Fincentrum a.s.
Hypoindex.cz Hypoindex.cz ČeskéReformy.cz ČeskéReformy.cz Bankaroku.cz Bankaroku.cz Investiceroku.czInvesticeroku.cz Investujeme.sk Investujeme.sk InvesticiaRoka.sk InvestíciaRoka.sk Ověření poradců Ověření poradců

Děkujeme našim partnerům:

fincentrum-mensi-nove

logo-fctr-real-hypoindex

wustenrot-logo-no-claim-a5-prechod

fecif


Neskočte na sliby o „Zabezpečené investici“

Neskočte na sliby o „Zabezpečené investici“

Před několika dny se mi dostala do e-mailu smlouva o programu „Zabezpečené investice“ (ZIP). Na první pohled pro neznalého lákavá nabídka. Při důkladném přečtení a prohlédnutí zázemí společnosti již vyvolává pochybnosti. A ne malé. (Doplněno o vyjádření ČNB)

Program „Zabezpečená investice“ láká na garantované roční bonusy až do výše 6 %. Klient musí jen spořit od 500 Kč měsíčně (nezletilí od 300 Kč) či 6 000 Kč ročně (nezletilí od 3 600 Kč) po dobu minimálně 5 let. Za každý rok investic jim má být připsán bonus ve výši od 3 % do 6 % podle objemu prostředků naspořených za uplynulý rok. Veškeré vklady mají být zajištěny nákupem zlata uloženého ve švýcarské bance. Jak lákavé.

Drobný „nedostatek“ může být, že za uzavření smlouvy klient zaplatí 1 800 Kč vč. DPH. Větší nedostatky budou následovat. Největším lákadlem je zabezpečení investice nákupem investičního zlata… a tím má být zajištěna mimo jiné ochrana proti inflaci.

Zajištění zlatem?

Zlato je oblíbená komodita zejména v období krize, kdy ho mnoho osob využívá jako „investici poslední záchrany“. Jeho potíž je, že cena roste zejména v době krize. A po ní klesá, neboť investoři vidí mnohem lákavější (ve smyslu „ziskovější“) možnosti uložení peněz. V každém případě – cena zlata kolísá.

V rámci programu „Zabezpečená investice“ jdou na to jeho autoři od lesa. Tvrdí sice: „Nejdůležitější je však zajištění investice a zhodnocení po celou dobu trvání smlouvy v investičním zlatě a tím je také dosaženo ochrany klienta proti jakékoliv inflaci či dokonce měně v ČR.“[1] Na druhé straně ale prohlašuje: „Zajištění zlatem je na jedné straně výhoda pro klienty, protože klienty nezajímá, zda cena zlata stoupá či klesá. Klientova investice je zabezpečena v aktuální ceně a tak se nemusí obávat o své investice.“[2]

Klienty nezajímá kolísání ceny zlata nikoli proto, že by nechtěli znát hodnotu svého majetku, ale proto, že ve svém účtu uvidí vždy pouze nákupní cenu žlutého kovu, nikoli jeho aktuální hodnotu. „Investice každého klienta je po připsání na účet společnosti použita na nákup investičního zlata a to dle vyhlášené ceny za 1 g investičního zlata. […] Klient na svých zabezpečených stránkách nalezne tyto informace: 

a)     Kolik investoval finančních prostředků v daný měsíc

b)     Kolik investoval finančních prostředků celkem

c)     Kolik gramů investičního zlata je odloženo na zajištění jeho investic celkem […]“[3]

Informaci, jakou hodnotu má zlato, kterým by měl být jištěn jeho vklad, klient nikde nenalezne. Zlato ochrání proti inflaci pouze tehdy, roste-li jeho cena spolu s cenovou hladinou. Je-li zafixována na fiktivní (nákupní) hodnotě, pak zajištění postrádá kýžené kouzlo.

Odkud plyne výnos?

Společnost v rámci programu „Zabezpečená investice“ slibuje oproti bankám vysoké zhodnocení, navíc stabilní formou garantovaného bonusu srovnatelného s úrokem. Otázka ale zní: Kde na toto zhodnocení vydělá?

Půjčí-li si od klientů banka či družstevní záložna, činí tak, aby peníze půjčila jiným lidem za vyšší úrok. Z něj vydělá na zaplacení provozu, svůj zisk a něco zbyde i pro klienty, kteří jí svěřili své peníze. Půjčí-li si formou dluhopisů od lidí obchodní či výrobní společnost, získané prostředky investuje a z výnosů hradí úroky dluhopisů a nakonec splatí i jistinu.

Svěří-li klient peníze do „Zabezpečené investice“, jsou za ně podle tvrzení organizátora spoření nakoupeny investiční zlaté slitky. Z čeho tedy vydělá na výplatu garantovaného bonusu? Z vstupního poplatku rozhodně ne – 1 800 Kč vč. DPH sotva stačí na zaplacení získání klienta. Spekulace se zlatem také nepřipadá v úvahu, má-li být uloženo ve švýcarské bance.

Nabízí se jediná možnost: Z vlastního vkladu či vkladu ostatních střadatelů. Tak tomu ale bývá u pyramidových her a letadel – zkrátka v Ponziho schématu.

Letadlo? Nejspíš ano

Vše nasvědčuje tomu, že se v případě „Zabezpečené investice“ s největší pravděpodobností jedná o pyramidovou hru. Nepřímým důkazem jsou i způsoby, jakými se klient může dostat ke svým penězům.

Klient (či přesněji „pravděpodobně podvedený“) může peníze vybrat nejdříve po pěti letech (což je dostatečná doba na získání dostatečného množství „oveček“) a to buď výpovědí s tříměsíční výpovědní lhůtou, nebo maximálně do výše poloviny vlastního vkladu – a to pouze jedenkrát. Další možnost má až po dalších pěti letech spoření (v podmínkách je stanoven minimální roční vklad), opět s tříměsíční výpovědí. Pětileté výpovědní cykly může opakovat až do 35. roku spoření, ve 40. smlouvu vypoví provozovatel. Když bude chtít klient peníze jindy, zaplatí 10% sankci a nedostane bonus z posledního pětiletého cyklu.

Kdo za tím stojí

Dosud jsem se kromě názvů dokumentů vyhýbal užít název společnosti. Důvod je prostý: Je to poněkud zašmodrchané. Ještě ve smluvních podmínkách platných od 1. 3. 2012 figuruje společnost ACRUS CZ. Jenže již při letmém pohledu do Obchodního rejstříku zjistíte, že se již k 17. 2. 2012 přejmenovala na Bonum Vitae.

V databázích České národní banky figuruje dosud[4] pod původním názvem a její jedinou, navíc téměř před dvěma lety přerušenou, registrací je „Pojišťovací agent pro pojišťovnu“, konkrétně pro ČPP a ČP.

Na stránkách společnosti (acrus.cz) je také dosud uvedeno pouze starší jméno – navíc i se starším představenstvem. Veškeré výkonné i dozorčí orgány se přitom podle záznamu v Obchodním rejstříku vyměnily již k 11. 4. 2012. A společnost se evidentně stěhuje na Slovensko, kde má bydliště jak jediná členka představenstva, tak všichni členové dozorčí rady.

Oprava 18. 6. 2012: Došlo k záměně názvů společností. Společnost ACRUS CZ a.s. se nepřejmenovala, k přejmenování došlo u společnosti ACRUS a.s. Společnost ACRUS CZ zároveň neměla nikdy žádnou registraci u České národní banky. Za nepřesnost se omlouváme.

Bližší informace o „Zabezpečené investici“ na stránkách společnosti také nenajdete. Odkaz na Zlaté spoření, pod kterým by se měly nejspíš skrývat, je nedostupný. Stránka Zlate-sporeni.cz není k nalezení.

Doplnění o vyjádření ČNB (9:15):

„Vámi uvedená společnost nemá v současné době žádné oprávnění k poskytování investičních služeb na finančním trhu v České republice. ČNB se případem zabývá a zvažuje další postup s cílem ochránit prostředky investorů.“



[1] Dokument „Porovnání výkonnosti současných investičních společností a výkonnosti ACRUS CZ a.s. v ZIP“, v němž společnost místo výkonnosti investičních společností porovnává výkonnost penzijních fondů.

[2] Dokument „Moderní dlouhodobé zabezpečení v multifunkčním programu ZIP“; gramatické chyby nejsou invencí autora, ale jsou převzaty spolu s citací.

[3] Dokument „Všeobecní obchodní podmínky zabezpečeného investičního programu ACRUS CZ a.s.“

[4] K 14. 5. 2012.

Anketa

Je "Zabezpečená investice" podvodem?

Ano. (63)
 
Ne. (9)
 
Nevím. (4)
 Celkem hlasovalo 76 čtenářů

Neskočte na sliby o „Zabezpečené investici“ >> sdílejte na sociálních sítích

 
Reklama

 

 

Související subjekty

Česká národní banka

Poslední přidané komentáře (celkem 2 komentáře)

Re: Zlato a MLM Jiří Šraml | 25.05.2012 12:39
Zlato a MLM Jaroslav K. | 23.05.2012 10:09

Přidejte komentář

* Pokud je obrázek nečitelný, nový načtete kliknutím na obrázek.
Pro přihlášené se kontrolní obrázek nezobrazuje. Přihlašte se či se zaregistrujte pokud ještě nemáte účet.
Opište text z obrázku: *

* Hvězdičkou jsou označeny povinné informace.


Články z Investice

David Krůta | 21.09.2016 00:00 Nízké úrokové sazby: Radost, nebo problém investora?

Jaké jsou výhody a nevýhody nízkých úrokových sazeb? A jaký je jejich vliv na investice a proč z nich nemít úplně radost? Celá zpráva »

Komentářů: 7 / 7 Poslední komentář: 23.09.2016 21:10
Spolupracujeme

Angel Ortiz | 20.09.2016 00:00 Rozvíjející se trhy: Přesvědčivá a stálá investiční příležitost

Spotřebitelské sektory mají významné zastoupení v portfoliích v rámci investic do rozvíjejících se trhů (EM). Jaké jsou strukturální hnací faktory tohoto vývoje? Proč očekáváme, že daný trend potrvá? A jaké vlastnosti mají mít společnosti, aby byl trend spotřeby v rozvojovém světě z investičního hlediska co nejlépe využit? Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Greg Konstantinidis | 20.09.2016 00:00 Rozvíjející se trhy: Přesvědčivá a stálá investiční příležitost

Spotřebitelské sektory mají významné zastoupení v portfoliích v rámci investic do rozvíjejících se trhů (EM). Jaké jsou strukturální hnací faktory tohoto vývoje? Proč očekáváme, že daný trend potrvá? A jaké vlastnosti mají mít společnosti, aby byl trend spotřeby v rozvojovém světě z investičního hlediska co nejlépe využit? Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Nick Price | 20.09.2016 00:00 Rozvíjející se trhy: Přesvědčivá a stálá investiční příležitost

Spotřebitelské sektory mají významné zastoupení v portfoliích v rámci investic do rozvíjejících se trhů (EM). Jaké jsou strukturální hnací faktory tohoto vývoje? Proč očekáváme, že daný trend potrvá? A jaké vlastnosti mají mít společnosti, aby byl trend spotřeby v rozvojovém světě z investičního hlediska co nejlépe využit? Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

David Martan | 14.09.2016 00:00 Zlato? Ano, ale… aneb Nejčastější mýty obchodníků se zlatem

Úrokové sazby jsou na minimech, kapitálové trhy na maximech a tržní nájemné v hlavním městě stále relativně nízko. To všechno jsou fakta nahrávající do karet obchodníkům alternativních investic. Třeba do zlata. Na co dát pozor a nenaletět? Celá zpráva »

Komentářů: 1 / 1 Poslední komentář: 14.09.2016 11:17Další články »

Krátké zprávy z Investice

23.09.2016 14:33 Japonská zápletka: proč padají výnosy, když rostou akcie i ropa?

Tento týden zatím pro trhy znamená vítanou úlevu. Americký Fed přes veškerou jestřábí rétoriku z posledních týdnů zůstává opatrný. Akcie tedy rostou (v USA od začátku týdne o 2 %) a klesá tržní napětí – index strachu VIX spadl za poslední dva dny velice prudce do blízkosti letošních minim. Daří se možná i trochu paradoxně dluhopisům s delšími splatnostmi – a to nejen v USA.  Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

23.09.2016 13:19 Klidné vody Wall Street oživilo devět IPO

Zámořskou burzu oživila v tomto týdnu nabídka primárních akcií devíti firem. Od začátku roku Wall Street přitom zatím  přivítala o polovinu méně firem než v loňském roce. Přírůstky na americké burze jsou nejslabší od krize.  Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

23.09.2016 10:14 BIG EXPERT: A zase bude chvíli klid

Perných uplynulých čtrnáct dní to bylo. Investoři rozkmitali akciové trhy jako už dlouho ne, procentní denní pohyby nebyly výjimkou, a při tom se vlastně nic závratného nedělo. Takové „kmitání“, odborně řečeno volatilitu, obvykle doprovází, nebo mu předchází nějaká významná kurzotvorná zpráva. Ale pokud 100 ze 104 ekonomů očekává stejný výsledek nadcházející události, prostor k nejistotě není příliš vysoký. A přesto vzbuzovalo středeční jednání americké centrální banky řadu obav. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

22.09.2016 17:44 EPH a PPF expandují do Německa

Evropská komise povolila převzetí dvou firem švédské společnosti Vattenfall v Německu českým Energetickým a průmyslovým holdingem (EPH) v konsorciu se společností PPF Investments.  Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

22.09.2016 14:48 Máte doma šilinky? Stále je můžete vyměnit

Přestože Rakousko zrušilo svou původní měnu a nahradilo jí eurem již v roce 2002, tak v oběhu jsou stále ještě mince a bankovky v hodnotě zhruba osm miliard šilinků, tedy 581,38 milionu eur (15,7 miliardy korun). Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0Další krátké zprávy »

Anketa

Jakou správu portfolia upřednostňujete?

Pasivní. (250)
 
Aktivní. (290)
 
Žádnou. (1262)
 Celkem hlasovalo 1802 čtenářů

Nejčtenější články z Investice za posledních 14 dní

Angel Ortiz | 20.09.2016 00:00 Rozvíjející se trhy: Přesvědčivá a stálá investiční příležitost

Spotřebitelské sektory mají významné zastoupení v portfoliích v rámci investic do rozvíjejících se trhů (EM). Jaké jsou strukturální hnací faktory tohoto vývoje? Proč očekáváme, že daný trend potrvá? A jaké vlastnosti mají mít společnosti, aby byl trend spotřeby v rozvojovém světě z investičního hlediska co nejlépe využit? Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Luboš Smrčka | 13.09.2016 00:00 Kolik bude stát ropa?

Zřejmě se blíží dohoda mezi Ruskem a Saudskou Arábií o společném postupu v oblasti regulace těžby ropy. Byl by to vpravdě historický okamžik. Největší nepřátelé na trhu si již potřásli rukou a je otázka, co to s ropou vlastně udělá. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

David Krůta | 21.09.2016 00:00 Nízké úrokové sazby: Radost, nebo problém investora?

Jaké jsou výhody a nevýhody nízkých úrokových sazeb? A jaký je jejich vliv na investice a proč z nich nemít úplně radost? Celá zpráva »

Komentářů: 7 / 7 Poslední komentář: 01.01.1970 01:00

David Martan | 14.09.2016 00:00 Zlato? Ano, ale… aneb Nejčastější mýty obchodníků se zlatem

Úrokové sazby jsou na minimech, kapitálové trhy na maximech a tržní nájemné v hlavním městě stále relativně nízko. To všechno jsou fakta nahrávající do karet obchodníkům alternativních investic. Třeba do zlata. Na co dát pozor a nenaletět? Celá zpráva »

Komentářů: 1 / 1 Poslední komentář: 01.01.1970 01:00Další články »