Fincentrum a.s.
Hypoindex.cz Hypoindex.cz ČeskéReformy.cz ČeskéReformy.cz Bankaroku.cz Bankaroku.cz Investiceroku.czInvesticeroku.cz Investujeme.sk Investujeme.sk InvesticiaRoka.sk InvestíciaRoka.sk Ověření poradců Ověření poradců

Děkujeme našim partnerům:

fincentrum-mensi-nove

logo

kb-ps-rgb-claim

cp-financni-poradenstvi


O investičním pojištění Perspektiva

Autor: Dušan Šídlo | 13.03.2007 07:06 | Kategorie: Pojištění | 29 komentářů
Tagy: AUD BOSSA JPY forex výhled
O investičním pojištění Perspektiva

O investičním životním pojištění Kooperativy se v poslední době mezi zprostředkovateli často diskutuje. Klady a zápory tohoto pojištění shrnuje analytik pojistného trhu DUŠAN ŠÍDLO.

O investičním pojištění Perspektiva (4BN) se hojně diskutuje, proto se podívejme na jeho výhody a nevýhody.

Marketingové zajímavosti
Pojištění 4BN zařadili nově do nabídky některé zprostředkovatelské společnosti - zejména Kapitol a OVB.

Charakteristika produktu
Investiční pojištění s vazbou na garantovaný fond a na fondy ze skupiny ERSTE SPARINVEST. Plnění při dožití závisí na hospodaření fondů, při úmrtí se vyplácí sjednaná pojistná částka a kapitálová hodnota.

Jako bonus si může pojistník zvolit pojištění smrti úrazem či některou z variant pojištění plné invalidity následkem úrazu. Je možné připojistit pojištění úrazu, pojištění pro případ pracovní neschopnosti, pojištění pro případ pobytu v nemocnici a pojištění pro případ plné invalidity s výplatou důchodu.

Výhody
Zamykání výnosů - možnost sjednat automatický, každoroční přesun nadvýnosu z tržních fondů do garantovaného fondu (přesouvá se zhodnocení nad dohodnutou hranici, která může být 4 - 10 %).

Možnost odložení výplaty plnění při dožití - pojistník není nucen k výběru prostředků v období případného propadu finančních trhů

Připojištění - široký rozsah připojištění, zvýhodněné pojistné oproti samostatnému rizikovému pojištění; inovace u pojištění úrazu, které se stalo variabilnějším

Transparentní poplatková struktura - transparentní alokační procenta, žádné počáteční a akumulační jednotky, "pouze" 3 poplatky s nulovým management fee na straně pojišťovny (Erste odvádí část management fee Kooperativě)

Nevýhody
Vysoké poplatky - u smluv na dobu delších než 30 let činí vstupní poplatek 192 % z ročního pojistného, celkové náklady mohou být v některých případech uhrazeny až během 3 let

Nižší variabilita poměru spoření/ pojistná ochrana - vzhledem k vysokým poplatkům v prvních letech pojištění jsou maximální pojistné částky pro případ úmrtí pouze průměrné; snížení pojistného nebo převedení do stavu bez placení je možné nejdříve až po 3 letech

Menší rozsah fondů -vzhledem k většině konkurenčních produktů, není současná nabídka fondů dostatečně pestrá (pouze pro OVB rozšířena nabídka o fond společnosti C-QUADRAT)

Minimální pojistná ochrana - nejnižší možná pojistná částka pro případ úmrtí je 50.000 Kč, což je další forma poplatku pro klienty bez potřeby pojistné ochrany

Verdikt
Konstrukčně lze považovat investiční pojištění 4BN za povedený produkt. Za pozitivum je možné považovat především převzetí některých technik používaných u podílových fondů, například zmiňované zamykání výnosů.

Tyto výhody jsou však dosti výrazně zastíněny velmi vysokými náklady na pořízení smlouvy v prvních letech pojištění. Poplatky během trvání pojištění jsou však sníženy na minimum, celkové náklady se proto nevymykají z nabídky ostatních pojišťoven a na delším časovém horizontu patří výše celkově stržených poplatků k nejnižším na trhu investičního pojištění zprostředkovávaného přes externí sítě.

Domnívám se, že investiční společnosti se nebudou chtít smířit s rostoucí oblibou investičního pojištění a budou se snažit více motivovat zprostředkovatele k prodeji tzv. life-cycle fondů. Pojišťovny na tento tlak budou muset reagovat dalšími novinkami. Nezbývá si než přát, aby v konečném důsledku z tohoto vývoje těžil především samotný klient.

O investičním pojištění Perspektiva >> sdílejte na sociálních sítích

 
Reklama

 

 

Poslední přidané komentáře (celkem 29 komentářů)

Přidejte komentář

* Pokud je obrázek nečitelný, nový načtete kliknutím na obrázek.
Pro přihlášené se kontrolní obrázek nezobrazuje. Přihlašte se či se zaregistrujte pokud ještě nemáte účet.
Opište text z obrázku: *

* Hvězdičkou jsou označeny povinné informace.


Reklama

300-300-investujeme

Články z Pojištění

Petr Zámečník | 13.08.2014 00:00 Životní pojištění: Kdo obírá klienty?

Schyluje se k bitvě pěti armád. Finalizuje se novela zákona o pojišťovacích zprostředkovatelích. Proti sobě stojí pojišťovny a finanční poradci, své zájmy prosazuje ministerstvo financí i ČNB. Ve středu bitevního pole stojí klient. Celá zpráva »

Komentářů: 69 / 69 Poslední komentář: 21.08.2014 06:16

Petr Zámečník | 06.08.2014 00:00 Jaroslav Besperát: Všechny pojišťovny musely zdražit povinné ručení

„Minimální navýšení pojistného pro přežití každé pojišťovny je podle mého názoru v tuto chvíli 10 %,“ říká Jaroslav Besperát, předseda představenstva a generální ředitel ČPP, v souvislosti s novým Občanským zákoníkem. Celá zpráva »

Komentářů: 5 / 5 Poslední komentář: 06.08.2014 16:48

Petr Zámečník | 31.07.2014 11:45 AXA pročistila finanční zprostředkovatele

Životní pojišťovna AXA ukončila spolupráci se 156 finančně zprostředkovatelskými společnostmi a pětisty vlastními obchodními zástupci. Uzavírali špatné obchody. Celá zpráva »

Komentářů: 11 / 11 Poslední komentář: 02.08.2014 08:37

Luboš Smrčka | 22.07.2014 00:00 K moři, za památkami? aneb Jak pojišťovat cestovní kanceláře

Svět je plný děsivých událostí, v jejichž stínu zůstává mnoho z důležitých věcí. Skoro bez povšimnutí proběhl nedávný spor mezi státem a pojišťovnami o tom, jak má vypadat podle nového zákona o cestovním ruchu pojištění cest do zahraničí. A že pokud bude vláda a koalice trvat na svém, systém komerčního pojištění se příští rok rozpadne. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Petr Zámečník | 11.07.2014 00:00 Misselling, neznalost, nebo záměr?

Klienti pojišťoven i finančních poradců mívají ve svých finančních produktech opravdové perly. V jinak dobře sestaveném finančním plánu jsou jako pěst na oko. Z neznalosti, nebo záměrně? Celá zpráva »

Komentářů: 27 / 27 Poslední komentář: 15.07.2014 19:13Další články »

Krátké zprávy z Pojištění

13.08.2014 12:01 R. Mrázová: Značka NN má na Slovensku stále silné povedomie

Píšeme na Investujeme.sk: Poistná vetva ING prechádza veľkými zmenami. Osamostatňuje sa od ING. Začiatkom júla vstúpila na burzu už pod novým názvom NN Group (Nationale Nederlanden). K zmenám dochádza i distribúcii. Väčšiu váhy by mali získať maklérske siete. Viac o plánoch poisťovne poisťovacej časti ING prezradila generálna riaditeľka pre SR a ČR, Renáta Mrázová. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

11.08.2014 09:00 Prodat nemovitost a dožít v ní. Zpětná hypotéka se blíží

Píšeme na Hypoindex.cz: Jste v penzi, máte malý důchod a vlastníte nemovitost? Již brzy si budete moci přilepšit a přitom dožít v bytě či rodinném domě, na který jste zvyklí. Umožní to zpětná hypotéka. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

31.07.2014 12:00 Niektoré poisťovne umožňujú poistiť sa voči rizikovému tehotenstvu

Píšeme na Investujeme.sk: Od začiatku júla si nemôžu ženy na materskej zvýšiť dávku pripoistením v Sociálnej poisťovni. Poisťovňa túto možnosť zrušila. No voči tomuto riziku poskytujú ochranu niektoré komerčné poisťovne. Podmienkou samozrejme je poistiť sa ešte pred tehotenstvom. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

30.07.2014 13:21 Novým personálním ředitelem RENOMIA se stal Ladislav Koubek

Na pozici personálního ředitele společnosti RENOMIA GROUP nastoupil Ladislav Koubek. Zodpovědnost ponese za koordinaci všech personálních činností v České republice i v zahraničí. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

25.07.2014 12:06 Novým ředitelem obchodní divize ČSOB Pojišťovny se stane Dušan Quis

Od 1. srpna 2014 bude novým ředitelem obchodní divize ČSOB Pojišťovny Ing. Dušan Quis, který se stane i jejím členem představenstva. Na pozici nastupuje po Petru Benešovi, který odešel 5. března loňského roku. V období, kdy nebyla pozice obsazena, byla obchodní divize řízena přímo předsedou představenstva ČSOB Pojišťovny Jeroenem van Leeuwenem. Celá zpráva »

Komentářů: 1 / 1 Poslední komentář: 27.07.2014 21:29Další krátké zprávy »

Anketa

Setkali jste se s "přeboucháváním" životních pojistek?

Ano a jsem finanční poradce. (363)
 
Ano a nejsem finanční poradce. (70)
 
Ne a jsem finanční poradce. (57)
 
Ne a nejsem finanční poradce. (16)
 Celkem hlasovalo 506 čtenářů

Nejčtenější články z Pojištění za posledních 14 dní

Petr Zámečník | 06.08.2014 00:00 Jaroslav Besperát: Všechny pojišťovny musely zdražit povinné ručení

„Minimální navýšení pojistného pro přežití každé pojišťovny je podle mého názoru v tuto chvíli 10 %,“ říká Jaroslav Besperát, předseda představenstva a generální ředitel ČPP, v souvislosti s novým Občanským zákoníkem. Celá zpráva »

Komentářů: 5 / 5 Poslední komentář: 01.01.1970 01:00

Petr Zámečník | 13.08.2014 00:00 Životní pojištění: Kdo obírá klienty?

Schyluje se k bitvě pěti armád. Finalizuje se novela zákona o pojišťovacích zprostředkovatelích. Proti sobě stojí pojišťovny a finanční poradci, své zájmy prosazuje ministerstvo financí i ČNB. Ve středu bitevního pole stojí klient. Celá zpráva »

Komentářů: 69 / 69 Poslední komentář: 01.01.1970 01:00Další články »