Fincentrum Media s. r. o.
Hypoindex.cz Hypoindex.cz ČeskéReformy.cz ČeskéReformy.cz Bankaroku.cz Bankaroku.cz Investiceroku.czInvesticeroku.cz Investujeme.sk Investujeme.sk InvesticiaRoka.sk InvestíciaRoka.sk

Děkujeme našim partnerům:

pfcp fincentrum-logo

cp-financni-poradenstvi

Struktura produkce a 'kvalita' finančího poradenství

Autor: Petr Zámečník | 20.11.2007 00:00 | Kategorie: Finanční poradenství | 26 komentářů
Struktura produkce a 'kvalita' finančího poradenství

Jedním ze způsobů, jak poznat kvalitní finanční poradenství, je podle produktů, které jsou v rámci poradenství prodávány. Informace o struktuře produkce jsou ale téměř nedostupné a finančně poradenské společnosti si je bedlivě střeží... až na čestné výjimky.

Struktura produkce a kvalita poradenství
Hodnotit objektivně kvalitu finančního poradenství lze jen velmi obtížně. Struktura produkce, tedy jaké finanční produkty finanční poradce svým klientům doporučuje a prodává, je jen rámcovým ukazatelem. Jednoznačné závěry učinit nelze - posuzovat by se pak musel každý případ individuálně v souvislosti s charakterem a potřebami klienta.

Nelze jednoznačně říci, že poradce, který prodává naprostou většinu podílových fondů a minimum investičního životního pojištění, je lepší než poradce, který prodává především IŽP. Převaha podílových fondů ještě neznamená, že při jejich prodeji je správně respektován časový horizont investice a rizikový profil klienta.

Přesto struktura produkce může být určitým rámcovým ukazatelem, u které společnosti poradci více preferují provize před zájmy klienta - a tedy častěji doporučují provizně zajímavé alternativy finančních plánů před optimálními pro klienta.

Informace o struktuře produkce: Téměř žádné
Získat informace o struktuře produkce u většiny velkých společností nelze, navzdory jejich proklamacím o informační otevřenosti. Profesní asociace (AFIZ a USF) zveřejňují pouze souhrnná čísla, navíc každá v jiné struktuře.



Hrubé rozdělení zejména u Unie společností finančního zprostředkování a poradenství znemožňuje jakékoli bližší závěry. Do kolonky "Investice" se tak dostávají produkty spíše spořící, jakým je kupříkladu ING Konto, které sice slouží ke shromažďování prostředků a úspor, nicméně nazvat je "investicí" je opravdu odvážné. U Asociace finančních zprostředkovatelů a finančních poradců České republiky obdobné produkty také samostatně nenaleznete...

Finančně poradenské společnosti a jejich produkce
Oslovili jsme významné finančně poradenské společnosti s žádostí o zaslání struktury produkce za první pololetí a za září. Bohužel od většiny z nich se nám dostalo jiných údajů než požadovaných, některé se omluvily, že nebudou údaje zveřejňovat.

Žádné údaje nedodala společnost AWD s odůvodněním Pavla Manhaltera, výkonného ředitele AWD Česká republika: "Bohužel údaje, které požadujete, vám nemůžeme poskytnout. Vzhledem k tomu, že akcie společnosti AWD Holding AG jsou listovány na Německé burze, neumožňují nám přísná interní komunikační pravidla holdingu zveřejňovat žádné údaje o produkci."

Údaje neposkytla ani Broker Consulting, z níž Svatava Petrovičová poslala stanovisko společnosti: "Z pokynu generálního ředitele společnosti Broker Consulting, a.s. je oprávněn poskytovat požadované údaje pouze on sám nebo osoba jím výslovně pověřená. Pokud jste tedy dosud neobdržel jeho stanovisko s požadovanými údaji, zmíněná data si Broker Consulting, a.s. nepřeje zveřejnit." A stanovisko generálního ředitele jsme bohužel neobdrželi.

Olina Mistolerová ze společnosti Broker Trust zaslala stručné vyjádření: "Údaje nebudeme zveřejňovat."

Údaje nezveřejnila ani společnosti Sophia Finance. "Naše společnost reportuje v rámci USF," uvedl Jiří Cafourek. Unie ovšem zveřejňuje pouze souhrnná čísla za všechny členy.

Jak OVB Allfinanz, tak Partners for Life Planning odkázaly na tiskové zprávy o produkci. Bohužel ani jedna zpráva není dostatečně podrobná (viz tabulka), a údaje jsou málo vypovídající. Simona Horníková z OVB odkázala na OVB Journal, který vyjde na přelomu listopadu a prosince a kde bude struktura produkce společnosti důkladně rozebrána.

Data, která jednotlivé společnosti zveřejnily, nejsou zcela srovnatelná, ale jistou představu o produkci firem poskytnou. Václav Tomek, místopředseda představenstva ZFP Akademie, k poskytnutým datům upřesnil: "Úrazové pojištění se skládá ze samostatných úrazovek. To znamená, že v údajích v kolonce životní pojištění jsou samozřejmě smlouvy, kde je riziko úrazu také řešeno." Statistika Top Consultant kupříkladu nezahrnuje klienty s pravidelnou investicí.

Krátce:
USF: intenzivní růst pokračuje
Partners jsou nejrychleji rostoucí finančně poradenskou firmou
Partners: První měsíc s provizním příjmem téměř 40 mil. Kč
Produktové infolisty k životnímu pojištění na nových stránkách ČAP

Struktura produkce a 'kvalita' finančího poradenství >> sdílejte na sociálních sítích

 
Reklama

 

 

Poslední přidané komentáře (celkem 26 komentářů)

Přejít do diskuse (26) >>
Re: Re: Re: Martin Nejedlý, Fincentrum | 21.11.2007 22:55
Re: Re: Fredy | 21.11.2007 20:18
Re: Re: Re: Jan Lener | 21.11.2007 17:14
Re: Re: Pavel Zachrdla | 21.11.2007 15:25
Re: Martin Nejedlý, Fincentrum | 21.11.2007 15:14
Přejít do diskuse (26) >>

Přidejte komentář

* Pokud je obrázek nečitelný, nový načtete kliknutím na obrázek.
Pro přihlášené se kontrolní obrázek nezobrazuje. Přihlašte se či se zaregistrujte pokud ještě nemáte účet.
Opište text z obrázku: *

* Hvězdičkou jsou označeny povinné informace.

Články z Finanční poradenství

Redakce | 21.05.2012 13:30 Euro: Vítězem testu finančně poradenských společností je Fincentrum

Týdeník Euro uskutečnil test mezi pěti finančně poradenskými společnostmi. Zvítězila v něm společnost Fincentrum, druzí jsou Partners. Test se týkal především zajištění na stáří v souvislosti s penzijní reformou. Celá zpráva »

Komentářů: 17 / 17 Poslední komentář: 22.05.2012 08:27

Petr Šafránek | 21.05.2012 00:00 Ochrana spotřebitele? Jenom když se to zrovna hodí!

Ochrana spotřebitele je v poslední době skloňována ve všech pádech, mimo jiné i v souvislosti s připravovanou rozsáhlou novelou zákona 38//2004 Sb. o pojišťovacích zprostředkovatelích. Legislativa důchodové reformy však jasně ukazuje, že nejde o žádný koncepční prvek naší legislativy, ale že je používána zcela účelově jenom tam, kde se to zrovna hodí. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Petr Zámečník | 14.05.2012 00:00 Finanční poradenství v multilevelu: Může být kvalitní?

O kvalitě finančního poradenství či jejím opaku se napsaly již stohy článků. Proč je ale finanční poradenství tak často napadáno pro svou nekvalitu? Není to jen o vysokých provizích a zlatokopectví. Částečně za tím stojí sám multilevelový systém. Celá zpráva »

Komentářů: 43 / 43 Poslední komentář: 21.05.2012 14:20

Petr Gola | 11.05.2012 00:00 Naše peněženka během nemoci

Při výpočtu náhrady mzdy nebo nemocenské dochází, stejně jako při výpočtu důchodu, k redukci. Zjednodušeně řečeno to znamená, že občané s nízkými příjmy mají vysokou nemocenskou a s vysokými příjmy nízkou. Rodinné finanční plánování by mělo na tuto skutečnost pamatovat. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Gregor Retla | 03.05.2012 14:00 Nesnáším poradce aneb 7 pravidel náborování

Sedíte spokojeně v kanceláři, říkáte si, jaký jste úspěšný, vždyť každý desátý člověk, kterého znáborujete, v byznysu i ve skutečnosti zůstane. A trošku vám uniká, že zbývajících devět často odchází s negativními emocemi a jsou špatnou reklamou pro celé finanční zprostředkování. Jak tedy náborovat, abyste se se svým luxusním mercedesem nemuseli pohybovat jen po kanálech? Celá zpráva »

Komentářů: 12 / 12 Poslední komentář: 13.05.2012 18:04Další články »

Krátké zprávy z Finanční poradenství

22.05.2012 16:27 Analytické oddělení Partners má novou posilu

Na pozici finančního analytika finančně-poradenské společnosti Partners v dubnu letošního roku nastoupil Igor Polanský.  Polanský se analytické činnosti z oblasti investic věnuje odbornému školení v oblasti investičního poradenství a také rozvoji interního klientského portálu o nové funkcionality. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

21.05.2012 16:38 Máme jednu z nejnižších daní z příjmu v EU

I když mnoho lidí je určitě nespokojeno s výší daně z příjmu, můžeme být ještě celkem rádi, že její výše se ani zdaleka nepřibližuje severským zemím. Také u DPH je ČR pod evropským průměrem. Celá zpráva »

Komentářů: 2 / 2 Poslední komentář: 22.05.2012 10:51

21.05.2012 14:25 Päť zaujímavostí týždňa: Poistiť si môžete aj jazdu načierno v MHD

Píšeme na Investujeme.sk:  Ľudská vynachádzavosť nemá hranice. Poistiť sa už môžete aj proti pokute za jazdu načierno v prostriedkoch MHD. Samozrejme, nie v serióznej poisťovni, ale v tajnom spolku „čiernych pasažierov“. Kým Grécko straší investorov prípadným vystúpením z eurozóny, Facebook vstúpil na burzu. A nezabudnite, ak ste si kúpili byt po nejakom politikovi, pre istotu sa pozrite pod podlahu.   Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

18.05.2012 14:40 Závažné chyby v predajnej komunikácii

Píšeme na Investujeme.sk:  Najväčšou prekážkou na ceste za zvýšením akejkoľvek zručnosti sú predovšetkým súčasné chybné návyky. Aké sú teda časté komunikačné návyky, ktoré v bežnom živote neprekážajú, ba niekedy aj pomáhajú, ale v predajnom rozhovore pôsobia ako účinná prevencia proti úspechu? Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

16.05.2012 15:37 Zmeny v zákone o dani z príjmov vyvolali chaos v odpisovaní

Píšeme na Investujeme.sk:  Prvé dva mesiace tohto roka nemohli firmy odpisovať majetok rovnako rýchlo, ako zaň platili prostredníctvom finančného lízingu. Komplikáciu pre podnikateľov sa síce podarilo s účinnosťou od 1. marca odstrániť, ale nedostatkom je absencia prechodného ustanovenia, ktoré by riešilo situáciu obstarania hmotného majetku formou finančného prenájmu počas mesiacov január 2012 a február 2012 – upozorňuje poradenská spoločnosť Accace. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0Další krátké zprávy »

Anketa

Jsou provize rezervotvorných životních pojištění pro klienta únosné?

Ano. (243)
 
Ne. (162)
 Celkem hlasovalo 405 čtenářů
Reklama

Nejčtenější články z Finanční poradenství za posledních 14 dní

Petr Gola | 11.05.2012 00:00 Naše peněženka během nemoci

Při výpočtu náhrady mzdy nebo nemocenské dochází, stejně jako při výpočtu důchodu, k redukci. Zjednodušeně řečeno to znamená, že občané s nízkými příjmy mají vysokou nemocenskou a s vysokými příjmy nízkou. Rodinné finanční plánování by mělo na tuto skutečnost pamatovat. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Petr Zámečník | 14.05.2012 00:00 Finanční poradenství v multilevelu: Může být kvalitní?

O kvalitě finančního poradenství či jejím opaku se napsaly již stohy článků. Proč je ale finanční poradenství tak často napadáno pro svou nekvalitu? Není to jen o vysokých provizích a zlatokopectví. Částečně za tím stojí sám multilevelový systém. Celá zpráva »

Komentářů: 43 / 43 Poslední komentář: 01.01.1970 01:00Další články »