Fincentrum a.s.
Hypoindex.cz Hypoindex.cz ČeskéReformy.cz ČeskéReformy.cz Bankaroku.cz Bankaroku.cz Investiceroku.czInvesticeroku.cz Investujeme.sk Investujeme.sk InvesticiaRoka.sk InvestíciaRoka.sk Ověření poradců Ověření poradců

Děkujeme našim partnerům:

fincentrum-mensi-nove

logo-fctr-real-hypoindex

logo

fecif


Havarijní pojištění: Cenu vozidla si musíte hlídat sami!

Autor: Jaroslav Kokeš | 19.12.2008 00:00 | Kategorie: Pojištění | 6 komentářů
Havarijní pojištění: Cenu vozidla si musíte hlídat sami!

Pokud uzavíráte havarijní pojištění, je jedním ze vstupů, které rozhodují o výši pojistného, cena vozidla. Ta se však časem mění, pojistné ale (zpravidla) zůstává ve stejné výši. Pojistná částka je tak nadhodnocena. Co s tím?

V tabulce je uveden přístup jednotlivých pojišťoven k problému změny ceny vozidla v čase v rámci havarijního pojištění. V podstatě to znamená, že většina pojišťoven dělá mrtvého brouka, a pokud nebudete mít několik pojistných událostí, nebude z vlastní iniciativy smlouvu, a tím i pojistné, měnit.

Tabulka: Přístup pojišťoven ke změně ceny vozidla v havarijním pojištění

Pojišťovna

Nabídka

Allianz

možnost snížení pojistného změnou smlouvy

ČPP

možnost snížení pojistného změnou smlouvy

Česká pojišťovna

možnost snížení pojistného změnou smlouvy

Generali

možnost snížení pojistného změnou smlouvy

Triglav

možnost snížení pojistného změnou smlouvy

UNIQA

možnost snížení pojistného změnou smlouvy

Wüstenrot

možnost snížení pojistného změnou smlouvy

ČSOB Pojišťovna

automatické snížení pojistného umožňuje 1 program

Kooperativa

automatické snížení pojistného umožňuje 1 program

Direct Pojišťovna

smlouva platí jen rok, poté se znovu uzavírá s novou cenou

Hasičská vzájemná pojišťovna

automatický přepočet pojistného

Maxima

možnost sjednat pokles pojistného při podpisu smlouvy

Podle informací Sdružení ochrany spotřebitelů

Doplnění podle informací poskytovaných pojišťovnami na jejich webových stránkách. Bohužel pouze u ČP, Kooperativy, Triglav, Generali, Maximy a Allianz jsem bez problému našel Všeobecné pojistné podmínky. Ostatní pojišťovny je buď neuvádí nebo je jejich umístění velmi skryté:

  • Kooperativa - podle Všeobecných pojistných podmínek pro havarijní pojištění lze do každé smlouvy zavést systém zohledňující stáří vozidla,
  • ČSOB Pojišťovna - automatické snižování se uplatňuje pouze 6 let u stanovení pojistného z modifikované ceny vozidla; toto je výhodné pouze pro nová vozidla,
  • Maxima - rozsah záruky se mění podle počtu najetých km a stáří vozidla; při podpisu ceny lze uplatnit pojištění na modifikovanou cenu.

Modifikovaná cena

Podle VPP Maxima je modifikovaná cena pořizovací cena věci nebo souboru věcí vedená v účetnictví, upravená dohodnutým způsobem. Nevede-li pojištěný účetnictví, je modifikovanou cenou původní pořizovací cena věci nebo souboru věcí upravená dohodnutým způsobem.

Rozdíly v pojistném jsou však výrazné. Mimo vlastní hodnotu auta záleží samozřejmě na značce auta a na jiných parametrech. Ty mohou pojistné výrazně ovlivnit. Jako ilustrace rozdílu pojistného je však následující příklad dost výmluvný. Porovnání pojistného pro starší auto v hodnotě 150 000 Kč a 100 000 Kč vykazuje rozdíly (podle pojišťovny) ve výši 2 000 Kč až 4 000 Kč ročně.

Co s tím?

Je velmi pravděpodobné, že vývoj a konkurenční boj pojišťoven nakonec tuto situaci vyřeší sám. A stejně tak i ty problémy se softwarem, na které se jedna z pojišťoven vymlouvá.

Do té doby by vám měl zajišťovat potřebný servis finanční poradce. Pokud jste jeho služeb při uzavření smlouvy využili, je čas znovu se na něj obrátit. A nebo budete muset jednat samostatně. V každém případě se nepochybně vyplatí pojistnou smlouvu zhruba po dvou letech změnit.

Ostatně zákon č. 37/2004 Sb., o pojistné smlouvě na tento případ v § 40 pamatuje a řeší jej následujícími ustanoveními:

§ 40 Přepojištění
(1) Převyšuje-li pojistná částka pojistnou hodnotu pojištěného majetku, může pojistník nebo pojistitel navrhnout, aby byla pojistná částka snížena při současném poměrném snížení pojistného pro další pojistné období, následující po této změně.

(2) Pokud návrh na snížení pojistné částky nebude pojistitelem přijat ve lhůtě 1 měsíce ode dne jeho obdržení, soukromé pojištění zaniká uplynutím posledního dne této lhůty.

Je velmi pravděpodobné, že k aplikaci odst. (2) nedojde. Pokud nemáte příliš divokou historii pojištění ve smyslu častějších pojistných událostí, bude mít pojišťovna vždy zájem na pokračování smlouvy.

Změna smlouvy s nastavením reálné hodnoty vozidla je to nejvýhodnější  řešení. Naopak nevýhodné by pro vás mohlo být nastavení příliš nízké hodnoty. V tom případě dochází k podpojištění a v případě pojistné události vám nebude vyplaceno adekvátní pojistné plnění. Zde se uplatní § 41 stejného zákona.

§ 41 Podpojištění
Je-li pojistná částka v době pojistné události nižší než pojistná hodnota pojištěného majetku, sníží pojistitel pojistné plnění v poměru, v jakém je výše pojistné částky ke skutečné výši pojistné hodnoty pojištěného majetku, nebylo-li v pojistné smlouvě dohodnuto jinak.

Anketa

Máte uzavřené havarijní pojištění?

Ano, a pojistnou částku nesnižuji. (24)
 
Ano, a pojistnou částku snižuji. (41)
 
Ne. (5)
 
Nemám automobil. (3)
 Celkem hlasovalo 73 čtenářů

Havarijní pojištění: Cenu vozidla si musíte hlídat sami! >> sdílejte na sociálních sítích

 
Reklama

 

 

Poslední přidané komentáře (celkem 6 komentářů)

Kamča | 23.07.2015 14:10
Re: Pojištěni vozidel Mmmm | 09.05.2014 09:40
Pojištěni vozidel Karel K. | 09.05.2014 08:55
RE: To je všechno pěkný Jakub Šrámek | 19.01.2009 14:21

Přidejte komentář

* Pokud je obrázek nečitelný, nový načtete kliknutím na obrázek.
Pro přihlášené se kontrolní obrázek nezobrazuje. Přihlašte se či se zaregistrujte pokud ještě nemáte účet.
Opište text z obrázku: *

* Hvězdičkou jsou označeny povinné informace.


Reklama

hypostroj

Články z Pojištění

Petr Zámečník | 28.07.2016 00:00 Zranil vás někdo? Máte nárok na odškodnění

Člověk může být sebeopatrnější a beztak přijít k úrazu. Stačí dopravní nehoda, napadení násilníkem či uvolněná taška sousedova domu. Je-li úraz způsoben třetí osobou, můžete získat odškodnění. Jaké a v jaké výši? A nahradí odškodnění viníkem vlastní pojištění? Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Petr Zámečník | 22.07.2016 00:00 Kolik stojí život?

Cena života je citlivá otázka. Pro mnohé lidi je „nevyčíslitelná“ a stanovovat jeho cenu či hodnotu je neetické a nehumánní. Přesto je to otázka, která má smysl. Např. při stanovení výše pojistné částky životního pojištění, nebo při odškodnění za smrt blízké osoby. Celá zpráva »

Komentářů: 10 / 10 Poslední komentář: 24.07.2016 16:30

Petr Zámečník | 18.07.2016 00:00 Jiří Čapek: Regulace stornovosti rizikových pojištění mi nedává smysl

„Pětiletá storna provizí by měla nevýhodné přetáčení smluv rezervotvorných pojištění značně omezit, což je pro klienty dobře,“ říká Jiří Čapek, generální ředitel NN pojišťovny a penzijní společnosti pro Českou republiku a Slovensko. Celá zpráva »

Komentářů: 13 / 13 Poslední komentář: 20.07.2016 14:29

Petr Zámečník | 15.06.2016 00:00 Vladimír Dvořák: Nechceme konkurovat cenou

NN Životní pojišťovna se postupně odklání od investičního životního pojištění. Svým rizikovým životním pojištěním NN Život chce přilákat i finanční zprostředkovatele. Co jim a jejich klientům nabídne? V rozhovoru odpovídá Vladimír Dvořák, ředitel produktového vývoje NN. Celá zpráva »

Komentářů: 1 / 1 Poslední komentář: 15.06.2016 15:11

Monika Hrušová | 07.06.2016 00:00 Cestovní pojištění nepodceňujte. Modrá kartička nemusí stačit

Teploty stoupají a léto se nezadržitelně blíží. Vzhledem k situaci ve světě lidí hodně řeší, kde si odpočinou od všedních povinností a starostí. Jenže i na dovolené se může lecos stát. Proto v cizině raději nespoléhejte na modrou kartičku pojištěnce a raději si sjednejte cestovní pojištění navíc. Rozdíl je hlavně v limitech pojištění a ve spoluúčasti. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0Další články »

Krátké zprávy z Pojištění

27.07.2016 15:46 Dražší povinné ručení bude jen pro špatné řidiče

Ceny povinného ručení vzrostou ve druhé polovině roku pouze rizikovým řidičům. Řidičům, kteří jezdí bez nehod, zůstane povinné ručení beze změny. Vyplývá to z vyjádření zástupců třinácti pojišťoven poskytujících pojištění odpovědnosti z provozu vozidla. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

27.07.2016 14:17 Novým finančním ředitelem NN se stane Maurick Schellekens

Holanďan Maurick Schellekens bude od srpna 2016 novým finančním ředitelem NN ČR/SR a zároveň doplní představenstvo společnosti. Na pozici přichází z Rumunska, kde působil jako finanční ředitel NN.  Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

27.07.2016 11:55 Nechoďte na dovolenku s nepoistenou cestovkou

Píšeme na Investujeme.sk: Nedávny vývoj ukázal, aký malý význam kladú klienti cestovných kancelárií ich poisteniu proti krachu. CK Hechter je bez poistenia už od polovice júna. Napriek tomu veselo predávala svoje zájazdy ďalej a ľudia ich kupovali. Vystavili sa tak riziku, že buď vôbec nevycestujú, alebo ich cestovka nechá visieť v zahraničí.  Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

25.07.2016 16:38 Plaťte povinné ručení podle toho, jak jezdíte. Do Česka míří Telemotix

Norská firma Telemotix, která míří do Česka, by měla přinést zcela nový druh výpočtu povinného ručení. To by se mohlo vyměřovat nejen na základě objemu motoru či počtu nehod, ale také podle toho, jak často a jakým způsobem klient řídí. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

22.07.2016 11:53 Ako sa zabezpečiť proti detským úrazom v lete

Píšeme na Investujeme.sk: Leto nie je len čas prázdnin, zábavy a oddychu, ale aj častých detských zranení. Mesiace júl a august patria k najrizikovejším obdobiam v roku a rodičia detí by sa mali mať na pozore. Počet detských úrazov počas prázdnin totiž narastá až dvojnásobne. Okrem následkov na zdraví môžu detské úrazy spôsobiť rodičom aj výrazné finančné problémy. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0Další krátké zprávy »

Anketa

Jakou správu portfolia upřednostňujete?

Pasivní. (185)
 
Aktivní. (188)
 
Žádnou. (960)
 Celkem hlasovalo 1333 čtenářů

Nejčtenější články z Pojištění za posledních 14 dní

Petr Zámečník | 22.07.2016 00:00 Kolik stojí život?

Cena života je citlivá otázka. Pro mnohé lidi je „nevyčíslitelná“ a stanovovat jeho cenu či hodnotu je neetické a nehumánní. Přesto je to otázka, která má smysl. Např. při stanovení výše pojistné částky životního pojištění, nebo při odškodnění za smrt blízké osoby. Celá zpráva »

Komentářů: 10 / 10 Poslední komentář: 01.01.1970 01:00

Petr Zámečník | 18.07.2016 00:00 Jiří Čapek: Regulace stornovosti rizikových pojištění mi nedává smysl

„Pětiletá storna provizí by měla nevýhodné přetáčení smluv rezervotvorných pojištění značně omezit, což je pro klienty dobře,“ říká Jiří Čapek, generální ředitel NN pojišťovny a penzijní společnosti pro Českou republiku a Slovensko. Celá zpráva »

Komentářů: 13 / 13 Poslední komentář: 01.01.1970 01:00Další články »