Fincentrum a.s.
Hypoindex.cz Hypoindex.cz ČeskéReformy.cz ČeskéReformy.cz Bankaroku.cz Bankaroku.cz Investiceroku.czInvesticeroku.cz Investujeme.sk Investujeme.sk InvesticiaRoka.sk InvestíciaRoka.sk Ověření poradců Ověření poradců

Děkujeme našim partnerům:

fincentrum-mensi-nove

logo-fctr-real-hypoindex

wustenrot-logo-no-claim-a5-prechod

fecif


Robo 3.0

Robo 3.0

Robo-poradci nepochybně rozsáhlou měrou narušují trh finančního poradenství. Nikoli však takovým způsobem, jak mnoho lidí očekává.

Mnozí komentátoři a analytici se stále soustředí na snahu o odhalení „Uber momentu“, kdy robotické služby vymažou starý svět tím, že vytvoří nové podmínky na trhu. To se však prostě nestane. Robotické služby nenarušují trh takovým způsobem, jako Uber, Google nebo Apple – nepředstavují nové paradigma.

Robotické služby působí rušivě, neboť mění rychlost, přesnost a poskytování procesů finančního poradenství – právě tak jako člunkový stav změnil rychlost, přesnost a procesy dodávek tkanin. Najít kvalitní tkanou látku již nebylo těžké. Těžké bylo najít zákazníky, kteří by všechny látky koupili. Jedno je jisté – robo-revoluce je skutečná a děje se právě teď.

Současně však je prostor robotických služeb nevyhnutelně matoucí, protože se rozvíjí tak rychle a dramaticky. Živočišný druh „robo“ nabývá na takové rozmanitosti, že již potřebujeme názvy pro množství různých poddruhů robo-poradců. Čivava i německá doga jsou psi, vykazují však velmi výrazné rozdíly. Ve světě robo-poradenství mohou být rozdíly mezi podnikovou a podnikatelskou robotickou službou právě tak zjevné. Podniková robo-služba je nástroj k udržení zákazníků, zatímco podnikatelská robo-služba musí být mechanismus určený k získávání klientů.

V naší poslední zprávě nazvané „Robo 3.0“ jsme uvedli objasnění a pokyny týkající se podniků finančních služeb, které se snaží začlenit automatizované poradenství do své činnosti.

Zjednodušeně řečeno, lidé se do robo-poradenství zapojují dvěma způsoby:

  1. Jako subjekty, které zajišťují přezkoumání a „nápravu“ poradenství u lidí, kteří byli vyloučeni z platforem robo-poradenství, neboť nevyhovují funkcím algoritmu pro poskytování doporučení. Nebo
  2. hybridních poradenských modelech, které zajišťují výhody konzistentnosti a produktivity automatizace a současně zachovávají možnost uplatnění volného uvážení a odbornosti lidského poradce.

Hybridní služby se postupem času stanou dominantním modelem robo-poradenství. Silným motivačním prvkem přitom bude skutečnost, že industrializace procesu z hlediska instituce významně snižuje rizika poskytování poradenství, neboť omezuje možnosti individuálního poradce jednat „mimo scénář“. Hybridní model poradenství je však překvapivě ve finančních médiích diskutován jen zřídka. Výzkum My Private Banking předpokládá, že aktiva v rámci hybridní správy v příštích pěti letech vzrostou na 3,7 bilionu USD a do roku 2025 dosáhnou hodnoty 16,3 bilionu USD. To bude představovat přibližně 10 % celosvětových investovatelných aktiv oproti odhadovaným méně než 2 % všech aktiv pro „čisté“ robo-poradce.

Průvodním jevem bude nevyhnutelně ztráta určitého počtu fyzických pracovních míst, neboť robo-poradci budou nahrazovat lidské zaměstnance v oblasti pracovních úkolů na nižší úrovni, zaměřených na procesy. V naprosté většině však budou robo-poradci hrát významnou úlohu v „hybridních“ systémech, v nichž bude nadále zapojen i člověk jako fyzický poradce – obvykle toto uspořádání označujeme za „kyborg“ model. Téměř dva roky se prvořadá pozornost v oblasti robo-poradenství točila kolem otázky: „Nahradí robo-poradci člověka?“ Tato otázka byla vždy nepatřičná a sloužila jen k odvedení pozornosti od většího problému integrace robo-poradenství do mechanismu poradenství poskytovaného lidmi.

Obrem v robo-prostoru je společnost Vanguard, která má ve správě více než 30 miliard USD – více než šestinásobek aktiv firmy Betterment. Vanguard však není „čisté“ robo-poradenství – je to hybridní model, neboli kyborg, v němž jsou schopnosti lidí posíleny robotickými technologiemi. Služba Fidelity je obdobná – digitální panel funguje roboticky, rozhodnutí týkající se portfolia však přijímají lidé. Financial Engines by bylo možné popsat jako „dědečka“ všech hybridních systémů, v nichž lidské poradce podporuje technologie.

Modely typu „kyborg“ řeší několik z klíčových strategických problémů, které často vedou k tomu, že se zavádění robotického řešení zpozdí nebo zastaví.

Další informace viz naše volně šířená zpráva, kterou lze bezplatně stáhnout na adrese: http://www.riskprofiling.com/robo3

Výše uvedený text laskavě poskytli Paul Resnik a FinaMetrica jako stručný výběr z velmi zajímavého obsahu poslední zprávy společnosti nazvané „Robo 3.0“. Společnost FinaMetrica se specializuje na služby hodnocení rizik a vhodnosti určené poradcům a zprostředkovatelům.

Anketa

Vytlačí robotické poradenství finanční poradce?

Ano. (6)
 
Ne. (7)
 
Nevím, nechám se překvapit. (0)
 Celkem hlasovalo 13 čtenářů

Robo 3.0 >> sdílejte na sociálních sítích

 
Reklama

 

 

Odkazující články

Rok 2017: Činy, činy a ještě jednou činy Autor: Daniel Guéguen | 18.01.2017 00:00

Komentáře


K tomuto článku ještě nebyl přidán žádný komentář. Buďte první a okomentujte tento článek.

Přidejte komentář

* Pokud je obrázek nečitelný, nový načtete kliknutím na obrázek.
Pro přihlášené se kontrolní obrázek nezobrazuje. Přihlašte se či se zaregistrujte pokud ještě nemáte účet.
Opište text z obrázku: *

* Hvězdičkou jsou označeny povinné informace.


Komerční sdelení

banner-invr2016-investujeme-1

Články z Finanční poradenství

Jana Zámečníková | 20.01.2017 00:00 Spor o nevyplacené milionové provize konkurzem nekončí

Spor slovenské společnosti Slovdan s finančně-poradenskou společností AFS SK (později Salve Group) o nevyplacené provize se táhne již deset let. Pokusy o mimosoudní vyrovnání ztroskotaly a spor skončil u soudu. Poslední instance slovenského soudnictví se sice postavila na stranu Salve, přesto kauza nekončí. Celá zpráva »

Komentářů: 2 / 2 Poslední komentář: 20.01.2017 20:58

Daniel Guéguen | 18.01.2017 00:00 Rok 2017: Činy, činy a ještě jednou činy

„Mé pravé křídlo je zničeno, levé křídlo je na ústupu, situace je skvělá – útočím!“ Toto jsou slova, která pronesl generál Foch v nejtemnějších okamžicích 1. světové války. A nyní jsme opět ve stejné situaci, kdy máme dvě možnosti: buď jít ke dnu, nebo jednat. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Petr Zámečník | 16.01.2017 00:00 Líp ještě nebylo

Daří se nám nejlépe v historii. Nezaměstnanost je zanedbatelná, mzdy stoupají, inflace se zdá být pod kontrolou, státní rozpočet je v rekordním přebytku a hrubý domácí produkt roste. Proč se obáváme budoucnosti? Celá zpráva »

Komentářů: 7 / 7 Poslední komentář: 18.01.2017 09:06

Petr Zámečník | 09.01.2017 00:00 Životní pojištění je nedílnou součástí finančního plánu

Povinné 5leté storno vzbudilo mezi finančními poradci nelibé reakce. Množila se prohlášení tipu: „Od prosince neprodám už ani jedno životko.“ Nebo: „S životním pojištěním končím.“ A podobná. Jenže bez životního pojištění finanční poradenství dělat nejde. Celá zpráva »

Komentářů: 40 / 40 Poslední komentář: 12.01.2017 22:20

Petr Zámečník | 30.12.2016 00:00 Rok 2016: Legislativní zemětřesení a pohyby v poradenských sítích

Letošní rok byl v oblasti finančního poradenství… přelomový. Mnohaletá bitva o regulaci provizí vyvrcholila v 5leté storno, politické snahy o ochranu klienta v zákonu o úvěru si klient zaplatí a dokument Jakuba Charváta „Rada nad zlato“ způsobil masivní migraci poradců OVB. Celá zpráva »

Komentářů: 19 / 19 Poslední komentář: 07.01.2017 12:34Další články »

Krátké zprávy z Finanční poradenství

16.01.2017 17:20 ECB pod rostoucím politickým tlakem

V tomto týdnu nás čeká první letošní zasedání ECB. Pouhých šest měsíců po prodloužení politiky QE (do konce roku 2017) nelze čekat v nastavení měnové politiky žádnou revoluci. Mario Draghi ale i tak bude pod tlakem nepříjemných dotazů – měnová politika ECB a euro totiž začíná být vedle migrace jedním z velkých témat nabitého evropského volebního roku. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

16.01.2017 16:05 Opustí Británie jednotný evropský trh?

Britská média spekulují o možnosti, že by Británie opustila jednotný evropský trh a celní unii. Je možné, že by se tak stalo, pokud by Brusel omezil přístup Spojeného království k unijnímu trhu. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

16.01.2017 15:05 Sílící koruna zdražuje kurzové zajištění

Firmy vyvážející za hranice projevují stále větší zájem pojistit hodnotu budoucích obchodů. Zajištění proti prudkým výkyvům kurzu však značně zdražilo. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

16.01.2017 13:15 Účastníci druhého pilíře neprojevili zájem o 186 milionů korun

84 tisíc účastníků druhého důchodového pilíře mělo do konce září 2016 říci, kam chtějí svůj naspořený kapitál převést. Výsledek byl překvapivý. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

27.12.2016 11:57 Kam smeruje investičné životné poistenie

Píšeme na Investujeme.sk: Poistný trh na Slovensku aj v celej Európe prechádza zásadnými zmenami. Tie sa dotýkajú dlhoročných šlágrov, medzi ktoré donedávna patrilo aj investičné životné poistenie. Kedysi nutná výbava zodpovedných klientov a prvá voľba finančných sprostredkovateľov. Dnes produkt stojaci pred zánikom.  Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0Další krátké zprávy »

Anketa

Jaký očekáváte rok 2017?

Lepší než 2016. (77)
 
Stejný jako 2016. (7)
 
Horší než 2016. (607)
 Celkem hlasovalo 691 čtenářů

Nejčtenější články z Finanční poradenství za posledních 14 dní

Petr Zámečník | 09.01.2017 00:00 Životní pojištění je nedílnou součástí finančního plánu

Povinné 5leté storno vzbudilo mezi finančními poradci nelibé reakce. Množila se prohlášení tipu: „Od prosince neprodám už ani jedno životko.“ Nebo: „S životním pojištěním končím.“ A podobná. Jenže bez životního pojištění finanční poradenství dělat nejde. Celá zpráva »

Komentářů: 40 / 40 Poslední komentář: 01.01.1970 01:00Další články »