Fincentrum a.s.
Hypoindex.cz Hypoindex.cz ČeskéReformy.cz ČeskéReformy.cz Bankaroku.cz Bankaroku.cz Investiceroku.czInvesticeroku.cz Investujeme.sk Investujeme.sk InvesticiaRoka.sk InvestíciaRoka.sk Ověření poradců Ověření poradců

Děkujeme našim partnerům:

fincentrum-mensi-nove

logo-fctr-real-hypoindex

logo

fecif


Petr Procházka: Pojištění vážných onemocnění jsme zlevnili i ženám

Petr Procházka: Pojištění vážných onemocnění jsme zlevnili i ženám

Pojišťovna České spořitelny upravila svou vlajkovou loď – životní pojištění Flexi. Které podmínky se zpřísnily a v čem je naopak benevolentnější? A proč se do výluk dostala psychická onemocnění? Na tyto a další otázky odpovídá v rozhovoru produktový ředitel Petr Procházka.

Od konce minulého roku Evropská unie nařizuje u životních pojistek nerozlišovat mezi mužem a ženou. Jak se to projevilo v kalkulacích na vašem pojištění?

Úpravy sazeb jsme realizovali již od října, protože u nás je navrhovatelem pojištění klient a my jeho nabídku akceptujeme, a tak to bylo nezbytné vzhledem ke lhůtám, které vycházejí z našich podmínek a ze zákona.

Úpravy sazeb proběhly tak, jak se očekávalo: Veškerá riziková pojištění pro ženy se zdražila, naopak sazby pro muže šly dolů. Sazby pro ženy zdražily v průměru o 60 %, u mužů se naopak zlevnily o 20 – 30 %.

Představy o tom, že by tyto úpravy výrazně zahýbaly s obchodem, se ukázaly jako neopodstatněné. Samozřejmě to mělo nějaký vliv těsně předtím, než změna vstoupila v platnost, kdy se zvýšil prodej u žen, a v dnešní době se zvyšuje zájem u mužské klientely. Není to ale v žádném případě trvalou záležitostí a řekl bych, že trh tuto změnu již absorboval.

Zaznamenali jste trend, že by muži rušili starší pojistky a zakládali nové s nižšími sazbami?

Trend určitě ne.

Máme nastavený systém tak, že pokud dochází ke změně smlouvy v některém z rizik, kterého se týká genderová změna,  přepočítá se sazba pojistného právě tohoto rizika. Pokud se ale požadavek na úpravu týká něčeho jiného, původních sazeb se to nedotkne. Navíc při změně není třeba smlouvu ukončit, stačí podepsat dodatek.

Příležitost pro změnu smlouvy by mohli využít spíše externí partneři, kteří jsou provizí motivování k uzavření nové smlouvy…

Objevilo se to, ale v naší produkci, kdy akceptujeme průměrně deset až patnáct tisíc nových smluv měsíčně, to mohlo být řádově v desítkách až stovkách případů. Nebylo to tak, že by se objevila cílená akce ze strany finančních zprostředkovatelů.

S jedním partnerem jsme se dohodli na cíleném oslovení té části mužské klientely, u které do současné doby chyběla nebo byla málo pojištěná rizika. Prodávali jsme to s tím, že nyní mají rizika levnější. Poradci pak mohou získat při provedení takových úprav dodatečnou provizi za navýšení pojistného.

Přepojišťování jako takové cíleně potlačujeme a za přepojištění mezi produkty naší pojišťovny nevyplácíme žádné provize. Samozřejmě tím riskujeme, že smlouvu může poradce umístit k jiné pojišťovně.

V rámci změn pojištění Flexi, které je vaší vlajkovou lodí, došlo i k dalším úpravám nejen v rámci genderu. K jakým změnám došlo?

Zavedli jsme několik nových rizik a kombinací rizik a zavedli jsme základní variantu pro velmi vážná onemocnění jako alternativu k plné verzi, v níž je pojištěno 24 diagnóz. V základní variantě jsou pojištěna jen čtyři nejvážnější onemocnění, na kterých evidujeme více než 80 % hlášených diagnóz, a to rakovina, mozková mrtvice, infarkt a ledvinové selhání. Tato varianta stojí přibližně 70 % ceny kompletního pojištění.

Zároveň jsme provedli analýzu nastavení sazeb pojištění velmi vážných onemocnění. Součástí přechodu na gender pak byl přepočet našich sazeb a jejich snížení – dokonce tak výrazný, že i zdražené sazby u žen vyšly po genderu v některých případech levněji než předtím.

pojištění invalidity jsme u všech pojistek doplnili pojištění výplaty při bezmocnosti a dlouhodobé péči, a to při nezměněné sazbě. Toto riziko jsme dříve pojišťovali pouze jako samostatné riziko s výplatou doživotní renty. Zůstáváme navíc jedinou pojišťovnou, která kryje bezmocnost už od 2. stupně postižení.

V rámci pojištění invalidity pojišťujeme nejen standardní a nejvyšší 3. stupeň, ale zároveň nabízíme možnost připojištění pro 1. a 2. stupeň. V nejbližší době připravujeme alternativu, u které bude možné využít i variantu bez zahrnutí nejnižšího, 1. stupně.

Významnějším pojištěním než velmi vážných onemocnění je pojištění invalidity. V tomto pojištění jste nově aplikovali novou výluku, kdy pokud má klient diagnostikovanou chorobu po dobu 7 let, při případné invaliditě způsobené touto chorobou pojišťovna neplní.

Novou sedmiletou podmínkou, kterou zmiňujete, jsme chtěli výrazně zlepšit podmínky pro akceptaci hlášených pojistných událostí. Týká se nejenom invalidity, ale všech ostatních nabízených rizik, včetně denního odškodného, pracovní neschopnosti nebo velmi vážných onemocnění. Do té doby jsme my i většina pojišťoven k tomu přistupovali tak, že pokud bylo nějaké postižení diagnostikováno nebo léčeno ještě před počátkem pojištění, a pak došlo k pojistné události  související s dřívějším úrazem nebo nemocí, byly tyto události vyloučeny z pojistného plnění bez ohledu na to, kdy k nim došlo.

Nová lhůta sedmi let je pozitivní. Říkáme, že pokud jste v průběhu uplynulých sedmi let neměl problém v anamnéze, je plnění vypláceno i v případě recidivy. A je to klouzavá lhůta v době trvání smlouvy, tedy pokud jste měl nějaký zdravotní problém před třemi lety, a dnes uzavřete smlouvu, budete mít po uplynutí čtyř let již kryt i případný stejný zdravotní problém.

U pojištění invalidity jste také nově dali výluku na psychická onemocnění. Proč?

Výluky na psychické a psychiatrické diagnózy jsme dali, protože se stále více objevují případy a problémy s jejich zneužíváním a zkreslováním. Je to negativní změna, která se v posledních pojistných podmínkách objevila, ale považujeme ji za rozumnou především z pohledu ostatních klientů. Naším cílem je, abychom nemuseli odmítat výplaty plnění, ale chtěli bychom je platit za něco, co za to stojí, co není jednoduše zneužitelné a bude mít pro nemocného význam.

Nevyžadujeme mít potvrzenou výplatu invalidního důchodu jako podmínku pro výplatu pojistného plnění z pojištění invalidity. Vyžadujeme invalidní stav, tedy potvrzení invalidity. Dříve jsme se setkávali s případy, kdy sice byli pojištění uznáni jako plně invalidní, ale z nejrůznějších důvodů nedostali od sociální správy potvrzenu výplatu invalidního důchodu..

Ujednání o tom, že pojistitel má konečné slovo k potvrzení invalidního stavu, máme od té doby, kdy nám ji doporučil zajistitel. Je to přibližně 10 až 15 let, kdy se v Belgii zavíraly doly a horníci byli řízeně směřováni do invalidních důchodů. Nebylo to ze zdravotních důvodů. Stát jim přiznal invalidní důchod, aby nezvýšil míru nezaměstnanosti. A bohužel pojišťovny musely platit. Mohu potvrdit, že jsme tato ujednání dosud nepoužili, ale i přesto se chystáme formulaci v nejbližší době upravit a ponechat si jen právo na posouzení této invalidity.

Děkuji za rozhovor.

Petr Procházka: Pojištění vážných onemocnění jsme zlevnili i ženám >> sdílejte na sociálních sítích

 
Reklama

 

 

Související články

Životko na úkor penzijka. To se dalo čekat Autor: Daniel Kuchta | 07.08.2013 00:00

Pod lupou: Životní pojištění FLEXI Autor: Dušan Šídlo | 03.06.2013 00:00

Související subjekty

Pojišťovna České spořitelny

Poslední přidané komentáře (celkem 26 komentářů)

Re: Re: Re: Re: Re: Re: Re: vasek | 19.08.2013 13:05
Re: Re: Re: Re: Re: Re: Milan | 19.08.2013 09:43
Re: Re: Re: Re: Re: Milan | 19.08.2013 09:39
Re: Re: Re: Re: vasek | 19.08.2013 08:53
Re: Re: Re: Re: Milan | 19.08.2013 08:22

Přidejte komentář

* Pokud je obrázek nečitelný, nový načtete kliknutím na obrázek.
Pro přihlášené se kontrolní obrázek nezobrazuje. Přihlašte se či se zaregistrujte pokud ještě nemáte účet.
Opište text z obrázku: *

* Hvězdičkou jsou označeny povinné informace.


Reklama

banner-investujeme-ceskych100

Články z Pojištění

Jana Zámečníková | 20.05.2016 00:00 Milionová odškodnění zdražují povinné ručení

Po letech poklesu ceny povinného ručení opět od roku 2013 rostou. Za trendem zdražování stojí převším vyšší náklady pojišťoven, které jsou vlivem změn v občanském zákoníku nuceny hradit vyšší odškodnění poškozeným při nehodách. A zdražování pojistného rozhodně není u konce. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Jana Zámečníková | 23.03.2016 00:00 Karel Janeček spustil první peer-to-peer pojišťovnu. Není ale pro každého

Na principu peer-to-peer (P2P) se poskytují půjčky, prodávají valuty, sdílejí automobily či ubytovací a cestovatelské služby. Nově do světa P2P vstupuje i P2P pojišťovna se standardní pojišťovací licencí a vlastním kapitálem na výplatu škod. Klientům bez škodní události slibuje První klubová pojišťovna podíl na zisku. Za zády jí stojí silný investiční partner RSJ Private Equity Karla Janečka. Celá zpráva »

Komentářů: 14 / 14 Poslední komentář: 24.03.2016 18:27

Dušan Šídlo | 01.03.2016 00:00 Je možné se pojistit proti viru Zika?

V ČR máme již první případy viru Zika. Jak se české pojišťovny dívají na možnost pojištění proti tomuto viru v rámci cestovního a životního pojištění? Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Jiří Tichý | 04.02.2016 00:00 Pozor na cenové regulace! Pokud už, tak musí chránit spotřebitele, nikoliv finanční instituce

Vláda měla včera znovu projednávat novelu zákona o pojišťovnictví a zákona o pojišťovacích zprostředkovatelích, které se na konci loňského roku staly předmětem vášnivých debat v Poslanecké sněmovně a které nakonec hlasováním neprošly. Tentokrát se novely hlasování ani nedočkaly, z jednání vlády byly staženy. Celá zpráva »

Komentářů: 19 / 19 Poslední komentář: 09.02.2016 10:03

Jakub Mokroš | 29.01.2016 00:00 Klíčová rizika v životním pojištění

Skoro každý občan v naší zemi má nějaké životní pojištění. Ovšem není pojištění jako pojištění. Namísto důkladné analýzy klientových potřeb, zajištění a následnému nastavení vhodného řešení bohužel v praxi vítězí dobrá reklama pojišťoven korunovaná baťůžkem, kávovarem nebo mobilem k pojistné smlouvě. To však může být obrovský problém, až se opravdu něco stane, protože životní pojištění má svůj neodmyslitelný účel v ochraně příjmu. Celá zpráva »

Komentářů: 5 / 5 Poslední komentář: 01.02.2016 19:19Další články »

Krátké zprávy z Pojištění

25.05.2016 15:31 Ukončujete pojistku? Počítejte s „nováčkem“ mezi poplatky

Zatímco s běžnými účty malých bank již většinou nejsou spojeny žádné poplatky, u životního pojištění je situace jiná. Pojišťovny si z účtů klientů nadále účtují celou řadu více či méně absurdních poplatků. O složitosti a neúměrné výši poplatků za zprostředkování investičního životního pojištění již bylo napsáno mnohé. Jedním z poplatků, kterému nebyla zatím věnována příliš pozornost, je poplatek za předčasné ukončení smlouvy. Klienti kvůli němu přitom mohou přijít i o tisíce. V sazebnících některých pojišťoven se začal objevovat relativně nedávno. Důvod? Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

23.05.2016 13:23 Stane se pojištění proti hackerům standardem?

Hackerských útoků v posledních letech neustále přibývá. Pojištění proti kybernetickým rizikům se pozvolna dostává do nabídek pojišťoven. Pomalé zavedení souvisí s náročnější přípravou pojištění, které vyžaduje nejen znalost pojišťovacího odvětví, ale i IT prostředí. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

16.05.2016 16:29 Zisk skupiny AXA vzrostl o 60 procent

Pojišťovací skupině AXA se podařilo v loňském roce meziročně zvýšit zisk o 60 procent na 400 milionů korun. Na výsledku se podílela rostoucí kvalita produkce, stornovost smluv se snížila na 10 procent. Pokles zaznemanala skupina také v oblasti administrativních nákladů díky pokračující digitalizaci služeb. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

12.05.2016 11:57 Tradičný slovenský bankový model nie je udržateľný

Píšeme na Investujeme.sk: Zisky bánk na Slovensku vlani vzrástli o 12 percent. Perspektíva na ďalší rast v budúcnosti sa však výrazne zhoršila. Dôvodom je pokles úrokov na úveroch a cenová vojna na úverovom trhu. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

10.05.2016 11:54 Túto zimu prišlo v slovenských horách o život až 19 ľudí

Píšeme na Investujeme.sk: Uplynulá zimná sezóna sa zapíše do histórie ako nešťastná. Zomrelo najviac ľudí. Rástol i počet zranených a zachraňovaných ľudí na turistických chodníkoch, či na zjazdovkách To ešte viac zdôraznilo potrebu poistenia. Hoci z poistenia bolí hradené tri štvrtiny výjazdov slovenskej horskej záchrannej služby, ešte stále je tu priestor na zlepšenie. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0Další krátké zprávy »

Anketa

Jakou správu portfolia upřednostňujete?

Pasivní. (124)
 
Aktivní. (126)
 
Žádnou. (572)
 Celkem hlasovalo 822 čtenářů

Nejčtenější články z Pojištění za posledních 14 dní

Jana Zámečníková | 20.05.2016 00:00 Milionová odškodnění zdražují povinné ručení

Po letech poklesu ceny povinného ručení opět od roku 2013 rostou. Za trendem zdražování stojí převším vyšší náklady pojišťoven, které jsou vlivem změn v občanském zákoníku nuceny hradit vyšší odškodnění poškozeným při nehodách. A zdražování pojistného rozhodně není u konce. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0Další články »