CZK/€ 25.320 +0,18%

CZK/$ 23.408 +0,56%

CZK/£ 29.523 +0,28%

CZK/CHF 25.813 +0,21%

18. 02. 2016

5 komentářů

Subjekty:

Penzijní speciality. Jak dostat ze spoření maximum peněz?

 


 

Kam s penězi z druhého pilíře?

Dobrá zpráva pro přibližně 84 tisíc klientů zrušeného druhého pilíře je, že z naspořených peněz nebudou platit 15procentní daň z výnosů. Do konce března mohou očekávat vysvětlující dopisy od penzijních společností s možnostmi, jak s penězi dále naložit. Do září pak budou muset oznámit, pro jakou variantu se rozhodnou. Mají v zásadě tři možnosti: buď si peníze nechají vyplatit, vloží je do třetího pilíře, nebo část odvedou státu, a zajistí si tak důchod ve výši, jako by od začátku spořili v prvním pilíři. Měsíční penzi si tím zvýší o několik desetikorun.

„Z pohledu smyslu spoření na penzi je pro klienty, kteří mají v plánu spořit dalších 20 až 30 let, nejlogičtější převést prostředky do doplňkového penzijního spoření, tedy do třetího pilíře, aby využili efektu dlouhodobého úročení peněz. Alternativou s volnějšími podmínkami, avšak bez státní podpory mohou být i klasické podílové fondy,“ říká Jiří Pech, investiční analytik společnosti Broker Trust.

Jak se vyhnout dani z výnosu?

K penězům naspořeným na penzi se lidé nově dostanou už v 60 letech, ať už je mají v rámci třetího pilíře v penzijním připojištění („staré“ transformované fondy) nebo doplňkovém penzijním spoření (účastnické fondy), kde to bylo doposud možné až ve chvíli, kdy jim vznikl nárok na starobní důchod. Způsob výplaty peněz nicméně rozhoduje o tom, jak budou peníze zdaněny.

REKLAMA

Při jednorázové výplatě se musejí klienti doplňkového penzijního spoření připravit, že jim stát zdaní výnosy 15procentní daní. 

„V případě, že se chce člověk vyhnout dani z výnosů u nového doplňkového penzijního spoření, tak je od 1. ledna 2016 umožněno zvolit si délku výplaty prostředků z fondu na minimálně 10 let. V takovém případě nebude klient platit žádnou daň z výnosu,“ říká Jiří Pech.

Příspěvky zaměstnavatele bez daně

Ti, kdo mají sjednané „staré“ penzijní připojištění mají v 60 letech dvě možnosti, jak peníze získat – jednorázovou výplatu nebo pravidelnou doživotní penzi. Pokud si nechají vyplatit peníze najednou, musejí počítat se zdaněním výnosů i příspěvků zaměstnavatele ve výši 15 procent. S trochou trpělivosti lze ale peníze od zaměstnavatele zdanění uchránit.  „V podstatě stačí převést si smlouvu z penzijního připojištění na doplňkové penzijní spoření. Pokud je klientovi více než 60 let, tak si pak stačí zvolit výplatu dávek na dobu delší než tři roky a daň z příspěvků zaměstnavatele platit nebude,“ dodává Jiří Pech. 

REKLAMA

Maximální příspěvky

Ten, kdo bude ve třetím pilíři spořit alespoň 1000 korun měsíčně, získá za rok maximální státní příspěvek ve výši 2760 korun. Dalších až 3600 korun bude moci od roku 2017 ušetřit na daních ten, kdo bude spořit měsíčně alespoň tři tisíce korun. Zvýší se totiž maximální odečitatelná položka od daňového základu, nově bude možné odečíst od daňového základu díky spoření až 24 tisíc korun. 

Mladí lidé by na úspory sahat neměli

Nově je také možné založit penzijní spoření i pro děti. K uzavření nebo změně smlouvy dětí nebudou jejich rodiče potřebovat souhlas soudu. Mladí lidé budou mít od 18 let možnost třetinu vložených prostředků vybrat, pokud bude doba jejich spoření trvat alespoň 10 let. Přijdou tak ale o poměrnou část státního příspěvku.

„Vybrat si část peněz může být lákavé, ale takový krok, který jde proti podstatě dlouhodobého spoření, nedoporučujeme. Sahat na peníze, které má klient uložené na přilepšení v penzi, v podstatě znamená okrádat své starší, často zranitelnější já. Prostředky pro financování studia nebo vlastního bydlení by tak měli mladí lidé hledat jinde než v úsporách na penzi,“ varuje Jiří Pech ze společnosti Broker Trust. 

Loading

Vstoupit do diskuze 5 komentářů

Zdroj a více informací: CII750.cz


Související články

Maximální roční příjmy pro výpočet důchodu

Od roku 2008 se sociální pojištění platí pouze do dosažení maximálního vyměřovacího základu, z částky nad strop se již sociální pojištění neplatí a tyto příjmy tedy nevstupují do výpočtu starobního důchodu. Nadstandardní příjmy před rokem 2008 tedy ovlivňují výši důchodu více než od roku 2008. Podívejte se na […]

Text: Petr Gola

Foto: Shutterstock

12. 03. 2024


Diskuze k článku

Vaše e-mailová adresa nebude zveřejněna, vyžadované informace jsou označeny hvězdičkou.

Napsat komentář

Vaše e-mailová adresa nebude zveřejněna. Vyžadované informace jsou označeny *

 
 
 

 
  • gauner

    18 února, 2016

    Jděte s reklamou analytika někam.Pokud má PF moje peníze, nejsou již moje!!Papír neřeší vždy podvod PF!Při jednorázové výplatě se musejí klienti doplňkového penzijního spoření připravit, že jim zlodějské zákony zdaní výnosy 15 procentní daní.A když je nechá v PF, nechá jim nenávratně všechny úspory za které si budou slastně užívat jenom oni!!A že se dostane almužna v podobě renty?Tak to je Podvod!! Nechají klienta chcípnout kdykoli, protože je vše zákeřně jedovaté jako oni a nastavené tak, aby si PF zákeřně zhodnotil podle svého jeho naspořené peníze a podle vzorce mu nařídí chcípnout nepozději za 23 let, které ani nedožije a jeho úspory se mu ani nevrátí!!To je Reklama podvodů lichvářů PF.Odpis daní je podvod na papíře!O Maximální příspěvky okrade PF!Přilepšení na penzi v 1 pilíři je podvod a zlodějské praktiky PF 3 pilíře.
    Toto je zcela potvrzené v jakékoli smlouvě o PF! Proto je nejlepší peníze vybrat a užít si za ně poslední roky života!Penzijní fondy jsou podvod a mazání medu kolem huby.

    Odpovědět

  • Ten co procitl

    8 června, 2017

    Musím říct, že jsem naprosto procitl z penzijního připojištění… Je to způsob jak využít cizí peníze k velmi snadných ziskům penzijních společností!
    Stačí se podívat na poplatky, které si penzijní společnosti berou. : 0,8 % z částky na účtu a 10 % ze zisku! Opticky vypadá horší těch 10 %, ale o peníze Vás připraví těch 0,8 %! Když budete mít ke konci spoření těch krásných 500 tisíc Kč, budete každý rok platit minimálně 4 tisíce Kč fondu!!!

    Odpovědět

  • PF

    10 října, 2020

    Ty jsi spíš chudák než gauner. je mi tě líto.

    Odpovědět

  • Kolářová Hana

    14 května, 2018

    Dobrý den,

    chtěla bych se optat, jestli lze na konci penzijního spoření vybrat celou hotovost, nebo jak to jinak je. Děkuji za odpověď.

    Odpovědět

  • Ben

    14 března, 2019

    Pokud si člověk zvolí délku výplaty prostředků z fondu 10 let (aby nebyly zdaněny výnosy) a v průběhu těch 10 let zemře, je zbytek nevyplacených peněz součásti dědictví, nebo propadne fondu?

    Odpovědět