Fincentrum Media s. r. o.
Hypoindex.cz Hypoindex.cz ČeskéReformy.cz ČeskéReformy.cz Bankaroku.cz Bankaroku.cz Investiceroku.czInvesticeroku.cz Investujeme.sk Investujeme.sk InvesticiaRoka.sk InvestíciaRoka.sk

Děkujeme našim partnerům:

pfcp fincentrum-logo

cp-financni-poradenstvi

Proč je nutné platit si svého Filipa?

Autor: Vít Kalvoda | 28.01.2008 00:00 | Kategorie: Finanční poradenství | 14 komentářů
Proč je nutné platit si svého Filipa?

Jaký je rozdíl mezi placenými a neplacenými službami v oblasti finančního poradenství? Kdo platí vašeho finančního poradce? Jaké podmínky nastavuje česká legislativa pro spotřebitele finančního poradenství? Rozdíly placeného a "provizního" finančního poradenství podle VÍTA KALVODY, ředitele brněnské pobočky Sophia Finance.

Princip finančního poradenství je jednoduchý: na jedné straně stojí klient, na druhé tvůrci a poskytovatelé produktů. Mezi těmito dvěma tábory se objevují skupiny "určitých diplomatických" vyjednavačů, kteří se nazývají "finanční poradci". Zatímco klientům se prezentují jako poradci, zákon a tvůrcové finančních produktů na ně pohlížejí jako na své prodejce. "Finanční poradci" tak balancují mezi zájmy a vztahy uvedených dvou skupin a stávají se z nich katalyzátory interakcí na finančním trhu.

Vztahy vznikající díky finančním poradcům nabývají nejrůznějších podob: Od smluv, zajišťujícím finančním domům uvázané ekonomické vazaly, přes vyrovnané partnerské vztahy až po takové, díky nimž se naopak tvůrcové a správci finančních produktů stávají klientovými služebníky.

Na kterou stranu této stupnice se budou přiklánět doporučení poradcem, který je zaplacen ze strany finančních domů? Které straně bude nahrávat poradce, který je placen naopak ze strany klienta?

Platí zde logika starého, neměnného a stále platného přísloví: Koho chleba jíš, toho píseň zpívej.

Naprostá většina poradců je v dnešní době placena formou provize za získaný obchod ze strany finančních společností a tomu také odpovídá dnes nízká úroveň kvality těchto služeb z pohledu klienta. Poradce, který se rozhodne pracovat pro své klienty, může ale narazit na nepochopení ze strany zákazníků, kteří jsou době ukolébáváni možností získat poradenství bezplatně.

Také jistě narazí na legislativu, která v dnešní době "sankcionuje" závazné a pro klienty kvalitní poradenské služby zatížením v podobě DPH, zatímco poradenství, zaměřené na zájmy finančních domů je podporováno tím, že je od DPH osvobozeno. A jelikož daň v důsledku zaplatí zase klient, můžeme říct, že stát znesnadňuje spotřebiteli získání poradce na svou stranu a přihrává ho do moci pojišťovny.

Můžeme se jen dohadovat, proč je legislativa nastavena tímto způsobem, který demotivuje a znesnadňuje práci poradce, který se rozhodne být zástupcem a "obhájcem" klientovým. DPH na poradenské služby tak vlastně pobízí k poskytování předražených finančních produktů a "očišťování" peněz od daně jejich výplatou za jiné (zprostředkovatelské) služby, než které byly poskytovány (poradenské).

Kdo si nechává za poradenství zaplatit prostřednictvím nepřiměřených zprostředkovatelských provizí, ten nejen hraje nefér hru vůči klientovi a provozuje poradenské služby bez jakéhokoliv smluvního ukotvení, ale také se vlastně účastní daňových úniků.

Jak je možné, že v naprosté většině případů se s klientem nesepisují smlouvy o poradenských službách? Jak je možné, že občané, kteří se na jednu stranu prezentují jako poradci, nemají na druhou stranu ze své poradenské činnosti žádný příjem a neplatí DPH?

Jakou váhu mají takové poradenské služby, které nejsou nikde smluvně zakotveny, neexistuje o nich žádný řádný záznam (obligatorní záznamy potřeb pro účel zprostředkování pojištění nelze považovat za záznamy o poradenství) a jsou poskytovány jako "bonus" ke sjednání produktu?

Úroveň dnes rozšířeného "FREE"-poradenství je negarantovatelná a nereklamovatelná, což je vedle osvobození od daně jeho další velkou výhodou. Ovšem výhodou pouze pro jednu zúčastněnou stranu. Spotřebitel, na kterém celý trh vlastně stojí, jako by byl stále ještě pátým kolem u vozu.

Proč je nutné platit si svého Filipa? >> sdílejte na sociálních sítích

 
Reklama

 

 

Poslední přidané komentáře (celkem 14 komentářů)

Přejít do diskuse (14) >>
Přejít do diskuse (14) >>

Přidejte komentář

* Pokud je obrázek nečitelný, nový načtete kliknutím na obrázek.
Pro přihlášené se kontrolní obrázek nezobrazuje. Přihlašte se či se zaregistrujte pokud ještě nemáte účet.
Opište text z obrázku: *

* Hvězdičkou jsou označeny povinné informace.

Články z Finanční poradenství

Redakce | 21.05.2012 13:30 Euro: Vítězem testu finančně poradenských společností je Fincentrum

Týdeník Euro uskutečnil test mezi pěti finančně poradenskými společnostmi. Zvítězila v něm společnost Fincentrum, druzí jsou Partners. Test se týkal především zajištění na stáří v souvislosti s penzijní reformou. Celá zpráva »

Komentářů: 17 / 17 Poslední komentář: 22.05.2012 08:27

Petr Šafránek | 21.05.2012 00:00 Ochrana spotřebitele? Jenom když se to zrovna hodí!

Ochrana spotřebitele je v poslední době skloňována ve všech pádech, mimo jiné i v souvislosti s připravovanou rozsáhlou novelou zákona 38//2004 Sb. o pojišťovacích zprostředkovatelích. Legislativa důchodové reformy však jasně ukazuje, že nejde o žádný koncepční prvek naší legislativy, ale že je používána zcela účelově jenom tam, kde se to zrovna hodí. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Petr Zámečník | 14.05.2012 00:00 Finanční poradenství v multilevelu: Může být kvalitní?

O kvalitě finančního poradenství či jejím opaku se napsaly již stohy článků. Proč je ale finanční poradenství tak často napadáno pro svou nekvalitu? Není to jen o vysokých provizích a zlatokopectví. Částečně za tím stojí sám multilevelový systém. Celá zpráva »

Komentářů: 43 / 43 Poslední komentář: 21.05.2012 14:20

Petr Gola | 11.05.2012 00:00 Naše peněženka během nemoci

Při výpočtu náhrady mzdy nebo nemocenské dochází, stejně jako při výpočtu důchodu, k redukci. Zjednodušeně řečeno to znamená, že občané s nízkými příjmy mají vysokou nemocenskou a s vysokými příjmy nízkou. Rodinné finanční plánování by mělo na tuto skutečnost pamatovat. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Gregor Retla | 03.05.2012 14:00 Nesnáším poradce aneb 7 pravidel náborování

Sedíte spokojeně v kanceláři, říkáte si, jaký jste úspěšný, vždyť každý desátý člověk, kterého znáborujete, v byznysu i ve skutečnosti zůstane. A trošku vám uniká, že zbývajících devět často odchází s negativními emocemi a jsou špatnou reklamou pro celé finanční zprostředkování. Jak tedy náborovat, abyste se se svým luxusním mercedesem nemuseli pohybovat jen po kanálech? Celá zpráva »

Komentářů: 12 / 12 Poslední komentář: 13.05.2012 18:04Další články »

Krátké zprávy z Finanční poradenství

22.05.2012 16:27 Analytické oddělení Partners má novou posilu

Na pozici finančního analytika finančně-poradenské společnosti Partners v dubnu letošního roku nastoupil Igor Polanský.  Polanský se analytické činnosti z oblasti investic věnuje odbornému školení v oblasti investičního poradenství a také rozvoji interního klientského portálu o nové funkcionality. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

21.05.2012 16:38 Máme jednu z nejnižších daní z příjmu v EU

I když mnoho lidí je určitě nespokojeno s výší daně z příjmu, můžeme být ještě celkem rádi, že její výše se ani zdaleka nepřibližuje severským zemím. Také u DPH je ČR pod evropským průměrem. Celá zpráva »

Komentářů: 2 / 2 Poslední komentář: 22.05.2012 10:51

21.05.2012 14:25 Päť zaujímavostí týždňa: Poistiť si môžete aj jazdu načierno v MHD

Píšeme na Investujeme.sk:  Ľudská vynachádzavosť nemá hranice. Poistiť sa už môžete aj proti pokute za jazdu načierno v prostriedkoch MHD. Samozrejme, nie v serióznej poisťovni, ale v tajnom spolku „čiernych pasažierov“. Kým Grécko straší investorov prípadným vystúpením z eurozóny, Facebook vstúpil na burzu. A nezabudnite, ak ste si kúpili byt po nejakom politikovi, pre istotu sa pozrite pod podlahu.   Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

18.05.2012 14:40 Závažné chyby v predajnej komunikácii

Píšeme na Investujeme.sk:  Najväčšou prekážkou na ceste za zvýšením akejkoľvek zručnosti sú predovšetkým súčasné chybné návyky. Aké sú teda časté komunikačné návyky, ktoré v bežnom živote neprekážajú, ba niekedy aj pomáhajú, ale v predajnom rozhovore pôsobia ako účinná prevencia proti úspechu? Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

16.05.2012 15:37 Zmeny v zákone o dani z príjmov vyvolali chaos v odpisovaní

Píšeme na Investujeme.sk:  Prvé dva mesiace tohto roka nemohli firmy odpisovať majetok rovnako rýchlo, ako zaň platili prostredníctvom finančného lízingu. Komplikáciu pre podnikateľov sa síce podarilo s účinnosťou od 1. marca odstrániť, ale nedostatkom je absencia prechodného ustanovenia, ktoré by riešilo situáciu obstarania hmotného majetku formou finančného prenájmu počas mesiacov január 2012 a február 2012 – upozorňuje poradenská spoločnosť Accace. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0Další krátké zprávy »

Anketa

Jsou provize rezervotvorných životních pojištění pro klienta únosné?

Ano. (243)
 
Ne. (162)
 Celkem hlasovalo 405 čtenářů
Reklama

Nejčtenější články z Finanční poradenství za posledních 14 dní

Petr Gola | 11.05.2012 00:00 Naše peněženka během nemoci

Při výpočtu náhrady mzdy nebo nemocenské dochází, stejně jako při výpočtu důchodu, k redukci. Zjednodušeně řečeno to znamená, že občané s nízkými příjmy mají vysokou nemocenskou a s vysokými příjmy nízkou. Rodinné finanční plánování by mělo na tuto skutečnost pamatovat. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Petr Zámečník | 14.05.2012 00:00 Finanční poradenství v multilevelu: Může být kvalitní?

O kvalitě finančního poradenství či jejím opaku se napsaly již stohy článků. Proč je ale finanční poradenství tak často napadáno pro svou nekvalitu? Není to jen o vysokých provizích a zlatokopectví. Částečně za tím stojí sám multilevelový systém. Celá zpráva »

Komentářů: 43 / 43 Poslední komentář: 01.01.1970 01:00Další články »