Fincentrum a.s.
Hypoindex.cz Hypoindex.cz ČeskéReformy.cz ČeskéReformy.cz Bankaroku.cz Bankaroku.cz Investiceroku.czInvesticeroku.cz Investujeme.sk Investujeme.sk InvesticiaRoka.sk InvestíciaRoka.sk Ověření poradců Ověření poradců

Děkujeme našim partnerům:

fincentrum-mensi-nove

logo-fctr-real-hypoindex

logo

fecif


Základy finančního poradenství: finanční plánování

Základy finančního poradenství: finanční plánování

Pokud se finanční poradce před klientem zmíní o finančním plánování, je možné, že narazí na nepochopení. Klienti si mnohdy neuvědomují význam, potřebu, ani dopady takového plánování. Jak nutnost finanční plánování vysvětlit? Co to zahrnuje?

Co vlastně v životě člověk dělá? Chodí do školy, najde si práci, zakládá rodinu, zajišťuje vzdělání dětí, řeší nečekané události, buduje kariéru, odchází do důchodu, atd. V průběhu času čelíme různým situacím, problémům, tyto překonáváme a hledáme řešení.  Každý člověk mnohokrát čelí situacím, ve kterých jsou ve hře peníze.  A v zájmu překonání těchto situací, a související nejistoty, plánujeme.

Plánujeme pro některé události, které nemůžeme předvídat, jako jsou nehody, náhlá smrt živitele rodiny, ztráta zaměstnání. Všechny tyto situace vyžadují peníze a jsou záležitostí osobních financí. Finanční poradce pomáhá klientům k dosažení jejich cílů a zvládnutí nástrah života, zvažuje jejich aktuální situaci a vede klienty k uvažování o tom, zda jsou dílčí sledované cíle realistické a dosažitelné, a pokud ano, pak pomáhá vytvořit strategii k jejich dosažení.

V jednom výukovém filmu je finanční plánování přirovnáno k získávání ovoce ze stromů vysazených v ovocném sadu, viz obr. 1. Ovocný strom dokáže poskytnout sladké plody, podobně jako zvládnuté finanční plánování poskytuje plody v podobě naplněných cílů a investičních výnosů z úspor či investic. Čím výše v koruně stromu je ovoce, které může být konzumováno, tím více rizika musí ten, kdo ho chce utrhnout podstoupit. Některé ovoce je možné snadno utrhnout ze země, jiné vyžaduje žebřík. Stejně tak různé třídy aktiv a finanční produkty nabízejí různé investiční parametry. Některé jsou méně rizikové

Obr. 1: Strom sladkého ovoce zvládnutého finančního plánování

 novotny-financni-planovani-01

ZDROJ: http://www.svtuition.org/2010/08/introduction-to-financial-planning.html

Než mohou být plody ochutnány a konzumovány, musí být získán pozemek, sadba, musí být vynaloženo nemalé úsilí, chce to trpělivost a vyčkávání na více či méně pravidelnou úrodu. Abychom mohli ovoce v podobě výnosů z našich investic někdy v budoucnu sklízet, musíme finančně plánovat. Na obrázku 1 vidíme, že postupné kroky takového plánování tvoří zkrocení svého rozpočtu, vybudování rezerv, zajištění pro případ mimořádných událostí ve formě pojištění, nebo posílení kořenů prostřednictvím pořízení vlastního bydlení. Užívání si sladkých plodů ve stáří napomáhá promyšlené zajištění na stáří a plánování pozůstalosti.

Přebytek rozpočtu lze přirovnat k vodě, bez které strom nemůže růst. Přebytek rozpočtu, tedy to co se ušetří, bude užitečný pro růst stromu, který bude dávat v budoucnu ovoce. Pokud naopak utrácíme více, než vyděláváme, a půjčujeme si, nezbývá žádný peněžní tok, kterým bychom zalévali naše portfolio a zajišťovali se pro budoucnost. Lze tedy říci, že prvním krokem k finančnímu plánování je dosažení stavu přebytkového rozpočtu.

Obr 2: Přebytkový rozpočet jako základ pro další růst

 novotny-financni-planovani-02

Sadař v potřebě zajistit závlahu se nemusí nutně spoléhat na přízeň počasí, může zachytávat dešťovou vodu a shromažďovat ji v zásobníku. V období bez deště pak může z rezervního zásobníku vodu čerpat a zajistit závlahu chřadnoucím stromkům. Podobně tak je v rámci osobních financí nutné vytvářet finanční rezervu, která v deštivých dnech přijde vhod.

Obr. 3: Rezervní fond jako pojistka

 novotny-financni-planovani-03

Je zřejmé, že strom zasazený na bezpečném místě bude ochráněn před vandaly a dalšími nežádoucími vlivy. Vlastní bydlení může být považováno za způsob zajištění bezpečí pro sebe a svou rodinu, ale také za životně důležitou investici, nutící odkládat stranou a vytvářet vynucené úspory. Taková investice opět vyžaduje finanční plánování, uvažování o vhodném načasování koupě, typu nemovitosti nebo o způsobu financování.

 novotny-financni-planovani-04

Doposud prezentované uvažování o souvisejících otázkách naznačuje, že finanční plánování je procesem, který má vést k naplnění zvolených cílů. Proces finančního plánování obecně zahrnuje shromážděný příslušných finančních informací, stanovení životních cílů a plánů do budoucna, zkoumání klientovy aktuální finanční situace a vytvoření strategie nebo plánu, jak cíle naplnit.

Některé osobní finanční cíle:

Pořízení vlastního bydlení, nákup auta

Vybudovat bohatství pro svou penzi

Splnění svého životního přání, jako je cesta kolem světa

Složka z vlastních důchodových rezerv

Vybudovat bohatství pro akvizice / investice

Rezerva pro budoucnost pro děti / vnoučat

Dlouhodobé zhodnocení kapitálu

Krátkodobé zhodnocení kapitálu

Daňová optimalizace svého příjmu

Tři výchozí otázky finančního plánování

  1. Kde jste teď?
  2. Co můžete potřebovat v budoucnu?
  3. Co musíte udělat, abyste dosáhli svých cílů?

Kde jste teď? Informace, jako jsou náklady, výnosy, úspory, informace o investicích, pojištění, nesplacených úvěrech, daňových povinnostech atd. Díky těmto informacím je získána základna pro spuštění finanční plánování

Co můžete potřebovat v budoucnu? Na základě výše uvedených informací, lze získat představu, jaká je vlastně finanční situace klienta, co potřebuje, co je pro něho nejlepší, a s jakými riziky se potýká.

Co musíte udělat, abyste dosáhli svých cílů? Finanční poradce může pomoci vyvinout strategii, jak cílů dosáhnout nebo se jim alespoň přiblížit.

Základy finančního poradenství: finanční plánování >> sdílejte na sociálních sítích

 
Reklama

 

 

Přidejte komentář

* Pokud je obrázek nečitelný, nový načtete kliknutím na obrázek.
Pro přihlášené se kontrolní obrázek nezobrazuje. Přihlašte se či se zaregistrujte pokud ještě nemáte účet.
Opište text z obrázku: *

* Hvězdičkou jsou označeny povinné informace.


Reklama

banner-investujeme-ceskych100

Články z Finanční poradenství

Michal Bureš | 27.06.2016 00:00 Certifikace €FA pro finanční poradce? Rozhodně ano

Pokud chcete být opravdu kvalitním finančním poradcem, nepřemýšlejte o tom, kolik tento kurz stojí, kolik vám zabere času a že je potřeba se učit, ale přemýšlejte o tom, co všechno NAVÍC díky tomuto vzdělávání přinesete klientům, kolik lidí se díky tomu stane spokojenější, kolika lidem pomůžete k zabezpečení rodiny a k finanční nezávislosti a kolika lidem výrazně zvýšíte finanční gramotnost. Celá zpráva »

Komentářů: 16 / 16 Poslední komentář: 28.06.2016 15:26

Zbyněk Drobiš | 23.06.2016 00:00 Ondřej Tichota: Pomáháme spotřebitelům ve sporech s obchodníky z jiných zemí EU

Doba dovolených se nezadržitelně blíží a spotřebitel se může setkat s řadou problémů v zahraničí. Zrušené a zpožděné lety, problémy se zavazadly a nákupy přes internet, problémy s ubytovacími službami, spory s cestovními kancelářemi a autopůjčovnami, reklamace zboží zakoupeného v kamenných prodejnách v zahraničí… Evropské spotřebitelské centrum může spotřebiteli pomoci. Jak? Odpovídá Ondřej Tichota, poradce pro komunikaci u Evropského spotřebitelského centra ČR. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Paul Stanfield | 20.06.2016 00:00 Mají spotřebitelé a poradci konečně stejné cíle?

Poslední rok či dva mě zaráží fakt, že stále složitější regulaci vnímají negativně nejen finanční poradci a finanční zprostředkovatelé, ale i spotřebitelé. Zejména skupiny spotřebitelů mají rostoucí obavy z jejího nepříznivého dopadu na širokou veřejnost. Celá zpráva »

Komentářů: 1 / 1 Poslední komentář: 20.06.2016 14:32

Jiří Šindelář | 16.06.2016 00:00 Má stát chránit spotřebitele, anebo pojišťovny?

Přesně takovou otázku bude muset po nepřijetí usnesení rozpočtového výboru k „lex provize“ řešit poslanecká sněmovna. Pro nezúčastněné, „lex provize“ je míněna jednoparagrafová vládní novela zákona o pojišťovacích zprostředkovatelích, kterou se již přes rok snaží pojišťovny a koaliční levice prosadit regulaci odměn pojišťováků. Nu a druhé čtení napsalo v podivuhodném příběhu této novely další nadmíru zajímavou stránku. Celá zpráva »

Komentářů: 3 / 3 Poslední komentář: 16.06.2016 14:22

Jakub Mokroš | 13.06.2016 00:00 Finanční poradenství v roce 2016

Obor finančního poradenství patří v západní společnosti mezi nejprestižnější a v žebříčcích povolání se spolu s lékaři a právníky tyčí na čelních příčkách. V České republice je ale situace odlišná a mnoho lidí by tento obor stále zařadilo na spod žebříčku mezi podřadná povolání. Proč to tak je a kde je pravda? Celá zpráva »

Komentářů: 10 / 10 Poslední komentář: 14.06.2016 18:02Další články »

Krátké zprávy z Finanční poradenství

17.06.2016 13:11 SWOT analýza „Refinančného boomu“

Píšeme na Investujeme.sk: Situácia na finančnom trhu sa po 21.marci tohto roku sa výrazne zmenila. Dnešok prináša klientom, finančným sprostredkovateľom a bankám množstvo príležitostí ale aj hrozieb. V nasledujúcom prehľade preto prinášame analýzu aktuálneho stavu s pozitívami, negatívami, príležitosťami aj hrozbami tejto doby očami územného riaditeľa Fincentra Romana Gálika. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

02.06.2016 11:58 Hypotéky zvyšujú hlad po finančnom sprostredkovaní

Píšeme na Investujeme.sk: Súčasný hypotekárny boom zvýšil okrem úverov na bývanie záujem i o ďalšie služby. Konkrétne ide o finančné sprostredkovania. Ľudia si čoraz viac uvedomujú, že k získaniu výhodných podmienok potrebujú poradenstvo odborníka, a že im nestačia vlastné sily. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

01.06.2016 11:52 O provize pro pojišťováky se vede opět ve Sněmovně boj

Další kolo tématu, které loni téměř rozložilo koalici se vrací na pole Sněmovny. Zákon o pojišťovacích zprostředkovatelích má dojít nové podoby a počítá s koncem přetáčení smluv. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

17.05.2016 11:57 Flexibilita, ponuka, starostlivosť - najsilnejšie piliere finančného sprostredkovania

Píšeme na Investujeme.sk: Čoraz viac ľudí vkladá dôveru v oblasti financií finančnému sprostredkovateľovi. V praxi oceňujú najmä široké portfólio možností, prehľad a komplexnú opateru v otázke peňazí. Priestor na rozvoj finančného sprostredkovania na Slovensku stále existuje. Celá zpráva »

Komentářů: 2 / 2 Poslední komentář: 19.05.2016 10:19

12.05.2016 15:13 Největší nezávislý kongres pro finanční poradce FPG MoneyExpo Profi 2016

Již ve středu 25. května se uskuteční v Praze-Pankráci největší nezávislý kongres finančních poradců v ČR. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0Další krátké zprávy »

Anketa

Jakou správu portfolia upřednostňujete?

Pasivní. (155)
 
Aktivní. (154)
 
Žádnou. (761)
 Celkem hlasovalo 1070 čtenářů

Nejčtenější články z Finanční poradenství za posledních 14 dní

Zbyněk Drobiš | 23.06.2016 00:00 Ondřej Tichota: Pomáháme spotřebitelům ve sporech s obchodníky z jiných zemí EU

Doba dovolených se nezadržitelně blíží a spotřebitel se může setkat s řadou problémů v zahraničí. Zrušené a zpožděné lety, problémy se zavazadly a nákupy přes internet, problémy s ubytovacími službami, spory s cestovními kancelářemi a autopůjčovnami, reklamace zboží zakoupeného v kamenných prodejnách v zahraničí… Evropské spotřebitelské centrum může spotřebiteli pomoci. Jak? Odpovídá Ondřej Tichota, poradce pro komunikaci u Evropského spotřebitelského centra ČR. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Paul Stanfield | 20.06.2016 00:00 Mají spotřebitelé a poradci konečně stejné cíle?

Poslední rok či dva mě zaráží fakt, že stále složitější regulaci vnímají negativně nejen finanční poradci a finanční zprostředkovatelé, ale i spotřebitelé. Zejména skupiny spotřebitelů mají rostoucí obavy z jejího nepříznivého dopadu na širokou veřejnost. Celá zpráva »

Komentářů: 1 / 1 Poslední komentář: 01.01.1970 01:00

Jiří Šindelář | 16.06.2016 00:00 Má stát chránit spotřebitele, anebo pojišťovny?

Přesně takovou otázku bude muset po nepřijetí usnesení rozpočtového výboru k „lex provize“ řešit poslanecká sněmovna. Pro nezúčastněné, „lex provize“ je míněna jednoparagrafová vládní novela zákona o pojišťovacích zprostředkovatelích, kterou se již přes rok snaží pojišťovny a koaliční levice prosadit regulaci odměn pojišťováků. Nu a druhé čtení napsalo v podivuhodném příběhu této novely další nadmíru zajímavou stránku. Celá zpráva »

Komentářů: 3 / 3 Poslední komentář: 01.01.1970 01:00

Jakub Mokroš | 13.06.2016 00:00 Finanční poradenství v roce 2016

Obor finančního poradenství patří v západní společnosti mezi nejprestižnější a v žebříčcích povolání se spolu s lékaři a právníky tyčí na čelních příčkách. V České republice je ale situace odlišná a mnoho lidí by tento obor stále zařadilo na spod žebříčku mezi podřadná povolání. Proč to tak je a kde je pravda? Celá zpráva »

Komentářů: 10 / 10 Poslední komentář: 01.01.1970 01:00Další články »