Partners bankovní služby aneb Jak vypadají bankovní služby JINAK?

O vstupu Partners do oblasti retailového bankovnictví se hovoří již dlouho. Nyní jsou již známy podrobnosti o nabízených bankovních službách. A co mohou klienti a poradci Partners čekat? Účet zadarmo v nabídce není. A úročení spořícího účtu "až 3 %" znamená maximálně 2,4 %... proč?

Společnost Partners for Life Planning spustila svůj projekt Partners bankovní služby. Partnerem Partners se stala UniCredit Bank, která se svým přibližně 4% podílem na trhu hledá nové distribuční kanály - a finančně poradenská/zprostředkovatelská společnost se sítí obchodních zástupců a 140tisícovým klientským kmenem se zdá být dobrou volbou. Ostatně, dalším projektem, na kterém UniCredit Bank pracuje, je "bankovní franšíza", která by distribuční možnosti banky dále rozšířila.

Finančně poradenská společnost Partners tímto krokem rozšířila paletu nabízených služeb - a navíc pod vlastní hlavičkou. Kromě standardně nabízených bankovních produktů, jako je hypoteční úvěr, nyní bude v barvách Partners nabízet i běžný a spořící účet a kreditní kartu.

Účet zdarma se nekoná

Základní bankovní službou je bezpochyby běžný účet, jehož hlavním smyslem je provádění platebního styku. Partners spolu s UniCredit Bank zabalili několik bankovních služeb do Konta Partners. V ceně 89 Kč klienti dostanou poměrně rozsáhlou paletu služeb:

• všechny transakce na základě trvalých příkazů, včetně jejich zadání a úprav poradcem,
• 10 tuzemských transakcí zadaných elektronicky,
• vedení účtu,
• měsíční výpis zasílaný poštou,
• online banking,
• 15 SMS zpráv zasílaných bankou (o změně zůstatku, karetní transakci apod.)
• vydání a vedení embosované karty Visa Basic,
• všechny výběry z bankomatů UniCredit Bank v ČR i zahraničí,
• 1 výběr z cizích bankomatů,
• 1 výběr na pobočce,
• všechny vklady na pobočce a prostřednictvím vkladomatu,
• poskytnutí, správa a vedení kontokorentu.

Součástí balíčku je též spořící účet. Jeho pásmové úročení ale může být zavádějící. V daném pásmu se úročí vždy částka přesahující nižší hranici. Pokud má klient na spořícím účtu uloženo řekněme 15 tis. Kč, je 10 tis. Kč úročeno 1 % a jen 5 tis. Kč je zhodnocováno 2 %.

Tabulka 1: Pásmové úročení spořícího účtu Konta Partners

Zdroj: materiály Partners

Sloupec Efektivní úroková sazba uvádí rozmezí, v jakém se pohybuje efektivní zhodnocení v daném pásmu vkladu. Nejvyššího zhodnocení ve výši 2,4 % lze dosáhnout při vkladu 100 tis. Kč. Je-li vklad nižší nebo vyšší, zhodnocení klesá.

Podobný způsob výpočtu zhodnocení využívají i další banky, např. mBank u spořícího účtu eMax Plus nebo Komerční banka.

Zajímavý je přístup ke kreditní kartě. Výše limitu kreditní karty je odvozen od počtu a druhu produktů, které si klient Partners u společnosti sjednal.

Tabulka 2: Bodové hodnocení produktů pro stanovení limitu kreditní karty

Zdroj: Internetové stránky Partnersbs.cz

Tabulka 3: Výše limitů kreditní karty podle počtu bodů za produkty

Zdroj: Internetové stránky Partnersbs.cz

Kromě předschváleného limitu lze získat i limit až 250 tis. Kč, k němuž je ovšem třeba doložit příjem.

Vlastnosti kreditní karty Partners jsou poměrně standardní - bezúročné období až 45 dní, úroková sazba v případě jeho nedodržení 1,95 % a minimální splátka 5 % z dluhu, minimálně 300 Kč.

Provize? Podle počtu produktů a objemu vkladů

Přestože konto i další produkty jsou vydávány v barvách Partners, jedná se stále o bankovní služby UniCredit Bank, které společnost Partners slouží jako jeden z distribučních kanálů. A jako takový má pochopitelně nárok na provize z uskutečněného obchodu.

Provize se odvozuje jednak od počtu a typu produktů, které poradci svým klientům sjednají, jednak podle objemu vkladů, které k bance převedou. V rámci dohody mezi Partners a UniCredit Bank nejsou provizně ohodnoceni klienti, které by poradci pouze "přebarvili" v rámci banky. Se 4% podílem banky na trhu ovšem tato situace není příliš pravděpodobná a zřejmě nebude na denním pořádku.

Plány mají obě strany velké. Partners očekávají, že do tří let zřídí 100 tisíc účtů, k čemuž jim má posloužit 50 klientských center (v současnosti jich mají 8). Ambiciózní plány mají Partners i v oblasti hypotečních úvěrů, kde očekávají růst objemu sjednaných hypoték na 7 mld. Kč z loňských 5,6 mld. Kč.

Partners jsou první... kdo bude dál?

Partners jsou první finančně poradenskou společností, která realizovala projekt "vlastní" banky. Již nějaký čas ale i finančně zprostředkovatelská společnost ZFP akademie připravuje obdobný projekt, který by měl stát navíc na skutečně vlastní bance. Zda a kdy se ho podaří zrealizovat je ale zatím nezodpovězenou otázkou.

Úvodní foto: Jiří Kunert, generální ředitel a předseda představenstva UniCredit Bank, a Tomáš Prouza, místopředseda představenstva Partners for Life Planning, při podpisu společného memoranda.