Fincentrum a.s.
Hypoindex.cz Hypoindex.cz ČeskéReformy.cz ČeskéReformy.cz Bankaroku.cz Bankaroku.cz Investiceroku.czInvesticeroku.cz Investujeme.sk Investujeme.sk InvesticiaRoka.sk InvestíciaRoka.sk Ověření poradců Ověření poradců

Děkujeme našim partnerům:

fincentrum-mensi-nove

logo-fctr-real-hypoindex

logo


O investičním pojištění Perspektiva

Autor: Dušan Šídlo | 13.03.2007 07:06 | Kategorie: Pojištění | 29 komentářů
Tagy: AUD BOSSA JPY forex výhled
O investičním pojištění Perspektiva

O investičním životním pojištění Kooperativy se v poslední době mezi zprostředkovateli často diskutuje. Klady a zápory tohoto pojištění shrnuje analytik pojistného trhu DUŠAN ŠÍDLO.

O investičním pojištění Perspektiva (4BN) se hojně diskutuje, proto se podívejme na jeho výhody a nevýhody.

Marketingové zajímavosti
Pojištění 4BN zařadili nově do nabídky některé zprostředkovatelské společnosti - zejména Kapitol a OVB.

Charakteristika produktu
Investiční pojištění s vazbou na garantovaný fond a na fondy ze skupiny ERSTE SPARINVEST. Plnění při dožití závisí na hospodaření fondů, při úmrtí se vyplácí sjednaná pojistná částka a kapitálová hodnota.

Jako bonus si může pojistník zvolit pojištění smrti úrazem či některou z variant pojištění plné invalidity následkem úrazu. Je možné připojistit pojištění úrazu, pojištění pro případ pracovní neschopnosti, pojištění pro případ pobytu v nemocnici a pojištění pro případ plné invalidity s výplatou důchodu.

Výhody
Zamykání výnosů - možnost sjednat automatický, každoroční přesun nadvýnosu z tržních fondů do garantovaného fondu (přesouvá se zhodnocení nad dohodnutou hranici, která může být 4 - 10 %).

Možnost odložení výplaty plnění při dožití - pojistník není nucen k výběru prostředků v období případného propadu finančních trhů

Připojištění - široký rozsah připojištění, zvýhodněné pojistné oproti samostatnému rizikovému pojištění; inovace u pojištění úrazu, které se stalo variabilnějším

Transparentní poplatková struktura - transparentní alokační procenta, žádné počáteční a akumulační jednotky, "pouze" 3 poplatky s nulovým management fee na straně pojišťovny (Erste odvádí část management fee Kooperativě)

Nevýhody
Vysoké poplatky - u smluv na dobu delších než 30 let činí vstupní poplatek 192 % z ročního pojistného, celkové náklady mohou být v některých případech uhrazeny až během 3 let

Nižší variabilita poměru spoření/ pojistná ochrana - vzhledem k vysokým poplatkům v prvních letech pojištění jsou maximální pojistné částky pro případ úmrtí pouze průměrné; snížení pojistného nebo převedení do stavu bez placení je možné nejdříve až po 3 letech

Menší rozsah fondů -vzhledem k většině konkurenčních produktů, není současná nabídka fondů dostatečně pestrá (pouze pro OVB rozšířena nabídka o fond společnosti C-QUADRAT)

Minimální pojistná ochrana - nejnižší možná pojistná částka pro případ úmrtí je 50.000 Kč, což je další forma poplatku pro klienty bez potřeby pojistné ochrany

Verdikt
Konstrukčně lze považovat investiční pojištění 4BN za povedený produkt. Za pozitivum je možné považovat především převzetí některých technik používaných u podílových fondů, například zmiňované zamykání výnosů.

Tyto výhody jsou však dosti výrazně zastíněny velmi vysokými náklady na pořízení smlouvy v prvních letech pojištění. Poplatky během trvání pojištění jsou však sníženy na minimum, celkové náklady se proto nevymykají z nabídky ostatních pojišťoven a na delším časovém horizontu patří výše celkově stržených poplatků k nejnižším na trhu investičního pojištění zprostředkovávaného přes externí sítě.

Domnívám se, že investiční společnosti se nebudou chtít smířit s rostoucí oblibou investičního pojištění a budou se snažit více motivovat zprostředkovatele k prodeji tzv. life-cycle fondů. Pojišťovny na tento tlak budou muset reagovat dalšími novinkami. Nezbývá si než přát, aby v konečném důsledku z tohoto vývoje těžil především samotný klient.

O investičním pojištění Perspektiva >> sdílejte na sociálních sítích

 
Reklama

 

 

Poslední přidané komentáře (celkem 29 komentářů)

Přidejte komentář

* Pokud je obrázek nečitelný, nový načtete kliknutím na obrázek.
Pro přihlášené se kontrolní obrázek nezobrazuje. Přihlašte se či se zaregistrujte pokud ještě nemáte účet.
Opište text z obrázku: *

* Hvězdičkou jsou označeny povinné informace.


Články z Pojištění

Petr Zámečník | 27.07.2015 00:00 Cenová regulace pojišťoven byla opět ve hře. Senátní návrh neprošel

Někteří politici jsou nepochybně přesvědčeni o své vševědoucnosti. Mají naprostý přehled o všem a vědí, co lidé potřebují a za jakou cenu. Jejich genialita pak vede k tvorbě a prosazování cenové regulace… naštěstí nejsou všichni politici stejní a někteří k tržním mechanismům přistupují s pokorou. Alespoň občas. Celá zpráva »

Komentářů: 1 / 1 Poslední komentář: 27.07.2015 06:55

Petr Zámečník | 21.07.2015 00:00 Životní pojištění jako součást důchodového systému? Ne, děkuji

Rezervotvorné životní pojištění je státem podporováno jako součást penzijního systému. Lidé by si měli spořit na penzi i prostřednictvím životního pojištění. Ovšem má tento produkt vůbec šanci v českých podmínkách tuto funkci plnit? Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Petr Zámečník | 02.07.2015 00:00 Kam investovat: Se státní podporou

Stát není dobrý hospodář. I proto vábí státní podporou často na produkty, které si to nezaslouží. V některých případech se ale střadatelům využití daňových úlev či státního příspěvku vyplatí. Kdy a v jaké výši se vyplatí spořit do státem podporovaných produktů? Celá zpráva »

Komentářů: 12 / 12 Poslední komentář: 07.07.2015 08:22

Petr Zámečník | 30.06.2015 00:00 Filip Bartoš: Pročištění externích sítí se nám vyplatilo

Začátkem letošního roku začaly pojišťovny pročišťovat své externí distribuční sítě. AXA s tím začala již dříve. I za cenu ztráty produkce. „Byla to cena, kterou jsme byli připraveni zaplatit,“ říká Filip Bartoš, šéf externí distribuce AXA Česká republika. Celá zpráva »

Komentářů: 5 / 5 Poslední komentář: 30.06.2015 23:48

Petr Zámečník | 22.06.2015 00:00 Tomáš Síkora: Dohoda o mém odchodu z ČAP byla snadná

Výkonný ředitel ČAP Tomáš Síkora ke konci června opustí svoji pozici. Co je důvodem jeho odchodu? A míří na ministerstvo financí na pozici odvolaného náměstka Martina Prose? V rozhovoru pro Investujeme.cz uvádí všechny mýty a pověsti o svém odchodu na pravou míru.  Celá zpráva »

Komentářů: 6 / 6 Poslední komentář: 24.06.2015 14:06Další články »

Krátké zprávy z Pojištění

28.07.2015 15:30 Pojistný trh v prvním pololetí mírně rostl

Pojistný trh v první pololetí letošního roku mírně rostl. Předepsané pojistné se zvýšilo o 200 milionů korun, což představuje meziroční nárůst o 0,3 procenta. Ukazují to výsledky členů České asociace pojišťoven (ČAP). Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

22.07.2015 16:42 Generali pojišťovna narazila u Ústavního soudu

Stížnost Generali pojišťovny se nesetkala s kladnou odezvou Ústavního soudu. Soud rozhodl, že by pojišťovna měla uhradit sto procent zájezdu, který se kvůli zkrachovalé cestovní kanceláři neuskutečnil.   Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

22.07.2015 14:16 Novým výkonným ředitelem ČAP bude Jan Matoušek

Ve výběrovém řízení na nového výkonného ředitele České asociace pojišťoven (ČAP) zvítězil Jan Matoušek. Do funkce nastoupí 10. srpna. Na pozici výkonného ředitele nahrazuje Tomáše Síkoru, který odešel k 30. červnu. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

16.07.2015 16:43 První česká peer-to-peer pojišťovna dostala zelenou od ČNB

Na domácí pojišťovací trh vstoupí první česká peer-to-peer pojišťovna investiční skupiny RSJ Karla Janečka. První klubová pojišťovna dostala po čtrnácti měsících svolení od České národní banky (ČNB). Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

16.07.2015 13:07 Lidé žádají kompenzace za chyby v životním pojištění

Pojišťovnám se začínají hromadit stížnosti lidí, kteří nejsou spokojení se svým investičním životním pojištěním a chtějí vrátit peníze. Například manželé, kteří si chtěli spořit na důchod, zaplatili navíc 155 tisíc korun. Pojišťovna klientům již vrátila více než sto tisíc korun. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0Další krátké zprávy »

Anketa

Má stát regulovat provize vyplácené finančními institucemi?

Ano. (1917)
 
Ne. (2851)
 Celkem hlasovalo 4768 čtenářů

Nejčtenější články z Pojištění za posledních 14 dní

Petr Zámečník | 21.07.2015 00:00 Životní pojištění jako součást důchodového systému? Ne, děkuji

Rezervotvorné životní pojištění je státem podporováno jako součást penzijního systému. Lidé by si měli spořit na penzi i prostřednictvím životního pojištění. Ovšem má tento produkt vůbec šanci v českých podmínkách tuto funkci plnit? Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0Další články »