Fincentrum a.s.
Hypoindex.cz Hypoindex.cz ČeskéReformy.cz ČeskéReformy.cz Bankaroku.cz Bankaroku.cz Investiceroku.czInvesticeroku.cz Investujeme.sk Investujeme.sk InvesticiaRoka.sk InvestíciaRoka.sk Ověření poradců Ověření poradců

Děkujeme našim partnerům:

fincentrum-mensi-nove

logo-fctr-real-hypoindex

wustenrot-logo-no-claim-a5-prechod

fecif


Havarijní pojištění: Cenu vozidla si musíte hlídat sami!

Autor: Jaroslav Kokeš | 19.12.2008 00:00 | Kategorie: Pojištění | 6 komentářů
Havarijní pojištění: Cenu vozidla si musíte hlídat sami!

Pokud uzavíráte havarijní pojištění, je jedním ze vstupů, které rozhodují o výši pojistného, cena vozidla. Ta se však časem mění, pojistné ale (zpravidla) zůstává ve stejné výši. Pojistná částka je tak nadhodnocena. Co s tím?

V tabulce je uveden přístup jednotlivých pojišťoven k problému změny ceny vozidla v čase v rámci havarijního pojištění. V podstatě to znamená, že většina pojišťoven dělá mrtvého brouka, a pokud nebudete mít několik pojistných událostí, nebude z vlastní iniciativy smlouvu, a tím i pojistné, měnit.

Tabulka: Přístup pojišťoven ke změně ceny vozidla v havarijním pojištění

Pojišťovna

Nabídka

Allianz

možnost snížení pojistného změnou smlouvy

ČPP

možnost snížení pojistného změnou smlouvy

Česká pojišťovna

možnost snížení pojistného změnou smlouvy

Generali

možnost snížení pojistného změnou smlouvy

Triglav

možnost snížení pojistného změnou smlouvy

UNIQA

možnost snížení pojistného změnou smlouvy

Wüstenrot

možnost snížení pojistného změnou smlouvy

ČSOB Pojišťovna

automatické snížení pojistného umožňuje 1 program

Kooperativa

automatické snížení pojistného umožňuje 1 program

Direct Pojišťovna

smlouva platí jen rok, poté se znovu uzavírá s novou cenou

Hasičská vzájemná pojišťovna

automatický přepočet pojistného

Maxima

možnost sjednat pokles pojistného při podpisu smlouvy

Podle informací Sdružení ochrany spotřebitelů

Doplnění podle informací poskytovaných pojišťovnami na jejich webových stránkách. Bohužel pouze u ČP, Kooperativy, Triglav, Generali, Maximy a Allianz jsem bez problému našel Všeobecné pojistné podmínky. Ostatní pojišťovny je buď neuvádí nebo je jejich umístění velmi skryté:

  • Kooperativa - podle Všeobecných pojistných podmínek pro havarijní pojištění lze do každé smlouvy zavést systém zohledňující stáří vozidla,
  • ČSOB Pojišťovna - automatické snižování se uplatňuje pouze 6 let u stanovení pojistného z modifikované ceny vozidla; toto je výhodné pouze pro nová vozidla,
  • Maxima - rozsah záruky se mění podle počtu najetých km a stáří vozidla; při podpisu ceny lze uplatnit pojištění na modifikovanou cenu.

Modifikovaná cena

Podle VPP Maxima je modifikovaná cena pořizovací cena věci nebo souboru věcí vedená v účetnictví, upravená dohodnutým způsobem. Nevede-li pojištěný účetnictví, je modifikovanou cenou původní pořizovací cena věci nebo souboru věcí upravená dohodnutým způsobem.

Rozdíly v pojistném jsou však výrazné. Mimo vlastní hodnotu auta záleží samozřejmě na značce auta a na jiných parametrech. Ty mohou pojistné výrazně ovlivnit. Jako ilustrace rozdílu pojistného je však následující příklad dost výmluvný. Porovnání pojistného pro starší auto v hodnotě 150 000 Kč a 100 000 Kč vykazuje rozdíly (podle pojišťovny) ve výši 2 000 Kč až 4 000 Kč ročně.

Co s tím?

Je velmi pravděpodobné, že vývoj a konkurenční boj pojišťoven nakonec tuto situaci vyřeší sám. A stejně tak i ty problémy se softwarem, na které se jedna z pojišťoven vymlouvá.

Do té doby by vám měl zajišťovat potřebný servis finanční poradce. Pokud jste jeho služeb při uzavření smlouvy využili, je čas znovu se na něj obrátit. A nebo budete muset jednat samostatně. V každém případě se nepochybně vyplatí pojistnou smlouvu zhruba po dvou letech změnit.

Ostatně zákon č. 37/2004 Sb., o pojistné smlouvě na tento případ v § 40 pamatuje a řeší jej následujícími ustanoveními:

§ 40 Přepojištění
(1) Převyšuje-li pojistná částka pojistnou hodnotu pojištěného majetku, může pojistník nebo pojistitel navrhnout, aby byla pojistná částka snížena při současném poměrném snížení pojistného pro další pojistné období, následující po této změně.

(2) Pokud návrh na snížení pojistné částky nebude pojistitelem přijat ve lhůtě 1 měsíce ode dne jeho obdržení, soukromé pojištění zaniká uplynutím posledního dne této lhůty.

Je velmi pravděpodobné, že k aplikaci odst. (2) nedojde. Pokud nemáte příliš divokou historii pojištění ve smyslu častějších pojistných událostí, bude mít pojišťovna vždy zájem na pokračování smlouvy.

Změna smlouvy s nastavením reálné hodnoty vozidla je to nejvýhodnější  řešení. Naopak nevýhodné by pro vás mohlo být nastavení příliš nízké hodnoty. V tom případě dochází k podpojištění a v případě pojistné události vám nebude vyplaceno adekvátní pojistné plnění. Zde se uplatní § 41 stejného zákona.

§ 41 Podpojištění
Je-li pojistná částka v době pojistné události nižší než pojistná hodnota pojištěného majetku, sníží pojistitel pojistné plnění v poměru, v jakém je výše pojistné částky ke skutečné výši pojistné hodnoty pojištěného majetku, nebylo-li v pojistné smlouvě dohodnuto jinak.

Anketa

Máte uzavřené havarijní pojištění?

Ano, a pojistnou částku nesnižuji. (25)
 
Ano, a pojistnou částku snižuji. (41)
 
Ne. (5)
 
Nemám automobil. (3)
 Celkem hlasovalo 74 čtenářů

Havarijní pojištění: Cenu vozidla si musíte hlídat sami! >> sdílejte na sociálních sítích

 
Reklama

 

 

Poslední přidané komentáře (celkem 6 komentářů)

Kamča | 23.07.2015 14:10
Re: Pojištěni vozidel Mmmm | 09.05.2014 09:40
Pojištěni vozidel Karel K. | 09.05.2014 08:55
RE: To je všechno pěkný Jakub Šrámek | 19.01.2009 14:21

Přidejte komentář

* Pokud je obrázek nečitelný, nový načtete kliknutím na obrázek.
Pro přihlášené se kontrolní obrázek nezobrazuje. Přihlašte se či se zaregistrujte pokud ještě nemáte účet.
Opište text z obrázku: *

* Hvězdičkou jsou označeny povinné informace.


Komerční sdelení

banner-invr2016-investujeme-2

Články z Pojištění

Petr Zámečník | 15.02.2017 00:00 Peer-to-peer pojištění: Obejde se bez zprostředkovatelů

Sdílená ekonomika hýbe světem. AirBnB, Über, klubové pojištění… Sdílené služby doplňují a postupně nahrazují své klasické korporátní obdoby. Jak se vyvíjí peer-to-peer pojištění a obejde se skutečně bez finančních zprostředkovatelů? Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Jana Zámečníková | 13.01.2017 00:00 Pojistných podvodů v životním pojištění přibývá

Pojistných podvodů rok od roku přibývá. V loňském roce odhalily pojišťovny pojistné podvody za více než miliardu korun. Podvodníci se zaměřují především na pojištění vozidel, ale stále častěji také na životní a cestovní pojištění.  Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Petr Zámečník | 22.12.2016 00:00 Vánoční lyžování v Alpách: Nezapomeňte na pojištění!

Období Vánoc a Nového roku je pro řadu rodin příležitostí k lyžařské dovolené v Alpách. Nevyplácí se ale spoléhat na evropský průkaz zdravotního pojištění. Vždy se vyplatí sjednat si komerční cestovní pojištění. Proč? Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Lucie Kadlecová | 14.12.2016 00:00 Cestovní pojištění a terorismus: Která pojišťovna vás ochrání?

Se stále se zvyšujícím počtem a rizikem teroristických útoků po celém světě by se měl každý před sjednáním cestovního pojištění ujistit, zda je v pojistných podmínkách zahrnuto i pojištění proti těmto specifickým útokům. Mohlo by se totiž stát, že v případě, kdy se pojistník do takové situace dostane, nemusela by mu pojišťovna uhradit žádné náklady. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Petr Zámečník | 01.12.2016 00:00 Končí životní pojištění…?

Každé životní pojištění sjednané od dnešního dne má nad sebou Damoklův meč. Finanční zprostředkovatel bude ručit za jeho (ne)zrušení celých 5 let. Znamená to konec distribuce životního pojištění? Celá zpráva »

Komentářů: 19 / 19 Poslední komentář: 07.12.2016 14:34Další články »

Krátké zprávy z Pojištění

22.02.2017 15:55 Pojištěný není vždy pojistníkem, varuje ČNB

Česká národní banka (ČNB) varuje před riziky přistoupení k pojistné smlouvě v souvislosti se zakoupením spotřebního zboží. Pojištěný nemusí být nutně pojistník, jejich práva se značně liší. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

08.02.2017 11:52 Poisťujete firemné auto? Podľa čoho sa rozhodnúť

Píšeme na Investujeme.sk: Pri výbere poisťovne by firma mala zvážiť to, kde podniká, ako bezpečne jazdia je zamestnanci, ale aj to ako často jazdí vozidlo do zahraničia. Veľký význam ale má aj rozsah asistenčných služieb. Hoci si ešte stále väčšina firiem na Slovensku vyberá poistenie vozidiel podľa ceny, prvoradá by mala byť kvalita služieb poisťovne.  Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

06.02.2017 11:59 Na Slovensku pribudla nová poisťovňa, pôsobiť bude z Gibraltaru

Píšeme na Investujeme.sk: Od prvého dňa tohto roku začala na Slovensku oficiálne pôsobiť poisťovňa Premium Insurance Company Limited. Zameriava sa výhradne na segment neživotného poistenia. Hoci bez vlastnej siete pobočiek, chce ponúknuť prémiové poistné produkty. Slovensko by pritom malo byť len prvou krajinou. Svoje pôsobenie chce rozvinúť aj v zahraničí. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

27.01.2017 15:43 Beztrestnost za volantem lze pojistit. Jaké jsou triky pojišťováků?

Vyhnout se pokutě nebo trestným bodům pomáhá v Česku řidičům několik specializovaných firem. Stačí se za pár tisíc „pojistit“ proti odpovědnosti. Jaké praktiky používají? Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

27.01.2017 09:00 Odškodnění za úraz na chodníku může zhatit i špatná obuv

Píšeme na Hypoindex.cz: Letošní zima je zima s velkým Z. Sníh, mráz, led, plískanice, prostě leden jako z pohádky. Co ale není, jako z pohádky jsou úrazy, které se mohou leckomu přihodit na zledovatělém chodníku. Pád je rychlý, kdežto na odškodnění si počkáte dlouho. Jestli ho vůbec dostanete. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0Další krátké zprávy »

Anketa

Jaký očekáváte rok 2017?

Lepší než 2016. (142)
 
Stejný jako 2016. (15)
 
Horší než 2016. (1285)
 Celkem hlasovalo 1442 čtenářů

banner-300-300

Nejčtenější články z Pojištění za posledních 14 dní

Petr Zámečník | 15.02.2017 00:00 Peer-to-peer pojištění: Obejde se bez zprostředkovatelů

Sdílená ekonomika hýbe světem. AirBnB, Über, klubové pojištění… Sdílené služby doplňují a postupně nahrazují své klasické korporátní obdoby. Jak se vyvíjí peer-to-peer pojištění a obejde se skutečně bez finančních zprostředkovatelů? Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0Další články »