Fincentrum a.s.
Hypoindex.cz Hypoindex.cz ČeskéReformy.cz ČeskéReformy.cz Bankaroku.cz Bankaroku.cz Investiceroku.czInvesticeroku.cz Investujeme.sk Investujeme.sk InvesticiaRoka.sk InvestíciaRoka.sk Ověření poradců Ověření poradců

Děkujeme našim partnerům:

fincentrum-mensi-nove

logo-fctr-real-hypoindex

wustenrot-logo-no-claim-a5-prechod

fecif


Finanční poradci, jste dobře pojištěni?

Autor: Petr Zámečník | 03.07.2008 00:00 | Kategorie: Pojištění | 10 komentářů
Finanční poradci, jste dobře pojištěni?

Finanční poradce může způsobit škodu. A to i značnou. Naštěstí je jeho firma pojištěna. Je ale pojištěn i poradce? Zeptejte se své mateřské firmy! Jinak vaši škodu bude k vaší škodě pojišťovna vymáhat - na vás.

Finanční poradci poskytují v převážné většině své služby na základě registrace u České národní banky jako podřízený pojišťovací zprostředkovatel (PPZ), v lepším případě též jako investiční zprostředkovatel (IZ). Nyní se zaměříme pouze na podřízené pojišťovací zprostředkovatele.

Začít podnikat v tomto oboru je přitom velmi snadné - stačí středoškolské vzdělání (libovolné včetně učiliště), výpis z rejstříku trestů, pár čestných prohlášení, proškolení a zkoušky u finančně poradenské společnosti... a toť vše. Zkoušky jsou (bohužel) v naprosté většině multilevelových finančně poradenských společností spíše formalitou, a tak se jich uchazeč nemusí příliš obávat. Bát by se mohl začít až poté.

Pojištění odpovědnosti - povinnost, ale...

Každý chybuje. Škody způsobené finančními poradci mohou být značné. Naštěstí existuje profesní pojištění odpovědnosti, které je u finančních poradců povinné. Tato povinnost obsahuje ale jedno velké ale - pojištěn musí být ze zákona pojišťovací agent a pojišťovací makléř (nebavíme se nyní o profesi samostatného likvidátora pojistných událostí) a nikoli jejich podřízení pojišťovací zprostředkovatelé. Co to znamená?

Způsobí-li podřízený pojišťovací zprostředkovatel škodu hrazenou z pojištění odpovědnosti pojišťovacího agenta (PA) či pojišťovacího makléře (PM), pojišťovna zaplatí náhradu škody poškozenému. A zde vyvstává ono velké ale. PPZ jsou samostatní podnikatelé a pojišťovna může uplatnit tzv. regresi - vymáhat náhradu škody po finančním poradci.

Jak se k tomu staví pojišťovny

Každá pojišťovna, která profesní pojištění odpovědnosti pojišťovacích agentů a pojišťovacích makléřů nabízí, se k problematice regrese může postavit jinak.

Kupříkladu pojišťovna Kooperativa by regresi neuplatnila. Podle jejího stanoviska je podřízený zprostředkovatel spolupojištěn.

Generali a Česká pojišťovna jsou ale jiného názoru. Právě s ohledem na samostatnou právní subjektivitu upozorňují, že regres vůči PPZ možný je. Generali by ho (pochopitelně) neuplatnila v případě, že by byli pojišťovací makléř či pojišťovací agent i podřízený zprostředkovatel pojištěni u ní.

Česká pojišťovna by regres uplatnila - ovšem nabízí pojišťovacím agentům a pojišťovacím makléřům možnost připojistit se. V takovém případě by škodu po podřízeném pojišťovacím zprostředkovateli nevymáhala.

Má finanční poradce šanci?

Podřízeným pojišťovacím zprostředkovatelům se rozhodně vyplatí si zjistit, jaké podmínky profesního pojištění odpovědnosti má jejich domovská finančně poradenská společnost. Jinak by mohli až v případě pojistné události zjistit, že pojištění, které je mělo chránit, chrání pouze jejich společnost - a pojišťovna se bude hojit na nich.

Je zde ale záchranný kruh. Součástí registrace PPZ ze písemné prohlášení pojišťovacího agenta či pojišťovacího makléře o odpovědnosti za škody z činnosti PPZ. Jedná se ale především o škody způsobené klientovi? V tom případě by měl PPZ smůlu a pojišťovna by po něm regres mohla vymáhat. Nebo se jedná obecně o škody z výkonu činnosti PPZ? V tom případě by pojišťovna sice regres mohla vymáhat, ale spadl by jí zpět na pojistnou smlouvu s pojišťovacím agentem či pojišťovacím makléřem. A připojištění, jaké nabízí kupříkladu Česká pojišťovna, by mohlo být charakterizováno jako bezdůvodné obohacení.

Osobně nevím o žádném případu, kdy by pojišťovna regres využila. Pokud by tak učinila, podřízený pojišťovací zprostředkovatel by měl zřejmě šanci a případný spor vyhrát. Ovšem výsledek by nejspíš závisel na konkrétní pojistné smlouvě mezi pojišťovnou a pojišťovacím agentem/pojišťovacím makléřem, na formulaci prohlášení o odpovědnosti za činnost PPZ a dalších okolnostech konkrétního případu.

Bezpečnějším, ale pochopitelně dražším, řešením je vlastní pojištění odpovědnosti podřízeného pojišťovacího zprostředkovatele za škody způsobené při výkonu činnosti.

Zákonné pojištění odpovědnosti PA a PM

Jak pojišťovací agent, tak pojišťovací makléř mají ze zákona povinnost uzavřít pojištění odpovědnosti za škody způsobené touto činností na celém území evropského hospodářského prostoru. To vyplývá z volného pohybu služeb.

Limity plnění jsou poměrně přísné - minimálně musí činit 1 mil. EUR na jednu pojistnou událost a pro případ souběhu více pojistných událostí v jednom roce 1,5 mil. EUR.

Pojišťovací agent se může z pojištění odpovědnosti vyvázat. Potřebuje ale, aby se pojišťovna, kterou zastupuje, zavázala převzít zodpovědnost za škody způsobené agentem.

Anketa

Platíte si jako PPZ vlastní pojištění odpovědnosti?

Ano. (23)
 
Ne, jsem pojištěn/a s mou mateřskou firmou. (19)
 
Ne. (20)
 
Nejsem PPZ. (14)
 Celkem hlasovalo 76 čtenářů

Finanční poradci, jste dobře pojištěni? >> sdílejte na sociálních sítích

 
Reklama

 

 

Poslední přidané komentáře (celkem 10 komentářů)

RE: absurdita Roman | 29.11.2008 08:42
absurdita like.n0.other | 29.11.2008 00:02
RE: rada od expertu ZIL | 09.07.2008 10:07
rada od expertu Jose | 05.07.2008 19:43

Přidejte komentář

* Pokud je obrázek nečitelný, nový načtete kliknutím na obrázek.
Pro přihlášené se kontrolní obrázek nezobrazuje. Přihlašte se či se zaregistrujte pokud ještě nemáte účet.
Opište text z obrázku: *

* Hvězdičkou jsou označeny povinné informace.


Články z Pojištění

Petr Zámečník | 28.07.2016 00:00 Zranil vás někdo? Máte nárok na odškodnění

Člověk může být sebeopatrnější a beztak přijít k úrazu. Stačí dopravní nehoda, napadení násilníkem či uvolněná taška sousedova domu. Je-li úraz způsoben třetí osobou, můžete získat odškodnění. Jaké a v jaké výši? A nahradí odškodnění viníkem vlastní pojištění? Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0
Spolupracujeme

Petr Zámečník | 22.07.2016 00:00 Kolik stojí život?

Cena života je citlivá otázka. Pro mnohé lidi je „nevyčíslitelná“ a stanovovat jeho cenu či hodnotu je neetické a nehumánní. Přesto je to otázka, která má smysl. Např. při stanovení výše pojistné částky životního pojištění, nebo při odškodnění za smrt blízké osoby. Celá zpráva »

Komentářů: 10 / 10 Poslední komentář: 24.07.2016 16:30

Petr Zámečník | 18.07.2016 00:00 Jiří Čapek: Regulace stornovosti rizikových pojištění mi nedává smysl

„Pětiletá storna provizí by měla nevýhodné přetáčení smluv rezervotvorných pojištění značně omezit, což je pro klienty dobře,“ říká Jiří Čapek, generální ředitel NN pojišťovny a penzijní společnosti pro Českou republiku a Slovensko. Celá zpráva »

Komentářů: 13 / 13 Poslední komentář: 20.07.2016 14:29

Petr Zámečník | 15.06.2016 00:00 Vladimír Dvořák: Nechceme konkurovat cenou

NN Životní pojišťovna se postupně odklání od investičního životního pojištění. Svým rizikovým životním pojištěním NN Život chce přilákat i finanční zprostředkovatele. Co jim a jejich klientům nabídne? V rozhovoru odpovídá Vladimír Dvořák, ředitel produktového vývoje NN. Celá zpráva »

Komentářů: 1 / 1 Poslední komentář: 15.06.2016 15:11

Monika Hrušová | 07.06.2016 00:00 Cestovní pojištění nepodceňujte. Modrá kartička nemusí stačit

Teploty stoupají a léto se nezadržitelně blíží. Vzhledem k situaci ve světě lidí hodně řeší, kde si odpočinou od všedních povinností a starostí. Jenže i na dovolené se může lecos stát. Proto v cizině raději nespoléhejte na modrou kartičku pojištěnce a raději si sjednejte cestovní pojištění navíc. Rozdíl je hlavně v limitech pojištění a ve spoluúčasti. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0Další články »

Krátké zprávy z Pojištění

23.09.2016 09:00 Chalupářská sezóna končí. Na co si dát pozor

Píšeme na Hypoindex.cz: Češi jsou po Švédech v chataření a chalupaření světovými přeborníky. Majitelů letního bydlení je více než 400 tisíc a jejich počet neustále roste. Nejohroženější jsou letní příbytky během podzimního a zimního období, kdy se chataři a chalupáři vracejí do svých primárních rezidencí. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

21.09.2016 16:42 Změny pravidel pojišťovny připravily muže o 130 tisíc korun

Opravář trolejbusů dopravního podniku utrpěl pracovní úraz, který z něj udělal invalidu. Od pojišťovny získal odškodnění trvalých následků ve výši 70 tisíc korun. Pojišťovna ho však neupozornila na blížící se účinnost nového vládního nařízení, muž tak přišel o 130 tisíc korun.  Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

21.09.2016 13:22 Nový online pomocník pohlídá nejen pojistné smlouvy

Většina lidí své smlouvy neřeší. Nová online služba SURI ohlídá podmínky a platnost stávajících smluv na pojištění, finanční služby či telekomunikační a energetické služby. Klientům bude neustále vyhledávat a nabízet výhodnější podmínky. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

21.09.2016 11:54 Jeseň je „sezónou“ detských úrazov

Píšeme na Investujeme.sk: Podľa štatistík Ministerstva školstva SR došlo v minulom školskom roku v regionálnom školstve k viac ako 10 500 úrazom. Ich počet medziročne vzrástol o osem percent. Štatistiky potvrdzujú, že na úrazy sú náchylnejší chlapci – z desiatich úrazov na nich pripadá šesť. K úrazom najčastejšie dochádza na jeseň po návrate detí po prázdninách do školských lavíc.  Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

15.09.2016 09:00 Pojištění domácnosti: Nepodceňujte vloupání

Píšeme na Hypoindex.cz: Šetřit na pojištění domácnosti se nevyplácí. Minimální varianty sice pokryjí škody z požáru, vichřice či krupobití, na zloděje ale nestačí. Ve kterém kraji lidé bez pojištění pro případ vloupání riskují nejvíce a kde jsou naopak v relativním bezpečí? Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0Další krátké zprávy »

Anketa

Jakou správu portfolia upřednostňujete?

Pasivní. (250)
 
Aktivní. (289)
 
Žádnou. (1257)
 Celkem hlasovalo 1796 čtenářů