Fincentrum a.s.
Hypoindex.cz Hypoindex.cz ČeskéReformy.cz ČeskéReformy.cz Bankaroku.cz Bankaroku.cz Investiceroku.czInvesticeroku.cz Investujeme.sk Investujeme.sk InvesticiaRoka.sk InvestíciaRoka.sk Ověření poradců Ověření poradců

Děkujeme našim partnerům:

fincentrum-mensi-nove

logo-fctr-real-hypoindex

wustenrot-logo-no-claim-a5-prechod

fecif


Možnosti, jak snížit státní důchod

Autor: Petr Gola | 26.01.2012 00:01 | Kategorie: Penze | 13 komentářů
Tagy: střední generace výpočet důchodu
Možnosti, jak snížit státní důchod

Výpočet důchodu bude v příštích letech každoročně pro většinu občanů méně výhodný. Přesto však ještě zdaleka nebyly vyčerpány všechny možnosti. Vlastní zabezpečení na penzi bude rok od roku důležitější. Jaká možná nebezpečí čekají na dnešní střední generaci při výpočtu důchodu?

Legislativní změny v oblasti důchodového zabezpečení již nyní přinesly několik zásadních změn, které negativně ovlivní důchod budoucích penzistů. Další změny se dají očekávat.

Proč bude penze klesat?

Státní důchody budou v příštích letech klesat. Současně bude těžší splnit podmínky pro přiznání důchodu, protože se zvyšují nároky na potřebnou dobu pojištění. Po roce 2018 bude nutné získat 35 let pojištění. Důvodů, proč budou důchody klesat, je několik. Podívejme se na nejdůležitější z nich:

  • Výpočet penze se bude v následujících letech vždy měnit. Pro občany s měsíčním příjmem cca. do 38 tisíc Kč k horšímu.  Důvodem je snížení zápočtu v II. redukční hranici vždy k 1. lednu příštích let. V roce 2012 se v II. redukční hranici započítává příjem z 28 % (v prosinci 2011 to bylo z 29 % a v lednu 2011 z 30 %). V roce 2013 se bude započítávat z 27 %, v roce 2014 a 2015 potom z 26 %. Střední třída, tedy občané s měsíčním příjmem do 38 000 Kč, bude mít tedy vždy k 1. lednu méně výhodný výpočet důchodu o nějakou stokorunu.
  • Zvýšení věku odchodu do důchodu. Důchodový věk se „malou důchodovou reformou“ podstatně zvýšil. V budoucnu stoupne počet občanů, kteří budou muset odejít do invalidního důchodu, protože jim jejich zdravotní stav neumožní vykonávat výdělečnou činnost. Výpočet invalidního důchodu I. nebo II. stupně je přitom výrazně méně výhodný než výpočet starobního důchodu.
  • Zvyšují se sankce za předčasný důchod. Od ledna 2012 se zvýšilo krácení za odchod do předčasného důchodu. Občané, kteří tedy budou odcházet do předčasného důchodu, musí počítat s citelnou finanční ztrátou oproti starobnímu důchodu.
  • Studium se již nezapočítává do doby pojištění. Studium na střední nebo vysoké škole po roce 2010 se již nezapočítává do doby pojištění. Na první pohled vypadá toto opatření nevinně, ale není tomu tak. Výpočet důchodu závisí nejenom na příjmech, ale i době pojištění. Současný vysokoškokák, tak při 5 letech studia získá o 4 roky pojištění méně (studium se započítávalo z 80 %), než jeho o 6 let starší kamarád. Ve výpočtu důchodu se jedná o citelnou ztrátu.
  • Dnešní mladí lidé dále musí počítat s tím, že se jim do důchdou budou započítávat všechny příjmy. Od roku 1986 tedy ovlivní důchod všechny příjmy. U dnešní střední generace tedy ovlivní důchod i výše příjmu v prvních letech po škole. Nástupní příjem je přitom nižší. Toto opatření bude znamenat pokles osobního vyměřovacího základu, tzv. „rozmělnění všech příjmů“.
  • Zpřísňují se i podmínky pro pozůstalostní důchody. Velkou změnou je zkrácení lhůty pro obnovu u vdovských důchodů z 5 let na 2 roky. Toto opatření znamená, že budoucí vdovy nebo vdovci budou častěji pobírat vdovský důchod pouze 1 rok. Vlastní zabezpečení na penzi je tedy zodpovědné i vůči rodině.

Je to všechno? Spíše ne

Možnosti, jak snížit výši důchodu v porovnání s průměrnou mzdou, přitom nejsou ještě zdaleka vyčerpány. Nemusí se přitom ani měnit vzorec výpočtu důchodu. Stačí legislativně upravit vstupní údaje. Především úprava náhradních dob pojištění a vyloučených dob pojištění nabízí další cesty, jak snížit výši úrovně důchodů. Jaké?

  • V Česku se v současné době při splnění zákonných podmínek započítává do doby pojištění i evidence na úřadu práce, kdy není pobíráná podpora v nezaměstnanosti v rozsahu 3 let. Doba, kdy občan pobírá podporu v nezaměstnanosti, se započítává vždy. V některých zemích se přitom do doby pojištění evidence na úřadu práce vůbec nezapočítává. Kdyby k tomuto opatření došlo, mnoho občanů by mělo nižší důchod, protože byly v produktivním životě alespoň nějakou dobu v evidenci úřadu práce.
  • Snížení valorizace. Při růstu cen se přiznané důchody valorizují. V budoucnu však může být valorizace nižší než v současné době. Pro rok 2012 se měla procentní výměra důchodu původně zvýšit o 2,5 %, nakonec se však zvýšila o 1,6 %.
  • Snížení zápočtu u doby pojištění. V současné době každý rok pojištění znamená započítání 1,5 % z vyměřovacího základu při výpočtu důchodu. „Pouhé“ snížení na 1,4 % by znamenalo při výpočtu důchodu citelné snížení důchodu.

Vlastní investice máme ve svých rukou

Samozřejmě existují i další způsoby, jak nepřímo ovlivnit výši našeho důchodu. Výpočet státního důchodu nebudeme mít však nikdy přímo ve svých rukou, na rozdíl od vlastního finančního zabezpečení na penzi. Čím jsme mladší, tím více bychom na to měli pamatovat. Finanční zabezpečení na penzi je dlouhodobou záležitostí, a proto je vhodné s finančním plánováním a investováním začít co nejdříve.

Anketa

Budete si spořit na důchod v soukromých fondech?

Spíše ano (58)
 
Rozhodně ano (181)
 
Rozhodně ne (689)
 
Spíše ne (53)
 
Nevím (22)
 Celkem hlasovalo 1003 čtenářů

Možnosti, jak snížit státní důchod >> sdílejte na sociálních sítích

 
Reklama

 

 

Poslední přidané komentáře (celkem 13 komentářů)

Pomozte nám. Raddess | 29.01.2012 20:33
Investovat, stas | 28.01.2012 08:55
Re: Re: Re: Re: financni inteligence stas | 28.01.2012 08:52
Re: Re: Re: Re: financni inteligence stas | 28.01.2012 08:49
Re: Re: Re: Re: financni inteligence Ladislav | 27.01.2012 22:24

Přidejte komentář

* Pokud je obrázek nečitelný, nový načtete kliknutím na obrázek.
Pro přihlášené se kontrolní obrázek nezobrazuje. Přihlašte se či se zaregistrujte pokud ještě nemáte účet.
Opište text z obrázku: *

* Hvězdičkou jsou označeny povinné informace.


Komerční sdelení

banner-invr2016-investujeme-2

Články z Penze

Petr Gola | 02.02.2017 00:00 Předčasný důchod může snížit penzi až o třetinu

Lidé mající řádný důchodový věk vyšší než 63 let mohou odejít do předčasného důchodu již v 60 letech. Občané s vyššími příjmy však mají v takovém případě státní důchod nižší o třetinu oproti případu, kdy by odešli do řádného důchodu. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Petr Zámečník | 12.01.2017 00:00 Přebytek rozpočtu rozdat na důchody? Ne!

Státní rozpočet České republiky skončil rekordním přebytkem. A volební rok nahrává porcování medvěda. Jak naložit s přebytkem rozpočtu? Rozhodně ho nerozdat např. v důchodech! Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Petr Zámečník | 10.01.2017 00:00 Penzijní společnosti se zbavují státních dluhopisů

Státní dluhopisy nesou záporný výnos. Není proto divu, že se jich penzijní společnosti zbavují. U transformovaných fondů ale nemají moc možností jiných investic. Jak se to dotkne účastníků doplňkového penzijního spoření? Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Petr Gola | 05.01.2017 00:00 Vdovských důchodů se vyplácí rok od roku méně

Legislativa pro přiznání vdovského důchodu se v posledních letech zpřísnila, a proto každoročně klesá počet vyplácených vdovských důchodů. Tento trend bude v budoucnu pokračovat. Živitelé rodiny by měli mít vlastní komerční zajištění, aby se rodina nedostala do finančních problémů v případě úmrtí.  Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Petr Gola | 29.12.2016 00:00 Pokles příjmů v předdůchodovém věku

Státní důchod závisí na průměrné mzdě za odpracované roky a získané době pojištění. Jak však ovlivní výši státního důchodu významný propad příjmů v předdůchodovém věku? Není lepší odejít pro lidi s vysokými příjmy do předčasného důchodu?  Celá zpráva »

Komentářů: 2 / 2 Poslední komentář: 04.01.2017 21:57Další články »

Krátké zprávy z Penze

16.02.2017 17:11 Na důchod si spoří méně lidí než v roce 2015

Ve třetím pilíři penzijního systému si na konci loňského roku spořilo na penzi se státním příspěvkem 4,536 milionu lidí. Počet účastníků se tak oproti konci roku 2015 snížil o 107 tisíc. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

16.01.2017 13:15 Účastníci druhého pilíře neprojevili zájem o 186 milionů korun

84 tisíc účastníků druhého důchodového pilíře mělo do konce září 2016 říci, kam chtějí svůj naspořený kapitál převést. Výsledek byl překvapivý. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

16.01.2017 11:54 K dobrému dôchodku je potrebná zodpovednosť a iniciatíva

Píšeme na Investujeme.sk: Slováci ešte nie sú od mladosti zvyknutí sporiť na dôchodok, no zároveň sa radíme ku krajinám, ktoré výrazne rýchlo starnú. Kombinácia týchto dvoch parametrov neveští príliš ružovú budúcnosť. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

13.01.2017 14:49 Přebytek rozpočtu jako rezerva na důchody?

Ministryně práce Michaela Marksová chce navrhnout, aby přebytek státního rozpočtu z roku 2016 ve výši 62 miliard korun sloužil jako rezerva na důchody. Uspořené peníze by byly použity na výplatu a valorizaci důchodů v příštích letech. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

20.12.2016 11:51 Problémom 3. piliera je slabá podpora štátu

Píšeme na Investujeme.sk: V treťom dôchodkovom pilieri si aktuálne sporí len zhruba 12 percent Slovákov. V susednom Česku tak robia až dve tretiny obyvateľstva. Naším problémom je najmä slabá podpora štátu. Kým slovenský štátny rozpočet prispieva na takéto dôchodkové zabezpečenie ročne sumou približne desať miliónov eur, ten český je s podporou až 300 miliónov eur oveľa štedrejší. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0Další krátké zprávy »

Anketa

Jaký očekáváte rok 2017?

Lepší než 2016. (134)
 
Stejný jako 2016. (15)
 
Horší než 2016. (1220)
 Celkem hlasovalo 1369 čtenářů

banner-300-300