Fincentrum a.s.
Hypoindex.cz Hypoindex.cz ČeskéReformy.cz ČeskéReformy.cz Bankaroku.cz Bankaroku.cz Investiceroku.czInvesticeroku.cz Investujeme.sk Investujeme.sk InvesticiaRoka.sk InvestíciaRoka.sk Ověření poradců Ověření poradců

Děkujeme našim partnerům:

fincentrum-mensi-nove

logo-fctr-real-hypoindex

logo

fecif


Zhodnocení penzijních fondů za rok 2012: Žádná sláva

Zhodnocení penzijních fondů za rok 2012: Žádná sláva

Uplynulý rok nastalo šílenství v uzavírání nových smluv s penzijními fondy. Byla to poslední možnost, jak si zajistit jistotu – ztráty. Penzijní fondy již odkryly zhodnocení za minulý rok. A pokud se neplácnou jejich akcionáři přes kapsu, žádný nepřinese reálné zhodnocení. Kolik vám dá váš penzijní fond?

Loňské šílenství v uzavírání smluv s penzijními fondy nebralo konce. Lidé si uzavřeli neuvěřitelných 1 128 020 smluv (meziroční nárůst nově uzavřených smluv o 146,8 %), kterými si zajistili dřívější podmínky penzijního připojištění. Lákala zejména jistota. Penzijní fondy (nyní penzijní společnosti v transformovaném fondu) musí připsat každoročně alespoň nezáporné zhodnocení. Důsledek? Investují tak, že dlouhodobě připisují reálnou ztrátu.

Zejména pro mladší lidi transformované fondy nejsou vhodné. I inflace vyšší o pouhý 1 procentní bod nad zhodnocením po dobu 30 let ukrojí více než ¼ vložené částky. Mladší lidé by tak seriózně měli zvážit přestup z transformovaného do dynamického účastnického fondu – a to navzdory pozdější výplatě peněz a chybějící výsluhové penze.

Ke konci loňského roku mělo uzavřené penzijní připojištění 5 134 862 účastníků[1]. Nejvíce lidí využívalo služeb PF ČP (1,28 mil.), PF ČS (1,06 mil.) a ČSOB PF Stabilita (0,73 mil.). Nejméně lidí bylo v PF Generali (76,4 tis.) a AEGON PF (101,4 tis.). Nejúspěšnějším fondem z pohledu nových klientů byl Allianz PF s nárůstem počtu klientů o 130 %. Jediným fondem, z něhož peníze odpluly, byl ING PF, z něhož klienti vybrali o 495 mil. Kč více, než kolik do něj vložili.

Penzijní fondy byly poměrně úspěšné ve zhodnocování prostředků klientů. Přesto to na inflaci ve výši 3,3 % nestačil ani jeden. Před rokem inflaci přitom překonaly alespoň čtyři fondy. Míra zhodnocení penzijních fondů se pohybuje řádově od 1,41 % do 2,46 %.

Tabulka 1: Odhad míry zhodnocení penzijních fondů za rok 2012

Penzijní fond

Míra zhodnocení

AEGON PF

2,46%

Allianz PF

1,75%

AXA PF

1,41%

ČSOB PF Stabilita

2,10%

Generali PF

1,26%

ING PF

2,13%

PF České pojišťovny

2,41%

PF České spořitelny

1,78%

PF Komerční banky

1,80%

CELKEM

1,96%

Poznámka:  Míra zhodnocení je pouze odhadem. Je počítána jako hospodářský výsledek za rok 2012 dělený prostředky evidovanými ve prospěch účastníků fondu ke konci roku 2012.

Zdroj: Vlastní výpočet z dat AČPF ČR

Zákon o penzijním připojištění, jímž se penzijní fondy za loňský rok musí řídit, nařizuje penzijním fondům připsat ve prospěch účastníků alespoň 85 % zhodnocení. Penzijní fond sice může připsat více, ale protože v rámci transformovaných fondů klienti nemohou již měnit penzijní společnost, nemají důvod se v připisovaném zhodnocení předhánět. Výsledky se tak nebudou od odhadu příliš lišit.

Tabulka 2: Odhad připsaného zhodnocení penzijních fondů ve prospěch klientů za rok 2012

Penzijní fond

Míra zhodnocení

Odhad připsaného zhodnocení

AEGON PF

2,46%

2,09%

Allianz PF

1,75%

1,49%

AXA PF

1,41%

1,20%

ČSOB PF Stabilita

2,10%

1,79%

Generali PF

1,26%

1,07%

ING PF

2,13%

1,81%

PF České pojišťovny

2,41%

2,05%

PF České spořitelny

1,78%

1,51%

PF Komerční banky

1,80%

1,53%

CELKEM

1,96%

1,67%

Zdroj: Vlastní výpočet z dat AČPF ČR

Účastníci penzijního připojištění v každém případě za loňský rok tratí. Jedinou náhradou může být státní příspěvek, který jsme si všichni předplatili z daní. Nejméně tratí lidé v AEGON PF (reálně jen –1,21 %) a PF ČP (-1,25 %), naopak nejvíce u Generali PF (-2,23 %) a AXA PF (-2,1 %).

Průměrné reálné znehodnocení prostředků u penzijních fondů za loňský rok činí –1,63 %.



[1] Podle statistiky Ministerstva financí ČR; Asociace penzijních fondů ČR uvádí číslo vyšší – 5 150 415 aktivních účastníků.

Anketa

Přestoupíte z transformovaného do účastnického fondu?

Ano. (21)
 
Ne. (125)
 
Nemám bývalé penzijní připojištění. (8)
 Celkem hlasovalo 154 čtenářů

Zhodnocení penzijních fondů za rok 2012: Žádná sláva >> sdílejte na sociálních sítích

 
Reklama

 

 

Poslední přidané komentáře (celkem 15 komentářů)

Re: Re: Re: Re: Re: Re: Re: Re: Allianz jde dolu evidentní omyl | 26.03.2013 22:38
Re: Re: Re: Re: Re: Re: Re: Allianz jde dolu Jan Medový | 26.03.2013 21:31
Re: Re: Re: Re: Allianz jde dolu Jan Medový | 26.03.2013 21:29
Re: Re: Re: Re: Re: Re: Allianz jde dolu insider | 26.03.2013 19:00
Re: Re: Re: Re: Re: Allianz jde dolu grs | 26.03.2013 17:25

Přidejte komentář

* Pokud je obrázek nečitelný, nový načtete kliknutím na obrázek.
Pro přihlášené se kontrolní obrázek nezobrazuje. Přihlašte se či se zaregistrujte pokud ještě nemáte účet.
Opište text z obrázku: *

* Hvězdičkou jsou označeny povinné informace.


Reklama

banner-investujeme-ceskych100

Články z Penze

Petr Gola | 27.05.2016 00:00 Vyšší příjmy a důchodové rozhodování

Zaměstnanci, kteří měli po celý život nadprůměrné příjmy, jsou v předdůchodovém věku na pochybách, zdali dále pracovat za nižší mzdu, nebo odejít raději do předčasného důchodu. Porovnejme si obě varianty s ohledem na měsíční výši státního důchodu.  Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Petr Zámečník | 18.05.2016 00:00 Spoření na penzi: Transformované fondy v plusu

Češi spoří na penzi nejčastěji s doplňkovým penzijním spořením. Peníze na důchod mají zakotvené v transformovaných fondech, jejichž výnosy se potácí kolem míry inflace. Loňský rok ale vydělaly – a to právě díky nízké inflaci. Celá zpráva »

Komentářů: 4 / 4 Poslední komentář: 18.05.2016 21:59

Petr Gola | 29.04.2016 00:00 Penze jsou rovnostářské. Proč?

U důchodových nároků v Česku je zastoupen nejenom prvek zásluhovosti, ale i prvek „solidarity“. Občané s vyššími příjmy mají relativně nižší důchody než občané s nižšími příjmy. Jak je v důchodové legislativě zabudován „rovnostářský princip“?  Celá zpráva »

Komentářů: 3 / 3 Poslední komentář: 17.05.2016 11:28

Petr Gola | 08.04.2016 00:00 Daří se vám v podnikání? Na státní důchod nespoléhejte

I při vyšších ziscích z podnikání je státní důchod nízký. Zejména pro podnikatele s vyššími zisky však není rozhodně řešením platit dobrovolně více na důchodovém pojištění. Správnou volbou je vlastní investování. Podívejme se na praktický příklad. Celá zpráva »

Komentářů: 2 / 2 Poslední komentář: 08.04.2016 12:48

Petr Gola | 05.04.2016 00:00 Pět zásadních důchodových změn v letech 2009 až 2016

Mezi roky 2009 až 2016 došlo k řadě důchodových změn. Byl zaveden a zrušen II. důchodový pilíř. Přesto nejdůležitější důchodové změny s ohledem na výši státního důchodu lze hledat jinde. Podívejme se na pět z nich.  Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0Další články »

Krátké zprávy z Penze

27.05.2016 16:07 Dětské spoření na důchod slaví úspěchy. Ministerstvo ale připravuje změny

Rodiče svým potomkům pořídily do konce dubna již 5 574 smluv o doplňkovém penzijním spoření.  Spoření dětem na důchod se podílí zhruba desetinou na všech nově uzavřených důchodových připojištění. Dětské důchodové spoření je možné uzavírat teprve od začátku rok, ale ministerstvo financí již chystá změny. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

11.05.2016 09:00 Příjem z pronájmu jako zajištění v předčasném důchodu

Píšeme na Hypoindex.cz: Pro mnoho lidí bude hlavním důvodem jejich nižší životní úrovně v důchodu nutnost odchodu do předčasného důchodu. Postupné prodlužování důchodového věku bude důvodem, proč v budoucnu bude muset ještě více lidí než v současnosti odejít do předčasného důchodu.    Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

04.05.2016 17:03 Havíři by měli odejít do důchodu o sedm let dřív

Sněmovna schválila nová pravidla dřívějšího odchodu horníků do důchodu. Horníci z hlubinných dolů by mohli do starobního důchodu odejít o sedm let dříve, nyní tedy přibližně v 56 letech. Novela zákona o penzijním pojištění, která nyní míří do horní komory, by měla platit od října. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

02.05.2016 13:33 Transformované penzijní fondy vynesly 1,04 procenta a letos to lepší nebude

Transformované penzijní fondy vydělaly v loňském roce méně než v roce 2014. Průměrné výnosy dosáhly vloni 1,04 procenta při inflaci 0,3 procenta. Nejvíce vydělala podle odhadů poradenské společnosti Swiss Life Select svým klientům Allianz. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

28.04.2016 10:17 Důchodci by si měli příští rok přilepšit o 200 korun

Vládní koalice se shodla na zvýšení penzí v příštím roce v průměru o 200 korun. Přesná částka bude ještě otázkou jednání, ale maximální strop byl stanoven na 300 korun. V závislosti na vývoji státního rozpočtu se tak důchodci mohou těšit i na jednorázový příspěvek až 100 korun. Celá zpráva »

Komentářů: 1 / 1 Poslední komentář: 18.05.2016 13:11Další krátké zprávy »

Anketa

Jakou správu portfolia upřednostňujete?

Pasivní. (120)
 
Aktivní. (122)
 
Žádnou. (563)
 Celkem hlasovalo 805 čtenářů

Nejčtenější články z Penze za posledních 14 dní

Petr Zámečník | 18.05.2016 00:00 Spoření na penzi: Transformované fondy v plusu

Češi spoří na penzi nejčastěji s doplňkovým penzijním spořením. Peníze na důchod mají zakotvené v transformovaných fondech, jejichž výnosy se potácí kolem míry inflace. Loňský rok ale vydělaly – a to právě díky nízké inflaci. Celá zpráva »

Komentářů: 4 / 4 Poslední komentář: 01.01.1970 01:00Další články »