Fincentrum a.s.
Hypoindex.cz Hypoindex.cz ČeskéReformy.cz ČeskéReformy.cz Bankaroku.cz Bankaroku.cz Investiceroku.czInvesticeroku.cz Investujeme.sk Investujeme.sk InvesticiaRoka.sk InvestíciaRoka.sk Ověření poradců Ověření poradců

Děkujeme našim partnerům:

fincentrum-mensi-nove

logo

kb-ps-rgb-claim

cp-financni-poradenstvi


O investičním pojištění Perspektiva

Autor: Dušan Šídlo | 13.03.2007 07:06 | Kategorie: Pojištění | 29 komentářů
Tagy: AUD BOSSA JPY forex výhled
O investičním pojištění Perspektiva

O investičním životním pojištění Kooperativy se v poslední době mezi zprostředkovateli často diskutuje. Klady a zápory tohoto pojištění shrnuje analytik pojistného trhu DUŠAN ŠÍDLO.

O investičním pojištění Perspektiva (4BN) se hojně diskutuje, proto se podívejme na jeho výhody a nevýhody.

Marketingové zajímavosti
Pojištění 4BN zařadili nově do nabídky některé zprostředkovatelské společnosti - zejména Kapitol a OVB.

Charakteristika produktu
Investiční pojištění s vazbou na garantovaný fond a na fondy ze skupiny ERSTE SPARINVEST. Plnění při dožití závisí na hospodaření fondů, při úmrtí se vyplácí sjednaná pojistná částka a kapitálová hodnota.

Jako bonus si může pojistník zvolit pojištění smrti úrazem či některou z variant pojištění plné invalidity následkem úrazu. Je možné připojistit pojištění úrazu, pojištění pro případ pracovní neschopnosti, pojištění pro případ pobytu v nemocnici a pojištění pro případ plné invalidity s výplatou důchodu.

Výhody
Zamykání výnosů - možnost sjednat automatický, každoroční přesun nadvýnosu z tržních fondů do garantovaného fondu (přesouvá se zhodnocení nad dohodnutou hranici, která může být 4 - 10 %).

Možnost odložení výplaty plnění při dožití - pojistník není nucen k výběru prostředků v období případného propadu finančních trhů

Připojištění - široký rozsah připojištění, zvýhodněné pojistné oproti samostatnému rizikovému pojištění; inovace u pojištění úrazu, které se stalo variabilnějším

Transparentní poplatková struktura - transparentní alokační procenta, žádné počáteční a akumulační jednotky, "pouze" 3 poplatky s nulovým management fee na straně pojišťovny (Erste odvádí část management fee Kooperativě)

Nevýhody
Vysoké poplatky - u smluv na dobu delších než 30 let činí vstupní poplatek 192 % z ročního pojistného, celkové náklady mohou být v některých případech uhrazeny až během 3 let

Nižší variabilita poměru spoření/ pojistná ochrana - vzhledem k vysokým poplatkům v prvních letech pojištění jsou maximální pojistné částky pro případ úmrtí pouze průměrné; snížení pojistného nebo převedení do stavu bez placení je možné nejdříve až po 3 letech

Menší rozsah fondů -vzhledem k většině konkurenčních produktů, není současná nabídka fondů dostatečně pestrá (pouze pro OVB rozšířena nabídka o fond společnosti C-QUADRAT)

Minimální pojistná ochrana - nejnižší možná pojistná částka pro případ úmrtí je 50.000 Kč, což je další forma poplatku pro klienty bez potřeby pojistné ochrany

Verdikt
Konstrukčně lze považovat investiční pojištění 4BN za povedený produkt. Za pozitivum je možné považovat především převzetí některých technik používaných u podílových fondů, například zmiňované zamykání výnosů.

Tyto výhody jsou však dosti výrazně zastíněny velmi vysokými náklady na pořízení smlouvy v prvních letech pojištění. Poplatky během trvání pojištění jsou však sníženy na minimum, celkové náklady se proto nevymykají z nabídky ostatních pojišťoven a na delším časovém horizontu patří výše celkově stržených poplatků k nejnižším na trhu investičního pojištění zprostředkovávaného přes externí sítě.

Domnívám se, že investiční společnosti se nebudou chtít smířit s rostoucí oblibou investičního pojištění a budou se snažit více motivovat zprostředkovatele k prodeji tzv. life-cycle fondů. Pojišťovny na tento tlak budou muset reagovat dalšími novinkami. Nezbývá si než přát, aby v konečném důsledku z tohoto vývoje těžil především samotný klient.

O investičním pojištění Perspektiva >> sdílejte na sociálních sítích

 
Reklama

 

 

Poslední přidané komentáře (celkem 29 komentářů)

Přidejte komentář

* Pokud je obrázek nečitelný, nový načtete kliknutím na obrázek.
Pro přihlášené se kontrolní obrázek nezobrazuje. Přihlašte se či se zaregistrujte pokud ještě nemáte účet.
Opište text z obrázku: *

* Hvězdičkou jsou označeny povinné informace.


Články z Pojištění

Petr Gola | 24.04.2014 00:00 Čím vyšší příjem, tím relativně méně peněž během nemoci

Výpočet náhrady mzdy a následně nemocenských dávek je založen nejenom na principu zásluhovosti, ale i solidarity. Z důvodu redukce při výpočtu dávek během nemoci platí, že čím vyšší příjem, tím vyšší pokles životní úrovně během nemoci.  Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Denisa Kalkusová | 18.04.2014 00:00 Cestovní pojištění pro potápěče: Situace se lepší

Přístrojové potápění láká stále více vášnivců podmořského světa. Jak se však k tomuto sportu staví pojišťovny? A jaká je alternativní možnost pojištění, pokud nechceme spadnout do pastí běžných pojišťoven? Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Luboš Smrčka | 17.03.2014 00:00 Lobby ve zdravotnictví zase vyhrála

Ministr zdravotnictví sociální demokrat Svatopluk Němeček je úplně stejně proti pacientům jako všichni jeho předchůdci. A dokud se budou na ministerstvu zdravotnictví střídat doktoři, dokud na tento post nepřijde ekonom, rozumný systém nikdy nikdo nezavede. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Petr Zámečník | 10.03.2014 00:00 ČNB apeluje na pojišťovny: Hlídejte si finanční poradce

Česká národní banka se stále více zajímá o finanční poradenství. Po „doporučení“ nenazývat IŽP „spořením“ apeluje na pojišťovny, aby si hlídaly finančně poradenské sítě. A „radí“ jim podrobně, jak to mají dělat. Celá zpráva »

Komentářů: 5 / 5 Poslední komentář: 10.03.2014 14:56

Luboš Hovorka | 16.01.2014 00:00 Jezdíte bez nehod? Kolik vám sleví pojišťovny

Bonusy pojišťoven u povinného ručení dosahují desítek procent. Každá má ale strop jinde. U které pojišťovny získáte nejvyšší slevu? A která je nejpřísnější k bourajícím řidičům? Celá zpráva »

Komentářů: 1 / 1 Poslední komentář: 17.01.2014 08:11Další články »

Krátké zprávy z Pojištění

16.04.2014 14:18 Pojišťovny zodpovídají za neetické chování finančních poradců

Stížnostmi spotřebitelů na neetické chování některých finančních poradců řeší útvar na ochranu spotřebitele České národní banky (ČNB), který může případně dané pojišťovně uložit i pokutu. Klienti pojišťoven mnohdy nejsou například obeznámeni s tím, že jejich splátky hradí ještě dlouhou dobu po uzavření smlouvy odměnu finančního poradce.  Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

15.04.2014 10:45 Odškodné při újmě na zdraví maximálně 20 milionů korun

Nejvyšší soud vydal novou metodiku, která upravuje náhradu za bolest a ztížení společenského uplatnění. Od ledna tohoto roku, kdy začal platit nový občanský zákoník, mohli o výši odškodného rozhodovat soudy dle „zásad slušnosti“.  Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

02.04.2014 16:35 RENOMIA má nového produktového manažera

Novým produktovým manažerem Oddělení speciálních projektů se stal ve společnosti RENOMIA Ing. Michal Pilecký. Bude přímo odpovědný za pojištění finančních rizik, hlavně pojištění D&O a pojištění profesní odpovědnosti. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

02.04.2014 13:38 DIRECT pojišťovna končí

Česká národní banka odebrala DIRECT pojišťovně povolení k provozování pojišťovací činnosti a to s účinností od 1.4.2014.  Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

02.04.2014 12:21 S. Fatzi: Na Slovensku sú ľudia zvyknutí, že vzniká niečo nové, no na západe to budí pozornosť

Píšeme na Investujeme.sk: Na Slovensku začala pôsobiť pred pár mesiacmi nová poisťovňa. Vznik inštitúcie na zelenej lúke a na preplnenom trhu finančných služieb nie je bežný. Ešte kurióznejšie je, že poisťovňa chce uspieť na trhoch Strednej a i Západnej Európy. A chce ísť i na burzu. Nie len o ambíciách sme sa porozprávali so šéfom poisťovne Siegriedom Fatzim. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0Další krátké zprávy »

Anketa

Jaké úrokové sazby spořicích účtů v dnešní době považujete za dobré?

Alespoň 1 %. (1)
 
1 - 2 %. (9)
 
2 - 4 %. (14)
 
4 % a více. (8)
 Celkem hlasovalo 32 čtenářů

Nejčtenější články z Pojištění za posledních 14 dní

Denisa Kalkusová | 18.04.2014 00:00 Cestovní pojištění pro potápěče: Situace se lepší

Přístrojové potápění láká stále více vášnivců podmořského světa. Jak se však k tomuto sportu staví pojišťovny? A jaká je alternativní možnost pojištění, pokud nechceme spadnout do pastí běžných pojišťoven? Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0Další články »