Fincentrum a.s.
Hypoindex.cz Hypoindex.cz ČeskéReformy.cz ČeskéReformy.cz Bankaroku.cz Bankaroku.cz Investiceroku.czInvesticeroku.cz Investujeme.sk Investujeme.sk InvesticiaRoka.sk InvestíciaRoka.sk Ověření poradců Ověření poradců

Děkujeme našim partnerům:

fincentrum-mensi-nove

logo-fctr-real-hypoindex

wustenrot-logo-no-claim-a5-prechod

fecif


Oddlužení jako řešení předluženosti

Autor: Petr Zámečník | 17.03.2008 00:00 | Kategorie: Banky | 0 komentářů
Oddlužení jako řešení předluženosti

České domácnosti se stále více zadlužují. A s přibývající zadlužeností se množí i předlužené domácnosti a jedinci, kteří nejsou schopni své závazky splácet. Řešením může být od ledna účinný institut oddlužení. Jeho užití ale není snadné a ne vždy dopadne ve prospěch dlužníka.

Od 1. ledna 2008 vstoupil v účinnost nový insolvenční zákon. Rozšiřuje možnosti pro fyzické osoby, jak řešit předlužení - a faktickou neschopnost splácet své závazky: Oddlužení. Oddlužení ale není zdaleka pro každého, pro dlužníka není snadné jeho uplatnění a ne vždy dopadne podle dlužníkových představ.

Oddlužení: Pro koho?

Žádost o oddlužení může podat pouze fyzická osoba nepodnikatel, která je v úpadku a která podala návrh na zahájení insolvenčního řízení. Podnikatelé o oddlužení požádat nemohou, ale mají jiné prostředky, jak řešit insolvenci - konkurz (do konkurzu může upadnout i nepodnikatel) a restrukturalizaci.

V úpadku se fyzická (ale i právnická) osoba ocitne, pokud má více věřitelů, více než 30 dní neplní své závazky a není schopna dluhy ani nadále splácet. Pouhá existence závazků po splatnosti tedy není důvodem úpadku.

Právnická osoba či podnikatel, který se ocitne v úpadku, musí podat návrh na zahájení insolvenčního řízení. Fyzická osoba nepodnikatel nemusí, pokud ovšem nechce využít „oddlužení“.

Oddlužení: Náročný proces...

Oddlužení začíná podáním návrhu na zahájení insolvenčního řízení, je-li dlužník v úpadku (a má tedy více věřitelů, závazky po splatnosti a není schopen je splácet). Ovšem návrh na zahájení insolvenčního řízení zdaleka neznamená, že dlužník bude oddlužen. Oddlužení je jen jednou z možností, jak insolvenční řízení může skončit.

Chce-li být dlužník oddlužen, musí po podání návrhu na zahájení insolvenčního řízení nejpozději do 30 dnů poddat návrh na povolení oddlužení. Zpravidla se ale podává zároveň s prvním návrhem.

Už jen podání návrhu na zahájení insolvenčního řízení je poměrně komplikované. Dlužník musí doložit, že je skutečně v úpadku, soupis majetku a vše s úředně ověřeným podpisem. To ještě nic není proti návrhu na povolení oddlužení.

Návrh na povolení oddlužení sestává z formuláře o osmi stranách, proti kterým je daňové přiznání pouhým slabým odvarem. Ve formuláři musí poskytnout soupis majetku včetně pořizovacích či odhadcem stanovených (u nemovitostí) cen, doložit příjmy za tři roky zpětně a výhled příjmů v příštích pěti letech, vše s přílohami (např. znaleckými posudky apod.) a ověřenými podpisy.

K oddlužení nemusí dojít...

Oddlužení je jen jedním ze způsobů řešení insolvence. Pokud je zahájeno insolvenční řízení a dlužník nedodal potřebné doklady k žádosti o povolení oddlužení, je vyzván soudem, aby náležitosti doplnil - v šibeničním termínu 7 dnů. To se může ukázat kritické zejména v případě, že chybí např. odhad nemovitosti či jiný dokument, jehož vystavení není otázkou hodin či dnů.

Pokud dlužník nedoplní patřičné dokumenty včas, může soud rozhodnout o jiném způsobu řešení insolvence - např. o konkurzu, který je pro dlužníky ještě méně optimistický.

Oddlužení musí také povolit většina věřitelů. Pokud je podán návrh na povolení oddlužení, ale dlužník nemá zajištěný souhlas věřitelů, může se také se zlou potázat a skončí v konkurzu místo oddlužení.

Proč oddlužení?

Oddlužení je pro dlužníka výhodné. Tedy, výhodnější oproti konkurzu, z něhož se vyváže buď splacením veškerých závazků, nebo smrtí. Při oddlužení musí splatit minimálně 30 % svých dluhů, ale buď se použije jeho majetek, nebo příjmy v následujících pěti letech. O tom, který ze způsobů se uplatní, hlasují věřitelé. Ani v tomto bodě tedy nemusí být řešení podle představ dlužníka.

Pokud dlužník získá v průběhu oddlužení další příjmy, jsou použity na úhradu dluhů. Hranice 30 % je minimální, a tak se může stát, že dříve, než bude oddlužen, splatí podstatnou část, či veškeré své závazky.

Oddlužení je ovšem výhodné i pro věřitele - tedy, zejména pro velké, kapitálově silné. Dlužník je klient, a je-li na něj uvalen konkurz, pozbývá motivace k výdělku, který padne na úhradu dluhů, není spotřebitelem. Věřitel sice nezíská při oddlužení zpět veškeré prostředky, ale to by při konkurzu zřejmě také nezískal, získá ale zpět svého klienta.

Na oddlužení se připravte

Před podáním návrhu na povolení oddlužení je vhodná důkladná příprava. V prvé řadě je třeba zkompletovat veškeré nezbytné podklady jak k insolvenčnímu řízení, tak k oddlužení.

Soudci velmi výrazně doporučují komunikaci s věřiteli. Ostatně, i věřitelé spíše učiní ústupek dlužníkovi, který se snaží situaci řešit. Vhodné je zajistit si ještě před podáním návrhu souhlas věřitelů s oddlužením a způsobem jeho provedení. Jen tak nebude dlužník zklamán.

Oddlužení není snadná věc a ani soudy s ní zatím nemají zkušenosti. Proto je vhodné vyhledat pomoc odborníků - advokátů, občanských poraden či daňových poradců. Pomoci může i účetní, zejména s kolonkami ve formuláři žádosti. Očekává se také vznik specializovaných poraden k oddlužení.

Tip: Spočítejte si daňovou povinnost

Anketa

Považujete oddlužení za vhodný způsob předlužení?

Ano. (68)
 
Ne. (27)
 
Nevím. (10)
 Celkem hlasovalo 105 čtenářů

Oddlužení jako řešení předluženosti >> sdílejte na sociálních sítích

 
Reklama

 

 

Komentáře


K tomuto článku ještě nebyl přidán žádný komentář. Buďte první a okomentujte tento článek.

Přidejte komentář

* Pokud je obrázek nečitelný, nový načtete kliknutím na obrázek.
Pro přihlášené se kontrolní obrázek nezobrazuje. Přihlašte se či se zaregistrujte pokud ještě nemáte účet.
Opište text z obrázku: *

* Hvězdičkou jsou označeny povinné informace.


Články z Banky

Petr Zámečník | 15.08.2016 00:00 Vyhněte se dlouhodobým vkladům. Inflace poroste

Krátkodobé vklady nenabízejí téměř žádné zhodnocení. Konzervativní investoři tak mohou podlehnout touze uložit peníze na delší dobu a aspoň něco vydělat. Prognóza ČNB ale hovoří jasně: Nedělejte to, proděláte! Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0
Spolupracujeme

Petr Zámečník | 08.08.2016 00:00 Máte vklady pojištěné?

Lidé v Česku chtějí od svých úspor především jistotu. Tu má zvýšit (a zvyšuje) pojištění vkladů. Ale které vklady jsou a které nejsou pojištěné? Lidé se pletou víc, než je zdrávo. Celá zpráva »

Komentářů: 3 / 3 Poslední komentář: 22.08.2016 20:42

Petr Zámečník | 26.07.2016 00:00 Spořicí účty: Záporné úrokové sazby nadosah

Česká národní banka (ČNB) tiskne peníze ve velkém. Banky jich mají nadbytek a nevědí, co s nimi. O peníze střadatelů tak nestojí – a snižují úrokové sazby. Nyní se poklesu dočkaly i „prémiové úroky“. Kdy se dočkáme záporných úrokových sazeb? Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Radovan Novotný | 15.07.2016 00:00 Krátké peníze do matrace, dlouhé investovat?

V dnešní době už nás ani moc nestojí, když svou krátkodobou rezervu necháme ležet jen tak ladem. V prostředí nízkých úrokových sazeb se leccos změnilo, divy nedokáží ani banky a jimi nabízené spořicí účty, ani fondy peněžního trhu. Celá zpráva »

Komentářů: 1 / 1 Poslední komentář: 15.07.2016 09:43

Petr Zámečník | 14.06.2016 00:00 Spořicí účty: Úrokové sazby dál padají

Úrokové sazby i nadále padají. To těší úvěrové klienty, ale střadatelé si lámou hlavu s otázkou: Kam s nimi? Peníze není kde zhodnotit. Kdo vám dá úrok alespoň 1 % a za jakou cenu? Celá zpráva »

Komentářů: 3 / 3 Poslední komentář: 12.08.2016 23:07Další články »

Krátké zprávy z Banky

27.09.2016 16:50 Až pětina zaměstnanců Commerzbank by mohla přijít o práci

Commerzbank, druhý největší bankovní dům v Německu, plánuje propustit až pětinu zaměstnanců. Banka šetří a prochází reorganizací. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

27.09.2016 09:00 Hypotéka bez doložení příjmů? Spěchejte…

Zdaleka ne každý má možnost či chuť prokázat bance své příjmy. A nemusí se přitom jednat o kriminálníka s pochybnou činností. Pokud chce takový člověk hypotéku, musí si pospíšit. Banky hypotéky bez doložení příjmů postupně ruší a s novým zákonem o úvěru se mohou stát zcela nedostupnými. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

26.09.2016 11:49 Propuštění zaměstnanci banky Wells Cargo po ní požadují miliardy dolarů

Propuštění, či přeřazení na jinou pozici za neplnění nerealistických cílů se nevyplatilo americké bance Wells Cargo. Ta nyní čelí hromadné žalobě ve výši 2,6 miliardy dolarů (zhruba 63 miliard Kč) od zaměstnanců, kteří byli jednáním banky postihnuti. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

26.09.2016 09:00 Tomáš Konvička: Český zákon o úvěru je mírnější než slovenský

Píšeme na Hypoindex.cz: V prosinci začne platit nový zákon o spotřebitelském úvěru, který zpřísní i podmínky poskytování úvěrů nebankovním poskytovatelům. Na otázky o důsledcích nového zákonu o úvěru odpovídal Tomáš Konvička, obchodní ředitel společnosti Fair Credit. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

23.09.2016 16:53 Société Générale dostane odškodné milion eur od bývalého makléře

Bývalý makléř banky Société Générale Jerôme Kerviel byl odsouzen k tříletému trestu za podvody. Société Générale způsobil nezákonnými transakcemi celkovou škodu ve výši 4,9 miliardy eur (132 miliard korun). Nakonec francouzský makléř zaplatí odškodné milion eur (27 milionů korun).  Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0Další krátké zprávy »

Anketa

Jakou správu portfolia upřednostňujete?

Pasivní. (253)
 
Aktivní. (294)
 
Žádnou. (1275)
 Celkem hlasovalo 1822 čtenářů