Fincentrum a.s.
Hypoindex.cz Hypoindex.cz ČeskéReformy.cz ČeskéReformy.cz Bankaroku.cz Bankaroku.cz Investiceroku.czInvesticeroku.cz Investujeme.sk Investujeme.sk InvesticiaRoka.sk InvestíciaRoka.sk Ověření poradců Ověření poradců

Děkujeme našim partnerům:

fincentrum-mensi-nove

logo-fctr-real-hypoindex

wustenrot-logo-no-claim-a5-prechod

fecif


Životní pojištění v hledáčku organizovaných podvodníků

Životní pojištění v hledáčku organizovaných podvodníků

Pojistných podvodů rok od roku přibývá. Největší počet podvodů je tradičně zaměřeno na pojištění motorových vozidel. Vynalézavost podvodníků ale nezná mezí a proto se v poslední době stále více setkáváme s podvody v úrazovém a životním pojištění. Podvádějí klienti, poradci, lékaři i rehabilitační pracovníci. Rozšiřovat se začaly i organizované pojistné podvody. 

Podvody se pojišťovnám podle odborníků nedaří odhalovat v 30 až 60 procentech případů. Za rok 2015 odhalili detektivové pojišťoven pojistné podvody za více než jednu miliardu korun. Pojišťovna Allianz prověřila 2 641 podezřelých případů a odhalila pojistné podvody za 232,5 milionu korun. Za poslední dva roky došlo k nárůstu odhalených pojistných podvodů o 74,5 milionu korun. Česká pojišťovna odhalila vloni pojistné podvody za 464 milionů korun, což je o 186 milionů korun více než před pěti lety. Kooperativa se zabývala 1 500 podezřelými případy a u tisíce bylo prokázáno podezření na pojistný podvod, uchráněná hodnota vzrostla oproti roku 2014 o jeden milion korun na 210 milionů korun.

Životní pojištění v centru zájmu podvodníků

Na rekordním objemu odhalených pojistných podvodů se také ve značné míře podílelo úspěšné odhalování organizovaných skupin podvodníků v úrazovém a životním pojištění. Detektivové Pojišťovny České spořitelny řešili v loňském roce téměř 130 případů podezření na pojistný podvod u smluv životního pojištění v celkové hodnotě bezmála 36 milionů korun. Od roku 2013 tak došlo k téměř čtyřnásobnému nárůstu.

„Za poslední dva roky nám rapidně vzrostl počet podvodů v oblasti životního pojištění a častěji se na nich s klienty podílejí i další aktéři. Roste však i počet jejich odhalení – loni se nám takto podařilo uchránit téměř 28 milionů korun,“ uvedl k nárůstu podvodů v životním pojištění František Mareš, náměstek generálního ředitele Pojišťovny České spořitelny.

Stejný trend v pojistných podvodech pozoruje i pojišťovna Kooperativa. „Oproti roku 2014 jsme spolupracovali s Policií ČR a dalšími pojišťovnami na prošetřování 1800 případů. Jednalo se zejména o organizované pojistné podvody v životním pojištění, kdy se pachatelé pokusili podvodně získat pojistné plnění u více pojišťoven. Do pojistných podvodů byli zapojeni i lékaři a rehabilitační pracovníci, takže nebylo jednoduché jejich činnost odhalit,“ uvedl Vojtěch Stavný, vedoucí Bezpečnostního odboru v Kooperativě. 

Pojistné podvody se různí

Nejčastější podvody v oblasti životního pojištění se týkají úrazů. Dochází k umělému prodlužování léčby, nepravdivému popisu úrazu a často bývá úraz i hraný. „Klienti při nahlášení také uvádějí nepravdivé údaje o způsobu nebo datu vzniku úrazu. Například jejich úraz vznikl před počátkem pojištění a klienti si datum v lékařské dokumentaci upraví na datum, když už jsou pojištěni,“ popisuje František Mareš, a dodává: „Zajímavé jsou i případy, kdy klient uvádí poměrně závažné poranění, které dokládá i lékařskými zprávami (např. poranění vazů kolenního kloubu), a následně zjistíme, že klient prakticky ihned nastoupil k nějakému sportovnímu utkání.“

Medical: Pojišťovací podvod století

Na výraznějším nárůstu objemu odhalených pojistných podvodů se podílel i organizovaný pojistný podvod zvaný Medical, který rozhýbal vody životního pojištění již v roce 2013. V historicky největším případu pojistného podvodu v životním pojištění dosáhla celková škoda téměř 40 milionů korun a obviněno bylo zatím 20 osob. Organizovaná skupina páchala rozsáhlé pojistné podvody nejméně od roku 2010.

V čem pojistný podvod spočíval? Vytipovaný pojistník uzavřel přes pojišťovacího zprostředkovatele s pojišťovnou úrazové pojištění s vysokým denním odškodněním. Pojištění bylo zpravidla hrazeno podezřelými. Krátce po uzavření smlouvy byly u pojišťovny uplatňovány pojistné události. Šlo o úrazy vymyšlené či stará neléčená zranění, ale i skutečné úrazy, u kterých docházelo k účelovému prodlužování léčby a rehabilitací. Hlavou organizované skupiny byl 60 letý poradce z Liberecka. Mezi obviněnými jsou lékaři z ortopedie, chirurgie a traumatologie z nemocnic a klinik v krajích Pardubickém, Libereckém, Ústeckém, Středočeském a hlavním městě Praze.

K odhalení podvodu přispěla Pojišťovna České spořitelny, která policii na podezřelé jednání u několika smluv životního pojištění upozornila v září roku 2013. „V akci Medical se jednalo o rozvětvenou organizovanou skupinu, a proto i samotné odhalení bylo složité a časově náročné, šetření není doposud ukončeno a nějakou dobu ještě potrvá,“ komentuje rostoucí trend v podvodech František Mareš. Na vyšetřování se podílejí také pojišťovny skupiny VIG ČR.

Obvinění unikali pozornosti pojišťoven minimálně tři roky. „Prokázání spolupráce lékaře s klientem je velice obtížné a časově náročné, což je vidět právě na akci Medical. Podvodníci měli vše dokonale připravené, nedali nám pro podezírání mnoho důvodů a nebylo snadné je odhalit. Ze začátku šlo o drobné úrazy přímo v rodině poradce a jeho známých, postupně se okruh zainteresovaných osob zvětšoval. Veškeré hlášené úrazy byly podloženy lékařskými zprávami, které se jevily jako zcela autentické. Samotné odhalení rozvětvené organizované skupiny bylo proto velice složité a bez následného šetření policie by nedošlo k odhalení a usvědčení pachatelů,“ uvedl k dosud největšímu pojistnému podvodu v životním pojištění František Mareš.

Pojišťovny ale většinou řeší menší případy, co do rozsahu i nárokovaných pojistných částek. Pojišťovna České spořitelny se také například podílela na odhalení skupiny čtyř osob z Pardubického kraje, kdy podvodníci uplatňovali pojistná plnění z úrazů, ke kterým ve skutečnosti nedošlo. „Zde se jednalo o jednotlivé částky v řádech desetitisíců korun. Všichni čtyři obžalovaní byli odsouzeni,“ dodává František Mareš.

Pojistný podvod je trestný čin

„Podvodná činnost jde napříč národy, pohlavími i profesemi a našim detektivům se každoročně daří odhalovat více podvodů, přestože za tento trestný čin hrozí až dva roky vězení, při způsobené velké škodě dokonce až deset let,“ uvedl ředitel právního oddělení a vyšetřování pojistných podvodů Allianz pojišťovny Ludvík Bohman. 

Životní pojištění v hledáčku organizovaných podvodníků >> sdílejte na sociálních sítích

 
Reklama

 

 

Poslední přidané komentáře (celkem 1 komentář)

Podvody pojišťoven Kwinna | 24.01.2016 19:10

Přidejte komentář

* Pokud je obrázek nečitelný, nový načtete kliknutím na obrázek.
Pro přihlášené se kontrolní obrázek nezobrazuje. Přihlašte se či se zaregistrujte pokud ještě nemáte účet.
Opište text z obrázku: *

* Hvězdičkou jsou označeny povinné informace.


Články z Pojištění

Petr Zámečník | 28.07.2016 00:00 Zranil vás někdo? Máte nárok na odškodnění

Člověk může být sebeopatrnější a beztak přijít k úrazu. Stačí dopravní nehoda, napadení násilníkem či uvolněná taška sousedova domu. Je-li úraz způsoben třetí osobou, můžete získat odškodnění. Jaké a v jaké výši? A nahradí odškodnění viníkem vlastní pojištění? Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0
Spolupracujeme

Petr Zámečník | 22.07.2016 00:00 Kolik stojí život?

Cena života je citlivá otázka. Pro mnohé lidi je „nevyčíslitelná“ a stanovovat jeho cenu či hodnotu je neetické a nehumánní. Přesto je to otázka, která má smysl. Např. při stanovení výše pojistné částky životního pojištění, nebo při odškodnění za smrt blízké osoby. Celá zpráva »

Komentářů: 10 / 10 Poslední komentář: 24.07.2016 16:30

Petr Zámečník | 18.07.2016 00:00 Jiří Čapek: Regulace stornovosti rizikových pojištění mi nedává smysl

„Pětiletá storna provizí by měla nevýhodné přetáčení smluv rezervotvorných pojištění značně omezit, což je pro klienty dobře,“ říká Jiří Čapek, generální ředitel NN pojišťovny a penzijní společnosti pro Českou republiku a Slovensko. Celá zpráva »

Komentářů: 13 / 13 Poslední komentář: 20.07.2016 14:29

Petr Zámečník | 15.06.2016 00:00 Vladimír Dvořák: Nechceme konkurovat cenou

NN Životní pojišťovna se postupně odklání od investičního životního pojištění. Svým rizikovým životním pojištěním NN Život chce přilákat i finanční zprostředkovatele. Co jim a jejich klientům nabídne? V rozhovoru odpovídá Vladimír Dvořák, ředitel produktového vývoje NN. Celá zpráva »

Komentářů: 1 / 1 Poslední komentář: 15.06.2016 15:11

Monika Hrušová | 07.06.2016 00:00 Cestovní pojištění nepodceňujte. Modrá kartička nemusí stačit

Teploty stoupají a léto se nezadržitelně blíží. Vzhledem k situaci ve světě lidí hodně řeší, kde si odpočinou od všedních povinností a starostí. Jenže i na dovolené se může lecos stát. Proto v cizině raději nespoléhejte na modrou kartičku pojištěnce a raději si sjednejte cestovní pojištění navíc. Rozdíl je hlavně v limitech pojištění a ve spoluúčasti. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0Další články »

Krátké zprávy z Pojištění

23.09.2016 09:00 Chalupářská sezóna končí. Na co si dát pozor

Píšeme na Hypoindex.cz: Češi jsou po Švédech v chataření a chalupaření světovými přeborníky. Majitelů letního bydlení je více než 400 tisíc a jejich počet neustále roste. Nejohroženější jsou letní příbytky během podzimního a zimního období, kdy se chataři a chalupáři vracejí do svých primárních rezidencí. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

21.09.2016 16:42 Změny pravidel pojišťovny připravily muže o 130 tisíc korun

Opravář trolejbusů dopravního podniku utrpěl pracovní úraz, který z něj udělal invalidu. Od pojišťovny získal odškodnění trvalých následků ve výši 70 tisíc korun. Pojišťovna ho však neupozornila na blížící se účinnost nového vládního nařízení, muž tak přišel o 130 tisíc korun.  Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

21.09.2016 13:22 Nový online pomocník pohlídá nejen pojistné smlouvy

Většina lidí své smlouvy neřeší. Nová online služba SURI ohlídá podmínky a platnost stávajících smluv na pojištění, finanční služby či telekomunikační a energetické služby. Klientům bude neustále vyhledávat a nabízet výhodnější podmínky. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

21.09.2016 11:54 Jeseň je „sezónou“ detských úrazov

Píšeme na Investujeme.sk: Podľa štatistík Ministerstva školstva SR došlo v minulom školskom roku v regionálnom školstve k viac ako 10 500 úrazom. Ich počet medziročne vzrástol o osem percent. Štatistiky potvrdzujú, že na úrazy sú náchylnejší chlapci – z desiatich úrazov na nich pripadá šesť. K úrazom najčastejšie dochádza na jeseň po návrate detí po prázdninách do školských lavíc.  Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

15.09.2016 09:00 Pojištění domácnosti: Nepodceňujte vloupání

Píšeme na Hypoindex.cz: Šetřit na pojištění domácnosti se nevyplácí. Minimální varianty sice pokryjí škody z požáru, vichřice či krupobití, na zloděje ale nestačí. Ve kterém kraji lidé bez pojištění pro případ vloupání riskují nejvíce a kde jsou naopak v relativním bezpečí? Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0Další krátké zprávy »

Anketa

Jakou správu portfolia upřednostňujete?

Pasivní. (250)
 
Aktivní. (290)
 
Žádnou. (1262)
 Celkem hlasovalo 1802 čtenářů