Fincentrum a.s.
Hypoindex.cz Hypoindex.cz ČeskéReformy.cz ČeskéReformy.cz Bankaroku.cz Bankaroku.cz Investiceroku.czInvesticeroku.cz Investujeme.sk Investujeme.sk InvesticiaRoka.sk InvestíciaRoka.sk Ověření poradců Ověření poradců

Děkujeme našim partnerům:

fincentrum-mensi-nove

logo-fctr-real-hypoindex

wustenrot-logo-no-claim-a5-prechod

fecif


Základy finančního poradenství: finanční plánování

Základy finančního poradenství: finanční plánování

Pokud se finanční poradce před klientem zmíní o finančním plánování, je možné, že narazí na nepochopení. Klienti si mnohdy neuvědomují význam, potřebu, ani dopady takového plánování. Jak nutnost finanční plánování vysvětlit? Co to zahrnuje?

Co vlastně v životě člověk dělá? Chodí do školy, najde si práci, zakládá rodinu, zajišťuje vzdělání dětí, řeší nečekané události, buduje kariéru, odchází do důchodu, atd. V průběhu času čelíme různým situacím, problémům, tyto překonáváme a hledáme řešení.  Každý člověk mnohokrát čelí situacím, ve kterých jsou ve hře peníze.  A v zájmu překonání těchto situací, a související nejistoty, plánujeme.

Plánujeme pro některé události, které nemůžeme předvídat, jako jsou nehody, náhlá smrt živitele rodiny, ztráta zaměstnání. Všechny tyto situace vyžadují peníze a jsou záležitostí osobních financí. Finanční poradce pomáhá klientům k dosažení jejich cílů a zvládnutí nástrah života, zvažuje jejich aktuální situaci a vede klienty k uvažování o tom, zda jsou dílčí sledované cíle realistické a dosažitelné, a pokud ano, pak pomáhá vytvořit strategii k jejich dosažení.

V jednom výukovém filmu je finanční plánování přirovnáno k získávání ovoce ze stromů vysazených v ovocném sadu, viz obr. 1. Ovocný strom dokáže poskytnout sladké plody, podobně jako zvládnuté finanční plánování poskytuje plody v podobě naplněných cílů a investičních výnosů z úspor či investic. Čím výše v koruně stromu je ovoce, které může být konzumováno, tím více rizika musí ten, kdo ho chce utrhnout podstoupit. Některé ovoce je možné snadno utrhnout ze země, jiné vyžaduje žebřík. Stejně tak různé třídy aktiv a finanční produkty nabízejí různé investiční parametry. Některé jsou méně rizikové

Obr. 1: Strom sladkého ovoce zvládnutého finančního plánování

 novotny-financni-planovani-01

ZDROJ: http://www.svtuition.org/2010/08/introduction-to-financial-planning.html

Než mohou být plody ochutnány a konzumovány, musí být získán pozemek, sadba, musí být vynaloženo nemalé úsilí, chce to trpělivost a vyčkávání na více či méně pravidelnou úrodu. Abychom mohli ovoce v podobě výnosů z našich investic někdy v budoucnu sklízet, musíme finančně plánovat. Na obrázku 1 vidíme, že postupné kroky takového plánování tvoří zkrocení svého rozpočtu, vybudování rezerv, zajištění pro případ mimořádných událostí ve formě pojištění, nebo posílení kořenů prostřednictvím pořízení vlastního bydlení. Užívání si sladkých plodů ve stáří napomáhá promyšlené zajištění na stáří a plánování pozůstalosti.

Přebytek rozpočtu lze přirovnat k vodě, bez které strom nemůže růst. Přebytek rozpočtu, tedy to co se ušetří, bude užitečný pro růst stromu, který bude dávat v budoucnu ovoce. Pokud naopak utrácíme více, než vyděláváme, a půjčujeme si, nezbývá žádný peněžní tok, kterým bychom zalévali naše portfolio a zajišťovali se pro budoucnost. Lze tedy říci, že prvním krokem k finančnímu plánování je dosažení stavu přebytkového rozpočtu.

Obr 2: Přebytkový rozpočet jako základ pro další růst

 novotny-financni-planovani-02

Sadař v potřebě zajistit závlahu se nemusí nutně spoléhat na přízeň počasí, může zachytávat dešťovou vodu a shromažďovat ji v zásobníku. V období bez deště pak může z rezervního zásobníku vodu čerpat a zajistit závlahu chřadnoucím stromkům. Podobně tak je v rámci osobních financí nutné vytvářet finanční rezervu, která v deštivých dnech přijde vhod.

Obr. 3: Rezervní fond jako pojistka

 novotny-financni-planovani-03

Je zřejmé, že strom zasazený na bezpečném místě bude ochráněn před vandaly a dalšími nežádoucími vlivy. Vlastní bydlení může být považováno za způsob zajištění bezpečí pro sebe a svou rodinu, ale také za životně důležitou investici, nutící odkládat stranou a vytvářet vynucené úspory. Taková investice opět vyžaduje finanční plánování, uvažování o vhodném načasování koupě, typu nemovitosti nebo o způsobu financování.

 novotny-financni-planovani-04

Doposud prezentované uvažování o souvisejících otázkách naznačuje, že finanční plánování je procesem, který má vést k naplnění zvolených cílů. Proces finančního plánování obecně zahrnuje shromážděný příslušných finančních informací, stanovení životních cílů a plánů do budoucna, zkoumání klientovy aktuální finanční situace a vytvoření strategie nebo plánu, jak cíle naplnit.

Některé osobní finanční cíle:

Pořízení vlastního bydlení, nákup auta

Vybudovat bohatství pro svou penzi

Splnění svého životního přání, jako je cesta kolem světa

Složka z vlastních důchodových rezerv

Vybudovat bohatství pro akvizice / investice

Rezerva pro budoucnost pro děti / vnoučat

Dlouhodobé zhodnocení kapitálu

Krátkodobé zhodnocení kapitálu

Daňová optimalizace svého příjmu

Tři výchozí otázky finančního plánování

  1. Kde jste teď?
  2. Co můžete potřebovat v budoucnu?
  3. Co musíte udělat, abyste dosáhli svých cílů?

Kde jste teď? Informace, jako jsou náklady, výnosy, úspory, informace o investicích, pojištění, nesplacených úvěrech, daňových povinnostech atd. Díky těmto informacím je získána základna pro spuštění finanční plánování

Co můžete potřebovat v budoucnu? Na základě výše uvedených informací, lze získat představu, jaká je vlastně finanční situace klienta, co potřebuje, co je pro něho nejlepší, a s jakými riziky se potýká.

Co musíte udělat, abyste dosáhli svých cílů? Finanční poradce může pomoci vyvinout strategii, jak cílů dosáhnout nebo se jim alespoň přiblížit.

Základy finančního poradenství: finanční plánování >> sdílejte na sociálních sítích

 
Reklama

 

 

Přidejte komentář

* Pokud je obrázek nečitelný, nový načtete kliknutím na obrázek.
Pro přihlášené se kontrolní obrázek nezobrazuje. Přihlašte se či se zaregistrujte pokud ještě nemáte účet.
Opište text z obrázku: *

* Hvězdičkou jsou označeny povinné informace.


Články z Finanční poradenství

Petr Zámečník | 22.09.2016 00:00 Michal Knapp: Za mého působení v OVB nebylo zemské ředitelství Martina Zoubka jen černé

„To, co je dnes prezentováno v mediích o večírcích, resp. „vzdělávacích“ procesech jednoho ředitelství, jak mohu číst v  médiích, toto si nepamatuji a na žádné takové večírky, resp. vzdělávací akce, jsem pozván nebyl a neúčastnil se jich,“ říká Michal Knapp, který v letech 2010 až 2012 řídil OVB Allfinanz a nyní stojí v čele Broker Trust. Celá zpráva »

Komentářů: 16 / 16 Poslední komentář: 23.09.2016 11:01
Spolupracujeme

Paul Stanfield | 19.09.2016 00:00 „Zprávy o mé smrti byly značně přehnané“

Tento slavný citát pronesl Mark Twain, když se dověděl, že byl omylem prohlášen za mrtvého. Přestože se patrně jedná o citaci mírně upravenou, význam stále do značné míry odpovídá tomu, co měl velký spisovatel na mysli. Na tento citát jsem si vzpomněl i nedávno, když jsem se opět zamýšlel nad tzv. „robo-poradenstvím“ a potenciální rolí a budoucími příležitostmi pro skutečné poradce. Celá zpráva »

Komentářů: 9 / 9 Poslední komentář: 20.09.2016 00:46

Petr Zámečník | 15.09.2016 00:00 Martin Zoubek a další dva zemští ředitelé v OVB končí

Zemský ředitel Martin Zoubek a jím vychovaní dva další zemští ředitelé Lukáš Lichtenberk a Jan Kokta dostali výpověď. Jejich týmy ale mají v OVB zůstat. Celá zpráva »

Komentářů: 22 / 22 Poslední komentář: 19.09.2016 20:01

Petr Zámečník | 09.09.2016 00:00 Finančně poradenské společnosti v 1. pol. 2016: Radost i zklamání

Finančně poradenský trh se dává do pohybu. Možným spouštěčem jsou státní zásahy. A výsledkem jsou rozdílné výsledky finančně poradenských společností. Některým se extrémně daří, jiné propadají. Kdo byl jedničkou na trhu a kdo rostl nejrychleji? (Aktualizováno v 10:25 o vyjádření Petra Borkovce) Celá zpráva »

Komentářů: 26 / 26 Poslední komentář: 22.09.2016 10:18

Petr Zámečník | 06.09.2016 00:00 Petr Mikšíček: Bez předplacených provizí lidem nikdo neporadí

Proč by si měl klient finančního poradce předplácet poplatky u podílových fondů? „Poradce musí být zaplacen, a zároveň se musí jednat o řešení win-win, tedy výhodné i pro klienta,“ říká Petr Mikšíček, regionální ředitel společnosti Fincentrum. Celá zpráva »

Komentářů: 34 / 34 Poslední komentář: 17.09.2016 18:20Další články »

Krátké zprávy z Finanční poradenství

13.09.2016 10:08 Již za týden! V. mezinárodní konference EFPA se skvělými řečníky a nabitým programem

Nenechte si ujít 21. 9. 2016 v TOP hotelu Praha konferenci o 3 ingrediencích úspěchu v poradenském byznyse: distribuční model 3. tisíciletí – co nás ovlivní? technologie jako podpora finančního poradenství – FINTECH je tu! lidské zdroje, specifické dovednosti a dlouhodobý vztah s klientem: jaké dovednosti potřebuji? Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

07.09.2016 10:11 Provize zprostředkovatelů budou regulovány od prosince 2016

Prezident Miloš Zeman podepsal zákon, který reguluje výplaty provizí pojišťovacím zprostředkovatelům při výpočtu tzv. odkupného u pojistných smluv. Uvedl to prezidentům mluvčí Jiří Ovčáček. Celá zpráva »

Komentářů: 3 / 3 Poslední komentář: 11.09.2016 16:25

24.08.2016 16:51 Senát schválil pětileté storno provizí

Senát dnes schválil novely zákona o pojišťovnictví a o pojišťovacích zprostředkovatelích a likvidátorech pojistných událostí, jejíž součástí je i regulace provizí při prodeji životního pojištění. Celá zpráva »

Komentářů: 1 / 1 Poslední komentář: 25.08.2016 11:54

18.08.2016 11:16 Fincentrum upevňuje pozici v oblasti hypoték

Obrat společnosti Fincentrum v České republice a na Slovensku vzrostl v prvním pololetí o 6 % na 812 milionů korun. Objem zprostředkovaných hypoték se na obou trzích zvýšil o 18 %. Poradci zprostředkovali hypotéky za více než 18 miliard korun. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

16.08.2016 14:19 Tržby i zisk skupiny Partners klesly

Skupině Partners klesly v pololetí tržby o 43 milionů korun na 483 milionů korun. Společnost pokles odůvodňuje novou metodikou vyplácení odměn za životní pojištění.  Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0Další krátké zprávy »

Anketa

Jakou správu portfolia upřednostňujete?

Pasivní. (249)
 
Aktivní. (289)
 
Žádnou. (1257)
 Celkem hlasovalo 1795 čtenářů

Nejčtenější články z Finanční poradenství za posledních 14 dní

Paul Stanfield | 19.09.2016 00:00 „Zprávy o mé smrti byly značně přehnané“

Tento slavný citát pronesl Mark Twain, když se dověděl, že byl omylem prohlášen za mrtvého. Přestože se patrně jedná o citaci mírně upravenou, význam stále do značné míry odpovídá tomu, co měl velký spisovatel na mysli. Na tento citát jsem si vzpomněl i nedávno, když jsem se opět zamýšlel nad tzv. „robo-poradenstvím“ a potenciální rolí a budoucími příležitostmi pro skutečné poradce. Celá zpráva »

Komentářů: 9 / 9 Poslední komentář: 01.01.1970 01:00

Petr Zámečník | 22.09.2016 00:00 Michal Knapp: Za mého působení v OVB nebylo zemské ředitelství Martina Zoubka jen černé

„To, co je dnes prezentováno v mediích o večírcích, resp. „vzdělávacích“ procesech jednoho ředitelství, jak mohu číst v  médiích, toto si nepamatuji a na žádné takové večírky, resp. vzdělávací akce, jsem pozván nebyl a neúčastnil se jich,“ říká Michal Knapp, který v letech 2010 až 2012 řídil OVB Allfinanz a nyní stojí v čele Broker Trust. Celá zpráva »

Komentářů: 16 / 16 Poslední komentář: 01.01.1970 01:00

Petr Zámečník | 15.09.2016 00:00 Martin Zoubek a další dva zemští ředitelé v OVB končí

Zemský ředitel Martin Zoubek a jím vychovaní dva další zemští ředitelé Lukáš Lichtenberk a Jan Kokta dostali výpověď. Jejich týmy ale mají v OVB zůstat. Celá zpráva »

Komentářů: 22 / 22 Poslední komentář: 01.01.1970 01:00Další články »