Fincentrum a.s.
Hypoindex.cz Hypoindex.cz ČeskéReformy.cz ČeskéReformy.cz Bankaroku.cz Bankaroku.cz Investiceroku.czInvesticeroku.cz Investujeme.sk Investujeme.sk InvesticiaRoka.sk InvestíciaRoka.sk Ověření poradců Ověření poradců

Děkujeme našim partnerům:

fincentrum-mensi-nove

logo-fctr-real-hypoindex

logo

fecif


Petr Temelkov: Vstup do II. pilíře by měli lidé pečlivě zvážit, představuje mnohá rizika

Autor: DataLife, s.r.o. | 28.12.2012 11:21 | Kategorie: Penze | 0 komentářů
Tagy: rizika II. pilíř

Penzijní reforma zavádí od ledna 2013 v České republice tři pilíře důchodového systému. Vstupem do II. pilíře vzniká možnost částečně se vyvázat z průběžného systému a spořit si na důchod individuálně. Tento krok je však spojen s množstvím rizik a nevýhod, lidé by měli být při jeho volbě velmi obezřetní.

Současný penzijní systém je představován povinným státním průběžným pilířem, kdy ekonomicky aktivní lidé ze svých odvodů financují důchody vyplácené státem. K tomu existuje jako doplněk dobrovolný a státem podporovaný systém spoření. Jedná se o penzijní připojištění a životní pojištění. Nová důchodová reforma však od ledna 2013 zavádí další pilíř. Účast v něm je sice zcela dobrovolná, nicméně jakmile člověk do tohoto pilíře vstoupí, už nemá možnost z něj vystoupit. Na stávající podobě a pravidlech II. pilíře se neshodli experti z politické, ani z odborné sféry.

Před vstupem do II. pilíře by měli být lidé velmi obezřetní

Je možné předpokládat, že budou domácnosti obcházet a kontaktovat zástupci různých společností, bank nebo pojišťoven a vstup do II. pilíře aktivně nabízet. Často ovšem mohou poskytovat pouze jednostranné a tendenční informace. O případné účasti ve II. pilíři se bude potřeba včas a správně rozhodnout a zjistit si potřebné informace.
Je proto důležité, aby v tomto směru byli lidé velmi obezřetní, zejména s ohledem na to, že toto rozhodnutí bude pro všechny zásadním a konečným krokem. Vstup do II. pilíře je totiž spojen s množstvím rizik a nevýhod, o kterých samozřejmě mnoho lidí netuší. Často se tak nechají zmást promyšlenými marketingovými triky.

II. pilíř přinese velká rizika, nebude možné z něj vystoupit

Podle našeho názoru chystaný II. pilíř disponuje celou řadou kritérií a podmínek, které jsou nastaveny v neprospěch občanů. Mezi ty zásadní patří například fakt, že uzavřenou smlouvu nebudou lidé moci již nikdy zrušit. Stejně tak nebudou mít možnost ukončit ani přerušit pravidelné finanční úložky. Výše ukládané částky přitom musí být přesně 3 % a 2 % z hrubé mzdy, ani více, ani méně. Zároveň musí účastníci počítat s tím, že nebudou mít možnost jednorázového výběru naspořených prostředků. V rámci celého průběhu trvání smlouvy navíc nebudou moci čerpat žádné finance. Zásadní informací je také fakt, že se v případě výplaty doživotní penze z II. pilíře úspory nedědí.

Lidé by měli důkladně promyslet všechny informace

Při schůzce s finančním poradcem je důležité probrat a zvážit všechny pozitivní i negativní aspekty důchodové reformy. Součástí kvalitní schůzky by měl být rovněž přehledný a zodpovědný výpočet všech variant řešení toho, zda se klientům vstup do II. pilíře finančně vyplatí. V DataLife doporučujeme, aby se lidé smluvili na osobní schůzce s kvalifikovanými poradci, kteří jim objektivně vysvětlí veškerá rizika, výhody a nevýhody vstupu do II. pilíře. Takto zásadní a důležité rozhodnutí by měli lidé učinit správně a na základě kvalitních informací.

Tabulka: Základní nevýhody plynoucí z II. pilíře nové důchodové reformy

1.

Uzavřenou smlouvu nelze nikdy zrušit.

2.

Placení není možné ukončit ani přerušit.

3.

Platit lze pouze 3 % + 2 % ze své hrubé mzdy, ne více nebo méně.

4.

Zmíněná 3 % odvodu představuje snížení budoucího státního důchodu z průběžného pilíře i o více než 18 % v závislosti na délce spoření.

5.

Není možný jednorázový výběr naspořených prostředků, pouze tři formy penze (výše penze se stanoví až na konci penzijního spoření dle sazeb platných v té době).

6.

V průběhu trvání smlouvy z ní nelze čerpat žádné prostředky.

7.

V budoucnosti se účastníkům mohou měnit příjmy.

8.

Omezená možnost dědění vytvořených rezerv – v případě výplaty doživotní penze z 2. pilíře se úspory nedědí.

9.

Politická rizika – v důsledku neexistence shody napříč politickým spektrem je velmi pravděpodobné, že následující vlády budou systém měnit (např. ČSSD prohlašuje, že 2. pilíř zruší).

10.

Existují zde stejná tržní rizika jako u jakékoliv jiné pravidelné investice.

Zdroj: DataLife

Autorem komentáře je Petr Temelkov, hlavní analytik finančně poradenské společnosti DataLife.

Petr Temelkov: Vstup do II. pilíře by měli lidé pečlivě zvážit, představuje mnohá rizika >> sdílejte na sociálních sítích

 
Reklama

 

 

Odkazující články

Spoléhat v důchodu na stát? Radši ne Autor: Daniel Kuchta | 17.01.2013 00:00

Komentáře


K tomuto článku ještě nebyl přidán žádný komentář. Buďte první a okomentujte tento článek.

Přidejte komentář

* Pokud je obrázek nečitelný, nový načtete kliknutím na obrázek.
Pro přihlášené se kontrolní obrázek nezobrazuje. Přihlašte se či se zaregistrujte pokud ještě nemáte účet.
Opište text z obrázku: *

* Hvězdičkou jsou označeny povinné informace.


Reklama

hypoindex-300-300-1

Články z Penze

Petr Zámečník | 11.08.2016 00:00 Penzijní připojištění v pasti

Transformované fondy, dřívější penzijní připojištění, se dostalo do pasti. Stát nařizuje penzijním společnostem připisovat nezáporné zhodnocení… toho ale transformované fondy nedosáhnou ani se státními dluhopisy. Celá zpráva »

Komentářů: 8 / 8 Poslední komentář: 12.08.2016 05:16

Petr Gola | 04.08.2016 00:00 Vysoké příjmy v penzi a daň za rok 2016

Za rok 2016 nebudou dle rozhodnutí Ústavního soudu penzisté s vysokými příjmy ze zaměstnání, samostatné výdělečné činnosti nebo pronájmu zdaňovat celý důchod. U vyšších příjmů se jedná o daňovou úsporu v řádech desítek tisíc korun. Podívejme se na praktické příklady.  Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Petr Gola | 14.07.2016 00:00 Jak vysoký je maximální předčasný důchod

Výpočtovou formulí je nepřímo stanovena maximální výše starobního důchodu, a tedy i předčasného důchodu. Maximální předčasný důchod je citelně nižší, než by byl řádný důchod. Zejména při vysokých příjmech je odchod do předčasného důchodu velmi nevýhodný. Podívejme se na praktické výpočty.  Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Jan Traxler | 11.07.2016 00:00 Pět rad pro dobrý důchodový plán

Na co si dát pozor při přípravě důchodového plánu? V čem často modelace poradců pokulhávají? Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Petr Gola | 30.06.2016 00:00 Máte vyšší příjmy? Pracujte déle, vyplatí se to

Státní starobní důchod závisí na výdělcích v produktivním životě a získané době pojištění. Zejména pro lidi s vyššími příjmy je velmi důležité získat dostatečnou dobu pojištění. Každý rok pojištění zvyšuje státní důchod lidem s vyššími příjmy v procentním vyjádření více než lidem s nižšími příjmy.  Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0Další články »

Krátké zprávy z Penze

23.08.2016 17:34 Pojistit se bude moci brzy i vůči chorobám stáří

Další rozvoj vidí pojišťovny především ve stárnoucí populaci. V současné době pojišťovny fungují především na životním a neživotním pojištění. Investiční úkony nepřinášejí tolik zisku, kolik pojišťovny očekávají. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

19.08.2016 14:51 Na penzi si spoří čím dál méně lidí

Ve třetím pilíři penzijního spoření ubylo letošní rok 56 000 smluv. Celkem si konci prvního pololetí spořilo 4,587 milionu lidí. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

18.08.2016 14:50 Německý vicekancléř označil návrh Bundesbank na zvýšení důchodového věku za bláznivý

Radu německé centrální banky (Bundesbank) si k srdci nevzal šéf německých sociálních demokratů a vicekancléř Sigmar Gabriel. Odmítá budoucí zvýšení důchodového věku na 69 let, které navrhla centrální banka, aby se udržela slíbená úroveň vyplácených důchodů.  Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

16.08.2016 17:14 Na penzi si spoří stále méně lidí

Za posledních šest měsíců klesl počet účastníků, kteří si spoří u penzijních společností o 51 tisíc. Zisky penzijních společností dosáhly v prvním pololetí 1,417 miliardy korun. Pozitivnímu výsledku přispěly především transformované fondy penzijního připojištění.  Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

16.08.2016 13:15 Německá Bundesbank doporučuje zvýšit odchod do důchodu na 69 let

Německá centrální banka upozorňuje na problémy, které přináší demografický vývoj v Německu. Radí německé vládě, aby zvýšila věk pro odchod do důchodu ze současných 65 let až na 69 let. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0Další krátké zprávy »

Anketa

Jakou správu portfolia upřednostňujete?

Pasivní. (218)
 
Aktivní. (224)
 
Žádnou. (1115)
 Celkem hlasovalo 1557 čtenářů

Nejčtenější články z Penze za posledních 14 dní

Petr Zámečník | 11.08.2016 00:00 Penzijní připojištění v pasti

Transformované fondy, dřívější penzijní připojištění, se dostalo do pasti. Stát nařizuje penzijním společnostem připisovat nezáporné zhodnocení… toho ale transformované fondy nedosáhnou ani se státními dluhopisy. Celá zpráva »

Komentářů: 8 / 8 Poslední komentář: 01.01.1970 01:00Další články »