Fincentrum a.s.
Hypoindex.cz Hypoindex.cz ČeskéReformy.cz ČeskéReformy.cz Bankaroku.cz Bankaroku.cz Investiceroku.czInvesticeroku.cz Investujeme.sk Investujeme.sk InvesticiaRoka.sk InvestíciaRoka.sk Ověření poradců Ověření poradců

Děkujeme našim partnerům:

fincentrum-mensi-nove

logo-fctr-real-hypoindex

wustenrot-logo-no-claim-a5-prechod

fecif


Ministerstvo financí: Tipaři na finančním trhu zůstanou

Autor: Petr Zámečník | 29.10.2009 00:00 | Kategorie: Finanční poradenství | 3 komentáře
Ministerstvo financí: Tipaři na finančním trhu zůstanou

Podmínky pro zprostředkování finančních produktů zpřísní. Pracovní skupina při ministerstvu financí tento týden zveřejnila první doporučení. A výsledek? Tipaři na finančním trhu budou dál působit a autobazary budou mít s prodejem úvěrů potíže.

Pracovní skupina k distribuci na finančním trhu vedená Ministerstvem financí zveřejnila tento týden závěry dosavadních letošních jednání. Výsledkem jsou doporučení ke směru, kterým by se měly odebírat legislativní změny týkající se distribuce finančních produktů s jedním hlavním cílem - sjednotit pravidla pro jejich distribuci napříč všemi oblastmi finančního trhu.

V současné době panují zcela rozdílné podmínky pro zprostředkování pojištění, investic a dalších produktů, jako jsou hypotéky či penzijní připojištění. Zatímco v oblasti investic jsou poměrně tvrdé informační povinnosti a po zakomponování MiFIDu do českého právního systému i o poznání náročnější podmínky pro působení zprostředkovatelů, prodávat hypotéky či penzijní připojištění může kdokoli pouze s živnostenským oprávněním. Všichni si navíc mohou říkat „finanční poradci“.

Kdo by měl na trhu působit?

Nepřehlednou situaci by mělo zjednodušit zavedení dvou skupin zprostředkovatelů, které by byly shodné napříč finančním trhem - samostatní zprostředkovatelé a vázaní zástupci - s jasně vymezenou zodpovědností vůči klientovi.

Samostatní zprostředkovatelé distribuují finanční produkty na vlastní zodpovědnost. Ke své práci mohou využívat buď sami sebe v případě fyzických osob, nebo zaměstnance či vázané zástupce. Samostatný zprostředkovatel by byl vázán pouze na poskytovatele finančních produktů (banky, pojišťovny, investiční společnosti, penzijní fondy či společnosti, stavební spořitelny apod.) a nemohl by být ve smluvním vztahu s jiným samostatným zprostředkovatelem - s jedinou výjimkou, tzv. „broker poolem“.

Broker pool, čili společnost, která má uzavřené smlouvy s poskytovateli finančních produktů, které dále zprostředkovává samostatným zprostředkovatelům (v dnešní době jak firmám, tak jednotlivcům, kteří tímto snižují náklady na správu provizí a zajištění smluvních vztahů s finančními institucemi), by mohl i nadále působit. Samostatný zprostředkovatel by ovšem nesměl využívat značku poolu, musel by působit pouze pod vlastním jménem a nesl by plnou zodpovědnost před klientem.

Obdobným případem jako broker pool je franšíza. U ní využívá samostatný zástupce know-how i značku franšízora, jehož jménem před klienty vystupuje. Proto bude před klientem vystupovat franšízor jako samostatný zprostředkovatel a franšízant jako vázaný zástupce bez ohledu na vnitřní strukturu firmy. Odpovědnost padá v takovém případě na franšízora (společnost, jejíž značka je užívána).

Vázaný zástupce by byl vždy vázaný na jeden konkrétní subjekt, jehož produkty by mohl distribuovat. Pokud by se navázal na samostatného zprostředkovatele, mohl by nabízet celé produktové portfolio daného zprostředkovatele, nemohl by ale pracovat např. pro dvě stavební spořitelny. Za vázaného zástupce plně přebírá zodpovědnost samostatný zprostředkovatel nebo finanční instituce, na kterou je navázaný.

Na finančním trhu zůstanou i „tipaři“, pokud jejich činnost bude důsledně oddělena od zprostředkování. „Důvodem je, že regulatorní rizika spojená s jejich činností jsou minimální a ve vztahu ke klientovi dochází vždy k další komunikaci ze strany řádně registrovaného distributora nebo regulovaného poskytovatele,“ uvádí zpráva pracovní skupiny.

Finanční instituce budou i nadále pochopitelně moci provádět distribuci svých produktů prostřednictvím svých zaměstnanců. Těch by se týkala jedna výjimka v případě, že by prokázání odborné způsobilosti bylo prováděno na základě zkoušek u certifikované instituce, kterých by se zaměstnanci finančních institucí nemuseli účastnit.

Finanční trh by měl být rozdělen na tři sektory - sektor pojištění (obsahující pojištění a zajištění), sektor investic (investiční produkty a služby podle zákona o podnikání na kapitálovém trhu a penzijní spoření, bude-li zavedeno) a sektor spořících a úvěrových produktů (depozitní produkty, stavební spoření, úvěrové produkty, penzijní připojištěni). Každý subjekt působící na finančním trhu může získat oprávnění podnikat ve všech třech sektorech, nebo si rozsah působnosti zúží.

Finanční poradce nebude každý?

Pracovní skupina se shodla. Vymezit „chráněné pojmy“ zákonem je potřeba. Jinak se každý bude nazývat, jak chce, a klient nebude mít žádné vodítko, jaké služby může očekávat. Dnes je to problém zejména pojmu „finanční poradce“, který užívá kde kdo. Tak snadné to ale není.

„Pracovní skupina vyjádřila zájem na pokračování diskuse v oblasti labelingu s cílem dosáhnout společného kompromisního řešení. Diskuse by měla probíhat především v souvislosti s pravidly jednání distributorů  ve vztahu k zákazníkům a souvisejících informa čních povinností,“ uvádí dokument pracovní skupiny.

Diskuse tedy bude pravděpodobně pokračovat. A než skončí a zavede se označování zprostředkovatelů podle zákona, bude se „finančním poradcem“ moci nazývat každý.

Rozlišovat by se mělo též zprostředkování od poradenství. Pracovní skupina podmínky a charakteristiky poradenství bude ještě diskutovat. Obecně se kloní k definici poradenství, jako činnost, která zahrnuje:

  1. podrobné zjištění podmínek a potřeb zákazníka na základě analýzy jeho situace,
  2. komparaci několika možností řešení identifikovaných potřeb,
  3. doporučení výběru konkrétního vhodného finančního produktu nebo služby.

Zdroj: Doporučení pracovní skupiny k distribuci na finančním trhu

Jednou z podmínek působení na finančním trhu bude prokázání odborných znalostí. Diskutovaných způsobů je několik - od zkoušky u akreditované instituce, po prokázání odbornosti libovolným způsobem. Součástí odbornosti by mělo být kromě teoretického minima (ekonomické a finanční kategorie, nástroje, trhy, instituce) také principy fungování produktů a služeb, legislativa na finančním trhu a pravidla jednání a etika ve finančním poradenství a zprostředkování.

Bez výjimek? Obtížně...

Již nyní se diskutuje možnost udělení výjimek jistým skupinám produktů. Doporučení o jejich udělení či neudělení bude záviset na způsobu prokázání kvalifikace. Výjimky by se měly týkat jednoduchých produktů, jako je cestovní pojištění, autopojištění či prodej zboží a služeb na úvěr do určité ceny. Zejména poslední bod považuji za kontroversní, neboť podmínky těchto úvěrů lze jen výjimečně nazvat proklientskými.

Přísnost, s níž skupina k distribuci finančních produktů přistoupila, se zřejmě nezamlouvá leasingovým a úvěrovým společnostem. Ty zastupuje Česká leasingová a finanční asociace, která „se z důvodu několika zásadních výhrad k uvedeným doporučením nepřipojila“. Nedivím se. I kdyby byl limit splátkového prodeje nastaven v řádu desetitisíců, vyřadila by se z distribuce produktů členů ČLFA většina autobazarů.

Anketa

Má být "finančním poradcem" jen ten, kdo je placen přímo klientem?

Ano. (32)
 
Ne. (84)
 
Nevím, je mi to jedno. (2)
 Celkem hlasovalo 118 čtenářů

Ministerstvo financí: Tipaři na finančním trhu zůstanou >> sdílejte na sociálních sítích

 
Reklama

 

 

Poslední přidané komentáře (celkem 3 komentáře)

CR a politicti vezni Vaclav Postranecky | 05.11.2009 01:42
nikdo neodpovídá jarda | 02.11.2009 23:25
smlouva o spolupráci Michael Jindra | 01.11.2009 00:24

Přidejte komentář

* Pokud je obrázek nečitelný, nový načtete kliknutím na obrázek.
Pro přihlášené se kontrolní obrázek nezobrazuje. Přihlašte se či se zaregistrujte pokud ještě nemáte účet.
Opište text z obrázku: *

* Hvězdičkou jsou označeny povinné informace.


Komerční sdelení

banner-invr2016-investujeme-1

Články z Finanční poradenství

Daniel Guéguen | 18.01.2017 00:00 Rok 2017: Činy, činy a ještě jednou činy

„Mé pravé křídlo je zničeno, levé křídlo je na ústupu, situace je skvělá – útočím!“ Toto jsou slova, která pronesl generál Foch v nejtemnějších okamžicích 1. světové války. A nyní jsme opět ve stejné situaci, kdy máme dvě možnosti: buď jít ke dnu, nebo jednat. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Petr Zámečník | 09.01.2017 00:00 Životní pojištění je nedílnou součástí finančního plánu

Povinné 5leté storno vzbudilo mezi finančními poradci nelibé reakce. Množila se prohlášení tipu: „Od prosince neprodám už ani jedno životko.“ Nebo: „S životním pojištěním končím.“ A podobná. Jenže bez životního pojištění finanční poradenství dělat nejde. Celá zpráva »

Komentářů: 40 / 40 Poslední komentář: 12.01.2017 22:20

Petr Zámečník | 30.12.2016 00:00 Rok 2016: Legislativní zemětřesení a pohyby v poradenských sítích

Letošní rok byl v oblasti finančního poradenství… přelomový. Mnohaletá bitva o regulaci provizí vyvrcholila v 5leté storno, politické snahy o ochranu klienta v zákonu o úvěru si klient zaplatí a dokument Jakuba Charváta „Rada nad zlato“ způsobil masivní migraci poradců OVB. Celá zpráva »

Komentářů: 19 / 19 Poslední komentář: 07.01.2017 12:34

Petr Zámečník | 19.12.2016 00:00 Jan Kokta míří do SABservis. Z podnětu pojišťoven

Druhý ze zemských ředitelů propuštěných z OVB Allfinanz nalezl nové útočiště. Po Lukáši Lichtenberkovi, který přechází do OK Klient, nalezl nové působiště i Jak Kokta se svou strukturou. Z podnětu pojišťoven bude působit v SABservis. Celá zpráva »

Komentářů: 56 / 56 Poslední komentář: 22.12.2016 15:25

Petr Zámečník | 16.12.2016 00:00 Peníze jsou pro Čechy důležité. Dokáží se o ně postarat?

Češi jsou proslulí nízkou finanční gramotností. Tolik alespoň tvrdí oficiální čísla MF ČR a OECD. Všechno ale nemusí být tak černé, jak se na první pohled zdá. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0Další články »

Krátké zprávy z Finanční poradenství

16.01.2017 17:20 ECB pod rostoucím politickým tlakem

V tomto týdnu nás čeká první letošní zasedání ECB. Pouhých šest měsíců po prodloužení politiky QE (do konce roku 2017) nelze čekat v nastavení měnové politiky žádnou revoluci. Mario Draghi ale i tak bude pod tlakem nepříjemných dotazů – měnová politika ECB a euro totiž začíná být vedle migrace jedním z velkých témat nabitého evropského volebního roku. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

16.01.2017 16:05 Opustí Británie jednotný evropský trh?

Britská média spekulují o možnosti, že by Británie opustila jednotný evropský trh a celní unii. Je možné, že by se tak stalo, pokud by Brusel omezil přístup Spojeného království k unijnímu trhu. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

16.01.2017 15:05 Sílící koruna zdražuje kurzové zajištění

Firmy vyvážející za hranice projevují stále větší zájem pojistit hodnotu budoucích obchodů. Zajištění proti prudkým výkyvům kurzu však značně zdražilo. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

16.01.2017 13:15 Účastníci druhého pilíře neprojevili zájem o 186 milionů korun

84 tisíc účastníků druhého důchodového pilíře mělo do konce září 2016 říci, kam chtějí svůj naspořený kapitál převést. Výsledek byl překvapivý. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

27.12.2016 11:57 Kam smeruje investičné životné poistenie

Píšeme na Investujeme.sk: Poistný trh na Slovensku aj v celej Európe prechádza zásadnými zmenami. Tie sa dotýkajú dlhoročných šlágrov, medzi ktoré donedávna patrilo aj investičné životné poistenie. Kedysi nutná výbava zodpovedných klientov a prvá voľba finančných sprostredkovateľov. Dnes produkt stojaci pred zánikom.  Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0Další krátké zprávy »

Anketa

Jaký očekáváte rok 2017?

Lepší než 2016. (76)
 
Stejný jako 2016. (5)
 
Horší než 2016. (582)
 Celkem hlasovalo 663 čtenářů

Nejčtenější články z Finanční poradenství za posledních 14 dní

Petr Zámečník | 09.01.2017 00:00 Životní pojištění je nedílnou součástí finančního plánu

Povinné 5leté storno vzbudilo mezi finančními poradci nelibé reakce. Množila se prohlášení tipu: „Od prosince neprodám už ani jedno životko.“ Nebo: „S životním pojištěním končím.“ A podobná. Jenže bez životního pojištění finanční poradenství dělat nejde. Celá zpráva »

Komentářů: 40 / 40 Poslední komentář: 01.01.1970 01:00Další články »