Fincentrum a.s.
Hypoindex.cz Hypoindex.cz ČeskéReformy.cz ČeskéReformy.cz Bankaroku.cz Bankaroku.cz Investiceroku.czInvesticeroku.cz Investujeme.sk Investujeme.sk InvesticiaRoka.sk InvestíciaRoka.sk Ověření poradců Ověření poradců

Děkujeme našim partnerům:

fincentrum-mensi-nove

logo-fctr-real-hypoindex

logo

fecif


Petr Temelkov: Vstup do II. pilíře by měli lidé pečlivě zvážit, představuje mnohá rizika

Autor: DataLife, s.r.o. | 28.12.2012 11:21 | Kategorie: Penze | 0 komentářů
Tagy: rizika II. pilíř

Penzijní reforma zavádí od ledna 2013 v České republice tři pilíře důchodového systému. Vstupem do II. pilíře vzniká možnost částečně se vyvázat z průběžného systému a spořit si na důchod individuálně. Tento krok je však spojen s množstvím rizik a nevýhod, lidé by měli být při jeho volbě velmi obezřetní.

Současný penzijní systém je představován povinným státním průběžným pilířem, kdy ekonomicky aktivní lidé ze svých odvodů financují důchody vyplácené státem. K tomu existuje jako doplněk dobrovolný a státem podporovaný systém spoření. Jedná se o penzijní připojištění a životní pojištění. Nová důchodová reforma však od ledna 2013 zavádí další pilíř. Účast v něm je sice zcela dobrovolná, nicméně jakmile člověk do tohoto pilíře vstoupí, už nemá možnost z něj vystoupit. Na stávající podobě a pravidlech II. pilíře se neshodli experti z politické, ani z odborné sféry.

Před vstupem do II. pilíře by měli být lidé velmi obezřetní

Je možné předpokládat, že budou domácnosti obcházet a kontaktovat zástupci různých společností, bank nebo pojišťoven a vstup do II. pilíře aktivně nabízet. Často ovšem mohou poskytovat pouze jednostranné a tendenční informace. O případné účasti ve II. pilíři se bude potřeba včas a správně rozhodnout a zjistit si potřebné informace.
Je proto důležité, aby v tomto směru byli lidé velmi obezřetní, zejména s ohledem na to, že toto rozhodnutí bude pro všechny zásadním a konečným krokem. Vstup do II. pilíře je totiž spojen s množstvím rizik a nevýhod, o kterých samozřejmě mnoho lidí netuší. Často se tak nechají zmást promyšlenými marketingovými triky.

II. pilíř přinese velká rizika, nebude možné z něj vystoupit

Podle našeho názoru chystaný II. pilíř disponuje celou řadou kritérií a podmínek, které jsou nastaveny v neprospěch občanů. Mezi ty zásadní patří například fakt, že uzavřenou smlouvu nebudou lidé moci již nikdy zrušit. Stejně tak nebudou mít možnost ukončit ani přerušit pravidelné finanční úložky. Výše ukládané částky přitom musí být přesně 3 % a 2 % z hrubé mzdy, ani více, ani méně. Zároveň musí účastníci počítat s tím, že nebudou mít možnost jednorázového výběru naspořených prostředků. V rámci celého průběhu trvání smlouvy navíc nebudou moci čerpat žádné finance. Zásadní informací je také fakt, že se v případě výplaty doživotní penze z II. pilíře úspory nedědí.

Lidé by měli důkladně promyslet všechny informace

Při schůzce s finančním poradcem je důležité probrat a zvážit všechny pozitivní i negativní aspekty důchodové reformy. Součástí kvalitní schůzky by měl být rovněž přehledný a zodpovědný výpočet všech variant řešení toho, zda se klientům vstup do II. pilíře finančně vyplatí. V DataLife doporučujeme, aby se lidé smluvili na osobní schůzce s kvalifikovanými poradci, kteří jim objektivně vysvětlí veškerá rizika, výhody a nevýhody vstupu do II. pilíře. Takto zásadní a důležité rozhodnutí by měli lidé učinit správně a na základě kvalitních informací.

Tabulka: Základní nevýhody plynoucí z II. pilíře nové důchodové reformy

1.

Uzavřenou smlouvu nelze nikdy zrušit.

2.

Placení není možné ukončit ani přerušit.

3.

Platit lze pouze 3 % + 2 % ze své hrubé mzdy, ne více nebo méně.

4.

Zmíněná 3 % odvodu představuje snížení budoucího státního důchodu z průběžného pilíře i o více než 18 % v závislosti na délce spoření.

5.

Není možný jednorázový výběr naspořených prostředků, pouze tři formy penze (výše penze se stanoví až na konci penzijního spoření dle sazeb platných v té době).

6.

V průběhu trvání smlouvy z ní nelze čerpat žádné prostředky.

7.

V budoucnosti se účastníkům mohou měnit příjmy.

8.

Omezená možnost dědění vytvořených rezerv – v případě výplaty doživotní penze z 2. pilíře se úspory nedědí.

9.

Politická rizika – v důsledku neexistence shody napříč politickým spektrem je velmi pravděpodobné, že následující vlády budou systém měnit (např. ČSSD prohlašuje, že 2. pilíř zruší).

10.

Existují zde stejná tržní rizika jako u jakékoliv jiné pravidelné investice.

Zdroj: DataLife

Autorem komentáře je Petr Temelkov, hlavní analytik finančně poradenské společnosti DataLife.

Petr Temelkov: Vstup do II. pilíře by měli lidé pečlivě zvážit, představuje mnohá rizika >> sdílejte na sociálních sítích

 
Reklama

 

 

Odkazující články

Spoléhat v důchodu na stát? Radši ne Autor: Daniel Kuchta | 17.01.2013 00:00

Komentáře


K tomuto článku ještě nebyl přidán žádný komentář. Buďte první a okomentujte tento článek.

Přidejte komentář

* Pokud je obrázek nečitelný, nový načtete kliknutím na obrázek.
Pro přihlášené se kontrolní obrázek nezobrazuje. Přihlašte se či se zaregistrujte pokud ještě nemáte účet.
Opište text z obrázku: *

* Hvězdičkou jsou označeny povinné informace.


Reklama

banner-investujeme-ceskych100

Články z Penze

Petr Gola | 27.05.2016 00:00 Vyšší příjmy a důchodové rozhodování

Zaměstnanci, kteří měli po celý život nadprůměrné příjmy, jsou v předdůchodovém věku na pochybách, zdali dále pracovat za nižší mzdu, nebo odejít raději do předčasného důchodu. Porovnejme si obě varianty s ohledem na měsíční výši státního důchodu.  Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Petr Zámečník | 18.05.2016 00:00 Spoření na penzi: Transformované fondy v plusu

Češi spoří na penzi nejčastěji s doplňkovým penzijním spořením. Peníze na důchod mají zakotvené v transformovaných fondech, jejichž výnosy se potácí kolem míry inflace. Loňský rok ale vydělaly – a to právě díky nízké inflaci. Celá zpráva »

Komentářů: 4 / 4 Poslední komentář: 18.05.2016 21:59

Petr Gola | 29.04.2016 00:00 Penze jsou rovnostářské. Proč?

U důchodových nároků v Česku je zastoupen nejenom prvek zásluhovosti, ale i prvek „solidarity“. Občané s vyššími příjmy mají relativně nižší důchody než občané s nižšími příjmy. Jak je v důchodové legislativě zabudován „rovnostářský princip“?  Celá zpráva »

Komentářů: 3 / 3 Poslední komentář: 17.05.2016 11:28

Petr Gola | 08.04.2016 00:00 Daří se vám v podnikání? Na státní důchod nespoléhejte

I při vyšších ziscích z podnikání je státní důchod nízký. Zejména pro podnikatele s vyššími zisky však není rozhodně řešením platit dobrovolně více na důchodovém pojištění. Správnou volbou je vlastní investování. Podívejme se na praktický příklad. Celá zpráva »

Komentářů: 2 / 2 Poslední komentář: 08.04.2016 12:48

Petr Gola | 05.04.2016 00:00 Pět zásadních důchodových změn v letech 2009 až 2016

Mezi roky 2009 až 2016 došlo k řadě důchodových změn. Byl zaveden a zrušen II. důchodový pilíř. Přesto nejdůležitější důchodové změny s ohledem na výši státního důchodu lze hledat jinde. Podívejme se na pět z nich.  Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0Další články »

Krátké zprávy z Penze

27.05.2016 16:07 Dětské spoření na důchod slaví úspěchy. Ministerstvo ale připravuje změny

Rodiče svým potomkům pořídily do konce dubna již 5 574 smluv o doplňkovém penzijním spoření.  Spoření dětem na důchod se podílí zhruba desetinou na všech nově uzavřených důchodových připojištění. Dětské důchodové spoření je možné uzavírat teprve od začátku rok, ale ministerstvo financí již chystá změny. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

11.05.2016 09:00 Příjem z pronájmu jako zajištění v předčasném důchodu

Píšeme na Hypoindex.cz: Pro mnoho lidí bude hlavním důvodem jejich nižší životní úrovně v důchodu nutnost odchodu do předčasného důchodu. Postupné prodlužování důchodového věku bude důvodem, proč v budoucnu bude muset ještě více lidí než v současnosti odejít do předčasného důchodu.    Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

04.05.2016 17:03 Havíři by měli odejít do důchodu o sedm let dřív

Sněmovna schválila nová pravidla dřívějšího odchodu horníků do důchodu. Horníci z hlubinných dolů by mohli do starobního důchodu odejít o sedm let dříve, nyní tedy přibližně v 56 letech. Novela zákona o penzijním pojištění, která nyní míří do horní komory, by měla platit od října. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

02.05.2016 13:33 Transformované penzijní fondy vynesly 1,04 procenta a letos to lepší nebude

Transformované penzijní fondy vydělaly v loňském roce méně než v roce 2014. Průměrné výnosy dosáhly vloni 1,04 procenta při inflaci 0,3 procenta. Nejvíce vydělala podle odhadů poradenské společnosti Swiss Life Select svým klientům Allianz. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

28.04.2016 10:17 Důchodci by si měli příští rok přilepšit o 200 korun

Vládní koalice se shodla na zvýšení penzí v příštím roce v průměru o 200 korun. Přesná částka bude ještě otázkou jednání, ale maximální strop byl stanoven na 300 korun. V závislosti na vývoji státního rozpočtu se tak důchodci mohou těšit i na jednorázový příspěvek až 100 korun. Celá zpráva »

Komentářů: 1 / 1 Poslední komentář: 18.05.2016 13:11Další krátké zprávy »

Anketa

Jakou správu portfolia upřednostňujete?

Pasivní. (120)
 
Aktivní. (122)
 
Žádnou. (562)
 Celkem hlasovalo 804 čtenářů

Nejčtenější články z Penze za posledních 14 dní

Petr Zámečník | 18.05.2016 00:00 Spoření na penzi: Transformované fondy v plusu

Češi spoří na penzi nejčastěji s doplňkovým penzijním spořením. Peníze na důchod mají zakotvené v transformovaných fondech, jejichž výnosy se potácí kolem míry inflace. Loňský rok ale vydělaly – a to právě díky nízké inflaci. Celá zpráva »

Komentářů: 4 / 4 Poslední komentář: 01.01.1970 01:00Další články »