Fincentrum a.s.
Hypoindex.cz Hypoindex.cz ČeskéReformy.cz ČeskéReformy.cz Bankaroku.cz Bankaroku.cz Investiceroku.czInvesticeroku.cz Investujeme.sk Investujeme.sk InvesticiaRoka.sk InvestíciaRoka.sk Ověření poradců Ověření poradců

Děkujeme našim partnerům:

fincentrum-mensi-nove

logo-fctr-real-hypoindex

logo

fecif


Pozor na pojištění úrazu! Je to málo...

Autor: Petr Zámečník | 07.07.2010 08:40 | Kategorie: Editorial | 38 komentářů
Pozor na pojištění úrazu! Je to málo...

Životní pojištění bývá velmi často doprovázeno pojištěním trvalých následků úrazu. Nebo invaliditou... z úrazu. Nikoli z jakýchkoli příčin. Ale pozor, to je žalostně málo! Riziko úrazu je takřka zanedbatelné!

Setkávám se až příliš často s tvrzením poradců: "K životnímu pojištění připojíme pojištění trvalých následků úrazu." Při svých testech poradců ("obecných" finančních i "specializovaných" pojišťovacích) jsem musel zpravidla výslovně požadovat pojištění invalidity. I pak jsem musel přesvědčovat, že mi nestačí "invalidita z úrazu", ale že chci pojistit invaliditu z jakýchkoli příčin. Proč je to důležité?

Zásadní důvod pro pojištění invalidity z jakýchkoli příčin tkví v pravděpodobnosti. Zatímco argumenty poradců pro pojištění "jen z úrazu" se točily především kolem ceny, důvody pro pojištění "z jakýchkoli příčin" se motají kolem pravděpodobnosti - a ta hovoří naprosto jednoznačně.

Konkrétní statistiku přinesl Michal Korejs, senior produkt manager AEGON Pojišťovny, ve svém článku "Invalidita 2010: Podmínky zpřísnily, důchody klesly". Největší podíl přiznané invalidity způsobené úrazem mají muži mezi dvaceti a čtyřiadvaceti lety. A to necelých dvacet procent! Jen každý (více než) pátý přiznaný invalidní důchod v tomto "úrazově nejrizikovějším" věkovém rozmezí byl způsoben úrazem. A ostatní? Nemoc...

U žen pravděpodobnost invalidity z úrazu nedosahuje ve stejném věkovém rozmezí ani 10 %. V ostatních letech je (často hluboko) pod 5 %. Do lidštiny přeloženo: Jen každá (zpravidla výrazně méně než) dvacátá žena s invalidním důchodem ke ztížené zdravotní způsobilosti došla v důsledku úrazu.

Argumentace nižší cenou a mnohdy domnělou statistikou typu "jste mladí, úraz vám přeci hrozí víc" je zavádějící. Vyšší cena odpovídá vyššímu riziku. A to by se podceňovat rozhodně nemělo.

Pojištění invalidity, čili ztráty pracovní schopnosti v důsledku vážných zdravotních komplikací, je významnější než pojištění smrti. Pokud zemře živitel rodiny, ztrácí jeho domácnost nejen zdroj příjmů, ale zároveň zpravidla poklesnou i výdaje. Pravda, zpravidla méně, než jaký je výpadek příjmů. Ale pokud živitel rodiny vlivem zdravotních komplikací přijde o možnost přinášet příjem, není důsledkem jen jeho ztráta, ale zpravidla zároveň zvýšení nákladů na úpravu prostředí, pomůcky usnadňující život a řada dalších.

Nejmarkantnější je potřeba důrazu na pojištění ztráty pracovní způsobilosti ze zdravotních důvodů (oproti pojištění smrti) patrné u dětí a studentů. Nemá smysl uzavírat životní pojištění na dítě či na studenta. V případě jejich smrti se jedná o rodinnou tragédii, ale finanční dopad na domácnost je minimální. Nikdo není závislý na jejich příjmu (který zpravidla není buď žádný, nebo je minimální) a výpadek může nastat snad jen v případě psychického zhroucení živitele rodiny. Ale v případě invalidity nutně stoupnou náklady, navíc jsou významně ohroženy očekávané budoucí příjmy. Životní tragédie tak může mít i vážnou finanční dohru.

Pojištění invalidity z jakýchkoli příčin rozhodně nestojí za to podceňovat. Je dražší, ale stojí za to. Vyšší cena je dána vyšší pravděpodobností pojistné události. Vychází z pojistné matematiky. Škoda jen, že pojištění invalidity z jakýchkoli příčin pro děti nepatří ke standardním produktům v nabídce pojišťoven...

Anketa

Klientům doporučujete pojištění invalidity/následků uzavírat převážně...

... z libovolných příčin. (66)
 
... z důvodu úrazu. (7)
 
Nedoporučuji. (2)
 
Nejsem finanční poradce/nezabývám se pojištěním. (8)
 Celkem hlasovalo 83 čtenářů

Pozor na pojištění úrazu! Je to málo... >> sdílejte na sociálních sítích

 
Reklama

 

 

Přidejte komentář

* Pokud je obrázek nečitelný, nový načtete kliknutím na obrázek.
Pro přihlášené se kontrolní obrázek nezobrazuje. Přihlašte se či se zaregistrujte pokud ještě nemáte účet.
Opište text z obrázku: *

* Hvězdičkou jsou označeny povinné informace.


Reklama

banner-investujeme-ceskych100

Články z Editorial

Luboš Smrčka | 30.05.2016 00:00 Poslední dny Miroslava Singera

Guvernérovi České národní banky Miroslavu Singerovi se rychle krátí jeho čas. V červenci tohoto roku odejde z bankovní rady ČNB a samozřejmě i z funkce nejvyššího strážce měny v zemi.  Jaká tedy byla „Singerova éra“? Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Luboš Smrčka | 23.05.2016 00:00 Zákaz hostesek jako ideologický problém

Pekingský autosalón bude bez „spoře oděných“ hostesek. Pořadatel rozhodl, že málo oblečené dívky vyrušují návštěvníky od toho hlavního, totiž od aut. Případně technologií, náhradních dílů a všech ostatních věcí, kvůli kterým přijeli. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Rebecca Murphy | 16.05.2016 00:00 Opětovné zapojení investorů

Investoři a střadatelé zažívají nyní těžké časy. Nestabilní trhy a nízké úrokové sazby jsou normou a investoři jsou bombardováni informacemi o produktech a službách bez toho, aniž by rozuměli, jak se jich cokoli z toho týká. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Petr Zámečník | 09.05.2016 00:00 ČSSD: Dluhy se platit nemusí

Nejsilnější parlamentní strana vyslala nebezpečný signál. Respektovat pravomocná rozhodnutí soudu a platit dluhy není třeba. Celá zpráva »

Komentářů: 5 / 5 Poslední komentář: 22.05.2016 01:48

Jan Dvořák | 03.05.2016 00:00 Cesta do pekel je dlážděna dobrými úmysly – historická práce z roku 2025

Předkládám vám historickou práci z budoucnosti, práce z roku 2025, která se vrací k událostem za posledních deset let. Jak se později ukázalo, tyto roky byly pro celý vývoj klíčové. Vlády po celém světě využívaly jakýchkoliv šoku k utahování šroubů. Ať už šlo o vlnu imigrantů proudící do Evropy v letech 2015 – 2016 nebo o řadu teroristických útoků.  Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0Další články »

Krátké zprávy z Editorial

23.05.2016 11:59 Iba jediná banka ide osamelo proti prúdu (Týždeň vo financiách očami komentátora)

Píšeme na Investujeme.sk: Dve mohutné tučné ženské nohy to nepotiahnu! Ratingová agentúra Fitch upozornila, že Brexit by nepoškodil len Britániu, ale aj všetky ostatné ekonomiky EÚ a vedenie Microsoftu sa nechalo počuť, že zastaví investície. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

02.05.2016 11:57 Tečúca prvomájová krv sa pýta: Pôjde Draghi na nemecký koberec? (Týždeň vo financiách očami komentátora)

Píšeme na Investujeme.sk: Vo vchode do bytovky sa pri výťahu rozprávali traja chlapci vo veku cca 15 rokov. „Škoda, že prvý máj vychádza teraz na nedeľu, lebo keby na iný deň, máme v škole voľno!“ Škoda, prikývol druhý a opýtal sa: „Na čo je vlastne prvý máj?“ Ale ani ďalší to nevedel a spýtavo sa pozrel na mňa, či ja neviem. „Neviem,“ povedal som pre istotu, lebo som sa bál, že mi jednu trafí. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

18.04.2016 11:53 Boh nevyslyšal želania producentov (Týždeň vo financiách s komentátorom po uši namočeným v rope)

Píšeme na Investujeme.sk: Do boja za zníženie produkcie čierneho zlata vo svete zasiahli aj trollovia. Ropné veľmoci by sa nemali spoliehať, ale mali by pohnúť rozumom. K smútku nad neúspechom rokovaní v Dauhe sa pripojila legendárna hudobno-tanečná skupina. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

04.04.2016 13:12 Nízke úroky nahrávajú dlžníkom a kto komu bude platiť za sex (Uplynulých 14 dní vo financiách očami komentátora)

Píšeme na Investujeme.sk: Príde 30-ročný fešák Jano za susedkou Marou: „Dám ti 50 eur, ľahneš?“ Tá pozrie naňho a vraví: „Dobrá cena, sme dohodnutí. Ide sa na vec!“ Jano na to: „Ale dám ti len 45 eur.“ Mara reaguje nahnevane: „Prečo len štyridsaťpäť? Veď sme sa dohodli na päťdesiatich!“ Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

22.02.2016 11:57 Terajší finančný svet pomaly končí a čím menej Ficov a Orbánov v Európe, tým lepšie! (Týždeň vo financiách očami komentátora)

Píšeme na Investujeme.sk: Solitér si vydobil, že mu už viac nebudú nanucovať euro a pani Ropa opäť raz hysterčila. Myslím si, že dnešný moderný človek má hlboko v kostiach potrebu nedigitálnej istoty a dávajú mu ju kamenné banky a poisťovne a ich kamenné pobočky. Odstavenie Panny Márie od štátnej kasy by pomohlo všetkým. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0Další krátké zprávy »

Anketa

Jakou správu portfolia upřednostňujete?

Pasivní. (124)
 
Aktivní. (124)
 
Žádnou. (568)
 Celkem hlasovalo 816 čtenářů

Nejčtenější články z Editorial za posledních 14 dní

Luboš Smrčka | 23.05.2016 00:00 Zákaz hostesek jako ideologický problém

Pekingský autosalón bude bez „spoře oděných“ hostesek. Pořadatel rozhodl, že málo oblečené dívky vyrušují návštěvníky od toho hlavního, totiž od aut. Případně technologií, náhradních dílů a všech ostatních věcí, kvůli kterým přijeli. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Rebecca Murphy | 16.05.2016 00:00 Opětovné zapojení investorů

Investoři a střadatelé zažívají nyní těžké časy. Nestabilní trhy a nízké úrokové sazby jsou normou a investoři jsou bombardováni informacemi o produktech a službách bez toho, aniž by rozuměli, jak se jich cokoli z toho týká. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0Další články »