Fincentrum a.s.
Hypoindex.cz Hypoindex.cz ČeskéReformy.cz ČeskéReformy.cz Bankaroku.cz Bankaroku.cz Investiceroku.czInvesticeroku.cz Investujeme.sk Investujeme.sk InvesticiaRoka.sk InvestíciaRoka.sk Ověření poradců Ověření poradců

Děkujeme našim partnerům:

fincentrum-mensi-nove

logo-fctr-real-hypoindex

logo

fecif


Spořící účet... vyplatí se ještě?

Autor: Petr Zámečník | 14.09.2009 00:10 | Kategorie: Banky | 32 komentářů
Spořící účet... vyplatí se ještě?

Finanční poradci se zaměřují především na dlouhodobé cíle klientů. K jejich dosažení je ale potřeba pracovat i s krátkodobými přebytky finančních prostředků. A tu přichází do hry spořící účty. Má dnes cenu se jimi zabývat?

Pryč jsou doby, kdy se banky předháněly o klienty a přeplácely se mezi sebou úrokovými sazbami. 3,5% úrok, který se stal tahákem několika bank, dnes na trhu již nenajdete, pokud chcete mít prostředky rychle dostupné a bez podmínek milionových vkladů. Úrokové sazby klesly.

Proti úrokovým sazbám kráčí inflace. Zatímco v loňském roce dosáhla 6,3 %, čímž i 3,5% úrokové zhodnocení přineslo znehodnocení ve výši 2,8 %, aktuální úrokové sazby dosahující u lepších spořících účtů nejčastěji 2,5 % přináší se současnou mírou inflace ve výši 3,1 % znehodnocení jen 0,6 %. V současnosti je tedy spoření statisticky výhodnější než v loňském roce.

Míru inflace nelze ale přeceňovat. Její dopad závisí do značné míry na účelu, pro který je spoření využito. Byly-li prostředky uloženy např. s cílem pořízení vlastního bydlení nebo automobilu, došlo k jejich reálnému zhodnocení - ceny bytů i automobilů klesly. (I v tomto ohledu může dojít ke statistickému zkreslení. Pokud chtěl klient kupovat konkrétní byt a jeho koupi odložil, nemusel majitel bytu cenu snížit, ale mohl ji i navýšit...)

Spořící účty mají konkurenci např. ve fondech peněžního trhu. Ty jsou považovány za poměrně bezpečné a měly by přinášet vyšší zhodnocení. Jejich nevýhodou oproti spořícím účtům je přeci jen jistá volatilita (kolísavost) výnosů, která se projevila v nedávné době u Sporoinvestu České spořitelny po islandských potížích.

Spořící účty v bankách

Banky ke svým spořícím účtům přistupují rozdílně. Některé se snaží klienty přitáhnout a udržet pomocí zajímavé úrokové sazby jejich vklady, jiné, podle podmínek a úrokových sazeb, se tváří, jako by spořící účet nabízely jen z povinnosti. U naprosté většiny bank je navíc podmínkou vlastnictví běžného účtu v bance, kde má být veden i spořící účet. Poradce tak má ve svých doporučeních poměrně svázané ruce.

Tabulka: Úrokové sazby spořících účtů

Banka

Spořící účet

Úroková sazba

Citibank

Inteligentní spořící účet

2,5 %

Česká spořitelna

Šikovné spoření

od 1 %

Šikovné spoření Plus

od 1 %

ČSOB

Spořicí účet

od 1 %

GE Money Bank

Spořicí účet Genius

2,8 %

ING Bank

ING Konto

2,5 %

Komerční banka

Spořicí konto

do 2,5 %

Top Spořicí konto

od 1 %

LBBW Bank

Spořicí účet

2,5 %

mBank

eMax Plus

2,5 %

eMax

1,3 %

Poštovní spořitelna

Spořicí účet

od 0,5 %

Raiffeisenbank

eKonto Plus

od 0,9 %

UniCredit Bank

Spořicí účet Plus

od 0,27 %

Volksbank

Spořicí účet

2,13%

Zdroj: Informační materiály bank

Podmínku uzavření běžného účtu si neklade např. ING, LBBW Bank, mBank či GE Money Bank. GE Money Bank „své“ klienty jen zvýhodňuje a nabízí jim úrokovou sazbu 3 %. Zůstatek na účtu musí navíc dosahovat alespoň 40 tis. Kč, jinak je úročen 0,1 %.

Pásmové úročení podle výše vkladu využívá většina bank. Zajímavostí je v tomto směru Spořicí konto Komerční banky, která nabízí úrok 2,5 % do zůstatku 50 tis. Kč, při vyšším je vklad úročen jen 0,1 %. Má ale i druhé Top Spořicí konto, na němž jsou prostředky zhodnocovány klasickým pásmovým úročením.

V tomto směru stojí za pozornost ještě Raiffeisenbank s eKontem Plus, které nabízí rostoucí úročení při vyšším vkladu, ale jakmile přesáhne zůstatek hranici 50 mil. Kč, spadne úročení na 0,1 %. Ale ruku na srdce, kdo by chtěl nechat ležet takovou částku ladem na spořícím účtu?

Klasický spořící účet nenaleznete u České spořitelny. Její Šikovné spoření a Šikovné spoření Plus se vyznačuje jednou podivuhodnou zvláštností. Je stanoven minimální a maximální měsíční vklad, a pokud je toto pásmo porušeno, v daném měsíci se zůstatek neúročí. Pásmo je stanoveno od 300 Kč do 5 tis. Kč měsíčně pro základní variantu a od 5 tis. Kč do 20 tis. Kč měsíčně pro „Plus“ variantu.

Neobvyklá je varianta eMax Plus od mBank, u něhož je nezpoplatněn pouze první výběr/převod prostředků z účtu v měsíci a za každý další se platí nadstandardní poplatek 150 Kč.

Naprostá většina bank nabízí spořící účty bez výpovědní lhůty. Není tomu tak ale u všech bank. Kupříkladu v ČSOB je nejkratší výpověď 7 dní, v Poštovní spořitelně dokonce 1 měsíc. I bez výpovědní lhůty je nutno počítat s určitým časem na připsání prostředků na běžný účet - ten se pohybuje od několika sekund v případě, že jsou spořící i běžný účet vedeny u stejné banky a ovládány přes kanál přímého bankovnictví, po 2 až 3 dny v případě pozdního podání pokynu k převodu do jiné banky.

Má smysl se spořícími účty zabývat?

Spořící účty pro finančního poradce nepředstavují provizi... a když, tak jen výjimečně a poměrně nízkou. Přesto jejich vhodným doporučením mohou jen získat - klientovu spokojenost, ale i snazší dosažení klientova cíle. Klient, který se naučí odkládat prostředky na spořící účet, je v unáhlené potřebě něco si pořídit spíše neutratí, než kdyby ležely ladem na běžném účtu.

Anketa

Doporučujete svým klientům spořící účty?

Ano. (73)
 
Ne. (15)
 
Nejsem finanční poradce. (37)
 Celkem hlasovalo 125 čtenářů

Spořící účet... vyplatí se ještě? >> sdílejte na sociálních sítích

 
Reklama

 

 

Poslední přidané komentáře (celkem 32 komentářů)

Re: spoř.účty Ing. Jan Boháč | 15.03.2016 00:54
spoř.účty pipi | 14.03.2016 14:14
kde založit Spořící účet? MrBean | 24.09.2009 16:31
RE: RE: RE: RE: RE: RE: Poštovní spořitelna DoubleSix | 17.09.2009 08:09

Přidejte komentář

* Pokud je obrázek nečitelný, nový načtete kliknutím na obrázek.
Pro přihlášené se kontrolní obrázek nezobrazuje. Přihlašte se či se zaregistrujte pokud ještě nemáte účet.
Opište text z obrázku: *

* Hvězdičkou jsou označeny povinné informace.


Reklama

hypoindex-300-300-1

Články z Banky

Petr Zámečník | 15.08.2016 00:00 Vyhněte se dlouhodobým vkladům. Inflace poroste

Krátkodobé vklady nenabízejí téměř žádné zhodnocení. Konzervativní investoři tak mohou podlehnout touze uložit peníze na delší dobu a aspoň něco vydělat. Prognóza ČNB ale hovoří jasně: Nedělejte to, proděláte! Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Petr Zámečník | 08.08.2016 00:00 Máte vklady pojištěné?

Lidé v Česku chtějí od svých úspor především jistotu. Tu má zvýšit (a zvyšuje) pojištění vkladů. Ale které vklady jsou a které nejsou pojištěné? Lidé se pletou víc, než je zdrávo. Celá zpráva »

Komentářů: 3 / 3 Poslední komentář: 22.08.2016 20:42

Petr Zámečník | 26.07.2016 00:00 Spořicí účty: Záporné úrokové sazby nadosah

Česká národní banka (ČNB) tiskne peníze ve velkém. Banky jich mají nadbytek a nevědí, co s nimi. O peníze střadatelů tak nestojí – a snižují úrokové sazby. Nyní se poklesu dočkaly i „prémiové úroky“. Kdy se dočkáme záporných úrokových sazeb? Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Radovan Novotný | 15.07.2016 00:00 Krátké peníze do matrace, dlouhé investovat?

V dnešní době už nás ani moc nestojí, když svou krátkodobou rezervu necháme ležet jen tak ladem. V prostředí nízkých úrokových sazeb se leccos změnilo, divy nedokáží ani banky a jimi nabízené spořicí účty, ani fondy peněžního trhu. Celá zpráva »

Komentářů: 1 / 1 Poslední komentář: 15.07.2016 09:43

Petr Zámečník | 14.06.2016 00:00 Spořicí účty: Úrokové sazby dál padají

Úrokové sazby i nadále padají. To těší úvěrové klienty, ale střadatelé si lámou hlavu s otázkou: Kam s nimi? Peníze není kde zhodnotit. Kdo vám dá úrok alespoň 1 % a za jakou cenu? Celá zpráva »

Komentářů: 3 / 3 Poslední komentář: 12.08.2016 23:07Další články »

Krátké zprávy z Banky

24.08.2016 17:54 Degraduje guvernérka Yellenová Fed?

Co můžeme očekávat od pátečního symposia Fedu v Jackson Hole? Dlouhodobá snaha médií odhadnout pravděpodobnost a načasování dalšího zvýšení sazeb ze strany Fedu už nikoho nebaví, protože se změnila v pouhou otázku, zda Fed v nejbližší době zvýší sazby alespoň jednou, nebo vůbec. Pouze výsledek brexitu a následné oslabení libry ukazuje, že hlavní směnný kurz stále žije.  Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

24.08.2016 15:50 V druhé dekádě výrazně vzrostly pohledávky ČNB vůči zahraničí, pravděpodobně intervencemi

Data o vývoji bilance ČNB hlásí, že v průběhu druhé srpnové dekády výrazně vzrostly pohledávky české centrální banky vůči zahraničí, tedy že ČNB velmi pravděpodobně intervenovala na devizovém trhu, aby udržela korunu nad úrovní 27 za euro. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

24.08.2016 10:09 Pozor na podvodné SMS od finanční správy

Podvodníci zasílají falešné zprávy SMS jménem Finanční správy, které vypadají jako upozornění na daňový nedoplatek. Finanční správa již podala trestní oznámení na neznámého pachatele.  Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

24.08.2016 09:00 Jsou banky připravené na nový zákon o úvěru?

Píšeme na Hypoindex.cz: Od prosince začne platit nový zákon o spotřebitelském úvěru. Zákon přináší řadu změn, které se dotknou nejen klientů, ale i bank. Banky přípravu nepodceňují a na požadavky nového zákona se pilně připravují. Bankám se implementace zákona prodraží. Doplatí na vyšší náklady klient? Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

23.08.2016 13:27 Německé banky začínají zpoplatňovat účty

Konec účtů bez poplatku pocítí od listopadu miliony Němců, kteí mají účet u největší německé banky Postbank. Většina běžných uživatelů tak začne platit bance za vedení účtu. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0Další krátké zprávy »

Anketa

Jakou správu portfolia upřednostňujete?

Pasivní. (220)
 
Aktivní. (230)
 
Žádnou. (1122)
 Celkem hlasovalo 1572 čtenářů

Nejčtenější články z Banky za posledních 14 dní

Petr Zámečník | 08.08.2016 00:00 Máte vklady pojištěné?

Lidé v Česku chtějí od svých úspor především jistotu. Tu má zvýšit (a zvyšuje) pojištění vkladů. Ale které vklady jsou a které nejsou pojištěné? Lidé se pletou víc, než je zdrávo. Celá zpráva »

Komentářů: 3 / 3 Poslední komentář: 01.01.1970 01:00

Petr Zámečník | 15.08.2016 00:00 Vyhněte se dlouhodobým vkladům. Inflace poroste

Krátkodobé vklady nenabízejí téměř žádné zhodnocení. Konzervativní investoři tak mohou podlehnout touze uložit peníze na delší dobu a aspoň něco vydělat. Prognóza ČNB ale hovoří jasně: Nedělejte to, proděláte! Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0Další články »