Fincentrum a.s.
Hypoindex.cz Hypoindex.cz ČeskéReformy.cz ČeskéReformy.cz Bankaroku.cz Bankaroku.cz Investiceroku.czInvesticeroku.cz Investujeme.sk Investujeme.sk InvesticiaRoka.sk InvestíciaRoka.sk Ověření poradců Ověření poradců

Děkujeme našim partnerům:

fincentrum-mensi-nove

logo-fctr-real-hypoindex

logo

fecif


Spořící účty: Novým lákadlem jsou bonusy... a pasti

Autor: Daniel Kuchta | 20.08.2010 00:00 | Kategorie: Banky | 5 komentářů
Spořící účty: Novým lákadlem jsou bonusy... a pasti

Propad úrokových sazeb spořicích účtů pokračuje, i když tempo poklesu není již tak výrazné jako v první půli roku. Kromě snižování úroků nepotěší klienty ani různé nové pasti, které si na ně banky připravily.

Úroky u spořicích účtů od května v tichosti snížilo několik bank. AXA v únoru vstoupila na trh se zajímavým úročením svého spořícího účtu ve výši 2,5 % s půlprocentním bonusem, podobnou lavinu, jakou spustila svým vysokým úrokem v roce 2008 mBank při svém vstupu na trh, však nezpůsobila. Spíše naopak, již za čtyři měsíce bylo po radosti, když základní úrok klesl o půl procentního bodu. Podobně jako některé jiné banky, i AXA tímto reagovala na květnové snížení úrokových sazeb ze strany ČNB na historická minima.

Klientům zůstává doufat, že spořicí účet od AXA nedopadne jako eMAX od mBank, který sice způsobil na trhu rozruch vysokou úrokovou sazbou, dnes ale patří mezi nejméně úročené spořicí účty vůbec. Pozitivem je alespoň to, že od května se již tak nízké úroky nesnížily.

Ke snížení úrokových sazeb se v průběhu léta odhodlaly také Raiffeisenbank (o 0,1 p.b.), ČSOB, Poštovní spořitelna (horní hranici), Komerční banka, (všichni o 0,2 p.b.), LBBW o 0,25 p.b. a také Volksbank, která snížila úročení o půl procentního bodu. Změny to nejsou na první pohled veliké, ale vzhledem k výši úroků citelné. Nejvýhodnějším a nejstabilnějším produktem nadále zůstává ING Konto, kterému může konkurovat akorát AXA (uvidíme, jak dlouho). Poměrně stálý úrok a jednoduchý produkt nabízí také Citibank nebo Fio.

Od úročení spořicích účtů v současné době nemohou čekat střadatelé nijak velké zázraky, ČNB se totiž úrokovou sazbu tak brzy zvedat nechystá, a pokud některá z bank nebude nutně potřebovat větší hotovost, na vysoké úroky lákat lidi nebude. Výrazné zvyšování úrokových sazeb by pak spíše mohlo indikovat problémy banky, než její dobrou vůli vyjít vstříc svým klientům.

Do našeho přehledu nejnověji přibyla Fio banka, která již dostala licenci, i když klienti záložny se stanou oficiálně klienty banky až v září. Fio konto nabízí sice „pouze“ 1,6 %, ale nabízí k tomu kromě vedení a internetbankingu zdarma ještě bezplatný platební styk mezi ČR a SR, platební kartu, neomezené pohyby v rámci Fio a jednoho externího účtu. Ten se pak dá elektronicky kdykoli změnit, přičemž změna je platná již druhý den. Lze v něm rovněž zadávat trvalé příkazy, i když SIPO a inkaso v něm nejsou podporovány. Lze ho mít samostatně, nebo společně s běžným účtem.

Tabulka 1: Přehled spořicích účtů bez výpovědní lhůty

Banka

Účet

Úročení spořicího účtu

k 18. 8. 2010

k 25. 5. 2010

k 16. 3. 2010

k 14. 9. 2009

AXA Bank

Spořicí účet

2 - 2,5 %1)

2,5 - 3 %1)

2,5 - 3 %1)

n/a

Citibank

Inteligentní spořící účet

1,75%

1,75%

n/a

2,50%

Česká spořitelna

Spořící plán u Osobního účtu

2,5 %2)

2,5 %2)

n/a

n/a

Internetové spoření

0,5-1,5 %13)

n/a

n/a

n/a

Šikovné spoření

1 - 3,2 %3)

1 - 3,2 %3)

1 - 3,2 %3)

od 1 %

Šikovné spoření Plus

1 - 3,2 %3)

1 - 3,2 %3)

1 - 3,2 %3)

od 1 %

ČSOB

Spořicí účet

1,10%

n/a

n/a

n/a

Spořicí účet s prémií

1,3 - 1,8 %4)

1,5 - 2 %4)

1,5 - 2 %4)

n/a

Fio banka

Fio konto

1,60%

1,60%

1,60%

2%

GE Money Bank

Spořicí účet Genius II

0,1 - 2 %5)

0,1 - 2 %5)

0,1 - 2 %5)

n/a

ING Bank

ING Konto

2%

2%

2,25%

2,50%

Komerční banka

Spořicí konto

0,8%

1%

2%

do 2,5 %

Top Spořicí konto

0,8 %6)

1 %6)

1 %6)

od 1 %

Spořicí konto Bonus

1 - 1,5 %7)

n/a

n/a

n/a

LBBW Bank

Spořicí účet

0,25 - 1,75%14)

2%

2%

2,50%

mBank

eMax

0,65%

0,65%

0,80%

1,30%

eMax Plus

0,75%8)

0,75%8)

1%8)

2,50%

Poštovní spořitelna

Era červené konto

0,1 - 1,8 %9)

0,1 - 2 %9)

n/a

n/a

Raiffeisenbank

eKonto Plus

0,4 - 1 %10)

0,5 - 1,1 %10)

0,5 %10)

od 0,9 %

UniCredit Bank

Spořicí účet Plus

0,05 %11)

0,05 %11)

0,17 %11)

od 0,27 %

Unikátní spoření

1 - 3,5 %12)

1 - 3,5 %12)

n/a

n/a

Volksbank

Spořicí účet

1,53%

2,03%

2,03%

2,13%

1) Při průměrném ročním zůstatku nad 40 tis. Kč bonus 0,5 %.

2) Do sumy 49 999,99 Kč je úrok 2,5 %; pro část zůstatku od 50 000 do 99 999,99 Kč je to 0,3 %; od 100 000 do 249 999,99 Kč 0,4 %; od 250 000 do 499 999,99 Kč je to 0,5 % a od 500 000 je to 0,6 %

3) Pásmové úročení; minimální měsíční vklad 300 Kč (5000 Kč u varianty Plus), maximální měsíční vklad 5000 Kč (20 000 Kč).

4) Prémie 0,5 % p.a. z minimálního zůstatku na účtu v průběhu pololetí.

5) Při zůstatku nad 40 000 se úročí 2 %.

6) Zůstatek převyšující 1 mil. Kč se úročí 1,1 %.

7) Bonus 0,5 % vyhlašovaný každý půlrok, připisován z nejnižšího zůstatku v daném období

8) Zůstatek převyšující 600 000 Kč je úročen 1,3 %.

9) Při zůstatku nad 50 000 Kč se úročí 1,8 %.

10) Do sumy 199 999 Kč je úrok 0,4 %; od 200 000 do 499 999 Kč 0,5 %; od 500 000 Kč do 999 999 Kč 0,9 %; od 1 000 000 Kč do 19 999 999 Kč 1 % a přes 20 mil. Kč 0,01 %.

11) Do sumy 200 000 Kč je úrok 0,05 %; pro část zůstatku od 200 000 do 500 000 Kč 0,15 %, od 500 000 do 1 mil. Kč 0,25 % a od 1 mil. do 5 mil. Kč 0,35 %

12) Zůstatek do určité výše je úročen 1 %, zůstatek převyšující určitou částku 3,5 % až do další stanovené částky, a vše více je opět úročeno 1 %.

13) V pásmu od 50 000 do 4 999 999,99 Kč možnost získání bonusu 1 % podle zůstatku ve čtvrtletním sledovacím období

14)Při měsíčním zůstatku nad 100 000 Kč je úrok 1,75 %

Zdroj: Internetové stránky bank

Stále nepřehlednější úročení

Některé produkty jsou úročeny skutečně zajímavým způsobem. Již v minulém článku zmiňoval Petr Zámečník Unikátní spoření u UniCredit Banky, resp. Partners, a také Šikovné spoření od České spořitelny. Dalším takovým produktem, který stojí za zmínku v tom, že klientovi prakticky nevydělá nic, je Spořící plán od České spořitelny. Ten je součástí Osobního účtu, u něhož by měl zabezpečit výhodné úročení zůstatku na účtu. Problémem je, že tento produkt lze dostat pouze v rámci balíčku, který stojí minimálně 188 korun, ale jeho úrok není schopen měsíčně na tuto sumu vydělat. Vydělá si na sebe snad pouze v případě, kdy bude mít klient na účtu celoročně půl milionu. A to běžný klient České spořitelny asi nemá.

Novinkou od České spořitelny je Internetové spoření, jehož výhoda spočívá v možnosti uzavření bez návštěvy pobočky. Základní úrok je 0,5 %, klient ale může získat bonusový úrok ve výši jednoho procentního bodu, pokud průměrná hodnota zůstatku (je počítán na denní bázi) v aktuálním sledovaném období je stejná nebo vyšší než průměrná hodnota zůstatku v předchozím sledovaném období. Sledované období je kalendářní čtvrtletí. Vysvětlení připsání bonusového úroku je trochu krkolomné a pochybuji, že si klient bude moci sledovat, jestli bonus dostane, nebo ne. Tímto tento produkt trochu ztrácí na atraktivitě, ale své příznivce si možná nejde. Podmínkou ještě je, aby byl zůstatek v rozpětí od 40 000 korun do 4 999 999,99 Kč.

Bonusové spořicí účtůy jsou v poslední době hodně v módě. Banky využívají bonus jako zajímavé lákadlo a konstrukcí a způsobem přičítání bonusu „motivují“ lidi, aby na účtu drželi co největší obnos pokud možno co nejdelší dobu, případně aby na spořicí účet přidávali další prostředky. To je trochu v rozporu s původní myšlenkou a největší výhodou spořicích účtů, kterými byla kromě vyššího výnosu než na běžném účtu také jednoduchost a rychlá a prakticky neomezená likvidita.

Kromě AXA spořicího účtu a Spořicího účtu s prémií se nově objevily již zmiňované Internetové spoření a Spořicí konto Bonus od Komerční banky. Základní úroková sazba u něj je 1 %, bonus na nejbližší půlrok (do konce roku 2010) je 0,5 %. Ten se pak počítá z nejnižšího zůstatku v daném období, takže teoreticky může být klidně i nula.

Trochu podivné mi od některých bank přijde nezývat účty s výpovědní lhůtou jako spořicí účty. Jde prakticky o termínované vklady, kdy jsou prostředky vázané, a klienti si je mohou vybrat až po uplynutí výpovědní lhůty. Čím delší výpovědní lhůta, tím vyšší úrok, ale s jednoduchými a likvidním prostředky na tradičních spořicích účtech to nemá nic společného.

Mezi takové patří například Spořicí účet od Poštovní spořitelny (který ale banka pravděpodobně nijak vehementně nenabízí), nebo Spořicí účet Plus od UniCredit Bank, kde je bez sankce a výpovědní lhůty možné vybrat jen 50 000 korun a pouze v hotovosti (sankce je 1 % z vybírané částky, což je vzhledem k zhodnocení skutečně moc). Také eKonto Flexi, které by podle názvu mohlo být flexibilní, nutí dodržovat výpovědní lhůtu 6 nebo 12 měsíců (sankce 2 % je rovněž vzhledem k nabízenému zhodnocení vysoká). Jedinou výmluvou pro banky může být snad jen fakt, že jde o doplňkové produkty k jiným spořicím účtům jimi nabízeným a v přehledu jsme je (s výjimkou UniCredit Bank) neuvedli.

Anketa

Využíváte spořicí účet?

Ano. (126)
 
Ne. (15)
 Celkem hlasovalo 141 čtenářů

Spořící účty: Novým lákadlem jsou bonusy... a pasti >> sdílejte na sociálních sítích

 
Reklama

 

 

Poslední přidané komentáře (celkem 5 komentářů)

RE: Clear deal doplnění jerry | 09.10.2010 16:58
RE: Clear deal doplnění Ajven | 23.08.2010 07:41
Clear deal doplnění Zbyněk Svěrkoš | 20.08.2010 11:13
J and T banka Zbyněk Svěrkoš | 20.08.2010 11:09
zapomínáte na kampeličky kokeš | 20.08.2010 10:09

Přidejte komentář

* Pokud je obrázek nečitelný, nový načtete kliknutím na obrázek.
Pro přihlášené se kontrolní obrázek nezobrazuje. Přihlašte se či se zaregistrujte pokud ještě nemáte účet.
Opište text z obrázku: *

* Hvězdičkou jsou označeny povinné informace.


Reklama

hypoindex-300-300-1

Články z Banky

Petr Zámečník | 15.08.2016 00:00 Vyhněte se dlouhodobým vkladům. Inflace poroste

Krátkodobé vklady nenabízejí téměř žádné zhodnocení. Konzervativní investoři tak mohou podlehnout touze uložit peníze na delší dobu a aspoň něco vydělat. Prognóza ČNB ale hovoří jasně: Nedělejte to, proděláte! Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Petr Zámečník | 08.08.2016 00:00 Máte vklady pojištěné?

Lidé v Česku chtějí od svých úspor především jistotu. Tu má zvýšit (a zvyšuje) pojištění vkladů. Ale které vklady jsou a které nejsou pojištěné? Lidé se pletou víc, než je zdrávo. Celá zpráva »

Komentářů: 3 / 3 Poslední komentář: 22.08.2016 20:42

Petr Zámečník | 26.07.2016 00:00 Spořicí účty: Záporné úrokové sazby nadosah

Česká národní banka (ČNB) tiskne peníze ve velkém. Banky jich mají nadbytek a nevědí, co s nimi. O peníze střadatelů tak nestojí – a snižují úrokové sazby. Nyní se poklesu dočkaly i „prémiové úroky“. Kdy se dočkáme záporných úrokových sazeb? Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Radovan Novotný | 15.07.2016 00:00 Krátké peníze do matrace, dlouhé investovat?

V dnešní době už nás ani moc nestojí, když svou krátkodobou rezervu necháme ležet jen tak ladem. V prostředí nízkých úrokových sazeb se leccos změnilo, divy nedokáží ani banky a jimi nabízené spořicí účty, ani fondy peněžního trhu. Celá zpráva »

Komentářů: 1 / 1 Poslední komentář: 15.07.2016 09:43

Petr Zámečník | 14.06.2016 00:00 Spořicí účty: Úrokové sazby dál padají

Úrokové sazby i nadále padají. To těší úvěrové klienty, ale střadatelé si lámou hlavu s otázkou: Kam s nimi? Peníze není kde zhodnotit. Kdo vám dá úrok alespoň 1 % a za jakou cenu? Celá zpráva »

Komentářů: 3 / 3 Poslední komentář: 12.08.2016 23:07Další články »

Krátké zprávy z Banky

24.08.2016 10:09 Pozor na podvodné SMS od finanční správy

Podvodníci zasílají falešné zprávy SMS jménem Finanční správy, které vypadají jako upozornění na daňový nedoplatek. Finanční správa již podala trestní oznámení na neznámého pachatele.  Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

24.08.2016 09:00 Jsou banky připravené na nový zákon o úvěru?

Píšeme na Hypoindex.cz: Od prosince začne platit nový zákon o spotřebitelském úvěru. Zákon přináší řadu změn, které se dotknou nejen klientů, ale i bank. Banky přípravu nepodceňují a na požadavky nového zákona se pilně připravují. Bankám se implementace zákona prodraží. Doplatí na vyšší náklady klient? Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

23.08.2016 13:27 Německé banky začínají zpoplatňovat účty

Konec účtů bez poplatku pocítí od listopadu miliony Němců, kteí mají účet u největší německé banky Postbank. Většina běžných uživatelů tak začne platit bance za vedení účtu. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

22.08.2016 13:11 Rétorika Fedu nehledě na blížící se volby přitvrzuje

Rétorika Fedu dále přitvrzuje, jakoby ani nebyly v USA volby za rohem. O víkendu to byl druhý muž americké centrální banky Stanley Fischer, který vyslal celkově již čtvrté jestřábí varování během uplynulého týdne. Po této dělostřelecké přípravě trhy ještě více upřou pozornost k pátečnímu vystoupení šéfky Fedu Janet Yellenové na každoročním sletu centrální bankéřů v americkém Jackson Hole. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

22.08.2016 09:00 Kdy vzrostou úrokové sazby hypoték? V polovině roku 2017

Píšeme na Hypoindex.cz: Úrokové sazby hypoték klesají s menšími přestávkami téměř osm let. Vždy, když se zdálo, že níže to již nejde, banky překvapily. Obrat je ale již nadohled. Kdy vzrostou úrokové sazby hypotečních úvěrů? Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0Další krátké zprávy »

Anketa

Jakou správu portfolia upřednostňujete?

Pasivní. (218)
 
Aktivní. (223)
 
Žádnou. (1111)
 Celkem hlasovalo 1552 čtenářů

Nejčtenější články z Banky za posledních 14 dní

Petr Zámečník | 08.08.2016 00:00 Máte vklady pojištěné?

Lidé v Česku chtějí od svých úspor především jistotu. Tu má zvýšit (a zvyšuje) pojištění vkladů. Ale které vklady jsou a které nejsou pojištěné? Lidé se pletou víc, než je zdrávo. Celá zpráva »

Komentářů: 3 / 3 Poslední komentář: 01.01.1970 01:00

Petr Zámečník | 15.08.2016 00:00 Vyhněte se dlouhodobým vkladům. Inflace poroste

Krátkodobé vklady nenabízejí téměř žádné zhodnocení. Konzervativní investoři tak mohou podlehnout touze uložit peníze na delší dobu a aspoň něco vydělat. Prognóza ČNB ale hovoří jasně: Nedělejte to, proděláte! Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0Další články »