Fincentrum a.s.
Hypoindex.cz Hypoindex.cz ČeskéReformy.cz ČeskéReformy.cz Bankaroku.cz Bankaroku.cz Investiceroku.czInvesticeroku.cz Investujeme.sk Investujeme.sk InvesticiaRoka.sk InvestíciaRoka.sk Ověření poradců Ověření poradců

Děkujeme našim partnerům:

fincentrum-mensi-nove

logo-fctr-real-hypoindex

logo

fecif


O investičním pojištění Perspektiva

Autor: Dušan Šídlo | 13.03.2007 07:06 | Kategorie: Pojištění | 29 komentářů
Tagy: AUD BOSSA JPY forex výhled
O investičním pojištění Perspektiva

O investičním životním pojištění Kooperativy se v poslední době mezi zprostředkovateli často diskutuje. Klady a zápory tohoto pojištění shrnuje analytik pojistného trhu DUŠAN ŠÍDLO.

O investičním pojištění Perspektiva (4BN) se hojně diskutuje, proto se podívejme na jeho výhody a nevýhody.

Marketingové zajímavosti
Pojištění 4BN zařadili nově do nabídky některé zprostředkovatelské společnosti - zejména Kapitol a OVB.

Charakteristika produktu
Investiční pojištění s vazbou na garantovaný fond a na fondy ze skupiny ERSTE SPARINVEST. Plnění při dožití závisí na hospodaření fondů, při úmrtí se vyplácí sjednaná pojistná částka a kapitálová hodnota.

Jako bonus si může pojistník zvolit pojištění smrti úrazem či některou z variant pojištění plné invalidity následkem úrazu. Je možné připojistit pojištění úrazu, pojištění pro případ pracovní neschopnosti, pojištění pro případ pobytu v nemocnici a pojištění pro případ plné invalidity s výplatou důchodu.

Výhody
Zamykání výnosů - možnost sjednat automatický, každoroční přesun nadvýnosu z tržních fondů do garantovaného fondu (přesouvá se zhodnocení nad dohodnutou hranici, která může být 4 - 10 %).

Možnost odložení výplaty plnění při dožití - pojistník není nucen k výběru prostředků v období případného propadu finančních trhů

Připojištění - široký rozsah připojištění, zvýhodněné pojistné oproti samostatnému rizikovému pojištění; inovace u pojištění úrazu, které se stalo variabilnějším

Transparentní poplatková struktura - transparentní alokační procenta, žádné počáteční a akumulační jednotky, "pouze" 3 poplatky s nulovým management fee na straně pojišťovny (Erste odvádí část management fee Kooperativě)

Nevýhody
Vysoké poplatky - u smluv na dobu delších než 30 let činí vstupní poplatek 192 % z ročního pojistného, celkové náklady mohou být v některých případech uhrazeny až během 3 let

Nižší variabilita poměru spoření/ pojistná ochrana - vzhledem k vysokým poplatkům v prvních letech pojištění jsou maximální pojistné částky pro případ úmrtí pouze průměrné; snížení pojistného nebo převedení do stavu bez placení je možné nejdříve až po 3 letech

Menší rozsah fondů -vzhledem k většině konkurenčních produktů, není současná nabídka fondů dostatečně pestrá (pouze pro OVB rozšířena nabídka o fond společnosti C-QUADRAT)

Minimální pojistná ochrana - nejnižší možná pojistná částka pro případ úmrtí je 50.000 Kč, což je další forma poplatku pro klienty bez potřeby pojistné ochrany

Verdikt
Konstrukčně lze považovat investiční pojištění 4BN za povedený produkt. Za pozitivum je možné považovat především převzetí některých technik používaných u podílových fondů, například zmiňované zamykání výnosů.

Tyto výhody jsou však dosti výrazně zastíněny velmi vysokými náklady na pořízení smlouvy v prvních letech pojištění. Poplatky během trvání pojištění jsou však sníženy na minimum, celkové náklady se proto nevymykají z nabídky ostatních pojišťoven a na delším časovém horizontu patří výše celkově stržených poplatků k nejnižším na trhu investičního pojištění zprostředkovávaného přes externí sítě.

Domnívám se, že investiční společnosti se nebudou chtít smířit s rostoucí oblibou investičního pojištění a budou se snažit více motivovat zprostředkovatele k prodeji tzv. life-cycle fondů. Pojišťovny na tento tlak budou muset reagovat dalšími novinkami. Nezbývá si než přát, aby v konečném důsledku z tohoto vývoje těžil především samotný klient.

O investičním pojištění Perspektiva >> sdílejte na sociálních sítích

 
Reklama

 

 

Poslední přidané komentáře (celkem 29 komentářů)

Přidejte komentář

* Pokud je obrázek nečitelný, nový načtete kliknutím na obrázek.
Pro přihlášené se kontrolní obrázek nezobrazuje. Přihlašte se či se zaregistrujte pokud ještě nemáte účet.
Opište text z obrázku: *

* Hvězdičkou jsou označeny povinné informace.


Reklama

banner-investujeme-ceskych100

Články z Pojištění

Jiří Tichý | 04.02.2016 00:00 Pozor na cenové regulace! Pokud už, tak musí chránit spotřebitele, nikoliv finanční instituce

Vláda měla včera znovu projednávat novelu zákona o pojišťovnictví a zákona o pojišťovacích zprostředkovatelích, které se na konci loňského roku staly předmětem vášnivých debat v Poslanecké sněmovně a které nakonec hlasováním neprošly. Tentokrát se novely hlasování ani nedočkaly, z jednání vlády byly staženy. Celá zpráva »

Komentářů: 19 / 19 Poslední komentář: 09.02.2016 10:03
Reklama
banner-investujeme2

Jakub Mokroš | 29.01.2016 00:00 Klíčová rizika v životním pojištění

Skoro každý občan v naší zemi má nějaké životní pojištění. Ovšem není pojištění jako pojištění. Namísto důkladné analýzy klientových potřeb, zajištění a následnému nastavení vhodného řešení bohužel v praxi vítězí dobrá reklama pojišťoven korunovaná baťůžkem, kávovarem nebo mobilem k pojistné smlouvě. To však může být obrovský problém, až se opravdu něco stane, protože životní pojištění má svůj neodmyslitelný účel v ochraně příjmu. Celá zpráva »

Komentářů: 5 / 5 Poslední komentář: 01.02.2016 19:19

Jana Zámečníková | 20.01.2016 00:00 Životní pojištění v hledáčku organizovaných podvodníků

Pojistných podvodů rok od roku přibývá. Největší počet podvodů je tradičně zaměřeno na pojištění motorových vozidel. Vynalézavost podvodníků ale nezná mezí a proto se v poslední době stále více setkáváme s podvody v úrazovém a životním pojištění. Podvádějí klienti, poradci, lékaři i rehabilitační pracovníci. Rozšiřovat se začaly i organizované pojistné podvody.  Celá zpráva »

Komentářů: 1 / 1 Poslední komentář: 24.01.2016 19:10

Petr Zámečník | 08.01.2016 00:00 Budou provize finančních poradců regulované?

Regulace provizí za životní pojištění u pojišťovacích zprostředkovatelů byla tématem číslo jedna ve finančně poradenském světě. Hrozí regulace provizí i nadále? Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Monika Hrušová | 24.12.2015 00:00 Máte pojištěnou vánočku proti připálení? Nehody se stávají i o Vánocích

Říká se, že Vánoce jsou svátky klidu, ale opak je pravdou. Pojistných událostí je ale o svátcích plno. Ne všechny jsou ale děsivé. Některé z nich se dostaly i do pohádek. Slyšeli jste například o tom, že by se dala pojistit vánočka proti připálení nebo třeba stromeček proti opadání? Celá zpráva »

Komentářů: 1 / 1 Poslední komentář: 28.12.2015 23:23Další články »

Krátké zprávy z Pojištění

08.02.2016 14:31 Allianz má nového šéfa produktového managementu

Novým šéfem produktového managementu Allianz pojišťovny – život, zdraví, penze, který se zabývá vývojem životního pojištění, se stal Petr Hájek. Na manažerských pozicích v pojišťovnictví pracuje Petr Hájek již déle než dvacet let. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

04.02.2016 10:08 Projednávání novely o pojišťovnictví vláda odložila

Vláda ve středu stáhla z jednávání novely zákona o pojišťovnách i o pojišťovacích zprostředkovatelích. Novely bude znovu projednávat koaliční rada. Ministerstvo financí odůvodnilo krok tím, že chce urychlit jejich bezproblémové přijetí. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

28.01.2016 17:05 Pojistný trh opět podrželo neživotní pojištění

Předběžné výsledky České asociace pojišťoven (ČAP) ukázaly, že celkové předepsané pojistné se v roce 2015 meziročně zvýšilo o jedno procento, tedy o 1,1 miliardy korun. Za nárůstem pojistného trhu stálo neživotní pojištění, které posílilo o 4 procenta. Životní pojištění naopak oslabilo meziročně o 3,5 procenta. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

27.01.2016 13:24 Italská Generali přijde o šéfa

Generální ředitel italské pojišťovny Generali Mario Greco opouští svou funkci po valné hromadě akcionářů, kdy mu vyprší současná smlouva. Od 1. května stane v čele konkurenční švýcarské společnosti Zurich Insurance, kde již dříve působil. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

25.01.2016 16:05 Povinné ručení zdražilo v průměru o 30 korun

Ceny povinného ručení v roce 2015 v průměru podražily o přibližně jedno procento, tedy o 30 korun na 2 775 korun. Pojišťovny prodělávají na povinném ručení každoročně dvě miliardy korun, což odpovídá asi deseti procentům ročního pojistného.   Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0Další krátké zprávy »

Anketa

Zlepšila se kvalita finančního poradenství od 90. let do roku 2015?

Ano. (261)
 
Ne. (1035)
 
Nevím. (22)
 Celkem hlasovalo 1318 čtenářů

Nejčtenější články z Pojištění za posledních 14 dní

Jiří Tichý | 04.02.2016 00:00 Pozor na cenové regulace! Pokud už, tak musí chránit spotřebitele, nikoliv finanční instituce

Vláda měla včera znovu projednávat novelu zákona o pojišťovnictví a zákona o pojišťovacích zprostředkovatelích, které se na konci loňského roku staly předmětem vášnivých debat v Poslanecké sněmovně a které nakonec hlasováním neprošly. Tentokrát se novely hlasování ani nedočkaly, z jednání vlády byly staženy. Celá zpráva »

Komentářů: 19 / 19 Poslední komentář: 01.01.1970 01:00

Jakub Mokroš | 29.01.2016 00:00 Klíčová rizika v životním pojištění

Skoro každý občan v naší zemi má nějaké životní pojištění. Ovšem není pojištění jako pojištění. Namísto důkladné analýzy klientových potřeb, zajištění a následnému nastavení vhodného řešení bohužel v praxi vítězí dobrá reklama pojišťoven korunovaná baťůžkem, kávovarem nebo mobilem k pojistné smlouvě. To však může být obrovský problém, až se opravdu něco stane, protože životní pojištění má svůj neodmyslitelný účel v ochraně příjmu. Celá zpráva »

Komentářů: 5 / 5 Poslední komentář: 01.01.1970 01:00Další články »