Fincentrum a.s.
Hypoindex.cz Hypoindex.cz ČeskéReformy.cz ČeskéReformy.cz Bankaroku.cz Bankaroku.cz Investiceroku.czInvesticeroku.cz Investujeme.sk Investujeme.sk InvesticiaRoka.sk InvestíciaRoka.sk Ověření poradců Ověření poradců

Děkujeme našim partnerům:

fincentrum-mensi-nove

logo-fctr-real-hypoindex

logo

fecif


Riester aneb Německá inspirace pro české důchody

Riester aneb Německá inspirace pro české důchody

Německo má s penzijní reformou desetiletý náskok. Jak vypadá penzijní systém podle Waltera Riestera? Čtyřčlenná rodina dostane od státu příspěvek až 678 EUR ročně. A co musí pro příspěvek splnit?

Důchodový systém Riester byl pojmenován po ministru práce a sociálních věcí Schröderovy vlády Walteru Riesterovi, za jehož působení došlo v roce 2002 k jeho spuštění. Původně byl Riesterův důchodový plán odpovědí na předcházející reformu státních penzí, která výrazně snížila peněžní prostředky německých důchodců.

Riester je dostupný pouze pro zaměstnance, kteří jsou zároveň členy průběžného státního penzijního systému. OSVČ mohou být součástí Riester-Rente svého partnera či partnerky. Výše vkladu na spořicí účet Riester je minimálně 60 EUR a maximálně 2 100 EUR ročně a pro obdržení plné výše státních příspěvků musí roční příspěvky účastníka dosáhnout minimální výše 4 % z hrubého ročního příjmu, a to včetně státních příspěvků.

Tabulka 1: Maximální státní příspěvky

Příspěvek pro svobodné

154 EUR/rok

Příspěvek pro manželské páry

308 EUR/rok

Příspěvek na vyživované dítě

185 EUR/rok

Jednorázový příspěvek při uzavření smlouvy před 26. narozeninami

200 EUR

Dále je možné vykázat příspěvky do Riester systému včetně státních příspěvků jako zvláštní výdaj a snížit si tak základ daně, což zvyšuje atraktivitu tohoto typu spoření hlavně pro vyšší příjmové skupiny.

Příklad 1: Rodina se dvěma dětmi, hrubý roční příjem 36 000 EUR.

Hrubý příjem

36 000 EUR

4 % z 36 000 EUR

1 440 EUR

Příspěvky na 2 vyživované děti

185 * 2 = 370 EUR

Příspěvky na 2 osoby

154 * 2 = 308 EUR

Minimální roční příspěvek do spoření

1 440 EUR – 370 EUR – 308 EUR = 762 EUR

Úspora na daních

0 EUR

Zdroj: www.riester-rente-infoportal.de

Příklad 2: Jeden pojištěnec, bezdětný, hrubý roční příjem 72 000 EUR.

Hrubý příjem

72 000 EUR

4% z 72 000 EUR = 2 880 EUR, max. 2 100 EUR

2 100 EUR

Příspěvek na 1 osobu

154 EUR

Minimální roční příspěvek do spoření

2 100 EUR – 154 EUR = 1 946 EUR

Úspora na daních

847 EUR

Zdroj: www.riester-rente-infoportal.de

Spoření Riester má v praxi mnoho podob, převážně jsou to variace na spořicí účty a penzijní připojištění. Aby byl bankovní produkt státem certifikován jako Riester, musí splnit následující kritéria:

  • Výše vyplacené částky včetně státních příspěvků musí být garantována.           
  • Podmínky musí být genderově neutrální.                          
  • Peníze nemohou být vyplaceny před 62. rokem života klienta.
  • Všechny poplatky, rizika a možnosti smlouvy musí být dostatečně jasně specifikovány.
  • Poskytovatelé musí rozvrhnout náklady a poplatky za zprostředkování, správu a vedení účtu za celou předpokládanou dobu trvání účtu na období minimálně 5 let.
  • Smlouvy mohou být zrušeny nebo zmrazeny na konci každého kvartálu.

Po dosažení věku 62 let má klient 3 možnosti:

  1. Čerpat penzi v plné výši formou měsíční renty.
  2. Vybrat 30 % z naspořené částky a čerpat penzi ze zbytku.
  3. Vybrat si celou částku najednou. V tomto případě ale dostane částku sníženou o státní příspěvky a zpětně dodaněnou.

V případě porušení podmínek smlouvy, vystěhování klienta z EU nebo zrušení smlouvy musí být veškeré státní příspěvky vráceny a slevy na daních dodaněny. V případě smrti klienta může být naspořená částka poukázána vybraným dědicům, tedy manželovi či manželce nebo vyživovaným dětem[1]. Pokud by se klient dostal do insolvence, třetí strany nemohou na naspořenou částku uplatňovat žádný nárok.

Na rozdíl od českého 2. pilíře, kam bude možné vstoupit před 35. rokem života a toto rozhodnutí nelze vzít zpět, je možné do Riester systému vstoupit kdykoliv během produktivního života a zase z něj vystoupit. Vystoupení ale v praxi bývá spíše výjimkou kvůli nutnosti vrátit veškeré státní příspěvky a zpětně dodanit vklady do systému.



[1] Pokud zůstavitel nemá vyživované dítě či manžela/manželku, peníze propadají státu. Výjimkou je případ, kdy je s finanční institucí sjednáno připojištění pozůstalostního důchodu.

Anketa

Jsou penze v Česku dostatečně vysoké?

Ano. (71)
 
Ne. (245)
 
Nevím. (8)
 Celkem hlasovalo 324 čtenářů

Riester aneb Německá inspirace pro české důchody >> sdílejte na sociálních sítích

 
Reklama

 

 

Související články

Německo chce, aby Španělé dál ručili za své banky sami 10.07.2012 14:07

Krize? Ale jaká – a kde? Autor: Petr Fejtek | 10.07.2012 00:00

Summit EMU překvapil 29.06.2012 16:58

Pokles důchodu v praxi Autor: Petr Gola | 03.04.2012 00:00

Je důchod problém? Autor: Šimon Finemon | 26.07.2011 00:00

Důchodové podmínky v Německu Autor: Petr Gola | 17.12.2010 00:00

Jak klesá penze v Německu? Autor: Petr Gola | 28.05.2010 00:00

Jak klesá státní důchod? Autor: Petr Gola | 18.12.2009 00:00

Poslední přidané komentáře (celkem 1 komentář)

Riester je podvod Karásek | 19.07.2012 03:27

Přidejte komentář

* Pokud je obrázek nečitelný, nový načtete kliknutím na obrázek.
Pro přihlášené se kontrolní obrázek nezobrazuje. Přihlašte se či se zaregistrujte pokud ještě nemáte účet.
Opište text z obrázku: *

* Hvězdičkou jsou označeny povinné informace.


Reklama

banner-investujeme-ceskych100

Články z Penze

Petr Gola | 27.05.2016 00:00 Vyšší příjmy a důchodové rozhodování

Zaměstnanci, kteří měli po celý život nadprůměrné příjmy, jsou v předdůchodovém věku na pochybách, zdali dále pracovat za nižší mzdu, nebo odejít raději do předčasného důchodu. Porovnejme si obě varianty s ohledem na měsíční výši státního důchodu.  Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Petr Zámečník | 18.05.2016 00:00 Spoření na penzi: Transformované fondy v plusu

Češi spoří na penzi nejčastěji s doplňkovým penzijním spořením. Peníze na důchod mají zakotvené v transformovaných fondech, jejichž výnosy se potácí kolem míry inflace. Loňský rok ale vydělaly – a to právě díky nízké inflaci. Celá zpráva »

Komentářů: 4 / 4 Poslední komentář: 18.05.2016 21:59

Petr Gola | 29.04.2016 00:00 Penze jsou rovnostářské. Proč?

U důchodových nároků v Česku je zastoupen nejenom prvek zásluhovosti, ale i prvek „solidarity“. Občané s vyššími příjmy mají relativně nižší důchody než občané s nižšími příjmy. Jak je v důchodové legislativě zabudován „rovnostářský princip“?  Celá zpráva »

Komentářů: 3 / 3 Poslední komentář: 17.05.2016 11:28

Petr Gola | 08.04.2016 00:00 Daří se vám v podnikání? Na státní důchod nespoléhejte

I při vyšších ziscích z podnikání je státní důchod nízký. Zejména pro podnikatele s vyššími zisky však není rozhodně řešením platit dobrovolně více na důchodovém pojištění. Správnou volbou je vlastní investování. Podívejme se na praktický příklad. Celá zpráva »

Komentářů: 2 / 2 Poslední komentář: 08.04.2016 12:48

Petr Gola | 05.04.2016 00:00 Pět zásadních důchodových změn v letech 2009 až 2016

Mezi roky 2009 až 2016 došlo k řadě důchodových změn. Byl zaveden a zrušen II. důchodový pilíř. Přesto nejdůležitější důchodové změny s ohledem na výši státního důchodu lze hledat jinde. Podívejme se na pět z nich.  Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0Další články »

Krátké zprávy z Penze

27.05.2016 16:07 Dětské spoření na důchod slaví úspěchy. Ministerstvo ale připravuje změny

Rodiče svým potomkům pořídily do konce dubna již 5 574 smluv o doplňkovém penzijním spoření.  Spoření dětem na důchod se podílí zhruba desetinou na všech nově uzavřených důchodových připojištění. Dětské důchodové spoření je možné uzavírat teprve od začátku rok, ale ministerstvo financí již chystá změny. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

11.05.2016 09:00 Příjem z pronájmu jako zajištění v předčasném důchodu

Píšeme na Hypoindex.cz: Pro mnoho lidí bude hlavním důvodem jejich nižší životní úrovně v důchodu nutnost odchodu do předčasného důchodu. Postupné prodlužování důchodového věku bude důvodem, proč v budoucnu bude muset ještě více lidí než v současnosti odejít do předčasného důchodu.    Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

04.05.2016 17:03 Havíři by měli odejít do důchodu o sedm let dřív

Sněmovna schválila nová pravidla dřívějšího odchodu horníků do důchodu. Horníci z hlubinných dolů by mohli do starobního důchodu odejít o sedm let dříve, nyní tedy přibližně v 56 letech. Novela zákona o penzijním pojištění, která nyní míří do horní komory, by měla platit od října. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

02.05.2016 13:33 Transformované penzijní fondy vynesly 1,04 procenta a letos to lepší nebude

Transformované penzijní fondy vydělaly v loňském roce méně než v roce 2014. Průměrné výnosy dosáhly vloni 1,04 procenta při inflaci 0,3 procenta. Nejvíce vydělala podle odhadů poradenské společnosti Swiss Life Select svým klientům Allianz. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

28.04.2016 10:17 Důchodci by si měli příští rok přilepšit o 200 korun

Vládní koalice se shodla na zvýšení penzí v příštím roce v průměru o 200 korun. Přesná částka bude ještě otázkou jednání, ale maximální strop byl stanoven na 300 korun. V závislosti na vývoji státního rozpočtu se tak důchodci mohou těšit i na jednorázový příspěvek až 100 korun. Celá zpráva »

Komentářů: 1 / 1 Poslední komentář: 18.05.2016 13:11Další krátké zprávy »

Anketa

Jakou správu portfolia upřednostňujete?

Pasivní. (124)
 
Aktivní. (126)
 
Žádnou. (572)
 Celkem hlasovalo 822 čtenářů

Nejčtenější články z Penze za posledních 14 dní

Petr Gola | 27.05.2016 00:00 Vyšší příjmy a důchodové rozhodování

Zaměstnanci, kteří měli po celý život nadprůměrné příjmy, jsou v předdůchodovém věku na pochybách, zdali dále pracovat za nižší mzdu, nebo odejít raději do předčasného důchodu. Porovnejme si obě varianty s ohledem na měsíční výši státního důchodu.  Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Petr Zámečník | 18.05.2016 00:00 Spoření na penzi: Transformované fondy v plusu

Češi spoří na penzi nejčastěji s doplňkovým penzijním spořením. Peníze na důchod mají zakotvené v transformovaných fondech, jejichž výnosy se potácí kolem míry inflace. Loňský rok ale vydělaly – a to právě díky nízké inflaci. Celá zpráva »

Komentářů: 4 / 4 Poslední komentář: 01.01.1970 01:00Další články »