Fincentrum a.s.
Hypoindex.cz Hypoindex.cz ČeskéReformy.cz ČeskéReformy.cz Bankaroku.cz Bankaroku.cz Investiceroku.czInvesticeroku.cz Investujeme.sk Investujeme.sk InvesticiaRoka.sk InvestíciaRoka.sk Ověření poradců Ověření poradců

Děkujeme našim partnerům:

fincentrum-mensi-nove

logo-fctr-real-hypoindex

logo

fecif


Ministerstvo financí: Tipaři na finančním trhu zůstanou

Autor: Petr Zámečník | 29.10.2009 00:00 | Kategorie: Finanční poradenství | 3 komentáře
Ministerstvo financí: Tipaři na finančním trhu zůstanou

Podmínky pro zprostředkování finančních produktů zpřísní. Pracovní skupina při ministerstvu financí tento týden zveřejnila první doporučení. A výsledek? Tipaři na finančním trhu budou dál působit a autobazary budou mít s prodejem úvěrů potíže.

Pracovní skupina k distribuci na finančním trhu vedená Ministerstvem financí zveřejnila tento týden závěry dosavadních letošních jednání. Výsledkem jsou doporučení ke směru, kterým by se měly odebírat legislativní změny týkající se distribuce finančních produktů s jedním hlavním cílem - sjednotit pravidla pro jejich distribuci napříč všemi oblastmi finančního trhu.

V současné době panují zcela rozdílné podmínky pro zprostředkování pojištění, investic a dalších produktů, jako jsou hypotéky či penzijní připojištění. Zatímco v oblasti investic jsou poměrně tvrdé informační povinnosti a po zakomponování MiFIDu do českého právního systému i o poznání náročnější podmínky pro působení zprostředkovatelů, prodávat hypotéky či penzijní připojištění může kdokoli pouze s živnostenským oprávněním. Všichni si navíc mohou říkat „finanční poradci“.

Kdo by měl na trhu působit?

Nepřehlednou situaci by mělo zjednodušit zavedení dvou skupin zprostředkovatelů, které by byly shodné napříč finančním trhem - samostatní zprostředkovatelé a vázaní zástupci - s jasně vymezenou zodpovědností vůči klientovi.

Samostatní zprostředkovatelé distribuují finanční produkty na vlastní zodpovědnost. Ke své práci mohou využívat buď sami sebe v případě fyzických osob, nebo zaměstnance či vázané zástupce. Samostatný zprostředkovatel by byl vázán pouze na poskytovatele finančních produktů (banky, pojišťovny, investiční společnosti, penzijní fondy či společnosti, stavební spořitelny apod.) a nemohl by být ve smluvním vztahu s jiným samostatným zprostředkovatelem - s jedinou výjimkou, tzv. „broker poolem“.

Broker pool, čili společnost, která má uzavřené smlouvy s poskytovateli finančních produktů, které dále zprostředkovává samostatným zprostředkovatelům (v dnešní době jak firmám, tak jednotlivcům, kteří tímto snižují náklady na správu provizí a zajištění smluvních vztahů s finančními institucemi), by mohl i nadále působit. Samostatný zprostředkovatel by ovšem nesměl využívat značku poolu, musel by působit pouze pod vlastním jménem a nesl by plnou zodpovědnost před klientem.

Obdobným případem jako broker pool je franšíza. U ní využívá samostatný zástupce know-how i značku franšízora, jehož jménem před klienty vystupuje. Proto bude před klientem vystupovat franšízor jako samostatný zprostředkovatel a franšízant jako vázaný zástupce bez ohledu na vnitřní strukturu firmy. Odpovědnost padá v takovém případě na franšízora (společnost, jejíž značka je užívána).

Vázaný zástupce by byl vždy vázaný na jeden konkrétní subjekt, jehož produkty by mohl distribuovat. Pokud by se navázal na samostatného zprostředkovatele, mohl by nabízet celé produktové portfolio daného zprostředkovatele, nemohl by ale pracovat např. pro dvě stavební spořitelny. Za vázaného zástupce plně přebírá zodpovědnost samostatný zprostředkovatel nebo finanční instituce, na kterou je navázaný.

Na finančním trhu zůstanou i „tipaři“, pokud jejich činnost bude důsledně oddělena od zprostředkování. „Důvodem je, že regulatorní rizika spojená s jejich činností jsou minimální a ve vztahu ke klientovi dochází vždy k další komunikaci ze strany řádně registrovaného distributora nebo regulovaného poskytovatele,“ uvádí zpráva pracovní skupiny.

Finanční instituce budou i nadále pochopitelně moci provádět distribuci svých produktů prostřednictvím svých zaměstnanců. Těch by se týkala jedna výjimka v případě, že by prokázání odborné způsobilosti bylo prováděno na základě zkoušek u certifikované instituce, kterých by se zaměstnanci finančních institucí nemuseli účastnit.

Finanční trh by měl být rozdělen na tři sektory - sektor pojištění (obsahující pojištění a zajištění), sektor investic (investiční produkty a služby podle zákona o podnikání na kapitálovém trhu a penzijní spoření, bude-li zavedeno) a sektor spořících a úvěrových produktů (depozitní produkty, stavební spoření, úvěrové produkty, penzijní připojištěni). Každý subjekt působící na finančním trhu může získat oprávnění podnikat ve všech třech sektorech, nebo si rozsah působnosti zúží.

Finanční poradce nebude každý?

Pracovní skupina se shodla. Vymezit „chráněné pojmy“ zákonem je potřeba. Jinak se každý bude nazývat, jak chce, a klient nebude mít žádné vodítko, jaké služby může očekávat. Dnes je to problém zejména pojmu „finanční poradce“, který užívá kde kdo. Tak snadné to ale není.

„Pracovní skupina vyjádřila zájem na pokračování diskuse v oblasti labelingu s cílem dosáhnout společného kompromisního řešení. Diskuse by měla probíhat především v souvislosti s pravidly jednání distributorů  ve vztahu k zákazníkům a souvisejících informa čních povinností,“ uvádí dokument pracovní skupiny.

Diskuse tedy bude pravděpodobně pokračovat. A než skončí a zavede se označování zprostředkovatelů podle zákona, bude se „finančním poradcem“ moci nazývat každý.

Rozlišovat by se mělo též zprostředkování od poradenství. Pracovní skupina podmínky a charakteristiky poradenství bude ještě diskutovat. Obecně se kloní k definici poradenství, jako činnost, která zahrnuje:

  1. podrobné zjištění podmínek a potřeb zákazníka na základě analýzy jeho situace,
  2. komparaci několika možností řešení identifikovaných potřeb,
  3. doporučení výběru konkrétního vhodného finančního produktu nebo služby.

Zdroj: Doporučení pracovní skupiny k distribuci na finančním trhu

Jednou z podmínek působení na finančním trhu bude prokázání odborných znalostí. Diskutovaných způsobů je několik - od zkoušky u akreditované instituce, po prokázání odbornosti libovolným způsobem. Součástí odbornosti by mělo být kromě teoretického minima (ekonomické a finanční kategorie, nástroje, trhy, instituce) také principy fungování produktů a služeb, legislativa na finančním trhu a pravidla jednání a etika ve finančním poradenství a zprostředkování.

Bez výjimek? Obtížně...

Již nyní se diskutuje možnost udělení výjimek jistým skupinám produktů. Doporučení o jejich udělení či neudělení bude záviset na způsobu prokázání kvalifikace. Výjimky by se měly týkat jednoduchých produktů, jako je cestovní pojištění, autopojištění či prodej zboží a služeb na úvěr do určité ceny. Zejména poslední bod považuji za kontroversní, neboť podmínky těchto úvěrů lze jen výjimečně nazvat proklientskými.

Přísnost, s níž skupina k distribuci finančních produktů přistoupila, se zřejmě nezamlouvá leasingovým a úvěrovým společnostem. Ty zastupuje Česká leasingová a finanční asociace, která „se z důvodu několika zásadních výhrad k uvedeným doporučením nepřipojila“. Nedivím se. I kdyby byl limit splátkového prodeje nastaven v řádu desetitisíců, vyřadila by se z distribuce produktů členů ČLFA většina autobazarů.

Anketa

Má být "finančním poradcem" jen ten, kdo je placen přímo klientem?

Ano. (32)
 
Ne. (84)
 
Nevím, je mi to jedno. (2)
 Celkem hlasovalo 118 čtenářů

Ministerstvo financí: Tipaři na finančním trhu zůstanou >> sdílejte na sociálních sítích

 
Reklama

 

 

Poslední přidané komentáře (celkem 3 komentáře)

CR a politicti vezni Vaclav Postranecky | 05.11.2009 01:42
nikdo neodpovídá jarda | 02.11.2009 23:25
smlouva o spolupráci Michael Jindra | 01.11.2009 00:24

Přidejte komentář

* Pokud je obrázek nečitelný, nový načtete kliknutím na obrázek.
Pro přihlášené se kontrolní obrázek nezobrazuje. Přihlašte se či se zaregistrujte pokud ještě nemáte účet.
Opište text z obrázku: *

* Hvězdičkou jsou označeny povinné informace.


Reklama

hypoindex-300-300-1

Články z Finanční poradenství

Petr Zámečník | 25.08.2016 00:00 Poškozená OVB, nebo tvrdá realita?

Student dokumentaristiky Jakub Charvát natočil dokument o OVB Allfinanz a praktikách jejích finančních poradců. Nyní čelí žalobě za „poškození dobrého jména“ společnosti. Dokument ovšem „pod linkou“ odhaluje ještě jednu významnou skutečnost… Celá zpráva »

Komentářů: 1 / 1 Poslední komentář: 25.08.2016 00:25

Olga Medlíková | 19.08.2016 00:00 Manažerský mentoring: Móda, nebo užitek?

V současné době je po manažerském mentoringu poptávka, ale jenom některé firmy či organizace ho opravdu umí využít. A jenom někde jsou k dispozici mentoři hodní toho jména – lidé, kteří svým příkladem mohou pozitivně ovlivnit pracovní návyky, chování, dovednosti a hodnotový systém nových kolegů. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Petr Zámečník | 17.08.2016 00:00 Pavel Čaněk: Z kopáče na stavbách finančním poradcem

Je finanční poradenství vhodné pro kopáče? „Dělám si z toho legraci, ale v té době jsem již měl dokončené střední ekonomické vzdělání,“ říká Pavel Čaněk, manažer ve společnosti Fincentrum. Celá zpráva »

Komentářů: 10 / 10 Poslední komentář: 20.08.2016 01:39

Petr Gola | 12.08.2016 00:00 Přišli jste o práci či pečujete o nemocné dítě? Víc než strop nedostanete

Občané s vyššími příjmy by měli mít dostatečně vysoké vlastní finanční rezervy v případě dočasné nezaměstnanosti, nemoci nebo péči o dítě. Legislativou je totiž stanovena maximální podpora v nezaměstnanosti nebo maximální nemocenské dávky. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

PR článek | 11.08.2016 00:00 Můj Šanon otevíráme široké veřejnosti

Můj Šanon je unikátní webový portál společnosti Fincentrum a.s., spuštěný do komerčního provozu v roce 2015. Portál Můj Šanon znamenal převratný krok Fincentra směrem ke svým klientům a revoluční myšlenku osobního digitálního úložiště smluvní dokumentace. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0Další články »

Krátké zprávy z Finanční poradenství

24.08.2016 16:51 Senát schválil pětileté storno provizí

Senát dnes schválil novely zákona o pojišťovnictví a o pojišťovacích zprostředkovatelích a likvidátorech pojistných událostí, jejíž součástí je i regulace provizí při prodeji životního pojištění. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

18.08.2016 11:16 Fincentrum upevňuje pozici v oblasti hypoték

Obrat společnosti Fincentrum v České republice a na Slovensku vzrostl v prvním pololetí o 6 % na 812 milionů korun. Objem zprostředkovaných hypoték se na obou trzích zvýšil o 18 %. Poradci zprostředkovali hypotéky za více než 18 miliard korun. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

16.08.2016 14:19 Tržby i zisk skupiny Partners klesly

Skupině Partners klesly v pololetí tržby o 43 milionů korun na 483 milionů korun. Společnost pokles odůvodňuje novou metodikou vyplácení odměn za životní pojištění.  Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

12.08.2016 15:15 ČNB zveřejnila třetí letošní zprávu o inflaci

Zvýšení inflace, růst HDP, zvyšování zaměstnanosti a nebo kurz jako nástroj měnové politiky. To jsou hlavní témata, o kterých pojednává třetí Zpráva o inflaci (III/2016). Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

12.08.2016 14:15 BIG EXPERT: Výsledky ČEZ, E.ON a RWE. Americké trhy usnuly na vavřínech!

Tento týden byl na BCPP zejména ve znamení zveřejnění výsledků ČEZ. Skupině ČEZ klesl v letošním 2Q čistý zisk o 51 % na 3,8 mld. Kč. Provozní zisk před odpisy (EBITDA) se snížil o pětinu na 13,1 mld. Kč. Očištěný čistý zisk se snížil o 39 % na 4,8 mld. Kč. Akcie ČEZ tento týden oslabují k ceně 440 Kč. ČEZ je největší česká energetická firma, majoritním akcionářem je stát, který drží prostřednictvím ministerstva financí 70 % akcií. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0Další krátké zprávy »

Anketa

Jakou správu portfolia upřednostňujete?

Pasivní. (218)
 
Aktivní. (224)
 
Žádnou. (1115)
 Celkem hlasovalo 1557 čtenářů

Nejčtenější články z Finanční poradenství za posledních 14 dní

Petr Gola | 12.08.2016 00:00 Přišli jste o práci či pečujete o nemocné dítě? Víc než strop nedostanete

Občané s vyššími příjmy by měli mít dostatečně vysoké vlastní finanční rezervy v případě dočasné nezaměstnanosti, nemoci nebo péči o dítě. Legislativou je totiž stanovena maximální podpora v nezaměstnanosti nebo maximální nemocenské dávky. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Paul Stanfield | 10.08.2016 00:00 Robo-poradenství není finančně životaschopné

Nedávno provedená studie zjistila, že britští robo-poradci mají takovou strukturu, že o peníze přijdou a „většina zkrachuje ještě dříve, než do správy získá větší objem aktiv potřebný k přežití“. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

PR článek | 11.08.2016 00:00 Můj Šanon otevíráme široké veřejnosti

Můj Šanon je unikátní webový portál společnosti Fincentrum a.s., spuštěný do komerčního provozu v roce 2015. Portál Můj Šanon znamenal převratný krok Fincentra směrem ke svým klientům a revoluční myšlenku osobního digitálního úložiště smluvní dokumentace. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Olga Medlíková | 19.08.2016 00:00 Manažerský mentoring: Móda, nebo užitek?

V současné době je po manažerském mentoringu poptávka, ale jenom některé firmy či organizace ho opravdu umí využít. A jenom někde jsou k dispozici mentoři hodní toho jména – lidé, kteří svým příkladem mohou pozitivně ovlivnit pracovní návyky, chování, dovednosti a hodnotový systém nových kolegů. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Petr Zámečník | 17.08.2016 00:00 Pavel Čaněk: Z kopáče na stavbách finančním poradcem

Je finanční poradenství vhodné pro kopáče? „Dělám si z toho legraci, ale v té době jsem již měl dokončené střední ekonomické vzdělání,“ říká Pavel Čaněk, manažer ve společnosti Fincentrum. Celá zpráva »

Komentářů: 10 / 10 Poslední komentář: 01.01.1970 01:00Další články »