Fincentrum a.s.
Hypoindex.cz Hypoindex.cz ČeskéReformy.cz ČeskéReformy.cz Bankaroku.cz Bankaroku.cz Investiceroku.czInvesticeroku.cz Investujeme.sk Investujeme.sk InvesticiaRoka.sk InvestíciaRoka.sk Ověření poradců Ověření poradců

Děkujeme našim partnerům:

fincentrum-mensi-nove

logo-fctr-real-hypoindex

wustenrot-logo-no-claim-a5-prechod

fecif


Vyhněte se poplatku za pobyt v nemocnici

Autor: Luboš Svačina | 18.02.2008 00:00 | Kategorie: Pojištění | 3 komentáře
Vyhněte se poplatku za pobyt v nemocnici

Pro některé pojišťovny bylo zavedení regulačního poplatku podnětem k vytvoření nového produktu, jiné pojišťovny náhradu řeší pojištěním denní dávky za pobyt v nemocnici. Jak tyto pojistky dopadnou po vzájemné konfrontaci?

Od 1. 1. 2008 vstoupil v platnost spolu se zákonem o stabilizaci veřejných příjmů předpis o úhradě tzv. regulačního poplatku ve zdravotnictví. Platby se poplatku za pobyt v nemocnici. Úhradu má povinnost od pacientů vybírat každé zdravotnické zařízení poskytující ambulantní, hospitalizační ale i lázeňskou péči a jeho výše je stanovena na 60 Kč za den pobytu.

I přesto, že tyto platby se nezapočítávají do stanoveného limitu 5 000 Kč, nad jehož rámec je pacient od placení poplatků za zdravotní péči a doplatků na léčiva osvobozen, všechny přijaté platby musí zdravotníci reportovat klientově zdravotní pojišťovně, která vede evidenci o uhrazených poplatcích.

Pozor, v souvislosti s novým předpisem zdravotnická zařízení účtují také poplatek za vyšetření či za recept na výdej předepsaných léků apod., což jsou však poplatky, které se nezahrnují do kategorie regulačního poplatku. 

Výše regulačního poplatku není v žádném případě závratná a jeho platba by neměla významně ovlivnit rodinný rozpočet. Zkuste si vzpomenout, kdo kdy z vaší rodiny byl v nemocnici. Nicméně situace se výrazně mění v případě dlouhodobé hospitalizace, kde už se může jednat o částku, za kterou byste si mohli dovolit pořídit mnohem příjemnější chvilky na horách nebo na pláži u moře, nehledě na ušlý příjem způsobený pracovní neschopností..

Pojištění regulačního poplatku

Ve spojitosti s platbou regulačního poplatku na sebe jako první upozornila pojišťovna ČP Zdraví, která přišla s úzce profilovaným pojistným produktem "Hospitalizace 60", který kryje pouze platby regulačního poplatku a kde výše pojistného se odvíjí především od věku klienta a jeho pohlaví, přičemž vstupní věk do pojištění je stanoven v rozmezí od 4 do 60 let. Na rok zdarma mohou mít zmíněnou pojistku účastníci penzijního připojištění, kteří se svou smlouvou přejdou pod křídla Penzijního fondu České pojišťovny.

Příklady pojistného pro pojištění regulačního poplatku pojišťovny ČP Zdraví
dítě 10 let muž 20 let žena 28 let muž 34 let žena 43 let muž 50 let žena 60 let
84 Kč 204 Kč 252 Kč 264 Kč 324 Kč 408 Kč 492 Kč

Pojistné plnění budou klienti dostávat na základě vyplněného tiskopisu „Potvrzení pobytu v nemocnici“ a kopie konečné propouštěcí zprávy z nemocnice. Tyto doklady je třeba pojišťovně předložit do 30 dnů po ukončení hospitalizace.

ČP zdraví uplatňuje několik karenčních dob, před jejichž uplynutím pojistné plnění nevyplácí. Pro standardní případy hospitalizace je tato doba 3 měsíce, v případě hospitalizace z důvodu těhotenství, ošetření zubů a hospitalizace související s implantací ortopedických náhrad pak 8 měsíců. Karenční dobou se pojišťovna chrání pro případy, kdy klient uzavíral pojistku, ale přitom pojišťovně záměrně zatajil zdravotní problém, na základě kterého je následně hospitalizován a pojišťovna musí vyplácet z jejího pohledu neoprávněné plnění.

Česká pojišťovna Zdraví však zdaleka není jedinou pojišťovnou, u které lze sjednat pojištění, z něhož lze uhradit regulační poplatek. Součástí nabídky vybraných českých pojišťoven je tzv. pojištění denní dávky pobytu v nemocnici, kde lze sjednat denní náhrad již od 100 Kč, čímž je toto pojištění plně porovnatelné s pojistkou Hospitalizace 60.

Pojištění denní dávky

Pojištěním denní dávky pobytu v nemocnici se na našem trhu zabývá několik pojišťoven. Podstatou tohoto typu pojištění je, jak už z názvu vyplývá, poskytnout pojištěnému finanční náhradu za dobu strávenou v nemocnici. Záleží jen na klientovi, zda vyplacené prostředky použije na úhradu poplatků za nadstandardní péči v nemocnici (samostatný pokoj, TV, sprcha) anebo mu poslouží jako náhrada příjmu. 

V následující tabulce jsou zahrnuty příklady denních limitů pojistného plnění a jim odpovídající měsíční platby pojistného. S ohledem na účel pojistky - tedy adekvátní denní náhrada příjmu muže ve věku od 30 do 40 let - jsem v tabulce použil pro porovnání záměrně vyšší limit, než jaký by sloužil jen k pokrytí regulačního poplatku. 

Pojišťovna Pojištěný Denní limit plnění Měsíční pojistné
Pojišťovna AXA Muž 30 600 Kč 193 Kč
Pojišťovna AIG Muž 18-39 1000 (2000*) Kč 170 Kč **)
ČP Zdraví Muž 35 800 Kč 296 Kč
Generali Muž 40 600 Kč 200 Kč
*) dvojnásobné plnění v případě hospitalizace na JIP nebo ARO
**) včetně možnosti pojištění dětí zdarma
Zdroj: webové stránky pojišťoven

Tento typ pojistného krytí, kromě  v tabulce uvedených pojišťoven, nabízí také pojišťovna ING, UNIQA a Všeobecná zdravotní pojišťovna, jejichž data nejsou na internetových stránkách veřejně dostupná.

Při porovnání poměru pojistné x pojistné plnění bezkonkurenčně vychází pojistka od AIG Pojišťovny, která, jak je uvedeno v poznámce, dokonce nabízí připojištění dětí v ceně pojistného pro vlastní osobu pojištěného (případná výplata dávek je u dětí poloviční), a také poskytuje dvojnásobné plnění v případě vážnějšího poranění a nutnosti nadstandardní péče.

Na co si dát pozor

Nutno však upozornit, že pojišťovna AIG plní ve valné většině jen v případech, pokud hospitalizace souvisí s náhlým onemocněním či úrazem – tedy situacemi, které klient nemohl ovlivnit ani očekávat. Z pojištění jsou například vyloučeny situace jako těhotenství, porod, onemocnění AIDS nebo HIV, odkladné operace související s „vylepšením“ tělsného zdraví plus další případy, které však nehradí ani konkurence: Jedná se hlavně o klientova zranění, která si způsobil opilosti či po požití jiných návikových a toxických látek. Pojišťovna AIG také ukončí vyplácení pojistných dávek po 180. dnu hospitalizace.

Ostatní pojišťovny nabízí v porovnání dražší pojištění, ale na druhou stranu jsou zase tolerantnější a jejich pojistná krytí se vztahuje například i na těhotenství a porod (max. 14 dnů těhotenství Generali a AXA, 7 dní u porodu v případě AXA).

Téměř všechny pojišťovny také u tohoto druhu pojištění uplatňují v různých obměnách karenční dobu, která se pohybuje od 3 - 8 měsíců. Podobně je to s minimální dobou hospitalizace, na kterou lze v pojistných podmínkách narazit. Tedy počet dní, po které musí být klient hospitalizován, aby mu vznikl nárok na pojistné plnění. (Např. AIG 24 hodin pro úraz, 3 dny onemocnění). Nicméně poté pojišťovna hradí i zpětně od prvního dne hospitalizace. 

Výsledek konfrontace

Nejen z pohledu poměru pojistného versus rozsah a výše pojistného krytí skončilo v tomto duelu na lopatkách pojištění regulovaného poplatku. Krom toho pro variantu pojištění denní náhrady, hovoří také fakt, že tuto pojistku nabízí více pojišťoven a klient má tedy větší možnost výběru.

Pro koho se pojištění denní náhrady hodí?

Pojištění denní dávky při pobytu v nemocnici může zajistit klidný spánek osobám, u nichž delší pobyt v nemocnici může znamenat výrazný výpadek příjmů celé rodiny. Tento typ zákazníků by měl tuto pojistku zvážit. Přece jen roční pojistné ve výši 1040 Kč jejich rodinný rozpočet unese a tomu odpovídající denní náhrada ve výši 1000 Kč, resp. 2000 Kč již rodinu přechodně zabezpečí.

Druhou skupinou potencionálních klientů jsou lidé, kteří se po nemocnicích pohybují s jistotou průvodce, se zdravotníky si nezřídka tykají a při diskuzích na téma zdraví a nemoci hovoří více latinsky než česky. Ti si bez tohoto druhu pojištění pravděpodobně těžko představí klidný život. Pokud tedy pojišťovny budou sdílet jejich představu a klienta po prozkoumání zdravotního dotazníku do pojištění přijmou. 

V ostatních případech záleží na individuálním posouzení "osobních předpokladů" pro častější pobyt ve zdravotnických zařízení. Nicméně podobnou funkci vám může splnit princip samopojištění, tedy tvorba průběžné rezervy.

Vyhněte se poplatku za pobyt v nemocnici >> sdílejte na sociálních sítích

 
Reklama

 

 

Poslední přidané komentáře (celkem 3 komentáře)

Neni pro vsechny Nepojisteny | 13.12.2011 20:16
Na co si dát pozor? Punťa | 08.04.2008 07:52

Přidejte komentář

* Pokud je obrázek nečitelný, nový načtete kliknutím na obrázek.
Pro přihlášené se kontrolní obrázek nezobrazuje. Přihlašte se či se zaregistrujte pokud ještě nemáte účet.
Opište text z obrázku: *

* Hvězdičkou jsou označeny povinné informace.


Články z Pojištění

Petr Zámečník | 28.07.2016 00:00 Zranil vás někdo? Máte nárok na odškodnění

Člověk může být sebeopatrnější a beztak přijít k úrazu. Stačí dopravní nehoda, napadení násilníkem či uvolněná taška sousedova domu. Je-li úraz způsoben třetí osobou, můžete získat odškodnění. Jaké a v jaké výši? A nahradí odškodnění viníkem vlastní pojištění? Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0
Spolupracujeme

Petr Zámečník | 22.07.2016 00:00 Kolik stojí život?

Cena života je citlivá otázka. Pro mnohé lidi je „nevyčíslitelná“ a stanovovat jeho cenu či hodnotu je neetické a nehumánní. Přesto je to otázka, která má smysl. Např. při stanovení výše pojistné částky životního pojištění, nebo při odškodnění za smrt blízké osoby. Celá zpráva »

Komentářů: 10 / 10 Poslední komentář: 24.07.2016 16:30

Petr Zámečník | 18.07.2016 00:00 Jiří Čapek: Regulace stornovosti rizikových pojištění mi nedává smysl

„Pětiletá storna provizí by měla nevýhodné přetáčení smluv rezervotvorných pojištění značně omezit, což je pro klienty dobře,“ říká Jiří Čapek, generální ředitel NN pojišťovny a penzijní společnosti pro Českou republiku a Slovensko. Celá zpráva »

Komentářů: 13 / 13 Poslední komentář: 20.07.2016 14:29

Petr Zámečník | 15.06.2016 00:00 Vladimír Dvořák: Nechceme konkurovat cenou

NN Životní pojišťovna se postupně odklání od investičního životního pojištění. Svým rizikovým životním pojištěním NN Život chce přilákat i finanční zprostředkovatele. Co jim a jejich klientům nabídne? V rozhovoru odpovídá Vladimír Dvořák, ředitel produktového vývoje NN. Celá zpráva »

Komentářů: 1 / 1 Poslední komentář: 15.06.2016 15:11

Monika Hrušová | 07.06.2016 00:00 Cestovní pojištění nepodceňujte. Modrá kartička nemusí stačit

Teploty stoupají a léto se nezadržitelně blíží. Vzhledem k situaci ve světě lidí hodně řeší, kde si odpočinou od všedních povinností a starostí. Jenže i na dovolené se může lecos stát. Proto v cizině raději nespoléhejte na modrou kartičku pojištěnce a raději si sjednejte cestovní pojištění navíc. Rozdíl je hlavně v limitech pojištění a ve spoluúčasti. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0Další články »

Krátké zprávy z Pojištění

23.09.2016 09:00 Chalupářská sezóna končí. Na co si dát pozor

Píšeme na Hypoindex.cz: Češi jsou po Švédech v chataření a chalupaření světovými přeborníky. Majitelů letního bydlení je více než 400 tisíc a jejich počet neustále roste. Nejohroženější jsou letní příbytky během podzimního a zimního období, kdy se chataři a chalupáři vracejí do svých primárních rezidencí. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

21.09.2016 16:42 Změny pravidel pojišťovny připravily muže o 130 tisíc korun

Opravář trolejbusů dopravního podniku utrpěl pracovní úraz, který z něj udělal invalidu. Od pojišťovny získal odškodnění trvalých následků ve výši 70 tisíc korun. Pojišťovna ho však neupozornila na blížící se účinnost nového vládního nařízení, muž tak přišel o 130 tisíc korun.  Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

21.09.2016 13:22 Nový online pomocník pohlídá nejen pojistné smlouvy

Většina lidí své smlouvy neřeší. Nová online služba SURI ohlídá podmínky a platnost stávajících smluv na pojištění, finanční služby či telekomunikační a energetické služby. Klientům bude neustále vyhledávat a nabízet výhodnější podmínky. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

21.09.2016 11:54 Jeseň je „sezónou“ detských úrazov

Píšeme na Investujeme.sk: Podľa štatistík Ministerstva školstva SR došlo v minulom školskom roku v regionálnom školstve k viac ako 10 500 úrazom. Ich počet medziročne vzrástol o osem percent. Štatistiky potvrdzujú, že na úrazy sú náchylnejší chlapci – z desiatich úrazov na nich pripadá šesť. K úrazom najčastejšie dochádza na jeseň po návrate detí po prázdninách do školských lavíc.  Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

15.09.2016 09:00 Pojištění domácnosti: Nepodceňujte vloupání

Píšeme na Hypoindex.cz: Šetřit na pojištění domácnosti se nevyplácí. Minimální varianty sice pokryjí škody z požáru, vichřice či krupobití, na zloděje ale nestačí. Ve kterém kraji lidé bez pojištění pro případ vloupání riskují nejvíce a kde jsou naopak v relativním bezpečí? Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0Další krátké zprávy »

Anketa

Jakou správu portfolia upřednostňujete?

Pasivní. (255)
 
Aktivní. (297)
 
Žádnou. (1285)
 Celkem hlasovalo 1837 čtenářů