Fincentrum a.s.
Hypoindex.cz Hypoindex.cz ČeskéReformy.cz ČeskéReformy.cz Bankaroku.cz Bankaroku.cz Investiceroku.czInvesticeroku.cz Investujeme.sk Investujeme.sk InvesticiaRoka.sk InvestíciaRoka.sk Ověření poradců Ověření poradců

Děkujeme našim partnerům:

fincentrum-mensi-nove

logo

kb-ps-rgb-claim

cp-financni-poradenstvi


O investičním pojištění Perspektiva

Autor: Dušan Šídlo | 13.03.2007 07:06 | Kategorie: Pojištění | 29 komentářů
Tagy: AUD BOSSA JPY forex výhled
O investičním pojištění Perspektiva

O investičním životním pojištění Kooperativy se v poslední době mezi zprostředkovateli často diskutuje. Klady a zápory tohoto pojištění shrnuje analytik pojistného trhu DUŠAN ŠÍDLO.

O investičním pojištění Perspektiva (4BN) se hojně diskutuje, proto se podívejme na jeho výhody a nevýhody.

Marketingové zajímavosti
Pojištění 4BN zařadili nově do nabídky některé zprostředkovatelské společnosti - zejména Kapitol a OVB.

Charakteristika produktu
Investiční pojištění s vazbou na garantovaný fond a na fondy ze skupiny ERSTE SPARINVEST. Plnění při dožití závisí na hospodaření fondů, při úmrtí se vyplácí sjednaná pojistná částka a kapitálová hodnota.

Jako bonus si může pojistník zvolit pojištění smrti úrazem či některou z variant pojištění plné invalidity následkem úrazu. Je možné připojistit pojištění úrazu, pojištění pro případ pracovní neschopnosti, pojištění pro případ pobytu v nemocnici a pojištění pro případ plné invalidity s výplatou důchodu.

Výhody
Zamykání výnosů - možnost sjednat automatický, každoroční přesun nadvýnosu z tržních fondů do garantovaného fondu (přesouvá se zhodnocení nad dohodnutou hranici, která může být 4 - 10 %).

Možnost odložení výplaty plnění při dožití - pojistník není nucen k výběru prostředků v období případného propadu finančních trhů

Připojištění - široký rozsah připojištění, zvýhodněné pojistné oproti samostatnému rizikovému pojištění; inovace u pojištění úrazu, které se stalo variabilnějším

Transparentní poplatková struktura - transparentní alokační procenta, žádné počáteční a akumulační jednotky, "pouze" 3 poplatky s nulovým management fee na straně pojišťovny (Erste odvádí část management fee Kooperativě)

Nevýhody
Vysoké poplatky - u smluv na dobu delších než 30 let činí vstupní poplatek 192 % z ročního pojistného, celkové náklady mohou být v některých případech uhrazeny až během 3 let

Nižší variabilita poměru spoření/ pojistná ochrana - vzhledem k vysokým poplatkům v prvních letech pojištění jsou maximální pojistné částky pro případ úmrtí pouze průměrné; snížení pojistného nebo převedení do stavu bez placení je možné nejdříve až po 3 letech

Menší rozsah fondů -vzhledem k většině konkurenčních produktů, není současná nabídka fondů dostatečně pestrá (pouze pro OVB rozšířena nabídka o fond společnosti C-QUADRAT)

Minimální pojistná ochrana - nejnižší možná pojistná částka pro případ úmrtí je 50.000 Kč, což je další forma poplatku pro klienty bez potřeby pojistné ochrany

Verdikt
Konstrukčně lze považovat investiční pojištění 4BN za povedený produkt. Za pozitivum je možné považovat především převzetí některých technik používaných u podílových fondů, například zmiňované zamykání výnosů.

Tyto výhody jsou však dosti výrazně zastíněny velmi vysokými náklady na pořízení smlouvy v prvních letech pojištění. Poplatky během trvání pojištění jsou však sníženy na minimum, celkové náklady se proto nevymykají z nabídky ostatních pojišťoven a na delším časovém horizontu patří výše celkově stržených poplatků k nejnižším na trhu investičního pojištění zprostředkovávaného přes externí sítě.

Domnívám se, že investiční společnosti se nebudou chtít smířit s rostoucí oblibou investičního pojištění a budou se snažit více motivovat zprostředkovatele k prodeji tzv. life-cycle fondů. Pojišťovny na tento tlak budou muset reagovat dalšími novinkami. Nezbývá si než přát, aby v konečném důsledku z tohoto vývoje těžil především samotný klient.

O investičním pojištění Perspektiva >> sdílejte na sociálních sítích

 
Reklama

 

 

Poslední přidané komentáře (celkem 29 komentářů)

Přidejte komentář

* Pokud je obrázek nečitelný, nový načtete kliknutím na obrázek.
Pro přihlášené se kontrolní obrázek nezobrazuje. Přihlašte se či se zaregistrujte pokud ještě nemáte účet.
Opište text z obrázku: *

* Hvězdičkou jsou označeny povinné informace.


Reklama

banner-300-300-podekovani

 

Články z Pojištění

Zdeněk Tůma | 27.11.2014 00:00 Pavel Štěpánek a Tomáš Síkora: Otázku distribuce řešíme společně

Co ovlivňuje výkon českého finančního sektoru, jak vypadají jeho budoucí vyhlídky? A jakým rizikům musí čelit v důsledku zavádění moderních technologií? Se Zdeňkem Tůmou diskutují Pavel Štěpánek a Tomáš Síkora, výkonní ředitelé České bankovní asociace, respektive České asociace pojišťoven.   Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Petr Zámečník | 24.11.2014 00:00 Kolik stojí „smrt“

Smrt je nedílnou součástí života. Jen nikdo neví, kdy zemře. Pokud nechcete svým neočekávaným skonem přivést pozůstalé do finančních potíží, můžete se pojistit. Kolik ale riziko smrti stojí? Celá zpráva »

Komentářů: 1 / 1 Poslední komentář: 24.11.2014 13:20

Petr Zámečník | 18.11.2014 00:00 Jiří Fialka: Lidem stále více záleží na krytí životních rizik

Na investiční životní pojištění padla tvrdší regulace. ČNB ho zakazuje prodávat „na spoření“, ČAP se dohodla na informační otevřenosti a ministerstvo financí zpřísňuje daňové zvýhodnění. Jak tato opatření dopadnou na pojišťovny a jejich klienty? Odpovídá Jiří Fialka, člen představenstva České pojišťovny odpovědný za životní pojištění. Celá zpráva »

Komentářů: 4 / 4 Poslední komentář: 19.11.2014 09:01

Petr Zámečník | 14.11.2014 00:00 Fincentrum Banka roku 2014: Dominuje ČSOB a Česká pojišťovna

Třináctý ročník ocenění Fincentrum Banka roku vyhrála poprvé v historii ČSOB. Sesadila své dva největší konkurenty – Českou spořitelnu a Komerční banku – a dařilo se jí i v dalších kategoriích. Mezi pojišťovnami je stálým hegemonem Česká pojišťovna. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Zbyněk Drobiš | 12.11.2014 00:00 Tomáš Golda: ČNB není zastáncem cenové regulace

Česká národní banka nestojí o cenovou regulaci provizí za zprostředkování pojištění. Jakými nástroji zasahuje při dohledu nad finančními zprostředkovateli? A jaké nekalé praktiky odhalila a potírá? Odpovídá Tomáš Golda, ředitel odboru kontroly a odborné péče ČNB. Celá zpráva »

Komentářů: 2 / 2 Poslední komentář: 15.11.2014 01:03Další články »

Krátké zprávy z Pojištění

20.11.2014 12:00 Poistenie úveru - dobrá, aj keď nie povinná výbava

Píšeme na Investujeme.sk: Poistenie úveru je záchranným kolesom pre všetkých, ktorý neoplývajú dostatočnou hotovostnou rezervou pre prípad nepríjemných neočakávaných udalostí. Poistiť sa možno pre prípad smrti, invalidity, práceneschopnosť a straty zamestnania. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

18.11.2014 09:00 Jiří Fialka: K hypotéce doporučujeme životní pojištění kopírující úvěr

Píšeme na Hypoindex.cz: Jak přistupovat k životnímu pojištění k hypotečnímu úvěru? „Nejvýznamnějším rizikem je riziko invalidity,“ říká Jiří Fialka, člen představenstva České pojišťovny zodpovědný za životní pojištění. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

31.10.2014 12:00 Slovenský poistný trh by nemal opakovať české chyby

Píšeme na Investujeme.sk: Generálna riaditeľka poisťovacej časti ING pre ČR a SR Renáta Mrázová porovnáva slovenský a český poistný trh. Výhodou toho tunajšieho podľa nej je, že až tak výrazne neprepadol móde investičného životného poistenia spred pár rokov. Ďalším rozdielom je i to, že distribučné kanály na Slovensku sú oveľa otvorenejšie k priebežným províziám. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

29.10.2014 13:23 Pojišťovny se připravují na změnu podmínek životního pojištění již letos

Od příštího roku hodlá stát zpřísnit podmínky životního pojištění, aby zamezil jejich zneužívání zaměstnavateli ke snižování mzdových nákladů. Pokud bude klient chtít uplatnit daňové odpočty ze životního pojištění, bude muset mít smlouvu, která neumožňuje mimořádné výběry. Bez sankcí se tak nedostane ke svým penězům dříve než v 60 letech. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

20.10.2014 15:36 Novým vlastníkem pojišťovny Triglav je nová skupina VIGO Investments

Nová investiční skupina VIGO Investments kupuje 100 procent akcií české pobočky slovinské pojišťovny Triglav. Skupina financuje akvizici vlastním kapitálem a bankovním úvěrem. Dnešní dohodu musí ještě schválit Česká národní banka. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0Další krátké zprávy »

Anketa

Daňové zvýhodnění investičního životního pojištění by měl stát...

... zvýšit. (42)
 
... upravit. (8)
 
... snížit. (5)
 
... zrušit. (830)
 
... ponechat v současném stavu. (24)
 Celkem hlasovalo 909 čtenářů

Nejčtenější články z Pojištění za posledních 14 dní

Petr Zámečník | 14.11.2014 00:00 Fincentrum Banka roku 2014: Dominuje ČSOB a Česká pojišťovna

Třináctý ročník ocenění Fincentrum Banka roku vyhrála poprvé v historii ČSOB. Sesadila své dva největší konkurenty – Českou spořitelnu a Komerční banku – a dařilo se jí i v dalších kategoriích. Mezi pojišťovnami je stálým hegemonem Česká pojišťovna. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Zbyněk Drobiš | 12.11.2014 00:00 Tomáš Golda: ČNB není zastáncem cenové regulace

Česká národní banka nestojí o cenovou regulaci provizí za zprostředkování pojištění. Jakými nástroji zasahuje při dohledu nad finančními zprostředkovateli? A jaké nekalé praktiky odhalila a potírá? Odpovídá Tomáš Golda, ředitel odboru kontroly a odborné péče ČNB. Celá zpráva »

Komentářů: 2 / 2 Poslední komentář: 01.01.1970 01:00

Petr Zámečník | 18.11.2014 00:00 Jiří Fialka: Lidem stále více záleží na krytí životních rizik

Na investiční životní pojištění padla tvrdší regulace. ČNB ho zakazuje prodávat „na spoření“, ČAP se dohodla na informační otevřenosti a ministerstvo financí zpřísňuje daňové zvýhodnění. Jak tato opatření dopadnou na pojišťovny a jejich klienty? Odpovídá Jiří Fialka, člen představenstva České pojišťovny odpovědný za životní pojištění. Celá zpráva »

Komentářů: 4 / 4 Poslední komentář: 01.01.1970 01:00Další články »