Spořicí účty: Úrokové sazby klesají. Snížily je všechny lépe úročící banky

Úrokové sazby spořicích účtů klesají na svá minima. Banky buď drží velmi nízké sazby mezi 0,2 % a 0,65 %, nebo sazby snižují. Pokles sazeb přitom není malý. Nejčastěji banky snížily úrokové sazby spořicích účtů o 0,2 procentní body, přičemž nejhlubšího poklesu se dočkali klienti Air Bank, u níž sazby klesly o 0,3 procentního bodu od července 2013. Nutno přiznat, že i přes tento pokles se drží mezi třemi nejlépe úročenými účty.

Nejvyšší sazbu nabízí spořicí účet Sberbank (1,63 %), ovšem jen pro zůstatky do 150 tis. Kč. Následuje Equa bank (1,4 %), která touto sazbou úročí až 1,25 mil. Kč. Na třetí příčce se drží Air Bank (1,3 %), u níž úroky klesají až při překročení hranice 1 mil. Kč.

Tabulka: Přehled základních sazeb spořicích účtů českých bank

Poznámky:

• Air Bank: Od 1 mil. Kč úroková sazba 0,7 %.
• CitiBank: Úročení spořicího účtu Citikonto Plus.
• Česká spořitelna: Úročení spořicího účtu Internetové spoření. Pokud je průměrná hodnota zůstatku aktuálního sledovaného období vyšší než minulého, banka připisuje bonus 0,6 % p.a.
• ČSOB: Úročení spořicího účtu ČSOB Spořicí účet.
• Equa bank: Od 1,25 mil. Kč úroková sazba 0,01 %.
• GE Money Bank: Úrokové sazby spořicího účtu Genius 6. Podmínkou pro připsání úroku je příjem peněz na běžný účet Genius v objemu alespoň 7 tis. Kč. Pokud není splněna, zůstatek není úročen. Od 100 tis. Kč úroková sazba 0,5 %. Prodej předchozích verzí spořicího účtu Genius byl ukončen.
• Komerční banka: Úročení spořicího účtu KB Spořicí konto Bonus. Od 500 tis. Kč úroková sazba 0,5 %, od 50 mil. Kč úroková sazba 0,3 %. K základní sazbě je připsán bonus 0,4 % p.a. z minimálního zůstatku za sledované období.
• LBBW Bank: Úročení Spořicího účtu GARANT. Banka garantuje, že úroková sazba účtu neklesne 1 rok od jeho otevření.
• mBank: Úročení spořicího účtu eMax.
• Poštovní spořitelna: Úroční Era červeného konta do 50 tis. Kč sazbou 0,1 %, nad 30 mil. Kč sazbou 0,4 %.
• Raiffeisenbank: Úrokové sazby spořicího účtu eKonto Plus. Od 200 tis. Kč úročení 0,4 %, od 500 tis. Kč úročení 0,5 % a od 30 mil. Kč úročení 0,01 %.
• UniCredit Bank: Úrokové sazby Spořicího účtu PRIMA. Od 500 Kč úročení 0,4 %.
• Sberbank: Od 150 tis. Kč úroková sazba 0,63 %.
• Wüstenrot: Při fixaci peněz na 3, 6, 9 a 12 měsíců úrokový bonus 0,1 – 0,4 % p.a. Do 30 tis. Kč a nad 3 mil. Kč úroková sazba 0,1 %.
• ZUNO Bank: Úroková sazba spořicího účtu Spoření.

Za poklesem stojí ČNB

Pokles úrokových sazeb spořicích účtů je naprosto pochopitelný. Banky si mezi sebou na mezibankovním trhu půjčují výrazně levněji, než kolik platí klientům. Klientské vklady mají sice jisté výhody oproti mezibankovním půjčkám, ovšem nejlépe úročené banky přeplácejí klienty o více než 1 procentní bod.

Nízké sazby na mezibankovním trhu způsobila Česká národní banka svou měnovou politikou, když drží své základní úrokové sazby na rekordně nízkých úrovních již od 2. 11. 2012, tedy více než rok. Na to reagují mezibankovní sazby PRIBOR setrváním na velmi nízkých úrovních.

Graf 1: Vývoj úrokových sazeb PRIBOR v roce 2013

Zdroj: ČNB, vlastní zpracování

K dalšímu poklesu mezibankovních sazeb došlo po měnových intervencích ČNB, když centrální banka vyhlásila, že bude držet směnný kurz české koruny vůči euru na hranici „poblíž 27 Kč/EUR“. Hned druhý den reagovaly dlouhodobější mezibankovní sazby (od 1M PRIBOR), k nim se o pár dní přidaly i kratší sazby.

Graf 2: Vývoj úrokových sazeb PRIBOR od listopadu 2013

Zdroj: ČNB, vlastní zpracování

Mezibankovním sazbám nesvědčilo ani další oslabování koruny, která se aktuálně nachází na úrovni kolem 27,50 Kč/EUR.

Pokud by směnný kurz dále oslaboval, je velmi pravděpodobné další snižování mezibankovních úrokových sazeb. Na ně by mohly banky dále reagovat snižováním úrokových sazeb spořicích účtů. Když si banky mohou levně půjčovat mezi sebou, klienty přeplácet nemusí.