)

RE: Autor 7 urovni investora Radovan Novotný | 21.01.2010 14:10
úrovně... Jarda | 21.01.2010 10:01
Autor 7 urovni investora astronom | 19.01.2010 11:03

Přidejte komentář

* Pokud je obrázek nečitelný, nový načtete kliknutím na obrázek.
Pro přihlášené se kontrolní obrázek nezobrazuje. Přihlašte se či se zaregistrujte pokud ještě nemáte účet.
Opište text z obrázku: *

* Hvězdičkou jsou označeny povinné informace.


Komerční sdelení

banner-invr2016-investujeme-1

Články z Finanční poradenství

Jana Zámečníková | 20.01.2017 00:00 Spor o nevyplacené milionové provize konkurzem nekončí

Spor slovenské společnosti Slovdan s finančně-poradenskou společností AFS SK (později Salve Group) o nevyplacené provize se táhne již deset let. Pokusy o mimosoudní vyrovnání ztroskotaly a spor skončil u soudu. Poslední instance slovenského soudnictví se sice postavila na stranu Salve, přesto kauza nekončí. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Daniel Guéguen | 18.01.2017 00:00 Rok 2017: Činy, činy a ještě jednou činy

„Mé pravé křídlo je zničeno, levé křídlo je na ústupu, situace je skvělá – útočím!“ Toto jsou slova, která pronesl generál Foch v nejtemnějších okamžicích 1. světové války. A nyní jsme opět ve stejné situaci, kdy máme dvě možnosti: buď jít ke dnu, nebo jednat. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Petr Zámečník | 09.01.2017 00:00 Životní pojištění je nedílnou součástí finančního plánu

Povinné 5leté storno vzbudilo mezi finančními poradci nelibé reakce. Množila se prohlášení tipu: „Od prosince neprodám už ani jedno životko.“ Nebo: „S životním pojištěním končím.“ A podobná. Jenže bez životního pojištění finanční poradenství dělat nejde. Celá zpráva »

Komentářů: 40 / 40 Poslední komentář: 12.01.2017 22:20

Petr Zámečník | 30.12.2016 00:00 Rok 2016: Legislativní zemětřesení a pohyby v poradenských sítích

Letošní rok byl v oblasti finančního poradenství… přelomový. Mnohaletá bitva o regulaci provizí vyvrcholila v 5leté storno, politické snahy o ochranu klienta v zákonu o úvěru si klient zaplatí a dokument Jakuba Charváta „Rada nad zlato“ způsobil masivní migraci poradců OVB. Celá zpráva »

Komentářů: 19 / 19 Poslední komentář: 07.01.2017 12:34

Petr Zámečník | 19.12.2016 00:00 Jan Kokta míří do SABservis. Z podnětu pojišťoven

Druhý ze zemských ředitelů propuštěných z OVB Allfinanz nalezl nové útočiště. Po Lukáši Lichtenberkovi, který přechází do OK Klient, nalezl nové působiště i Jak Kokta se svou strukturou. Z podnětu pojišťoven bude působit v SABservis. Celá zpráva »

Komentářů: 56 / 56 Poslední komentář: 22.12.2016 15:25Další články »

Krátké zprávy z Finanční poradenství

16.01.2017 17:20 ECB pod rostoucím politickým tlakem

V tomto týdnu nás čeká první letošní zasedání ECB. Pouhých šest měsíců po prodloužení politiky QE (do konce roku 2017) nelze čekat v nastavení měnové politiky žádnou revoluci. Mario Draghi ale i tak bude pod tlakem nepříjemných dotazů – měnová politika ECB a euro totiž začíná být vedle migrace jedním z velkých témat nabitého evropského volebního roku. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

16.01.2017 16:05 Opustí Británie jednotný evropský trh?

Britská média spekulují o možnosti, že by Británie opustila jednotný evropský trh a celní unii. Je možné, že by se tak stalo, pokud by Brusel omezil přístup Spojeného království k unijnímu trhu. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

16.01.2017 15:05 Sílící koruna zdražuje kurzové zajištění

Firmy vyvážející za hranice projevují stále větší zájem pojistit hodnotu budoucích obchodů. Zajištění proti prudkým výkyvům kurzu však značně zdražilo. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

16.01.2017 13:15 Účastníci druhého pilíře neprojevili zájem o 186 milionů korun

84 tisíc účastníků druhého důchodového pilíře mělo do konce září 2016 říci, kam chtějí svůj naspořený kapitál převést. Výsledek byl překvapivý. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

27.12.2016 11:57 Kam smeruje investičné životné poistenie

Píšeme na Investujeme.sk: Poistný trh na Slovensku aj v celej Európe prechádza zásadnými zmenami. Tie sa dotýkajú dlhoročných šlágrov, medzi ktoré donedávna patrilo aj investičné životné poistenie. Kedysi nutná výbava zodpovedných klientov a prvá voľba finančných sprostredkovateľov. Dnes produkt stojaci pred zánikom.  Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0Další krátké zprávy »

Anketa

Jaký očekáváte rok 2017?

Lepší než 2016. (76)
 
Stejný jako 2016. (6)
 
Horší než 2016. (583)
 Celkem hlasovalo 665 čtenářů

Nejčtenější články z Finanční poradenství za posledních 14 dní

Petr Zámečník | 09.01.2017 00:00 Životní pojištění je nedílnou součástí finančního plánu

Povinné 5leté storno vzbudilo mezi finančními poradci nelibé reakce. Množila se prohlášení tipu: „Od prosince neprodám už ani jedno životko.“ Nebo: „S životním pojištěním končím.“ A podobná. Jenže bez životního pojištění finanční poradenství dělat nejde. Celá zpráva »

Komentářů: 40 / 40 Poslední komentář: 01.01.1970 01:00Další články »