Děkujeme našim partnerům:
 |
 |
|
|
 |
Struktura produkce finančně poradenských společností je jedním z vodítek, které mohou pomoci určit, zda finanční poradci pracují ve prospěch klienta, nebo svých peněženek. Některé společnosti jsou zcela otevřené, jiné se uzavírají... Jak si stojí finanční poradenství?
Strukturu produkce nelze využívat jako jednoznačně spolehlivé vodítko, zda finanční poradci dané společnosti provádí etické finanční poradenství ku prospěchu svých klientů, nebo ne zcela etické ku prospěchu vlastnímu. Finanční poradenství není jen o produktech, ale o řešení celkové životní situace klienta. V praxi lze volit různé přístupy, které se odrážejí v různých portfoliích. Jistou informaci ovšem nabídnout může.
Nejdiskutovanějším produktem jsou různé investiční (a kapitálové) životní pojistky. Spory se vedou o tom, zda je vůbec přípustné tento produkt, kombinující investici (či konzervativní spoření) s pojištěním, klientům nabízet pro vysoké náklady investic, případně jak vysoká částka běžného pojistného je ještě ospravedlnitelná a jaká již nikoli (nejčastěji se hovoří o částce 1 000 Kč měsíčně, kterou lze odečíst z daní).
Ovšem neetické „rádoby finanční poradenství“ lze praktikovat i bez IŽP (či KŽP). Stačí uzavírat stavební spoření na neefektivně vysoké cílové částky či špatně rozvrhnout portfolio podílových fondů.
Zejména v investicích lze napáchat spoustu škody. Stačí špatně zjistit rizikový profil klienta a konzervativnímu člověku prodat dynamické portfolio nebo nerespektovat časový horizont investice. Pomalu na stejnou úroveň kulantně řečeno ne zcela proklientského poradenství jako vysoké běžné pojistné IŽP je kladeno uzavírání pravidelných investic s předplaceným poplatkem na vyšší částky. (Opět je věcí diskuse a předmětem sporů, co jsou to „vyšší částky“.)
|
Partners |
ZFP Akademie |
Top Consultant |
|||||
|
Produkce |
7 - 12/07 |
leden 2008 |
2007 |
leden 2008 |
2007 |
leden 2008 |
|
|
Stavební spoření |
5,28% |
3,56% |
24,33% |
32,85% |
5,00% |
7,00% |
|
|
Úvěry ze stavebního spoření |
0,40% |
0,25% |
1,16% |
0,23% |
1,00% |
1,00% |
|
|
Penzijní připojištění |
18,20% |
18,40% |
29,96% |
26,26% |
11,00% |
11,00% |
|
|
Životní pojištění |
34,33% |
32,19% |
27,97% |
25,51% |
10,00% |
12,00% |
|
|
v tom |
rizikové |
3,60% |
6,18% |
10,87% |
10,87% |
2,00% |
2,00% |
|
kapitálové |
0,01% |
0,00% |
13,15% |
7,94% |
0,00% |
0,00% |
|
|
investiční |
30,72% |
26,01% |
3,94% |
6,70% |
8,00% |
10,00% |
|
|
Hypoteční úvěry |
4,16% |
2,66% |
0,23% |
0,32% |
3,00% |
5,00% |
|
|
Majetková pojištění |
5,57% |
6,52% |
5,97% |
3,70% |
5,00% |
5,00% |
|
|
Podílové fondy |
13,82% |
13,77% |
0,25% |
0,24% |
44,00% |
38,00% |
|
|
Úrazové pojištění |
7,19% |
11,00% |
2,58% |
2,22% |
13,00% |
10,00% |
|
|
Pojištění odpovědnosti |
viz majetková poj. |
6,81% |
7,69% |
2,00% |
1,00% |
||
|
v tom |
povinné ručení |
5,60% |
7,20% |
1,00% |
0,00% |
||
|
v běžném životě |
1,15% |
0,37% |
0,00% |
1,00% |
|||
|
zaměstnance |
0,05% |
0,06% |
1,00% |
0,00% |
|||
|
podnikatelské |
0,01% |
0,06% |
|||||
|
Spořící účty |
10,52% |
11,31% |
0,74% |
0,99% |
6,00% |
10,00% |
|
|
Ostatní úvěry (leasing, spotřeb) |
0,53% |
0,36% |
|||||
|
Sophia Finance |
Fincentrum |
|||
|
Produkce |
7/06 - 6/07 |
2007 |
1 - 2/08 |
|
|
Stavební spoření |
9,00% |
5,13% |
4,68% |
|
|
Úvěry ze stavebního spoření |
1,53% |
0,76% |
||
|
Penzijní připojištění |
3,00% |
24,64% |
25,38% |
|
|
Životní pojištění |
6,00%** |
38,28% |
40,87% |
|
|
v tom |
rizikové |
2,80% |
2,88% |
|
|
kapitálové |
9,03% |
11,05%**** |
||
|
investiční |
23,43% |
25,18% |
||
|
Hypoteční úvěry |
36,00% |
5,03% |
3,94% |
|
|
Majetková pojištění |
25,00% |
6,91% |
6,93% |
|
|
Podílové fondy |
21,00%* |
5,49%*** |
5,37%*** |
|
|
Úrazové pojištění |
8,11% |
7,45% |
||
|
Pojištění odpovědnosti |
4,86% |
4,64% |
||
|
v tom |
povinné ručení |
3,45% |
2,99% |
|
|
v běžném životě |
1,41% |
1,65% |
||
|
zaměstnance |
||||
|
podnikatelské |
||||
|
Spořící účty |
||||
|
Ostatní úvěry (leasing, spotřeb) |
||||
* Investiční pokyny
** Pojištění příjmů
*** Investice bez rozlišení
**** Vč. pojištění Flexi, které tvoří 90 % této kategorie
Některé společnosti jsou více a jiné méně otevřené. Některé na data odkázaly na tiskoviny, v nichž byla struktura produkce publikována (např. Sophia Finance či Top Consultant), některé společnosti se omluvily zcela - např. OVB nemůže poskytnout údaje dříve, než publikuje souhrnné údaje o produkce německá matka. AWD, která je taktéž jako OVB kótována na burze, též strukturu produkce nezaslala.
Data neposkytla společnost Broker Consulting, za níž na dotaz odpověděl Jan Lener: „V následujícím týdnu vyjde v tisku zpráva o výsledcích 2007 společnosti Broker Consulting. Zájemci o výsledky naší společnosti mohou též využít časopis Finanční poradce, kde budou data zveřejněna.“ Data pro srovnání ale společnost neposkytla.
Oslovili jsme též společnost Kapitol. Společnost zveřejnila poměrně podrobnou zprávu o obchodních výsledcích a provizním obratu. Strukturu produkce ve srovnání s ostatními finančně poradenskými společnostmi však považuje za nesrovnatelnou - zprostředkovává zejména pojištění a podílovým fondům se nevěnuje.
Některé společnosti zaslaly nejen strukturu produkce (počet či podíl uzavřených smluv), ale též strukturu provizního obratu. Vzhledem k tomu, že nebyly explicitně vyžadovány a zaslalo je jen několik společností, nejsou publikovány. Nicméně toto je směr dalšího zvyšování informační otevřenosti.
Informační otevřenost finančně poradenských společností se zvyšuje téměř měsíc od měsíce. AFIZ nedávno zveřejnil strukturu produkce svých členů, v níž dále reagoval na některé metodické připomínky a oddělil spořící účty od investic. A stále více významných finančně poradenských společností své údaje zveřejňuje.
Finanční poradenství založené na provizních systémech je na jednu stranu kontroversní: Cílem finančního poradce je především prodat. Na druhou stranu chce-li uspět dlouhodobě, musí radit ve prospěch klienta - jen tak se mu dostane dlouhodobé spolupráce s klientem a dalších doporučení. Jen tak nebude muset aktivně vyhledávat nové naivní klienty, ale klienti začnou vyhledávat jeho.
Vždy se najdou finanční „poradci“, kteří mají kvalifikaci poradit si s klientem a vydělat na jeho naivitě. Nezbývá než před takovýmito lidmi (nejen) ve finančním poradenství varovat a poukazovat na ně. A v rámci platné legislativy je též trestat.
Považujete struktur produkce za vypovídající ukazatel kvality finančního poradenství?
EDBUSY: Půjčte si - a nesplácejte! Autor: Petr Zámečník | 18.03.2008 00:00
Jak (ne)pracovat s klientským portfoliem Autor: Petr Zámečník | 04.03.2008 00:00
Tomáš Prouza: Štork poškozoval naše klienty s vědomím OVB Autor: Petr Zámečník | 27.02.2008 00:00
Lukáš Štork vyloučen... a jede dál! Autor: Petr Zámečník | 19.02.2008 14:00
Jiří Klaban: Dobrý produkt je víc než vysoká provize Autor: Petr Zámečník | 21.02.2008 00:00
Změní se OVB? Autor: Petr Zámečník | 30.01.2008 00:00
Boj s finanční negramotností prostřednictvím internetu Autor: Petr Zámečník | 23.01.2008 00:00
A od příštího roku už nebudu... Autor: Petr Zámečník | 31.12.2007 00:00
Struktura produkce a 'kvalita' finančího poradenství Autor: Petr Zámečník | 20.11.2007 00:00
Vzniká nový finančně poradenský gigant Autor: Luděk Úterý | 01.04.2008 00:00
Konkurenční doložky ve smlouvách s poradci jsou nejspíš neplatné Autor: Vladek Krámek | 03.04.2008 00:00
Prodej finančních produktů v autobazarech: Katastrofa! Autor: Mirek Mikeska | 08.04.2008 00:00
Finanční poradenství v podání Broker Consulting Autor: Petr Zámečník | 15.04.2008 00:00
Finanční poradenství: Má nováček nárok na omluvu? Autor: Petr Zámečník | 21.04.2008 00:00
Helvag opět na scéně: Klienti znovu žalují OVB Autor: Petr Zámečník | 22.04.2008 00:00
Pavel Uzel: Finanční poradce musí volit nejlepší řešení Autor: Petr Zámečník | 19.05.2008 00:00
Finanční poradci: Vyděláváte moc? Pozor na DPH! Autor: Vladimír Zdražil | 23.05.2008 00:00
Chlubit se výší příjmů? Autor: Petr Zámečník | 30.06.2008 00:00
Týdeník Euro uskutečnil test mezi pěti finančně poradenskými společnostmi. Zvítězila v něm společnost Fincentrum, druzí jsou Partners. Test se týkal především zajištění na stáří v souvislosti s penzijní reformou. Celá zpráva »
Komentářů: 17 / 17 Poslední komentář: 22.05.2012 08:27Ochrana spotřebitele je v poslední době skloňována ve všech pádech, mimo jiné i v souvislosti s připravovanou rozsáhlou novelou zákona 38//2004 Sb. o pojišťovacích zprostředkovatelích. Legislativa důchodové reformy však jasně ukazuje, že nejde o žádný koncepční prvek naší legislativy, ale že je používána zcela účelově jenom tam, kde se to zrovna hodí. Celá zpráva »
Komentářů: 0 / 0O kvalitě finančního poradenství či jejím opaku se napsaly již stohy článků. Proč je ale finanční poradenství tak často napadáno pro svou nekvalitu? Není to jen o vysokých provizích a zlatokopectví. Částečně za tím stojí sám multilevelový systém. Celá zpráva »
Komentářů: 43 / 43 Poslední komentář: 21.05.2012 14:20Při výpočtu náhrady mzdy nebo nemocenské dochází, stejně jako při výpočtu důchodu, k redukci. Zjednodušeně řečeno to znamená, že občané s nízkými příjmy mají vysokou nemocenskou a s vysokými příjmy nízkou. Rodinné finanční plánování by mělo na tuto skutečnost pamatovat. Celá zpráva »
Komentářů: 0 / 0Sedíte spokojeně v kanceláři, říkáte si, jaký jste úspěšný, vždyť každý desátý člověk, kterého znáborujete, v byznysu i ve skutečnosti zůstane. A trošku vám uniká, že zbývajících devět často odchází s negativními emocemi a jsou špatnou reklamou pro celé finanční zprostředkování. Jak tedy náborovat, abyste se se svým luxusním mercedesem nemuseli pohybovat jen po kanálech? Celá zpráva »
Komentářů: 12 / 12 Poslední komentář: 13.05.2012 18:04Další články »Na pozici finančního analytika finančně-poradenské společnosti Partners v dubnu letošního roku nastoupil Igor Polanský. Polanský se analytické činnosti z oblasti investic věnuje odbornému školení v oblasti investičního poradenství a také rozvoji interního klientského portálu o nové funkcionality. Celá zpráva »
Komentářů: 0 / 0I když mnoho lidí je určitě nespokojeno s výší daně z příjmu, můžeme být ještě celkem rádi, že její výše se ani zdaleka nepřibližuje severským zemím. Také u DPH je ČR pod evropským průměrem. Celá zpráva »
Komentářů: 2 / 2 Poslední komentář: 22.05.2012 10:51Píšeme na Investujeme.sk: Ľudská vynachádzavosť nemá hranice. Poistiť sa už môžete aj proti pokute za jazdu načierno v prostriedkoch MHD. Samozrejme, nie v serióznej poisťovni, ale v tajnom spolku „čiernych pasažierov“. Kým Grécko straší investorov prípadným vystúpením z eurozóny, Facebook vstúpil na burzu. A nezabudnite, ak ste si kúpili byt po nejakom politikovi, pre istotu sa pozrite pod podlahu. Celá zpráva »
Komentářů: 0 / 0Píšeme na Investujeme.sk: Najväčšou prekážkou na ceste za zvýšením akejkoľvek zručnosti sú predovšetkým súčasné chybné návyky. Aké sú teda časté komunikačné návyky, ktoré v bežnom živote neprekážajú, ba niekedy aj pomáhajú, ale v predajnom rozhovore pôsobia ako účinná prevencia proti úspechu? Celá zpráva »
Komentářů: 0 / 0Píšeme na Investujeme.sk: Prvé dva mesiace tohto roka nemohli firmy odpisovať majetok rovnako rýchlo, ako zaň platili prostredníctvom finančného lízingu. Komplikáciu pre podnikateľov sa síce podarilo s účinnosťou od 1. marca odstrániť, ale nedostatkom je absencia prechodného ustanovenia, ktoré by riešilo situáciu obstarania hmotného majetku formou finančného prenájmu počas mesiacov január 2012 a február 2012 – upozorňuje poradenská spoločnosť Accace. Celá zpráva »
Komentářů: 0 / 0Další krátké zprávy »Jsou provize rezervotvorných životních pojištění pro klienta únosné?
Při výpočtu náhrady mzdy nebo nemocenské dochází, stejně jako při výpočtu důchodu, k redukci. Zjednodušeně řečeno to znamená, že občané s nízkými příjmy mají vysokou nemocenskou a s vysokými příjmy nízkou. Rodinné finanční plánování by mělo na tuto skutečnost pamatovat. Celá zpráva »
Komentářů: 0 / 0O kvalitě finančního poradenství či jejím opaku se napsaly již stohy článků. Proč je ale finanční poradenství tak často napadáno pro svou nekvalitu? Není to jen o vysokých provizích a zlatokopectví. Částečně za tím stojí sám multilevelový systém. Celá zpráva »
Komentářů: 43 / 43 Poslední komentář: 01.01.1970 01:00Další články »Reklama | Podmínky užívání | RSS
