Fincentrum a.s.
Hypoindex.cz Hypoindex.cz ČeskéReformy.cz ČeskéReformy.cz Bankaroku.cz Bankaroku.cz Investiceroku.czInvesticeroku.cz Investujeme.sk Investujeme.sk InvesticiaRoka.sk InvestíciaRoka.sk Ověření poradců Ověření poradců

Děkujeme našim partnerům:

fincentrum-mensi-nove

logo-fctr-real-hypoindex

wustenrot-logo-no-claim-a5-prechod

fecif


Základy investování: Investiční horizont a cíle

Základy investování: Investiční horizont a cíle

Odkládání „přebytečných“ peněz a jejich investování je mnohem snazší s investičním cílem. Ten pomáhá též určit investiční horizont – a jen s ním lze správně volit vhodné finanční produkty. Na delším horizontu jsou i „rizikové“ instrumenty bezpečnější.

Investiční horizont aneb Ujasněte, jaký investiční horizont odpovídá vašim cílům!

Víme-li, na co si peníze připravujeme a jaký cíl sledujeme, je jednoduší investiční horizont stanovit. Chce-li pan Novák za dva roky obměnit své auto, a ví, že bude potřebovat 300 tisíc korun, má jasný cíl. Částku ve výši 100 tis. Kč, kterou má k tomuto účelu k dispozici, stěží může vzhledem k předpokládané volatilitě investovat do akciového podílového fondu nebo jiné než referenční měny. Finančním instrumentem, který vzhledem k investičnímu horizontu mohl pomoci, by mohl být dobře úročený spořicí účet v korunách.

Investiční cíl říká, proč investujeme, a investiční horizont, na jak dlouho. Část portfolia, ve které pan Novák sleduje své zajištění na důchod, může být investována dynamičtěji. K tomu už by se mohl hodit finanční instrument doplňující do portfolia akciovou složku. Část této složky může být i měnově diverzifikována.

Obrázek 1: Investiční horizont předurčuje výběr investičních instrumentů a složení portfolia. S tím souvisí investiční strategie, která může být z pohledu více agresivní nebo více konzervativní.

radovan-novotny-menove-riziko-03

Zdroj: google.com, výsledek vyhledávání „investment time horizon“

Investiční instrumenty aneb Sestavit portfolio tak, aby všechna vejce nebyla v jednom košíku

Finanční instrument je aktivum sloužící k rozmnožování bohatství. S držením aktiva souvisí prospěch v podobě nároku na budoucí peněžní tok – cash flow, popřípadě také užitek nepeněžní povahy. 

Investiční instrumenty se dělí na finanční investiční instrumenty, jako jsou například cenné papíry, třeba akcie, dluhopisy, podílové listy, a reálné investiční instrumenty, mezi které lze například zařadit nemovitosti nebo drahé kovy.

 Investovat dnes lze prakticky do jakýchkoli aktiv kdekoliv na světě. Investor se prostřednictvím finančních instrumentů, jako jsou podílové nebo burzovně obchodované fondy, může podílet na vývoje akcií v Evropě, Spojených státech, vývoji asijských a jiných ekonomik, podobně jako investovat do nemovitostí, dluhopisů, ropy a jiných aktiv. Investovat lze nejen do finančních investic, ale i do reálných aktiv, na která si lze sáhnout.

Obrázek 2: Investiční instrumenty se dělí na instrumenty reálné a instrumenty finanční. Finanční investice zahrnují cenné papíry dluhové a majetkové, patří sem i podílové nebo burzovně obchodované fondy.

radovan-novotny-menove-riziko-04_1

Zdroj: google.com, výsledek vyhledávání „investments instruments“

Individuální investor se nutně ptá, kam investovat, jaké finanční nástroje použít, jaký podíl akcií, dluhopisů, nemovitostí a jiných aktiv do portfolia zahrnout. Důležitý je výběr toho, co je vhodné právě pro individuální konkrétní situaci.

Je nutné zohlednit časový horizont pro investici, osobní finanční situaci a cíle, životní etapu, rizikový profil (přístup k riziku, tolerance ke krátkodobým výkyvům v hodnotě portfolia) a výnosová očekávání, i čas, který chce nebo může vynaložit na péči o své investice. Tomuto pak odpovídá strategická alokace aktiv a základní nastavení portfolia.

Při volbě finančních instrumentů rozhoduje výnos, riziko, likvidita a v neposlední řadě daňové efektivita.

Anketa

Obáváte se investičního rizika?

Ano. (226)
 
Ne. (226)
 Celkem hlasovalo 452 čtenářů

Základy investování: Investiční horizont a cíle >> sdílejte na sociálních sítích

 
Reklama

 

 

Odkazující články

Jak investovat 1 000 Kč měsíčně Autor: David Bureš | 04.08.2015 00:00

Výdělek 800 % na americké burze: Stačí koupit a držet, ale hodně dlouho Autor: Pavel Bambásek | 22.01.2016 00:00

Rodinný rozpočet: Překontrolujte si trvalé platby a ušetříte Autor: Patrik Nacher | 05.01.2016 00:00

Martin Exel: Rok 2016 bude pro dluhopisové trhy výzvou Autor: Jana Zámečníková | 04.01.2016 00:00

Přílišná konzervativnost v investování škodí Autor: Jakub Mokroš | 30.12.2015 00:00

Základy investování: Trendy a klouzavé průměry Autor: Radovan Novotný | 29.12.2015 00:00

Vánoce přicházejí a rozpočty se krátí Autor: Jana Zámečníková | 04.12.2015 00:00

Jiří Vránek: Nabízíme relativní jistotu výnosu Autor: Jana Zámečníková | 27.11.2015 00:00

Základy investování: úrok, úročení a diskontování Autor: Radovan Novotný | 01.12.2015 00:00

Základy investování: ETF nejsou jen pasivní investicí Autor: Radovan Novotný | 13.10.2015 00:00

Vzorový měsíční rozpočet mladého zaměstnaného Autor: David Martan | 25.09.2015 00:00

Základy investování: Za kolik a jak koupit akcie? Autor: Radovan Novotný | 29.09.2015 00:00

Základy investování: Jak se vyznat ve výsledovce? Autor: Radovan Novotný | 22.09.2015 00:00

Základy investování: Jak se vyznat v rozvaze? Autor: Radovan Novotný | 15.09.2015 00:00

Penzijní fondy s rizikem vydělávají Autor: Petr Zámečník | 20.08.2015 00:00

Správa rozpočtu podle Talmudu Autor: David Martan | 10.02.2017 00:00

Komentáře


K tomuto článku ještě nebyl přidán žádný komentář. Buďte první a okomentujte tento článek.

Přidejte komentář

* Pokud je obrázek nečitelný, nový načtete kliknutím na obrázek.
Pro přihlášené se kontrolní obrázek nezobrazuje. Přihlašte se či se zaregistrujte pokud ještě nemáte účet.
Opište text z obrázku: *

* Hvězdičkou jsou označeny povinné informace.


Komerční sdelení

banner-invr2016-investujeme-2

Články z Investice

Radovan Novotný | 28.02.2017 00:00 Ponziho podvody: Jak jim lépe porozumět

Prohlédněte si shromážděné obrázky a dozvíte se, jak jsou v pyramidovém podvodu od obětí inkasovány peníze výměnou za slib nemožného. Uvidíte, jak oběti láká jejich chamtivost, varování nejsou vyslyšena a jak a proč se nakonec pyramidové schéma nakonec zhroutí. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

PR článek | 28.02.2017 00:00 8. Investiční konference Klubu Investorů

Již po osmé se na půdě VŠE uskuteční Investiční konference pořádaná Klubem Investorů. Tento rok se můžete mimo jiné těšit na Leoše Novotného, zakladatele společnosti Leo Express, a Tomáše Baču, zakladatele společnosti EYELEVEL. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Jana Zámečníková | 27.02.2017 00:00 Objem peněz v podílových fondech roste. Česko se vyrovnává západní Evropě

Majetek Čechů v podílových fondech se blíží západní Evropě. Podle Asociace pro kapitálový trh (AKAT) vzrostl v roce 2016 o 50 miliard na téměř 432 miliard korun. Investoři zůstávají i nadále konzervativní. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Luboš Smrčka | 22.02.2017 00:00 To bude tanec aneb Koruna po konci intervencí

Základní otázkou dnešní doby je: Kdo nakoupí ty obrovské zásoby spekulativních korun, které si nasyslili investoři v očekávání konce intervencí? Neboť ono je výborné spekulovat, jen musí být po ruce hejl, který to zaplatí. Celá zpráva »

Komentářů: 2 / 2 Poslední komentář: 22.02.2017 22:10

Petr Zámečník | 20.02.2017 00:00 Nechtěné důsledky regulace

Mantrou pro tvorbu regulace je ochrana klienta. Důsledky jsou ale mnohdy zcela jiné. Navíc ministerstvo financí spolu nemluví – a tak na jedné straně brání prodeji životního pojištění, na druhé zvyšuje jeho podporu. Takové jsou závěry konference „Rozvoj a inovace finančních produktů 2017“. Celá zpráva »

Komentářů: 15 / 15 Poslední komentář: 22.02.2017 09:14Další články »

Krátké zprávy z Investice

27.02.2017 17:35 Kybernetické útoky na banky stojí milióny dolarů

Největší známá kybernetická loupež se stala minulého roku, kdy hackeři napadli bangladéšskou centrální banku a snažili se převést miliardu dolarů. K převodu peněz využili bezpečnostní chyby v systému SWIFT. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

27.02.2017 16:22 Megafúze burzovních společností pravděpodobně nebude schválena

Fúze burzovních společností londýnské akciové burzy London Stock Exchange (LSE) s německou burzovní společností Deutsche Börse nebude pravděpodobně schválena Evropskou komisí. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

27.02.2017 14:55 OVB stáhla další soudní spor

Jako příjemný způsob vydělávání peněz připadlo Markétě Brožové nabízení smluv klientům. Nastoupila proto do poradenské společnosti OVB Allfinanz. Po půl roce ale zjistila, že smlouvy jsou pro klienty nevýhodné a rozhodla se je rušit. Firma po ní následně požadovala vrácení všech provizí ve výši 15 tisíc korun. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

27.02.2017 13:29 Trump, Yellenová a inflace naznačí, co čekat od březnového zasedání Fedu

Čeká nás týden, který může být pro další politiku centrálních bank hodně důležitý, a to jak pro Fed, tak i pro ECB. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

27.02.2017 11:54 Čo prinesie osobný bankrot dlžníkom a čo veriteľom

Píšeme na Investujeme.sk: Od 1. marca vstupuje do platnosti novela zákona o konkurze a reštrukturalizácii. Má sprístupniť inštitút osobného bankrotu širším vrstvám dlžníkov a chrániť ich pred stratou strechy nad hlavou. Veritelia sa však na novinku pozerajú s obavou! Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0Další krátké zprávy »

Anketa

Jaký očekáváte rok 2017?

Lepší než 2016. (151)
 
Stejný jako 2016. (15)
 
Horší než 2016. (1338)
 Celkem hlasovalo 1504 čtenářů

banner-300-300

Nejčtenější články z Investice za posledních 14 dní

Luboš Smrčka | 17.02.2017 00:00 Ekologie v časech Donalda Trumpa

V jistém legislativním běsnění, které je spojeno s počátkem éry nového amerického prezidenta Donalda Trumpa, poněkud zaniká moment, jehož racionálnost se zdá naopak téměř nepochybná. Je to Trumpův rezervovaný postoj k otázce globálního oteplování. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Luboš Smrčka | 22.02.2017 00:00 To bude tanec aneb Koruna po konci intervencí

Základní otázkou dnešní doby je: Kdo nakoupí ty obrovské zásoby spekulativních korun, které si nasyslili investoři v očekávání konce intervencí? Neboť ono je výborné spekulovat, jen musí být po ruce hejl, který to zaplatí. Celá zpráva »

Komentářů: 2 / 2 Poslední komentář: 01.01.1970 01:00

Petr Zámečník | 20.02.2017 00:00 Nechtěné důsledky regulace

Mantrou pro tvorbu regulace je ochrana klienta. Důsledky jsou ale mnohdy zcela jiné. Navíc ministerstvo financí spolu nemluví – a tak na jedné straně brání prodeji životního pojištění, na druhé zvyšuje jeho podporu. Takové jsou závěry konference „Rozvoj a inovace finančních produktů 2017“. Celá zpráva »

Komentářů: 15 / 15 Poslední komentář: 01.01.1970 01:00Další články »