Fincentrum a.s.
Hypoindex.cz Hypoindex.cz ČeskéReformy.cz ČeskéReformy.cz Bankaroku.cz Bankaroku.cz Investiceroku.czInvesticeroku.cz Investujeme.sk Investujeme.sk InvesticiaRoka.sk InvestíciaRoka.sk Ověření poradců Ověření poradců

Děkujeme našim partnerům:

fincentrum-mensi-nove

logo-fctr-real-hypoindex

wustenrot-logo-no-claim-a5-prechod

fecif


Finanční poradci, jste dobře pojištěni?

Autor: Petr Zámečník | 03.07.2008 00:00 | Kategorie: Pojištění | 10 komentářů
Finanční poradci, jste dobře pojištěni?

Finanční poradce může způsobit škodu. A to i značnou. Naštěstí je jeho firma pojištěna. Je ale pojištěn i poradce? Zeptejte se své mateřské firmy! Jinak vaši škodu bude k vaší škodě pojišťovna vymáhat - na vás.

Finanční poradci poskytují v převážné většině své služby na základě registrace u České národní banky jako podřízený pojišťovací zprostředkovatel (PPZ), v lepším případě též jako investiční zprostředkovatel (IZ). Nyní se zaměříme pouze na podřízené pojišťovací zprostředkovatele.

Začít podnikat v tomto oboru je přitom velmi snadné - stačí středoškolské vzdělání (libovolné včetně učiliště), výpis z rejstříku trestů, pár čestných prohlášení, proškolení a zkoušky u finančně poradenské společnosti... a toť vše. Zkoušky jsou (bohužel) v naprosté většině multilevelových finančně poradenských společností spíše formalitou, a tak se jich uchazeč nemusí příliš obávat. Bát by se mohl začít až poté.

Pojištění odpovědnosti - povinnost, ale...

Každý chybuje. Škody způsobené finančními poradci mohou být značné. Naštěstí existuje profesní pojištění odpovědnosti, které je u finančních poradců povinné. Tato povinnost obsahuje ale jedno velké ale - pojištěn musí být ze zákona pojišťovací agent a pojišťovací makléř (nebavíme se nyní o profesi samostatného likvidátora pojistných událostí) a nikoli jejich podřízení pojišťovací zprostředkovatelé. Co to znamená?

Způsobí-li podřízený pojišťovací zprostředkovatel škodu hrazenou z pojištění odpovědnosti pojišťovacího agenta (PA) či pojišťovacího makléře (PM), pojišťovna zaplatí náhradu škody poškozenému. A zde vyvstává ono velké ale. PPZ jsou samostatní podnikatelé a pojišťovna může uplatnit tzv. regresi - vymáhat náhradu škody po finančním poradci.

Jak se k tomu staví pojišťovny

Každá pojišťovna, která profesní pojištění odpovědnosti pojišťovacích agentů a pojišťovacích makléřů nabízí, se k problematice regrese může postavit jinak.

Kupříkladu pojišťovna Kooperativa by regresi neuplatnila. Podle jejího stanoviska je podřízený zprostředkovatel spolupojištěn.

Generali a Česká pojišťovna jsou ale jiného názoru. Právě s ohledem na samostatnou právní subjektivitu upozorňují, že regres vůči PPZ možný je. Generali by ho (pochopitelně) neuplatnila v případě, že by byli pojišťovací makléř či pojišťovací agent i podřízený zprostředkovatel pojištěni u ní.

Česká pojišťovna by regres uplatnila - ovšem nabízí pojišťovacím agentům a pojišťovacím makléřům možnost připojistit se. V takovém případě by škodu po podřízeném pojišťovacím zprostředkovateli nevymáhala.

Má finanční poradce šanci?

Podřízeným pojišťovacím zprostředkovatelům se rozhodně vyplatí si zjistit, jaké podmínky profesního pojištění odpovědnosti má jejich domovská finančně poradenská společnost. Jinak by mohli až v případě pojistné události zjistit, že pojištění, které je mělo chránit, chrání pouze jejich společnost - a pojišťovna se bude hojit na nich.

Je zde ale záchranný kruh. Součástí registrace PPZ ze písemné prohlášení pojišťovacího agenta či pojišťovacího makléře o odpovědnosti za škody z činnosti PPZ. Jedná se ale především o škody způsobené klientovi? V tom případě by měl PPZ smůlu a pojišťovna by po něm regres mohla vymáhat. Nebo se jedná obecně o škody z výkonu činnosti PPZ? V tom případě by pojišťovna sice regres mohla vymáhat, ale spadl by jí zpět na pojistnou smlouvu s pojišťovacím agentem či pojišťovacím makléřem. A připojištění, jaké nabízí kupříkladu Česká pojišťovna, by mohlo být charakterizováno jako bezdůvodné obohacení.

Osobně nevím o žádném případu, kdy by pojišťovna regres využila. Pokud by tak učinila, podřízený pojišťovací zprostředkovatel by měl zřejmě šanci a případný spor vyhrát. Ovšem výsledek by nejspíš závisel na konkrétní pojistné smlouvě mezi pojišťovnou a pojišťovacím agentem/pojišťovacím makléřem, na formulaci prohlášení o odpovědnosti za činnost PPZ a dalších okolnostech konkrétního případu.

Bezpečnějším, ale pochopitelně dražším, řešením je vlastní pojištění odpovědnosti podřízeného pojišťovacího zprostředkovatele za škody způsobené při výkonu činnosti.

Zákonné pojištění odpovědnosti PA a PM

Jak pojišťovací agent, tak pojišťovací makléř mají ze zákona povinnost uzavřít pojištění odpovědnosti za škody způsobené touto činností na celém území evropského hospodářského prostoru. To vyplývá z volného pohybu služeb.

Limity plnění jsou poměrně přísné - minimálně musí činit 1 mil. EUR na jednu pojistnou událost a pro případ souběhu více pojistných událostí v jednom roce 1,5 mil. EUR.

Pojišťovací agent se může z pojištění odpovědnosti vyvázat. Potřebuje ale, aby se pojišťovna, kterou zastupuje, zavázala převzít zodpovědnost za škody způsobené agentem.

Anketa

Platíte si jako PPZ vlastní pojištění odpovědnosti?

Ano. (23)
 
Ne, jsem pojištěn/a s mou mateřskou firmou. (19)
 
Ne. (20)
 
Nejsem PPZ. (14)
 Celkem hlasovalo 76 čtenářů

Finanční poradci, jste dobře pojištěni? >> sdílejte na sociálních sítích

 
Reklama

 

 

Poslední přidané komentáře (celkem 10 komentářů)

RE: absurdita Roman | 29.11.2008 08:42
absurdita like.n0.other | 29.11.2008 00:02
RE: rada od expertu ZIL | 09.07.2008 10:07
rada od expertu Jose | 05.07.2008 19:43

Přidejte komentář

* Pokud je obrázek nečitelný, nový načtete kliknutím na obrázek.
Pro přihlášené se kontrolní obrázek nezobrazuje. Přihlašte se či se zaregistrujte pokud ještě nemáte účet.
Opište text z obrázku: *

* Hvězdičkou jsou označeny povinné informace.


Komerční sdelení

banner-invr2016-investujeme-1

Články z Pojištění

Jana Zámečníková | 13.01.2017 00:00 Pojistných podvodů v životním pojištění přibývá

Pojistných podvodů rok od roku přibývá. V loňském roce odhalily pojišťovny pojistné podvody za více než miliardu korun. Podvodníci se zaměřují především na pojištění vozidel, ale stále častěji také na životní a cestovní pojištění.  Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Petr Zámečník | 22.12.2016 00:00 Vánoční lyžování v Alpách: Nezapomeňte na pojištění!

Období Vánoc a Nového roku je pro řadu rodin příležitostí k lyžařské dovolené v Alpách. Nevyplácí se ale spoléhat na evropský průkaz zdravotního pojištění. Vždy se vyplatí sjednat si komerční cestovní pojištění. Proč? Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Lucie Kadlecová | 14.12.2016 00:00 Cestovní pojištění a terorismus: Která pojišťovna vás ochrání?

Se stále se zvyšujícím počtem a rizikem teroristických útoků po celém světě by se měl každý před sjednáním cestovního pojištění ujistit, zda je v pojistných podmínkách zahrnuto i pojištění proti těmto specifickým útokům. Mohlo by se totiž stát, že v případě, kdy se pojistník do takové situace dostane, nemusela by mu pojišťovna uhradit žádné náklady. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Petr Zámečník | 01.12.2016 00:00 Končí životní pojištění…?

Každé životní pojištění sjednané od dnešního dne má nad sebou Damoklův meč. Finanční zprostředkovatel bude ručit za jeho (ne)zrušení celých 5 let. Znamená to konec distribuce životního pojištění? Celá zpráva »

Komentářů: 19 / 19 Poslední komentář: 07.12.2016 14:34

Petr Zámečník | 29.11.2016 00:00 IŽP není spoření?

Česká národní banka rozdává sankce. A míří i proti pojišťovacím zprostředkovatelům, kteří si investiční životní pojištění navzdory jejímu doporučení stále pletou se spořením. Jsou sankce ze strany ČNB za tuto „mystifikaci klientů“ oprávněné? Celá zpráva »

Komentářů: 26 / 26 Poslední komentář: 25.12.2016 12:35Další články »

Krátké zprávy z Pojištění

16.01.2017 14:08 Miroslav Singer zamířil do Generali

Bývalý guvernér České národní banky (ČNB) Miroslav Singer nastoupil na pozici ředitele institucionálních vztahů a hlavního ekonoma Generali CEE Holding. Do budoucna bude i předsedou dozorčí rady České pojišťovny, která je členem skupiny Generali. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

09.01.2017 13:12 Pojišťováky v Japonsku nahradí roboti

Japonská pojišťovna Fukoku Mutual Life Insurance nahradí 34 účetních, kteří kalkulují pojistné výplaty, roboty. Systém umělé inteligence přijde společnost na 200 milionů jenů (44,2 milionu korun). Investice by se ale měla údajně vyplatit. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

28.12.2016 09:00 Šmejdi mají stále úspěch. Mohou zaklepat i na vaše dveře

Píšeme na Hypoindex.cz: „Šmejd“ už je zažitý termín pro podvodníky, kteří lákají na různé předražené výrobky na prodejních akcích. To už ale pravděpodobně pro ně přestalo být zajímavé a tito zloději začali obcházet i domácnosti. Vánoce jim nahrávají a snaží se využít důvěřivosti lidí. Často totiž cílí na seniory. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

27.12.2016 11:57 Kam smeruje investičné životné poistenie

Píšeme na Investujeme.sk: Poistný trh na Slovensku aj v celej Európe prechádza zásadnými zmenami. Tie sa dotýkajú dlhoročných šlágrov, medzi ktoré donedávna patrilo aj investičné životné poistenie. Kedysi nutná výbava zodpovedných klientov a prvá voľba finančných sprostredkovateľov. Dnes produkt stojaci pred zánikom.  Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

24.11.2016 16:57 Výluka na terorismus ČSOB pojišťovny od prosince končí

ČSOB pojišťovna od 1. prosince zruší výluku na terorismus. Změna se dotkne nových i stávajících smluv. Stále však existují určité výjimky. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0Další krátké zprávy »

Anketa

Jaký očekáváte rok 2017?

Lepší než 2016. (73)
 
Stejný jako 2016. (5)
 
Horší než 2016. (572)
 Celkem hlasovalo 650 čtenářů

Nejčtenější články z Pojištění za posledních 14 dní

Jana Zámečníková | 13.01.2017 00:00 Pojistných podvodů v životním pojištění přibývá

Pojistných podvodů rok od roku přibývá. V loňském roce odhalily pojišťovny pojistné podvody za více než miliardu korun. Podvodníci se zaměřují především na pojištění vozidel, ale stále častěji také na životní a cestovní pojištění.  Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0Další články »