Děkujeme našim partnerům:
 |
 |
|
|
 |
Finanční poradci pracují bez honoráře od klienta. To vede k útokům, že nepoctivě vydělávají na klientovi. Ve finančním poradenství lze vydělat hodně peněz. Mnohdy snadno. A tak je v branži i mnoho nepoctivců a zlatokopů. Na druhou stranu i poctivý poradce si může zajímavě vydělat.
Finanční poradci pracující bez honoráře od klienta, tedy lidově řečeno "zdarma", bývají často vystavováni pochybám či dokonce útokům, že vydělávají nepoctivě na úkor klienta. V naší branži se dá vydělat mnoho peněz, mnohdy poměrně snadno, a proto se mezi námi bohužel vyskytuje mnoho nepoctivců a zlatokopů. To je třeba si přiznat. Na druhou stranu existuje možnost velmi zajímavého výdělku i pro poctivé poradce, kteří kladou zájem klienta na první místo.
Dělicí čára je určena mírou pracovitosti a etického přístupu poradce, a samozřejmě také bonitou klientů.
Obecně se jedná o práci, která odráží možnosti a zvyklosti místního trhu v daném čase a která přináší vyrovnaný užitek oběma stranám vztahu – klientovi i poradci. Aby obchodní vztah mohl dlouhodobě fungovat, musí být výhodný pro obě strany. S tím souvisí fakt, že nic není zadarmo, tedy ani distribuce finančních produktů. A čím má klient méně peněz, tím je distribuce dražší a služba poradce jednodušší.
Běžní klienti, kterých je drtivá většina, se tedy musí spokojit s běžným produktem, jako je např. investiční životní pojištění nebo podílové fondy. Už vidím elitní honorářové poradce nebo makléře akciových obchodníků, jak obíhají rodiny s příjmem mezi 30 a 40 000 Kč, nabízejí jim indexové certifikáty obchodované na burze a dlouhodobě se o ně starají. Pokud poradce přiměřeně nevydělá, opustí trh a jeho místo zaujme pojišťovák či nějaký Zaručený Finanční Poradce, který pravděpodobně klientovi nabídne ještě méně výhodný mix produktů a nulový následný servis.
Na úrovni konkrétních produktů se dá za etickou práci solidního poradce pro běžnou klientelu považovat:
· rozumné využití IŽP: pokud není určeno na pojistnou ochranu, pak max. 1 000 Kč/měsíc, max. do 60 let a s min. investičním horizontem ve výši 15 let,
· využití OPF s předplaceným poplatkem,
· plné využití penzijního připojištění pro klienty od 50 let, jinak 100 Kč/měsíc,
· žádné kombinace hypotéky s rezervotvorným pojištěním.
Cesta k zajímavému výdělku bez zlatokopectví, tedy při dodržení férovosti poradenství, vede přes aktivity a bonitu klientů. Bude-li poradce dělat týdně 10 až 12 obchodních schůzek, pak kompletně obslouží min. 1 klienta – domácnost týdně. Bude-li mít domácnost rozumnou dostupnou bonitu, tedy cca 40 000 Kč čistého měsíčně, bude si zpravidla odkládat 4 000 Kč až 5 000 Kč/měsíc na finanční produkty (bez pojištění auta).
Na kvalitní zajištění příjmů domácnosti se použije např. Flexi od Pojišťovny České spořitelny nebo Forte od ČSOB Pojišťovny ve výši alespoň 850 Kč/měsíc. Na tvorbu rezerv můžeme použít např. 400 Kč/měsíc, na pojištění domácnosti 250 Kč/měsíc a na důchodové zajištění 1 500 Kč/měsíc. Zbývá nám rezerva ve výši 1 až 2 000 Kč, u níž můžeme předpokládat, že ji rodina již vydává např. na stavební spoření.
Za takovéto řešení má poradce např. u Fincentra 2 500 Bodů, u OVB 150 BJ a u AWD 10 bodů. Celkem za měsíc (4 obsloužené domácnosti) je to tedy 10 000 Bodů u Fincentra, 600 BJ u OVB a 40 bodů u AWD. U Fincentra to znamená měsíční výdělek 83 000 Kč u poradce ve středu kariéry (čtvrtá horní pozice z šesti). Poradcem je u klientů odvedena velmi dobrá práce a pro důchodové zajištění byly dokonce použity jen podílové fondy s předplaceným poplatkem. V případě rozdělení 1 500 Kč/měsíčně na důchodové zajištění na 1 000 Kč do IŽP a 500 Kč do podílových fondů by byl výdělek poradce přirozeně ještě o něco vyšší, konkrétně o 13 000 Kč za měsíc.
Výdělek může být klidně dvojnásobný při zachování velmi dobré kvality poradenství, pokud poradce obslouží např. 6 klientů měsíčně, z nichž někteří budou mít nadprůměrné příjmy a poradce tak dostane více peněz na investice. Schopnost zaujmout bonitního klienta souvisí s mírou kompetencí, které každá dobrá poradenská firma dokáže pro své poradce zajistit.
Poradce, který pracuje výše uvedeným způsobem, si umí vydělat velmi dobré peníze a klientům se může bez výčitek svědomí, že to špatně dopadne, ohlašovat způsobem „máte štěstí, že jdu kolem“.
Jste etický finanční poradce?
Rozhodčí doložka: Tečka za svobodou finančního poradce? Autor: Martin Nejedlý | 29.03.2010 00:10
Čím se liší finanční poradenství od prodeje kosmetiky Autor: Martin Nejedlý | 08.03.2010 00:10
Reference? Ani ty nemusí být spolehlivé! Autor: Martin Nejedlý | 14.12.2009 00:00
Honorář podílem na zisku? I ten má své „mouchy“... Autor: Martin Nejedlý | 30.11.2009 00:00
Zveřejněné provize aneb Kritika ze dvou stran Autor: Martin Nejedlý | 16.11.2009 00:00
Platit přímo, nebo provizemi? Rozdíly nejsou tak velké! Autor: Martin Nejedlý | 09.11.2009 00:00
Petr Stuchlík a Martin Nejedlý: Letos vyrosteme o dalších 50 % Autor: Petr Zámečník | 09.04.2010 00:00
Partners bankovní služby aneb Jak vypadají bankovní služby JINAK? Autor: Petr Zámečník | 21.04.2010 00:00
Finanční poradce využívá v Kanadě až 4krát více lidí Autor: Miroslav Princ | 03.06.2010 00:00
O kvalitě finančního poradenství či jejím opaku se napsaly již stohy článků. Proč je ale finanční poradenství tak často napadáno pro svou nekvalitu? Není to jen o vysokých provizích a zlatokopectví. Částečně za tím stojí sám multilevelový systém. Celá zpráva »
Komentářů: 41 / 41 Poslední komentář: 17.05.2012 16:26Při výpočtu náhrady mzdy nebo nemocenské dochází, stejně jako při výpočtu důchodu, k redukci. Zjednodušeně řečeno to znamená, že občané s nízkými příjmy mají vysokou nemocenskou a s vysokými příjmy nízkou. Rodinné finanční plánování by mělo na tuto skutečnost pamatovat. Celá zpráva »
Komentářů: 0 / 0Sedíte spokojeně v kanceláři, říkáte si, jaký jste úspěšný, vždyť každý desátý člověk, kterého znáborujete, v byznysu i ve skutečnosti zůstane. A trošku vám uniká, že zbývajících devět často odchází s negativními emocemi a jsou špatnou reklamou pro celé finanční zprostředkování. Jak tedy náborovat, abyste se se svým luxusním mercedesem nemuseli pohybovat jen po kanálech? Celá zpráva »
Komentářů: 12 / 12 Poslední komentář: 13.05.2012 18:04Žijeme v hektické době, kdy většina občanů během života změní několikrát práci. Být několik měsíců bez práce přitom není snadné a podpora v nezaměstnanosti je omezená. V rodinném plánování je potřeba mít i rezervu pro případ krátkodobé nezaměstnanosti. Spoléhat na stát se nevyplácí. Celá zpráva »
Komentářů: 0 / 0V nejbližších dvou letech se dočkáme řady daňových změn. Naše peněženky z nich rozhodně nebudou mít radost. Nejvíce budeme muset šáhnout do kapsy kvůli zvýšení zdravotního pojištění. Občané s nadstandardními příjmy odvedou na zdravotním pojištění výrazně více než v letošním roce. Celá zpráva »
Komentářů: 0 / 0Další články »Píšeme na Investujeme.sk: Prvé dva mesiace tohto roka nemohli firmy odpisovať majetok rovnako rýchlo, ako zaň platili prostredníctvom finančného lízingu. Komplikáciu pre podnikateľov sa síce podarilo s účinnosťou od 1. marca odstrániť, ale nedostatkom je absencia prechodného ustanovenia, ktoré by riešilo situáciu obstarania hmotného majetku formou finančného prenájmu počas mesiacov január 2012 a február 2012 – upozorňuje poradenská spoločnosť Accace. Celá zpráva »
Komentářů: 0 / 0Píšeme na Investujeme.sk: Zaujala ma reklamná kampaň českej sprostredkovateľskej spoločnosti. Príjemným a vtipným spôsobom rieši problematiku finančnej negramotnosti Čechov aj Slovákov, napísal nám do redakcie Juraj Bakovič. Ako dodal, reklama zároveň, aj keď nechcene, veľmi trefne popisuje najväčší nedostatok finančného poradenstva u nás. Celá zpráva »
Komentářů: 0 / 0S daňovými úlevami se již nesetkáváme jen v případě úvěrů na bydlení. Jsou rovněž důležitým prvkem struktury penzijního připojištění a životního pojištění. Oba produkty jsou díky podpoře státu velmi oblíbené, mohou ale zároveň způsobit nepříjemné finanční ztráty. Jejich předčasné ukončení totiž znamená zpětné doplacení daně. (Komentář AWD) Celá zpráva »
Komentářů: 1 / 1 Poslední komentář: 14.05.2012 15:21Píšeme na Investujeme.sk: Z pohľadu pracovníka Najvyššieho kontrolného úradu SR sme sa už viackrát venovali téme, ako môžu občana svojimi nesprávnymi rozhodnutiami poškodiť daňové úrady a následne aj iné orgány (súdy, obce, dokonca aj samotný NKÚ SR). A v súvislosti s novou daňovou legislatívou, najmä s rozšírením niektorých oprávnení správcu dane, sa opäť natíska viacero otázok. Celá zpráva »
Komentářů: 0 / 0Unie společností finančního zprostředkování a poradenství (USF) si zvolila členy nejužšího vedení a nového předsedu představenstva. Celá zpráva »
Komentářů: 0 / 0Další krátké zprávy »Jsou provize rezervotvorných životních pojištění pro klienta únosné?
Při výpočtu náhrady mzdy nebo nemocenské dochází, stejně jako při výpočtu důchodu, k redukci. Zjednodušeně řečeno to znamená, že občané s nízkými příjmy mají vysokou nemocenskou a s vysokými příjmy nízkou. Rodinné finanční plánování by mělo na tuto skutečnost pamatovat. Celá zpráva »
Komentářů: 0 / 0Žijeme v hektické době, kdy většina občanů během života změní několikrát práci. Být několik měsíců bez práce přitom není snadné a podpora v nezaměstnanosti je omezená. V rodinném plánování je potřeba mít i rezervu pro případ krátkodobé nezaměstnanosti. Spoléhat na stát se nevyplácí. Celá zpráva »
Komentářů: 0 / 0Sedíte spokojeně v kanceláři, říkáte si, jaký jste úspěšný, vždyť každý desátý člověk, kterého znáborujete, v byznysu i ve skutečnosti zůstane. A trošku vám uniká, že zbývajících devět často odchází s negativními emocemi a jsou špatnou reklamou pro celé finanční zprostředkování. Jak tedy náborovat, abyste se se svým luxusním mercedesem nemuseli pohybovat jen po kanálech? Celá zpráva »
Komentářů: 12 / 12 Poslední komentář: 01.01.1970 01:00Další články »Reklama | Podmínky užívání | RSS
