Státní penze každoročně klesá! Proč?

Státní penze klesá. Každý rok dochází ke změně parametrů při výpočtu důchodu. Kdo žádal o penzi na sklonku roku 2009, má penzi vyšší, než kdyby o ni žádal letos. Tento trend bude nadále pokračovat. Na státní penzi rozhodně nespoléhejte...

Stačí pár měsíců a státní penze může být při stejných vstupních podmínkách nižší než v roce 2009. Pokud občan žádal o důchod ještě v roce 2009, je jeho měsíční penze vyšší, než kdyby při stejných údajích žádal o penzi v roce 2010. Roční rozdíl přitom není nezanedbatelný. V budoucnu tak budou mít dřívější penzisté vyšší státní penzi.

Praktický příklad

V našem zvoleném příkladě získal pan Novák 44 let pojištění. Od roku 1986 do roku 2008 pobíral při přepočtu příjem na úrovni 25 tisíc v roce 2009. Počítáme, že neměl po celou dobu žádné vyloučené doby (např. nebyl nemocný…). Nemocnost stejně nemá vliv na výši důchodu. V roce 2009 již pan Novák nepracoval a žil z vlastních úspor. Důchodový věk splnil na konci roku. V první variantě si stihl o důchod požádal na konci roku 2009. V druhé variantě si stihl o důchod požádat až v lednu 2010. Příjem měl tedy v obou případech stejný, stejnou měl i dobu pojištění. Podívejme se, jaký vliv na výši důchodu mají každý rok změněné parametry.

Tabulka 1: Rok 2009

• Osobní vyměřovací základ =  (6 851 874 Kč / 8 401) * 30,4167 = 24 808 Kč
• Redukovaný osobní vyměřovací základ = 14 793 Kč

• Základní výměra důchodu = 2 170 Kč
• Procentní výměra za odpracované roky = 44 let * 1,5 % = 66 %
• Procentní výměra důchodu = 9 764 Kč (14 793 Kč * 66 %)
• Měsíční důchod celkem = 11 934 Kč (2 170 Kč + 9 764 Kč)

Pokud by pan Novák stihl vyřídit svůj starobní důchod na konci roku 2009, činila by jeho měsíční penze 11 934 Kč.

Tabulka 2: Rok 2010

• Osobní vyměřovací základ = (6 900 000 Kč / 8 766) * 30,4167 = 23 942 Kč
• Redukovaný osobní vyměřovací základ = 14 533 Kč

• Základní výměra důchodu = 2 170 Kč
• Procentní výměra za odpracované roky = 44 let * 1,5 % = 66 %
• Procentní výměra důchodu = 9 592 Kč (14 533 Kč * 66 %)
• Měsíční důchod celkem = 11 762 Kč (2 170 Kč + 9 592 Kč)

Pokud by pan Novák stihl vyřídit důchod až v lednu letošního roku, tak by jeho měsíční penze činila 11 762 Kč a byla by tak o 172 Kč měsíčně (2 064 Kč ročně) nižší, než kdyby si stihl o penzi zažádat v roce 2009.

Shrnutí

Poměr státní penze k průměrné čisté mzdě se bude v Česku v budoucnu neustále snižovat. V současné době dosahuje průměrná státní penze cca 52 % průměrné čisté mzdy. I když životní úroveň penzistů v Česku klesá, pořád dosahuje průměrný státní důchod více než polovinu průměrné čisté mzdy, což je na světové poměry velmi slušné.

Dnešní čtyřicátníci tak vysokou státní penzi rozhodně mít už nebudou a budou rádi za 40 % (v mnoha vyspělých zemích je to 30 %). Odpovědnost za finanční budoucnost, ať chceme nebo ne, tak leží na každém jednotlivci. Důvodů, proč státní penze klesá, je několik:

• Reálný růst průměrné mzdy v Česku. Příjmy občanů nad redukční důchodové hranice jsou výrazně kráceny a do důchodu jsou tak započteny pouze částečně. Vysoká redukce znamená, že čím vyšší příjem občan má, tím menší je následně poměr mezi jeho průměrnou čistou mzdou a státní penzí.
• Přísnější podmínky pro započítání některých činností do doby pojištění. Již nyní se nezapočítává studium. V budoucnu se dá očekávat, že se nebude započítávat ani doba v evidenci úřadu práci (nebo dojde ke snížení započítávání této doby). Občané tak budou mít v budoucnu ve výpočtu nižší počet let pojištění, což penzi značně sníží.
• Každý rok dochází ke změně parametrů pro výpočet důchodu. Při stejných podmínkách tak je penze v dalších letech nižší (viz vzorový příklad). Tento efekt není na první pohled tolik viditelný, protože v praxi by pravděpodobně pan Novák v roce 2009 byl buď na úřadu práce, nebo opět pracoval a při výpočtu důchodu v roce 2010 by měl ve výpočtu příjem i za rok 2009. V tomto případě by však nebyly shodné podmínky pro rok 2009 a 2010, proto ukázkový příklad.