Fincentrum a.s.
Hypoindex.cz Hypoindex.cz ČeskéReformy.cz ČeskéReformy.cz Bankaroku.cz Bankaroku.cz Investiceroku.czInvesticeroku.cz Investujeme.sk Investujeme.sk InvesticiaRoka.sk InvestíciaRoka.sk Ověření poradců Ověření poradců

Děkujeme našim partnerům:

fincentrum-mensi-nove

logo-fctr-real-hypoindex

logo

fecif


Reference? Ani ty nemusí být spolehlivé!

Autor: Petr Zámečník | 14.12.2009 00:00 | Kategorie: Editorial | 45 komentářů
Reference? Ani ty nemusí být spolehlivé!

Jak si vybrat kvalitního finančního poradce? Standardní odpovědí je: reference. Ale... ani reference nemusí být spolehlivým zdrojem. Proč?

„V diskuzi i v článku je zmínka o tom, ze nejlepší reklama je dobrá reference. Dovolil bych si trochu polemiky,“ začíná čtenář viglib svůj diskusní příspěvek na téma důvěryhodnosti referencí. Dokumentuje dva příběhy lidí s nevhodně zvolenými produkty, kteří jsou ale naprosto spokojeni se svým řešením. Ve svém okolí pak šíří pozitivní reference na finanční zprostředkovatele, kteří jim produkty doporučili.

V editorialu „Honorář podílem na zisku? I ten má své „mouchy“...“ jsem uváděl extrémní hypotetický případ investičního poradce, který chce maximalizovat svůj honorář a který je odměňován podílem na zisku: „Extrémním případem by ale bylo, kdy by poradce odměňovaný podílem na zisku postavil dva klienty proti sobě - např. kdyby u vysoce rizikové investice u jednoho z nich spekuloval na růst a u druhého u téže investice na pokles. Jeden klient by hodně prodělal, to by ale „poradce“ příliš netrápilo, neboť druhý klient by hodně vydělal.“

Podívejme se na příklad z pohledu spontánních referencí, tedy nikoli referencí, o něž si poradce říká na schůzce s klientem, ale těch, které klient šíří sám z vlastní vůle mezi své známé a příbuzné. Polovina klientů ukončí investici vysokou ztrátou. Ti kladné reference šířit rozhodně nebudou. Ovšem druhá polovina dosáhne nadstandardního zisku a poradce bude mít za skutečného mága. V dobré víře pak budou šířit nejlepší reference a „poradce“ může svou „strategii“ dál provozovat.

Klienti bývají mnohdy spokojeni především s přístupem poradce, s jeho vystupováním, s výmluvností... s celkovým dojmem, který v jejich očích vytvořil. Kvalitu poradenství umí posoudit jen málokterý klient. Reference „běžného spokojeného klienta“ tak mohou být zavádějící a hodnota kladných referencí klesá. Klient, jehož reference má být skutečně důvěryhodná, se musí ve financích přinejmenším velmi schopně orientovat.

Bohužel ani negativní reference nejsou nejspolehlivější. Vycházejí sice mnohem častěji z odborné části poradenství, ale... ze zkušeností poradců, kteří změnili zastřešující finančně poradenskou společnost, je patrné, že zdaleka ne všechny negativní informace se zakládají na pravdě. Naopak mnoho z nich je součástí nečistého konkurenčního boje či pomsty.

Jak tedy nakládat s referencemi? Určitě se vyplatí je sledovat - a prověřovat. Není dobré poradce či finančně poradenskou společnost zavrhnout jen proto, že na ní zazněla negativní reakce. Pokud jich je příliš, pak je to samozřejmě jiná. A naopak nemá smysl přeceňovat kladné reference. I ty se mohou mýlit. Reference by měly být pouze jedním ze střípků v mozaice při výběru kvalitního finančního poradce.

Anketa

Reference považujete za...

... velmi důležité. (9)
 
... důležité. (18)
 
... nedůležité. (1)
 
... bezvýznamné. (2)
 Celkem hlasovalo 30 čtenářů

Reference? Ani ty nemusí být spolehlivé! >> sdílejte na sociálních sítích

 
Reklama

 

 

Přidejte komentář

* Pokud je obrázek nečitelný, nový načtete kliknutím na obrázek.
Pro přihlášené se kontrolní obrázek nezobrazuje. Přihlašte se či se zaregistrujte pokud ještě nemáte účet.
Opište text z obrázku: *

* Hvězdičkou jsou označeny povinné informace.


Reklama

hypoindex-300-300-1

Články z Editorial

Paul Stanfield | 10.08.2016 00:00 Robo-poradenství není finančně životaschopné

Nedávno provedená studie zjistila, že britští robo-poradci mají takovou strukturu, že o peníze přijdou a „většina zkrachuje ještě dříve, než do správy získá větší objem aktiv potřebný k přežití“. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

John Westwood | 29.07.2016 00:00 Brexit: Katastrofa, nebo něco, čeho bychom se zdaleka neměli tolik obávat?

Britští voliči se jednoznačně vyslovili k otázce členství Velké Británie v Evropské unii, ale navzdory některým emocionálně laděným projevům poukazujícím na to, že jde o katastrofu, není tomu tak. Celá zpráva »

Komentářů: 1 / 1 Poslední komentář: 29.07.2016 03:15

Michal Bureš | 27.06.2016 00:00 Certifikace €FA pro finanční poradce? Rozhodně ano

Pokud chcete být opravdu kvalitním finančním poradcem, nepřemýšlejte o tom, kolik tento kurz stojí, kolik vám zabere času a že je potřeba se učit, ale přemýšlejte o tom, co všechno NAVÍC díky tomuto vzdělávání přinesete klientům, kolik lidí se díky tomu stane spokojenější, kolika lidem pomůžete k zabezpečení rodiny a k finanční nezávislosti a kolika lidem výrazně zvýšíte finanční gramotnost. Celá zpráva »

Komentářů: 20 / 20 Poslední komentář: 30.06.2016 09:22

Paul Stanfield | 20.06.2016 00:00 Mají spotřebitelé a poradci konečně stejné cíle?

Poslední rok či dva mě zaráží fakt, že stále složitější regulaci vnímají negativně nejen finanční poradci a finanční zprostředkovatelé, ale i spotřebitelé. Zejména skupiny spotřebitelů mají rostoucí obavy z jejího nepříznivého dopadu na širokou veřejnost. Celá zpráva »

Komentářů: 1 / 1 Poslední komentář: 20.06.2016 14:32

Jakub Mokroš | 13.06.2016 00:00 Finanční poradenství v roce 2016

Obor finančního poradenství patří v západní společnosti mezi nejprestižnější a v žebříčcích povolání se spolu s lékaři a právníky tyčí na čelních příčkách. V České republice je ale situace odlišná a mnoho lidí by tento obor stále zařadilo na spod žebříčku mezi podřadná povolání. Proč to tak je a kde je pravda? Celá zpráva »

Komentářů: 10 / 10 Poslední komentář: 14.06.2016 18:02Další články »

Krátké zprávy z Editorial

22.08.2016 11:57 Ktorá nechce, nech sa zakrýva a ktorá chce, mi svoje vnady rada ukáže! (Svet financií očami komentátora tentoraz na letné témy)

Píšeme na Investujeme.sk: Finančným svetom netočia iba ekonomické fundamenty, ale aj špekulácie. Vývoj v eurozóne i celej EÚ ohrozujú viaceré voľby i ženské plavky nepodliehajúce len móde, ale i politike. Možno niečo o tom vie belgická kapela Vaya Con Dios. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

08.08.2016 11:56 Amerike neuškodil, Európu zneistel (Svet financií očami komentátora)

Píšeme na Investujeme.sk: Dobré NFP údaje trhy prečítali ako blížiace sa zvyšovanie úrokových sadzieb. Časť analytikov ale nechce zobrať do úvahy ďalší dôležitý faktor, hoci Anonymous vedia svoje. Pre neistotu v Európe stúpa cena zlata a ABBA spieva zlatý hit. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

25.07.2016 11:56 Majú sa trhy už teraz pripraviť na jesennú nervozitu? (Svet financií očami komentátora)

Píšeme na Investujeme.sk: Opatrenia centrálnych bánk nemajú už žiaden účinok a tak zostáva len zhadzovať peniaze z vrtuľníkov. Pripomenieme si nedávno zosnulého rockera i vonkajšiu súvislosť US volieb s britským referendom. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

18.07.2016 11:52 Ťaží nás v bruchu príliv novo natlačených peňazí a tým aj neistá budúcnosť? (Svet financií očami komentátora)

Píšeme na Investujeme.sk: To, že centrálne banky strácajú dôveru investorov, je viac-menej fráza. Vieme, komu pomáha výnimočný stav vo Francúzsku a na fakt, že Európa potrebuje harmóniu, poukazuje kopa nahých mladých žien. Stojí za to si ich pozrieť. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

27.06.2016 11:56 Od indexu DAX po možnú hnačku zo žinčice (Svet financií očami komentátora)

Píšeme na Investujeme.sk: Finančné trhy dostali fajne po papuli. Doplatili na svoju, ak už nechcem napísať, že hlúposť, tak napíšem, že doplatili na prehnanú dôverčivosť. Tak im treba! Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0Další krátké zprávy »

Anketa

Jakou správu portfolia upřednostňujete?

Pasivní. (217)
 
Aktivní. (221)
 
Žádnou. (1110)
 Celkem hlasovalo 1548 čtenářů

Nejčtenější články z Editorial za posledních 14 dní

Paul Stanfield | 10.08.2016 00:00 Robo-poradenství není finančně životaschopné

Nedávno provedená studie zjistila, že britští robo-poradci mají takovou strukturu, že o peníze přijdou a „většina zkrachuje ještě dříve, než do správy získá větší objem aktiv potřebný k přežití“. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0Další články »