Kreditní karty: ČR vs. Nový Zéland

Kreditní karta jako druh platební karty, a zároveň jako druh úvěru s bezúročným obdobím je vydávána snad po celém světě. Jak se liší kreditní karty určené pro občany České republiky ve srovnání se zemí na druhém konci světa - Novým Zélandem?

Fakta

Česká republika je od Nového Zélandu vzdálena odhadem 18 000 km a 12 časových pásem. Nový Zéland je 3,5krát větší a má 2,5krát méně obyvatel než Česká republika. Bankovní sektor v obou zemí je rozvinutý a dobře fungující. Na Novém Zélandě je registrováno 19 bank, které jsou převážně australské, v Čechách je 37 bank, hlavně původu evropského.

Do rozboru kreditních karet jsem vybrala čtyři banky působící v ČR (Citibank, ČSOB, Komerční banku a mBanku) a tři na Novém Zélandě (Westpac New Zealand, ANZ National Bank Limited a Bank of New Zealand).

Podmínky získání kreditní karty

Kdo má nárok na získání kreditní karty? Požádat o ni může prakticky kdokoli (online, telefonicky či osobně na pobočce banky). To, zda ji obdrží či nikoli, je individuální a záleží to na interních předpisech každé banky.  

Obecně se dá říci, že žadatel musí dosáhnout plnoletosti, být občanem dané země a mít stálý příjem v určité výši. Na Novém Zélandu je ještě nutné doložit kompletní přehled veškerých osobních měsíčních výdajů, úspor a investic. Specifika požadavků pro obdržení kreditní karty u vybraných bank zachycuje tabulka 1 a 2.

Tabulka 1: Podmínky získání kreditní karty

Poznámka: Dle kurzovního lístku ČNB k 4.6.2009 je 1 NZD = 12,186 Kč

Tabulka 2: Potřebné dokumenty pro získání kreditní karty

Aktivace kreditní karty

Pokud je žádost klienta schválena, je mu buď zaslána neaktivní kreditní karta poštou (u Citibank do dvou týdnů), nebo si ji musí osobně vyzvednout na pobočce (u KB po 6 pracovních dnech). Na kartě zkontroluje své údaje, podepíše ji a aktivuje ji buď prostřednictvím internetového bankovnictví, telefonicky, nebo přímo v bance. Karta poté platí 2 až 3 roky.

Způsoby použití

Po aktivaci může klient kartu používat jak k bezhotovostní platbě u obchodníka či přes internet a telefon, tak k výběru peněz z bankomatu nebo na pobočkách bank (na Novém Zélandu lze běžně vybírat hotovost přímo u obchodníka tzv. cash back, v Česku se tato možnost teprve rozvíjí).

Tabulka 3:  Měsíční minimální a maximální limity u bank v ČR

Na Novém Zélandu je zákazník limitován celoplošně (nezáleží tedy na tom, u které banky si kreditní kartu pořídil, či jaký limit na ni má). Platba kartou může být max. 3 000 NZD/den (přibližně 36 600 Kč) a u výběru je to 800 NZD/den (cca 9 750 Kč).

Sazebník a poplatky

Banky vydávají karty zpravidla zdarma. Za jejich vedení si však účtují poplatek dle druhu karty (čím lepší karta, tím vyšší cena za vedení). Některé banky v ČR poskytují tuto službu zdarma, na Novém Zélandu zaplatíte vždycky.

Tabulka 4: Poplatky za vydání a vedení karet

Poznámka: Dle kurzovního lístku ČNB k 4. 6. 2009 je 1 NZD = 12,186 Kč

Bezhotovostní platba doma i v zahraničí není zpoplatněna, s výjimkou Citibank, jejíž klient zaplatí při platbě u obchodníka 2,03 % v evropských státech a 2,43 % v zemích ostatních.

Tabulka 5: Poplatky za bezhotovostní platbu

Poplatky za výběr z bankomatu a na pobočce bank se liší dle typu kreditní karty jak doma tak v zahraničí. V ČR je tato částka stanovena procentuálně v rozmezí 1 % až 3,5 % (kromě mBanky).  Na Novém Zélandu je dána fixně do 100 Kč.

Tabulka 6: Poplatky za hotovostní výběr z bankomatu

Pozámka: . Dle kurzovního lístku ČNB k 4.6.2009 je 1 NZD = 12,186 Kč

Některé výběry hotovosti na pobočkách jsou dražší než výběry z bankomatu (neplatí pro Citibank a Westpac).

Tabulka 7: Poplatky za hotovostní výběr na pobočce bank

Pozámka: . Dle kurzovního lístku ČNB k 4.6.2009 je 1 NZD = 12,186 Kč

Vedle poplatků je důležité porovnat i výši pokut za nedodržení data splatnosti i za překročení limitu. Souhrn jednotlivých sankcí bank je zachycen v tabulce 8. Pokuty jsou na Novém Zélandu výrazně nižší, než je tomu v České republice.

Tabulka 8: Výše sankcí

Pozámka: Dle kurzovního lístku ČNB k 4.6.2009 je 1 NZD = 12,186 Kč

Kromě sazebníku je dobré znát také délku bezúročného období, která je v České republice i na Novém Zélandu až 55 dní (u T-Mobile kreditní karty Komerční banky je to až 76 dní). S tím souvisí i minimální měsíční splátka a roční úrokové sazby z čerpané částky, která je v ČR stejná jak pro platbu, tak pro výběr, ale rozdílná na NZ. V Česku se navíc zpravidla na čerpanou hotovost nevztahuje bezúročné období a úroky jsou počítány od prvního dne.

Tabulka 9: Přehled minimální splátky a úrokové sazby

Doplňkové služby

Ke kartám banky poskytují nejrůznější doplňkové služby. Může jít o různé výhody, slevy, bonusy, dodatkové karty nebo pojištění. Při získání novozélanské kreditní karty obdržíte automaticky tzv. hotpoints reward program, který je spojen se sběrem bodů při každém použití karty a s následnými výhodami American Express karty. V České republice existují podobné programy, ale bez vazby na kartu American Express.

Závěrem

Banky na Novém Zélandu nabízejí obdobné vlastnosti kreditních karet jako banky české - jen poněkud levněji. Většina poplatků novozélandských bank se drží spíše pod úrovní českých či na jejím spodním rozmezí. Rozhodně to ale neznamená, že by se vyplatilo jezdit pro kreditku na Nový Zéland. Je to přeci jen trochu daleko.