Fincentrum a.s.
Hypoindex.cz Hypoindex.cz ČeskéReformy.cz ČeskéReformy.cz Bankaroku.cz Bankaroku.cz Investiceroku.czInvesticeroku.cz Investujeme.sk Investujeme.sk InvesticiaRoka.sk InvestíciaRoka.sk Ověření poradců Ověření poradců

Děkujeme našim partnerům:

fincentrum-mensi-nove

logo-fctr-real-hypoindex

wustenrot-logo-no-claim-a5-prechod

fecif


O investičním pojištění Perspektiva

Autor: Dušan Šídlo | 13.03.2007 07:06 | Kategorie: Pojištění | 29 komentářů
Tagy: AUD BOSSA JPY forex výhled
O investičním pojištění Perspektiva

O investičním životním pojištění Kooperativy se v poslední době mezi zprostředkovateli často diskutuje. Klady a zápory tohoto pojištění shrnuje analytik pojistného trhu DUŠAN ŠÍDLO.

O investičním pojištění Perspektiva (4BN) se hojně diskutuje, proto se podívejme na jeho výhody a nevýhody.

Marketingové zajímavosti
Pojištění 4BN zařadili nově do nabídky některé zprostředkovatelské společnosti - zejména Kapitol a OVB.

Charakteristika produktu
Investiční pojištění s vazbou na garantovaný fond a na fondy ze skupiny ERSTE SPARINVEST. Plnění při dožití závisí na hospodaření fondů, při úmrtí se vyplácí sjednaná pojistná částka a kapitálová hodnota.

Jako bonus si může pojistník zvolit pojištění smrti úrazem či některou z variant pojištění plné invalidity následkem úrazu. Je možné připojistit pojištění úrazu, pojištění pro případ pracovní neschopnosti, pojištění pro případ pobytu v nemocnici a pojištění pro případ plné invalidity s výplatou důchodu.

Výhody
Zamykání výnosů - možnost sjednat automatický, každoroční přesun nadvýnosu z tržních fondů do garantovaného fondu (přesouvá se zhodnocení nad dohodnutou hranici, která může být 4 - 10 %).

Možnost odložení výplaty plnění při dožití - pojistník není nucen k výběru prostředků v období případného propadu finančních trhů

Připojištění - široký rozsah připojištění, zvýhodněné pojistné oproti samostatnému rizikovému pojištění; inovace u pojištění úrazu, které se stalo variabilnějším

Transparentní poplatková struktura - transparentní alokační procenta, žádné počáteční a akumulační jednotky, "pouze" 3 poplatky s nulovým management fee na straně pojišťovny (Erste odvádí část management fee Kooperativě)

Nevýhody
Vysoké poplatky - u smluv na dobu delších než 30 let činí vstupní poplatek 192 % z ročního pojistného, celkové náklady mohou být v některých případech uhrazeny až během 3 let

Nižší variabilita poměru spoření/ pojistná ochrana - vzhledem k vysokým poplatkům v prvních letech pojištění jsou maximální pojistné částky pro případ úmrtí pouze průměrné; snížení pojistného nebo převedení do stavu bez placení je možné nejdříve až po 3 letech

Menší rozsah fondů -vzhledem k většině konkurenčních produktů, není současná nabídka fondů dostatečně pestrá (pouze pro OVB rozšířena nabídka o fond společnosti C-QUADRAT)

Minimální pojistná ochrana - nejnižší možná pojistná částka pro případ úmrtí je 50.000 Kč, což je další forma poplatku pro klienty bez potřeby pojistné ochrany

Verdikt
Konstrukčně lze považovat investiční pojištění 4BN za povedený produkt. Za pozitivum je možné považovat především převzetí některých technik používaných u podílových fondů, například zmiňované zamykání výnosů.

Tyto výhody jsou však dosti výrazně zastíněny velmi vysokými náklady na pořízení smlouvy v prvních letech pojištění. Poplatky během trvání pojištění jsou však sníženy na minimum, celkové náklady se proto nevymykají z nabídky ostatních pojišťoven a na delším časovém horizontu patří výše celkově stržených poplatků k nejnižším na trhu investičního pojištění zprostředkovávaného přes externí sítě.

Domnívám se, že investiční společnosti se nebudou chtít smířit s rostoucí oblibou investičního pojištění a budou se snažit více motivovat zprostředkovatele k prodeji tzv. life-cycle fondů. Pojišťovny na tento tlak budou muset reagovat dalšími novinkami. Nezbývá si než přát, aby v konečném důsledku z tohoto vývoje těžil především samotný klient.

O investičním pojištění Perspektiva >> sdílejte na sociálních sítích

 
Reklama

 

 

Poslední přidané komentáře (celkem 29 komentářů)

Přidejte komentář

* Pokud je obrázek nečitelný, nový načtete kliknutím na obrázek.
Pro přihlášené se kontrolní obrázek nezobrazuje. Přihlašte se či se zaregistrujte pokud ještě nemáte účet.
Opište text z obrázku: *

* Hvězdičkou jsou označeny povinné informace.


Články z Pojištění

Petr Zámečník | 28.07.2016 00:00 Zranil vás někdo? Máte nárok na odškodnění

Člověk může být sebeopatrnější a beztak přijít k úrazu. Stačí dopravní nehoda, napadení násilníkem či uvolněná taška sousedova domu. Je-li úraz způsoben třetí osobou, můžete získat odškodnění. Jaké a v jaké výši? A nahradí odškodnění viníkem vlastní pojištění? Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0
Spolupracujeme

Petr Zámečník | 22.07.2016 00:00 Kolik stojí život?

Cena života je citlivá otázka. Pro mnohé lidi je „nevyčíslitelná“ a stanovovat jeho cenu či hodnotu je neetické a nehumánní. Přesto je to otázka, která má smysl. Např. při stanovení výše pojistné částky životního pojištění, nebo při odškodnění za smrt blízké osoby. Celá zpráva »

Komentářů: 10 / 10 Poslední komentář: 24.07.2016 16:30

Petr Zámečník | 18.07.2016 00:00 Jiří Čapek: Regulace stornovosti rizikových pojištění mi nedává smysl

„Pětiletá storna provizí by měla nevýhodné přetáčení smluv rezervotvorných pojištění značně omezit, což je pro klienty dobře,“ říká Jiří Čapek, generální ředitel NN pojišťovny a penzijní společnosti pro Českou republiku a Slovensko. Celá zpráva »

Komentářů: 13 / 13 Poslední komentář: 20.07.2016 14:29

Petr Zámečník | 15.06.2016 00:00 Vladimír Dvořák: Nechceme konkurovat cenou

NN Životní pojišťovna se postupně odklání od investičního životního pojištění. Svým rizikovým životním pojištěním NN Život chce přilákat i finanční zprostředkovatele. Co jim a jejich klientům nabídne? V rozhovoru odpovídá Vladimír Dvořák, ředitel produktového vývoje NN. Celá zpráva »

Komentářů: 1 / 1 Poslední komentář: 15.06.2016 15:11

Monika Hrušová | 07.06.2016 00:00 Cestovní pojištění nepodceňujte. Modrá kartička nemusí stačit

Teploty stoupají a léto se nezadržitelně blíží. Vzhledem k situaci ve světě lidí hodně řeší, kde si odpočinou od všedních povinností a starostí. Jenže i na dovolené se může lecos stát. Proto v cizině raději nespoléhejte na modrou kartičku pojištěnce a raději si sjednejte cestovní pojištění navíc. Rozdíl je hlavně v limitech pojištění a ve spoluúčasti. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0Další články »

Krátké zprávy z Pojištění

23.09.2016 09:00 Chalupářská sezóna končí. Na co si dát pozor

Píšeme na Hypoindex.cz: Češi jsou po Švédech v chataření a chalupaření světovými přeborníky. Majitelů letního bydlení je více než 400 tisíc a jejich počet neustále roste. Nejohroženější jsou letní příbytky během podzimního a zimního období, kdy se chataři a chalupáři vracejí do svých primárních rezidencí. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

21.09.2016 16:42 Změny pravidel pojišťovny připravily muže o 130 tisíc korun

Opravář trolejbusů dopravního podniku utrpěl pracovní úraz, který z něj udělal invalidu. Od pojišťovny získal odškodnění trvalých následků ve výši 70 tisíc korun. Pojišťovna ho však neupozornila na blížící se účinnost nového vládního nařízení, muž tak přišel o 130 tisíc korun.  Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

21.09.2016 13:22 Nový online pomocník pohlídá nejen pojistné smlouvy

Většina lidí své smlouvy neřeší. Nová online služba SURI ohlídá podmínky a platnost stávajících smluv na pojištění, finanční služby či telekomunikační a energetické služby. Klientům bude neustále vyhledávat a nabízet výhodnější podmínky. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

21.09.2016 11:54 Jeseň je „sezónou“ detských úrazov

Píšeme na Investujeme.sk: Podľa štatistík Ministerstva školstva SR došlo v minulom školskom roku v regionálnom školstve k viac ako 10 500 úrazom. Ich počet medziročne vzrástol o osem percent. Štatistiky potvrdzujú, že na úrazy sú náchylnejší chlapci – z desiatich úrazov na nich pripadá šesť. K úrazom najčastejšie dochádza na jeseň po návrate detí po prázdninách do školských lavíc.  Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

15.09.2016 09:00 Pojištění domácnosti: Nepodceňujte vloupání

Píšeme na Hypoindex.cz: Šetřit na pojištění domácnosti se nevyplácí. Minimální varianty sice pokryjí škody z požáru, vichřice či krupobití, na zloděje ale nestačí. Ve kterém kraji lidé bez pojištění pro případ vloupání riskují nejvíce a kde jsou naopak v relativním bezpečí? Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0Další krátké zprávy »

Anketa

Jakou správu portfolia upřednostňujete?

Pasivní. (255)
 
Aktivní. (297)
 
Žádnou. (1285)
 Celkem hlasovalo 1837 čtenářů