Fincentrum a.s.
Hypoindex.cz Hypoindex.cz ČeskéReformy.cz ČeskéReformy.cz Bankaroku.cz Bankaroku.cz Investiceroku.czInvesticeroku.cz Investujeme.sk Investujeme.sk InvesticiaRoka.sk InvestíciaRoka.sk Ověření poradců Ověření poradců

Děkujeme našim partnerům:

fincentrum-mensi-nove

logo-fctr-real-hypoindex

wustenrot-logo-no-claim-a5-prechod

fecif


Penzijní speciality. Jak dostat ze spoření maximum peněz?

Autor: Broker Trust | 18.02.2016 14:46 | Kategorie: Penze | 1 komentář
Tagy: příspěvek zaměstnavatele spoření penze

Změny, které platí od začátku roku 2016, výrazně proměňují spoření na penzi. Druhý pilíř penzijního spoření zaniká, ve třetím pilíři platí nové podmínky, díky kterým je pro klienty atraktivnější. Jak by měl člověk postupovat, aby ze změn vytěžil maximum a nemusel například státu odevzdávat tisíce korun kvůli zdanění zisků a příspěvků zaměstnavatele?

Kam s penězi z druhého pilíře?

Dobrá zpráva pro přibližně 84 tisíc klientů zrušeného druhého pilíře je, že z naspořených peněz nebudou platit 15procentní daň z výnosů. Do konce března mohou očekávat vysvětlující dopisy od penzijních společností s možnostmi, jak s penězi dále naložit. Do září pak budou muset oznámit, pro jakou variantu se rozhodnou. Mají v zásadě tři možnosti: buď si peníze nechají vyplatit, vloží je do třetího pilíře, nebo část odvedou státu, a zajistí si tak důchod ve výši, jako by od začátku spořili v prvním pilíři. Měsíční penzi si tím zvýší o několik desetikorun.

„Z pohledu smyslu spoření na penzi je pro klienty, kteří mají v plánu spořit dalších 20 až 30 let, nejlogičtější převést prostředky do doplňkového penzijního spoření, tedy do třetího pilíře, aby využili efektu dlouhodobého úročení peněz. Alternativou s volnějšími podmínkami, avšak bez státní podpory mohou být i klasické podílové fondy,“ říká Jiří Pech, investiční analytik společnosti Broker Trust.

Jak se vyhnout dani z výnosu?

K penězům naspořeným na penzi se lidé nově dostanou už v 60 letech, ať už je mají v rámci třetího pilíře v penzijním připojištění („staré“ transformované fondy) nebo doplňkovém penzijním spoření (účastnické fondy), kde to bylo doposud možné až ve chvíli, kdy jim vznikl nárok na starobní důchod. Způsob výplaty peněz nicméně rozhoduje o tom, jak budou peníze zdaněny.

Při jednorázové výplatě se musejí klienti doplňkového penzijního spoření připravit, že jim stát zdaní výnosy 15procentní daní. 

„V případě, že se chce člověk vyhnout dani z výnosů u nového doplňkového penzijního spoření, tak je od 1. ledna 2016 umožněno zvolit si délku výplaty prostředků z fondu na minimálně 10 let. V takovém případě nebude klient platit žádnou daň z výnosu,“ říká Jiří Pech.

Příspěvky zaměstnavatele bez daně

Ti, kdo mají sjednané „staré“ penzijní připojištění mají v 60 letech dvě možnosti, jak peníze získat – jednorázovou výplatu nebo pravidelnou doživotní penzi. Pokud si nechají vyplatit peníze najednou, musejí počítat se zdaněním výnosů i příspěvků zaměstnavatele ve výši 15 procent. S trochou trpělivosti lze ale peníze od zaměstnavatele zdanění uchránit.  „V podstatě stačí převést si smlouvu z penzijního připojištění na doplňkové penzijní spoření. Pokud je klientovi více než 60 let, tak si pak stačí zvolit výplatu dávek na dobu delší než tři roky a daň z příspěvků zaměstnavatele platit nebude,“ dodává Jiří Pech. 

Maximální příspěvky

Ten, kdo bude ve třetím pilíři spořit alespoň 1000 korun měsíčně, získá za rok maximální státní příspěvek ve výši 2760 korun. Dalších až 3600 korun bude moci od roku 2017 ušetřit na daních ten, kdo bude spořit měsíčně alespoň tři tisíce korun. Zvýší se totiž maximální odečitatelná položka od daňového základu, nově bude možné odečíst od daňového základu díky spoření až 24 tisíc korun. 

Mladí lidé by na úspory sahat neměli

Nově je také možné založit penzijní spoření i pro děti. K uzavření nebo změně smlouvy dětí nebudou jejich rodiče potřebovat souhlas soudu. Mladí lidé budou mít od 18 let možnost třetinu vložených prostředků vybrat, pokud bude doba jejich spoření trvat alespoň 10 let. Přijdou tak ale o poměrnou část státního příspěvku.

„Vybrat si část peněz může být lákavé, ale takový krok, který jde proti podstatě dlouhodobého spoření, nedoporučujeme. Sahat na peníze, které má klient uložené na přilepšení v penzi, v podstatě znamená okrádat své starší, často zranitelnější já. Prostředky pro financování studia nebo vlastního bydlení by tak měli mladí lidé hledat jinde než v úsporách na penzi,“ varuje Jiří Pech ze společnosti Broker Trust. 

Penzijní speciality. Jak dostat ze spoření maximum peněz? >> sdílejte na sociálních sítích

 
Reklama

 

 

Poslední přidané komentáře (celkem 1 komentář)

Nesmysl gauner | 18.02.2016 21:41

Přidejte komentář

* Pokud je obrázek nečitelný, nový načtete kliknutím na obrázek.
Pro přihlášené se kontrolní obrázek nezobrazuje. Přihlašte se či se zaregistrujte pokud ještě nemáte účet.
Opište text z obrázku: *

* Hvězdičkou jsou označeny povinné informace.


Komerční sdelení

banner-invr2016-investujeme-1

Články z Penze

Petr Zámečník | 12.01.2017 00:00 Přebytek rozpočtu rozdat na důchody? Ne!

Státní rozpočet České republiky skončil rekordním přebytkem. A volební rok nahrává porcování medvěda. Jak naložit s přebytkem rozpočtu? Rozhodně ho nerozdat např. v důchodech! Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Petr Zámečník | 10.01.2017 00:00 Penzijní společnosti se zbavují státních dluhopisů

Státní dluhopisy nesou záporný výnos. Není proto divu, že se jich penzijní společnosti zbavují. U transformovaných fondů ale nemají moc možností jiných investic. Jak se to dotkne účastníků doplňkového penzijního spoření? Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Petr Gola | 05.01.2017 00:00 Vdovských důchodů se vyplácí rok od roku méně

Legislativa pro přiznání vdovského důchodu se v posledních letech zpřísnila, a proto každoročně klesá počet vyplácených vdovských důchodů. Tento trend bude v budoucnu pokračovat. Živitelé rodiny by měli mít vlastní komerční zajištění, aby se rodina nedostala do finančních problémů v případě úmrtí.  Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Petr Gola | 29.12.2016 00:00 Pokles příjmů v předdůchodovém věku

Státní důchod závisí na průměrné mzdě za odpracované roky a získané době pojištění. Jak však ovlivní výši státního důchodu významný propad příjmů v předdůchodovém věku? Není lepší odejít pro lidi s vysokými příjmy do předčasného důchodu?  Celá zpráva »

Komentářů: 2 / 2 Poslední komentář: 04.01.2017 21:57

Petr Gola | 13.12.2016 00:00 Důchodové "spravedlnosti" aneb Jak na důchod v roce 2017

Ve výpočtu státního důchodu hraje významnou úlohu princip sociální spravedlnosti. Jak je tento princip zastoupen při výpočtu starobního důchodu v příštím roce.  Celá zpráva »

Komentářů: 2 / 2 Poslední komentář: 19.12.2016 21:27Další články »

Krátké zprávy z Penze

16.01.2017 13:15 Účastníci druhého pilíře neprojevili zájem o 186 milionů korun

84 tisíc účastníků druhého důchodového pilíře mělo do konce září 2016 říci, kam chtějí svůj naspořený kapitál převést. Výsledek byl překvapivý. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

16.01.2017 11:54 K dobrému dôchodku je potrebná zodpovednosť a iniciatíva

Píšeme na Investujeme.sk: Slováci ešte nie sú od mladosti zvyknutí sporiť na dôchodok, no zároveň sa radíme ku krajinám, ktoré výrazne rýchlo starnú. Kombinácia týchto dvoch parametrov neveští príliš ružovú budúcnosť. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

13.01.2017 14:49 Přebytek rozpočtu jako rezerva na důchody?

Ministryně práce Michaela Marksová chce navrhnout, aby přebytek státního rozpočtu z roku 2016 ve výši 62 miliard korun sloužil jako rezerva na důchody. Uspořené peníze by byly použity na výplatu a valorizaci důchodů v příštích letech. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

20.12.2016 11:51 Problémom 3. piliera je slabá podpora štátu

Píšeme na Investujeme.sk: V treťom dôchodkovom pilieri si aktuálne sporí len zhruba 12 percent Slovákov. V susednom Česku tak robia až dve tretiny obyvateľstva. Naším problémom je najmä slabá podpora štátu. Kým slovenský štátny rozpočet prispieva na takéto dôchodkové zabezpečenie ročne sumou približne desať miliónov eur, ten český je s podporou až 300 miliónov eur oveľa štedrejší. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

22.11.2016 16:08 Průměrný starobní důchod vzrostl o 107 korun

Průměrná starobní penze se v září 2016 meziročně zvýšila o 107 korun na 11 441 korun. Vzrostl i počet vyplacených starobních důchodců o více než 18 tisíc na téměř 2,4 milionu. Vyplývá to z údajů České správy sociálního zabezpečení (ČSSZ). Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0Další krátké zprávy »

Anketa

Jaký očekáváte rok 2017?

Lepší než 2016. (73)
 
Stejný jako 2016. (5)
 
Horší než 2016. (572)
 Celkem hlasovalo 650 čtenářů

Nejčtenější články z Penze za posledních 14 dní

Petr Zámečník | 12.01.2017 00:00 Přebytek rozpočtu rozdat na důchody? Ne!

Státní rozpočet České republiky skončil rekordním přebytkem. A volební rok nahrává porcování medvěda. Jak naložit s přebytkem rozpočtu? Rozhodně ho nerozdat např. v důchodech! Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Petr Gola | 05.01.2017 00:00 Vdovských důchodů se vyplácí rok od roku méně

Legislativa pro přiznání vdovského důchodu se v posledních letech zpřísnila, a proto každoročně klesá počet vyplácených vdovských důchodů. Tento trend bude v budoucnu pokračovat. Živitelé rodiny by měli mít vlastní komerční zajištění, aby se rodina nedostala do finančních problémů v případě úmrtí.  Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Petr Zámečník | 10.01.2017 00:00 Penzijní společnosti se zbavují státních dluhopisů

Státní dluhopisy nesou záporný výnos. Není proto divu, že se jich penzijní společnosti zbavují. U transformovaných fondů ale nemají moc možností jiných investic. Jak se to dotkne účastníků doplňkového penzijního spoření? Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0Další články »