Fincentrum a.s.
Hypoindex.cz Hypoindex.cz ČeskéReformy.cz ČeskéReformy.cz Bankaroku.cz Bankaroku.cz Investiceroku.czInvesticeroku.cz Investujeme.sk Investujeme.sk InvesticiaRoka.sk InvestíciaRoka.sk Ověření poradců Ověření poradců

Děkujeme našim partnerům:

fincentrum-mensi-nove

logo-fctr-real-hypoindex

logo

fecif


Neskočte na sliby o „Zabezpečené investici“

Neskočte na sliby o „Zabezpečené investici“

Před několika dny se mi dostala do e-mailu smlouva o programu „Zabezpečené investice“ (ZIP). Na první pohled pro neznalého lákavá nabídka. Při důkladném přečtení a prohlédnutí zázemí společnosti již vyvolává pochybnosti. A ne malé. (Doplněno o vyjádření ČNB)

Program „Zabezpečená investice“ láká na garantované roční bonusy až do výše 6 %. Klient musí jen spořit od 500 Kč měsíčně (nezletilí od 300 Kč) či 6 000 Kč ročně (nezletilí od 3 600 Kč) po dobu minimálně 5 let. Za každý rok investic jim má být připsán bonus ve výši od 3 % do 6 % podle objemu prostředků naspořených za uplynulý rok. Veškeré vklady mají být zajištěny nákupem zlata uloženého ve švýcarské bance. Jak lákavé.

Drobný „nedostatek“ může být, že za uzavření smlouvy klient zaplatí 1 800 Kč vč. DPH. Větší nedostatky budou následovat. Největším lákadlem je zabezpečení investice nákupem investičního zlata… a tím má být zajištěna mimo jiné ochrana proti inflaci.

Zajištění zlatem?

Zlato je oblíbená komodita zejména v období krize, kdy ho mnoho osob využívá jako „investici poslední záchrany“. Jeho potíž je, že cena roste zejména v době krize. A po ní klesá, neboť investoři vidí mnohem lákavější (ve smyslu „ziskovější“) možnosti uložení peněz. V každém případě – cena zlata kolísá.

V rámci programu „Zabezpečená investice“ jdou na to jeho autoři od lesa. Tvrdí sice: „Nejdůležitější je však zajištění investice a zhodnocení po celou dobu trvání smlouvy v investičním zlatě a tím je také dosaženo ochrany klienta proti jakékoliv inflaci či dokonce měně v ČR.“[1] Na druhé straně ale prohlašuje: „Zajištění zlatem je na jedné straně výhoda pro klienty, protože klienty nezajímá, zda cena zlata stoupá či klesá. Klientova investice je zabezpečena v aktuální ceně a tak se nemusí obávat o své investice.“[2]

Klienty nezajímá kolísání ceny zlata nikoli proto, že by nechtěli znát hodnotu svého majetku, ale proto, že ve svém účtu uvidí vždy pouze nákupní cenu žlutého kovu, nikoli jeho aktuální hodnotu. „Investice každého klienta je po připsání na účet společnosti použita na nákup investičního zlata a to dle vyhlášené ceny za 1 g investičního zlata. […] Klient na svých zabezpečených stránkách nalezne tyto informace: 

a)     Kolik investoval finančních prostředků v daný měsíc

b)     Kolik investoval finančních prostředků celkem

c)     Kolik gramů investičního zlata je odloženo na zajištění jeho investic celkem […]“[3]

Informaci, jakou hodnotu má zlato, kterým by měl být jištěn jeho vklad, klient nikde nenalezne. Zlato ochrání proti inflaci pouze tehdy, roste-li jeho cena spolu s cenovou hladinou. Je-li zafixována na fiktivní (nákupní) hodnotě, pak zajištění postrádá kýžené kouzlo.

Odkud plyne výnos?

Společnost v rámci programu „Zabezpečená investice“ slibuje oproti bankám vysoké zhodnocení, navíc stabilní formou garantovaného bonusu srovnatelného s úrokem. Otázka ale zní: Kde na toto zhodnocení vydělá?

Půjčí-li si od klientů banka či družstevní záložna, činí tak, aby peníze půjčila jiným lidem za vyšší úrok. Z něj vydělá na zaplacení provozu, svůj zisk a něco zbyde i pro klienty, kteří jí svěřili své peníze. Půjčí-li si formou dluhopisů od lidí obchodní či výrobní společnost, získané prostředky investuje a z výnosů hradí úroky dluhopisů a nakonec splatí i jistinu.

Svěří-li klient peníze do „Zabezpečené investice“, jsou za ně podle tvrzení organizátora spoření nakoupeny investiční zlaté slitky. Z čeho tedy vydělá na výplatu garantovaného bonusu? Z vstupního poplatku rozhodně ne – 1 800 Kč vč. DPH sotva stačí na zaplacení získání klienta. Spekulace se zlatem také nepřipadá v úvahu, má-li být uloženo ve švýcarské bance.

Nabízí se jediná možnost: Z vlastního vkladu či vkladu ostatních střadatelů. Tak tomu ale bývá u pyramidových her a letadel – zkrátka v Ponziho schématu.

Letadlo? Nejspíš ano

Vše nasvědčuje tomu, že se v případě „Zabezpečené investice“ s největší pravděpodobností jedná o pyramidovou hru. Nepřímým důkazem jsou i způsoby, jakými se klient může dostat ke svým penězům.

Klient (či přesněji „pravděpodobně podvedený“) může peníze vybrat nejdříve po pěti letech (což je dostatečná doba na získání dostatečného množství „oveček“) a to buď výpovědí s tříměsíční výpovědní lhůtou, nebo maximálně do výše poloviny vlastního vkladu – a to pouze jedenkrát. Další možnost má až po dalších pěti letech spoření (v podmínkách je stanoven minimální roční vklad), opět s tříměsíční výpovědí. Pětileté výpovědní cykly může opakovat až do 35. roku spoření, ve 40. smlouvu vypoví provozovatel. Když bude chtít klient peníze jindy, zaplatí 10% sankci a nedostane bonus z posledního pětiletého cyklu.

Kdo za tím stojí

Dosud jsem se kromě názvů dokumentů vyhýbal užít název společnosti. Důvod je prostý: Je to poněkud zašmodrchané. Ještě ve smluvních podmínkách platných od 1. 3. 2012 figuruje společnost ACRUS CZ. Jenže již při letmém pohledu do Obchodního rejstříku zjistíte, že se již k 17. 2. 2012 přejmenovala na Bonum Vitae.

V databázích České národní banky figuruje dosud[4] pod původním názvem a její jedinou, navíc téměř před dvěma lety přerušenou, registrací je „Pojišťovací agent pro pojišťovnu“, konkrétně pro ČPP a ČP.

Na stránkách společnosti (acrus.cz) je také dosud uvedeno pouze starší jméno – navíc i se starším představenstvem. Veškeré výkonné i dozorčí orgány se přitom podle záznamu v Obchodním rejstříku vyměnily již k 11. 4. 2012. A společnost se evidentně stěhuje na Slovensko, kde má bydliště jak jediná členka představenstva, tak všichni členové dozorčí rady.

Oprava 18. 6. 2012: Došlo k záměně názvů společností. Společnost ACRUS CZ a.s. se nepřejmenovala, k přejmenování došlo u společnosti ACRUS a.s. Společnost ACRUS CZ zároveň neměla nikdy žádnou registraci u České národní banky. Za nepřesnost se omlouváme.

Bližší informace o „Zabezpečené investici“ na stránkách společnosti také nenajdete. Odkaz na Zlaté spoření, pod kterým by se měly nejspíš skrývat, je nedostupný. Stránka Zlate-sporeni.cz není k nalezení.

Doplnění o vyjádření ČNB (9:15):

„Vámi uvedená společnost nemá v současné době žádné oprávnění k poskytování investičních služeb na finančním trhu v České republice. ČNB se případem zabývá a zvažuje další postup s cílem ochránit prostředky investorů.“



[1] Dokument „Porovnání výkonnosti současných investičních společností a výkonnosti ACRUS CZ a.s. v ZIP“, v němž společnost místo výkonnosti investičních společností porovnává výkonnost penzijních fondů.

[2] Dokument „Moderní dlouhodobé zabezpečení v multifunkčním programu ZIP“; gramatické chyby nejsou invencí autora, ale jsou převzaty spolu s citací.

[3] Dokument „Všeobecní obchodní podmínky zabezpečeného investičního programu ACRUS CZ a.s.“

[4] K 14. 5. 2012.

Anketa

Je "Zabezpečená investice" podvodem?

Ano. (63)
 
Ne. (9)
 
Nevím. (4)
 Celkem hlasovalo 76 čtenářů

Neskočte na sliby o „Zabezpečené investici“ >> sdílejte na sociálních sítích

 
Reklama

 

 

Související subjekty

Česká národní banka

Poslední přidané komentáře (celkem 2 komentáře)

Re: Zlato a MLM Jiří Šraml | 25.05.2012 12:39
Zlato a MLM Jaroslav K. | 23.05.2012 10:09

Přidejte komentář

* Pokud je obrázek nečitelný, nový načtete kliknutím na obrázek.
Pro přihlášené se kontrolní obrázek nezobrazuje. Přihlašte se či se zaregistrujte pokud ještě nemáte účet.
Opište text z obrázku: *

* Hvězdičkou jsou označeny povinné informace.


Reklama

banner-investujeme-ceskych100

Články z Investice

Petr Zámečník | 29.06.2016 00:00 Akciové fondy: Nervozita Brexitu přinesla mírné ztráty

Brexit se na finančních trzích ukázal v podobě hlubokých propadů. Index ICZ pravidelného investování do akciových fondů tento pád ještě nepromítl, ale předešlá nervozita ho srazila o dalších 1,77 % na 960,8 bodu. Nejhůře se dařilo fondům zaměřeným na Japonsko a Evropu. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Radovan Novotný | 28.06.2016 00:00 Zvítězí stříbro a zlato i tentokrát?

Je-li nekrytých peněz příliš mnoho, ztrácejí hodnotu, a to může být prý důvodem k návratu k drahým kovům. Napříč historií se uplatňuje model, ve kterém vlády znehodnocují a ředí peněžní zásobu, dochází ke ztrátě kupní síly peněz. Jak se stát rozvíjí, bere na sebe postupně větší zátěž. Obyvatelstvo je skrytě zdaňováno zvyšováním množství peněz. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Petr Zámečník | 24.06.2016 09:35 Britové volí Brexit. Co můžeme čekat?

Navzdory předběžným výsledkům a očekáváním finančních trhů se Britové rozhodli opustit Evropskou unii. Jak rozhodnutí dopadne na finanční trhy? Přinášíme přehled prvních odhadů analytiků. Celá zpráva »

Komentářů: 3 / 3 Poslední komentář: 27.06.2016 11:57

Radovan Novotný | 24.06.2016 00:00 Poplatky: Jak jim lépe porozumět?

Chcete lépe porozumět poplatkům? Prohlédněte si z internetu shromážděné obrázky týkající se poplatků. Jaké poplatky existují, proč existují a jak ovlivňují výsledek investice? Jak poplatky ovlivňuje regulace? A jak řešit střet zájmů a etické minové pole? Celá zpráva »

Komentářů: 3 / 3 Poslední komentář: 24.06.2016 23:03

Petr Zámečník | 22.06.2016 00:00 Jsou předplacené poplatky nové IŽP?

Investiční životní pojištění (IŽP) je provizní terno. Finanční zprostředkovatelé za jeho prodej inkasují nejvyšší provize ze všech srovnatelných produktů. Jeho éra ale pomalu končí. Zneužívání IŽP k vysávání klientských účtů nepoctivými zprostředkovateli je čím dál obtížnější. Nyní se objevuje nový fenomén – předplácení poplatků investic na desítky let. Celá zpráva »

Komentářů: 31 / 31 Poslední komentář: 25.06.2016 07:31Další články »

Krátké zprávy z Investice

29.06.2016 14:31 Brexit hraje do karet českým turistům

Čeští turisté díky brexitu značně ušetří. Zatímco ještě před rokem bylo možné pořídit 100 liber za 3 800 korun, v současné době stojí pouze 3 278 korun. Analytici doporučují britské libry a americké dolary nakoupit raději hned.  Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

29.06.2016 13:11 Brexit dolehne jako první na rating Irska

Po snížení ratingu Velké Británie hrozí nižší rating kvůli brexitu i Irsku. Agentura Fitch je připravena Irsku snížit hodnocení, pokud se na zemi vážněji projeví pomalejší britský růst a slabá libra.  Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

29.06.2016 10:15 EU, Británie a jejich vězňovo dilema

Včera započatý summit EU, kterého měl šanci se účastnit britský premiér Cameron, naznačil, že rozvod Velké Británie nebude zrovna procházkou růžovým sadem. Brusel rozhodně nezaujal vůči Londýnu smířlivý postoj, o čemž svědčí i návrh prezidenta Evropské komise Junkera, aby angličtina přestala být jednacím jazykem Evropského parlamentu. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

28.06.2016 17:22 Akciové trhy mažou část předchozích ztrát

Západoevropské akciové indexy dnes letí vzhůru přibližně o 3 % a mažou tak část ztrát z posledních dvou seancí způsobených šokujícím výsledkem britského referenda. Dnešní zotavení se nejvíce týká finančních titulů, více než 2% zisky si ale připisují i všechny ostatní sektory. Nákupní apetit dnes mají investoři i v zámoří, když hlavní americké akciové indexy rostou o více než procento. Pomáhá tomu i lehce lepší revize růstu tamní ekonomiky. Vedle bankovních akcií je dnes v USA největší zájem o finanční tituly. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

28.06.2016 16:40 Brexit byl jen zahřívacím kolem před dalšími zvraty na globálních trzích

Velká Británie se jasně vyslovila pro odchod z EU, což přineslo trhům šok, který byl ještě zvýrazněn předchozím očekáváním, že volba dopadne ve prospěch setrvání v Unii. Výsledné zemětřesení kurzu libry ihned překonalo i tu nejhorší fázi globální finanční krize v roce 1992, kdy o Černé středě libra vypadla z Evropského mechanismu směnných kurzů (ERM). Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0Další krátké zprávy »

Anketa

Jakou správu portfolia upřednostňujete?

Pasivní. (156)
 
Aktivní. (154)
 
Žádnou. (765)
 Celkem hlasovalo 1075 čtenářů

Nejčtenější články z Investice za posledních 14 dní

Radovan Novotný | 24.06.2016 00:00 Poplatky: Jak jim lépe porozumět?

Chcete lépe porozumět poplatkům? Prohlédněte si z internetu shromážděné obrázky týkající se poplatků. Jaké poplatky existují, proč existují a jak ovlivňují výsledek investice? Jak poplatky ovlivňuje regulace? A jak řešit střet zájmů a etické minové pole? Celá zpráva »

Komentářů: 3 / 3 Poslední komentář: 01.01.1970 01:00

Petr Zámečník | 24.06.2016 09:35 Britové volí Brexit. Co můžeme čekat?

Navzdory předběžným výsledkům a očekáváním finančních trhů se Britové rozhodli opustit Evropskou unii. Jak rozhodnutí dopadne na finanční trhy? Přinášíme přehled prvních odhadů analytiků. Celá zpráva »

Komentářů: 3 / 3 Poslední komentář: 01.01.1970 01:00

Petr Zámečník | 22.06.2016 00:00 Jsou předplacené poplatky nové IŽP?

Investiční životní pojištění (IŽP) je provizní terno. Finanční zprostředkovatelé za jeho prodej inkasují nejvyšší provize ze všech srovnatelných produktů. Jeho éra ale pomalu končí. Zneužívání IŽP k vysávání klientských účtů nepoctivými zprostředkovateli je čím dál obtížnější. Nyní se objevuje nový fenomén – předplácení poplatků investic na desítky let. Celá zpráva »

Komentářů: 31 / 31 Poslední komentář: 01.01.1970 01:00

Petr Zámečník | 21.06.2016 00:00 Chystá se červená karta pro WSM?

Společnost World Systems Market (WSM) prodává automatizované obchodní systémy (roboty) k obchodování na forexu a s komoditami. To vše bez řádné licence. ČNB před nimi několikrát varovala. A nyní nejspíš WSM dostane červenou kartu. Celá zpráva »

Komentářů: 7 / 7 Poslední komentář: 01.01.1970 01:00Další články »