CZK/€ 25.305 -0,06%

CZK/$ 23.413 +0,02%

CZK/£ 29.594 +0,24%

CZK/CHF 25.911 +0,38%

Text: Paul Stanfield

17. 05. 2017

0 komentářů

Hodnota poradenství – a co to stojí, když si poradit nedáte

 

Četné studie v posledních letech prokázaly hodnotu kvalitního finančního poradenství – v neposlední řadě to, že klientům, kterým je takové poradenství poskytnuto, se po odchodu do důchodu daří významně lépe a z finančního hlediska jsou i během předchozích fází svého života mnohem více chráněni.


Loading



 

Z toho důvodu mě velmi zajímal nedávný průzkum, jenž upozornil na závažné problémy, které mohou nastat, jestliže se klienti bez poradenství řídí obecnými pokyny nebo již neplatnými „zlatými pravidly“. Tento průzkum, který provedla společnost Aegon, poukázal na skutečnost, že úrovně příjmů, které bývaly dříve přijatelné a kterým řada laiků nadále věří, jsou nyní z hlediska jejich finanční budoucnosti vysoce nebezpečné.

Průzkum například uvedl, že každý pátý člověk, který použije „zlaté pravidlo“ 4% ročního důchodového příjmu, přijde o peníze za 30 let – jinými slovy v některých případech ještě před svou smrtí. Kromě toho mnoho z těchto lidí zamýšlí a předpokládá, že určitý majetek předá dalším generacím – a mnohým z nich se to při tomto typu „plánování“ nepodaří, nebo po sobě zanechají mnohem méně.

Zpráva upozorňuje na důležitost osobního a profesionálního finančního poradenství, zejména pokud jde o koeficienty a prognózy příjmů.

Tzv. „pravidlo 4 %“, které formuloval americký poradce William Bengen v roce 1994, se často stává pomůckou k určení udržitelné úrovně důchodového příjmu. Výzkum Aegon však zjistil, že za dnešní ekonomické situace má pětašedesátiletý člověk s nízkorizikovým portfoliem, který každoročně čerpá 4 % výchozí částky, šanci jedna ku pěti, že mu peníze do 30 let dojdou.

REKLAMA

Zpráva dále zdůrazňuje, že profesionální poradci jsou si velmi dobře vědomi omezení spojených s použitím takových obecných pokynů a „pravidel“ jakožto východisek rozhodování. Jsou mimořádně dobře schopni pravidelně pro klienty monitorovat situaci, aby tak zajistili včasnou reakci na varovná znamení. Uvážíme-li, že někteří spotřebitelé stále používají obecný pokyn s vyšším koeficientem 5 % ročně, znamená to jen další upozornění na „svépomocné“ finanční plánování a relativní a významnou hodnotu profesionálního poradenství.

Samozřejmě, ne všechny rady byly vždy dokonalé, ale s rozumnými a praktickými předpisy, které zajistí, aby poradci působili v odpovídajícím rámci, bude velká většina tohoto poradenství z hlediska spotřebitelů vysoce pozitivní, jak tomu bylo i v minulosti.

Autor je výkonný ředitel Svazu evropských nezávislých finančních poradců (FEIFA) a generální tajemník Evropského svazu finančních poradců a finančních zprostředkovatelů (FECIF).

Loading

Vstoupit do diskuze 0 komentářů

Zdroj a více informací: CII750.cz


Související články

Kalkulačka pro výpočet orientační pojistné hodnoty – snížení rizika podpojištění

V roce 2023 Česká asociace pojišťoven (ČAP) představila nový standard pro výpočet pojistné hodnoty nemovitostí, zaměřený především na rodinné domy. Cílem tohoto standardu je minimalizovat riziko podpojištění. V rámci tohoto úsilí byla vytvořena kalkulačka pro orientační hodnotu pojistného, dostupná na webových stránkách ČAP. Tato kalkulačka umožňuje zadat […]

Text: Redakce

Foto: Shutterstock

27. 03. 2024

Jaké sankce hrozí při nedodržení povinností v rámci daňového přiznání?

Stále platí, že nejvíc lidí podává přiznání k dani z příjmu fyzických osob až poslední týden v březnu. Proto Finanční správa od pondělí 25. března do úterý 2. dubna letos prodlužuje úřední hodiny podatelen všech finančních úřadů. Finanční úřady budou otevřené od 8 do 17 hodin. Neplatí to však pro […]

Text: Redakce

Foto: Shutterstock

26. 03. 2024


Diskuze k článku

Vaše e-mailová adresa nebude zveřejněna, vyžadované informace jsou označeny hvězdičkou.

Napsat komentář

Vaše e-mailová adresa nebude zveřejněna. Vyžadované informace jsou označeny *