Banky slibují tisíce za půjčky. Víme, kdy je nedostanete

– aktualizace textu 2.7. v 11:20: opravili jsme podmínky u bonusu od GE Money Bank; banka toleruje až šestidenní prodlení a bonus nebere hned první den po splatnosti, jak bylo původně v textu uvedeno

Praha – Už pět bank a tři úvěrové společnosti lákají klienty na odměnu za řádné splácení spotřebitelské půjčky.

Následují tak Air Bank, která začala trvale odměňovat klienty za řádné splácení v říjnu roku 2012. Nyní nabízí půjčky s úrokem v rozsahu 10,9 až 27 procent, ale tomu, kdo úvěr po celou dobu řádně splácí, sazbu nakonec sníží na garantovaných 9,9 procenta. Konkrétně tak, že jim odpustí několik splátek na konci splatnosti půjčky.

Odměnu, kterou banky slibují, však nemusí klienti v některých situacích – navzdory řádnému splácení – vůbec dostat. Například Sberbank a Raiffeisenbank slibují bonusy až v řádech desítek tisíc korun, ale v případě předčasného splacení půjčky lidé nedostanou žádný.

Online deník Aktuálně.cz prozkoumal podmínky nabídek, na něž nyní lákají reklamní kampaně finančních domů.

Peníze zpět. Jak to funguje?

Nejčastější formou odměny je, že po určité době řádného splácení vrátí společnost část zaplacených peněz klientům zpět. Raiffeisenbank a Sberbank to však podmiňují doplacením celé půjčky podle sjednaného splátkového kalendáře.

Raiffeisenbank vyplácí v závislosti na velikosti půjčky a délce splatnosti (čím vyšší a delší půjčka, tím vyšší bonus) předem přesně stanovenou sumu v rozmezí tří až padesáti tisíc korun. Na maximální bonus získá nárok jen ten, kdo si půjčí alespoň 250 tisíc korun na nejméně pět let.

Sberbank postupuje stejně, jen odměnu vyčísluje jako podíl z výše půjčky v rozmezí 5 až 20 procent. Maximální bonus získá ten, kdo si půjčí alespoň 50 tisíc korun na osm let.

Obě banky vymezují také další podmínku pro nárok na bonus, a sice minimální dobu splácení. V Raiffeisenbank je potřeba půjčku splácet alespoň dva roky, ve Sberbank tři. Nejpřísnější je v tomto ohledu UniCredit Bank, která bonus poskytuje jen u sedmiletých půjček a ještě jen u konsolidací – tedy u půjček, kterými se splácí jiné půjčky. Kdo tyto podmínky splní, může při řádném splácení získat až 18 měsíčních splátek zpět. UniCredit vrací vždy jednu po roce řádného splácení a na konci splatnosti úvěru pak 12 měsíčních splátek (pokud klient nasbíral alespoň tři roční odměny).

Úvěrová společnost Home Credit vrací 50 procent ze zaplacených úroků za každý řádně splacený rok. Také Cetelem odměňuje každý řádně splacený rok, a to tak, že u půjček se splatností alespoň na čtyři roky vrací jednu měsíční splátku a u půjček se splatností od 25 měsíců do čtyř let vrací polovinu měsíční splátky. Provident pak vrací za každých 13 týdenních řádně zaplacených splátek jednu zpět.

O bonus můžete přijít i při denním zpoždění

GE Money Bank postupuje jinak: Za každý řádně splácený rok snižuje v roce následujícím úrokovou sazbu o jeden procentní bod. Jakmile se splátka zpozdí o více jak šest dnů, přichází klient o bonus v daném roce. Ztráta bonusu i na další roky následuje při zpoždění delším jak 30 dnů nebo v případě, že klient má u banky dvě splátky po termínu současně.

Raiffeisenbank je zase nejtvrdší v tom, že hned za první pochybení (prodlení přesahující pět dnů) bere nárok na veškerý bonus. Podmínky pro ztrátu bonusu v jednotlivých společnostech porovnává následující tabulka.

Tabulka: Jak rychle banky berou bonus

Předčasné splacení

Liší se také podmínky, kam bude vyplacen případný bonus za řádné splácení. (Žádnou takovou podmínku si logicky nekladou Air Bank a GE Money Bank, které volí jinou formu bonusu než vyplácení peněz.)

Nejpřísnější jsou v Raiffeisenbank, UniCredit Bank a v Home Creditu. V obou zmíněných bankách se bonus vyplácí jen na účty vedené právě v těchto bankách, čímž si zajišťují, že klient s půjčkou si zde založí (pokud ho ještě nemá) také osobní účet. Home Credit doporučuje založení kreditní karty, na jejíž účet bonusy vyplácí. Kdo to odmítne, dostane peníze poštovní poukázkou nebo na účet.

Provident peníze posílá bankovní poukázkou či přes svého zástupce, další společnosti pak na libovolný bankovní účet.

Na vyplacení bonusu alespoň v poměrné části si musí nechat zajít chuť klienti Raiffeisenbank a Sberbank, pokud se rozhodnou půjčku předčasně splatit (ať už celou, nebo jen její část). Podmínky všech osmi společností v případě předčasného splacení ukazuje následující tabulka.

Tabulka: Bonus a předčasné splacení

Přidejte si nás na Facebook a dozvíte se včas další aktuality a rady! Osobní finance Aktuálně.cz.

Porovnejte si podmínky půjček a ušetřete! Online porovnávač.