Fincentrum a.s.
Hypoindex.cz Hypoindex.cz ČeskéReformy.cz ČeskéReformy.cz Bankaroku.cz Bankaroku.cz Investiceroku.czInvesticeroku.cz Investujeme.sk Investujeme.sk InvesticiaRoka.sk InvestíciaRoka.sk Ověření poradců Ověření poradců

Děkujeme našim partnerům:

fincentrum-mensi-nove

logo-fctr-real-hypoindex

logo

fecif


Nástrahy kreditní karty

Autor: Simona Lafková | 28.04.2010 00:00 | Kategorie: Banky | 1 komentář
Nástrahy kreditní karty

Potřebujete peníze? Snadno a rychle se k nim dostanete prostřednictvím kreditní karty. Ale... nástrahy dluhových plastových destiček jsou nezanedbatelné. Na co je třeba dbát při jejich výběru? A které banky nabízejí nejvýhodnější podmínky?

Kreditní karta je kartou platební, u které jsou uskutečněné platby zúčtovány pomocí revolvingového úvěru, který se posléze splácí pravidelnými splátkami. To, co však kreditní karty nabízí navíc na rozdíl od jiných úvěrových produktů, je tzv. bezúročné období, během kterého klient neplatí žádné úroky za půjčený obnos. Nevýhodou kreditních karet jsou pak vysoké úroky, které si banka účtuje, pokud klient nestihne vrátit půjčený obnos během bezúročného období. Otázkou však je, zda jsou kreditní karty opravdu tak výhodné, jak nám pracovníci bank tak často prezentují.

Kreditní karta je jedním z nejflexibilnějších a nejoblíbenějších bankovních produktů v dnešní době. A to nejenom z pohledu držitelů kreditní karty, ale také z pohledu pracovníků bank, kteří nám kreditní kartu nabízí. Provize tohoto pracovníka za jednu „prodanou“ kreditní kartu se totiž pohybuje v řádu stovek korun.  Častými prodejními argumenty jsou stálý a snadný přístup k penězům, bezúročné období během kterého neplatíte žádné úroky za půjčený obnos, nebo třeba fakt, že kreditní karty jsou ve světě přijímány lépe než debetní karty vzhledem k tomu, že jsou kryté bankou.

Hitem na trhu kreditních karet jsou pak kreditní karty, se kterými navíc vyděláte. Nabízí se nejrůznější bonusy jako například vrácení části peněžních prostředků, které jste za pomoci kreditní karty utratili, příspěvky na penzijní  či životní pojištění nebo různé slevy v partnerských obchodech. Příspěvek na penzijní připojištění nabízí Česká spořitelna (za každých 1000 korun 10 korun na penzijní připojištění), GE Money Bank (1% z každé bezhotovostní transakce na  penzijní připojištění), UniCredit Bank (1%-11%, z nákupu na penzijní připojištění nebo  životní či neživotní pojištění), Reiffeisenbank (0,8% z každé bezhotovostní platby na investiční životní pojištění) a také  Home Credit (1%-11% z nákupu na pojištění u České pojišťovny, nebo penzijní připojištění u PFČP). Část peněz můžete dostat nazpět, pokud platíte kreditní kartou od Citibank, Cetelemu nebo GE Money Bank. U Citibank můžete dostat nazpět až 1000 Kč měsíčně, u Cetelemu 150Kč měsíčně a u GE Money Bank až 10% z hodnoty nákupu. Další výhody, které se dají získat při nákupu kreditní kartou, jsou slevy v partnerských obchodech poskytovatelů kreditních karet. Tento typ bonusů nabízí například Česká spořitelna, Reiffeisenbank nebo třeba Poštovní spořitelna. Stačí jen utrácet, utrácet a zase utrácet.

Dříve či později se bezúročné období kreditní karty, během kterého si banka neúčtuje žádné úroky, blíží ke konci a je třeba vrátit dlužnou částku nazpět. Bezúročné období trvá převážně od 40 do 55 dnů, nejčastěji 45 dnů. Nejdelší bezúročné období nabízí Komerční banka ve spoluprácí s T-Mobile, 76 dnů, ale pouze s věrnostní kartou. Bez jakýchkoli omezení nabízí nejdelší bezúročné období Citibank, 55 dní. Pokud během bezúročného období nestihne klient bance vrátit dlužnou částku zpět, začne si banka účtovat úrok z dlužné částky. Obecně kreditní karty jsou úvěrovým produktem, na kterých si banky účtují nejvyšší úroky, podobně jako u povoleného debetu. V průměru se úroky pohybují kolem 20 % ročně. Nejnižší úroky nabízí shodně Česká spořitelna a Citibank, 9,9 % ročně, obě však s podmínkami. U České spořitelny dostane nejnižší úrok klient, který si kreditní kartu převede z jiné banky prostřednictvím služby „Převod karty k nám“, a tuto úrokovou sazbu garantuje pouze po dobu 6 měsíců, poté se kreditní karta začne úročit běžným úrokem 19,08 % ročně. Citibank si klade obdobné podmínky pro získání úroku 9,9 %, tento úrok získá pouze nový klient, který první transakci přemění na splátky. Nejnižší sazbu bez jakýchkoli dodatečných podmínek pak nabízí LBBW Bank, a to 18,48 % ročně.

Kromě úroků si banky stanovují také tzv. minimální výši splátky, kterou klient musí spolu s úroky uhradit, pokud nestihne vrátit dlužnou částku během bezúročného období. Nejčastěji banky požadují minimální splátku ve výši 5 % z celkové dlužné částky. Nejnižší splátku požaduje mBank - 3 %, minimálně však 50 Kč.

Asi každému se někdy stalo, že zapomněl zaplatit složenku nebo účet za telefon. Ovšem u kreditních karet se víc než u čehokoliv jiného nevyplatí se splátkou  se opozdit, neboť sankce za opožděné splátky nejsou malé. Banky si účtují jednak sankční úroky v procentech z dlužné částky a dále sankční poplatky, které se pohybují v řádu stovek korun. Sankce za nedodržení data splatnosti se pohybuje od 200 Kč do 500 Kč, dále si banka účtuje výzvu k úhradě a to od 50 Kč do 550 Kč. K těmto poplatkům si banka ještě naúčtuje již zmíněný sankční úrok.

Kreditní karta je výhradně určena k bezhotovostním operacím, jako je platba kreditní kartou za zboží a za služby. Bohužel ne všude jsou platební terminály, a proto občas nezbývá nic jiného, než si z kreditní karty vybrat hotovost. Možnosti pro výběr hotovosti jsou tři, vybrat si hotovost z bankomatu, na přepážce v bance, nebo prostřednictvím služby „cash back“, kdy se hotovost vybere prostřednictvím pokladny u obchodníka. U kreditních karet však platí, že výběr hotovosti se nevyplácí. Za prvé si za to banky účtují nemalé částky a za druhé se na hotovostní operace u většiny bank nevztahuje bezúročné období, a tak si banka počítá úroky ode dne výběru. Banky, které své klienty nesankcionují ztrátou bezúročného období za výběr hotovosti, jsou ČSOB, Poštovní spořitelna, Komerční banka a mBank. Nejlevněji vyjde výběr hotovosti prostřednictvím služby „Cash back“, avšak všechny banky poskytující tuto službu ji limitují maximální možnou částkou výběru 1 500 Kč a navíc ještě s podmínkou nákupu v hodnotě 300 Kč. Poplatek za výběry z bankomatu a na přepážce banky se pak pohybují v řádu desítek korun, u výběru z bankomatu si navíc banka účtuje ještě poplatek v podobě procent z vybírané částky.

Kreditní karty se tváří jako velmi výhodný produkt, avšak skrývají spoustu nástrah a skrytých poplatků. Když už si člověk kreditní kartu pořídí, měl by se předem seznámit se všemi podmínkami a poplatky, které si banka může za poskytnutí a užívání této karty účtovat. Dále také platí několik obecných pravidel, jako vracet půjčený obnos v bezúročném období, neopozdit se se splátkami a kartu využívat pouze bezhotovostně. Co se týká výše zmíněných benefitů, ty jsou ve srovnání s poplatky a sankcemi za opožděné splátky směšně malé. Je zřejmé, že nelze vybrat jednu nejvýhodnější kreditní kartu, vše závisí na individuálních potřebách držitele této karty.

Tabulka: Nejvýhodnější parametry kreditních karet

Parametr

Banka

Hodnota

Podmínka

Nejlevnější kreditní karta

Citibank

zdarma

NE

Nejnižší úrok

Citibank

9,9 % ročně

ANO*

Česká spořitelna

9,9 % ročně

 ANO**

LBBW

18,48%

NE

Nejdelší bezúročné období

Komerční banka

76 dní

ANO***

Citibank

55 dní

NE

Nejnižší minimální splátka

mBank

3 % z vyčerpané částky

NE

* Úrok získá pouze nový klient, který první transakci přemění na splátky

** Úrok získá pouze klient, který si kreditní kartu převede z jiné banky prostřednictvím služby „Převod karty k nám“, tato sazba je garantována po dobu 6 měsíců.

*** Pouze s věrnostní kartou T-Mobile.

Nástrahy kreditní karty >> sdílejte na sociálních sítích

 
Reklama

 

 

Poslední přidané komentáře (celkem 1 komentář)

[Odstraněn spam] fbzaifwn | 16.02.2011 10:48

Přidejte komentář

* Pokud je obrázek nečitelný, nový načtete kliknutím na obrázek.
Pro přihlášené se kontrolní obrázek nezobrazuje. Přihlašte se či se zaregistrujte pokud ještě nemáte účet.
Opište text z obrázku: *

* Hvězdičkou jsou označeny povinné informace.


Reklama

hypostroj

Články z Banky

Radovan Novotný | 15.07.2016 00:00 Krátké peníze do matrace, dlouhé investovat?

V dnešní době už nás ani moc nestojí, když svou krátkodobou rezervu necháme ležet jen tak ladem. V prostředí nízkých úrokových sazeb se leccos změnilo, divy nedokáží ani banky a jimi nabízené spořicí účty, ani fondy peněžního trhu. Celá zpráva »

Komentářů: 1 / 1 Poslední komentář: 15.07.2016 09:43

Petr Zámečník | 14.06.2016 00:00 Spořicí účty: Úrokové sazby dál padají

Úrokové sazby i nadále padají. To těší úvěrové klienty, ale střadatelé si lámou hlavu s otázkou: Kam s nimi? Peníze není kde zhodnotit. Kdo vám dá úrok alespoň 1 % a za jakou cenu? Celá zpráva »

Komentářů: 2 / 2 Poslední komentář: 16.06.2016 11:04

Petr Zámečník | 11.05.2016 00:00 GE Money Bank odchází… přivítejte MONETA Money Bank

Americká skupina General Electric se zbavuje svých finančních částí. Výsledkem je prodej české GE Money Bank prostřednictvím IPO na pražské burze – a její změna na MONETA Money Bank. Co se změní pro klienty a jaké perspektivy mají akcionáři? Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Zbyněk Drobiš | 14.04.2016 00:00 Renáta Kadlecová: Minimalizujeme případné dopady bankovních krachů

Od letošního roku se Fond pojištění vkladů mění na Garanční systém finančního trhu. Jedná se o promítnutí evropské legislativy do komplexnější ochrany vkladatelů. Na uvedené téma jsme připravili rozhovor s Renátou Kadlecovou, výkonnou ředitelkou Garančního systému finančního trhu. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Petr Zámečník | 13.04.2016 00:00 GE Money Bank chce na burzu. Za kolik se vyplatí ji koupit?

GE Money Bank oznámila záměr vstoupit na pražskou burzu. Akcie v prvním kole nabídne institucionálním investorům, pak je ale bude moci koupit kdokoli. Za jakou cenu se vyplatí? A jak dopadne vstup GE Money Bank na další bankovní tituly na burze? Celá zpráva »

Komentářů: 5 / 5 Poslední komentář: 23.04.2016 00:23Další články »

Krátké zprávy z Banky

22.07.2016 15:46 Nízkých úroků u kontokorentů a kreditních karet se nedočkáme

Rekordně nízké úrokové sazby se na kontokorentech a kreditních kartách neprojevily. Na rozdíl od hypoték či spotřebitelských úvěrů ceny těchto rychlých půjček letos ještě vzrostly.  Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

22.07.2016 14:27 Americkým bankám nepomohly ani větší sázky na burzách, ztratily 1,5 miliardy dolarů

Šest největších bank z Wall Street přišly ve druhém čtvrtletí meziročně o 1,5 miliardy dolarů. Za propadem stála levná ropa i politika Fed, nepomohlo ani snižování stavů a větší sázky na burzách. Banka Goldman Sachs ale zisk zdvojnásobila. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

21.07.2016 10:29 ERB bank mohl vytunelovat její majitel

Podezření na vytunelování ruské ERB bank padlo na jejího majitele Romana Popova poté, co část jejích prostředků zmizela. Podnět na prošetření podala policii Česká národní banka. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

20.07.2016 18:09 ECB zítra přislíbí další podporu ekonomiky

ECB podle našeho odhadu především ujistí investory, že je připravena nadále podporovat ekonomiku i stabilitu trhů. Konkrétních kroků ale bude pravděpodobně jen poskrovnu. Předpokládáme, že ECB nesáhne ani ke snížení sazeb, ani k navýšení měsíčního objemu odkupu aktiv. Očekáváme jen technickou úpravu podmínek kvantitativního uvolňování, konkrétně možnost nakupovat větší objem jednotlivých emisí dluhopisů.  Celá zpráva »

Komentářů: 2 / 2 Poslední komentář: 21.07.2016 00:50

20.07.2016 09:00 Fincentrum Hypoindex červen 2016: Splátka hypotéky pod 5 tisíc korun? Žádný problém

Píšeme na Hypoindex.cz: Psát o rekordech na hypotečním trhu už je trochu zbytečné. Stejně další měsíc jsou zase čísla jiná a v roce 2016 pokaždé vyšší. Ne jinak tomu bylo i v červnu, kdy hypoteční úvěry znovu lámaly rekordy na všech frontách. Po půl roce to tak vypadá, že se znovu dočkáme rekordního celého roku. Nejprve se ale podíváme na červen v hypotečních číslech. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0Další krátké zprávy »

Anketa

Jakou správu portfolia upřednostňujete?

Pasivní. (179)
 
Aktivní. (182)
 
Žádnou. (941)
 Celkem hlasovalo 1302 čtenářů

Nejčtenější články z Banky za posledních 14 dní

Radovan Novotný | 15.07.2016 00:00 Krátké peníze do matrace, dlouhé investovat?

V dnešní době už nás ani moc nestojí, když svou krátkodobou rezervu necháme ležet jen tak ladem. V prostředí nízkých úrokových sazeb se leccos změnilo, divy nedokáží ani banky a jimi nabízené spořicí účty, ani fondy peněžního trhu. Celá zpráva »

Komentářů: 1 / 1 Poslední komentář: 01.01.1970 01:00Další články »