Fincentrum a.s.
Hypoindex.cz Hypoindex.cz ČeskéReformy.cz ČeskéReformy.cz Bankaroku.cz Bankaroku.cz Investiceroku.czInvesticeroku.cz Investujeme.sk Investujeme.sk InvesticiaRoka.sk InvestíciaRoka.sk Ověření poradců Ověření poradců

Děkujeme našim partnerům:

fincentrum-mensi-nove

logo-fctr-real-hypoindex

wustenrot-logo-no-claim-a5-prechod

fecif


Základy finančního poradenství: finanční plánování

Základy finančního poradenství: finanční plánování

Pokud se finanční poradce před klientem zmíní o finančním plánování, je možné, že narazí na nepochopení. Klienti si mnohdy neuvědomují význam, potřebu, ani dopady takového plánování. Jak nutnost finanční plánování vysvětlit? Co to zahrnuje?

Co vlastně v životě člověk dělá? Chodí do školy, najde si práci, zakládá rodinu, zajišťuje vzdělání dětí, řeší nečekané události, buduje kariéru, odchází do důchodu, atd. V průběhu času čelíme různým situacím, problémům, tyto překonáváme a hledáme řešení.  Každý člověk mnohokrát čelí situacím, ve kterých jsou ve hře peníze.  A v zájmu překonání těchto situací, a související nejistoty, plánujeme.

Plánujeme pro některé události, které nemůžeme předvídat, jako jsou nehody, náhlá smrt živitele rodiny, ztráta zaměstnání. Všechny tyto situace vyžadují peníze a jsou záležitostí osobních financí. Finanční poradce pomáhá klientům k dosažení jejich cílů a zvládnutí nástrah života, zvažuje jejich aktuální situaci a vede klienty k uvažování o tom, zda jsou dílčí sledované cíle realistické a dosažitelné, a pokud ano, pak pomáhá vytvořit strategii k jejich dosažení.

V jednom výukovém filmu je finanční plánování přirovnáno k získávání ovoce ze stromů vysazených v ovocném sadu, viz obr. 1. Ovocný strom dokáže poskytnout sladké plody, podobně jako zvládnuté finanční plánování poskytuje plody v podobě naplněných cílů a investičních výnosů z úspor či investic. Čím výše v koruně stromu je ovoce, které může být konzumováno, tím více rizika musí ten, kdo ho chce utrhnout podstoupit. Některé ovoce je možné snadno utrhnout ze země, jiné vyžaduje žebřík. Stejně tak různé třídy aktiv a finanční produkty nabízejí různé investiční parametry. Některé jsou méně rizikové

Obr. 1: Strom sladkého ovoce zvládnutého finančního plánování

 novotny-financni-planovani-01

ZDROJ: http://www.svtuition.org/2010/08/introduction-to-financial-planning.html

Než mohou být plody ochutnány a konzumovány, musí být získán pozemek, sadba, musí být vynaloženo nemalé úsilí, chce to trpělivost a vyčkávání na více či méně pravidelnou úrodu. Abychom mohli ovoce v podobě výnosů z našich investic někdy v budoucnu sklízet, musíme finančně plánovat. Na obrázku 1 vidíme, že postupné kroky takového plánování tvoří zkrocení svého rozpočtu, vybudování rezerv, zajištění pro případ mimořádných událostí ve formě pojištění, nebo posílení kořenů prostřednictvím pořízení vlastního bydlení. Užívání si sladkých plodů ve stáří napomáhá promyšlené zajištění na stáří a plánování pozůstalosti.

Přebytek rozpočtu lze přirovnat k vodě, bez které strom nemůže růst. Přebytek rozpočtu, tedy to co se ušetří, bude užitečný pro růst stromu, který bude dávat v budoucnu ovoce. Pokud naopak utrácíme více, než vyděláváme, a půjčujeme si, nezbývá žádný peněžní tok, kterým bychom zalévali naše portfolio a zajišťovali se pro budoucnost. Lze tedy říci, že prvním krokem k finančnímu plánování je dosažení stavu přebytkového rozpočtu.

Obr 2: Přebytkový rozpočet jako základ pro další růst

 novotny-financni-planovani-02

Sadař v potřebě zajistit závlahu se nemusí nutně spoléhat na přízeň počasí, může zachytávat dešťovou vodu a shromažďovat ji v zásobníku. V období bez deště pak může z rezervního zásobníku vodu čerpat a zajistit závlahu chřadnoucím stromkům. Podobně tak je v rámci osobních financí nutné vytvářet finanční rezervu, která v deštivých dnech přijde vhod.

Obr. 3: Rezervní fond jako pojistka

 novotny-financni-planovani-03

Je zřejmé, že strom zasazený na bezpečném místě bude ochráněn před vandaly a dalšími nežádoucími vlivy. Vlastní bydlení může být považováno za způsob zajištění bezpečí pro sebe a svou rodinu, ale také za životně důležitou investici, nutící odkládat stranou a vytvářet vynucené úspory. Taková investice opět vyžaduje finanční plánování, uvažování o vhodném načasování koupě, typu nemovitosti nebo o způsobu financování.

 novotny-financni-planovani-04

Doposud prezentované uvažování o souvisejících otázkách naznačuje, že finanční plánování je procesem, který má vést k naplnění zvolených cílů. Proces finančního plánování obecně zahrnuje shromážděný příslušných finančních informací, stanovení životních cílů a plánů do budoucna, zkoumání klientovy aktuální finanční situace a vytvoření strategie nebo plánu, jak cíle naplnit.

Některé osobní finanční cíle:

Pořízení vlastního bydlení, nákup auta

Vybudovat bohatství pro svou penzi

Splnění svého životního přání, jako je cesta kolem světa

Složka z vlastních důchodových rezerv

Vybudovat bohatství pro akvizice / investice

Rezerva pro budoucnost pro děti / vnoučat

Dlouhodobé zhodnocení kapitálu

Krátkodobé zhodnocení kapitálu

Daňová optimalizace svého příjmu

Tři výchozí otázky finančního plánování

  1. Kde jste teď?
  2. Co můžete potřebovat v budoucnu?
  3. Co musíte udělat, abyste dosáhli svých cílů?

Kde jste teď? Informace, jako jsou náklady, výnosy, úspory, informace o investicích, pojištění, nesplacených úvěrech, daňových povinnostech atd. Díky těmto informacím je získána základna pro spuštění finanční plánování

Co můžete potřebovat v budoucnu? Na základě výše uvedených informací, lze získat představu, jaká je vlastně finanční situace klienta, co potřebuje, co je pro něho nejlepší, a s jakými riziky se potýká.

Co musíte udělat, abyste dosáhli svých cílů? Finanční poradce může pomoci vyvinout strategii, jak cílů dosáhnout nebo se jim alespoň přiblížit.

Základy finančního poradenství: finanční plánování >> sdílejte na sociálních sítích

 
Reklama

 

 

Přidejte komentář

* Pokud je obrázek nečitelný, nový načtete kliknutím na obrázek.
Pro přihlášené se kontrolní obrázek nezobrazuje. Přihlašte se či se zaregistrujte pokud ještě nemáte účet.
Opište text z obrázku: *

* Hvězdičkou jsou označeny povinné informace.


Komerční sdelení

ceskych-100-nej-300-300px

Články z Finanční poradenství

Petr Zámečník | 08.12.2016 00:00 Finanční produkty na 30 let? Ano, ale…

Finanční poradenství pracuje s mnoha dlouhodobými finančními produkty. Jsou uzavírány na 20, 30 a někdy i na 40 let. Je to skutečně třeba, nebo je cílem jen provize za jejich sjednání? A jak pracovat s produkty na dlouhém horizontu? Celá zpráva »

Komentářů: 52 / 52 Poslední komentář: 10.12.2016 13:21

Petr Zámečník | 01.12.2016 00:00 Končí životní pojištění…?

Každé životní pojištění sjednané od dnešního dne má nad sebou Damoklův meč. Finanční zprostředkovatel bude ručit za jeho (ne)zrušení celých 5 let. Znamená to konec distribuce životního pojištění? Celá zpráva »

Komentářů: 19 / 19 Poslední komentář: 07.12.2016 14:34

Petr Zámečník | 29.11.2016 00:00 IŽP není spoření?

Česká národní banka rozdává sankce. A míří i proti pojišťovacím zprostředkovatelům, kteří si investiční životní pojištění navzdory jejímu doporučení stále pletou se spořením. Jsou sankce ze strany ČNB za tuto „mystifikaci klientů“ oprávněné? Celá zpráva »

Komentářů: 25 / 25 Poslední komentář: 10.12.2016 09:57

Paul Stanfield | 28.11.2016 00:00 Hra Trumpovou kartou

Nuže, pro ty z nás, které překvapilo hlasování o brexitu – a v londýnské City takových bylo rozhodně dost – získává údiv díky americkým volbám zcela nový rozměr, a to v daleko širším měřítku. Nevím, co se v této souvislosti říká o Hillary Clintonové a její kampani – no, když se zamyslím, tak něco bych si pravděpodobně vybavil – nicméně vítězství Trumpa, spolu s výsledkem britského referenda o vystoupení z Evropské unie a rostoucím neklidem po celé Evropě, zdá se, ukazuje na vzrůstající problémy se současným stavem západního světa. Nebo přinejmenším na nelibost, s níž tento stav vnímá široká veřejnost. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Petr Zámečník | 25.11.2016 00:00 Lukáš Lichtenberk s finančním zprostředkováním nekončí. Míří do OK Klient?

Přinejmenším jeden ze tří vypovězených zemských ředitelství OVB Allfinanz s finančním zprostředkováním nekončí. Podle informací z několika důvěryhodných zdrojů míří i s částí svého zemského ředitelství do OK Klient. Celá zpráva »

Komentářů: 16 / 16 Poslední komentář: 28.11.2016 00:12Další články »

Krátké zprávy z Finanční poradenství

16.11.2016 11:57 Úspech, či neúspech je otázkou postoja

Píšeme na Investujeme.sk: Záujem, motivácia, odhodlanie. To všetko niekedy nestačí, aby sa dostavil požadovaný úspech. Niekedy mu treba trochu pomôcť. Obchodnícke profesie všeobecne vyžadujú veľkú vytrvalosť. Vedieť na sebe pracovať, ísť za svojim cieľom a nedať sa odradiť počiatočným neúspechom. To sú základné vlastnosti úspešných obchodníkov. Platí to aj v oblasti finančného sprostredkovania. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

14.11.2016 15:58 Česká spořitelna má nejhodnotnější značku

Značka Česká spořitelna má i v letošním roce nejvyšší hodnotu na českém finančním trhu. Pojišťovnám kraluje Kooperativa. Hodnotu značky více než ztrojnásobila Fio banka a Aegon Pojišťovna. Vyplývá to z žebříčku sestavovaného v rámci ocenění Fincentrum Banka roku. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

12.11.2016 09:49 Senior director Petr Havel odchází z Partners

Senior director Petr Havel opouští po vzájemné dohodě finančně poradenskou společnost Partners Financial Services. Důvodem jsou zdravotní potíže. Celá zpráva »

Komentářů: 19 / 19 Poslední komentář: 21.11.2016 08:09

04.11.2016 11:51 Profesia poradcu vo financiách si prešla očistným procesom

Píšeme na Investujeme.sk: Finančné sprostredkovanie je špecifická oblasť podnikania. Umožňuje tvoriť si vlastný tím a de facto svoj podnik. Na druhej strane je každý sprostredkovateľ do veľkej miery vizitkou samotnej spoločnosti, pre ktorú pracuje. Aj ten, ktorý skončí s biznisom po pár stretnutiach a zanechá nepokojných klientov, čo však vrhá zlé svetlo na celé odvetvie finančníctva. Zodpovední finančný agenti si to uvedomujú stále viac, s náborovaním „každého“ tak je v kvalitných firmách definitívny koniec. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

02.11.2016 14:34 Petr Borkovec bude jedničkou na trhu farmářských potravin

Po síti obchodů s lokálními potravinami Sklizeno kupuje nyní spolumajitel poradenské společnosti Partners Petr Borkovec i největšího konkurenta Náš grunt. Ze čtyř společníků řetězce Náš grunt zůstává pouze Aleš Kotěra. Společně se značkou My Food se tak síť stane lídrem trhu farmářských potravin. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0Další krátké zprávy »

Anketa

Jste spokojeni s úroky vašeho spořicího účtu?

Ano. (26)
 
Ne. (137)
 
Nemám spořicí účet. (342)
 Celkem hlasovalo 505 čtenářů

Nejčtenější články z Finanční poradenství za posledních 14 dní

Paul Stanfield | 28.11.2016 00:00 Hra Trumpovou kartou

Nuže, pro ty z nás, které překvapilo hlasování o brexitu – a v londýnské City takových bylo rozhodně dost – získává údiv díky americkým volbám zcela nový rozměr, a to v daleko širším měřítku. Nevím, co se v této souvislosti říká o Hillary Clintonové a její kampani – no, když se zamyslím, tak něco bych si pravděpodobně vybavil – nicméně vítězství Trumpa, spolu s výsledkem britského referenda o vystoupení z Evropské unie a rostoucím neklidem po celé Evropě, zdá se, ukazuje na vzrůstající problémy se současným stavem západního světa. Nebo přinejmenším na nelibost, s níž tento stav vnímá široká veřejnost. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Petr Zámečník | 25.11.2016 00:00 Lukáš Lichtenberk s finančním zprostředkováním nekončí. Míří do OK Klient?

Přinejmenším jeden ze tří vypovězených zemských ředitelství OVB Allfinanz s finančním zprostředkováním nekončí. Podle informací z několika důvěryhodných zdrojů míří i s částí svého zemského ředitelství do OK Klient. Celá zpráva »

Komentářů: 16 / 16 Poslední komentář: 01.01.1970 01:00

Petr Zámečník | 01.12.2016 00:00 Končí životní pojištění…?

Každé životní pojištění sjednané od dnešního dne má nad sebou Damoklův meč. Finanční zprostředkovatel bude ručit za jeho (ne)zrušení celých 5 let. Znamená to konec distribuce životního pojištění? Celá zpráva »

Komentářů: 19 / 19 Poslední komentář: 01.01.1970 01:00

Petr Zámečník | 29.11.2016 00:00 IŽP není spoření?

Česká národní banka rozdává sankce. A míří i proti pojišťovacím zprostředkovatelům, kteří si investiční životní pojištění navzdory jejímu doporučení stále pletou se spořením. Jsou sankce ze strany ČNB za tuto „mystifikaci klientů“ oprávněné? Celá zpráva »

Komentářů: 25 / 25 Poslední komentář: 01.01.1970 01:00

Petr Zámečník | 21.11.2016 00:00 ČNB rozdává vysoké tresty finančně poradenským společnostem

Česká národní banka (ČNB) v poslední době zvýšila svou aktivitu v udělování sankcí finančně poradenským společnostem. Kdo a za co byl v druhé polovině roku 2016 potrestán? (Aktualizováno o stanovisko SMS finanční poradenství) Celá zpráva »

Komentářů: 20 / 20 Poslední komentář: 01.01.1970 01:00Další články »