Fincentrum a.s.
Hypoindex.cz Hypoindex.cz ČeskéReformy.cz ČeskéReformy.cz Bankaroku.cz Bankaroku.cz Investiceroku.czInvesticeroku.cz Investujeme.sk Investujeme.sk InvesticiaRoka.sk InvestíciaRoka.sk Ověření poradců Ověření poradců

Děkujeme našim partnerům:

fincentrum-mensi-nove

logo-fctr-real-hypoindex

wustenrot-logo-no-claim-a5-prechod

fecif


Ministerstvo financí: Finančním poradcem nebude každý!

Autor: Petr Zámečník | 16.10.2009 00:00 | Kategorie: Finanční poradenství | 277 komentářů
Ministerstvo financí: Finančním poradcem nebude každý!

Pojištění, investice, penzijní připojištění, stavební spoření, hypotéky... vše jsou finanční produkty a u každého platí jiná pravidla distribuce. To se nelíbí ministerstvu financí a chce to změnit. A podívá se i na pojem „finanční poradce“.

Finanční poradce: Jen někdo... ale kdo?

Dnes se může finančním poradcem nazývat téměř každý: Od zástupců stavebních spořitelen a pojišťoven, přes bankovní poradce po finanční poradce - bez rozdílu, zda jsou placeni formou provizí nebo přímou platbou za poradenství od klienta. Tento stav se nelíbí nejen ministerstvu financí, ale stěžují si na něj i zástupci finančně poradenských společností.

"Dneska se 'finančními poradci' nazývají všichni dealeři stavebního spoření a podobní vázaní prodejci, stát by ale měl jasně stanovit, kdo si jak může říkat, aby nemátl klienty," uvedl Tomáš Prouza z Partners pro ČTK.

Na Slovensku vyřešili diskusi nad používáním pojmu „finanční poradce“ rázně. Finančním poradcem (či obdobným zaměnitelným označením) se od 1. ledna 2010 bude moci nazývat pouze poradce, který pobírá honorář za rady, nikoli za zprostředkování. Takto rázná úprava, která by pojem „finanční poradce“ uvrhla do exklusivity necelých 5 % z dnes působících finančních poradců, v Česku (zatím) nehrozí. Zákon se ale i na Slovensku pravděpodobně ještě změní.

Podmínkou pro možnost používání označení „finanční poradce“ by se ale měl stát dostatek zkušeností a určitý stupeň vzdělání. Kdo nesplní stanovené podmínky, mohl by užívat jiné označení.

Ze zkušeností ze zemí, kde došlo ke zpřísnění užívání pojmu „finanční poradce“ až na nejtvrdší mez, kdy za poradce jsou považováni pouze lidé placení za rady klientem a nikoli finančními institucemi, vyplývá pro současné finančně poradenské společnosti jedna nepříjemná skutečnost: objem zprostředkovaných produktů klesl. K obdobnému poklesu obratu by mohlo dojít i v případě, kdy by finanční poradce velkých multilevelových společností ve větší míře nedosáhli na možnost užívání označení „finanční poradce“.

V rozhovoru pro Investujeme.cz Vincent J. Derudder , generální sekretář FECIF, což je asociace sdružující asociace finančně poradenských společností na evropské úrovni, uvedl, že prosazovat poradenství na placené bázi nelze, že je to pouhý sen: Evropský spotřebitel není připraven platit jen za radu.“  Pan Derudder je přitom člověkem, který nepreferuje multilevel ve finančním poradenství, spíše naopak: „EU zabývat tímto způsobem marketingu.“

Sjednocení způsobů distribuce finančních produktů

"Naším cílem je nastavit vyvážené a vzájemně sladěné podmínky napříč celým finančním trhem," uvedl Ondřej Jakob, tiskový mluvčí ministerstva financí.

V současnosti panují naprosto odlišná pravidla pro distribuci různých finančních produktů. Kdo chce zprostředkovávat stavební spoření nebo hypotéky, stačí mu živnostenský list s volnou živností a - pochopitelně - smlouva s bankou nebo zprostředkovatelem. Kdo chce distribuovat investice nebo pojištění, musí splnit přísnější kritéria. A ta se navíc mohou lišit podle vztahu, jaký má zprostředkovatel k finanční instituci. Jiné podmínky musí splňovat zaměstnanec, jiné výhradní zástupce společnosti...

Sjednocena by měla být též pravidla o zaznamenávání informací o klientovi ve směru k jednotlivým distribučním kanálům. V současnosti má každá skupina distributorů jiné povinnosti, a tak je i klient chráněn ve vztahu ke stejnému produktu na různé úrovni podle toho, zda přijde na pobočku banky nebo k finančnímu poradci.

Provize: Věčné téma

Přípravná skupina ministerstva financí se zabývá též provizemi za zprostředkování. Nikoli však jejich výší. Tu by i nadále měli dojednávat zprostředkovatel s finanční institucí, jejíž produkty zprostředkovává. Diskutována je ale její transparentnost.

Je-li finanční poradce dobrým poradcem, to znamená, že je i morálně na výši, nerozhoduje o klientově portfoliu na základě výše provize, která mu z obchodu poplyne. Bohužel jsou na trhu i poradci, kteří již tak dobří nejsou. Stanovení povinnosti transparentně klienta informovat o výši provize tak může klientovi pomoci odhalit „nepoctivé zprostředkovatele“. Má to ale háček...

...který se projevil již v povinnosti sdělovat výši provize při prodeji penzijního připojištění či investičních produktů. Výše provize závisí na tolika okolnostech, že její dopočítání je mnohdy poměrně nesnadným úkolem (závisí např. na věku penzijně připojištěného, na výši úložky, na sjednaných připojištěních apod.). A tak řada poradců její výši ani nezná. A proto i penzijní fondy zákonnou povinnost sdělovat výši provize řeší obecnou formulací, z níž se klient nic konkrétního nedozví.

Ministerstvo diskutuje...

Ministerstvo financí zatím otevřelo diskusi na téma sjednocení podmínek distribuce finančních produktů. Ovšem nechce zahálet. Pracovní skupina vznikla počátkem letošního roku, v roce příštím by měla být formulována teze zákona a ten by měl začít platit v roce 2011.

Ministerstvo financí: Finančním poradcem nebude každý! >> sdílejte na sociálních sítích

 
Reklama

 

 

Poslední přidané komentáře (celkem 277 komentářů)

Přidejte komentář

* Pokud je obrázek nečitelný, nový načtete kliknutím na obrázek.
Pro přihlášené se kontrolní obrázek nezobrazuje. Přihlašte se či se zaregistrujte pokud ještě nemáte účet.
Opište text z obrázku: *

* Hvězdičkou jsou označeny povinné informace.


Komerční sdelení

ceskych-100-nej-300-300px

Články z Finanční poradenství

Petr Zámečník | 08.12.2016 00:00 Finanční produkty na 30 let? Ano, ale…

Finanční poradenství pracuje s mnoha dlouhodobými finančními produkty. Jsou uzavírány na 20, 30 a někdy i na 40 let. Je to skutečně třeba, nebo je cílem jen provize za jejich sjednání? A jak pracovat s produkty na dlouhém horizontu? Celá zpráva »

Komentářů: 25 / 25 Poslední komentář: 08.12.2016 23:14

Petr Zámečník | 01.12.2016 00:00 Končí životní pojištění…?

Každé životní pojištění sjednané od dnešního dne má nad sebou Damoklův meč. Finanční zprostředkovatel bude ručit za jeho (ne)zrušení celých 5 let. Znamená to konec distribuce životního pojištění? Celá zpráva »

Komentářů: 19 / 19 Poslední komentář: 07.12.2016 14:34

Petr Zámečník | 29.11.2016 00:00 IŽP není spoření?

Česká národní banka rozdává sankce. A míří i proti pojišťovacím zprostředkovatelům, kteří si investiční životní pojištění navzdory jejímu doporučení stále pletou se spořením. Jsou sankce ze strany ČNB za tuto „mystifikaci klientů“ oprávněné? Celá zpráva »

Komentářů: 23 / 23 Poslední komentář: 02.12.2016 15:01

Paul Stanfield | 28.11.2016 00:00 Hra Trumpovou kartou

Nuže, pro ty z nás, které překvapilo hlasování o brexitu – a v londýnské City takových bylo rozhodně dost – získává údiv díky americkým volbám zcela nový rozměr, a to v daleko širším měřítku. Nevím, co se v této souvislosti říká o Hillary Clintonové a její kampani – no, když se zamyslím, tak něco bych si pravděpodobně vybavil – nicméně vítězství Trumpa, spolu s výsledkem britského referenda o vystoupení z Evropské unie a rostoucím neklidem po celé Evropě, zdá se, ukazuje na vzrůstající problémy se současným stavem západního světa. Nebo přinejmenším na nelibost, s níž tento stav vnímá široká veřejnost. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Petr Zámečník | 25.11.2016 00:00 Lukáš Lichtenberk s finančním zprostředkováním nekončí. Míří do OK Klient?

Přinejmenším jeden ze tří vypovězených zemských ředitelství OVB Allfinanz s finančním zprostředkováním nekončí. Podle informací z několika důvěryhodných zdrojů míří i s částí svého zemského ředitelství do OK Klient. Celá zpráva »

Komentářů: 16 / 16 Poslední komentář: 28.11.2016 00:12Další články »

Krátké zprávy z Finanční poradenství

16.11.2016 11:57 Úspech, či neúspech je otázkou postoja

Píšeme na Investujeme.sk: Záujem, motivácia, odhodlanie. To všetko niekedy nestačí, aby sa dostavil požadovaný úspech. Niekedy mu treba trochu pomôcť. Obchodnícke profesie všeobecne vyžadujú veľkú vytrvalosť. Vedieť na sebe pracovať, ísť za svojim cieľom a nedať sa odradiť počiatočným neúspechom. To sú základné vlastnosti úspešných obchodníkov. Platí to aj v oblasti finančného sprostredkovania. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

14.11.2016 15:58 Česká spořitelna má nejhodnotnější značku

Značka Česká spořitelna má i v letošním roce nejvyšší hodnotu na českém finančním trhu. Pojišťovnám kraluje Kooperativa. Hodnotu značky více než ztrojnásobila Fio banka a Aegon Pojišťovna. Vyplývá to z žebříčku sestavovaného v rámci ocenění Fincentrum Banka roku. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

12.11.2016 09:49 Senior director Petr Havel odchází z Partners

Senior director Petr Havel opouští po vzájemné dohodě finančně poradenskou společnost Partners Financial Services. Důvodem jsou zdravotní potíže. Celá zpráva »

Komentářů: 19 / 19 Poslední komentář: 21.11.2016 08:09

04.11.2016 11:51 Profesia poradcu vo financiách si prešla očistným procesom

Píšeme na Investujeme.sk: Finančné sprostredkovanie je špecifická oblasť podnikania. Umožňuje tvoriť si vlastný tím a de facto svoj podnik. Na druhej strane je každý sprostredkovateľ do veľkej miery vizitkou samotnej spoločnosti, pre ktorú pracuje. Aj ten, ktorý skončí s biznisom po pár stretnutiach a zanechá nepokojných klientov, čo však vrhá zlé svetlo na celé odvetvie finančníctva. Zodpovední finančný agenti si to uvedomujú stále viac, s náborovaním „každého“ tak je v kvalitných firmách definitívny koniec. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

02.11.2016 14:34 Petr Borkovec bude jedničkou na trhu farmářských potravin

Po síti obchodů s lokálními potravinami Sklizeno kupuje nyní spolumajitel poradenské společnosti Partners Petr Borkovec i největšího konkurenta Náš grunt. Ze čtyř společníků řetězce Náš grunt zůstává pouze Aleš Kotěra. Společně se značkou My Food se tak síť stane lídrem trhu farmářských potravin. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0Další krátké zprávy »

Anketa

Jste spokojeni s úroky vašeho spořicího účtu?

Ano. (26)
 
Ne. (136)
 
Nemám spořicí účet. (339)
 Celkem hlasovalo 501 čtenářů

Nejčtenější články z Finanční poradenství za posledních 14 dní

Paul Stanfield | 28.11.2016 00:00 Hra Trumpovou kartou

Nuže, pro ty z nás, které překvapilo hlasování o brexitu – a v londýnské City takových bylo rozhodně dost – získává údiv díky americkým volbám zcela nový rozměr, a to v daleko širším měřítku. Nevím, co se v této souvislosti říká o Hillary Clintonové a její kampani – no, když se zamyslím, tak něco bych si pravděpodobně vybavil – nicméně vítězství Trumpa, spolu s výsledkem britského referenda o vystoupení z Evropské unie a rostoucím neklidem po celé Evropě, zdá se, ukazuje na vzrůstající problémy se současným stavem západního světa. Nebo přinejmenším na nelibost, s níž tento stav vnímá široká veřejnost. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Petr Zámečník | 25.11.2016 00:00 Lukáš Lichtenberk s finančním zprostředkováním nekončí. Míří do OK Klient?

Přinejmenším jeden ze tří vypovězených zemských ředitelství OVB Allfinanz s finančním zprostředkováním nekončí. Podle informací z několika důvěryhodných zdrojů míří i s částí svého zemského ředitelství do OK Klient. Celá zpráva »

Komentářů: 16 / 16 Poslední komentář: 01.01.1970 01:00

Petr Zámečník | 29.11.2016 00:00 IŽP není spoření?

Česká národní banka rozdává sankce. A míří i proti pojišťovacím zprostředkovatelům, kteří si investiční životní pojištění navzdory jejímu doporučení stále pletou se spořením. Jsou sankce ze strany ČNB za tuto „mystifikaci klientů“ oprávněné? Celá zpráva »

Komentářů: 23 / 23 Poslední komentář: 01.01.1970 01:00

Petr Zámečník | 01.12.2016 00:00 Končí životní pojištění…?

Každé životní pojištění sjednané od dnešního dne má nad sebou Damoklův meč. Finanční zprostředkovatel bude ručit za jeho (ne)zrušení celých 5 let. Znamená to konec distribuce životního pojištění? Celá zpráva »

Komentářů: 19 / 19 Poslední komentář: 01.01.1970 01:00

Petr Zámečník | 21.11.2016 00:00 ČNB rozdává vysoké tresty finančně poradenským společnostem

Česká národní banka (ČNB) v poslední době zvýšila svou aktivitu v udělování sankcí finančně poradenským společnostem. Kdo a za co byl v druhé polovině roku 2016 potrestán? (Aktualizováno o stanovisko SMS finanční poradenství) Celá zpráva »

Komentářů: 20 / 20 Poslední komentář: 01.01.1970 01:00Další články »