Fincentrum a.s.
Hypoindex.cz Hypoindex.cz ČeskéReformy.cz ČeskéReformy.cz Bankaroku.cz Bankaroku.cz Investiceroku.czInvesticeroku.cz Investujeme.sk Investujeme.sk InvesticiaRoka.sk InvestíciaRoka.sk Ověření poradců Ověření poradců

Děkujeme našim partnerům:

fincentrum-mensi-nove

logo-fctr-real-hypoindex

wustenrot-logo-no-claim-a5-prechod

fecif


Oddlužení jako řešení předluženosti

Autor: Petr Zámečník | 17.03.2008 00:00 | Kategorie: Banky | 0 komentářů
Oddlužení jako řešení předluženosti

České domácnosti se stále více zadlužují. A s přibývající zadlužeností se množí i předlužené domácnosti a jedinci, kteří nejsou schopni své závazky splácet. Řešením může být od ledna účinný institut oddlužení. Jeho užití ale není snadné a ne vždy dopadne ve prospěch dlužníka.

Od 1. ledna 2008 vstoupil v účinnost nový insolvenční zákon. Rozšiřuje možnosti pro fyzické osoby, jak řešit předlužení - a faktickou neschopnost splácet své závazky: Oddlužení. Oddlužení ale není zdaleka pro každého, pro dlužníka není snadné jeho uplatnění a ne vždy dopadne podle dlužníkových představ.

Oddlužení: Pro koho?

Žádost o oddlužení může podat pouze fyzická osoba nepodnikatel, která je v úpadku a která podala návrh na zahájení insolvenčního řízení. Podnikatelé o oddlužení požádat nemohou, ale mají jiné prostředky, jak řešit insolvenci - konkurz (do konkurzu může upadnout i nepodnikatel) a restrukturalizaci.

V úpadku se fyzická (ale i právnická) osoba ocitne, pokud má více věřitelů, více než 30 dní neplní své závazky a není schopna dluhy ani nadále splácet. Pouhá existence závazků po splatnosti tedy není důvodem úpadku.

Právnická osoba či podnikatel, který se ocitne v úpadku, musí podat návrh na zahájení insolvenčního řízení. Fyzická osoba nepodnikatel nemusí, pokud ovšem nechce využít „oddlužení“.

Oddlužení: Náročný proces...

Oddlužení začíná podáním návrhu na zahájení insolvenčního řízení, je-li dlužník v úpadku (a má tedy více věřitelů, závazky po splatnosti a není schopen je splácet). Ovšem návrh na zahájení insolvenčního řízení zdaleka neznamená, že dlužník bude oddlužen. Oddlužení je jen jednou z možností, jak insolvenční řízení může skončit.

Chce-li být dlužník oddlužen, musí po podání návrhu na zahájení insolvenčního řízení nejpozději do 30 dnů poddat návrh na povolení oddlužení. Zpravidla se ale podává zároveň s prvním návrhem.

Už jen podání návrhu na zahájení insolvenčního řízení je poměrně komplikované. Dlužník musí doložit, že je skutečně v úpadku, soupis majetku a vše s úředně ověřeným podpisem. To ještě nic není proti návrhu na povolení oddlužení.

Návrh na povolení oddlužení sestává z formuláře o osmi stranách, proti kterým je daňové přiznání pouhým slabým odvarem. Ve formuláři musí poskytnout soupis majetku včetně pořizovacích či odhadcem stanovených (u nemovitostí) cen, doložit příjmy za tři roky zpětně a výhled příjmů v příštích pěti letech, vše s přílohami (např. znaleckými posudky apod.) a ověřenými podpisy.

K oddlužení nemusí dojít...

Oddlužení je jen jedním ze způsobů řešení insolvence. Pokud je zahájeno insolvenční řízení a dlužník nedodal potřebné doklady k žádosti o povolení oddlužení, je vyzván soudem, aby náležitosti doplnil - v šibeničním termínu 7 dnů. To se může ukázat kritické zejména v případě, že chybí např. odhad nemovitosti či jiný dokument, jehož vystavení není otázkou hodin či dnů.

Pokud dlužník nedoplní patřičné dokumenty včas, může soud rozhodnout o jiném způsobu řešení insolvence - např. o konkurzu, který je pro dlužníky ještě méně optimistický.

Oddlužení musí také povolit většina věřitelů. Pokud je podán návrh na povolení oddlužení, ale dlužník nemá zajištěný souhlas věřitelů, může se také se zlou potázat a skončí v konkurzu místo oddlužení.

Proč oddlužení?

Oddlužení je pro dlužníka výhodné. Tedy, výhodnější oproti konkurzu, z něhož se vyváže buď splacením veškerých závazků, nebo smrtí. Při oddlužení musí splatit minimálně 30 % svých dluhů, ale buď se použije jeho majetek, nebo příjmy v následujících pěti letech. O tom, který ze způsobů se uplatní, hlasují věřitelé. Ani v tomto bodě tedy nemusí být řešení podle představ dlužníka.

Pokud dlužník získá v průběhu oddlužení další příjmy, jsou použity na úhradu dluhů. Hranice 30 % je minimální, a tak se může stát, že dříve, než bude oddlužen, splatí podstatnou část, či veškeré své závazky.

Oddlužení je ovšem výhodné i pro věřitele - tedy, zejména pro velké, kapitálově silné. Dlužník je klient, a je-li na něj uvalen konkurz, pozbývá motivace k výdělku, který padne na úhradu dluhů, není spotřebitelem. Věřitel sice nezíská při oddlužení zpět veškeré prostředky, ale to by při konkurzu zřejmě také nezískal, získá ale zpět svého klienta.

Na oddlužení se připravte

Před podáním návrhu na povolení oddlužení je vhodná důkladná příprava. V prvé řadě je třeba zkompletovat veškeré nezbytné podklady jak k insolvenčnímu řízení, tak k oddlužení.

Soudci velmi výrazně doporučují komunikaci s věřiteli. Ostatně, i věřitelé spíše učiní ústupek dlužníkovi, který se snaží situaci řešit. Vhodné je zajistit si ještě před podáním návrhu souhlas věřitelů s oddlužením a způsobem jeho provedení. Jen tak nebude dlužník zklamán.

Oddlužení není snadná věc a ani soudy s ní zatím nemají zkušenosti. Proto je vhodné vyhledat pomoc odborníků - advokátů, občanských poraden či daňových poradců. Pomoci může i účetní, zejména s kolonkami ve formuláři žádosti. Očekává se také vznik specializovaných poraden k oddlužení.

Tip: Spočítejte si daňovou povinnost

Anketa

Považujete oddlužení za vhodný způsob předlužení?

Ano. (68)
 
Ne. (27)
 
Nevím. (10)
 Celkem hlasovalo 105 čtenářů

Oddlužení jako řešení předluženosti >> sdílejte na sociálních sítích

 
Reklama

 

 

Komentáře


K tomuto článku ještě nebyl přidán žádný komentář. Buďte první a okomentujte tento článek.

Přidejte komentář

* Pokud je obrázek nečitelný, nový načtete kliknutím na obrázek.
Pro přihlášené se kontrolní obrázek nezobrazuje. Přihlašte se či se zaregistrujte pokud ještě nemáte účet.
Opište text z obrázku: *

* Hvězdičkou jsou označeny povinné informace.


Komerční sdelení

banner-invr2016-investujeme-1

Články z Banky

Jana Zámečníková | 11.01.2017 00:00 Inflace dosáhla cíle. Blíží se konec intervencí?

Inflace dosáhla v prosinci dvouprocentního cíle vytyčeného Českou národní bankou (ČNB). Kolečka ČNB se dala do pohybu rychleji, než sama centrální banka předpokládala. Dosažení cíle však ještě nemusí znamenat okamžité opuštění kurzového závazku. Kdy skončí intervence a kam zamíří kurz koruny? Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Martin Zíka | 27.12.2016 00:00 Útoky na platební karty aneb Jak nepřijít o peníze

Útoky na naše finanční prostředky jsou považovány za jednu z největších hrozeb digitální doby. Na rozdíl od odcizení přístupových údajů do sociálních sítí nebo do emailové schránky, při napadení našeho bankovního účtu se jedná o přímé napadení našeho majetku. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Marek Belza | 09.12.2016 00:00 Padne Deutsche Bank, nebo by měla být státem zachráněna? Ekonomické argumenty pro a proti politice „Too big to fail“

Pád největší německé banky, nevídaná situace je nyní až strašidelně reálná. Finanční krize z roku 2008 ukázala, jak propojený je finanční svět, a je třeba si uvědomit nesmírné riziko, které evropskému finančnímu trhu hrozí. Analytici varují, že pád Deutsche Bank s sebou může vzít ke dnu nejen německou kancléřku Merkelovou, ale dokonce i celé EURO. Není tedy pochyb, že případné uplatnění či neuplatnění politiky Too Big to Fail má přímý vliv na finanční trhy, a tedy i investování. Celá zpráva »

Komentářů: 2 / 2 Poslední komentář: 28.12.2016 17:03

Jana Zámečníková | 07.12.2016 00:00 David Marášek: Odchod Itálie z eurozóny je jen otázkou času

Drtivá většina Italů odmítla v referendu změnu ústavy. Hrozí Itálii odchod s eurozóny? Co čeká trhy v důsledku referenda? „V případě Itálie není otázkou, zda půjde z kola ven, ale kdy půjde z kola ven,“ říká hlavní analytik společnosti Zlato David Marášek, který má 25 let praxe na finančních trzích. Celá zpráva »

Komentářů: 1 / 1 Poslední komentář: 07.12.2016 15:48

Petr Zámečník | 24.11.2016 00:00 Fincentrum Banka roku 2016: Vítězem je Komerční banka a její generální ředitel Albert Le Dirac´h

Ocenění Fincentrum Banka roku 2016 zná své vítěze. Nejvyšší trofej si odnesla Komerční banka i její generální ředitel Albert Le Dirac´h. Mezi pojišťovnami dominovala Allianz pojišťovna a Martin Žáček, generální ředitel UNIQA pojišťovny. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0Další články »

Krátké zprávy z Banky

18.01.2017 17:14 Americká banka Citigroup zvýšila svůj zisk

Čistý zisk americké banky Citigroup ve čtvrtém čtvrtletí meziročně vzrostl o sedm procent na 3,57 miliardy dolarů (90 miliard korun). Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

18.01.2017 16:22 ČNB náhle opustil ředitel sekce dohledu nad finančním trhem

David Rozumek náhle na dohodu opustil Českou národní banku. Sekci která dohlíží na to, jak banky, pojišťovny, investoři nebo instituce dodržují pravidla tuzemského finančního trhu, prozatím povede Rozumkova náměstkyně Zuzana Silberová. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

16.01.2017 14:08 Miroslav Singer zamířil do Generali

Bývalý guvernér České národní banky (ČNB) Miroslav Singer nastoupil na pozici ředitele institucionálních vztahů a hlavního ekonoma Generali CEE Holding. Do budoucna bude i předsedou dozorčí rady České pojišťovny, která je členem skupiny Generali. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

16.01.2017 09:00 Stavební spoření opět na vzestupu

Píšeme na Hypoindex.cz: Stavební spořitelny navázaly na úspěšný rok 2015. V roce 2016 se jim dokonce podařilo poprvé od roku 2011 prolomit padesáti miliardovou hranici poskytovaných úvěrů. Zájem o stavební spoření se projevil i v nárůstu nově uzavřených smluv. Dokáží si letos stavební spořitelny poradit s novým zákonem o úvěru a růstem úrokových sazeb? Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

11.01.2017 15:54 Velké banky přicházejí o klienty. Mladé banky je vítají s otevřenou náručí

Klientská základna nízkonákladových bank se v loňském roce rozrostla o 15 procent. Počet klientů Air Bank, mBank, Equa bank, Fio Bank a Zuno bank překročil 2,3 milionu. Největší nárůst mezi mladými bankami zaznamenala Fio banka, které přibylo 115 tisíc klientů.  Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0Další krátké zprávy »

Anketa

Jaký očekáváte rok 2017?

Lepší než 2016. (73)
 
Stejný jako 2016. (5)
 
Horší než 2016. (572)
 Celkem hlasovalo 650 čtenářů

Nejčtenější články z Banky za posledních 14 dní

Jana Zámečníková | 11.01.2017 00:00 Inflace dosáhla cíle. Blíží se konec intervencí?

Inflace dosáhla v prosinci dvouprocentního cíle vytyčeného Českou národní bankou (ČNB). Kolečka ČNB se dala do pohybu rychleji, než sama centrální banka předpokládala. Dosažení cíle však ještě nemusí znamenat okamžité opuštění kurzového závazku. Kdy skončí intervence a kam zamíří kurz koruny? Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Petr Zámečník | 03.01.2017 00:00 Spořicí účty: Zamíchá Banka CREDITAS kartami?

Největší družstevní záložna se stala Bankou CREDITAS. Její hlavní zbraní v boji o klienty budou spořicí účty. Má šanci rozvířit zamrzající vody úrokových sazeb? Celá zpráva »

Komentářů: 1 / 1 Poslední komentář: 01.01.1970 01:00Další články »