Fincentrum a.s.
Hypoindex.cz Hypoindex.cz ČeskéReformy.cz ČeskéReformy.cz Bankaroku.cz Bankaroku.cz Investiceroku.czInvesticeroku.cz Investujeme.sk Investujeme.sk InvesticiaRoka.sk InvestíciaRoka.sk Ověření poradců Ověření poradců

Děkujeme našim partnerům:

fincentrum-mensi-nove

logo-fctr-real-hypoindex

wustenrot-logo-no-claim-a5-prechod

fecif


Státní schizofrenie v podobě IŽP

Autor: Petr Zámečník | 18.07.2011 00:30 | Kategorie: Editorial | 0 komentářů
Státní schizofrenie v podobě IŽP

Investiční životní pojištění. Produkt vyvolávající v odborných kruzích emoce. Je špatný, nebo dobrý? Těžko říci. Ani stát v tom nemá jasno. Na jedné straně se snaží jeho prodej omezit. A z druhé strany ho vychvaluje jako výborný spořící nástroj na penzi.

Není nad to, když má jeden jasno. Člověk pak ví, na čem je. Klasickou ukázkou je investiční životní pojištění. Jeho prodej se snaží ministerstvo financí omezit v rámci novely zákona o pojišťovacích zprostředkovatelích. Důvod? Investiční životní pojištění je prodáváno příliš – a špatně.

Důvodem pro „přílišný“ prodej jsou podle ministerstva příliš vysoké provize. Díky nim se investiční životní pojištění prodává i lidem, pro které není vhodné. A je drahé. Náklady IŽP tak navrhuje omezit. Pojišťovací lobby je ale očividně silnější než lobby finančních zprostředkovatelů, a tak se omezení netýká nákladů, ale pouze jejich části – provizí. Jenže motiv a argument k prodeji rezervotvorných životních pojistek vychází ze samotného státu!

Stát (rozumějte „politici“) chce, aby si lidé spořili na stáří. A tak podporuje dlouhodobé spoření v penzijních fondech a – v životních pojišťovnách. Proč se najednou diví, že se zprostředkovatelé chopí příležitostí a u klientů argumentují: „Podívejte, životní pojistka je výborné spoření na stáří. Vždyť ji jako takovou podporuje i stát. To je skoro, jako kdyby za pojištění převzal garanci. Je to vedle penzijního připojištění jediný vhodný produkt na spoření na stáří.“

Kdo umí počítat a nechce klienty klamat, k uvedené argumentaci se nepřiklání. Naopak. Ví, že je mnohem více vhodnějších produktů i pro širokou veřejnost, které umožní naspořit na penzi levněji, bezpečněji a v konečném důsledku též daňově výhodněji. Jak to tak vypadá, ví to všichni, kromě státu (rozumějte „politiků“). Politici ostatně vždycky raději počítali volební preference a hlasy u voleb než cokoli jiného. Nebo že by to věděli i oni, jen to nechtějí vidět?

Vrcholní politici buď podléhají lobby (což by svým voličům nepřiznali), nebo trpí fatální finanční negramotností. Jinak by Petr Nečas na podzim nemohl v reakci na návrh Miroslava Kalouska na zrušení výjimek v podobě daňových úlev prohlásit: "Budeme diskutovat o odstranění všech výjimek. Žádná není tabu - s výjimkou položek určených na zabezpečení dětí a důchodu."

Tabu se tak stal příspěvek na penzijní připojištění a zároveň daňové úlevy penzijního připojištění a rezervotvorných životních pojistek. To, že současný systém penzijního připojištění s jeho omezeními je nevhodný pro dlouhodobé spoření, s nonšalancí politici s nonšalancí přehlížejí. Hlavně musí být vše 100% garantováno – a pokud možno tak, aby to v lidech udržovalo iluzi státní garance, která se pochopitelně nekoná, což ale „běžný občan“ neví.

A životní pojistka jako forma spoření na penzi? Mezi kvalifikovanými finančními poradci se o této možnosti už ani nehovoří. Když „investičko“, tak především na krytí rizik… pokud není výhodnější „rizikovka“ nebo finanční poradce nepotřebuje jíst. Na pořadu dne diskusí o etice finančního poradenství již není fakt, že IŽP na spoření je „zlodějina“ či „krádež za bílého dne“, ale zda je a za jakých okolností nechat klienta předplatit poplatky u pravidelných investic do podílových fondů. Diskuse stejně ostrá jako předchozí, jen o úroveň výše – blíže k proklientskému přístupu.

Stát daňové úlevy pro klienty nevýhodných „dlouhodobých spořicích produktů“ zřejmě nezruší. Je to politicky neprůchodné. Přeci stát musí podporovat spoření na stáří! A tak jaksi „přes ruku“ omezuje distribuci. Z pohledu pozorovatele tak připomíná člověka postiženého bulimií, který se jednou rukou cpe a druhou si strká do krku, aby nepřibral.

Anketa

Má stát limitovat výši provize?

Ano. (269)
 
Ano, ale ne navrhovaným způsobem. (76)
 
Ne. (826)
 Celkem hlasovalo 1171 čtenářů

Státní schizofrenie v podobě IŽP >> sdílejte na sociálních sítích

 
Reklama

 

 

Komentáře


K tomuto článku ještě nebyl přidán žádný komentář. Buďte první a okomentujte tento článek.

Přidejte komentář

* Pokud je obrázek nečitelný, nový načtete kliknutím na obrázek.
Pro přihlášené se kontrolní obrázek nezobrazuje. Přihlašte se či se zaregistrujte pokud ještě nemáte účet.
Opište text z obrázku: *

* Hvězdičkou jsou označeny povinné informace.


Články z Editorial

Paul Stanfield | 19.09.2016 00:00 „Zprávy o mé smrti byly značně přehnané“

Tento slavný citát pronesl Mark Twain, když se dověděl, že byl omylem prohlášen za mrtvého. Přestože se patrně jedná o citaci mírně upravenou, význam stále do značné míry odpovídá tomu, co měl velký spisovatel na mysli. Na tento citát jsem si vzpomněl i nedávno, když jsem se opět zamýšlel nad tzv. „robo-poradenstvím“ a potenciální rolí a budoucími příležitostmi pro skutečné poradce. Celá zpráva »

Komentářů: 9 / 9 Poslední komentář: 20.09.2016 00:46
Spolupracujeme

Petr Zámečník | 12.09.2016 00:00 Omezení důchodového věku? Nesmysl!

Vláda rozhodla o zastropování věku odchodu do důchodu na 65 let. Jediným důvodem jsou ale volby a populistická snaha získat voličské hlasy. Na vytvoření stropu není racionálního vůbec nic. Celá zpráva »

Komentářů: 4 / 4 Poslední komentář: 13.09.2016 11:24

Petr Zámečník | 05.09.2016 00:00 Jak vyčistit finančně poradenský trh

Poslanci a senátoři jsou přesvědčeni, že chrání klienty finančních poradců. Regulace provizí ovšem nic nevyřeší, možná spíš naopak. Vyčistit trh by přitom mohlo být tak snadné! Celá zpráva »

Komentářů: 4 / 4 Poslední komentář: 06.09.2016 00:44

Petr Zámečník | 25.08.2016 00:00 Poškozená OVB, nebo tvrdá realita?

Student dokumentaristiky Jakub Charvát natočil dokument o OVB Allfinanz a praktikách jejích finančních poradců. Nyní čelí žalobě za „poškození dobrého jména“ společnosti. Dokument ovšem „pod linkou“ odhaluje ještě jednu významnou skutečnost… Celá zpráva »

Komentářů: 63 / 63 Poslední komentář: 22.09.2016 12:41

Paul Stanfield | 10.08.2016 00:00 Robo-poradenství není finančně životaschopné

Nedávno provedená studie zjistila, že britští robo-poradci mají takovou strukturu, že o peníze přijdou a „většina zkrachuje ještě dříve, než do správy získá větší objem aktiv potřebný k přežití“. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0Další články »

Krátké zprávy z Editorial

19.09.2016 11:55 Sú záporné úrokové sadzby len pokusom, ktorý na nás testujú vzdialené civilizácie? (Svet financií očami komentátora)

Píšeme na Investujeme.sk: Aj bankári už riešia úlohu, či náš svet je skutočný alebo žijeme len vo virtuálnej realite. Na základe poznatkov vedcov ale upozorňujú, že aj keď svet je len ilúziou, nedokážeme to zistiť. A možno je to inak – ovládajú nás ilumináti usilujúci o svetovládu a voľby nám i tak nepomôžu! Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

22.08.2016 11:57 Ktorá nechce, nech sa zakrýva a ktorá chce, mi svoje vnady rada ukáže! (Svet financií očami komentátora tentoraz na letné témy)

Píšeme na Investujeme.sk: Finančným svetom netočia iba ekonomické fundamenty, ale aj špekulácie. Vývoj v eurozóne i celej EÚ ohrozujú viaceré voľby i ženské plavky nepodliehajúce len móde, ale i politike. Možno niečo o tom vie belgická kapela Vaya Con Dios. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

08.08.2016 11:56 Amerike neuškodil, Európu zneistel (Svet financií očami komentátora)

Píšeme na Investujeme.sk: Dobré NFP údaje trhy prečítali ako blížiace sa zvyšovanie úrokových sadzieb. Časť analytikov ale nechce zobrať do úvahy ďalší dôležitý faktor, hoci Anonymous vedia svoje. Pre neistotu v Európe stúpa cena zlata a ABBA spieva zlatý hit. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

25.07.2016 11:56 Majú sa trhy už teraz pripraviť na jesennú nervozitu? (Svet financií očami komentátora)

Píšeme na Investujeme.sk: Opatrenia centrálnych bánk nemajú už žiaden účinok a tak zostáva len zhadzovať peniaze z vrtuľníkov. Pripomenieme si nedávno zosnulého rockera i vonkajšiu súvislosť US volieb s britským referendom. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

18.07.2016 11:52 Ťaží nás v bruchu príliv novo natlačených peňazí a tým aj neistá budúcnosť? (Svet financií očami komentátora)

Píšeme na Investujeme.sk: To, že centrálne banky strácajú dôveru investorov, je viac-menej fráza. Vieme, komu pomáha výnimočný stav vo Francúzsku a na fakt, že Európa potrebuje harmóniu, poukazuje kopa nahých mladých žien. Stojí za to si ich pozrieť. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0Další krátké zprávy »

Anketa

Jakou správu portfolia upřednostňujete?

Pasivní. (255)
 
Aktivní. (297)
 
Žádnou. (1285)
 Celkem hlasovalo 1837 čtenářů

Nejčtenější články z Editorial za posledních 14 dní

Petr Zámečník | 12.09.2016 00:00 Omezení důchodového věku? Nesmysl!

Vláda rozhodla o zastropování věku odchodu do důchodu na 65 let. Jediným důvodem jsou ale volby a populistická snaha získat voličské hlasy. Na vytvoření stropu není racionálního vůbec nic. Celá zpráva »

Komentářů: 4 / 4 Poslední komentář: 01.01.1970 01:00

Paul Stanfield | 19.09.2016 00:00 „Zprávy o mé smrti byly značně přehnané“

Tento slavný citát pronesl Mark Twain, když se dověděl, že byl omylem prohlášen za mrtvého. Přestože se patrně jedná o citaci mírně upravenou, význam stále do značné míry odpovídá tomu, co měl velký spisovatel na mysli. Na tento citát jsem si vzpomněl i nedávno, když jsem se opět zamýšlel nad tzv. „robo-poradenstvím“ a potenciální rolí a budoucími příležitostmi pro skutečné poradce. Celá zpráva »

Komentářů: 9 / 9 Poslední komentář: 01.01.1970 01:00Další články »