Fincentrum a.s.
Hypoindex.cz Hypoindex.cz ČeskéReformy.cz ČeskéReformy.cz Bankaroku.cz Bankaroku.cz Investiceroku.czInvesticeroku.cz Investujeme.sk Investujeme.sk InvesticiaRoka.sk InvestíciaRoka.sk Ověření poradců Ověření poradců

Děkujeme našim partnerům:

fincentrum-mensi-nove

logo-fctr-real-hypoindex

logo

fecif


Finanční poradci, jste dobře pojištěni?

Autor: Petr Zámečník | 03.07.2008 00:00 | Kategorie: Pojištění | 10 komentářů
Finanční poradci, jste dobře pojištěni?

Finanční poradce může způsobit škodu. A to i značnou. Naštěstí je jeho firma pojištěna. Je ale pojištěn i poradce? Zeptejte se své mateřské firmy! Jinak vaši škodu bude k vaší škodě pojišťovna vymáhat - na vás.

Finanční poradci poskytují v převážné většině své služby na základě registrace u České národní banky jako podřízený pojišťovací zprostředkovatel (PPZ), v lepším případě též jako investiční zprostředkovatel (IZ). Nyní se zaměříme pouze na podřízené pojišťovací zprostředkovatele.

Začít podnikat v tomto oboru je přitom velmi snadné - stačí středoškolské vzdělání (libovolné včetně učiliště), výpis z rejstříku trestů, pár čestných prohlášení, proškolení a zkoušky u finančně poradenské společnosti... a toť vše. Zkoušky jsou (bohužel) v naprosté většině multilevelových finančně poradenských společností spíše formalitou, a tak se jich uchazeč nemusí příliš obávat. Bát by se mohl začít až poté.

Pojištění odpovědnosti - povinnost, ale...

Každý chybuje. Škody způsobené finančními poradci mohou být značné. Naštěstí existuje profesní pojištění odpovědnosti, které je u finančních poradců povinné. Tato povinnost obsahuje ale jedno velké ale - pojištěn musí být ze zákona pojišťovací agent a pojišťovací makléř (nebavíme se nyní o profesi samostatného likvidátora pojistných událostí) a nikoli jejich podřízení pojišťovací zprostředkovatelé. Co to znamená?

Způsobí-li podřízený pojišťovací zprostředkovatel škodu hrazenou z pojištění odpovědnosti pojišťovacího agenta (PA) či pojišťovacího makléře (PM), pojišťovna zaplatí náhradu škody poškozenému. A zde vyvstává ono velké ale. PPZ jsou samostatní podnikatelé a pojišťovna může uplatnit tzv. regresi - vymáhat náhradu škody po finančním poradci.

Jak se k tomu staví pojišťovny

Každá pojišťovna, která profesní pojištění odpovědnosti pojišťovacích agentů a pojišťovacích makléřů nabízí, se k problematice regrese může postavit jinak.

Kupříkladu pojišťovna Kooperativa by regresi neuplatnila. Podle jejího stanoviska je podřízený zprostředkovatel spolupojištěn.

Generali a Česká pojišťovna jsou ale jiného názoru. Právě s ohledem na samostatnou právní subjektivitu upozorňují, že regres vůči PPZ možný je. Generali by ho (pochopitelně) neuplatnila v případě, že by byli pojišťovací makléř či pojišťovací agent i podřízený zprostředkovatel pojištěni u ní.

Česká pojišťovna by regres uplatnila - ovšem nabízí pojišťovacím agentům a pojišťovacím makléřům možnost připojistit se. V takovém případě by škodu po podřízeném pojišťovacím zprostředkovateli nevymáhala.

Má finanční poradce šanci?

Podřízeným pojišťovacím zprostředkovatelům se rozhodně vyplatí si zjistit, jaké podmínky profesního pojištění odpovědnosti má jejich domovská finančně poradenská společnost. Jinak by mohli až v případě pojistné události zjistit, že pojištění, které je mělo chránit, chrání pouze jejich společnost - a pojišťovna se bude hojit na nich.

Je zde ale záchranný kruh. Součástí registrace PPZ ze písemné prohlášení pojišťovacího agenta či pojišťovacího makléře o odpovědnosti za škody z činnosti PPZ. Jedná se ale především o škody způsobené klientovi? V tom případě by měl PPZ smůlu a pojišťovna by po něm regres mohla vymáhat. Nebo se jedná obecně o škody z výkonu činnosti PPZ? V tom případě by pojišťovna sice regres mohla vymáhat, ale spadl by jí zpět na pojistnou smlouvu s pojišťovacím agentem či pojišťovacím makléřem. A připojištění, jaké nabízí kupříkladu Česká pojišťovna, by mohlo být charakterizováno jako bezdůvodné obohacení.

Osobně nevím o žádném případu, kdy by pojišťovna regres využila. Pokud by tak učinila, podřízený pojišťovací zprostředkovatel by měl zřejmě šanci a případný spor vyhrát. Ovšem výsledek by nejspíš závisel na konkrétní pojistné smlouvě mezi pojišťovnou a pojišťovacím agentem/pojišťovacím makléřem, na formulaci prohlášení o odpovědnosti za činnost PPZ a dalších okolnostech konkrétního případu.

Bezpečnějším, ale pochopitelně dražším, řešením je vlastní pojištění odpovědnosti podřízeného pojišťovacího zprostředkovatele za škody způsobené při výkonu činnosti.

Zákonné pojištění odpovědnosti PA a PM

Jak pojišťovací agent, tak pojišťovací makléř mají ze zákona povinnost uzavřít pojištění odpovědnosti za škody způsobené touto činností na celém území evropského hospodářského prostoru. To vyplývá z volného pohybu služeb.

Limity plnění jsou poměrně přísné - minimálně musí činit 1 mil. EUR na jednu pojistnou událost a pro případ souběhu více pojistných událostí v jednom roce 1,5 mil. EUR.

Pojišťovací agent se může z pojištění odpovědnosti vyvázat. Potřebuje ale, aby se pojišťovna, kterou zastupuje, zavázala převzít zodpovědnost za škody způsobené agentem.

Anketa

Platíte si jako PPZ vlastní pojištění odpovědnosti?

Ano. (23)
 
Ne, jsem pojištěn/a s mou mateřskou firmou. (19)
 
Ne. (20)
 
Nejsem PPZ. (14)
 Celkem hlasovalo 76 čtenářů

Finanční poradci, jste dobře pojištěni? >> sdílejte na sociálních sítích

 
Reklama

 

 

Poslední přidané komentáře (celkem 10 komentářů)

RE: absurdita Roman | 29.11.2008 08:42
absurdita like.n0.other | 29.11.2008 00:02
RE: rada od expertu ZIL | 09.07.2008 10:07
rada od expertu Jose | 05.07.2008 19:43

Přidejte komentář

* Pokud je obrázek nečitelný, nový načtete kliknutím na obrázek.
Pro přihlášené se kontrolní obrázek nezobrazuje. Přihlašte se či se zaregistrujte pokud ještě nemáte účet.
Opište text z obrázku: *

* Hvězdičkou jsou označeny povinné informace.


Reklama

banner-investujeme-ceskych100

Články z Pojištění

Petr Zámečník | 15.06.2016 00:00 Vladimír Dvořák: Nechceme konkurovat cenou

NN Životní pojišťovna se postupně odklání od investičního životního pojištění. Svým rizikovým životním pojištěním NN Život chce přilákat i finanční zprostředkovatele. Co jim a jejich klientům nabídne? V rozhovoru odpovídá Vladimír Dvořák, ředitel produktového vývoje NN. Celá zpráva »

Komentářů: 1 / 1 Poslední komentář: 15.06.2016 15:11

Monika Hrušová | 07.06.2016 00:00 Cestovní pojištění nepodceňujte. Modrá kartička nemusí stačit

Teploty stoupají a léto se nezadržitelně blíží. Vzhledem k situaci ve světě lidí hodně řeší, kde si odpočinou od všedních povinností a starostí. Jenže i na dovolené se může lecos stát. Proto v cizině raději nespoléhejte na modrou kartičku pojištěnce a raději si sjednejte cestovní pojištění navíc. Rozdíl je hlavně v limitech pojištění a ve spoluúčasti. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Jana Zámečníková | 20.05.2016 00:00 Milionová odškodnění zdražují povinné ručení

Po letech poklesu ceny povinného ručení opět od roku 2013 rostou. Za trendem zdražování stojí převším vyšší náklady pojišťoven, které jsou vlivem změn v občanském zákoníku nuceny hradit vyšší odškodnění poškozeným při nehodách. A zdražování pojistného rozhodně není u konce. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Jana Zámečníková | 23.03.2016 00:00 Karel Janeček spustil první peer-to-peer pojišťovnu. Není ale pro každého

Na principu peer-to-peer (P2P) se poskytují půjčky, prodávají valuty, sdílejí automobily či ubytovací a cestovatelské služby. Nově do světa P2P vstupuje i P2P pojišťovna se standardní pojišťovací licencí a vlastním kapitálem na výplatu škod. Klientům bez škodní události slibuje První klubová pojišťovna podíl na zisku. Za zády jí stojí silný investiční partner RSJ Private Equity Karla Janečka. Celá zpráva »

Komentářů: 14 / 14 Poslední komentář: 24.03.2016 18:27

Dušan Šídlo | 01.03.2016 00:00 Je možné se pojistit proti viru Zika?

V ČR máme již první případy viru Zika. Jak se české pojišťovny dívají na možnost pojištění proti tomuto viru v rámci cestovního a životního pojištění? Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0Další články »

Krátké zprávy z Pojištění

10.06.2016 11:57 Slováci stále viac fandia rizikovému životnému poisteniu

Píšeme na Investujeme.sk: Turbulencie na finančnom trhu, pád úrokových sadzieb, vyššia informovanosť klienta aj hypotekárny boom zmenili prostredie životného poistenia na Slovenku. Čoraz viac klientov upriamuje svoju pozornosť na prapôvodný zmysel poistenia –  krytie rizík! Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

01.06.2016 11:52 O provize pro pojišťováky se vede opět ve Sněmovně boj

Další kolo tématu, které loni téměř rozložilo koalici se vrací na pole Sněmovny. Zákon o pojišťovacích zprostředkovatelích má dojít nové podoby a počítá s koncem přetáčení smluv. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

25.05.2016 15:31 Ukončujete pojistku? Počítejte s „nováčkem“ mezi poplatky

Zatímco s běžnými účty malých bank již většinou nejsou spojeny žádné poplatky, u životního pojištění je situace jiná. Pojišťovny si z účtů klientů nadále účtují celou řadu více či méně absurdních poplatků. O složitosti a neúměrné výši poplatků za zprostředkování investičního životního pojištění již bylo napsáno mnohé. Jedním z poplatků, kterému nebyla zatím věnována příliš pozornost, je poplatek za předčasné ukončení smlouvy. Klienti kvůli němu přitom mohou přijít i o tisíce. V sazebnících některých pojišťoven se začal objevovat relativně nedávno. Důvod? Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

23.05.2016 13:23 Stane se pojištění proti hackerům standardem?

Hackerských útoků v posledních letech neustále přibývá. Pojištění proti kybernetickým rizikům se pozvolna dostává do nabídek pojišťoven. Pomalé zavedení souvisí s náročnější přípravou pojištění, které vyžaduje nejen znalost pojišťovacího odvětví, ale i IT prostředí. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

16.05.2016 16:29 Zisk skupiny AXA vzrostl o 60 procent

Pojišťovací skupině AXA se podařilo v loňském roce meziročně zvýšit zisk o 60 procent na 400 milionů korun. Na výsledku se podílela rostoucí kvalita produkce, stornovost smluv se snížila na 10 procent. Pokles zaznemanala skupina také v oblasti administrativních nákladů díky pokračující digitalizaci služeb. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0Další krátké zprávy »

Anketa

Jakou správu portfolia upřednostňujete?

Pasivní. (152)
 
Aktivní. (151)
 
Žádnou. (733)
 Celkem hlasovalo 1036 čtenářů

Nejčtenější články z Pojištění za posledních 14 dní

Petr Zámečník | 15.06.2016 00:00 Vladimír Dvořák: Nechceme konkurovat cenou

NN Životní pojišťovna se postupně odklání od investičního životního pojištění. Svým rizikovým životním pojištěním NN Život chce přilákat i finanční zprostředkovatele. Co jim a jejich klientům nabídne? V rozhovoru odpovídá Vladimír Dvořák, ředitel produktového vývoje NN. Celá zpráva »

Komentářů: 1 / 1 Poslední komentář: 01.01.1970 01:00Další články »