Fincentrum a.s.
Hypoindex.cz Hypoindex.cz ČeskéReformy.cz ČeskéReformy.cz Bankaroku.cz Bankaroku.cz Investiceroku.czInvesticeroku.cz Investujeme.sk Investujeme.sk InvesticiaRoka.sk InvestíciaRoka.sk Ověření poradců Ověření poradců
Reklama

proauto-autosedacka-brand-wus-investujeme-998x210

Reklama

proauto-autosedacka-brand-levy-wus-investujeme-120x600


Děkujeme našim partnerům:

fincentrum-mensi-nove

logo

kb-ps-rgb-claim

cp-financni-poradenstvi


O investičním pojištění Perspektiva

Autor: Dušan Šídlo | 13.03.2007 07:06 | Kategorie: Pojištění | 29 komentářů
Tagy: AUD BOSSA JPY forex výhled
O investičním pojištění Perspektiva

O investičním životním pojištění Kooperativy se v poslední době mezi zprostředkovateli často diskutuje. Klady a zápory tohoto pojištění shrnuje analytik pojistného trhu DUŠAN ŠÍDLO.

O investičním pojištění Perspektiva (4BN) se hojně diskutuje, proto se podívejme na jeho výhody a nevýhody.

Marketingové zajímavosti
Pojištění 4BN zařadili nově do nabídky některé zprostředkovatelské společnosti - zejména Kapitol a OVB.

Charakteristika produktu
Investiční pojištění s vazbou na garantovaný fond a na fondy ze skupiny ERSTE SPARINVEST. Plnění při dožití závisí na hospodaření fondů, při úmrtí se vyplácí sjednaná pojistná částka a kapitálová hodnota.

Jako bonus si může pojistník zvolit pojištění smrti úrazem či některou z variant pojištění plné invalidity následkem úrazu. Je možné připojistit pojištění úrazu, pojištění pro případ pracovní neschopnosti, pojištění pro případ pobytu v nemocnici a pojištění pro případ plné invalidity s výplatou důchodu.

Výhody
Zamykání výnosů - možnost sjednat automatický, každoroční přesun nadvýnosu z tržních fondů do garantovaného fondu (přesouvá se zhodnocení nad dohodnutou hranici, která může být 4 - 10 %).

Možnost odložení výplaty plnění při dožití - pojistník není nucen k výběru prostředků v období případného propadu finančních trhů

Připojištění - široký rozsah připojištění, zvýhodněné pojistné oproti samostatnému rizikovému pojištění; inovace u pojištění úrazu, které se stalo variabilnějším

Transparentní poplatková struktura - transparentní alokační procenta, žádné počáteční a akumulační jednotky, "pouze" 3 poplatky s nulovým management fee na straně pojišťovny (Erste odvádí část management fee Kooperativě)

Nevýhody
Vysoké poplatky - u smluv na dobu delších než 30 let činí vstupní poplatek 192 % z ročního pojistného, celkové náklady mohou být v některých případech uhrazeny až během 3 let

Nižší variabilita poměru spoření/ pojistná ochrana - vzhledem k vysokým poplatkům v prvních letech pojištění jsou maximální pojistné částky pro případ úmrtí pouze průměrné; snížení pojistného nebo převedení do stavu bez placení je možné nejdříve až po 3 letech

Menší rozsah fondů -vzhledem k většině konkurenčních produktů, není současná nabídka fondů dostatečně pestrá (pouze pro OVB rozšířena nabídka o fond společnosti C-QUADRAT)

Minimální pojistná ochrana - nejnižší možná pojistná částka pro případ úmrtí je 50.000 Kč, což je další forma poplatku pro klienty bez potřeby pojistné ochrany

Verdikt
Konstrukčně lze považovat investiční pojištění 4BN za povedený produkt. Za pozitivum je možné považovat především převzetí některých technik používaných u podílových fondů, například zmiňované zamykání výnosů.

Tyto výhody jsou však dosti výrazně zastíněny velmi vysokými náklady na pořízení smlouvy v prvních letech pojištění. Poplatky během trvání pojištění jsou však sníženy na minimum, celkové náklady se proto nevymykají z nabídky ostatních pojišťoven a na delším časovém horizontu patří výše celkově stržených poplatků k nejnižším na trhu investičního pojištění zprostředkovávaného přes externí sítě.

Domnívám se, že investiční společnosti se nebudou chtít smířit s rostoucí oblibou investičního pojištění a budou se snažit více motivovat zprostředkovatele k prodeji tzv. life-cycle fondů. Pojišťovny na tento tlak budou muset reagovat dalšími novinkami. Nezbývá si než přát, aby v konečném důsledku z tohoto vývoje těžil především samotný klient.

O investičním pojištění Perspektiva >> sdílejte na sociálních sítích

 
Reklama

 

 

Poslední přidané komentáře (celkem 29 komentářů)

Přidejte komentář

* Pokud je obrázek nečitelný, nový načtete kliknutím na obrázek.
Pro přihlášené se kontrolní obrázek nezobrazuje. Přihlašte se či se zaregistrujte pokud ještě nemáte účet.
Opište text z obrázku: *

* Hvězdičkou jsou označeny povinné informace.


Reklama

300-300-investujeme

Články z Pojištění

Petr Zámečník | 03.09.2014 00:00 Investiční životní pojištění: Stát ostrouhá příspěvek zaměstnavatele

Ministr financí Andrej Babiš již před časem prohlásil, že chce omezit zaměstnanecké příspěvky směřující do životního pojištění. Dnes rozpočtový výbor jedná o konkrétní úpravě. Co se má změnit a na co bude moci zaměstnavatel dál přispívat? Celá zpráva »

Komentářů: 9 / 9 Poslední komentář: 26.09.2014 13:33

Petr Zámečník | 01.09.2014 00:00 Nenechte za sebe platit pojistné. Je to podvod

Na českém trhu se rozjíždí další podvodné schéma. „Sponzor“ za vás bude platit pojištění. Vy nezaplatíte nic… Jedná se ale o podvod. Jak může fungovat? Celá zpráva »

Komentářů: 15 / 15 Poslední komentář: 26.09.2014 13:37

Petr Zámečník | 13.08.2014 00:00 Životní pojištění: Kdo obírá klienty?

Schyluje se k bitvě pěti armád. Finalizuje se novela zákona o pojišťovacích zprostředkovatelích. Proti sobě stojí pojišťovny a finanční poradci, své zájmy prosazuje ministerstvo financí i ČNB. Ve středu bitevního pole stojí klient. Celá zpráva »

Komentářů: 72 / 72 Poslední komentář: 26.09.2014 13:38

Petr Zámečník | 06.08.2014 00:00 Jaroslav Besperát: Všechny pojišťovny musely zdražit povinné ručení

„Minimální navýšení pojistného pro přežití každé pojišťovny je podle mého názoru v tuto chvíli 10 %,“ říká Jaroslav Besperát, předseda představenstva a generální ředitel ČPP, v souvislosti s novým Občanským zákoníkem. Celá zpráva »

Komentářů: 7 / 7 Poslední komentář: 26.09.2014 13:39

Petr Zámečník | 31.07.2014 11:45 AXA pročistila finanční zprostředkovatele

Životní pojišťovna AXA ukončila spolupráci se 156 finančně zprostředkovatelskými společnostmi a pětisty vlastními obchodními zástupci. Uzavírali špatné obchody. Celá zpráva »

Komentářů: 13 / 13 Poslední komentář: 26.09.2014 13:41Další články »

Krátké zprávy z Pojištění

02.10.2014 10:09 INVALIDITA A PRACOVNÍ NESCHOPNOST VÝZNAMNĚ ZASAHUJÍ DO PŘÍJMŮ ĆECHŮ

Češi si v životním pojištění kryjí nejčastěji riziko úrazu, na onemocnění však zapomínají Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

01.10.2014 12:00 Axa vyhlásila vojnu nekvalitnému predaju životného poistenia

Píšeme na Investujeme.sk: Poisťovňa AXA upozorňuje, že ak sa slovenský a finančno-sprostredkovateľský sektor nevyvaruje chýb, objavia sa podobné problémy s dôverou v životné poistenie ako v západnej Európe. Misseling alebo prílišná komplikovanosť poistných produktov poznačili dôveru verejnosti v životné poistenie. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

25.09.2014 14:59 Možnost předčasných výběrů u smlouvy o životním pojištění vás od roku 2015 připraví o daňové výhody

Od příštího roku novela zákona o dani z příjmů neumožní odečíst od daňového základu daně z příjmů platby životního pojištění, pokud smlouva umožňuje předčasné výběry. Stát tak chce zabránit zneužívání příspěvků zaměstnavatelů vyplácených na životní pojistky zaměstnanců jako formu odměny ke mzdě. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

23.09.2014 15:32 Životní pojištění bude od ledna přehlednější a srozumitelnější

Česká asociace pojišťoven sdružující 98 procent tuzemských pojišťoven přichází s novými samoregulačními opatřeními životního pojištění, které začnou platit 1. ledna 2015. Pojišťovny budou muset informovat klienty například o tom, jakou část platí na poplatcích a odměnách. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

18.09.2014 13:55 ČAP je proti předčasnému ukončování životního pojištění

Česká asociace pojišťoven (ČAP) nedoporučuje předčasně ukončovat v souvislosti s novelou zákona o dani z příjmu smlouvy životního pojištění. Téměř vždy je to pro klienta nevýhodné, řekl dnes novinářům výkonný ředitel asociace Tomáš Síkora. Celá zpráva »

Komentářů: 1 / 1 Poslední komentář: 18.09.2014 21:39Další krátké zprávy »

Anketa

Setkali jste se s "přeboucháváním" životních pojistek?

Ano a jsem finanční poradce. (677)
 
Ano a nejsem finanční poradce. (107)
 
Ne a jsem finanční poradce. (80)
 
Ne a nejsem finanční poradce. (29)
 Celkem hlasovalo 893 čtenářů
 


Reklama

proauto-autosedacka-brand-pravy-wus-investujeme-120x600