Dobry den, to je velmi dobra poznamka. Kazdy poradce by vzdy mel rucit za sve rady a nest odpovednost za sve chyby. Ovsem nemuze rucit za "predpoklady" pouzite v planu. 1) financni plan U komplexniho planu, ma-li skutecne profi uroven, pouzivate strasne moc predpokladu... ze zakladnich napr. inflace, dane, vynos konzervativniho portfolia, vynos dynamickeho portfolia... ale take treba kdy budou mit druhe dite, kdy treti, kdy pujdou do penze... Financni plan muze mit treba 30 predpokladu. Kdyz se nejaky predpoklad nenaplnuje, nebo se zmeni cile rodiny, je treba plan aktualizovat. Financni plan Vam sam o sobe nic moc garantovat nemuze, je to jakasi "mapa", jak dosahnout svych financnich cilu, ale je to zaroven "interaktivni" mapa, je treba s ni prubezne pracovat. Poradce muze nest odpovednost treba za to, ze udelal matematickou chybu. Ale nema smysl, aby nesl odpovednost za to, ze inflace bude 5% a on pocital se 4%, nebo ze vynos bude 7% a on pocital s 8%. To jsou predpoklady, ktere si musi klient spolecne s poradcem dobre nadefinovat. 2) investicni plan / sprava investic Trochu jina je situace u investicniho planu, kde bych si dovedl predstavit i variantu, ze poradce nese odpovednost podilem na ztrate, nebo treba i garantuje 100% navratnost investice. Ma to jeden hacek. V praxi by pak nedochazelo k nicemu jinemu, nez k vytvareni vlastniho "garantovaneho fondu" napr. nakupem zero bondu a opci. Vynos by byl omezen na ukor zajisteni garance. Kazdy klient musi dobre porozumet vztahu mezi rizikem, potencialnim vynosem a pravdepodobnosti jeho dosazeni. Chce-li garance, bude portfolio sestaveno tak, aby neprodelalo. Chce-li vyssi vynos, musi byt ochotny akceptovat vyssi vykyvy hodnoty portfolia a take riziko, ze bude nakonci ve ztrate. Zadny poradce Vam nebude garantovat 10% vynos rocne. Jan Traxler FINEZ Investment Management

Teoreticky souhlas, prakticky asi dost bude záležet na tom jak bude vypracovaná smlouva, a co bude všechno uvedeno jako poučení klienta. A taky, kolik si za to finanční poradce řekne. Příklad, na jedné straně (dejme tomu) 3%garantovaného úroku v bance (na to nepotřebuje člověk poradce), na straně druhé, poradce řekne že nemůže garantovat 10%(to nedokáže nikdo na světě). Takže, kolik bude garantovat v rámci placeného poradentství? 7%?5%? A bude to ještě pro klienta zajímavé??

Úhrada škod je samozřejmostí ve smlouvě o poskytnutí poradenských služeb,pokud to vzniklo špatným poradenským výkladem zákona či jiných smluvních podmínek.Poradce těžko může hradit ztráty ,které vznikly v důsledku investičního,kreditního nebo systematického rizika.To byste pak musel žalovat zprostředkovatele za to,že vám přiložili kalkulace se zhodnocením 6% p.a. a ono to ve skutečnosti dělalo méně.

Ha ha ha... Partners má nejlepší produkty, nelepší poradce, nejlepší servis, nedělají se tam prasárny jako jinde... Všude jinde stojí všichni za prd, všechny produkty taky...

To je vtip dne :)). MLM sít Partners a nejlepší na trhu. Jak je možný že v Partners pracují číšníci, automechanici a podobně. To je poradenství jinak. Dopoledne šichta v továrně, odoledně šichta u klienta.

pokud byli tak dobří, že prošli interní certifikací i supervizí centrály, tak proč ne. ale pokud by to bylo, jak říkáte "dopolední šichta v továrně, ...", tak by právě v Partners těžko splnili kritéria, která jsou poměrně tvrdá. Právě proto, aby tam zůstali jen lidé na HPP. nicméně možné je všechno. ale povězte nám z jaké profi společnosti jste Vy? :)

že ztrácíte čas s křiklouny ... :-)))) V Partners sice není všechno ideální ale ke cti p. Borkovce lze přičíst že se snaží :-) Nejsem s Partners, nehodlám k nim přejít ale fandím jim :)

opravuji hrubku, nejsem Z Partners :-)

Z žádné....nebot nehodlám živit MLM sítě na trhu.

Konečně někdo, pan Zámečník, pojmenoval věci správnými jmény... Neříkám, že je to to samé, ale rozdíl není téměř žádný... Stejně jako všude je to o etice, morálce a informacích... I provizní platba jde dělat pro klienta... Chápu pane Traxlere, že se Vám to nehodí, jak se říká, do krámu, ale... Buďme soudní... Přiznejme občas, že taky někdo jiný může mít pravdu... Tím ale nepopírám, že většína lidí na tento obor prostě nemá... Kdyby se měli vyházet všichni nekvalitní poradci, moc by jich asi nezbylo:))

Ano, vzdy je to o lidech. I do placeneho poradenstvi se dere cim dal vic lidi a prumerna uroven sluzeb tim klesa. Ale podivejte se na vec jinak. Znate alespon jednoho profi poradce, ktery je ziv z provizi? Znam dost slusnych proviznich poradcu s dobrymi znalostmi produktu. Ale neznam jedineho, ktery by byl ziv z provizi, a pri tom pro klienty zpracovaval profi financni plany, nebo jim poskytoval aktivni poradenstvi pri sprave investic. Vsichni poradci, ktere radim do skatulky profi, si nechavaji platit za plan a nebo pausal za "spravu" a nebo ziji z podilu na zisku. Posledni variantu povazuji za nejferovejsi a take se ji osobne drzim. Bohuzel je smutnou skutecnosti, ze i placene poradenstvi ma mnohdy uroven srovnatelnou s praci bezneho provizniho poradce. V tom Vam musim dat za pravdu. Jan Traxler FINEZ Investment Management

Ano, znám profi poradce, co žije z provizí. Co je na tom divného? Co mu brání být profi poradcem. Nic. Je to přece jen na jeho svědomí. Proč by se ohlížel na provize? Má super reference, je na roztrhání, nemusí řešit provizi.

Pane Traxlere, mne se Vami popisovane sluzby opravdu libi, ale nepohybujeme se trochu v risi snu? :) Popisujete spickovou sluzbu a jak to tak byva, takovou je schopno poskytnout pouze velice omezene mnozstvi subjektu a tyto si jiste uctuji odpovidajici sumu, kterou si prumerny klient nemuze dovolit. Nebo nemam pravdu?

Mate pravdu. Nepohybujeme se sice uplne v risi snu, ale tech profi poradcu je v CR radove 10-20. Klientela je pochopitelne bonitnejsi, pisi o tom ve svem druhem prispevku (viz vyse). Cim vyssi kapital, tim efektivnejsi a vyhodnejsi je "poradenstvi" pro obe strany. Jan Traxler FINEZ Investment Management

Pane Traxler, Finančním poradcům jako jste Vy fandím… To je cesta správným směrem… Jak investují bohatší lidé je určitě zajímavé téma.. O ně určitě mají zájem všechny finanční instituce,a jak je trh rozdělen mezi privátní banky,Asset klasických bank,finanční poradce by bylo zajímavé vědět. Kdysi tu v diskusi někdo zminovat jak to funguje u bonitnějších klientů s individuálně spravovaným portfoliem.(od kolika peněz to má smysl,podmínky…) A i ICZ je bohužel zaměřeno jenom na retail,články o hedge fondem,privátních fondech jsem to tu dlouho nečet.. A to je škoda..

Dobry den, k tematu, jak investuji bohatsi lide, mohu doporucit clanek http://www.finez.cz/odborne-clanky/detail/jak-investuji-bohati/ Cisla jsou sice tri roky stara, ale zakladni teze clanku ma nadcasovou platnost. Jeste bych doporucil clanek http://www.finez.cz/odborne-clanky/detail/jak-investovat-v-dobe-krize-ii-aktivni-sprava-portfolia/ Osobne poskytuji "aktivni spravu" od 1mil korun, viz. http://www.finez.cz/interaktivni-portfolio/ V beznych ceskych bankach muzete mit privatni bankovnictvi radove take od 1-5mil korun. Ale je to sluzba, ktera svou urovni dosahuje mirne nadprumernemu poradci a to je jeste omezena pouze na produkty vlastni banky. Skutecne privatni bankovnictvi, kde se o Vas opravdu staraji invividualne, byva u zahranicnich privatnich bank zhruba od 1mil euro. Od kolika penez ma smysl individualne spravovane portfolio? Z pohledu rizeni rizik doporucuji min. 500 tisic, jinak nemuzete portfolio dobre diverzifikovat. Aby se individualni sprava poradci i klientovi vyplatila, doporucuji min. 1mil korun. Cim vyssi kapital, tim efektivnejsi. Castecne se tematu dotykam v clanku http://www.finez.cz/odborne-clanky/detail/diverzifikace-a-efektivni-investovani/ Tedy zase jen do urcite miry. Hodne velky kapital se spravuje dost tezkopadne, to je treba problem fondu. Viz clanek http://www.finez.cz/odborne-clanky/detail/podilove-fondy-nevinna-mizerie/ (Akorat upozornuji, ze clanek byl psan pred rokem v dobe, kdy se trhy pohybovaly na minimech.) Jan Traxler FINEZ Investment Management

U Vás 1% u konzervativních investic skončí v pojišťovně a v investiční společnosti. Není lepší, aby 1% šlo poradcům? Kdo se stará o portfolio? Poradce nebo investiční společnost (pojišťovna)? Chce to umět pracovat s nízkonákladovými ETF.

1% správa p.a. + 10% ze zisku + prumerny TER nastroju nekde okolo 0,5% az 0,8% p.a.Pro ryze konzervativní portfolia to příliš smysl nedává,aby byly aktivně spravované.V assetu jsou tedy převážně vyvážená až dynamická portfolia s cílovým výnosem 5% p.a. čistého +.Opravdu je tak hustý mít finančně poradenskou firmou aktivně spravované investiční portfolio s TERem okolo 2% a žádnými vstupními poplatky pane Borkovec?Já bych řekl,že prodáváte daleko horší věci,tak si nechte ty blbé řeči.

Blbé řeči? Ale pane Zárubo, to jsem se dotkl, tak citlivého místa?! Já s Vámi souhlasím, také hodláme dělat aktivně spravovaná portfolia složená z pasivních ETF a vezmeme si za to i méně než 1 % za správu a 10 % ze zisku. :) Nemyslím, že jsou to blbé řeči, jen prostě umíte na klientech vydělávat dlouhodobě lépe. Prodávat pasivní a levný nástroj, klientovi jej brutálně zdražit a říkat, že to je za aktivní správu však zatím neumíme. Zajímalo by mě, kdo ta úspěšná aktivně spravovaná portfolia z pasivních nástrojů dělá. Každý poradce individuálně pro každého klienta? Jinak jsem schopen udělat dynamický etf fond s TER i kolem 0,3 % a 0,4 % p.a. a máte pravdu bez vstupního poplatku. Za 1 % fee navíc čistého pro mě a v době růstu za 10 % ze zisku? :)))) ale souhlasím s tím, že nechám hloupých řečí a budu se radši věnovat užitečnější práci. pěkný den Petr Borkovec

Také umím najít ETF s TERem 0,05% p.a.Jenže ty jsou většinou v USD.A taky ne vždycky je to to,co nám pasuje do portfolia.Férově jsem hovořil o průměru a ne o minimu(to se dělá mezi seriozními finančníky). Poradci se soustředí na svoji práci.Správa portfolia se dělá na centrále.Je za ní zodpovědný portfoliomanažer Honza Mynář. Standardem ve světě u tohoto typu služby je 2% správa + 20% ze zisku.I tak určitě nejsme nejlevnější.Chceme být především čitelní,transparentní a poskytovat kvalitní asset management.Pro mě za mě si ty ETF klidně prodávejte za podíl na poplatcích od brokera.Nebo klidně úplně zadarmo.Pokud to chcete dotovat ,tak to dotujte.Nikdo Vám v tom nebrání. Můžete si zkusit být naším klientem.Já bych se Vás ujal:-)

:) tak já si to promyslím a když tak se ozvu. já jen pak necítím rozdíl oproti multibrandovýmu fondu se syntetickým TER 2 % s profesionální správou - not one man.

To je asi na dlouhý povídání ten rozdíl.

Velmi zajimavá odborná diskuse pane Zárubo. Je příjemné to číst. Jen mám pocit, že trochu předbíháte právníky :). Myslím na takové ty maličkosti, jako jsou registrace, licence a povolení. Ruku do ohně bych za to ale nedal :). P.S. nezapomněl jste na mě?

Zdravím Vás.Zapomněl.Budu se snažit to napravit.Jsem hroznej.

To jste! A co ta legislativa? Nevidíte tam nějaký problém?

V Sophii ne.Vy ano?

Souhlas. je doopravdy potřebné dat mimo "hru" zjevné podvodně a už i trestně stíhané nevědomé zločinecké a arogantní individua, které se sice veřejně chválí sami i tu, a to bez možnosti příspěvku, ale znalí ví, o koho a o co jde... sociopatie je i na netě. A i počtení v rámci zákona 140/1961 S.b. A i něco o prokuratuře na SK a dtto i o státním zastupitelství v ČR. A i o PZ SK/SR. A i netové debaty o podvodech a vyhrožování... třípísmenkových "akademiků" bez maturity, vesměs. Žeby jen "vesnická organizace" ? Dotaz pro znalé... Mám dost dokladů. I od dotyčných. Dokonce mi jedna osoba veřejně řekla, že nebyla schopná plnit příkazy doktora, tak odešla z práce a že už si může dělat vše, co jen chce... a zapoměla, že jsou i zákony a že jde o lidi a o jejich životy. Krást se nemá. Podvádět se nemá. Klamat se nemá. Dotaz - a kdo to svinstvo vlastně kryje ?