Fincentrum a.s.
Hypoindex.cz Hypoindex.cz ČeskéReformy.cz ČeskéReformy.cz Bankaroku.cz Bankaroku.cz Investiceroku.czInvesticeroku.cz Investujeme.sk Investujeme.sk InvesticiaRoka.sk InvestíciaRoka.sk Ověření poradců Ověření poradců

Děkujeme našim partnerům:

fincentrum-mensi-nove

logo-fctr-real-hypoindex

wustenrot-logo-no-claim-a5-prechod

fecif


Plánování: Základ úspěchu

Autor: Jan Hausmann | 02.06.2011 00:00 | Kategorie: Finanční poradenství | 0 komentářů
Plánování: Základ úspěchu

Chcete postavit dům či koupit auto? Zajistit si pestrou dovolenou? Založit firmu? Zefektivnit rodinné finance? Začněte kvalitním plánem! Jak plán sestavit? Na co nesmí zapomenout? A jak s plánem pracovat?

Při plánování je nutné dodržovat daný postup, a to jak z hlediska obsahu jednotlivých bodů, tak z hlediska jejich posloupnosti. Jen tak lze sestavovat plány, které uspoří čas a vytvoří komfort v obtížných situacích.

1. Cíl

Cíl se stanovuje prostě, např. „Koupit auto“. Je třeba vyvarovat se kritériím. Oddělíme-li jasně cíl od kritérií, snáze v budoucnu řešíme neočekávané potíže. Na základě nově získaných informací můžeme upravovat kritéria, aniž bychom měnili cíl.

2. Kritéria

Kritéria jsou podmínky, za kterých je dosažení cíle užitečné. Podmínky, které musí být splněny, abych měl z dosažení cíle dostatečný prospěch. „Auto, které koupím, bude červené, bude stát méně než 200 000 Kč, bude pětimístné, bude pojízdné, bude na splátky atd.“

3. Dílčí cíle

Dílčí cíle se nestanovují vždy, neboť ne vždy nějaké existují. Jedná se o předem předpokládané body na cestě ze současného stavu k cíli, jejichž dosažení je

  • nevyhnutelné pro dosažení cíle,
  • má pro nás hodnotu i tehdy, nedosáhneme-li svého cíle.

„Než si koupím auto, musím ušetřit alespoň ještě 100 000. Ušetřené peníze budou pro mne i pro mou rodinu přínosné, ať už auto koupím, nebo ne. Zároveň bez nich auto koupit nemohu, tedy jsou nevyhnutelným krokem ke koupi auta.“

4. Zdroje

Zdroje jsou výčtem všech prvků, na které máme přímý vliv a mohou nám pomoci k dosažení cíle. Do zdrojů patří zejména

  • naše aktiva (finance, znalosti, dovednosti, vlastnosti, majetek atd.),
  • kontakty (Kamarád s dovedností, kterou my nemáme. Kolega se znalostmi, které nám chybí. Banka s finančními prostředky, které potřebujeme. Internet s informacemi, které nám pomohou).

„Ke koupi auta mám následující zdroje: 100 000 Kč, staré auto které mohu prodat, znalosti o spotřebě běžných vozů, kamarád Josef je automechanik a dokáže mi poradit, moje banka se svými úvěry, internet s informacemi o nabízených vozech a recenzemi řidičů atd.“

5. Posloupnost činností

Posloupnost činností vždy navrhujeme bez časových údajů a bez zodpovědných osob, ty dodáme v pozdějších blocích plánování.

„V bance zjistit, jestli je dostupná půjčka. Podívat se na internet a podle nabídek, recenzí řidičů a mých znalostí o spotřebě si vybrat typy vozů které mě zaujaly. Zajít za Josefem na konzultaci a vybrat vůz. Telefonicky zjistit přesnou cenu vybraného vozu. Prodat staré auto. Navštívit prodejce a objednat nový vůz, atd.“

6. Ověření 1

Ověření 1 je procesem, ve kterém:

  • porovnáním ověřujeme, zda jsme dostatečně využili své zdroje,
  • porovnáním ověřujeme, zda jsme v činnostech nepoužili zdroj, který nemáme,
  • imaginací ověříme, zda řetězec činností považujeme za důvěryhodný a dobře navazující.

„Po ověření vidím, že své zdroje využívám dostatečně. V posloupnosti činností používám telefon, který nemám ve svých zdrojích.  Budu mít k dispozici telefon? Budu, připisuji jej ke zdrojům. V posloupnosti činností kontaktuji prodejnu automobilů, kterou nemám ve svých zdrojích. Jsou v dosažitelném okolí prodejny automobilů a jaké? Tyto tři. Připisuji je do svých zdrojů. Představuji si, jak budu celým procesem procházet. Aha, sice jsem si v bance ověřil, že půjčku dostanu, ale už jsem si ji nevyřídil. Po prodeji starého auto tedy připisuji vyřízení půjčky. Teď už posloupnosti důvěřuji a zdroje mi odpovídají.“

7. Alokace zdrojů

Alokace zdrojů je přidělení zdrojů jednotlivým osobám, které se budou účastnit naplnění plánu. Osoby, které se plnění plánu budou účastnit, je možné vyjmenovat ve zdrojích, ale není to nezbytné. Velmi zde záleží na osobnosti plánovače, zda mu zpřehlední práci vyjmenování těchto osob ve zdrojích, či jinde, např. v seznamu u popisu projektu nebo na zvláštním listu.

Manžel

Manželka

Internet

Banka

Znalosti o spotřebě

Telefon

Josef

 

Staré auto

 

Prodejny

 

100 000 Kč

 

8. Ověření 2

Následně je třeba ověřit:

  • že jsou všechny zdroje přiděleny,
  • že jsme nepřidělili zdroj, který nemáme, popř. zdroj, se kterým nepočítáme v posloupnosti činností.

9. Harmonogram

Harmonogram je graficky ztvárněný rozvrh činností s určením času a zodpovědnosti za danou činnost. Z harmonogramu vždy musí vyplývat, kdy daná činnost začíná, kdy je úspěšně dokončena a kdo za její dokončení zodpovídá. V harmonogramu je velmi vhodné vytvářet časové rezervy, aby v případě nesplnění dílčí činnosti bylo možno použít alternativní řešení.

Hodiny

1

2

3

4

5

6

7

8

9

10

11

12

13

14

15

16

17

18

19

20

21

22

23

24

25

26

27

28

V bance zjistit, zda rodina dostane úvěr

Manželka (F)

       

Na internetu vybrat vhodné typy vozů

                 

Manžel (M)

                             

S Josefem vybrat konkrétní auto

                                                 M    

Zjistit přesnou cenu auta

                                                     F  

Prodat staré auto

                                                       M

Vyřídit úvěr

                                                       

Koupit nové auto

                                                       

„Ukázka harmonogramu“

10.  Krizové body a alternativní řešení

Rozpoznat krizové body a stanovit alternativní řešení je asi nejobtížnější částí plánu. Zároveň na jejich dobrém určení a kvalitním řešení z velké části závisí celý plán, potažmo výsledek plánované činnosti. Jedná se o seznam neúspěchů, které dokážeme předpokládat, a návrh alternativních řešení, ke kterým přistoupíme v případě, že se neúspěch skutečně dostaví. Krizové body musí obsahovat způsob jak ověřit, že ke krizi došlo, okamžik, kdy se bude ověřovat, osobu, která bude ověřovat a alternativní řešení, ke kterému bude přistoupeno v případě krize. Krizové body jsou v zásadě dvojího druhu:

  • činnost není dokončena v termínu (alternativní řešení by tu rozhodně nemělo vypadat způsobem „ještě počkám“, ale například „pomohu manželce s vyřízením úvěru“),
  • při činnosti se vyskytl problém, který nám brání dosáhnou cíle, naplnit určité kritérium či kritéria, nutí nás k časově náročným činnostem mimo plánovaný harmonogram. Zde je pro plánovače nezbytná schopnost imaginace a rozsáhlé zkušenosti. Otázky, se kterými u každé činnosti pracujeme, jsou „Co vše se může pokazit?“ a „Co přesně je třeba udělat v případě, že se právě toto pokazí, abych dosáhl ve stanoveném čase cíle s ohledem na všechna kritéria?“

Co udělám, když manželka nevyřídí úvěr v termínu?
  • Kdy se bude ověřovat: tři hodiny před vypršením termínu
  • Kdo bude ověřovat: manžel
  • Jak ověří: dotazem (Budeme mít za tři hodiny na účtu peníze z úvěru?)
  • Alternativní řešení: Nabídnu svou součinnost při vyřízení úvěru, zjistím od manželky či v bance, jak dlouho získání úvěru zabere, když se zapojíme oba, posunu celý harmonogram o zjištěnou dobu

Co udělám, když nezískáme potřebný úvěr?

  • Kdy se bude ověřovat: ve dvacáté páté hodině (okamžik, kdy manželka zjistila informace v bance)
  • Kdo bude ověřovat: manželka
  • Jak ověří: přečtením vyjádření banky
  • Alternativní řešení: Požádám o půjčku Josefa. Pokud mi nepůjčí, změním  kritérium (cena max. 100 000 Kč + zisk z prodeje starého auta) atd.

11. Poslední ověření

Poslední ověření provádíme opět jak z hlediska logiky (jednotlivá bloky spolu musí obsahově souhlasit, nesmí zde nic přebývat ani chybět), tak z hlediska představivosti (musíme svému plánu důvěřovat, umět si představit jeho úspěšnou realizaci. Jakmile během imaginace přijdeme na bod, ve kterém si nejsme jisti, co se vlastně bude dít nebo kdo to bude dělat, je třeba se vrátit a plán doplnit.).

„Nikde mi nic nechybí, nic nepřebývá. Tak jak to vlastně budeme dělat…hmm... když mi banka nepůjčí, můžu si vlastně půjčit i od bratra. Toho nemám ve zdrojích, ale mým zdrojem je, tak zdroje upravím. V alokaci zdrojů patří ke mně, ne k manželce, dopisuji tedy bratra i do alokace zdrojů, a to k sobě. V krizových bodech doplňuji… požádám o půjčku bratra, v případě neúspěchů Josefa... a pak už je to stejné. Ano, nyní jsem spokojen.“

12.  Poznámky

Poznámky je třeba vytvořit vždy. U poznámek je vhodné najít si svůj formát tak, aby bylo možné se v nich rychle orientovat při realizaci plánu. Jedním z dobrých formátů pro začátek je rozdělení poznámek na tři kategorie:

  • harmonogram (ten je dobré mít u sebe vždy),
  • krizové body a alternativní řešení (nejsou v zásadě k ničemu, pokud je nemáte po ruce v případě krize),
  • alokace zdrojů (vhodné pro průběžnou kontrolu vybavení při fyzických výkonech s nářadím a pomůckami.),

„Při koupi auta mi bohatě stačí mít u sebe harmonogram a krizové body, tak si je přehledně seřadím a vytisknu.“

Anketa

Jaký je váš rodinný rozpočet?

Přebytkový. (492)
 
Vyrovnaný. (256)
 
Schodkový. (235)
 
Nevím... (18)
 Celkem hlasovalo 1001 čtenářů

Plánování: Základ úspěchu >> sdílejte na sociálních sítích

 
Reklama

 

 

Komentáře


K tomuto článku ještě nebyl přidán žádný komentář. Buďte první a okomentujte tento článek.

Přidejte komentář

* Pokud je obrázek nečitelný, nový načtete kliknutím na obrázek.
Pro přihlášené se kontrolní obrázek nezobrazuje. Přihlašte se či se zaregistrujte pokud ještě nemáte účet.
Opište text z obrázku: *

* Hvězdičkou jsou označeny povinné informace.


Komerční sdelení

banner-invr2016-investujeme-2

Články z Finanční poradenství

Aneta Peštová | 24.02.2017 00:00 Daňové přiznání 2016: Jak zaplatit méně s odčitatelnými položkami

Využitím odčitatelných položek lze snížit daňový základ, slevami na dani zase výslednou daňovou povinnost. Pro zdaňovací období 2016 v úpravě odčitatelných položek nedošlo k žádné výrazné změně. Přesto zákon upravuje podmínky, za kterých lze možnost snížení daňového základu využít. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Paul Stanfield | 21.02.2017 00:00 Řešením pro rok 2017 a další nejsou provize, ale transparentnost

Řada komentátorů z odvětví finančního poradenství neustále tvrdí, že provize mají celosvětově odzvoněno – je tomu ale opravdu tak? Všichni víme o přechodu na poplatky ve Velké Británii i několika málo dalších částech světa, nicméně některé další jurisdikce se podle vlastních vyjádření rovněž vydaly touto cestou, přičemž následně narazily na odpor vlastních regulátorů. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Petr Zámečník | 20.02.2017 00:00 Nechtěné důsledky regulace

Mantrou pro tvorbu regulace je ochrana klienta. Důsledky jsou ale mnohdy zcela jiné. Navíc ministerstvo financí spolu nemluví – a tak na jedné straně brání prodeji životního pojištění, na druhé zvyšuje jeho podporu. Takové jsou závěry konference „Rozvoj a inovace finančních produktů 2017“. Celá zpráva »

Komentářů: 15 / 15 Poslední komentář: 22.02.2017 09:14

Petr Zámečník | 13.02.2017 00:00 Diskuse tří broker poolů

Broker pooly zajišťují zázemí zpravidla menším finančně poradenským společnostem a samostatným finančním poradcům. Každý ale nabízí jiné služby. A každý cílí na jiné poradce. U kulatého stolu se sešli zástupci tří broker poolů k diskusi o jejich obchodních modelech. Celá zpráva »

Komentářů: 21 / 21 Poslední komentář: 18.02.2017 11:34

Jana Zámečníková | 09.02.2017 00:00 Specialisté na investice: Konzervativní investor v pasti

V úterý 7. února se v prostorách České národní banky (ČNB) vyhlašovaly výsledky Fincentrum & Forbes Investice roku 2016. Zároveň se setkali specialisté na investice, kteří diskutovali o konci kurzového závazku, možnostech konzervativních investic či vývoji amerického dolaru. Celá zpráva »

Komentářů: 1 / 1 Poslední komentář: 21.02.2017 05:31Další články »

Krátké zprávy z Finanční poradenství

21.02.2017 13:24 Tomáš Prouza by měl usednout v čele ministerstva průmyslu

Státní tajemník pro evropské záležitosti a zakladatel finančně poradenské společnosti Partners Tomáš Prouza by měl nastoupit na místo odcházejícího ministra průmyslu a obchodu Jana Mládka. V čele ministerstva nepotřebuje bezpečnostní prověrku. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

14.02.2017 13:16 Členové USF a AFIZ sjednali finanční produkty za více než 25 miliard korun

Finanční zprostředkovatelé a poradci USF ČR a AFIZ sjednali ve čtvrtém čtvrtletí 2016 finanční produkty za více než 25 miliard korun. Objem sjednaných produktů vzrostl oproti třetímu čtvrtletí o šest miliard korun. Naopak se snížil počet nově obsloužených klientů. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

08.02.2017 13:18 Pavel Tykač koupil tříprocentní podíl O2

Belviport Trading finančníka Pavla Tykače odkoupil tříprocentní podíl ve společnosti O2. Prodej je údajně pouze jednorázovou záležitostí a PPF neplánuje prodej dalších akcií. „Nic se tedy nemění na skutečnosti, že O2 je pro skupinu PPF dlouhodobou finanční investicí,“ uvedla společnost PPF. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

08.02.2017 09:00 Trápí vás díra v rodinném rozpočtu? Poradíme, jak snížit náklady

Píšeme na Hypoindex.cz: Jednou nahoře, jednou dole. To často platí i o finanční situaci celé rodiny. Zvlášť po svátcích, které tvrdě zaútočily na naše peněženky. Snížit náklady na běžný provoz domácnosti můžete několika způsoby. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

06.02.2017 14:38 Johny Depp u soudu bojuje se svými finančními poradci

Slavný hollywoodský herec Johny Depp podal žalobu na své bývalé finanční poradce. Údajně kvůli nim přišel o neadekvátní finanční částku. Finanční poradci ovšem neváhali a podali protižalobu.  Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0Další krátké zprávy »

Anketa

Jaký očekáváte rok 2017?

Lepší než 2016. (148)
 
Stejný jako 2016. (15)
 
Horší než 2016. (1314)
 Celkem hlasovalo 1477 čtenářů

banner-300-300

Nejčtenější články z Finanční poradenství za posledních 14 dní

Aneta Peštová | 24.02.2017 00:00 Daňové přiznání 2016: Jak zaplatit méně s odčitatelnými položkami

Využitím odčitatelných položek lze snížit daňový základ, slevami na dani zase výslednou daňovou povinnost. Pro zdaňovací období 2016 v úpravě odčitatelných položek nedošlo k žádné výrazné změně. Přesto zákon upravuje podmínky, za kterých lze možnost snížení daňového základu využít. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Paul Stanfield | 21.02.2017 00:00 Řešením pro rok 2017 a další nejsou provize, ale transparentnost

Řada komentátorů z odvětví finančního poradenství neustále tvrdí, že provize mají celosvětově odzvoněno – je tomu ale opravdu tak? Všichni víme o přechodu na poplatky ve Velké Británii i několika málo dalších částech světa, nicméně některé další jurisdikce se podle vlastních vyjádření rovněž vydaly touto cestou, přičemž následně narazily na odpor vlastních regulátorů. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Petr Zámečník | 20.02.2017 00:00 Nechtěné důsledky regulace

Mantrou pro tvorbu regulace je ochrana klienta. Důsledky jsou ale mnohdy zcela jiné. Navíc ministerstvo financí spolu nemluví – a tak na jedné straně brání prodeji životního pojištění, na druhé zvyšuje jeho podporu. Takové jsou závěry konference „Rozvoj a inovace finančních produktů 2017“. Celá zpráva »

Komentářů: 15 / 15 Poslední komentář: 01.01.1970 01:00

Petr Zámečník | 13.02.2017 00:00 Diskuse tří broker poolů

Broker pooly zajišťují zázemí zpravidla menším finančně poradenským společnostem a samostatným finančním poradcům. Každý ale nabízí jiné služby. A každý cílí na jiné poradce. U kulatého stolu se sešli zástupci tří broker poolů k diskusi o jejich obchodních modelech. Celá zpráva »

Komentářů: 21 / 21 Poslední komentář: 01.01.1970 01:00Další články »