Zhodnocení penzijních fondů za rok 2012: Žádná sláva
Uplynulý rok nastalo šílenství v uzavírání nových smluv s penzijními fondy. Byla to poslední možnost, jak si zajistit jistotu – ztráty. Penzijní fondy již odkryly zhodnocení za minulý rok. A pokud se neplácnou jejich akcionáři přes kapsu, žádný nepřinese reálné zhodnocení. Kolik vám dá váš penzijní fond?
Loňské šílenství v uzavírání smluv s penzijními fondy nebralo konce. Lidé si uzavřeli neuvěřitelných 1 128 020 smluv (meziroční nárůst nově uzavřených smluv o 146,8 %), kterými si zajistili dřívější podmínky penzijního připojištění. Lákala zejména jistota. Penzijní fondy (nyní penzijní společnosti v transformovaném fondu) musí připsat každoročně alespoň nezáporné zhodnocení. Důsledek? Investují tak, že dlouhodobě připisují reálnou ztrátu.
Zejména pro mladší lidi transformované fondy nejsou vhodné. I inflace vyšší o pouhý 1 procentní bod nad zhodnocením po dobu 30 let ukrojí více než ¼ vložené částky. Mladší lidé by tak seriózně měli zvážit přestup z transformovaného do dynamického účastnického fondu – a to navzdory pozdější výplatě peněz a chybějící výsluhové penze.
Ke konci loňského roku mělo uzavřené penzijní připojištění 5 134 862 účastníků[1]. Nejvíce lidí využívalo služeb PF ČP (1,28 mil.), PF ČS (1,06 mil.) a ČSOB PF Stabilita (0,73 mil.). Nejméně lidí bylo v PF Generali (76,4 tis.) a AEGON PF (101,4 tis.). Nejúspěšnějším fondem z pohledu nových klientů byl Allianz PF s nárůstem počtu klientů o 130 %. Jediným fondem, z něhož peníze odpluly, byl ING PF, z něhož klienti vybrali o 495 mil. Kč více, než kolik do něj vložili.
Penzijní fondy byly poměrně úspěšné ve zhodnocování prostředků klientů. Přesto to na inflaci ve výši 3,3 % nestačil ani jeden. Před rokem inflaci přitom překonaly alespoň čtyři fondy. Míra zhodnocení penzijních fondů se pohybuje řádově od 1,41 % do 2,46 %.
Tabulka 1: Odhad míry zhodnocení penzijních fondů za rok 2012
|
Penzijní fond |
Míra zhodnocení |
|
AEGON PF |
2,46% |
|
Allianz PF |
1,75% |
|
AXA PF |
1,41% |
|
ČSOB PF Stabilita |
2,10% |
|
Generali PF |
1,26% |
|
ING PF |
2,13% |
|
PF České pojišťovny |
2,41% |
|
PF České spořitelny |
1,78% |
|
PF Komerční banky |
1,80% |
|
CELKEM |
1,96% |
Poznámka: Míra zhodnocení je pouze odhadem. Je počítána jako hospodářský výsledek za rok 2012 dělený prostředky evidovanými ve prospěch účastníků fondu ke konci roku 2012.
Zdroj: Vlastní výpočet z dat AČPF ČR
Zákon o penzijním připojištění, jímž se penzijní fondy za loňský rok musí řídit, nařizuje penzijním fondům připsat ve prospěch účastníků alespoň 85 % zhodnocení. Penzijní fond sice může připsat více, ale protože v rámci transformovaných fondů klienti nemohou již měnit penzijní společnost, nemají důvod se v připisovaném zhodnocení předhánět. Výsledky se tak nebudou od odhadu příliš lišit.
Tabulka 2: Odhad připsaného zhodnocení penzijních fondů ve prospěch klientů za rok 2012
|
Penzijní fond |
Míra zhodnocení |
Odhad připsaného zhodnocení |
|
AEGON PF |
2,46% |
2,09% |
|
Allianz PF |
1,75% |
1,49% |
|
AXA PF |
1,41% |
1,20% |
|
ČSOB PF Stabilita |
2,10% |
1,79% |
|
Generali PF |
1,26% |
1,07% |
|
ING PF |
2,13% |
1,81% |
|
PF České pojišťovny |
2,41% |
2,05% |
|
PF České spořitelny |
1,78% |
1,51% |
|
PF Komerční banky |
1,80% |
1,53% |
|
CELKEM |
1,96% |
1,67% |
Zdroj: Vlastní výpočet z dat AČPF ČR
Účastníci penzijního připojištění v každém případě za loňský rok tratí. Jedinou náhradou může být státní příspěvek, který jsme si všichni předplatili z daní. Nejméně tratí lidé v AEGON PF (reálně jen –1,21 %) a PF ČP (-1,25 %), naopak nejvíce u Generali PF (-2,23 %) a AXA PF (-2,1 %).
Průměrné reálné znehodnocení prostředků u penzijních fondů za loňský rok činí –1,63 %.
[1] Podle statistiky Ministerstva financí ČR; Asociace penzijních fondů ČR uvádí číslo vyšší – 5 150 415 aktivních účastníků.
Nahrávání ...
Dobrý den, již minulý rok na investujeme.cz byl zveřejněn chybný výpočet odhadu. Autor nepoužil průměr aktiv za rok 2012. Správný výpočet je zde: http://www.produktovelisty.cz/penze/clanky/448-vynosy-penzijnich-fondu-za-rok-2012.html
Přece každý ví, že i v bance vám úročí peníze dle průměrného zůstatku a ne podle toho, kolik tam máte k 31.12.
Že by finanční gramotnost novinářů byla stejná jako populace?
Ona by dle rozumného propočtu nevycházela Allianz tak špatně a to není na ICZ žádoucí… Ale aspoň budeme schopni porovnat po oficiálním vyhlášení zda je kompetentnější ICZ nebo produktovelisty.cz. Ne že by to nebylo zjevné..:-)
A je to tady… nekompetence a účelovost ICZ opět prokázána… Takže kolikpak p. Zámečníku připsala ta Allianz ??? Ve výpise stojí 1,85%… ICZ vs. Produktove Listy 0–1
Loni nalákali spoustu klientů na 3% a letos už jim nepřipíšou ani půlku. Tomu se řiká fér přístup!
Dvacetileti poradci Partners jako divi prevadeli penzijni pripojisteni od Aegonu k Allianz (s majetkovou ucasti Partners) a dle vyse zhodnoceni je zrejme, ze tim klienty poskodili. Jeste vice se to ukaze v dalsich letech.
neorientujete se v tom dobře, v té době se ještě o propojení nevědělo, a proto nemohli převádět k fondu s majetkovým podílem partners (nednoduše tehdy ještě nebyl) – doplňte si informace než začnete šířit omyly
jo a btw. v aegonu má zase podíl ZFP
průměrný věk poradců Partners je 32 let. poradců ve věku 18 – 23 let je pouze 180 z 3500.
poradců ve věku 16 – 18 let je pouze 160. takže klid.
16ti letý „poradce“, vždyť je do 18. ani snad nejde legálně evidovat, nebo snad mají dohodu o provední práce na průzkum trhu?
Podle mě je to kec, Borkovec nebere do firmy nikoho bez maturity, fakt neveřím, že je tam někdo pod 18.
Možná před lety. Viděl jsi nějaké nábory Partners na reformu? Jeden direktor a výběr gymnazistů co se těší na kariéru v té firmě z televize.
závist. nelžete. podmínkou registrace je maturitní vysvědčení a je to minimum i v zákoně.
tak nám povězte to jméno directora a třeba vaše jméno.
tohle je tedy žumpa a vy musíte být pěkný debil a asi velmi úspěšný.
Mladistvé, negramotné a agresivní nabírá snad jen ZFP, a je to veřejné tajemství. Dokonce se neštítí podplácet i řediteku základní školy, aby dávala žákům dotazníky, a aby je neukazovali rodičům, je i to také na netě jako další jejich četné podvody…
jo, ve Fincentru poté, co vzali chotovinského.
a nelžete!
V partners neprojde nikdo bez maturity a jako jediní supervize centrály u nováčku a různé další certifikace.
kdy už to pochopíte.