Fincentrum a.s.
Hypoindex.cz Hypoindex.cz ČeskéReformy.cz ČeskéReformy.cz Bankaroku.cz Bankaroku.cz Investiceroku.czInvesticeroku.cz Investujeme.sk Investujeme.sk InvesticiaRoka.sk InvestíciaRoka.sk Ověření poradců Ověření poradců

Děkujeme našim partnerům:

fincentrum-mensi-nove

logo-fctr-real-hypoindex

wustenrot-logo-no-claim-a5-prechod

fecif


Ministerstvo financí: Finančním poradcem nebude každý!

Autor: Petr Zámečník | 16.10.2009 00:00 | Kategorie: Finanční poradenství | 277 komentářů
Ministerstvo financí: Finančním poradcem nebude každý!

Pojištění, investice, penzijní připojištění, stavební spoření, hypotéky... vše jsou finanční produkty a u každého platí jiná pravidla distribuce. To se nelíbí ministerstvu financí a chce to změnit. A podívá se i na pojem „finanční poradce“.

Finanční poradce: Jen někdo... ale kdo?

Dnes se může finančním poradcem nazývat téměř každý: Od zástupců stavebních spořitelen a pojišťoven, přes bankovní poradce po finanční poradce - bez rozdílu, zda jsou placeni formou provizí nebo přímou platbou za poradenství od klienta. Tento stav se nelíbí nejen ministerstvu financí, ale stěžují si na něj i zástupci finančně poradenských společností.

"Dneska se 'finančními poradci' nazývají všichni dealeři stavebního spoření a podobní vázaní prodejci, stát by ale měl jasně stanovit, kdo si jak může říkat, aby nemátl klienty," uvedl Tomáš Prouza z Partners pro ČTK.

Na Slovensku vyřešili diskusi nad používáním pojmu „finanční poradce“ rázně. Finančním poradcem (či obdobným zaměnitelným označením) se od 1. ledna 2010 bude moci nazývat pouze poradce, který pobírá honorář za rady, nikoli za zprostředkování. Takto rázná úprava, která by pojem „finanční poradce“ uvrhla do exklusivity necelých 5 % z dnes působících finančních poradců, v Česku (zatím) nehrozí. Zákon se ale i na Slovensku pravděpodobně ještě změní.

Podmínkou pro možnost používání označení „finanční poradce“ by se ale měl stát dostatek zkušeností a určitý stupeň vzdělání. Kdo nesplní stanovené podmínky, mohl by užívat jiné označení.

Ze zkušeností ze zemí, kde došlo ke zpřísnění užívání pojmu „finanční poradce“ až na nejtvrdší mez, kdy za poradce jsou považováni pouze lidé placení za rady klientem a nikoli finančními institucemi, vyplývá pro současné finančně poradenské společnosti jedna nepříjemná skutečnost: objem zprostředkovaných produktů klesl. K obdobnému poklesu obratu by mohlo dojít i v případě, kdy by finanční poradce velkých multilevelových společností ve větší míře nedosáhli na možnost užívání označení „finanční poradce“.

V rozhovoru pro Investujeme.cz Vincent J. Derudder , generální sekretář FECIF, což je asociace sdružující asociace finančně poradenských společností na evropské úrovni, uvedl, že prosazovat poradenství na placené bázi nelze, že je to pouhý sen: Evropský spotřebitel není připraven platit jen za radu.“  Pan Derudder je přitom člověkem, který nepreferuje multilevel ve finančním poradenství, spíše naopak: „EU zabývat tímto způsobem marketingu.“

Sjednocení způsobů distribuce finančních produktů

"Naším cílem je nastavit vyvážené a vzájemně sladěné podmínky napříč celým finančním trhem," uvedl Ondřej Jakob, tiskový mluvčí ministerstva financí.

V současnosti panují naprosto odlišná pravidla pro distribuci různých finančních produktů. Kdo chce zprostředkovávat stavební spoření nebo hypotéky, stačí mu živnostenský list s volnou živností a - pochopitelně - smlouva s bankou nebo zprostředkovatelem. Kdo chce distribuovat investice nebo pojištění, musí splnit přísnější kritéria. A ta se navíc mohou lišit podle vztahu, jaký má zprostředkovatel k finanční instituci. Jiné podmínky musí splňovat zaměstnanec, jiné výhradní zástupce společnosti...

Sjednocena by měla být též pravidla o zaznamenávání informací o klientovi ve směru k jednotlivým distribučním kanálům. V současnosti má každá skupina distributorů jiné povinnosti, a tak je i klient chráněn ve vztahu ke stejnému produktu na různé úrovni podle toho, zda přijde na pobočku banky nebo k finančnímu poradci.

Provize: Věčné téma

Přípravná skupina ministerstva financí se zabývá též provizemi za zprostředkování. Nikoli však jejich výší. Tu by i nadále měli dojednávat zprostředkovatel s finanční institucí, jejíž produkty zprostředkovává. Diskutována je ale její transparentnost.

Je-li finanční poradce dobrým poradcem, to znamená, že je i morálně na výši, nerozhoduje o klientově portfoliu na základě výše provize, která mu z obchodu poplyne. Bohužel jsou na trhu i poradci, kteří již tak dobří nejsou. Stanovení povinnosti transparentně klienta informovat o výši provize tak může klientovi pomoci odhalit „nepoctivé zprostředkovatele“. Má to ale háček...

...který se projevil již v povinnosti sdělovat výši provize při prodeji penzijního připojištění či investičních produktů. Výše provize závisí na tolika okolnostech, že její dopočítání je mnohdy poměrně nesnadným úkolem (závisí např. na věku penzijně připojištěného, na výši úložky, na sjednaných připojištěních apod.). A tak řada poradců její výši ani nezná. A proto i penzijní fondy zákonnou povinnost sdělovat výši provize řeší obecnou formulací, z níž se klient nic konkrétního nedozví.

Ministerstvo diskutuje...

Ministerstvo financí zatím otevřelo diskusi na téma sjednocení podmínek distribuce finančních produktů. Ovšem nechce zahálet. Pracovní skupina vznikla počátkem letošního roku, v roce příštím by měla být formulována teze zákona a ten by měl začít platit v roce 2011.

Ministerstvo financí: Finančním poradcem nebude každý! >> sdílejte na sociálních sítích

 
Reklama

 

 

Poslední přidané komentáře (celkem 277 komentářů)

Přidejte komentář

* Pokud je obrázek nečitelný, nový načtete kliknutím na obrázek.
Pro přihlášené se kontrolní obrázek nezobrazuje. Přihlašte se či se zaregistrujte pokud ještě nemáte účet.
Opište text z obrázku: *

* Hvězdičkou jsou označeny povinné informace.


Komerční sdelení

banner-invr2016-investujeme-2

Články z Finanční poradenství

Paul Stanfield | 21.02.2017 00:00 Řešením pro rok 2017 a další nejsou provize, ale transparentnost

Řada komentátorů z odvětví finančního poradenství neustále tvrdí, že provize mají celosvětově odzvoněno – je tomu ale opravdu tak? Všichni víme o přechodu na poplatky ve Velké Británii i několika málo dalších částech světa, nicméně některé další jurisdikce se podle vlastních vyjádření rovněž vydaly touto cestou, přičemž následně narazily na odpor vlastních regulátorů. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Petr Zámečník | 20.02.2017 00:00 Nechtěné důsledky regulace

Mantrou pro tvorbu regulace je ochrana klienta. Důsledky jsou ale mnohdy zcela jiné. Navíc ministerstvo financí spolu nemluví – a tak na jedné straně brání prodeji životního pojištění, na druhé zvyšuje jeho podporu. Takové jsou závěry konference „Rozvoj a inovace finančních produktů 2017“. Celá zpráva »

Komentářů: 6 / 6 Poslední komentář: 20.02.2017 14:37

Petr Zámečník | 13.02.2017 00:00 Diskuse tří broker poolů

Broker pooly zajišťují zázemí zpravidla menším finančně poradenským společnostem a samostatným finančním poradcům. Každý ale nabízí jiné služby. A každý cílí na jiné poradce. U kulatého stolu se sešli zástupci tří broker poolů k diskusi o jejich obchodních modelech. Celá zpráva »

Komentářů: 21 / 21 Poslední komentář: 18.02.2017 11:34

Jana Zámečníková | 09.02.2017 00:00 Specialisté na investice: Konzervativní investor v pasti

V úterý 7. února se v prostorách České národní banky (ČNB) vyhlašovaly výsledky Fincentrum & Forbes Investice roku 2016. Zároveň se setkali specialisté na investice, kteří diskutovali o konci kurzového závazku, možnostech konzervativních investic či vývoji amerického dolaru. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Petr Koštěl | 03.02.2017 00:00 Manažerské nástroje, které se budou hodit

Rok 2017 je z pohledu finančního poradenství rokem usazování loňských legislativních změn. Jde o především o životní pojištění a spotřebitelské úvěry včetně hypoték. Jak se vyrovnat se změnami v pozici manažera? Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0Další články »

Krátké zprávy z Finanční poradenství

14.02.2017 13:16 Členové USF a AFIZ sjednali finanční produkty za více než 25 miliard korun

Finanční zprostředkovatelé a poradci USF ČR a AFIZ sjednali ve čtvrtém čtvrtletí 2016 finanční produkty za více než 25 miliard korun. Objem sjednaných produktů vzrostl oproti třetímu čtvrtletí o šest miliard korun. Naopak se snížil počet nově obsloužených klientů. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

08.02.2017 13:18 Pavel Tykač koupil tříprocentní podíl O2

Belviport Trading finančníka Pavla Tykače odkoupil tříprocentní podíl ve společnosti O2. Prodej je údajně pouze jednorázovou záležitostí a PPF neplánuje prodej dalších akcií. „Nic se tedy nemění na skutečnosti, že O2 je pro skupinu PPF dlouhodobou finanční investicí,“ uvedla společnost PPF. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

08.02.2017 09:00 Trápí vás díra v rodinném rozpočtu? Poradíme, jak snížit náklady

Píšeme na Hypoindex.cz: Jednou nahoře, jednou dole. To často platí i o finanční situaci celé rodiny. Zvlášť po svátcích, které tvrdě zaútočily na naše peněženky. Snížit náklady na běžný provoz domácnosti můžete několika způsoby. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

06.02.2017 14:38 Johny Depp u soudu bojuje se svými finančními poradci

Slavný hollywoodský herec Johny Depp podal žalobu na své bývalé finanční poradce. Údajně kvůli nim přišel o neadekvátní finanční částku. Finanční poradci ovšem neváhali a podali protižalobu.  Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

02.02.2017 11:58 Sprostredkovatelia prezbrojili. Ponúkajú rizikovky

Píšeme na Investujeme.sk: Trh životného poistenia sa mení a klienti čoraz viac preferujú čisté krytie rizík. Aj finanční sprostredkovatelia v priebehu jedného roka značne zmenili ponuku a prispôsobili ju potrebám klientov. Vyplýva to z mystery shoppingu, ktorý v rámci pravidelného nezávislého monitoringu poistného trhu uskutočnila spoločnosť MARKET VISION SLOVAKIA. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0Další krátké zprávy »

Anketa

Jaký očekáváte rok 2017?

Lepší než 2016. (134)
 
Stejný jako 2016. (15)
 
Horší než 2016. (1220)
 Celkem hlasovalo 1369 čtenářů

banner-300-300

Nejčtenější články z Finanční poradenství za posledních 14 dní

Jana Zámečníková | 09.02.2017 00:00 Specialisté na investice: Konzervativní investor v pasti

V úterý 7. února se v prostorách České národní banky (ČNB) vyhlašovaly výsledky Fincentrum & Forbes Investice roku 2016. Zároveň se setkali specialisté na investice, kteří diskutovali o konci kurzového závazku, možnostech konzervativních investic či vývoji amerického dolaru. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Petr Zámečník | 13.02.2017 00:00 Diskuse tří broker poolů

Broker pooly zajišťují zázemí zpravidla menším finančně poradenským společnostem a samostatným finančním poradcům. Každý ale nabízí jiné služby. A každý cílí na jiné poradce. U kulatého stolu se sešli zástupci tří broker poolů k diskusi o jejich obchodních modelech. Celá zpráva »

Komentářů: 21 / 21 Poslední komentář: 01.01.1970 01:00Další články »