Fincentrum a.s.
Hypoindex.cz Hypoindex.cz ČeskéReformy.cz ČeskéReformy.cz Bankaroku.cz Bankaroku.cz Investiceroku.czInvesticeroku.cz Investujeme.sk Investujeme.sk InvesticiaRoka.sk InvestíciaRoka.sk Ověření poradců Ověření poradců

Děkujeme našim partnerům:

fincentrum-mensi-nove

logo-fctr-real-hypoindex

logo

fecif


Neskočte na sliby o „Zabezpečené investici“

Neskočte na sliby o „Zabezpečené investici“

Před několika dny se mi dostala do e-mailu smlouva o programu „Zabezpečené investice“ (ZIP). Na první pohled pro neznalého lákavá nabídka. Při důkladném přečtení a prohlédnutí zázemí společnosti již vyvolává pochybnosti. A ne malé. (Doplněno o vyjádření ČNB)

Program „Zabezpečená investice“ láká na garantované roční bonusy až do výše 6 %. Klient musí jen spořit od 500 Kč měsíčně (nezletilí od 300 Kč) či 6 000 Kč ročně (nezletilí od 3 600 Kč) po dobu minimálně 5 let. Za každý rok investic jim má být připsán bonus ve výši od 3 % do 6 % podle objemu prostředků naspořených za uplynulý rok. Veškeré vklady mají být zajištěny nákupem zlata uloženého ve švýcarské bance. Jak lákavé.

Drobný „nedostatek“ může být, že za uzavření smlouvy klient zaplatí 1 800 Kč vč. DPH. Větší nedostatky budou následovat. Největším lákadlem je zabezpečení investice nákupem investičního zlata… a tím má být zajištěna mimo jiné ochrana proti inflaci.

Zajištění zlatem?

Zlato je oblíbená komodita zejména v období krize, kdy ho mnoho osob využívá jako „investici poslední záchrany“. Jeho potíž je, že cena roste zejména v době krize. A po ní klesá, neboť investoři vidí mnohem lákavější (ve smyslu „ziskovější“) možnosti uložení peněz. V každém případě – cena zlata kolísá.

V rámci programu „Zabezpečená investice“ jdou na to jeho autoři od lesa. Tvrdí sice: „Nejdůležitější je však zajištění investice a zhodnocení po celou dobu trvání smlouvy v investičním zlatě a tím je také dosaženo ochrany klienta proti jakékoliv inflaci či dokonce měně v ČR.“[1] Na druhé straně ale prohlašuje: „Zajištění zlatem je na jedné straně výhoda pro klienty, protože klienty nezajímá, zda cena zlata stoupá či klesá. Klientova investice je zabezpečena v aktuální ceně a tak se nemusí obávat o své investice.“[2]

Klienty nezajímá kolísání ceny zlata nikoli proto, že by nechtěli znát hodnotu svého majetku, ale proto, že ve svém účtu uvidí vždy pouze nákupní cenu žlutého kovu, nikoli jeho aktuální hodnotu. „Investice každého klienta je po připsání na účet společnosti použita na nákup investičního zlata a to dle vyhlášené ceny za 1 g investičního zlata. […] Klient na svých zabezpečených stránkách nalezne tyto informace: 

a)     Kolik investoval finančních prostředků v daný měsíc

b)     Kolik investoval finančních prostředků celkem

c)     Kolik gramů investičního zlata je odloženo na zajištění jeho investic celkem […]“[3]

Informaci, jakou hodnotu má zlato, kterým by měl být jištěn jeho vklad, klient nikde nenalezne. Zlato ochrání proti inflaci pouze tehdy, roste-li jeho cena spolu s cenovou hladinou. Je-li zafixována na fiktivní (nákupní) hodnotě, pak zajištění postrádá kýžené kouzlo.

Odkud plyne výnos?

Společnost v rámci programu „Zabezpečená investice“ slibuje oproti bankám vysoké zhodnocení, navíc stabilní formou garantovaného bonusu srovnatelného s úrokem. Otázka ale zní: Kde na toto zhodnocení vydělá?

Půjčí-li si od klientů banka či družstevní záložna, činí tak, aby peníze půjčila jiným lidem za vyšší úrok. Z něj vydělá na zaplacení provozu, svůj zisk a něco zbyde i pro klienty, kteří jí svěřili své peníze. Půjčí-li si formou dluhopisů od lidí obchodní či výrobní společnost, získané prostředky investuje a z výnosů hradí úroky dluhopisů a nakonec splatí i jistinu.

Svěří-li klient peníze do „Zabezpečené investice“, jsou za ně podle tvrzení organizátora spoření nakoupeny investiční zlaté slitky. Z čeho tedy vydělá na výplatu garantovaného bonusu? Z vstupního poplatku rozhodně ne – 1 800 Kč vč. DPH sotva stačí na zaplacení získání klienta. Spekulace se zlatem také nepřipadá v úvahu, má-li být uloženo ve švýcarské bance.

Nabízí se jediná možnost: Z vlastního vkladu či vkladu ostatních střadatelů. Tak tomu ale bývá u pyramidových her a letadel – zkrátka v Ponziho schématu.

Letadlo? Nejspíš ano

Vše nasvědčuje tomu, že se v případě „Zabezpečené investice“ s největší pravděpodobností jedná o pyramidovou hru. Nepřímým důkazem jsou i způsoby, jakými se klient může dostat ke svým penězům.

Klient (či přesněji „pravděpodobně podvedený“) může peníze vybrat nejdříve po pěti letech (což je dostatečná doba na získání dostatečného množství „oveček“) a to buď výpovědí s tříměsíční výpovědní lhůtou, nebo maximálně do výše poloviny vlastního vkladu – a to pouze jedenkrát. Další možnost má až po dalších pěti letech spoření (v podmínkách je stanoven minimální roční vklad), opět s tříměsíční výpovědí. Pětileté výpovědní cykly může opakovat až do 35. roku spoření, ve 40. smlouvu vypoví provozovatel. Když bude chtít klient peníze jindy, zaplatí 10% sankci a nedostane bonus z posledního pětiletého cyklu.

Kdo za tím stojí

Dosud jsem se kromě názvů dokumentů vyhýbal užít název společnosti. Důvod je prostý: Je to poněkud zašmodrchané. Ještě ve smluvních podmínkách platných od 1. 3. 2012 figuruje společnost ACRUS CZ. Jenže již při letmém pohledu do Obchodního rejstříku zjistíte, že se již k 17. 2. 2012 přejmenovala na Bonum Vitae.

V databázích České národní banky figuruje dosud[4] pod původním názvem a její jedinou, navíc téměř před dvěma lety přerušenou, registrací je „Pojišťovací agent pro pojišťovnu“, konkrétně pro ČPP a ČP.

Na stránkách společnosti (acrus.cz) je také dosud uvedeno pouze starší jméno – navíc i se starším představenstvem. Veškeré výkonné i dozorčí orgány se přitom podle záznamu v Obchodním rejstříku vyměnily již k 11. 4. 2012. A společnost se evidentně stěhuje na Slovensko, kde má bydliště jak jediná členka představenstva, tak všichni členové dozorčí rady.

Oprava 18. 6. 2012: Došlo k záměně názvů společností. Společnost ACRUS CZ a.s. se nepřejmenovala, k přejmenování došlo u společnosti ACRUS a.s. Společnost ACRUS CZ zároveň neměla nikdy žádnou registraci u České národní banky. Za nepřesnost se omlouváme.

Bližší informace o „Zabezpečené investici“ na stránkách společnosti také nenajdete. Odkaz na Zlaté spoření, pod kterým by se měly nejspíš skrývat, je nedostupný. Stránka Zlate-sporeni.cz není k nalezení.

Doplnění o vyjádření ČNB (9:15):

„Vámi uvedená společnost nemá v současné době žádné oprávnění k poskytování investičních služeb na finančním trhu v České republice. ČNB se případem zabývá a zvažuje další postup s cílem ochránit prostředky investorů.“



[1] Dokument „Porovnání výkonnosti současných investičních společností a výkonnosti ACRUS CZ a.s. v ZIP“, v němž společnost místo výkonnosti investičních společností porovnává výkonnost penzijních fondů.

[2] Dokument „Moderní dlouhodobé zabezpečení v multifunkčním programu ZIP“; gramatické chyby nejsou invencí autora, ale jsou převzaty spolu s citací.

[3] Dokument „Všeobecní obchodní podmínky zabezpečeného investičního programu ACRUS CZ a.s.“

[4] K 14. 5. 2012.

Anketa

Je "Zabezpečená investice" podvodem?

Ano. (63)
 
Ne. (9)
 
Nevím. (4)
 Celkem hlasovalo 76 čtenářů

Neskočte na sliby o „Zabezpečené investici“ >> sdílejte na sociálních sítích

 
Reklama

 

 

Související subjekty

Česká národní banka

Poslední přidané komentáře (celkem 2 komentáře)

Re: Zlato a MLM Jiří Šraml | 25.05.2012 12:39
Zlato a MLM Jaroslav K. | 23.05.2012 10:09

Přidejte komentář

* Pokud je obrázek nečitelný, nový načtete kliknutím na obrázek.
Pro přihlášené se kontrolní obrázek nezobrazuje. Přihlašte se či se zaregistrujte pokud ještě nemáte účet.
Opište text z obrázku: *

* Hvězdičkou jsou označeny povinné informace.


Reklama

hypostroj

Články z Investice

Petr Zámečník | 27.07.2016 00:00 Akciové fondy: Brexit zapomenut, dominuje Olympiáda

Do červnového zhodnocení podílových fondů se promítla nejistota ohledně Brexitu. Jeho nečekaný výsledek poslal začátkem července fondy ještě níže. Ovšem trhy se vzpamatovaly a téměř 5% růst Indexu ICZ nezabránil ani teroristický útok ve Francii ani pokus o puč a následné represe v Turecku. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Jana Zámečníková | 25.07.2016 00:00 Aleš Michl: Příprava na konec kapitalismu

„Myšlenka EU je geniální – být společně proti válce, volný pohyb osob, kapitálu. Problémem je Brusel. Myslí si tam o sobě, že jsou nadlidi,“ říká dlouholetý investiční stratég Raiffeisenbank a současný externí ekonomický poradce ministra financí Andreje Babiše Aleš Michl v rozhovoru o aktuálních ekonomických otázkách i konci kapitalismu. Celá zpráva »

Komentářů: 3 / 3 Poslední komentář: 26.07.2016 07:52

Michal Jansa | 21.07.2016 00:00 Jak vybírat vhodného futures brokera

Vybrat vhodného futures brokera není jednoduchý úkol. Na internetu koluje mnoho informací, které si z důvodu častých změn v nabídce mnohdy protiřečí. Tyto informace jsou bohužel často nekompletní. Na co se soustředit při výběru brokera? Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

| 19.07.2016 00:00 Uvnitř Číny: můžeme věřit tomu, co nám Čína říká?

Ačkoliv Čína dosahuje svého vytčeného ekonomického cíle s až nadpřirozenými schopnostmi, o spolehlivosti údajů týkajících se jejího HDP se často pochybuje. Čína si rychle osvojuje nové technologie, které transformují její ekonomiku. V důsledku toho je výpočet HDP obzvláště obtížný. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Petr Zámečník | 13.07.2016 00:00 Hledáte dluhopisy? Máte smůlu… moc jich není

Dluhopisy může vydávat téměř kdokoli. Aby se ale mohli dostat do veřejné nabídky, musí splnit řadu požadavků. A to se chce jen několika emitentům. Kdo nabízí dluhopisy ve veřejné nabídce a kde se dají koupit? Celá zpráva »

Komentářů: 9 / 9 Poslední komentář: 25.07.2016 19:36Další články »

Krátké zprávy z Investice

27.07.2016 17:32 Katapult pro stříbrnou poptávku – převýší v budoucnu cenu zlata?

Kondice světové ekonomiky se nijak zvlášť nelepší – naopak. Stále vyvěrají nové problémy, což může směřovat jen k dalším krizím – a ke spuštění řetězového efektu dnes, jak víme, stačí jen málo. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

27.07.2016 16:47 Sdílená ekonomika by měla dostat jasná pravidla

Airbnb, BlaBlaCar či Uber dají novou definici podnikání. Evropská komise doporučila členským státům, aby sdílené ekonomice vytvořily pravidla na míru. V Česku by měla do konce roku vzniknout vládní ekonomická a právní analýza sdílené ekonomiky. Regulace by měla přijít až podle potřeby.   Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

27.07.2016 13:14 Terorismus sráží akcie evropských aerolinek na kolena

Obavy z terorismu dohnaly investory na začátku týdne k výprodeji akcií velkých evropských leteckých přepravců. Akcie evropských aerolinek spadly na nejnižší hodnoty za poslední tři až čtyři roky. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

26.07.2016 17:41 Trhy začínají sázet na růst sazeb Fedu

Trhy nastartovaly poklidně týden, ve kterém nás čeká nejprve zasedání Fedu a na konci zátěžové testy evropských bank. Plíživě však narůstají sázky na podzimní růst amerických úrokových sazeb(26%). A mohou podle nás narůstat i nadále. První post-brexitová čísla totiž ukazují, že přes nárůst nejistoty má referendum negativní dopad zatím pouze na Británii. Nákaza v kontinentální Evropě je minimální a to je dobrá zpráva i pro americkou ekonomiku. Ta navíc podle dostupných čísel v druhém kvartále zrychlila a poroste podle našeho odhadu ve druhém čtvrtletí asi o 3 %  Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

26.07.2016 16:14 O zlato a cenné kovy je opět zájem

Investice do cenných kovů je v době ekonomických nejistot jednou z mála investicí, na které se lze spolehnout. Zlato a stříbro totiž dlouhodobě poskytují jistotu výdělku. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0Další krátké zprávy »

Anketa

Jakou správu portfolia upřednostňujete?

Pasivní. (184)
 
Aktivní. (185)
 
Žádnou. (956)
 Celkem hlasovalo 1325 čtenářů

Nejčtenější články z Investice za posledních 14 dní

Michal Jansa | 21.07.2016 00:00 Jak vybírat vhodného futures brokera

Vybrat vhodného futures brokera není jednoduchý úkol. Na internetu koluje mnoho informací, které si z důvodu častých změn v nabídce mnohdy protiřečí. Tyto informace jsou bohužel často nekompletní. Na co se soustředit při výběru brokera? Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

| 19.07.2016 00:00 Uvnitř Číny: můžeme věřit tomu, co nám Čína říká?

Ačkoliv Čína dosahuje svého vytčeného ekonomického cíle s až nadpřirozenými schopnostmi, o spolehlivosti údajů týkajících se jejího HDP se často pochybuje. Čína si rychle osvojuje nové technologie, které transformují její ekonomiku. V důsledku toho je výpočet HDP obzvláště obtížný. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Petr Zámečník | 13.07.2016 00:00 Hledáte dluhopisy? Máte smůlu… moc jich není

Dluhopisy může vydávat téměř kdokoli. Aby se ale mohli dostat do veřejné nabídky, musí splnit řadu požadavků. A to se chce jen několika emitentům. Kdo nabízí dluhopisy ve veřejné nabídce a kde se dají koupit? Celá zpráva »

Komentářů: 9 / 9 Poslední komentář: 01.01.1970 01:00

Jan Traxler | 11.07.2016 00:00 Pět rad pro dobrý důchodový plán

Na co si dát pozor při přípravě důchodového plánu? V čem často modelace poradců pokulhávají? Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Radovan Novotný | 12.07.2016 00:00 Kiyosaki: Bohatí akcie nekupují, ale prodávají!

Investování znamená pro různé lidi různé věci. Ti nejbohatší investiční příležitosti vytvářejí a prodávají investice chudým a střední třídě. Skutečně bohatých je ale jen hrstka lidí. Je to svět, který „spatří jen malé procento investorů“. Celá zpráva »

Komentářů: 3 / 3 Poslední komentář: 01.01.1970 01:00Další články »