Fincentrum a.s.
Hypoindex.cz Hypoindex.cz ČeskéReformy.cz ČeskéReformy.cz Bankaroku.cz Bankaroku.cz Investiceroku.czInvesticeroku.cz Investujeme.sk Investujeme.sk InvesticiaRoka.sk InvestíciaRoka.sk Ověření poradců Ověření poradců

Děkujeme našim partnerům:

fincentrum-mensi-nove

logo-fctr-real-hypoindex

wustenrot-logo-no-claim-a5-prechod

fecif


Poradce, nebo zprostředkovatel? Na Slovensku bude jasno!

Autor: Petr Zámečník | 18.05.2009 00:10 | Kategorie: Editorial | 8 komentářů
Poradce, nebo zprostředkovatel? Na Slovensku bude jasno!

Kdo je finanční poradce a kdo je „jen“ finanční zprostředkovatel? To je otázka, kterou česká legislativa stírá. Za finančního poradce se může považovat kdejaký prodejce finančních produktů. Na Slovensku ale již budou mít jasno. Ani dobří finanční poradci ale asi nebudou šťastnější...

Poradce, nebo zprostředkovatel?

Branži finančního poradenství kazí jméno lidé, kteří se za finanční poradce prohlašují a kteří se místo tvorby seriózních finančních plánů a zlepšení finanční situace svých klientů věnují čistě jen zprostředkování finančních produktů. V lepším případě zprostředkovávají eticky přípustným způsobem, v horším jsou vylučováni z asociací a „bouchají“ dál nepostižitelní ani dohledem ČNB.

Rozlišit dobrého a špatného finančního poradce dovede pouze člověk, který má dostatečnou úroveň finančního vzdělání. To bohužel ani nesouvisí se vzděláním obecně a mnohdy podléhají špatným „finančním poradcům“ i špičkoví odborníci ve svém oboru. Ostatně, i svému automechanikovi musíte věřit, nechcete-li s jedním problémem obcházet několik autoopraven.

Kupodivu ani ekonomické vzdělání nezaručuje finanční vzdělanost. Při svém působení na VŠE se setkávám s překvapivými zjištěními. Studenti zpracovávají různá témata z oblasti osobních a rodinných financí. Jedna studentka si zvolila téma z oblasti rizikového životního pojištění. V rámci přípravy prezentace navštívila pobočku České pojišťovny, kde chtěla spočítat kalkulaci rizikového životního pojištění. Pracovnice na přepážce nezaváhala a „předhodila“ jí Dynamik... že prý ho dávají na riziko, ale že je lepší, že ještě něco uspoří. Smutné bylo, že studentka pokročilého ročníku studia se s tímto produktem, jakožto zástupcem „rizikovky“, spokojila. A bohužel to není zdaleka ojedinělý případ.

S finančním poradenstvím je to obdobné jako na přepážkách. Také jsou poradci, kteří radí dobře a se znalostí věcí, a „poradci“, kteří radí za účelem prodeje nebo s neznalostí. Jen finanční poradce má ztíženou pozici v tom, že za ním nestojí důvěryhodnost banky či pojišťovny, ale musí si ji vydobýt sám, mnohdy ještě proti špatnému jménu „jeho“ společnosti i oboru finančního poradenství. Na Slovensku se nyní chystá změna zákona, který by měl dobré jméno finančního poradenství posílit.

Slovensko: Většina poradců budou zprostředkovatelé

Od počátku příštího roku by na Slovensku měla platit norma, která odliší finanční poradce a finanční zprostředkovatele na základě jednoduchého principu: Finančním poradcem bude člověk, který bude honorován klientem za vytvoření finančního plánu a za finanční rady. Finančním zprostředkovatelem zůstanou všichni, kteří jsou placeni provizemi od finančních institucí.

Finanční poradce navíc bude muset splnit přísnější kritéria na vzdělání, bezúhonnost i praxi. Přísnější podmínky budou mít oproti současnému stavu i finanční zprostředkovatelé, přestože požadavky na jejich kvalifikaci nebudou tak přísné jako u poradců.

Slovenská cesta je jedním ze způsobů, jak rozlišit finanční poradenství a finanční zprostředkování. Podle mých zkušeností má ale několik negativních dopadů i na dobré finanční poradce, kteří působí na bázi honoráře za zprostředkování finančních produktů - a takových je celá řada i v multilevelových finančně poradenských sítích. Jakmile se nebudou moci prezentovat jako finanční poradci, ubude podle zahraničních zkušeností o jejich služby zájem.

Přejít na placené poradenství není tak snadné - podle Petra Borkovce z Partners i ve Velké Británii tvoří klientem placené finanční poradenství cca 7 % celkového finančně poradenského trhu.

Jaký dopad by podle vašeho názoru měla obdobná úprava na český finančně poradenský trh?

Anketa

Obáváte se rušení IŽP vašimi klienty?

Ano. (3)
 
Ne. (39)
 
Neprodávám IŽP. (6)
 
Nejsem finanční poradce. (17)
 Celkem hlasovalo 65 čtenářů

Poradce, nebo zprostředkovatel? Na Slovensku bude jasno! >> sdílejte na sociálních sítích

 
Reklama

 

 

Odkazující články

Řekněte: Kolik berete? Autor: Petr Zámečník | 01.06.2009 00:10

Zkontrolovat finanční plán? Ne, děkuji… Autor: Petr Zámečník | 30.07.2012 00:00

Poslední přidané komentáře (celkem 8 komentářů)

RE: RE: RE: u nás _ | 19.05.2009 14:26
RE: RE: RE: u nás atentátník | 18.05.2009 14:56
RE: zvyklosti v UK | 18.05.2009 14:18
RE: RE: u nás | 18.05.2009 14:04
zvyklosti v UK mva1 | 18.05.2009 12:33

Přidejte komentář

* Pokud je obrázek nečitelný, nový načtete kliknutím na obrázek.
Pro přihlášené se kontrolní obrázek nezobrazuje. Přihlašte se či se zaregistrujte pokud ještě nemáte účet.
Opište text z obrázku: *

* Hvězdičkou jsou označeny povinné informace.


Komerční sdelení

br2016-300-300-vysledky

Články z Editorial

Petr Zámečník | 29.11.2016 00:00 IŽP není spoření?

Česká národní banka rozdává sankce. A míří i proti pojišťovacím zprostředkovatelům, kteří si investiční životní pojištění navzdory jejímu doporučení stále pletou se spořením. Jsou sankce ze strany ČNB za tuto „mystifikaci klientů“ oprávněné? Celá zpráva »

Komentářů: 23 / 23 Poslední komentář: 02.12.2016 15:01

Paul Stanfield | 28.11.2016 00:00 Hra Trumpovou kartou

Nuže, pro ty z nás, které překvapilo hlasování o brexitu – a v londýnské City takových bylo rozhodně dost – získává údiv díky americkým volbám zcela nový rozměr, a to v daleko širším měřítku. Nevím, co se v této souvislosti říká o Hillary Clintonové a její kampani – no, když se zamyslím, tak něco bych si pravděpodobně vybavil – nicméně vítězství Trumpa, spolu s výsledkem britského referenda o vystoupení z Evropské unie a rostoucím neklidem po celé Evropě, zdá se, ukazuje na vzrůstající problémy se současným stavem západního světa. Nebo přinejmenším na nelibost, s níž tento stav vnímá široká veřejnost. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Petr Zámečník | 07.11.2016 00:00 Čínské investice v Česku? Větší riziko, než si myslíme…

Slavná cesta prezidenta Miloše Zemana s krtečkem za pandičkou přinesla své ovoce. Do Česka připluly obří investice. Ovoce ovšem může být poněkud prohnilé. A čínské investice rizikovější, než se může na první pohled zdát. Celá zpráva »

Komentářů: 5 / 5 Poslední komentář: 12.11.2016 10:37

Schroders Investment Management | 01.11.2016 00:00 O sebevědomých investorech a pomoci, kterou potřebují

Investoři, kteří se domnívají, že o investování vědí více než ve skutečnosti, by se mohli dostat do problémů při finančním plánování své budoucnosti. Celá zpráva »

Komentářů: 2 / 2 Poslední komentář: 01.12.2016 16:08

Mojmír Urbánek | 24.10.2016 00:00 Broker Trust jako poradenská firma

Minulý týden jsem si přečetl dva články od pana Knappa, generálního ředitele Broker Trustu. Není mi z článků jasné, jaké má Broker Trust postavení na trhu, kromě toho, že je největší. Z pozice přímé konkurence bych se chtěl dozvědět, kam firma kráčí a jaké má klienty. Jsou jimi přímo poradci nebo poradenské firmy? Jednou totiž pan Knapp mluví o jejich poradcích a jindy o poradenských firmách. Celá zpráva »

Komentářů: 22 / 22 Poslední komentář: 08.11.2016 08:34Další články »

Krátké zprávy z Editorial

28.11.2016 11:51 Na Titanicu nervózne tancuje Pani ropa a neistý je aj Trump (Svet financií očami komentátora)

Píšeme na Investujeme.sk: Ceny čierneho zlata čakajú na rokovanie producentov vo Viedni. Na prezidentove reči o antiglobalizácii doplácajú potápajúce sa lodné spoločnosti a talianske MoVimento 5 Stelle môže ľahko potopiť celú Európu! Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

14.11.2016 11:55 Blíži sa 17. november a otázka znie: Chceli sme do Európy alebo do Hulvátova? (Svet financií očami komentátora)

Píšeme na Investujeme.sk: Trhy si užili silnú, ale krátkodobú volatilitu. Odnieslo si to najmä zlato. Hoci Trump postupne uberá paru, čo trhy nakoniec naplnilo optimizmom, nemôžu dlho čakať so založenými rukami a musia hľadať iné impulzy. Ale to, čo stvárajú českí politici posilnení aj výsledkom US volieb, to už nie je vtip, to je diagnóza! Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

31.10.2016 11:58 Teraz je čas nabaliť sa čo najlepšie! Nevieš, čo príde neskôr... (Svet financií očami komentátora)

Píšeme na Investujeme.sk: Finančné trhy oceňovali, keď Hillary s nadhľadom a vtipom odvracala Trumpove urážky a invektívy na adresu žien. Potom ale prišiel podpásový úder zo strany šéfa federálneho úradu. Čierne zlato sľubom o dohodách o znížení produkcie už tak skoro nenaletí a tak si všetci zatancujme Hriešny tanec. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

17.10.2016 11:57 Tvrdý alebo mäkký? Ženy vedia najlepšie... (Týždeň vo financiách očami komentátora)

Píšeme na Investujeme.sk: Brexit ďalej točí svetom peňazí. Aj keď časť eurolídrov varuje Britov pred tvrdým pristátim, pri ktorom ich krajina príde až o 9,5 percenta HDP, zároveň zdôrazňuje, že je to ich voľba a oni sa musia rozhodnúť. Nakoniec sa ukazuje, že tvrdosť či mäkkosť je tak ako vždy v ženských rukách! Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

03.10.2016 11:59 Ani starodávne Icosium nenahodilo ten správny smer (Svet financií očami komentátora)

Píšeme na Investujeme.sk: Bol synom boha Dia a prekrásnej Alkmény, dcéry kráľa Elektryóna. Bol obdarený nadľudskou silou, odvahou i dôvtipom a dlho bol vzorom pre muža – nebojácneho a šľachetného hrdinu. V gréckej mytológii sa volal Héraklés, v latinizovanej podobe starorímskych čias sa písal ako Heracles, resp. Hercules. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0Další krátké zprávy »

Anketa

Jste spokojeni s úroky vašeho spořicího účtu?

Ano. (24)
 
Ne. (119)
 
Nemám spořicí účet. (324)
 Celkem hlasovalo 467 čtenářů

Nejčtenější články z Editorial za posledních 14 dní

Paul Stanfield | 28.11.2016 00:00 Hra Trumpovou kartou

Nuže, pro ty z nás, které překvapilo hlasování o brexitu – a v londýnské City takových bylo rozhodně dost – získává údiv díky americkým volbám zcela nový rozměr, a to v daleko širším měřítku. Nevím, co se v této souvislosti říká o Hillary Clintonové a její kampani – no, když se zamyslím, tak něco bych si pravděpodobně vybavil – nicméně vítězství Trumpa, spolu s výsledkem britského referenda o vystoupení z Evropské unie a rostoucím neklidem po celé Evropě, zdá se, ukazuje na vzrůstající problémy se současným stavem západního světa. Nebo přinejmenším na nelibost, s níž tento stav vnímá široká veřejnost. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Petr Zámečník | 29.11.2016 00:00 IŽP není spoření?

Česká národní banka rozdává sankce. A míří i proti pojišťovacím zprostředkovatelům, kteří si investiční životní pojištění navzdory jejímu doporučení stále pletou se spořením. Jsou sankce ze strany ČNB za tuto „mystifikaci klientů“ oprávněné? Celá zpráva »

Komentářů: 23 / 23 Poslední komentář: 01.01.1970 01:00Další články »