Fincentrum a.s.
Hypoindex.cz Hypoindex.cz ČeskéReformy.cz ČeskéReformy.cz Bankaroku.cz Bankaroku.cz Investiceroku.czInvesticeroku.cz Investujeme.sk Investujeme.sk InvesticiaRoka.sk InvestíciaRoka.sk Ověření poradců Ověření poradců

Děkujeme našim partnerům:

fincentrum-mensi-nove

logo-fctr-real-hypoindex

logo

fecif


Životní pojištění v hledáčku organizovaných podvodníků

Životní pojištění v hledáčku organizovaných podvodníků

Pojistných podvodů rok od roku přibývá. Největší počet podvodů je tradičně zaměřeno na pojištění motorových vozidel. Vynalézavost podvodníků ale nezná mezí a proto se v poslední době stále více setkáváme s podvody v úrazovém a životním pojištění. Podvádějí klienti, poradci, lékaři i rehabilitační pracovníci. Rozšiřovat se začaly i organizované pojistné podvody. 

Podvody se pojišťovnám podle odborníků nedaří odhalovat v 30 až 60 procentech případů. Za rok 2015 odhalili detektivové pojišťoven pojistné podvody za více než jednu miliardu korun. Pojišťovna Allianz prověřila 2 641 podezřelých případů a odhalila pojistné podvody za 232,5 milionu korun. Za poslední dva roky došlo k nárůstu odhalených pojistných podvodů o 74,5 milionu korun. Česká pojišťovna odhalila vloni pojistné podvody za 464 milionů korun, což je o 186 milionů korun více než před pěti lety. Kooperativa se zabývala 1 500 podezřelými případy a u tisíce bylo prokázáno podezření na pojistný podvod, uchráněná hodnota vzrostla oproti roku 2014 o jeden milion korun na 210 milionů korun.

Životní pojištění v centru zájmu podvodníků

Na rekordním objemu odhalených pojistných podvodů se také ve značné míře podílelo úspěšné odhalování organizovaných skupin podvodníků v úrazovém a životním pojištění. Detektivové Pojišťovny České spořitelny řešili v loňském roce téměř 130 případů podezření na pojistný podvod u smluv životního pojištění v celkové hodnotě bezmála 36 milionů korun. Od roku 2013 tak došlo k téměř čtyřnásobnému nárůstu.

„Za poslední dva roky nám rapidně vzrostl počet podvodů v oblasti životního pojištění a častěji se na nich s klienty podílejí i další aktéři. Roste však i počet jejich odhalení – loni se nám takto podařilo uchránit téměř 28 milionů korun,“ uvedl k nárůstu podvodů v životním pojištění František Mareš, náměstek generálního ředitele Pojišťovny České spořitelny.

Stejný trend v pojistných podvodech pozoruje i pojišťovna Kooperativa. „Oproti roku 2014 jsme spolupracovali s Policií ČR a dalšími pojišťovnami na prošetřování 1800 případů. Jednalo se zejména o organizované pojistné podvody v životním pojištění, kdy se pachatelé pokusili podvodně získat pojistné plnění u více pojišťoven. Do pojistných podvodů byli zapojeni i lékaři a rehabilitační pracovníci, takže nebylo jednoduché jejich činnost odhalit,“ uvedl Vojtěch Stavný, vedoucí Bezpečnostního odboru v Kooperativě. 

Pojistné podvody se různí

Nejčastější podvody v oblasti životního pojištění se týkají úrazů. Dochází k umělému prodlužování léčby, nepravdivému popisu úrazu a často bývá úraz i hraný. „Klienti při nahlášení také uvádějí nepravdivé údaje o způsobu nebo datu vzniku úrazu. Například jejich úraz vznikl před počátkem pojištění a klienti si datum v lékařské dokumentaci upraví na datum, když už jsou pojištěni,“ popisuje František Mareš, a dodává: „Zajímavé jsou i případy, kdy klient uvádí poměrně závažné poranění, které dokládá i lékařskými zprávami (např. poranění vazů kolenního kloubu), a následně zjistíme, že klient prakticky ihned nastoupil k nějakému sportovnímu utkání.“

Medical: Pojišťovací podvod století

Na výraznějším nárůstu objemu odhalených pojistných podvodů se podílel i organizovaný pojistný podvod zvaný Medical, který rozhýbal vody životního pojištění již v roce 2013. V historicky největším případu pojistného podvodu v životním pojištění dosáhla celková škoda téměř 40 milionů korun a obviněno bylo zatím 20 osob. Organizovaná skupina páchala rozsáhlé pojistné podvody nejméně od roku 2010.

V čem pojistný podvod spočíval? Vytipovaný pojistník uzavřel přes pojišťovacího zprostředkovatele s pojišťovnou úrazové pojištění s vysokým denním odškodněním. Pojištění bylo zpravidla hrazeno podezřelými. Krátce po uzavření smlouvy byly u pojišťovny uplatňovány pojistné události. Šlo o úrazy vymyšlené či stará neléčená zranění, ale i skutečné úrazy, u kterých docházelo k účelovému prodlužování léčby a rehabilitací. Hlavou organizované skupiny byl 60 letý poradce z Liberecka. Mezi obviněnými jsou lékaři z ortopedie, chirurgie a traumatologie z nemocnic a klinik v krajích Pardubickém, Libereckém, Ústeckém, Středočeském a hlavním městě Praze.

K odhalení podvodu přispěla Pojišťovna České spořitelny, která policii na podezřelé jednání u několika smluv životního pojištění upozornila v září roku 2013. „V akci Medical se jednalo o rozvětvenou organizovanou skupinu, a proto i samotné odhalení bylo složité a časově náročné, šetření není doposud ukončeno a nějakou dobu ještě potrvá,“ komentuje rostoucí trend v podvodech František Mareš. Na vyšetřování se podílejí také pojišťovny skupiny VIG ČR.

Obvinění unikali pozornosti pojišťoven minimálně tři roky. „Prokázání spolupráce lékaře s klientem je velice obtížné a časově náročné, což je vidět právě na akci Medical. Podvodníci měli vše dokonale připravené, nedali nám pro podezírání mnoho důvodů a nebylo snadné je odhalit. Ze začátku šlo o drobné úrazy přímo v rodině poradce a jeho známých, postupně se okruh zainteresovaných osob zvětšoval. Veškeré hlášené úrazy byly podloženy lékařskými zprávami, které se jevily jako zcela autentické. Samotné odhalení rozvětvené organizované skupiny bylo proto velice složité a bez následného šetření policie by nedošlo k odhalení a usvědčení pachatelů,“ uvedl k dosud největšímu pojistnému podvodu v životním pojištění František Mareš.

Pojišťovny ale většinou řeší menší případy, co do rozsahu i nárokovaných pojistných částek. Pojišťovna České spořitelny se také například podílela na odhalení skupiny čtyř osob z Pardubického kraje, kdy podvodníci uplatňovali pojistná plnění z úrazů, ke kterým ve skutečnosti nedošlo. „Zde se jednalo o jednotlivé částky v řádech desetitisíců korun. Všichni čtyři obžalovaní byli odsouzeni,“ dodává František Mareš.

Pojistný podvod je trestný čin

„Podvodná činnost jde napříč národy, pohlavími i profesemi a našim detektivům se každoročně daří odhalovat více podvodů, přestože za tento trestný čin hrozí až dva roky vězení, při způsobené velké škodě dokonce až deset let,“ uvedl ředitel právního oddělení a vyšetřování pojistných podvodů Allianz pojišťovny Ludvík Bohman. 

Životní pojištění v hledáčku organizovaných podvodníků >> sdílejte na sociálních sítích

 
Reklama

 

 

Odkazující články

Klíčová rizika v životním pojištění Autor: Jakub Mokroš | 29.01.2016 00:00

Poslední přidané komentáře (celkem 1 komentář)

Podvody pojišťoven Kwinna | 24.01.2016 19:10

Přidejte komentář

* Pokud je obrázek nečitelný, nový načtete kliknutím na obrázek.
Pro přihlášené se kontrolní obrázek nezobrazuje. Přihlašte se či se zaregistrujte pokud ještě nemáte účet.
Opište text z obrázku: *

* Hvězdičkou jsou označeny povinné informace.


Reklama

banner-investujeme-ceskych100

Články z Pojištění

Jana Zámečníková | 20.05.2016 00:00 Milionová odškodnění zdražují povinné ručení

Po letech poklesu ceny povinného ručení opět od roku 2013 rostou. Za trendem zdražování stojí převším vyšší náklady pojišťoven, které jsou vlivem změn v občanském zákoníku nuceny hradit vyšší odškodnění poškozeným při nehodách. A zdražování pojistného rozhodně není u konce. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Jana Zámečníková | 23.03.2016 00:00 Karel Janeček spustil první peer-to-peer pojišťovnu. Není ale pro každého

Na principu peer-to-peer (P2P) se poskytují půjčky, prodávají valuty, sdílejí automobily či ubytovací a cestovatelské služby. Nově do světa P2P vstupuje i P2P pojišťovna se standardní pojišťovací licencí a vlastním kapitálem na výplatu škod. Klientům bez škodní události slibuje První klubová pojišťovna podíl na zisku. Za zády jí stojí silný investiční partner RSJ Private Equity Karla Janečka. Celá zpráva »

Komentářů: 14 / 14 Poslední komentář: 24.03.2016 18:27

Dušan Šídlo | 01.03.2016 00:00 Je možné se pojistit proti viru Zika?

V ČR máme již první případy viru Zika. Jak se české pojišťovny dívají na možnost pojištění proti tomuto viru v rámci cestovního a životního pojištění? Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Jiří Tichý | 04.02.2016 00:00 Pozor na cenové regulace! Pokud už, tak musí chránit spotřebitele, nikoliv finanční instituce

Vláda měla včera znovu projednávat novelu zákona o pojišťovnictví a zákona o pojišťovacích zprostředkovatelích, které se na konci loňského roku staly předmětem vášnivých debat v Poslanecké sněmovně a které nakonec hlasováním neprošly. Tentokrát se novely hlasování ani nedočkaly, z jednání vlády byly staženy. Celá zpráva »

Komentářů: 19 / 19 Poslední komentář: 09.02.2016 10:03

Jakub Mokroš | 29.01.2016 00:00 Klíčová rizika v životním pojištění

Skoro každý občan v naší zemi má nějaké životní pojištění. Ovšem není pojištění jako pojištění. Namísto důkladné analýzy klientových potřeb, zajištění a následnému nastavení vhodného řešení bohužel v praxi vítězí dobrá reklama pojišťoven korunovaná baťůžkem, kávovarem nebo mobilem k pojistné smlouvě. To však může být obrovský problém, až se opravdu něco stane, protože životní pojištění má svůj neodmyslitelný účel v ochraně příjmu. Celá zpráva »

Komentářů: 5 / 5 Poslední komentář: 01.02.2016 19:19Další články »

Krátké zprávy z Pojištění

25.05.2016 15:31 Ukončujete pojistku? Počítejte s „nováčkem“ mezi poplatky

Zatímco s běžnými účty malých bank již většinou nejsou spojeny žádné poplatky, u životního pojištění je situace jiná. Pojišťovny si z účtů klientů nadále účtují celou řadu více či méně absurdních poplatků. O složitosti a neúměrné výši poplatků za zprostředkování investičního životního pojištění již bylo napsáno mnohé. Jedním z poplatků, kterému nebyla zatím věnována příliš pozornost, je poplatek za předčasné ukončení smlouvy. Klienti kvůli němu přitom mohou přijít i o tisíce. V sazebnících některých pojišťoven se začal objevovat relativně nedávno. Důvod? Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

23.05.2016 13:23 Stane se pojištění proti hackerům standardem?

Hackerských útoků v posledních letech neustále přibývá. Pojištění proti kybernetickým rizikům se pozvolna dostává do nabídek pojišťoven. Pomalé zavedení souvisí s náročnější přípravou pojištění, které vyžaduje nejen znalost pojišťovacího odvětví, ale i IT prostředí. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

16.05.2016 16:29 Zisk skupiny AXA vzrostl o 60 procent

Pojišťovací skupině AXA se podařilo v loňském roce meziročně zvýšit zisk o 60 procent na 400 milionů korun. Na výsledku se podílela rostoucí kvalita produkce, stornovost smluv se snížila na 10 procent. Pokles zaznemanala skupina také v oblasti administrativních nákladů díky pokračující digitalizaci služeb. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

12.05.2016 11:57 Tradičný slovenský bankový model nie je udržateľný

Píšeme na Investujeme.sk: Zisky bánk na Slovensku vlani vzrástli o 12 percent. Perspektíva na ďalší rast v budúcnosti sa však výrazne zhoršila. Dôvodom je pokles úrokov na úveroch a cenová vojna na úverovom trhu. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

10.05.2016 11:54 Túto zimu prišlo v slovenských horách o život až 19 ľudí

Píšeme na Investujeme.sk: Uplynulá zimná sezóna sa zapíše do histórie ako nešťastná. Zomrelo najviac ľudí. Rástol i počet zranených a zachraňovaných ľudí na turistických chodníkoch, či na zjazdovkách To ešte viac zdôraznilo potrebu poistenia. Hoci z poistenia bolí hradené tri štvrtiny výjazdov slovenskej horskej záchrannej služby, ešte stále je tu priestor na zlepšenie. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0Další krátké zprávy »

Anketa

Jakou správu portfolia upřednostňujete?

Pasivní. (120)
 
Aktivní. (122)
 
Žádnou. (563)
 Celkem hlasovalo 805 čtenářů

Nejčtenější články z Pojištění za posledních 14 dní

Jana Zámečníková | 20.05.2016 00:00 Milionová odškodnění zdražují povinné ručení

Po letech poklesu ceny povinného ručení opět od roku 2013 rostou. Za trendem zdražování stojí převším vyšší náklady pojišťoven, které jsou vlivem změn v občanském zákoníku nuceny hradit vyšší odškodnění poškozeným při nehodách. A zdražování pojistného rozhodně není u konce. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0Další články »