Fincentrum a.s.
Hypoindex.cz Hypoindex.cz ČeskéReformy.cz ČeskéReformy.cz Bankaroku.cz Bankaroku.cz Investiceroku.czInvesticeroku.cz Investujeme.sk Investujeme.sk InvesticiaRoka.sk InvestíciaRoka.sk Ověření poradců Ověření poradců

Děkujeme našim partnerům:

fincentrum-mensi-nove

logo-fctr-real-hypoindex

wustenrot-logo-no-claim-a5-prechod

fecif


Pojištění vkladů: Náplast na nejistotu

Autor: Petr Zámečník | 02.12.2008 00:00 | Kategorie: Banky | 21 komentářů
Pojištění vkladů: Náplast na nejistotu

Lidé se bojí. Stát proto zvýšil „jistotu“ v podobě větší garance za vklady v bankách. Ale mít peníze v Česku neznamená vždy mít je pojištěné podle české legislativy. Co se mění v pojištění vkladů a jak jsou pojištěny vklady v pobočkách zahraničních bank?

Pojištění vkladů přišlo vždy po problémech. Když v 90. letech začaly krachovat banky, zavedlo se pojištění vkladů v bankách. Když začaly padat družstevní záložny, pojistily se vklady i v kampeličkách. A když se objevily nedobytné pohledávky u obchodníků s cennými papíry, přišel ke slovu Garanční fond obchodníků s cennými papíry.

Legislativa točící se kolem pojištění vkladů zaznamenala několikeré změny a úpravy. Dosud největší byla se vstupem České republiky do Evropské unie, kdy se harmonizovala úprava s evropskou legislativou. Nyní dochází k dvojnásobnému zvýšení případného plnění.

Změna v pojištění vkladů

Vklady v českých bankách a družstevních záložnách byly od vstupu České republiky do Evropské unie pojištěny na 90 % do výše 25 tis. EUR. Zkrachovala-li nějaká z bank a nemohla-li dostát svým závazkům vůči střadatelům, obdrželi tito náhradu od Fondu pojištění vkladů.

Nejistá situace kolem bank vedla vládu a parlament k rychlému kroku - tak rychlému, že se člověk až diví, jak dlouhý občas dokáže legislativní proces být. Změnily se dvě zásadní věci. Podle novely budou pojištěny vklady v bankách a družstevních záložnách pojištěny na 100 % do výše 50 tis. EUR. Klient tak v případě krachu banky nebo kampeličky obdrží vše, pokud jeho vklad nepřesahuje 50 tis. EUR (pochopitelně přepočtených na české koruny).

Pojištění se vztahuje na kreditní zůstatky na účtech či vkladních knížkách nebo potvrzených vkladovým certifikátem, vkladním listem či jiným obdobným dokumentem“ (viz zákon o bankách) jak v české, tak v zahraničních měnách.

Roční příspěvek do fondu činí 0,1 % průměru objemu pojištěných vkladů za předešlý rok. Stavební spořitelny mají pojištění levnější - platí jen 0,05 %. V případě, že ve fondu není dostatek peněz, může si půjčit na trhu. V takovém případě se pro „pozůstalé“ banky a záložny zvyšuje příspěvek do fondu na dvojnásobek.

Pojištěny jsou i obchodní účty obchodníků s cennými papíry

Obchodujete-li na burze, jsou vaše vklady a obchodní účty také pojištěny. Samozřejmě vám nikdo neproplatí, ztratí-li váš účet na hodnotě vlivem špatné investiční strategie nebo nepříznivé situace na trhu. Pojištění kryje případ, kdy obchodník nebude moci uhradit své závazky a zároveň využil ve svůj prospěch majetek klientů, který prohospodařil.

Pojištění není tak štědré jako bankovní. Hradí 90 % ztraceného majetku, nejvýše však 400 tis. Kč. Kryt je zákaznický majetek, který zákon definuje jako „peněžní  prostředky  a  investiční  instrumenty  svěřené oprávněné osobě za účelem poskytnutí  investiční služby a peněžní prostředky nebo investiční instrumenty získané za tyto hodnoty pro zákazníka“.

Obchodník s cennými papíry platí do Garančního fondu obchodníků s cennými papíry 0,01 % průměrného zákaznického majetku na obchodních účtech.

Zahraniční banky a jejich pobočky

Působí-li v České republice pobočka zahraniční banky, nejsou vklady u ní pojištěny podle české legislativy, ale podle úpravy platné v zemi, odkud banka přichází. Je-li tamní úprava více benevolentní a pojištění nižší, může se u českého Fondu pojištění vkladů dopojistit. Podle novely zákona tak banky, u nichž je v domovské zemi pojištění vkladů na částky nižší než 50 tis. EUR a ručení do 100 % vkladu, mohou svým tuzemským klientům nabídnout ručení až do této částky.

V současnosti v České republice působí 16 zahraničních bank. Jsou mezi nimi např. Citibank (Citibank Europe plc, organizační složka), mBank (BRE Bank S.A., organizační složka podniku), ING Bank (ING Bank N. V.) či HSBC Bank (HSBC Bank plc - pobočka Praha). U všech platí, že jsou vklady jejich klientů pojištěny podle legislativy platné v zemi původu banky.

Například Citibank je pojištěna podle irského práva. Klient v případě insolvence banky obdrží 100 % svého vkladu až do výše 100 tis. EUR. mBank je původem polská banka a je pojištěna podle polské legislativy. Banka se ale připojistila u Fondu pojištění vkladů a vklady jsou zaručeny aktuálně od 25 tis. EUR na 90 %, po vstoupení v platnost nové legislativy pak na 100 % do 50 tis. EUR. A ING Bank je pojištěna podle nizozemské legislativy, která je v oblasti pojištění vkladů stejná s legislativou irskou. Klient by obdržel 100 % vkladu, maximálně 100 tis. EUR.

Banky a pojištění obchodníků s cennými papíry

Nejen obchodníci s cennými papíry umožňují obchodovat s cennými papíry. Stejné služby nabízejí i banky. V tomto případě se na ně pohlíží jako na obchodníky a jsou pojištěny za stejných podmínek u Garančního fondu obchodníků s cennými papíry jako specializovaní obchodníci.


Doplnění (9. 12. 2008): V období mezi napsáním a vydáním článku došlo ke změně pojištění vkladů v Polsku. Od 28. 11. 2008 garance ve výši 50 tisíc EUR do 100 % vkladu. Tato informace je relevantní zejména pro klienty mBank.

Anketa

Myslíte si, že se budou problémy finančního sektoru dále prohlubovat?

Rozhodně ano. (122)
 
Za určitých podmínek, ale není to jisté (55)
 
Ne, krize je u konce (27)
 Celkem hlasovalo 204 čtenářů

Pojištění vkladů: Náplast na nejistotu >> sdílejte na sociálních sítích

 
Reklama

 

 

Přidejte komentář

* Pokud je obrázek nečitelný, nový načtete kliknutím na obrázek.
Pro přihlášené se kontrolní obrázek nezobrazuje. Přihlašte se či se zaregistrujte pokud ještě nemáte účet.
Opište text z obrázku: *

* Hvězdičkou jsou označeny povinné informace.


Články z Banky

Petr Zámečník | 15.08.2016 00:00 Vyhněte se dlouhodobým vkladům. Inflace poroste

Krátkodobé vklady nenabízejí téměř žádné zhodnocení. Konzervativní investoři tak mohou podlehnout touze uložit peníze na delší dobu a aspoň něco vydělat. Prognóza ČNB ale hovoří jasně: Nedělejte to, proděláte! Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0
Spolupracujeme

Petr Zámečník | 08.08.2016 00:00 Máte vklady pojištěné?

Lidé v Česku chtějí od svých úspor především jistotu. Tu má zvýšit (a zvyšuje) pojištění vkladů. Ale které vklady jsou a které nejsou pojištěné? Lidé se pletou víc, než je zdrávo. Celá zpráva »

Komentářů: 3 / 3 Poslední komentář: 22.08.2016 20:42

Petr Zámečník | 26.07.2016 00:00 Spořicí účty: Záporné úrokové sazby nadosah

Česká národní banka (ČNB) tiskne peníze ve velkém. Banky jich mají nadbytek a nevědí, co s nimi. O peníze střadatelů tak nestojí – a snižují úrokové sazby. Nyní se poklesu dočkaly i „prémiové úroky“. Kdy se dočkáme záporných úrokových sazeb? Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Radovan Novotný | 15.07.2016 00:00 Krátké peníze do matrace, dlouhé investovat?

V dnešní době už nás ani moc nestojí, když svou krátkodobou rezervu necháme ležet jen tak ladem. V prostředí nízkých úrokových sazeb se leccos změnilo, divy nedokáží ani banky a jimi nabízené spořicí účty, ani fondy peněžního trhu. Celá zpráva »

Komentářů: 1 / 1 Poslední komentář: 15.07.2016 09:43

Petr Zámečník | 14.06.2016 00:00 Spořicí účty: Úrokové sazby dál padají

Úrokové sazby i nadále padají. To těší úvěrové klienty, ale střadatelé si lámou hlavu s otázkou: Kam s nimi? Peníze není kde zhodnotit. Kdo vám dá úrok alespoň 1 % a za jakou cenu? Celá zpráva »

Komentářů: 3 / 3 Poslední komentář: 12.08.2016 23:07Další články »

Krátké zprávy z Banky

27.09.2016 16:50 Až pětina zaměstnanců Commerzbank by mohla přijít o práci

Commerzbank, druhý největší bankovní dům v Německu, plánuje propustit až pětinu zaměstnanců. Banka šetří a prochází reorganizací. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

27.09.2016 09:00 Hypotéka bez doložení příjmů? Spěchejte…

Zdaleka ne každý má možnost či chuť prokázat bance své příjmy. A nemusí se přitom jednat o kriminálníka s pochybnou činností. Pokud chce takový člověk hypotéku, musí si pospíšit. Banky hypotéky bez doložení příjmů postupně ruší a s novým zákonem o úvěru se mohou stát zcela nedostupnými. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

26.09.2016 11:49 Propuštění zaměstnanci banky Wells Cargo po ní požadují miliardy dolarů

Propuštění, či přeřazení na jinou pozici za neplnění nerealistických cílů se nevyplatilo americké bance Wells Cargo. Ta nyní čelí hromadné žalobě ve výši 2,6 miliardy dolarů (zhruba 63 miliard Kč) od zaměstnanců, kteří byli jednáním banky postihnuti. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

26.09.2016 09:00 Tomáš Konvička: Český zákon o úvěru je mírnější než slovenský

Píšeme na Hypoindex.cz: V prosinci začne platit nový zákon o spotřebitelském úvěru, který zpřísní i podmínky poskytování úvěrů nebankovním poskytovatelům. Na otázky o důsledcích nového zákonu o úvěru odpovídal Tomáš Konvička, obchodní ředitel společnosti Fair Credit. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

23.09.2016 16:53 Société Générale dostane odškodné milion eur od bývalého makléře

Bývalý makléř banky Société Générale Jerôme Kerviel byl odsouzen k tříletému trestu za podvody. Société Générale způsobil nezákonnými transakcemi celkovou škodu ve výši 4,9 miliardy eur (132 miliard korun). Nakonec francouzský makléř zaplatí odškodné milion eur (27 milionů korun).  Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0Další krátké zprávy »

Anketa

Jakou správu portfolia upřednostňujete?

Pasivní. (253)
 
Aktivní. (296)
 
Žádnou. (1280)
 Celkem hlasovalo 1829 čtenářů