Fincentrum a.s.
Hypoindex.cz Hypoindex.cz ČeskéReformy.cz ČeskéReformy.cz Bankaroku.cz Bankaroku.cz Investiceroku.czInvesticeroku.cz Investujeme.sk Investujeme.sk InvesticiaRoka.sk InvestíciaRoka.sk Ověření poradců Ověření poradců

Děkujeme našim partnerům:

fincentrum-mensi-nove

logo

kb-ps-rgb-claim

cp-financni-poradenstvi


O investičním pojištění Perspektiva

Autor: Dušan Šídlo | 13.03.2007 07:06 | Kategorie: Pojištění | 29 komentářů
Tagy: AUD BOSSA JPY forex výhled
O investičním pojištění Perspektiva

O investičním životním pojištění Kooperativy se v poslední době mezi zprostředkovateli často diskutuje. Klady a zápory tohoto pojištění shrnuje analytik pojistného trhu DUŠAN ŠÍDLO.

O investičním pojištění Perspektiva (4BN) se hojně diskutuje, proto se podívejme na jeho výhody a nevýhody.

Marketingové zajímavosti
Pojištění 4BN zařadili nově do nabídky některé zprostředkovatelské společnosti - zejména Kapitol a OVB.

Charakteristika produktu
Investiční pojištění s vazbou na garantovaný fond a na fondy ze skupiny ERSTE SPARINVEST. Plnění při dožití závisí na hospodaření fondů, při úmrtí se vyplácí sjednaná pojistná částka a kapitálová hodnota.

Jako bonus si může pojistník zvolit pojištění smrti úrazem či některou z variant pojištění plné invalidity následkem úrazu. Je možné připojistit pojištění úrazu, pojištění pro případ pracovní neschopnosti, pojištění pro případ pobytu v nemocnici a pojištění pro případ plné invalidity s výplatou důchodu.

Výhody
Zamykání výnosů - možnost sjednat automatický, každoroční přesun nadvýnosu z tržních fondů do garantovaného fondu (přesouvá se zhodnocení nad dohodnutou hranici, která může být 4 - 10 %).

Možnost odložení výplaty plnění při dožití - pojistník není nucen k výběru prostředků v období případného propadu finančních trhů

Připojištění - široký rozsah připojištění, zvýhodněné pojistné oproti samostatnému rizikovému pojištění; inovace u pojištění úrazu, které se stalo variabilnějším

Transparentní poplatková struktura - transparentní alokační procenta, žádné počáteční a akumulační jednotky, "pouze" 3 poplatky s nulovým management fee na straně pojišťovny (Erste odvádí část management fee Kooperativě)

Nevýhody
Vysoké poplatky - u smluv na dobu delších než 30 let činí vstupní poplatek 192 % z ročního pojistného, celkové náklady mohou být v některých případech uhrazeny až během 3 let

Nižší variabilita poměru spoření/ pojistná ochrana - vzhledem k vysokým poplatkům v prvních letech pojištění jsou maximální pojistné částky pro případ úmrtí pouze průměrné; snížení pojistného nebo převedení do stavu bez placení je možné nejdříve až po 3 letech

Menší rozsah fondů -vzhledem k většině konkurenčních produktů, není současná nabídka fondů dostatečně pestrá (pouze pro OVB rozšířena nabídka o fond společnosti C-QUADRAT)

Minimální pojistná ochrana - nejnižší možná pojistná částka pro případ úmrtí je 50.000 Kč, což je další forma poplatku pro klienty bez potřeby pojistné ochrany

Verdikt
Konstrukčně lze považovat investiční pojištění 4BN za povedený produkt. Za pozitivum je možné považovat především převzetí některých technik používaných u podílových fondů, například zmiňované zamykání výnosů.

Tyto výhody jsou však dosti výrazně zastíněny velmi vysokými náklady na pořízení smlouvy v prvních letech pojištění. Poplatky během trvání pojištění jsou však sníženy na minimum, celkové náklady se proto nevymykají z nabídky ostatních pojišťoven a na delším časovém horizontu patří výše celkově stržených poplatků k nejnižším na trhu investičního pojištění zprostředkovávaného přes externí sítě.

Domnívám se, že investiční společnosti se nebudou chtít smířit s rostoucí oblibou investičního pojištění a budou se snažit více motivovat zprostředkovatele k prodeji tzv. life-cycle fondů. Pojišťovny na tento tlak budou muset reagovat dalšími novinkami. Nezbývá si než přát, aby v konečném důsledku z tohoto vývoje těžil především samotný klient.

O investičním pojištění Perspektiva >> sdílejte na sociálních sítích

 
Reklama

 

 

Poslední přidané komentáře (celkem 29 komentářů)

Přidejte komentář

* Pokud je obrázek nečitelný, nový načtete kliknutím na obrázek.
Pro přihlášené se kontrolní obrázek nezobrazuje. Přihlašte se či se zaregistrujte pokud ještě nemáte účet.
Opište text z obrázku: *

* Hvězdičkou jsou označeny povinné informace.


Reklama

  banner-300-300

Články z Pojištění

Petr Zámečník | 20.10.2014 00:00 IŽP: Je spoření, nebo není?

Česká národní banka chce prosadit zákaz prodeje investičního životního pojištění „na spoření“. Ve svém boji se zdá být ale osamocená. Klacky pod úřední sdělení jí hází i ministerstvo financí. Celá zpráva »

Komentářů: 14 / 14 Poslední komentář: 23.10.2014 06:34

Vít Kalvoda | 14.10.2014 00:00 Přežije provizní poradenství díky samoregulaci?

Pojišťovny připravily sérii samoregulačních opatření. Budou mnohem lépe než dosud informovat klienty o produktech, které si kupují. Cíl opatření je ale především zabránit státním zásahům do finančního zprostředkování. Mají šanci na úspěch? Celá zpráva »

Komentářů: 24 / 24 Poslední komentář: 24.10.2014 17:18

Petr Zámečník | 08.10.2014 00:00 Investiční životní pojištění bude průhlednější

Podvést klienty životní pojistkou bude obtížnější. Pojišťovny se dohodly na nových pravidlech, která IŽP zprůhlední. Na co se mohou klienti od 1. 1. 2015 těšit? Celá zpráva »

Komentářů: 33 / 33 Poslední komentář: 10.10.2014 20:45

Dušan Šídlo | 06.10.2014 00:00 Daňové (ne)výhody životního pojištění

Klienti pojišťoven by měli od 1. 1. 2015 vracet získané daňové úlevy v případě, kdy provedou částečný odkup z kapitálové hodnoty pojištění. Ani po této změně však nebudou daňové výhody životního pojištění nastaveny optimálně. Celá zpráva »

Komentářů: 5 / 5 Poslední komentář: 07.10.2014 16:50

Petr Zámečník | 03.09.2014 00:00 Investiční životní pojištění: Stát ostrouhá příspěvek zaměstnavatele

Ministr financí Andrej Babiš již před časem prohlásil, že chce omezit zaměstnanecké příspěvky směřující do životního pojištění. Dnes rozpočtový výbor jedná o konkrétní úpravě. Co se má změnit a na co bude moci zaměstnavatel dál přispívat? Celá zpráva »

Komentářů: 9 / 9 Poslední komentář: 26.09.2014 13:33Další články »

Krátké zprávy z Pojištění

31.10.2014 12:00 Slovenský poistný trh by nemal opakovať české chyby

Píšeme na Investujeme.sk: Generálna riaditeľka poisťovacej časti ING pre ČR a SR Renáta Mrázová porovnáva slovenský a český poistný trh. Výhodou toho tunajšieho podľa nej je, že až tak výrazne neprepadol móde investičného životného poistenia spred pár rokov. Ďalším rozdielom je i to, že distribučné kanály na Slovensku sú oveľa otvorenejšie k priebežným províziám. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

29.10.2014 13:23 Pojišťovny se připravují na změnu podmínek životního pojištění již letos

Od příštího roku hodlá stát zpřísnit podmínky životního pojištění, aby zamezil jejich zneužívání zaměstnavateli ke snižování mzdových nákladů. Pokud bude klient chtít uplatnit daňové odpočty ze životního pojištění, bude muset mít smlouvu, která neumožňuje mimořádné výběry. Bez sankcí se tak nedostane ke svým penězům dříve než v 60 letech. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

20.10.2014 15:36 Novým vlastníkem pojišťovny Triglav je nová skupina VIGO Investments

Nová investiční skupina VIGO Investments kupuje 100 procent akcií české pobočky slovinské pojišťovny Triglav. Skupina financuje akvizici vlastním kapitálem a bankovním úvěrem. Dnešní dohodu musí ještě schválit Česká národní banka. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

15.10.2014 12:00 Konzervatívne investovanie Slovákov im bráni odkrojiť si z rastúcich trhov

Píšeme na Investujeme.sk: Slováci doplácajú na svoje konzervatívne investičné správanie. Pre svoju opatrnosť nedokážu dostatočne ťažiť z rastov európskych a zámorských finančných trhov. Ich osobné aktíva rástli preto vlani takmer najpomalšie Európe. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

02.10.2014 10:09 INVALIDITA A PRACOVNÍ NESCHOPNOST VÝZNAMNĚ ZASAHUJÍ DO PŘÍJMŮ ĆECHŮ

Češi si v životním pojištění kryjí nejčastěji riziko úrazu, na onemocnění však zapomínají Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0Další krátké zprávy »

Anketa

Daňové zvýhodnění investičního životního pojištění by měl stát...

... zvýšit. (27)
 
... upravit. (6)
 
... snížit. (2)
 
... zrušit. (255)
 
... ponechat v současném stavu. (15)
 Celkem hlasovalo 305 čtenářů

Nejčtenější články z Pojištění za posledních 14 dní

Petr Zámečník | 20.10.2014 00:00 IŽP: Je spoření, nebo není?

Česká národní banka chce prosadit zákaz prodeje investičního životního pojištění „na spoření“. Ve svém boji se zdá být ale osamocená. Klacky pod úřední sdělení jí hází i ministerstvo financí. Celá zpráva »

Komentářů: 14 / 14 Poslední komentář: 01.01.1970 01:00

Vít Kalvoda | 14.10.2014 00:00 Přežije provizní poradenství díky samoregulaci?

Pojišťovny připravily sérii samoregulačních opatření. Budou mnohem lépe než dosud informovat klienty o produktech, které si kupují. Cíl opatření je ale především zabránit státním zásahům do finančního zprostředkování. Mají šanci na úspěch? Celá zpráva »

Komentářů: 24 / 24 Poslední komentář: 01.01.1970 01:00Další články »