Fincentrum a.s.
Hypoindex.cz Hypoindex.cz ČeskéReformy.cz ČeskéReformy.cz Bankaroku.cz Bankaroku.cz Investiceroku.czInvesticeroku.cz Investujeme.sk Investujeme.sk InvesticiaRoka.sk InvestíciaRoka.sk Ověření poradců Ověření poradců

Děkujeme našim partnerům:

fincentrum-mensi-nove

logo-fctr-real-hypoindex

wustenrot-logo-no-claim-a5-prechod

fecif


Havarijní pojištění: Cenu vozidla si musíte hlídat sami!

Autor: Jaroslav Kokeš | 19.12.2008 00:00 | Kategorie: Pojištění | 6 komentářů
Havarijní pojištění: Cenu vozidla si musíte hlídat sami!

Pokud uzavíráte havarijní pojištění, je jedním ze vstupů, které rozhodují o výši pojistného, cena vozidla. Ta se však časem mění, pojistné ale (zpravidla) zůstává ve stejné výši. Pojistná částka je tak nadhodnocena. Co s tím?

V tabulce je uveden přístup jednotlivých pojišťoven k problému změny ceny vozidla v čase v rámci havarijního pojištění. V podstatě to znamená, že většina pojišťoven dělá mrtvého brouka, a pokud nebudete mít několik pojistných událostí, nebude z vlastní iniciativy smlouvu, a tím i pojistné, měnit.

Tabulka: Přístup pojišťoven ke změně ceny vozidla v havarijním pojištění

Pojišťovna

Nabídka

Allianz

možnost snížení pojistného změnou smlouvy

ČPP

možnost snížení pojistného změnou smlouvy

Česká pojišťovna

možnost snížení pojistného změnou smlouvy

Generali

možnost snížení pojistného změnou smlouvy

Triglav

možnost snížení pojistného změnou smlouvy

UNIQA

možnost snížení pojistného změnou smlouvy

Wüstenrot

možnost snížení pojistného změnou smlouvy

ČSOB Pojišťovna

automatické snížení pojistného umožňuje 1 program

Kooperativa

automatické snížení pojistného umožňuje 1 program

Direct Pojišťovna

smlouva platí jen rok, poté se znovu uzavírá s novou cenou

Hasičská vzájemná pojišťovna

automatický přepočet pojistného

Maxima

možnost sjednat pokles pojistného při podpisu smlouvy

Podle informací Sdružení ochrany spotřebitelů

Doplnění podle informací poskytovaných pojišťovnami na jejich webových stránkách. Bohužel pouze u ČP, Kooperativy, Triglav, Generali, Maximy a Allianz jsem bez problému našel Všeobecné pojistné podmínky. Ostatní pojišťovny je buď neuvádí nebo je jejich umístění velmi skryté:

  • Kooperativa - podle Všeobecných pojistných podmínek pro havarijní pojištění lze do každé smlouvy zavést systém zohledňující stáří vozidla,
  • ČSOB Pojišťovna - automatické snižování se uplatňuje pouze 6 let u stanovení pojistného z modifikované ceny vozidla; toto je výhodné pouze pro nová vozidla,
  • Maxima - rozsah záruky se mění podle počtu najetých km a stáří vozidla; při podpisu ceny lze uplatnit pojištění na modifikovanou cenu.

Modifikovaná cena

Podle VPP Maxima je modifikovaná cena pořizovací cena věci nebo souboru věcí vedená v účetnictví, upravená dohodnutým způsobem. Nevede-li pojištěný účetnictví, je modifikovanou cenou původní pořizovací cena věci nebo souboru věcí upravená dohodnutým způsobem.

Rozdíly v pojistném jsou však výrazné. Mimo vlastní hodnotu auta záleží samozřejmě na značce auta a na jiných parametrech. Ty mohou pojistné výrazně ovlivnit. Jako ilustrace rozdílu pojistného je však následující příklad dost výmluvný. Porovnání pojistného pro starší auto v hodnotě 150 000 Kč a 100 000 Kč vykazuje rozdíly (podle pojišťovny) ve výši 2 000 Kč až 4 000 Kč ročně.

Co s tím?

Je velmi pravděpodobné, že vývoj a konkurenční boj pojišťoven nakonec tuto situaci vyřeší sám. A stejně tak i ty problémy se softwarem, na které se jedna z pojišťoven vymlouvá.

Do té doby by vám měl zajišťovat potřebný servis finanční poradce. Pokud jste jeho služeb při uzavření smlouvy využili, je čas znovu se na něj obrátit. A nebo budete muset jednat samostatně. V každém případě se nepochybně vyplatí pojistnou smlouvu zhruba po dvou letech změnit.

Ostatně zákon č. 37/2004 Sb., o pojistné smlouvě na tento případ v § 40 pamatuje a řeší jej následujícími ustanoveními:

§ 40 Přepojištění
(1) Převyšuje-li pojistná částka pojistnou hodnotu pojištěného majetku, může pojistník nebo pojistitel navrhnout, aby byla pojistná částka snížena při současném poměrném snížení pojistného pro další pojistné období, následující po této změně.

(2) Pokud návrh na snížení pojistné částky nebude pojistitelem přijat ve lhůtě 1 měsíce ode dne jeho obdržení, soukromé pojištění zaniká uplynutím posledního dne této lhůty.

Je velmi pravděpodobné, že k aplikaci odst. (2) nedojde. Pokud nemáte příliš divokou historii pojištění ve smyslu častějších pojistných událostí, bude mít pojišťovna vždy zájem na pokračování smlouvy.

Změna smlouvy s nastavením reálné hodnoty vozidla je to nejvýhodnější  řešení. Naopak nevýhodné by pro vás mohlo být nastavení příliš nízké hodnoty. V tom případě dochází k podpojištění a v případě pojistné události vám nebude vyplaceno adekvátní pojistné plnění. Zde se uplatní § 41 stejného zákona.

§ 41 Podpojištění
Je-li pojistná částka v době pojistné události nižší než pojistná hodnota pojištěného majetku, sníží pojistitel pojistné plnění v poměru, v jakém je výše pojistné částky ke skutečné výši pojistné hodnoty pojištěného majetku, nebylo-li v pojistné smlouvě dohodnuto jinak.

Anketa

Máte uzavřené havarijní pojištění?

Ano, a pojistnou částku nesnižuji. (25)
 
Ano, a pojistnou částku snižuji. (41)
 
Ne. (5)
 
Nemám automobil. (3)
 Celkem hlasovalo 74 čtenářů

Havarijní pojištění: Cenu vozidla si musíte hlídat sami! >> sdílejte na sociálních sítích

 
Reklama

 

 

Poslední přidané komentáře (celkem 6 komentářů)

Kamča | 23.07.2015 14:10
Re: Pojištěni vozidel Mmmm | 09.05.2014 09:40
Pojištěni vozidel Karel K. | 09.05.2014 08:55
RE: To je všechno pěkný Jakub Šrámek | 19.01.2009 14:21

Přidejte komentář

* Pokud je obrázek nečitelný, nový načtete kliknutím na obrázek.
Pro přihlášené se kontrolní obrázek nezobrazuje. Přihlašte se či se zaregistrujte pokud ještě nemáte účet.
Opište text z obrázku: *

* Hvězdičkou jsou označeny povinné informace.


Komerční sdelení

banner-invr2016-investujeme-1

Články z Pojištění

Jana Zámečníková | 13.01.2017 00:00 Pojistných podvodů v životním pojištění přibývá

Pojistných podvodů rok od roku přibývá. V loňském roce odhalily pojišťovny pojistné podvody za více než miliardu korun. Podvodníci se zaměřují především na pojištění vozidel, ale stále častěji také na životní a cestovní pojištění.  Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Petr Zámečník | 22.12.2016 00:00 Vánoční lyžování v Alpách: Nezapomeňte na pojištění!

Období Vánoc a Nového roku je pro řadu rodin příležitostí k lyžařské dovolené v Alpách. Nevyplácí se ale spoléhat na evropský průkaz zdravotního pojištění. Vždy se vyplatí sjednat si komerční cestovní pojištění. Proč? Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Lucie Kadlecová | 14.12.2016 00:00 Cestovní pojištění a terorismus: Která pojišťovna vás ochrání?

Se stále se zvyšujícím počtem a rizikem teroristických útoků po celém světě by se měl každý před sjednáním cestovního pojištění ujistit, zda je v pojistných podmínkách zahrnuto i pojištění proti těmto specifickým útokům. Mohlo by se totiž stát, že v případě, kdy se pojistník do takové situace dostane, nemusela by mu pojišťovna uhradit žádné náklady. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Petr Zámečník | 01.12.2016 00:00 Končí životní pojištění…?

Každé životní pojištění sjednané od dnešního dne má nad sebou Damoklův meč. Finanční zprostředkovatel bude ručit za jeho (ne)zrušení celých 5 let. Znamená to konec distribuce životního pojištění? Celá zpráva »

Komentářů: 19 / 19 Poslední komentář: 07.12.2016 14:34

Petr Zámečník | 29.11.2016 00:00 IŽP není spoření?

Česká národní banka rozdává sankce. A míří i proti pojišťovacím zprostředkovatelům, kteří si investiční životní pojištění navzdory jejímu doporučení stále pletou se spořením. Jsou sankce ze strany ČNB za tuto „mystifikaci klientů“ oprávněné? Celá zpráva »

Komentářů: 26 / 26 Poslední komentář: 25.12.2016 12:35Další články »

Krátké zprávy z Pojištění

16.01.2017 14:08 Miroslav Singer zamířil do Generali

Bývalý guvernér České národní banky (ČNB) Miroslav Singer nastoupil na pozici ředitele institucionálních vztahů a hlavního ekonoma Generali CEE Holding. Do budoucna bude i předsedou dozorčí rady České pojišťovny, která je členem skupiny Generali. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

09.01.2017 13:12 Pojišťováky v Japonsku nahradí roboti

Japonská pojišťovna Fukoku Mutual Life Insurance nahradí 34 účetních, kteří kalkulují pojistné výplaty, roboty. Systém umělé inteligence přijde společnost na 200 milionů jenů (44,2 milionu korun). Investice by se ale měla údajně vyplatit. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

28.12.2016 09:00 Šmejdi mají stále úspěch. Mohou zaklepat i na vaše dveře

Píšeme na Hypoindex.cz: „Šmejd“ už je zažitý termín pro podvodníky, kteří lákají na různé předražené výrobky na prodejních akcích. To už ale pravděpodobně pro ně přestalo být zajímavé a tito zloději začali obcházet i domácnosti. Vánoce jim nahrávají a snaží se využít důvěřivosti lidí. Často totiž cílí na seniory. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

27.12.2016 11:57 Kam smeruje investičné životné poistenie

Píšeme na Investujeme.sk: Poistný trh na Slovensku aj v celej Európe prechádza zásadnými zmenami. Tie sa dotýkajú dlhoročných šlágrov, medzi ktoré donedávna patrilo aj investičné životné poistenie. Kedysi nutná výbava zodpovedných klientov a prvá voľba finančných sprostredkovateľov. Dnes produkt stojaci pred zánikom.  Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

24.11.2016 16:57 Výluka na terorismus ČSOB pojišťovny od prosince končí

ČSOB pojišťovna od 1. prosince zruší výluku na terorismus. Změna se dotkne nových i stávajících smluv. Stále však existují určité výjimky. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0Další krátké zprávy »

Anketa

Jaký očekáváte rok 2017?

Lepší než 2016. (76)
 
Stejný jako 2016. (6)
 
Horší než 2016. (583)
 Celkem hlasovalo 665 čtenářů

Nejčtenější články z Pojištění za posledních 14 dní

Jana Zámečníková | 13.01.2017 00:00 Pojistných podvodů v životním pojištění přibývá

Pojistných podvodů rok od roku přibývá. V loňském roce odhalily pojišťovny pojistné podvody za více než miliardu korun. Podvodníci se zaměřují především na pojištění vozidel, ale stále častěji také na životní a cestovní pojištění.  Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0Další články »