Fincentrum a.s.
Hypoindex.cz Hypoindex.cz ČeskéReformy.cz ČeskéReformy.cz Bankaroku.cz Bankaroku.cz Investiceroku.czInvesticeroku.cz Investujeme.sk Investujeme.sk InvesticiaRoka.sk InvestíciaRoka.sk Ověření poradců Ověření poradců

Děkujeme našim partnerům:

fincentrum-mensi-nove

logo-fctr-real-hypoindex

wustenrot-logo-no-claim-a5-prechod

fecif


Ministerstvo financí: Tipaři na finančním trhu zůstanou

Autor: Petr Zámečník | 29.10.2009 00:00 | Kategorie: Finanční poradenství | 3 komentáře
Ministerstvo financí: Tipaři na finančním trhu zůstanou

Podmínky pro zprostředkování finančních produktů zpřísní. Pracovní skupina při ministerstvu financí tento týden zveřejnila první doporučení. A výsledek? Tipaři na finančním trhu budou dál působit a autobazary budou mít s prodejem úvěrů potíže.

Pracovní skupina k distribuci na finančním trhu vedená Ministerstvem financí zveřejnila tento týden závěry dosavadních letošních jednání. Výsledkem jsou doporučení ke směru, kterým by se měly odebírat legislativní změny týkající se distribuce finančních produktů s jedním hlavním cílem - sjednotit pravidla pro jejich distribuci napříč všemi oblastmi finančního trhu.

V současné době panují zcela rozdílné podmínky pro zprostředkování pojištění, investic a dalších produktů, jako jsou hypotéky či penzijní připojištění. Zatímco v oblasti investic jsou poměrně tvrdé informační povinnosti a po zakomponování MiFIDu do českého právního systému i o poznání náročnější podmínky pro působení zprostředkovatelů, prodávat hypotéky či penzijní připojištění může kdokoli pouze s živnostenským oprávněním. Všichni si navíc mohou říkat „finanční poradci“.

Kdo by měl na trhu působit?

Nepřehlednou situaci by mělo zjednodušit zavedení dvou skupin zprostředkovatelů, které by byly shodné napříč finančním trhem - samostatní zprostředkovatelé a vázaní zástupci - s jasně vymezenou zodpovědností vůči klientovi.

Samostatní zprostředkovatelé distribuují finanční produkty na vlastní zodpovědnost. Ke své práci mohou využívat buď sami sebe v případě fyzických osob, nebo zaměstnance či vázané zástupce. Samostatný zprostředkovatel by byl vázán pouze na poskytovatele finančních produktů (banky, pojišťovny, investiční společnosti, penzijní fondy či společnosti, stavební spořitelny apod.) a nemohl by být ve smluvním vztahu s jiným samostatným zprostředkovatelem - s jedinou výjimkou, tzv. „broker poolem“.

Broker pool, čili společnost, která má uzavřené smlouvy s poskytovateli finančních produktů, které dále zprostředkovává samostatným zprostředkovatelům (v dnešní době jak firmám, tak jednotlivcům, kteří tímto snižují náklady na správu provizí a zajištění smluvních vztahů s finančními institucemi), by mohl i nadále působit. Samostatný zprostředkovatel by ovšem nesměl využívat značku poolu, musel by působit pouze pod vlastním jménem a nesl by plnou zodpovědnost před klientem.

Obdobným případem jako broker pool je franšíza. U ní využívá samostatný zástupce know-how i značku franšízora, jehož jménem před klienty vystupuje. Proto bude před klientem vystupovat franšízor jako samostatný zprostředkovatel a franšízant jako vázaný zástupce bez ohledu na vnitřní strukturu firmy. Odpovědnost padá v takovém případě na franšízora (společnost, jejíž značka je užívána).

Vázaný zástupce by byl vždy vázaný na jeden konkrétní subjekt, jehož produkty by mohl distribuovat. Pokud by se navázal na samostatného zprostředkovatele, mohl by nabízet celé produktové portfolio daného zprostředkovatele, nemohl by ale pracovat např. pro dvě stavební spořitelny. Za vázaného zástupce plně přebírá zodpovědnost samostatný zprostředkovatel nebo finanční instituce, na kterou je navázaný.

Na finančním trhu zůstanou i „tipaři“, pokud jejich činnost bude důsledně oddělena od zprostředkování. „Důvodem je, že regulatorní rizika spojená s jejich činností jsou minimální a ve vztahu ke klientovi dochází vždy k další komunikaci ze strany řádně registrovaného distributora nebo regulovaného poskytovatele,“ uvádí zpráva pracovní skupiny.

Finanční instituce budou i nadále pochopitelně moci provádět distribuci svých produktů prostřednictvím svých zaměstnanců. Těch by se týkala jedna výjimka v případě, že by prokázání odborné způsobilosti bylo prováděno na základě zkoušek u certifikované instituce, kterých by se zaměstnanci finančních institucí nemuseli účastnit.

Finanční trh by měl být rozdělen na tři sektory - sektor pojištění (obsahující pojištění a zajištění), sektor investic (investiční produkty a služby podle zákona o podnikání na kapitálovém trhu a penzijní spoření, bude-li zavedeno) a sektor spořících a úvěrových produktů (depozitní produkty, stavební spoření, úvěrové produkty, penzijní připojištěni). Každý subjekt působící na finančním trhu může získat oprávnění podnikat ve všech třech sektorech, nebo si rozsah působnosti zúží.

Finanční poradce nebude každý?

Pracovní skupina se shodla. Vymezit „chráněné pojmy“ zákonem je potřeba. Jinak se každý bude nazývat, jak chce, a klient nebude mít žádné vodítko, jaké služby může očekávat. Dnes je to problém zejména pojmu „finanční poradce“, který užívá kde kdo. Tak snadné to ale není.

„Pracovní skupina vyjádřila zájem na pokračování diskuse v oblasti labelingu s cílem dosáhnout společného kompromisního řešení. Diskuse by měla probíhat především v souvislosti s pravidly jednání distributorů  ve vztahu k zákazníkům a souvisejících informa čních povinností,“ uvádí dokument pracovní skupiny.

Diskuse tedy bude pravděpodobně pokračovat. A než skončí a zavede se označování zprostředkovatelů podle zákona, bude se „finančním poradcem“ moci nazývat každý.

Rozlišovat by se mělo též zprostředkování od poradenství. Pracovní skupina podmínky a charakteristiky poradenství bude ještě diskutovat. Obecně se kloní k definici poradenství, jako činnost, která zahrnuje:

  1. podrobné zjištění podmínek a potřeb zákazníka na základě analýzy jeho situace,
  2. komparaci několika možností řešení identifikovaných potřeb,
  3. doporučení výběru konkrétního vhodného finančního produktu nebo služby.

Zdroj: Doporučení pracovní skupiny k distribuci na finančním trhu

Jednou z podmínek působení na finančním trhu bude prokázání odborných znalostí. Diskutovaných způsobů je několik - od zkoušky u akreditované instituce, po prokázání odbornosti libovolným způsobem. Součástí odbornosti by mělo být kromě teoretického minima (ekonomické a finanční kategorie, nástroje, trhy, instituce) také principy fungování produktů a služeb, legislativa na finančním trhu a pravidla jednání a etika ve finančním poradenství a zprostředkování.

Bez výjimek? Obtížně...

Již nyní se diskutuje možnost udělení výjimek jistým skupinám produktů. Doporučení o jejich udělení či neudělení bude záviset na způsobu prokázání kvalifikace. Výjimky by se měly týkat jednoduchých produktů, jako je cestovní pojištění, autopojištění či prodej zboží a služeb na úvěr do určité ceny. Zejména poslední bod považuji za kontroversní, neboť podmínky těchto úvěrů lze jen výjimečně nazvat proklientskými.

Přísnost, s níž skupina k distribuci finančních produktů přistoupila, se zřejmě nezamlouvá leasingovým a úvěrovým společnostem. Ty zastupuje Česká leasingová a finanční asociace, která „se z důvodu několika zásadních výhrad k uvedeným doporučením nepřipojila“. Nedivím se. I kdyby byl limit splátkového prodeje nastaven v řádu desetitisíců, vyřadila by se z distribuce produktů členů ČLFA většina autobazarů.

Anketa

Má být "finančním poradcem" jen ten, kdo je placen přímo klientem?

Ano. (32)
 
Ne. (84)
 
Nevím, je mi to jedno. (2)
 Celkem hlasovalo 118 čtenářů

Ministerstvo financí: Tipaři na finančním trhu zůstanou >> sdílejte na sociálních sítích

 
Reklama

 

 

Poslední přidané komentáře (celkem 3 komentáře)

CR a politicti vezni Vaclav Postranecky | 05.11.2009 01:42
nikdo neodpovídá jarda | 02.11.2009 23:25
smlouva o spolupráci Michael Jindra | 01.11.2009 00:24

Přidejte komentář

* Pokud je obrázek nečitelný, nový načtete kliknutím na obrázek.
Pro přihlášené se kontrolní obrázek nezobrazuje. Přihlašte se či se zaregistrujte pokud ještě nemáte účet.
Opište text z obrázku: *

* Hvězdičkou jsou označeny povinné informace.


Články z Finanční poradenství

Petr Borkovec | 26.09.2016 00:00 Finančně poradenské společností nefungují v klasickém MLM modelu

V souvislosti s kauzou spuštěnou dokumentem „Rada nad zlato“ a následným propuštěním tří zemských ředitelů OVB Allfinanz se nabízí otázka: Může být finanční poradenství v multilevelových společnostech kvalitní? Přinášíme názory šéfů největších finančně poradenských společností. Jako první se k otázce kvality v rámci MLM vyjádřil Petr Borkovec, generální ředitel a spolumajitel Partners Financial Services. Celá zpráva »

Komentářů: 7 / 7 Poslední komentář: 26.09.2016 16:31
Spolupracujeme

Petr Zámečník | 22.09.2016 00:00 Michal Knapp: Za mého působení v OVB nebylo zemské ředitelství Martina Zoubka jen černé

„To, co je dnes prezentováno v mediích o večírcích, resp. „vzdělávacích“ procesech jednoho ředitelství, jak mohu číst v  médiích, toto si nepamatuji a na žádné takové večírky, resp. vzdělávací akce, jsem pozván nebyl a neúčastnil se jich,“ říká Michal Knapp, který v letech 2010 až 2012 řídil OVB Allfinanz a nyní stojí v čele Broker Trust. Celá zpráva »

Komentářů: 23 / 23 Poslední komentář: 27.09.2016 00:13

Paul Stanfield | 19.09.2016 00:00 „Zprávy o mé smrti byly značně přehnané“

Tento slavný citát pronesl Mark Twain, když se dověděl, že byl omylem prohlášen za mrtvého. Přestože se patrně jedná o citaci mírně upravenou, význam stále do značné míry odpovídá tomu, co měl velký spisovatel na mysli. Na tento citát jsem si vzpomněl i nedávno, když jsem se opět zamýšlel nad tzv. „robo-poradenstvím“ a potenciální rolí a budoucími příležitostmi pro skutečné poradce. Celá zpráva »

Komentářů: 9 / 9 Poslední komentář: 20.09.2016 00:46

Petr Zámečník | 15.09.2016 00:00 Martin Zoubek a další dva zemští ředitelé v OVB končí

Zemský ředitel Martin Zoubek a jím vychovaní dva další zemští ředitelé Lukáš Lichtenberk a Jan Kokta dostali výpověď. Jejich týmy ale mají v OVB zůstat. Celá zpráva »

Komentářů: 22 / 22 Poslední komentář: 19.09.2016 20:01

Petr Zámečník | 09.09.2016 00:00 Finančně poradenské společnosti v 1. pol. 2016: Radost i zklamání

Finančně poradenský trh se dává do pohybu. Možným spouštěčem jsou státní zásahy. A výsledkem jsou rozdílné výsledky finančně poradenských společností. Některým se extrémně daří, jiné propadají. Kdo byl jedničkou na trhu a kdo rostl nejrychleji? (Aktualizováno v 10:25 o vyjádření Petra Borkovce) Celá zpráva »

Komentářů: 26 / 26 Poslední komentář: 22.09.2016 10:18Další články »

Krátké zprávy z Finanční poradenství

13.09.2016 10:08 Již za týden! V. mezinárodní konference EFPA se skvělými řečníky a nabitým programem

Nenechte si ujít 21. 9. 2016 v TOP hotelu Praha konferenci o 3 ingrediencích úspěchu v poradenském byznyse: distribuční model 3. tisíciletí – co nás ovlivní? technologie jako podpora finančního poradenství – FINTECH je tu! lidské zdroje, specifické dovednosti a dlouhodobý vztah s klientem: jaké dovednosti potřebuji? Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

07.09.2016 10:11 Provize zprostředkovatelů budou regulovány od prosince 2016

Prezident Miloš Zeman podepsal zákon, který reguluje výplaty provizí pojišťovacím zprostředkovatelům při výpočtu tzv. odkupného u pojistných smluv. Uvedl to prezidentům mluvčí Jiří Ovčáček. Celá zpráva »

Komentářů: 3 / 3 Poslední komentář: 11.09.2016 16:25

24.08.2016 16:51 Senát schválil pětileté storno provizí

Senát dnes schválil novely zákona o pojišťovnictví a o pojišťovacích zprostředkovatelích a likvidátorech pojistných událostí, jejíž součástí je i regulace provizí při prodeji životního pojištění. Celá zpráva »

Komentářů: 1 / 1 Poslední komentář: 25.08.2016 11:54

18.08.2016 11:16 Fincentrum upevňuje pozici v oblasti hypoték

Obrat společnosti Fincentrum v České republice a na Slovensku vzrostl v prvním pololetí o 6 % na 812 milionů korun. Objem zprostředkovaných hypoték se na obou trzích zvýšil o 18 %. Poradci zprostředkovali hypotéky za více než 18 miliard korun. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

16.08.2016 14:19 Tržby i zisk skupiny Partners klesly

Skupině Partners klesly v pololetí tržby o 43 milionů korun na 483 milionů korun. Společnost pokles odůvodňuje novou metodikou vyplácení odměn za životní pojištění.  Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0Další krátké zprávy »

Anketa

Jakou správu portfolia upřednostňujete?

Pasivní. (253)
 
Aktivní. (294)
 
Žádnou. (1275)
 Celkem hlasovalo 1822 čtenářů

Nejčtenější články z Finanční poradenství za posledních 14 dní

Paul Stanfield | 19.09.2016 00:00 „Zprávy o mé smrti byly značně přehnané“

Tento slavný citát pronesl Mark Twain, když se dověděl, že byl omylem prohlášen za mrtvého. Přestože se patrně jedná o citaci mírně upravenou, význam stále do značné míry odpovídá tomu, co měl velký spisovatel na mysli. Na tento citát jsem si vzpomněl i nedávno, když jsem se opět zamýšlel nad tzv. „robo-poradenstvím“ a potenciální rolí a budoucími příležitostmi pro skutečné poradce. Celá zpráva »

Komentářů: 9 / 9 Poslední komentář: 01.01.1970 01:00

Petr Zámečník | 22.09.2016 00:00 Michal Knapp: Za mého působení v OVB nebylo zemské ředitelství Martina Zoubka jen černé

„To, co je dnes prezentováno v mediích o večírcích, resp. „vzdělávacích“ procesech jednoho ředitelství, jak mohu číst v  médiích, toto si nepamatuji a na žádné takové večírky, resp. vzdělávací akce, jsem pozván nebyl a neúčastnil se jich,“ říká Michal Knapp, který v letech 2010 až 2012 řídil OVB Allfinanz a nyní stojí v čele Broker Trust. Celá zpráva »

Komentářů: 23 / 23 Poslední komentář: 01.01.1970 01:00

Petr Zámečník | 15.09.2016 00:00 Martin Zoubek a další dva zemští ředitelé v OVB končí

Zemský ředitel Martin Zoubek a jím vychovaní dva další zemští ředitelé Lukáš Lichtenberk a Jan Kokta dostali výpověď. Jejich týmy ale mají v OVB zůstat. Celá zpráva »

Komentářů: 22 / 22 Poslední komentář: 01.01.1970 01:00Další články »