Fincentrum a.s.
Hypoindex.cz Hypoindex.cz ČeskéReformy.cz ČeskéReformy.cz Bankaroku.cz Bankaroku.cz Investiceroku.czInvesticeroku.cz Investujeme.sk Investujeme.sk InvesticiaRoka.sk InvestíciaRoka.sk Ověření poradců Ověření poradců

Děkujeme našim partnerům:

fincentrum-mensi-nove

logo-fctr-real-hypoindex

wustenrot-logo-no-claim-a5-prechod

fecif


Nástrahy kreditní karty

Autor: Simona Lafková | 28.04.2010 00:00 | Kategorie: Banky | 1 komentář
Nástrahy kreditní karty

Potřebujete peníze? Snadno a rychle se k nim dostanete prostřednictvím kreditní karty. Ale... nástrahy dluhových plastových destiček jsou nezanedbatelné. Na co je třeba dbát při jejich výběru? A které banky nabízejí nejvýhodnější podmínky?

Kreditní karta je kartou platební, u které jsou uskutečněné platby zúčtovány pomocí revolvingového úvěru, který se posléze splácí pravidelnými splátkami. To, co však kreditní karty nabízí navíc na rozdíl od jiných úvěrových produktů, je tzv. bezúročné období, během kterého klient neplatí žádné úroky za půjčený obnos. Nevýhodou kreditních karet jsou pak vysoké úroky, které si banka účtuje, pokud klient nestihne vrátit půjčený obnos během bezúročného období. Otázkou však je, zda jsou kreditní karty opravdu tak výhodné, jak nám pracovníci bank tak často prezentují.

Kreditní karta je jedním z nejflexibilnějších a nejoblíbenějších bankovních produktů v dnešní době. A to nejenom z pohledu držitelů kreditní karty, ale také z pohledu pracovníků bank, kteří nám kreditní kartu nabízí. Provize tohoto pracovníka za jednu „prodanou“ kreditní kartu se totiž pohybuje v řádu stovek korun.  Častými prodejními argumenty jsou stálý a snadný přístup k penězům, bezúročné období během kterého neplatíte žádné úroky za půjčený obnos, nebo třeba fakt, že kreditní karty jsou ve světě přijímány lépe než debetní karty vzhledem k tomu, že jsou kryté bankou.

Hitem na trhu kreditních karet jsou pak kreditní karty, se kterými navíc vyděláte. Nabízí se nejrůznější bonusy jako například vrácení části peněžních prostředků, které jste za pomoci kreditní karty utratili, příspěvky na penzijní  či životní pojištění nebo různé slevy v partnerských obchodech. Příspěvek na penzijní připojištění nabízí Česká spořitelna (za každých 1000 korun 10 korun na penzijní připojištění), GE Money Bank (1% z každé bezhotovostní transakce na  penzijní připojištění), UniCredit Bank (1%-11%, z nákupu na penzijní připojištění nebo  životní či neživotní pojištění), Reiffeisenbank (0,8% z každé bezhotovostní platby na investiční životní pojištění) a také  Home Credit (1%-11% z nákupu na pojištění u České pojišťovny, nebo penzijní připojištění u PFČP). Část peněz můžete dostat nazpět, pokud platíte kreditní kartou od Citibank, Cetelemu nebo GE Money Bank. U Citibank můžete dostat nazpět až 1000 Kč měsíčně, u Cetelemu 150Kč měsíčně a u GE Money Bank až 10% z hodnoty nákupu. Další výhody, které se dají získat při nákupu kreditní kartou, jsou slevy v partnerských obchodech poskytovatelů kreditních karet. Tento typ bonusů nabízí například Česká spořitelna, Reiffeisenbank nebo třeba Poštovní spořitelna. Stačí jen utrácet, utrácet a zase utrácet.

Dříve či později se bezúročné období kreditní karty, během kterého si banka neúčtuje žádné úroky, blíží ke konci a je třeba vrátit dlužnou částku nazpět. Bezúročné období trvá převážně od 40 do 55 dnů, nejčastěji 45 dnů. Nejdelší bezúročné období nabízí Komerční banka ve spoluprácí s T-Mobile, 76 dnů, ale pouze s věrnostní kartou. Bez jakýchkoli omezení nabízí nejdelší bezúročné období Citibank, 55 dní. Pokud během bezúročného období nestihne klient bance vrátit dlužnou částku zpět, začne si banka účtovat úrok z dlužné částky. Obecně kreditní karty jsou úvěrovým produktem, na kterých si banky účtují nejvyšší úroky, podobně jako u povoleného debetu. V průměru se úroky pohybují kolem 20 % ročně. Nejnižší úroky nabízí shodně Česká spořitelna a Citibank, 9,9 % ročně, obě však s podmínkami. U České spořitelny dostane nejnižší úrok klient, který si kreditní kartu převede z jiné banky prostřednictvím služby „Převod karty k nám“, a tuto úrokovou sazbu garantuje pouze po dobu 6 měsíců, poté se kreditní karta začne úročit běžným úrokem 19,08 % ročně. Citibank si klade obdobné podmínky pro získání úroku 9,9 %, tento úrok získá pouze nový klient, který první transakci přemění na splátky. Nejnižší sazbu bez jakýchkoli dodatečných podmínek pak nabízí LBBW Bank, a to 18,48 % ročně.

Kromě úroků si banky stanovují také tzv. minimální výši splátky, kterou klient musí spolu s úroky uhradit, pokud nestihne vrátit dlužnou částku během bezúročného období. Nejčastěji banky požadují minimální splátku ve výši 5 % z celkové dlužné částky. Nejnižší splátku požaduje mBank - 3 %, minimálně však 50 Kč.

Asi každému se někdy stalo, že zapomněl zaplatit složenku nebo účet za telefon. Ovšem u kreditních karet se víc než u čehokoliv jiného nevyplatí se splátkou  se opozdit, neboť sankce za opožděné splátky nejsou malé. Banky si účtují jednak sankční úroky v procentech z dlužné částky a dále sankční poplatky, které se pohybují v řádu stovek korun. Sankce za nedodržení data splatnosti se pohybuje od 200 Kč do 500 Kč, dále si banka účtuje výzvu k úhradě a to od 50 Kč do 550 Kč. K těmto poplatkům si banka ještě naúčtuje již zmíněný sankční úrok.

Kreditní karta je výhradně určena k bezhotovostním operacím, jako je platba kreditní kartou za zboží a za služby. Bohužel ne všude jsou platební terminály, a proto občas nezbývá nic jiného, než si z kreditní karty vybrat hotovost. Možnosti pro výběr hotovosti jsou tři, vybrat si hotovost z bankomatu, na přepážce v bance, nebo prostřednictvím služby „cash back“, kdy se hotovost vybere prostřednictvím pokladny u obchodníka. U kreditních karet však platí, že výběr hotovosti se nevyplácí. Za prvé si za to banky účtují nemalé částky a za druhé se na hotovostní operace u většiny bank nevztahuje bezúročné období, a tak si banka počítá úroky ode dne výběru. Banky, které své klienty nesankcionují ztrátou bezúročného období za výběr hotovosti, jsou ČSOB, Poštovní spořitelna, Komerční banka a mBank. Nejlevněji vyjde výběr hotovosti prostřednictvím služby „Cash back“, avšak všechny banky poskytující tuto službu ji limitují maximální možnou částkou výběru 1 500 Kč a navíc ještě s podmínkou nákupu v hodnotě 300 Kč. Poplatek za výběry z bankomatu a na přepážce banky se pak pohybují v řádu desítek korun, u výběru z bankomatu si navíc banka účtuje ještě poplatek v podobě procent z vybírané částky.

Kreditní karty se tváří jako velmi výhodný produkt, avšak skrývají spoustu nástrah a skrytých poplatků. Když už si člověk kreditní kartu pořídí, měl by se předem seznámit se všemi podmínkami a poplatky, které si banka může za poskytnutí a užívání této karty účtovat. Dále také platí několik obecných pravidel, jako vracet půjčený obnos v bezúročném období, neopozdit se se splátkami a kartu využívat pouze bezhotovostně. Co se týká výše zmíněných benefitů, ty jsou ve srovnání s poplatky a sankcemi za opožděné splátky směšně malé. Je zřejmé, že nelze vybrat jednu nejvýhodnější kreditní kartu, vše závisí na individuálních potřebách držitele této karty.

Tabulka: Nejvýhodnější parametry kreditních karet

Parametr

Banka

Hodnota

Podmínka

Nejlevnější kreditní karta

Citibank

zdarma

NE

Nejnižší úrok

Citibank

9,9 % ročně

ANO*

Česká spořitelna

9,9 % ročně

 ANO**

LBBW

18,48%

NE

Nejdelší bezúročné období

Komerční banka

76 dní

ANO***

Citibank

55 dní

NE

Nejnižší minimální splátka

mBank

3 % z vyčerpané částky

NE

* Úrok získá pouze nový klient, který první transakci přemění na splátky

** Úrok získá pouze klient, který si kreditní kartu převede z jiné banky prostřednictvím služby „Převod karty k nám“, tato sazba je garantována po dobu 6 měsíců.

*** Pouze s věrnostní kartou T-Mobile.

Nástrahy kreditní karty >> sdílejte na sociálních sítích

 
Reklama

 

 

Poslední přidané komentáře (celkem 1 komentář)

[Odstraněn spam] fbzaifwn | 16.02.2011 10:48

Přidejte komentář

* Pokud je obrázek nečitelný, nový načtete kliknutím na obrázek.
Pro přihlášené se kontrolní obrázek nezobrazuje. Přihlašte se či se zaregistrujte pokud ještě nemáte účet.
Opište text z obrázku: *

* Hvězdičkou jsou označeny povinné informace.


Komerční sdelení

banner-invr2016-investujeme-1

Články z Banky

David Krůta | 23.01.2017 00:00 České bankovnictví: Je bezpečné

Luxusní stavby na prestižních místech. Ty nejhezčí domy na náměstích. Chrom, sklo, kamenná schodiště a elegantně oblečení zaměstnanci. To vše se nám vybaví při slově „banka“. Banka ale není jen onen honosný dům.  Celá zpráva »

Komentářů: 2 / 2 Poslední komentář: 23.01.2017 13:17

Radovan Novotný | 19.01.2017 00:00 Finanční žraloci: Banky, poplatkové a úrokové kejkle

Říká se, že moudré je myslet skepticky a přitom počínat si optimisticky. S přehršlí skeptických pohledů na možné hříchy vznikající ve finanční branži se se svými čtenáři rád dělí německý publicista Günter Ogger (*1941). Finanční branže je podle něho povedeným spolkem, pro který jsou malé ryby také ryby. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Jana Zámečníková | 11.01.2017 00:00 Inflace dosáhla cíle. Blíží se konec intervencí?

Inflace dosáhla v prosinci dvouprocentního cíle vytyčeného Českou národní bankou (ČNB). Kolečka ČNB se dala do pohybu rychleji, než sama centrální banka předpokládala. Dosažení cíle však ještě nemusí znamenat okamžité opuštění kurzového závazku. Kdy skončí intervence a kam zamíří kurz koruny? Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Petr Zámečník | 03.01.2017 00:00 Spořicí účty: Zamíchá Banka CREDITAS kartami?

Největší družstevní záložna se stala Bankou CREDITAS. Její hlavní zbraní v boji o klienty budou spořicí účty. Má šanci rozvířit zamrzající vody úrokových sazeb? Celá zpráva »

Komentářů: 1 / 1 Poslední komentář: 04.01.2017 11:39

Martin Zíka | 27.12.2016 00:00 Útoky na platební karty aneb Jak nepřijít o peníze

Útoky na naše finanční prostředky jsou považovány za jednu z největších hrozeb digitální doby. Na rozdíl od odcizení přístupových údajů do sociálních sítí nebo do emailové schránky, při napadení našeho bankovního účtu se jedná o přímé napadení našeho majetku. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0Další články »

Krátké zprávy z Banky

23.01.2017 13:14 Ověřování elektronických plateb v EU zpřísní

Evropská komise (EK) stanoví od příštího roku přísnější pravidla pro elektronické platby. Způsob ověřování totožnosti určí směrnice EK. Mohlo by se jednat o otiskem prstu, selfie či DNA. Členové EU budou muset přijmout novou legislativu. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

19.01.2017 14:31 Evropská centrální banka dnes nepřekvapila

Na dnešním zasedání ponechala Evropská centrální banka svůj program kvantitativního uvolňování beze změny. Stále platí, že od dubna poklesne objem nakupovaných dluhopisů o 20 miliard EUR na 60 miliard EUR, přičemž nákupy aktiv budou probíhat do konce letošního roku. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

19.01.2017 13:18 Spekulanti mají zabránit posílení české měny

Do konce roku by měla česká měna posílit v průměru o 2,2 procenta na 26,40 koruny za euro. Vyplývá to z odhadů 42 světových bank a brokerů. Odhady ekonomů se pohybují od 25 do 27,40 koruny za euro a pouze dva sázejí na oslabení měny. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

19.01.2017 10:23 Co dnes čekat od ECB?

Mario Draghi dnes bude před novináři obhajovat, proč se na posledním zasedání ECB rozhodla natáhnout “tisk peněz” (politiku QE) až do konce roku 2017. Čísla, která od té doby přišla, překvapovala vesměs výhradně pozitivně. Podle dat z průmyslu a maloobchodu ekonomika eurozóny ke konci roku 2016 zrychlila a podnikatelské nálady současně vystoupaly na nejvyšší úrovně za posledních pět let. Nezaměstnanost přitom spadla do blízkosti sedmiletých minim, úvěry zrychlují, euro výrazně oslabilo a především inflace se definitivně odpoutala od nuly a míří vzhůru (1,1 % – tříletá maxima). Až by člověka napadlo, k čemu vlastně eurozóna v tuto chvíli potřebuje QE? Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

18.01.2017 17:14 Americká banka Citigroup zvýšila svůj zisk

Čistý zisk americké banky Citigroup ve čtvrtém čtvrtletí meziročně vzrostl o sedm procent na 3,57 miliardy dolarů (90 miliard korun). Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0Další krátké zprávy »

Anketa

Jaký očekáváte rok 2017?

Lepší než 2016. (79)
 
Stejný jako 2016. (7)
 
Horší než 2016. (638)
 Celkem hlasovalo 724 čtenářů

Nejčtenější články z Banky za posledních 14 dní

Radovan Novotný | 19.01.2017 00:00 Finanční žraloci: Banky, poplatkové a úrokové kejkle

Říká se, že moudré je myslet skepticky a přitom počínat si optimisticky. S přehršlí skeptických pohledů na možné hříchy vznikající ve finanční branži se se svými čtenáři rád dělí německý publicista Günter Ogger (*1941). Finanční branže je podle něho povedeným spolkem, pro který jsou malé ryby také ryby. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Jana Zámečníková | 11.01.2017 00:00 Inflace dosáhla cíle. Blíží se konec intervencí?

Inflace dosáhla v prosinci dvouprocentního cíle vytyčeného Českou národní bankou (ČNB). Kolečka ČNB se dala do pohybu rychleji, než sama centrální banka předpokládala. Dosažení cíle však ještě nemusí znamenat okamžité opuštění kurzového závazku. Kdy skončí intervence a kam zamíří kurz koruny? Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0Další články »