Fincentrum a.s.
Hypoindex.cz Hypoindex.cz ČeskéReformy.cz ČeskéReformy.cz Bankaroku.cz Bankaroku.cz Investiceroku.czInvesticeroku.cz Investujeme.sk Investujeme.sk InvesticiaRoka.sk InvestíciaRoka.sk Ověření poradců Ověření poradců

Děkujeme našim partnerům:

fincentrum-mensi-nove

logo-fctr-real-hypoindex

wustenrot-logo-no-claim-a5-prechod

fecif


7 přístupů k penězům: Do které skupiny spadáte?

Autor: Radovan Novotný | 19.01.2010 00:00 | Kategorie: Finanční poradenství | 4 komentáře
7 přístupů k penězům: Do které skupiny spadáte?

Utratíte celý svůj příjem? Ještě si půjčujete? Nebo spoříte? Troufáte si investovat? Nebo dokonce investiční příležitosti vytváříte? Zkuste sebe či své klienty zařadit do některé ze sedmi skupin podle přístupu k penězům!

Člověk, který uvažuje o svých investicích a zvládnutí svých financích, si může klást otázky, jak si vede. Skutečnost, jak konkrétní osoba finanční stránku svého života zvládá, lze možná posoudit jejím zařazením do jedné ze sedmi úrovní. Těchto sedm úrovní je rozdělení investorů, respektive těch, kteří se jako investoři cítí, do sedmi skupin podle jejich úrovně vyspělosti při investování. Kam byste zařadili sebe?

Sedm různých přístupů k penězům

Někteří lidé žijí od výplaty k výplatě, jiní žijí na dluh, další střádají a odkládají peníze, aby je mohli později použít k odložené spotřebě. Také existují rádoby investoři, kteří si odkládají pro budoucnost, ale nestarají se o výkonnost a ve skutečnosti penězům a investicím asi nerozumí. Často jdou s davem, opakují to, co se píše na předních stránkách, ale mnohdy jsou ovládáni přehnaným strachem a neznalostí.

Nejhorší skupinou investorů jsou ti, kteří věří na náhodu a využívání investičních instrumentů podobně jako hráč sází v ruletě. Další skupinou jsou dlouhodobí investoři, kteří zvládají svůj rozpočet, sledují své finanční cíle a v souladu s nimi odkládají své prostředky do vhodných investičních instrumentů. Pátou skupinou jsou zasvěcení investoři, kteří mají pod kontrolou svůj dluh i kapitál a mají přebytky, které jim umožňují sledovat i rizikovější a agresivnější investiční strategie. Aktivně se podílejí na správě svých investic a aktivně hledají způsoby, aby své peníze přiměly, aby pro ně pracovaly.

Šestou úroveň, které dosáhne jen málokdo, představují kapitalisté, kteří jsou majiteli podniků a zároveň investory. Mnohdy jsou těmi, kdo posunuje hospodářství kupředu, kdo iniciují změny, rozbíhá podnikání a vytváří investiční příležitosti.

Úroveň nula, skupina těch co fungují „od výplaty k výplatě“

Jsou to lidé, kteří nemají co investovat. Žádné peníze, které by mohli investovat, jim nepřebývají, jsou rádi, že zaplatí všechny složenky a nějak přežijí k další výplatě. Je pro ně typické, že všechno, co vydělají, utratí a nastanou-li nečekané výdaje, horko těžko hledají způsoby, jak je zaplatit. Daří-li se jim a vydělávají více peněz, daří se jim všechno utratit, mnohdy za zbytečné věci.

Úroveň jedna, skupina těch, co žijí od výplaty ke splátce půjček a k dalším dluhům

Ti, kdo spadají do úrovně nula, všechno, co vydělají, utratí, ale jsou na tom lépe než ti, kdo se naučili žít na dluh. Konzumní styl života, příjmy v produktivní etapě života a dostupné půjčky přímo vybízí k tomu vypůjčit si a koupit si větší dům a lepší auto a mnoho jiných zbytečností. Může být lákavé leccos si na úvěr z kreditní karty koupit a říkat si, že je důležité "udělat si radost". Zásadní komplikací je situace, kdy se utrácení a vypůjčování vymkne z pod kontroly.

Úroveň dvě, nastřádané peníze jsou mou jistotou

Mohou to být ti, pro které správa financí znamená zejména pravidelné odkládání malých částek. Typicky vynakládají nemalé úsilí, aby nastřádali peníze, které budou jejich polštářem pro klidný spánek a jistotu v nejistém světě. Někdy šetří pro to, aby mohli spotřebovávat a konzumovat, jejich záměrem ale není svůj kapitál investovat a zhodnocovat. Vyhýbají se dluhům, razí zásadu žití v rámci svých možností a rádi říkají "prvně si ušetřím, teprve potom koupím".

Úroveň tři, investování, spekulace a spoléhání na odborníky

Jsou to ti, kteří penězům a investicím příliš nerozumí. V důsledku toho nechávají své peníze zahálet a mnohdy slepě důvěřují receptům, které se všeobecně doporučují. Na dotazy o svých investicích odpovídají: "něco posílám do fondů", "až půjdu do důchodu, budu tam mít našetřeno", "posílám to tam a tam, protože je to daňově výhodné".

Nestarají se o výkonnost svých investic, kupříkladu nerozlišují nominální (papírovou) hodnotu a reálnou (skutečnou) hodnotu. Může se jim stát, že se zodpovědně průběžnými pravidelnými a daňově zvýhodňovanými platbami do fondu připravují na odchod do důchodu, ale ve chvíli zúčtování jsou rozčarovaní, jak kupní síla jimi nashromážděných peněz byla znehodnocena.

Existují také ti, kteří jdou s davem, kupují draze a prodávají lacino, protože vyčkávají, než jim dav potvrdí, že jejich rozhodnutí je správné. Může to být kupříkladu někdo, kdo koupí byt v době, kdy každý bere hypotéku a kupuje, kdy ceny šplhají do výšin, a pak je nucen v době propadu prodat, protože nezvládá splácení.

Možná že nejnebezpečnějším přístupem je asi gamblerství a spekulace. Je možná pravda, že v kasinu, podobně jako na různých trzích a ve vývoji tržních cen, existuje příležitost k ziskům. Mnohé ovšem závisí na náhodě, na spoustě nevyzpytatelných faktorů, na kuličce pohybující se v ruletě. Gambleři rádi vyzdvihují své úspěchy, ale se svými ztrátami se raději nechlubí, žijí pocitem, že jednou nastane jeden jedinečný obchod, který všechno vyřeší.

Úroveň čtyři, investování v dlouhodobém horizontu

Jsou to lidé, kteří usilují o to stát se moudrými investory, pochopit a porozumět investičním zásadám a principům moudrého investování. Mají vyjasněny své finanční cíle, zvládají svůj rozpočet, finančně plánují a obvykle i pravidelně investují. Jsou spíše konzervativní, zajišťují se a pojišťují se, jsou trpěliví a umějí využívat času.

Rádi studují investiční možnosti a nechávají se informovat o investování, mají plán a v souladu s ním dlouhodobě investují a vytvářejí své portfolio zohledňující investiční horizont i sledované finanční cíle. Mnohdy se soustředí na svou kariéru, profesi a zaměstnání, které jsou zdrojem jejich příjmů a tak vyhledávají poradenství u kompetentních finančních poradců. Získané rady obvykle kriticky zvažují, hledají alternativy a na investičních rozhodnutích se aktivně podílejí.

Úroveň pět, moudří, zasvěcení a pokročilí investoři

Je pro ně typické, že mají pevné finanční základy, zajištěné příjmy a prostředky navíc. I když uskutečnili mnoho úspěšných investic, utrpěli také pravděpodobně i ztráty, které jim umožnili získat a prohloubit jejich investorskou moudrost. Rozumějí penězům a vědí, jak peníze přimět, aby pro ně pracovaly. Díky tomu všemu si mohou dovolit, aby část jejich portfolia byla volena s využitím agresivnější i rizikovější investiční strategie. Mají ujasněny investiční principy a zásady a s kritickým nadhledem se jich drží. Ve světě investic jsou vzdělaní, aktivně vyhledávají nové informace a rádi si nechají poradit.

Úroveň šest, majitelé podniků a investoři

Jsou to ti, kteří se nacházejí na úrovni na kterou dosáhne velmi omezený počet lidí, bývají pejorativně označováni jako "kapitalisté". Mnozí lidé spadající do této skupiny iniciují změny, dokáží rozběhnout podnikání a vytvářet investiční příležitosti.

Jsou to třeba ti, kteří zakládáním podniků a využívajících existujících podnikatelských příležitostí vytvářejí akcie, které pak makléři prodávají a investoři nižších úrovní nakupují. Dalo by se také říci, že soustředí pozornost na vydělávání peněz za současného skloubení peněz, času a talentů jiných lidí. Svými kroky ovlivňují tvorbu pracovních míst, podmínek pro podnikání a vytváření přidané hodnoty, na základě které země prosperuje.

Uhodnete, kdo je autorem a ve které knize je uvedených sedm úrovní publikováno?

Autor, který ve své knize těchto sedm investorských úrovní rozlišuje, tvrdí, že se v každé z úrovní trochu poznává. Doslova říká: „Co jsem prostudoval různé úrovně tohoto seznamu, spatřil jsem charakterové vady, které mě brzdí.“ Ve své myšlence pokračuje: „Ačkoli dnes působím jako investor šesté úrovně, neustále si všech sedm úrovní pročítám a pracuji na svém zdokonalení.“

Uhodnete, o kterého autora, zabývajícího se finanční inteligencí a osobními financemi, se jedná? Ve které i do češtiny přeložené knize je rozdělení investorů do sedmi skupin uvedeno?

Anketa

Poznáváte autora 7 skupin investorů?

Ano. (50)
 
Ne. (42)
 Celkem hlasovalo 92 čtenářů

7 přístupů k penězům: Do které skupiny spadáte? >> sdílejte na sociálních sítích

 
Reklama

 

 

Poslední přidané komentáře (celkem 4 komentáře)

RE: Autor 7 urovni investora Radovan Novotný | 21.01.2010 14:10
úrovně... Jarda | 21.01.2010 10:01
Autor 7 urovni investora astronom | 19.01.2010 11:03

Přidejte komentář

* Pokud je obrázek nečitelný, nový načtete kliknutím na obrázek.
Pro přihlášené se kontrolní obrázek nezobrazuje. Přihlašte se či se zaregistrujte pokud ještě nemáte účet.
Opište text z obrázku: *

* Hvězdičkou jsou označeny povinné informace.


Články z Finanční poradenství

Petr Zámečník | 22.09.2016 00:00 Michal Knapp: Za mého působení v OVB nebylo zemské ředitelství Martina Zoubka jen černé

„To, co je dnes prezentováno v mediích o večírcích, resp. „vzdělávacích“ procesech jednoho ředitelství, jak mohu číst v  médiích, toto si nepamatuji a na žádné takové večírky, resp. vzdělávací akce, jsem pozván nebyl a neúčastnil se jich,“ říká Michal Knapp, který v letech 2010 až 2012 řídil OVB Allfinanz a nyní stojí v čele Broker Trust. Celá zpráva »

Komentářů: 16 / 16 Poslední komentář: 23.09.2016 11:01
Spolupracujeme

Paul Stanfield | 19.09.2016 00:00 „Zprávy o mé smrti byly značně přehnané“

Tento slavný citát pronesl Mark Twain, když se dověděl, že byl omylem prohlášen za mrtvého. Přestože se patrně jedná o citaci mírně upravenou, význam stále do značné míry odpovídá tomu, co měl velký spisovatel na mysli. Na tento citát jsem si vzpomněl i nedávno, když jsem se opět zamýšlel nad tzv. „robo-poradenstvím“ a potenciální rolí a budoucími příležitostmi pro skutečné poradce. Celá zpráva »

Komentářů: 9 / 9 Poslední komentář: 20.09.2016 00:46

Petr Zámečník | 15.09.2016 00:00 Martin Zoubek a další dva zemští ředitelé v OVB končí

Zemský ředitel Martin Zoubek a jím vychovaní dva další zemští ředitelé Lukáš Lichtenberk a Jan Kokta dostali výpověď. Jejich týmy ale mají v OVB zůstat. Celá zpráva »

Komentářů: 22 / 22 Poslední komentář: 19.09.2016 20:01

Petr Zámečník | 09.09.2016 00:00 Finančně poradenské společnosti v 1. pol. 2016: Radost i zklamání

Finančně poradenský trh se dává do pohybu. Možným spouštěčem jsou státní zásahy. A výsledkem jsou rozdílné výsledky finančně poradenských společností. Některým se extrémně daří, jiné propadají. Kdo byl jedničkou na trhu a kdo rostl nejrychleji? (Aktualizováno v 10:25 o vyjádření Petra Borkovce) Celá zpráva »

Komentářů: 26 / 26 Poslední komentář: 22.09.2016 10:18

Petr Zámečník | 06.09.2016 00:00 Petr Mikšíček: Bez předplacených provizí lidem nikdo neporadí

Proč by si měl klient finančního poradce předplácet poplatky u podílových fondů? „Poradce musí být zaplacen, a zároveň se musí jednat o řešení win-win, tedy výhodné i pro klienta,“ říká Petr Mikšíček, regionální ředitel společnosti Fincentrum. Celá zpráva »

Komentářů: 34 / 34 Poslední komentář: 17.09.2016 18:20Další články »

Krátké zprávy z Finanční poradenství

13.09.2016 10:08 Již za týden! V. mezinárodní konference EFPA se skvělými řečníky a nabitým programem

Nenechte si ujít 21. 9. 2016 v TOP hotelu Praha konferenci o 3 ingrediencích úspěchu v poradenském byznyse: distribuční model 3. tisíciletí – co nás ovlivní? technologie jako podpora finančního poradenství – FINTECH je tu! lidské zdroje, specifické dovednosti a dlouhodobý vztah s klientem: jaké dovednosti potřebuji? Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

07.09.2016 10:11 Provize zprostředkovatelů budou regulovány od prosince 2016

Prezident Miloš Zeman podepsal zákon, který reguluje výplaty provizí pojišťovacím zprostředkovatelům při výpočtu tzv. odkupného u pojistných smluv. Uvedl to prezidentům mluvčí Jiří Ovčáček. Celá zpráva »

Komentářů: 3 / 3 Poslední komentář: 11.09.2016 16:25

24.08.2016 16:51 Senát schválil pětileté storno provizí

Senát dnes schválil novely zákona o pojišťovnictví a o pojišťovacích zprostředkovatelích a likvidátorech pojistných událostí, jejíž součástí je i regulace provizí při prodeji životního pojištění. Celá zpráva »

Komentářů: 1 / 1 Poslední komentář: 25.08.2016 11:54

18.08.2016 11:16 Fincentrum upevňuje pozici v oblasti hypoték

Obrat společnosti Fincentrum v České republice a na Slovensku vzrostl v prvním pololetí o 6 % na 812 milionů korun. Objem zprostředkovaných hypoték se na obou trzích zvýšil o 18 %. Poradci zprostředkovali hypotéky za více než 18 miliard korun. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

16.08.2016 14:19 Tržby i zisk skupiny Partners klesly

Skupině Partners klesly v pololetí tržby o 43 milionů korun na 483 milionů korun. Společnost pokles odůvodňuje novou metodikou vyplácení odměn za životní pojištění.  Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0Další krátké zprávy »

Anketa

Jakou správu portfolia upřednostňujete?

Pasivní. (249)
 
Aktivní. (289)
 
Žádnou. (1257)
 Celkem hlasovalo 1795 čtenářů

Nejčtenější články z Finanční poradenství za posledních 14 dní

Paul Stanfield | 19.09.2016 00:00 „Zprávy o mé smrti byly značně přehnané“

Tento slavný citát pronesl Mark Twain, když se dověděl, že byl omylem prohlášen za mrtvého. Přestože se patrně jedná o citaci mírně upravenou, význam stále do značné míry odpovídá tomu, co měl velký spisovatel na mysli. Na tento citát jsem si vzpomněl i nedávno, když jsem se opět zamýšlel nad tzv. „robo-poradenstvím“ a potenciální rolí a budoucími příležitostmi pro skutečné poradce. Celá zpráva »

Komentářů: 9 / 9 Poslední komentář: 01.01.1970 01:00

Petr Zámečník | 22.09.2016 00:00 Michal Knapp: Za mého působení v OVB nebylo zemské ředitelství Martina Zoubka jen černé

„To, co je dnes prezentováno v mediích o večírcích, resp. „vzdělávacích“ procesech jednoho ředitelství, jak mohu číst v  médiích, toto si nepamatuji a na žádné takové večírky, resp. vzdělávací akce, jsem pozván nebyl a neúčastnil se jich,“ říká Michal Knapp, který v letech 2010 až 2012 řídil OVB Allfinanz a nyní stojí v čele Broker Trust. Celá zpráva »

Komentářů: 16 / 16 Poslední komentář: 01.01.1970 01:00

Petr Zámečník | 15.09.2016 00:00 Martin Zoubek a další dva zemští ředitelé v OVB končí

Zemský ředitel Martin Zoubek a jím vychovaní dva další zemští ředitelé Lukáš Lichtenberk a Jan Kokta dostali výpověď. Jejich týmy ale mají v OVB zůstat. Celá zpráva »

Komentářů: 22 / 22 Poslední komentář: 01.01.1970 01:00Další články »