Fincentrum a.s.
Hypoindex.cz Hypoindex.cz ČeskéReformy.cz ČeskéReformy.cz Bankaroku.cz Bankaroku.cz Investiceroku.czInvesticeroku.cz Investujeme.sk Investujeme.sk InvesticiaRoka.sk InvestíciaRoka.sk Ověření poradců Ověření poradců

Děkujeme našim partnerům:

fincentrum-mensi-nove

logo-fctr-real-hypoindex

wustenrot-logo-no-claim-a5-prechod

fecif


Pozor na pojištění úrazu! Je to málo...

Autor: Petr Zámečník | 07.07.2010 08:40 | Kategorie: Editorial | 38 komentářů
Pozor na pojištění úrazu! Je to málo...

Životní pojištění bývá velmi často doprovázeno pojištěním trvalých následků úrazu. Nebo invaliditou... z úrazu. Nikoli z jakýchkoli příčin. Ale pozor, to je žalostně málo! Riziko úrazu je takřka zanedbatelné!

Setkávám se až příliš často s tvrzením poradců: "K životnímu pojištění připojíme pojištění trvalých následků úrazu." Při svých testech poradců ("obecných" finančních i "specializovaných" pojišťovacích) jsem musel zpravidla výslovně požadovat pojištění invalidity. I pak jsem musel přesvědčovat, že mi nestačí "invalidita z úrazu", ale že chci pojistit invaliditu z jakýchkoli příčin. Proč je to důležité?

Zásadní důvod pro pojištění invalidity z jakýchkoli příčin tkví v pravděpodobnosti. Zatímco argumenty poradců pro pojištění "jen z úrazu" se točily především kolem ceny, důvody pro pojištění "z jakýchkoli příčin" se motají kolem pravděpodobnosti - a ta hovoří naprosto jednoznačně.

Konkrétní statistiku přinesl Michal Korejs, senior produkt manager AEGON Pojišťovny, ve svém článku "Invalidita 2010: Podmínky zpřísnily, důchody klesly". Největší podíl přiznané invalidity způsobené úrazem mají muži mezi dvaceti a čtyřiadvaceti lety. A to necelých dvacet procent! Jen každý (více než) pátý přiznaný invalidní důchod v tomto "úrazově nejrizikovějším" věkovém rozmezí byl způsoben úrazem. A ostatní? Nemoc...

U žen pravděpodobnost invalidity z úrazu nedosahuje ve stejném věkovém rozmezí ani 10 %. V ostatních letech je (často hluboko) pod 5 %. Do lidštiny přeloženo: Jen každá (zpravidla výrazně méně než) dvacátá žena s invalidním důchodem ke ztížené zdravotní způsobilosti došla v důsledku úrazu.

Argumentace nižší cenou a mnohdy domnělou statistikou typu "jste mladí, úraz vám přeci hrozí víc" je zavádějící. Vyšší cena odpovídá vyššímu riziku. A to by se podceňovat rozhodně nemělo.

Pojištění invalidity, čili ztráty pracovní schopnosti v důsledku vážných zdravotních komplikací, je významnější než pojištění smrti. Pokud zemře živitel rodiny, ztrácí jeho domácnost nejen zdroj příjmů, ale zároveň zpravidla poklesnou i výdaje. Pravda, zpravidla méně, než jaký je výpadek příjmů. Ale pokud živitel rodiny vlivem zdravotních komplikací přijde o možnost přinášet příjem, není důsledkem jen jeho ztráta, ale zpravidla zároveň zvýšení nákladů na úpravu prostředí, pomůcky usnadňující život a řada dalších.

Nejmarkantnější je potřeba důrazu na pojištění ztráty pracovní způsobilosti ze zdravotních důvodů (oproti pojištění smrti) patrné u dětí a studentů. Nemá smysl uzavírat životní pojištění na dítě či na studenta. V případě jejich smrti se jedná o rodinnou tragédii, ale finanční dopad na domácnost je minimální. Nikdo není závislý na jejich příjmu (který zpravidla není buď žádný, nebo je minimální) a výpadek může nastat snad jen v případě psychického zhroucení živitele rodiny. Ale v případě invalidity nutně stoupnou náklady, navíc jsou významně ohroženy očekávané budoucí příjmy. Životní tragédie tak může mít i vážnou finanční dohru.

Pojištění invalidity z jakýchkoli příčin rozhodně nestojí za to podceňovat. Je dražší, ale stojí za to. Vyšší cena je dána vyšší pravděpodobností pojistné události. Vychází z pojistné matematiky. Škoda jen, že pojištění invalidity z jakýchkoli příčin pro děti nepatří ke standardním produktům v nabídce pojišťoven...

Anketa

Klientům doporučujete pojištění invalidity/následků uzavírat převážně...

... z libovolných příčin. (66)
 
... z důvodu úrazu. (7)
 
Nedoporučuji. (2)
 
Nejsem finanční poradce/nezabývám se pojištěním. (8)
 Celkem hlasovalo 83 čtenářů

Pozor na pojištění úrazu! Je to málo... >> sdílejte na sociálních sítích

 
Reklama

 

 

Přidejte komentář

* Pokud je obrázek nečitelný, nový načtete kliknutím na obrázek.
Pro přihlášené se kontrolní obrázek nezobrazuje. Přihlašte se či se zaregistrujte pokud ještě nemáte účet.
Opište text z obrázku: *

* Hvězdičkou jsou označeny povinné informace.


Komerční sdelení

banner-invr2016-investujeme-2

Články z Editorial

Patrik Nacher | 23.02.2017 00:00 Bankovní sektorová daň: Pravý populismus

Slovo populista či populistický se stalo frekventovanou a vcelku módní replikou na znevážení téměř jakéhokoliv návrhu či názoru politického oponenta či strany. Když dojdou argumenty či je dotyčný ani nechce hledat, označením populista celou věc jednoduše shodí ze stolu. Celá zpráva »

Komentářů: 2 / 2 Poslední komentář: 23.02.2017 11:54

Paul Stanfield | 21.02.2017 00:00 Řešením pro rok 2017 a další nejsou provize, ale transparentnost

Řada komentátorů z odvětví finančního poradenství neustále tvrdí, že provize mají celosvětově odzvoněno – je tomu ale opravdu tak? Všichni víme o přechodu na poplatky ve Velké Británii i několika málo dalších částech světa, nicméně některé další jurisdikce se podle vlastních vyjádření rovněž vydaly touto cestou, přičemž následně narazily na odpor vlastních regulátorů. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Petr Zámečník | 16.02.2017 00:00 Bankovní daň… zaplatí klient!

Sociální demokracie (ČSSD) postupně rozkrývá svůj volební daňový program. Jedním z již zveřejněných bodů je bankovní daň. A kdo ji zaplatí? Pochopitelně klient. Celá zpráva »

Komentářů: 3 / 3 Poslední komentář: 16.02.2017 16:48

Daniel Guéguen | 18.01.2017 00:00 Rok 2017: Činy, činy a ještě jednou činy

„Mé pravé křídlo je zničeno, levé křídlo je na ústupu, situace je skvělá – útočím!“ Toto jsou slova, která pronesl generál Foch v nejtemnějších okamžicích 1. světové války. A nyní jsme opět ve stejné situaci, kdy máme dvě možnosti: buď jít ke dnu, nebo jednat. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Petr Zámečník | 16.01.2017 00:00 Líp ještě nebylo

Daří se nám nejlépe v historii. Nezaměstnanost je zanedbatelná, mzdy stoupají, inflace se zdá být pod kontrolou, státní rozpočet je v rekordním přebytku a hrubý domácí produkt roste. Proč se obáváme budoucnosti? Celá zpráva »

Komentářů: 7 / 7 Poslední komentář: 18.01.2017 09:06Další články »

Krátké zprávy z Editorial

28.11.2016 11:51 Na Titanicu nervózne tancuje Pani ropa a neistý je aj Trump (Svet financií očami komentátora)

Píšeme na Investujeme.sk: Ceny čierneho zlata čakajú na rokovanie producentov vo Viedni. Na prezidentove reči o antiglobalizácii doplácajú potápajúce sa lodné spoločnosti a talianske MoVimento 5 Stelle môže ľahko potopiť celú Európu! Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

14.11.2016 11:55 Blíži sa 17. november a otázka znie: Chceli sme do Európy alebo do Hulvátova? (Svet financií očami komentátora)

Píšeme na Investujeme.sk: Trhy si užili silnú, ale krátkodobú volatilitu. Odnieslo si to najmä zlato. Hoci Trump postupne uberá paru, čo trhy nakoniec naplnilo optimizmom, nemôžu dlho čakať so založenými rukami a musia hľadať iné impulzy. Ale to, čo stvárajú českí politici posilnení aj výsledkom US volieb, to už nie je vtip, to je diagnóza! Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

31.10.2016 11:58 Teraz je čas nabaliť sa čo najlepšie! Nevieš, čo príde neskôr... (Svet financií očami komentátora)

Píšeme na Investujeme.sk: Finančné trhy oceňovali, keď Hillary s nadhľadom a vtipom odvracala Trumpove urážky a invektívy na adresu žien. Potom ale prišiel podpásový úder zo strany šéfa federálneho úradu. Čierne zlato sľubom o dohodách o znížení produkcie už tak skoro nenaletí a tak si všetci zatancujme Hriešny tanec. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

17.10.2016 11:57 Tvrdý alebo mäkký? Ženy vedia najlepšie... (Týždeň vo financiách očami komentátora)

Píšeme na Investujeme.sk: Brexit ďalej točí svetom peňazí. Aj keď časť eurolídrov varuje Britov pred tvrdým pristátim, pri ktorom ich krajina príde až o 9,5 percenta HDP, zároveň zdôrazňuje, že je to ich voľba a oni sa musia rozhodnúť. Nakoniec sa ukazuje, že tvrdosť či mäkkosť je tak ako vždy v ženských rukách! Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

03.10.2016 11:59 Ani starodávne Icosium nenahodilo ten správny smer (Svet financií očami komentátora)

Píšeme na Investujeme.sk: Bol synom boha Dia a prekrásnej Alkmény, dcéry kráľa Elektryóna. Bol obdarený nadľudskou silou, odvahou i dôvtipom a dlho bol vzorom pre muža – nebojácneho a šľachetného hrdinu. V gréckej mytológii sa volal Héraklés, v latinizovanej podobe starorímskych čias sa písal ako Heracles, resp. Hercules. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0Další krátké zprávy »

Anketa

Jaký očekáváte rok 2017?

Lepší než 2016. (142)
 
Stejný jako 2016. (15)
 
Horší než 2016. (1287)
 Celkem hlasovalo 1444 čtenářů

banner-300-300

Nejčtenější články z Editorial za posledních 14 dní

Petr Zámečník | 16.02.2017 00:00 Bankovní daň… zaplatí klient!

Sociální demokracie (ČSSD) postupně rozkrývá svůj volební daňový program. Jedním z již zveřejněných bodů je bankovní daň. A kdo ji zaplatí? Pochopitelně klient. Celá zpráva »

Komentářů: 3 / 3 Poslední komentář: 01.01.1970 01:00Další články »