Fincentrum a.s.
Hypoindex.cz Hypoindex.cz ČeskéReformy.cz ČeskéReformy.cz Bankaroku.cz Bankaroku.cz Investiceroku.czInvesticeroku.cz Investujeme.sk Investujeme.sk InvesticiaRoka.sk InvestíciaRoka.sk Ověření poradců Ověření poradců

Děkujeme našim partnerům:

fincentrum-mensi-nove

logo-fctr-real-hypoindex

logo

fecif


Plánování: Základ úspěchu

Autor: Jan Hausmann | 02.06.2011 00:00 | Kategorie: Finanční poradenství | 0 komentářů
Plánování: Základ úspěchu

Chcete postavit dům či koupit auto? Zajistit si pestrou dovolenou? Založit firmu? Zefektivnit rodinné finance? Začněte kvalitním plánem! Jak plán sestavit? Na co nesmí zapomenout? A jak s plánem pracovat?

Při plánování je nutné dodržovat daný postup, a to jak z hlediska obsahu jednotlivých bodů, tak z hlediska jejich posloupnosti. Jen tak lze sestavovat plány, které uspoří čas a vytvoří komfort v obtížných situacích.

1. Cíl

Cíl se stanovuje prostě, např. „Koupit auto“. Je třeba vyvarovat se kritériím. Oddělíme-li jasně cíl od kritérií, snáze v budoucnu řešíme neočekávané potíže. Na základě nově získaných informací můžeme upravovat kritéria, aniž bychom měnili cíl.

2. Kritéria

Kritéria jsou podmínky, za kterých je dosažení cíle užitečné. Podmínky, které musí být splněny, abych měl z dosažení cíle dostatečný prospěch. „Auto, které koupím, bude červené, bude stát méně než 200 000 Kč, bude pětimístné, bude pojízdné, bude na splátky atd.“

3. Dílčí cíle

Dílčí cíle se nestanovují vždy, neboť ne vždy nějaké existují. Jedná se o předem předpokládané body na cestě ze současného stavu k cíli, jejichž dosažení je

  • nevyhnutelné pro dosažení cíle,
  • má pro nás hodnotu i tehdy, nedosáhneme-li svého cíle.

„Než si koupím auto, musím ušetřit alespoň ještě 100 000. Ušetřené peníze budou pro mne i pro mou rodinu přínosné, ať už auto koupím, nebo ne. Zároveň bez nich auto koupit nemohu, tedy jsou nevyhnutelným krokem ke koupi auta.“

4. Zdroje

Zdroje jsou výčtem všech prvků, na které máme přímý vliv a mohou nám pomoci k dosažení cíle. Do zdrojů patří zejména

  • naše aktiva (finance, znalosti, dovednosti, vlastnosti, majetek atd.),
  • kontakty (Kamarád s dovedností, kterou my nemáme. Kolega se znalostmi, které nám chybí. Banka s finančními prostředky, které potřebujeme. Internet s informacemi, které nám pomohou).

„Ke koupi auta mám následující zdroje: 100 000 Kč, staré auto které mohu prodat, znalosti o spotřebě běžných vozů, kamarád Josef je automechanik a dokáže mi poradit, moje banka se svými úvěry, internet s informacemi o nabízených vozech a recenzemi řidičů atd.“

5. Posloupnost činností

Posloupnost činností vždy navrhujeme bez časových údajů a bez zodpovědných osob, ty dodáme v pozdějších blocích plánování.

„V bance zjistit, jestli je dostupná půjčka. Podívat se na internet a podle nabídek, recenzí řidičů a mých znalostí o spotřebě si vybrat typy vozů které mě zaujaly. Zajít za Josefem na konzultaci a vybrat vůz. Telefonicky zjistit přesnou cenu vybraného vozu. Prodat staré auto. Navštívit prodejce a objednat nový vůz, atd.“

6. Ověření 1

Ověření 1 je procesem, ve kterém:

  • porovnáním ověřujeme, zda jsme dostatečně využili své zdroje,
  • porovnáním ověřujeme, zda jsme v činnostech nepoužili zdroj, který nemáme,
  • imaginací ověříme, zda řetězec činností považujeme za důvěryhodný a dobře navazující.

„Po ověření vidím, že své zdroje využívám dostatečně. V posloupnosti činností používám telefon, který nemám ve svých zdrojích.  Budu mít k dispozici telefon? Budu, připisuji jej ke zdrojům. V posloupnosti činností kontaktuji prodejnu automobilů, kterou nemám ve svých zdrojích. Jsou v dosažitelném okolí prodejny automobilů a jaké? Tyto tři. Připisuji je do svých zdrojů. Představuji si, jak budu celým procesem procházet. Aha, sice jsem si v bance ověřil, že půjčku dostanu, ale už jsem si ji nevyřídil. Po prodeji starého auto tedy připisuji vyřízení půjčky. Teď už posloupnosti důvěřuji a zdroje mi odpovídají.“

7. Alokace zdrojů

Alokace zdrojů je přidělení zdrojů jednotlivým osobám, které se budou účastnit naplnění plánu. Osoby, které se plnění plánu budou účastnit, je možné vyjmenovat ve zdrojích, ale není to nezbytné. Velmi zde záleží na osobnosti plánovače, zda mu zpřehlední práci vyjmenování těchto osob ve zdrojích, či jinde, např. v seznamu u popisu projektu nebo na zvláštním listu.

Manžel

Manželka

Internet

Banka

Znalosti o spotřebě

Telefon

Josef

 

Staré auto

 

Prodejny

 

100 000 Kč

 

8. Ověření 2

Následně je třeba ověřit:

  • že jsou všechny zdroje přiděleny,
  • že jsme nepřidělili zdroj, který nemáme, popř. zdroj, se kterým nepočítáme v posloupnosti činností.

9. Harmonogram

Harmonogram je graficky ztvárněný rozvrh činností s určením času a zodpovědnosti za danou činnost. Z harmonogramu vždy musí vyplývat, kdy daná činnost začíná, kdy je úspěšně dokončena a kdo za její dokončení zodpovídá. V harmonogramu je velmi vhodné vytvářet časové rezervy, aby v případě nesplnění dílčí činnosti bylo možno použít alternativní řešení.

Hodiny

1

2

3

4

5

6

7

8

9

10

11

12

13

14

15

16

17

18

19

20

21

22

23

24

25

26

27

28

V bance zjistit, zda rodina dostane úvěr

Manželka (F)

       

Na internetu vybrat vhodné typy vozů

                 

Manžel (M)

                             

S Josefem vybrat konkrétní auto

                                                 M    

Zjistit přesnou cenu auta

                                                     F  

Prodat staré auto

                                                       M

Vyřídit úvěr

                                                       

Koupit nové auto

                                                       

„Ukázka harmonogramu“

10.  Krizové body a alternativní řešení

Rozpoznat krizové body a stanovit alternativní řešení je asi nejobtížnější částí plánu. Zároveň na jejich dobrém určení a kvalitním řešení z velké části závisí celý plán, potažmo výsledek plánované činnosti. Jedná se o seznam neúspěchů, které dokážeme předpokládat, a návrh alternativních řešení, ke kterým přistoupíme v případě, že se neúspěch skutečně dostaví. Krizové body musí obsahovat způsob jak ověřit, že ke krizi došlo, okamžik, kdy se bude ověřovat, osobu, která bude ověřovat a alternativní řešení, ke kterému bude přistoupeno v případě krize. Krizové body jsou v zásadě dvojího druhu:

  • činnost není dokončena v termínu (alternativní řešení by tu rozhodně nemělo vypadat způsobem „ještě počkám“, ale například „pomohu manželce s vyřízením úvěru“),
  • při činnosti se vyskytl problém, který nám brání dosáhnou cíle, naplnit určité kritérium či kritéria, nutí nás k časově náročným činnostem mimo plánovaný harmonogram. Zde je pro plánovače nezbytná schopnost imaginace a rozsáhlé zkušenosti. Otázky, se kterými u každé činnosti pracujeme, jsou „Co vše se může pokazit?“ a „Co přesně je třeba udělat v případě, že se právě toto pokazí, abych dosáhl ve stanoveném čase cíle s ohledem na všechna kritéria?“

Co udělám, když manželka nevyřídí úvěr v termínu?
  • Kdy se bude ověřovat: tři hodiny před vypršením termínu
  • Kdo bude ověřovat: manžel
  • Jak ověří: dotazem (Budeme mít za tři hodiny na účtu peníze z úvěru?)
  • Alternativní řešení: Nabídnu svou součinnost při vyřízení úvěru, zjistím od manželky či v bance, jak dlouho získání úvěru zabere, když se zapojíme oba, posunu celý harmonogram o zjištěnou dobu

Co udělám, když nezískáme potřebný úvěr?

  • Kdy se bude ověřovat: ve dvacáté páté hodině (okamžik, kdy manželka zjistila informace v bance)
  • Kdo bude ověřovat: manželka
  • Jak ověří: přečtením vyjádření banky
  • Alternativní řešení: Požádám o půjčku Josefa. Pokud mi nepůjčí, změním  kritérium (cena max. 100 000 Kč + zisk z prodeje starého auta) atd.

11. Poslední ověření

Poslední ověření provádíme opět jak z hlediska logiky (jednotlivá bloky spolu musí obsahově souhlasit, nesmí zde nic přebývat ani chybět), tak z hlediska představivosti (musíme svému plánu důvěřovat, umět si představit jeho úspěšnou realizaci. Jakmile během imaginace přijdeme na bod, ve kterém si nejsme jisti, co se vlastně bude dít nebo kdo to bude dělat, je třeba se vrátit a plán doplnit.).

„Nikde mi nic nechybí, nic nepřebývá. Tak jak to vlastně budeme dělat…hmm... když mi banka nepůjčí, můžu si vlastně půjčit i od bratra. Toho nemám ve zdrojích, ale mým zdrojem je, tak zdroje upravím. V alokaci zdrojů patří ke mně, ne k manželce, dopisuji tedy bratra i do alokace zdrojů, a to k sobě. V krizových bodech doplňuji… požádám o půjčku bratra, v případě neúspěchů Josefa... a pak už je to stejné. Ano, nyní jsem spokojen.“

12.  Poznámky

Poznámky je třeba vytvořit vždy. U poznámek je vhodné najít si svůj formát tak, aby bylo možné se v nich rychle orientovat při realizaci plánu. Jedním z dobrých formátů pro začátek je rozdělení poznámek na tři kategorie:

  • harmonogram (ten je dobré mít u sebe vždy),
  • krizové body a alternativní řešení (nejsou v zásadě k ničemu, pokud je nemáte po ruce v případě krize),
  • alokace zdrojů (vhodné pro průběžnou kontrolu vybavení při fyzických výkonech s nářadím a pomůckami.),

„Při koupi auta mi bohatě stačí mít u sebe harmonogram a krizové body, tak si je přehledně seřadím a vytisknu.“

Anketa

Jaký je váš rodinný rozpočet?

Přebytkový. (492)
 
Vyrovnaný. (255)
 
Schodkový. (235)
 
Nevím... (18)
 Celkem hlasovalo 1000 čtenářů

Plánování: Základ úspěchu >> sdílejte na sociálních sítích

 
Reklama

 

 

Komentáře


K tomuto článku ještě nebyl přidán žádný komentář. Buďte první a okomentujte tento článek.

Přidejte komentář

* Pokud je obrázek nečitelný, nový načtete kliknutím na obrázek.
Pro přihlášené se kontrolní obrázek nezobrazuje. Přihlašte se či se zaregistrujte pokud ještě nemáte účet.
Opište text z obrázku: *

* Hvězdičkou jsou označeny povinné informace.


Reklama

hypoindex-300-300-1

Články z Finanční poradenství

Martin Viktora | 31.08.2016 15:00 Ertrag & Sicherheit (E&S) pod tlakem stovek žalob investorů vyhlašuje bankrot!

Ertrag & Sicherheit vyhlašuje insolvenci. Investiční zprostředkovatel sídlící v rakouském Štýrském Hradci není schopen dostát závazkům. Firma čelí stovkám žalob investorů, kteří byli poškozeni podvodnými investicemi do zlata a do fondů Shedlin. Do skupiny E&S patří i česká dcera E&S Investments. Ta je ve vztahu k bankrotující firmě sesterskou společnosti. Celá zpráva »

Komentářů: 5 / 5 Poslední komentář: 31.08.2016 17:55

Petr Zámečník | 30.08.2016 00:00 Senát schválil 5leté storno… byl mystifikován?

„Cílem navrhované předlohy je řešení současných problémů spojených s předčasným ukončováním smluv o životním pojištění,“ uvedl jednání Senátu ministr financí Andrej Babiš. Regulace provizí ovšem k tomuto cíli nevede. A co na to senátoři? Celá zpráva »

Komentářů: 8 / 8 Poslední komentář: 31.08.2016 08:45

Petr Zámečník | 29.08.2016 00:00 Britanika odvolala generálního ředitele. Férové poradenství netáhne?

Generální ředitel finančně poradenské společnosti Britanika Holding Jan Kubín byl v polovině července v tichosti odvolán. Co je důvodem? „Svět financí férově“, jak chtěla Britanika finanční poradenství nabízet, zřejmě netáhne… (Aktualizováno v 11:20) Celá zpráva »

Komentářů: 12 / 12 Poslední komentář: 31.08.2016 16:28

Petr Zámečník | 25.08.2016 00:00 Poškozená OVB, nebo tvrdá realita?

Student dokumentaristiky Jakub Charvát natočil dokument o OVB Allfinanz a praktikách jejích finančních poradců. Nyní čelí žalobě za „poškození dobrého jména“ společnosti. Dokument ovšem „pod linkou“ odhaluje ještě jednu významnou skutečnost… Celá zpráva »

Komentářů: 27 / 27 Poslední komentář: 29.08.2016 21:56

Olga Medlíková | 19.08.2016 00:00 Manažerský mentoring: Móda, nebo užitek?

V současné době je po manažerském mentoringu poptávka, ale jenom některé firmy či organizace ho opravdu umí využít. A jenom někde jsou k dispozici mentoři hodní toho jména – lidé, kteří svým příkladem mohou pozitivně ovlivnit pracovní návyky, chování, dovednosti a hodnotový systém nových kolegů. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0Další články »

Krátké zprávy z Finanční poradenství

24.08.2016 16:51 Senát schválil pětileté storno provizí

Senát dnes schválil novely zákona o pojišťovnictví a o pojišťovacích zprostředkovatelích a likvidátorech pojistných událostí, jejíž součástí je i regulace provizí při prodeji životního pojištění. Celá zpráva »

Komentářů: 1 / 1 Poslední komentář: 25.08.2016 11:54

18.08.2016 11:16 Fincentrum upevňuje pozici v oblasti hypoték

Obrat společnosti Fincentrum v České republice a na Slovensku vzrostl v prvním pololetí o 6 % na 812 milionů korun. Objem zprostředkovaných hypoték se na obou trzích zvýšil o 18 %. Poradci zprostředkovali hypotéky za více než 18 miliard korun. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

16.08.2016 14:19 Tržby i zisk skupiny Partners klesly

Skupině Partners klesly v pololetí tržby o 43 milionů korun na 483 milionů korun. Společnost pokles odůvodňuje novou metodikou vyplácení odměn za životní pojištění.  Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

12.08.2016 15:15 ČNB zveřejnila třetí letošní zprávu o inflaci

Zvýšení inflace, růst HDP, zvyšování zaměstnanosti a nebo kurz jako nástroj měnové politiky. To jsou hlavní témata, o kterých pojednává třetí Zpráva o inflaci (III/2016). Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

12.08.2016 14:15 BIG EXPERT: Výsledky ČEZ, E.ON a RWE. Americké trhy usnuly na vavřínech!

Tento týden byl na BCPP zejména ve znamení zveřejnění výsledků ČEZ. Skupině ČEZ klesl v letošním 2Q čistý zisk o 51 % na 3,8 mld. Kč. Provozní zisk před odpisy (EBITDA) se snížil o pětinu na 13,1 mld. Kč. Očištěný čistý zisk se snížil o 39 % na 4,8 mld. Kč. Akcie ČEZ tento týden oslabují k ceně 440 Kč. ČEZ je největší česká energetická firma, majoritním akcionářem je stát, který drží prostřednictvím ministerstva financí 70 % akcií. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0Další krátké zprávy »

Anketa

Jakou správu portfolia upřednostňujete?

Pasivní. (226)
 
Aktivní. (238)
 
Žádnou. (1139)
 Celkem hlasovalo 1603 čtenářů

Nejčtenější články z Finanční poradenství za posledních 14 dní

Olga Medlíková | 19.08.2016 00:00 Manažerský mentoring: Móda, nebo užitek?

V současné době je po manažerském mentoringu poptávka, ale jenom některé firmy či organizace ho opravdu umí využít. A jenom někde jsou k dispozici mentoři hodní toho jména – lidé, kteří svým příkladem mohou pozitivně ovlivnit pracovní návyky, chování, dovednosti a hodnotový systém nových kolegů. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Petr Zámečník | 17.08.2016 00:00 Pavel Čaněk: Z kopáče na stavbách finančním poradcem

Je finanční poradenství vhodné pro kopáče? „Dělám si z toho legraci, ale v té době jsem již měl dokončené střední ekonomické vzdělání,“ říká Pavel Čaněk, manažer ve společnosti Fincentrum. Celá zpráva »

Komentářů: 12 / 12 Poslední komentář: 01.01.1970 01:00

Petr Zámečník | 25.08.2016 00:00 Poškozená OVB, nebo tvrdá realita?

Student dokumentaristiky Jakub Charvát natočil dokument o OVB Allfinanz a praktikách jejích finančních poradců. Nyní čelí žalobě za „poškození dobrého jména“ společnosti. Dokument ovšem „pod linkou“ odhaluje ještě jednu významnou skutečnost… Celá zpráva »

Komentářů: 27 / 27 Poslední komentář: 01.01.1970 01:00Další články »