Analýza ČAP: Češi si sjednávají pojistné limity, které nepokryjí všechny škody podle nového občanského zákoníku

„Přestože v posledních letech docházelo k určitému navyšování propojištěnosti, jak z hlediska počtu pojištěných, tak i objemu pojistného, aktuální hodnota průměrného pojistného – ve výši 449 Kč – je stále velmi nízká a tento mírný nárůst nemůže výrazně ovlivnit průměrnou výši limitu pojistného plnění na škody na zdraví,“ uvádí Petr Jedlička, hlavní analytik České asociace pojišťoven.

Z důvodu navýšení závazků novým občanským zákoníkem platí, že limit plnění v hodnotě 1 mil. Kč na škody na zdraví, jenž představuje nejčastěji sjednávaný limit pojistného plnění u obecné odpovědnosti, již ani nestačí na průměrné odškodnění pozůstalých v případě zaviněného usmrcení. „Dříve byly stanoveny pevné částky pro jednotlivé kategorie škod na zdraví. Nový zákon zavedl individuálnější náhrady poškozeným na základě posouzení konkrétní situace újmy pro pozůstalé i pro zraněného. Je např. rozdíl, pokud riskantní jízdou na kole srazíte běžného chodce, nebo vrcholového tenistu – a zlomíte mu ruku,“ vysvětluje Lucie Žulavská, specialistka na neživotní pojištění České asociace pojišťoven.

Pojištění odpovědnosti občanů by tak nemělo být podceňováno nejen v případě provozu vozidla, ale ani při dalších běžných aktivitách, jako je např. jízda na kole a na kolečkových bruslích, lyžování…, stejně jako by se neměly podceňovat škody způsobené zvířetem apod. Každý z nás může přivodit někomu jinému škodu s enormním rozsahem – a je více než zřejmé, že limity v řádech desítek milionů Kč budou v těchto situacích nezbytné. „Česká republika by se měla v tomto ohledu časem srovnat s běžnou praxí v okolních zemích, kde výše limitů koresponduje s výší limitů v rámci povinného ručení. Ty se pohybují na úrovni 1 200 000 € a dostačují pro odškodnění v případě majetkových škod i škod na zdraví,“ dodává Lucie Žulavská.

„Nabídka pojišťoven se v tomto ohledu výrazně rozšířila a možnosti klientů pořídit si produkt s výrazně vyššími limity odškodnění u škod na zdraví v řádu desítek milionů Kč je znatelně pestřejší, než tomu bylo před dvěma lety. Nicméně na straně poptávky klientů je posun vnímání velmi pozvolný a produkty s vyššími limity jsou u pojištění obecné odpovědnosti využívány pouze velmi částečně,“ doplňuje Petr Jedlička. Jestliže by limit sjednávaného pojistného plnění na škody na zdraví dosahoval hodnoty 10 mil. Kč a více, lze jím pokrýt i závazky z trvalých následků v případě nutnosti vyplácet rentu. Jedná se např. o ztráty na výdělku nebo o výpomoc v domácnosti, na které limity 1–2 mil. Kč nemohou stačit.

^REKLAMA

Celkový posun v navýšení limitů pojištění odpovědnosti má zásadní význam v pomoci klientům i poškozeným osobám. V životě mohou nastat situace, kdy člověk odpovědný za takovou nešťastnou událost nebude způsobilý své závazky samostatně pokrýt – a dopady na něj i na poškozené, pokud jim vznikla škoda z důvodu neschopnosti viníka ji uhradit, mohou být obrovské.