Fincentrum a.s.
Hypoindex.cz Hypoindex.cz ČeskéReformy.cz ČeskéReformy.cz Bankaroku.cz Bankaroku.cz Investiceroku.czInvesticeroku.cz Investujeme.sk Investujeme.sk InvesticiaRoka.sk InvestíciaRoka.sk Ověření poradců Ověření poradců

Děkujeme našim partnerům:

fincentrum-mensi-nove

logo-fctr-real-hypoindex

wustenrot-logo-no-claim-a5-prechod

fecif


Plánování: Základ úspěchu

Autor: Jan Hausmann | 02.06.2011 00:00 | Kategorie: Finanční poradenství | 0 komentářů
Plánování: Základ úspěchu

Chcete postavit dům či koupit auto? Zajistit si pestrou dovolenou? Založit firmu? Zefektivnit rodinné finance? Začněte kvalitním plánem! Jak plán sestavit? Na co nesmí zapomenout? A jak s plánem pracovat?

Při plánování je nutné dodržovat daný postup, a to jak z hlediska obsahu jednotlivých bodů, tak z hlediska jejich posloupnosti. Jen tak lze sestavovat plány, které uspoří čas a vytvoří komfort v obtížných situacích.

1. Cíl

Cíl se stanovuje prostě, např. „Koupit auto“. Je třeba vyvarovat se kritériím. Oddělíme-li jasně cíl od kritérií, snáze v budoucnu řešíme neočekávané potíže. Na základě nově získaných informací můžeme upravovat kritéria, aniž bychom měnili cíl.

2. Kritéria

Kritéria jsou podmínky, za kterých je dosažení cíle užitečné. Podmínky, které musí být splněny, abych měl z dosažení cíle dostatečný prospěch. „Auto, které koupím, bude červené, bude stát méně než 200 000 Kč, bude pětimístné, bude pojízdné, bude na splátky atd.“

3. Dílčí cíle

Dílčí cíle se nestanovují vždy, neboť ne vždy nějaké existují. Jedná se o předem předpokládané body na cestě ze současného stavu k cíli, jejichž dosažení je

  • nevyhnutelné pro dosažení cíle,
  • má pro nás hodnotu i tehdy, nedosáhneme-li svého cíle.

„Než si koupím auto, musím ušetřit alespoň ještě 100 000. Ušetřené peníze budou pro mne i pro mou rodinu přínosné, ať už auto koupím, nebo ne. Zároveň bez nich auto koupit nemohu, tedy jsou nevyhnutelným krokem ke koupi auta.“

4. Zdroje

Zdroje jsou výčtem všech prvků, na které máme přímý vliv a mohou nám pomoci k dosažení cíle. Do zdrojů patří zejména

  • naše aktiva (finance, znalosti, dovednosti, vlastnosti, majetek atd.),
  • kontakty (Kamarád s dovedností, kterou my nemáme. Kolega se znalostmi, které nám chybí. Banka s finančními prostředky, které potřebujeme. Internet s informacemi, které nám pomohou).

„Ke koupi auta mám následující zdroje: 100 000 Kč, staré auto které mohu prodat, znalosti o spotřebě běžných vozů, kamarád Josef je automechanik a dokáže mi poradit, moje banka se svými úvěry, internet s informacemi o nabízených vozech a recenzemi řidičů atd.“

5. Posloupnost činností

Posloupnost činností vždy navrhujeme bez časových údajů a bez zodpovědných osob, ty dodáme v pozdějších blocích plánování.

„V bance zjistit, jestli je dostupná půjčka. Podívat se na internet a podle nabídek, recenzí řidičů a mých znalostí o spotřebě si vybrat typy vozů které mě zaujaly. Zajít za Josefem na konzultaci a vybrat vůz. Telefonicky zjistit přesnou cenu vybraného vozu. Prodat staré auto. Navštívit prodejce a objednat nový vůz, atd.“

6. Ověření 1

Ověření 1 je procesem, ve kterém:

  • porovnáním ověřujeme, zda jsme dostatečně využili své zdroje,
  • porovnáním ověřujeme, zda jsme v činnostech nepoužili zdroj, který nemáme,
  • imaginací ověříme, zda řetězec činností považujeme za důvěryhodný a dobře navazující.

„Po ověření vidím, že své zdroje využívám dostatečně. V posloupnosti činností používám telefon, který nemám ve svých zdrojích.  Budu mít k dispozici telefon? Budu, připisuji jej ke zdrojům. V posloupnosti činností kontaktuji prodejnu automobilů, kterou nemám ve svých zdrojích. Jsou v dosažitelném okolí prodejny automobilů a jaké? Tyto tři. Připisuji je do svých zdrojů. Představuji si, jak budu celým procesem procházet. Aha, sice jsem si v bance ověřil, že půjčku dostanu, ale už jsem si ji nevyřídil. Po prodeji starého auto tedy připisuji vyřízení půjčky. Teď už posloupnosti důvěřuji a zdroje mi odpovídají.“

7. Alokace zdrojů

Alokace zdrojů je přidělení zdrojů jednotlivým osobám, které se budou účastnit naplnění plánu. Osoby, které se plnění plánu budou účastnit, je možné vyjmenovat ve zdrojích, ale není to nezbytné. Velmi zde záleží na osobnosti plánovače, zda mu zpřehlední práci vyjmenování těchto osob ve zdrojích, či jinde, např. v seznamu u popisu projektu nebo na zvláštním listu.

Manžel

Manželka

Internet

Banka

Znalosti o spotřebě

Telefon

Josef

 

Staré auto

 

Prodejny

 

100 000 Kč

 

8. Ověření 2

Následně je třeba ověřit:

  • že jsou všechny zdroje přiděleny,
  • že jsme nepřidělili zdroj, který nemáme, popř. zdroj, se kterým nepočítáme v posloupnosti činností.

9. Harmonogram

Harmonogram je graficky ztvárněný rozvrh činností s určením času a zodpovědnosti za danou činnost. Z harmonogramu vždy musí vyplývat, kdy daná činnost začíná, kdy je úspěšně dokončena a kdo za její dokončení zodpovídá. V harmonogramu je velmi vhodné vytvářet časové rezervy, aby v případě nesplnění dílčí činnosti bylo možno použít alternativní řešení.

Hodiny

1

2

3

4

5

6

7

8

9

10

11

12

13

14

15

16

17

18

19

20

21

22

23

24

25

26

27

28

V bance zjistit, zda rodina dostane úvěr

Manželka (F)

       

Na internetu vybrat vhodné typy vozů

                 

Manžel (M)

                             

S Josefem vybrat konkrétní auto

                                                 M    

Zjistit přesnou cenu auta

                                                     F  

Prodat staré auto

                                                       M

Vyřídit úvěr

                                                       

Koupit nové auto

                                                       

„Ukázka harmonogramu“

10.  Krizové body a alternativní řešení

Rozpoznat krizové body a stanovit alternativní řešení je asi nejobtížnější částí plánu. Zároveň na jejich dobrém určení a kvalitním řešení z velké části závisí celý plán, potažmo výsledek plánované činnosti. Jedná se o seznam neúspěchů, které dokážeme předpokládat, a návrh alternativních řešení, ke kterým přistoupíme v případě, že se neúspěch skutečně dostaví. Krizové body musí obsahovat způsob jak ověřit, že ke krizi došlo, okamžik, kdy se bude ověřovat, osobu, která bude ověřovat a alternativní řešení, ke kterému bude přistoupeno v případě krize. Krizové body jsou v zásadě dvojího druhu:

  • činnost není dokončena v termínu (alternativní řešení by tu rozhodně nemělo vypadat způsobem „ještě počkám“, ale například „pomohu manželce s vyřízením úvěru“),
  • při činnosti se vyskytl problém, který nám brání dosáhnou cíle, naplnit určité kritérium či kritéria, nutí nás k časově náročným činnostem mimo plánovaný harmonogram. Zde je pro plánovače nezbytná schopnost imaginace a rozsáhlé zkušenosti. Otázky, se kterými u každé činnosti pracujeme, jsou „Co vše se může pokazit?“ a „Co přesně je třeba udělat v případě, že se právě toto pokazí, abych dosáhl ve stanoveném čase cíle s ohledem na všechna kritéria?“

Co udělám, když manželka nevyřídí úvěr v termínu?
  • Kdy se bude ověřovat: tři hodiny před vypršením termínu
  • Kdo bude ověřovat: manžel
  • Jak ověří: dotazem (Budeme mít za tři hodiny na účtu peníze z úvěru?)
  • Alternativní řešení: Nabídnu svou součinnost při vyřízení úvěru, zjistím od manželky či v bance, jak dlouho získání úvěru zabere, když se zapojíme oba, posunu celý harmonogram o zjištěnou dobu

Co udělám, když nezískáme potřebný úvěr?

  • Kdy se bude ověřovat: ve dvacáté páté hodině (okamžik, kdy manželka zjistila informace v bance)
  • Kdo bude ověřovat: manželka
  • Jak ověří: přečtením vyjádření banky
  • Alternativní řešení: Požádám o půjčku Josefa. Pokud mi nepůjčí, změním  kritérium (cena max. 100 000 Kč + zisk z prodeje starého auta) atd.

11. Poslední ověření

Poslední ověření provádíme opět jak z hlediska logiky (jednotlivá bloky spolu musí obsahově souhlasit, nesmí zde nic přebývat ani chybět), tak z hlediska představivosti (musíme svému plánu důvěřovat, umět si představit jeho úspěšnou realizaci. Jakmile během imaginace přijdeme na bod, ve kterém si nejsme jisti, co se vlastně bude dít nebo kdo to bude dělat, je třeba se vrátit a plán doplnit.).

„Nikde mi nic nechybí, nic nepřebývá. Tak jak to vlastně budeme dělat…hmm... když mi banka nepůjčí, můžu si vlastně půjčit i od bratra. Toho nemám ve zdrojích, ale mým zdrojem je, tak zdroje upravím. V alokaci zdrojů patří ke mně, ne k manželce, dopisuji tedy bratra i do alokace zdrojů, a to k sobě. V krizových bodech doplňuji… požádám o půjčku bratra, v případě neúspěchů Josefa... a pak už je to stejné. Ano, nyní jsem spokojen.“

12.  Poznámky

Poznámky je třeba vytvořit vždy. U poznámek je vhodné najít si svůj formát tak, aby bylo možné se v nich rychle orientovat při realizaci plánu. Jedním z dobrých formátů pro začátek je rozdělení poznámek na tři kategorie:

  • harmonogram (ten je dobré mít u sebe vždy),
  • krizové body a alternativní řešení (nejsou v zásadě k ničemu, pokud je nemáte po ruce v případě krize),
  • alokace zdrojů (vhodné pro průběžnou kontrolu vybavení při fyzických výkonech s nářadím a pomůckami.),

„Při koupi auta mi bohatě stačí mít u sebe harmonogram a krizové body, tak si je přehledně seřadím a vytisknu.“

Anketa

Jaký je váš rodinný rozpočet?

Přebytkový. (492)
 
Vyrovnaný. (255)
 
Schodkový. (235)
 
Nevím... (18)
 Celkem hlasovalo 1000 čtenářů

Plánování: Základ úspěchu >> sdílejte na sociálních sítích

 
Reklama

 

 

Komentáře


K tomuto článku ještě nebyl přidán žádný komentář. Buďte první a okomentujte tento článek.

Přidejte komentář

* Pokud je obrázek nečitelný, nový načtete kliknutím na obrázek.
Pro přihlášené se kontrolní obrázek nezobrazuje. Přihlašte se či se zaregistrujte pokud ještě nemáte účet.
Opište text z obrázku: *

* Hvězdičkou jsou označeny povinné informace.


Komerční sdelení

br2016-300-300-vysledky

Články z Finanční poradenství

Petr Zámečník | 01.12.2016 00:00 Končí životní pojištění…?

Každé životní pojištění sjednané od dnešního dne má nad sebou Damoklův meč. Finanční zprostředkovatel bude ručit za jeho (ne)zrušení celých 5 let. Znamená to konec distribuce životního pojištění? Celá zpráva »

Komentářů: 19 / 19 Poslední komentář: 07.12.2016 14:34

Petr Zámečník | 29.11.2016 00:00 IŽP není spoření?

Česká národní banka rozdává sankce. A míří i proti pojišťovacím zprostředkovatelům, kteří si investiční životní pojištění navzdory jejímu doporučení stále pletou se spořením. Jsou sankce ze strany ČNB za tuto „mystifikaci klientů“ oprávněné? Celá zpráva »

Komentářů: 23 / 23 Poslední komentář: 02.12.2016 15:01

Paul Stanfield | 28.11.2016 00:00 Hra Trumpovou kartou

Nuže, pro ty z nás, které překvapilo hlasování o brexitu – a v londýnské City takových bylo rozhodně dost – získává údiv díky americkým volbám zcela nový rozměr, a to v daleko širším měřítku. Nevím, co se v této souvislosti říká o Hillary Clintonové a její kampani – no, když se zamyslím, tak něco bych si pravděpodobně vybavil – nicméně vítězství Trumpa, spolu s výsledkem britského referenda o vystoupení z Evropské unie a rostoucím neklidem po celé Evropě, zdá se, ukazuje na vzrůstající problémy se současným stavem západního světa. Nebo přinejmenším na nelibost, s níž tento stav vnímá široká veřejnost. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Petr Zámečník | 25.11.2016 00:00 Lukáš Lichtenberk s finančním zprostředkováním nekončí. Míří do OK Klient?

Přinejmenším jeden ze tří vypovězených zemských ředitelství OVB Allfinanz s finančním zprostředkováním nekončí. Podle informací z několika důvěryhodných zdrojů míří i s částí svého zemského ředitelství do OK Klient. Celá zpráva »

Komentářů: 16 / 16 Poslední komentář: 28.11.2016 00:12

Petr Zámečník | 21.11.2016 00:00 ČNB rozdává vysoké tresty finančně poradenským společnostem

Česká národní banka (ČNB) v poslední době zvýšila svou aktivitu v udělování sankcí finančně poradenským společnostem. Kdo a za co byl v druhé polovině roku 2016 potrestán? (Aktualizováno o stanovisko SMS finanční poradenství) Celá zpráva »

Komentářů: 20 / 20 Poslední komentář: 23.11.2016 09:03Další články »

Krátké zprávy z Finanční poradenství

16.11.2016 11:57 Úspech, či neúspech je otázkou postoja

Píšeme na Investujeme.sk: Záujem, motivácia, odhodlanie. To všetko niekedy nestačí, aby sa dostavil požadovaný úspech. Niekedy mu treba trochu pomôcť. Obchodnícke profesie všeobecne vyžadujú veľkú vytrvalosť. Vedieť na sebe pracovať, ísť za svojim cieľom a nedať sa odradiť počiatočným neúspechom. To sú základné vlastnosti úspešných obchodníkov. Platí to aj v oblasti finančného sprostredkovania. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

14.11.2016 15:58 Česká spořitelna má nejhodnotnější značku

Značka Česká spořitelna má i v letošním roce nejvyšší hodnotu na českém finančním trhu. Pojišťovnám kraluje Kooperativa. Hodnotu značky více než ztrojnásobila Fio banka a Aegon Pojišťovna. Vyplývá to z žebříčku sestavovaného v rámci ocenění Fincentrum Banka roku. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

12.11.2016 09:49 Senior director Petr Havel odchází z Partners

Senior director Petr Havel opouští po vzájemné dohodě finančně poradenskou společnost Partners Financial Services. Důvodem jsou zdravotní potíže. Celá zpráva »

Komentářů: 19 / 19 Poslední komentář: 21.11.2016 08:09

04.11.2016 11:51 Profesia poradcu vo financiách si prešla očistným procesom

Píšeme na Investujeme.sk: Finančné sprostredkovanie je špecifická oblasť podnikania. Umožňuje tvoriť si vlastný tím a de facto svoj podnik. Na druhej strane je každý sprostredkovateľ do veľkej miery vizitkou samotnej spoločnosti, pre ktorú pracuje. Aj ten, ktorý skončí s biznisom po pár stretnutiach a zanechá nepokojných klientov, čo však vrhá zlé svetlo na celé odvetvie finančníctva. Zodpovední finančný agenti si to uvedomujú stále viac, s náborovaním „každého“ tak je v kvalitných firmách definitívny koniec. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

02.11.2016 14:34 Petr Borkovec bude jedničkou na trhu farmářských potravin

Po síti obchodů s lokálními potravinami Sklizeno kupuje nyní spolumajitel poradenské společnosti Partners Petr Borkovec i největšího konkurenta Náš grunt. Ze čtyř společníků řetězce Náš grunt zůstává pouze Aleš Kotěra. Společně se značkou My Food se tak síť stane lídrem trhu farmářských potravin. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0Další krátké zprávy »

Anketa

Jste spokojeni s úroky vašeho spořicího účtu?

Ano. (25)
 
Ne. (134)
 
Nemám spořicí účet. (333)
 Celkem hlasovalo 492 čtenářů

Nejčtenější články z Finanční poradenství za posledních 14 dní

Paul Stanfield | 28.11.2016 00:00 Hra Trumpovou kartou

Nuže, pro ty z nás, které překvapilo hlasování o brexitu – a v londýnské City takových bylo rozhodně dost – získává údiv díky americkým volbám zcela nový rozměr, a to v daleko širším měřítku. Nevím, co se v této souvislosti říká o Hillary Clintonové a její kampani – no, když se zamyslím, tak něco bych si pravděpodobně vybavil – nicméně vítězství Trumpa, spolu s výsledkem britského referenda o vystoupení z Evropské unie a rostoucím neklidem po celé Evropě, zdá se, ukazuje na vzrůstající problémy se současným stavem západního světa. Nebo přinejmenším na nelibost, s níž tento stav vnímá široká veřejnost. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Petr Zámečník | 01.12.2016 00:00 Končí životní pojištění…?

Každé životní pojištění sjednané od dnešního dne má nad sebou Damoklův meč. Finanční zprostředkovatel bude ručit za jeho (ne)zrušení celých 5 let. Znamená to konec distribuce životního pojištění? Celá zpráva »

Komentářů: 19 / 19 Poslední komentář: 01.01.1970 01:00

Petr Zámečník | 29.11.2016 00:00 IŽP není spoření?

Česká národní banka rozdává sankce. A míří i proti pojišťovacím zprostředkovatelům, kteří si investiční životní pojištění navzdory jejímu doporučení stále pletou se spořením. Jsou sankce ze strany ČNB za tuto „mystifikaci klientů“ oprávněné? Celá zpráva »

Komentářů: 23 / 23 Poslední komentář: 01.01.1970 01:00

Petr Zámečník | 25.11.2016 00:00 Lukáš Lichtenberk s finančním zprostředkováním nekončí. Míří do OK Klient?

Přinejmenším jeden ze tří vypovězených zemských ředitelství OVB Allfinanz s finančním zprostředkováním nekončí. Podle informací z několika důvěryhodných zdrojů míří i s částí svého zemského ředitelství do OK Klient. Celá zpráva »

Komentářů: 16 / 16 Poslední komentář: 01.01.1970 01:00

Petr Zámečník | 21.11.2016 00:00 ČNB rozdává vysoké tresty finančně poradenským společnostem

Česká národní banka (ČNB) v poslední době zvýšila svou aktivitu v udělování sankcí finančně poradenským společnostem. Kdo a za co byl v druhé polovině roku 2016 potrestán? (Aktualizováno o stanovisko SMS finanční poradenství) Celá zpráva »

Komentářů: 20 / 20 Poslední komentář: 01.01.1970 01:00Další články »