Fincentrum a.s.
Hypoindex.cz Hypoindex.cz ČeskéReformy.cz ČeskéReformy.cz Bankaroku.cz Bankaroku.cz Investiceroku.czInvesticeroku.cz Investujeme.sk Investujeme.sk InvesticiaRoka.sk InvestíciaRoka.sk Ověření poradců Ověření poradců

Děkujeme našim partnerům:

fincentrum-mensi-nove

logo-fctr-real-hypoindex

wustenrot-logo-no-claim-a5-prechod

fecif


Manfred Zettl: Díky unikátnímu systému provizí nestavíme na IŽP

Autor: Petr Zámečník | 18.10.2011 00:00 | Kategorie: Finanční poradenství | 185 komentářů
Manfred Zettl: Díky unikátnímu systému provizí nestavíme na IŽP

Rakouská polečnost Ertrag & Sicherheit působí na finančně poradenském trhu v Česku několik let. Posvítila si na ni i ČNB. Proč? A proč nevyužívá vlastní licenci investičního zprostředkovatele, ale spolupracuje s německou společností Jung, DMS & Cie.? Na tyto i další otázky odpovídá Manfred Zettl, generální ředitel Ertrag & Sicherheit.

 

Společnost Ertrag & Sicherheit je na českém trhu od roku 2006. Proč jste se rozhodli na tento trh vstoupit?

V roce 2005 si společnost E&S stanovila strategii, že své podnikání rozšíří do zemí střední a východní Evropy, protože tyto země mají pro finanční služby velký potenciál růstu. Jednou z těchto zemí je i Česká republika. Dochází zde ke dvěma jevům, které jsou pro naše odvětví důležité: za prvé vzrůstají aktiva v soukromém vlastnictví, a proto jsou zapotřebí nové způsoby, jak investovat. Za druhé vzrůstá rovněž poptávka po soukromém finančním zabezpečení na stáří.

Česká národní banka (ČNB) v roce 2009 vaši společnost potrestala za nedostatečné informace zaslané ČNB. Jaký to mělo důvod podle vašeho názoru?

ČNB požadovala hlášení o částkách, které investovali čeští klienti. My nejsme správci aktiv a žádné peníze od klientů nepřechováváme. Než společnost E&S začala spolupracovat s JDC, působila jako zprostředkovatel mezi klienty a fondy. Aktiva klientů byla přímo investována do určitých fondů. Proto mohou tyto údaje poskytnout pouze společnosti, které spravují vklady klientů, v tomto případě fondy v Lucembursku. Pouhý zprostředkovatel to udělat nemůže. Na toto téma jsme s ČNB intenzívně diskutovali a na počátku jsme se dokázali shodnout na tom, že dodáme „nulové zprávy“ bez čísel. Za toto správní řízení jsme později v roce 2009 museli zaplatit 1000 Kč.

V tomtéž roce, kdy vás ČNB potrestala, jste se rozhodli zrušit svou registraci u ČNB a spolupracovat se společností Jung, DMS & Cie. Proč?

Nejprve musím konstatovat, že nedorozumění s ČNB ohledně požadovaných dokumentů nemá co dělat s naším rozhodnutím, že budeme při realizaci investičních fondů spolupracovat s nějakým partnerem.

Po vydání směrnice MiFID v roce 2007 rakouské úřady v roce 2008 a 2009 vydaly několik národních zákonů, které se týkaly vlastního kapitálu a prevence rizik. Na druhé straně měly nové předpisy zásadní vliv na realizaci. Museli jsme přijmout strategické rozhodnutí, jak chceme vystupovat v budoucnosti. Proto jsme hledali partnera, který byl schopen a ochoten fondy realizovat a vystupovat jako zastřešující ručitel pro naše obchodní partnery-prodejce. Ve společnosti Jung, DMS & Cie. máme nejzavedenějšího a největšího zastřešujícího ručitele v německy mluvící oblasti. Spolupráce teď trvá už přes 2 roky a je velmi úspěšná.

Jak funguje spolupráce E &S se společností Jung, DMS & Cie.?

Funguje velmi dobře. Obchodní partneři E&S mají smlouvu i se společností JDC a provádějí investiční poradenství se zárukou JDC, tj. jako vázaní zástupci této společnosti.

Používáte tento model i v jiných zemích, kde se společnost E&S etablovala?

Tento model používáme ve všech zemích, kde E&S v současné době podniká.

Jaké jsou výhody této spolupráce?

Každá ze společností se může soustředit na své silné stránky: E&S se soustřeďuje na podporu svých prodejců, nabízí několik hmotných aktiv, jako je zlato a stříbro, a zajišťuje pro své obchodní partnery-prodejce evropský kariérní model. Každý obchodní zástupce E&S může nabízet investiční fondy jako vázaný zástupce společnosti Jung, DMS & Cie. Společnost Jung, DMS & Cie. se soustřeďuje na realizaci fondů a na své povinnosti zastřešujícího ručitele. Sama společnost E&S na českém kapitálovém trhu nepůsobí.

Prodáváte investiční fondy – jako mnoho jiných. Ale vy účtujete poplatky svým zákazníkům a ještě dostáváte provizi od finančních ústavů. Proč?

Sama E&S investiční fondy neprodává. Naši prodejci poskytují poradenství a prodávají investiční fondy pod ručitelským zastřešením JDC. E&S má jasné postavení jako specialista na hmotná aktiva. To znamená, že naši prodejci neprodávají našim klientům peněžní hodnoty, jako jsou životní pojištění.

Jiná nezávislá finanční sdružení běžně fungují jako „všeobecné“ finanční společnosti. Prvním produktem, který tyto společnosti běžně prodávají zákazníkovi ve formě měsíčního plánu spoření, je životní pojištění, protože jde o produkt s nejvyšší provizí. Ale životní pojištění jsou velmi netransparentní, nabízejí menší flexibilitu, mají vysoké náklady na správu, velmi dlouhé lhůty až 35 let, a také návratnost, která je pod úrovní inflace. Klient s takovými produkty v konečném důsledku ztrácí kupní sílu a platí velmi vysoké náklady, ale často si to neuvědomuje. Vzhledem k výši měsíční investované částky jsou provize za životní pojištění extrémně vysoké. Čím vyšší je měsíční investovaná částka, tím výhodnější je pro klienta systém vyvinutý společností E&S.

Před 20 lety společnost E&S vyvinula systém provizí, který je unikátní a umožňuje našim poradcům prodávat klientům plán spoření na bázi investičních fondů jako základní produkt. Provize, kterou zákazníci za plán spoření platí, je za celou rodinu (2 dospělí, neomezený počet dětí) a za neomezený počet plánů spoření. To je rovněž ohromný rozdíl oproti jiným systémům provizí, protože obvykle se provize váže ke smlouvě. Příklad: 3 pojistné plány, 3x provize! Mimochodem provize se nyní platí společnosti Jung, DMS & Cie, protože oni jednají jako zastřešující ručitel pro investiční fondy.

Jaké jsou výhody pro zákazníky?

Zákazník získává odpovědné a na poptávku orientované poradenství po přesné analýze ekonomických a finančních okolností a svých cílů. Získává produkt, který je velmi transparentní, ví, kam jsou jeho peníze investovány. Má dobrou šanci skutečně vydělat nebo přinejmenším uchovat kupní sílu svých aktiv.

Provize je jedinečná a nezávislá na počtu fondových plánů spoření a vztahuje se na manžele/nesezdané páry žijící ve společné domácnosti a jejich vyživované děti. Klient získává celoživotní službu, neplatí žádné depozitní náklady a veškeré služby, např. změna spořené částky, prodej podílů nebo přechod k jinému investičnímu fondu, jsou zdarma a provede je jeho poradce.

Jak velká je vaše společnost teď? (V České republice i v Evropě).

Celkem má E&S asi 4000 registrovaných obchodních partnerů, kolem 1200 jich je kvalifikovaných a mají licenci na poradenství, ostatní se právě vzdělávají nebo působí jako doporučující pracovníci.

V které zemi je vaše pozice nejsilnější?

Rakousku patříme ke 3 nejlepším nezávislým poskytovatelům finančních služeb a jsme největší takovou společností rakouského původu. Všichni ostatní konkurenti podobné velikosti v Rakousku mají sídlo v Německu.

Plánujete expanzi do dalších zemí?

Vloni jsme začali na Slovensku, letos v Polsku a v blízké budoucnosti plánujeme příchod do Chorvatska a dalších zemí bývalé Jugoslávie.

Co plánujete v nejbližší budoucnosti v České republice?

Hlavně se soustřeďujeme na expanzi do větších měst České republiky, kde E&S v současné době nemá žádnou prodejní kancelář, např. v Liberci. Dalším důležitým námětem je rozšířit personál naší pobočky. Nedávno jsme přijali další administrativní sílu a manažera vzdělávání pro Českou republiku a Slovensko. Příští rok chceme českou pobočku transformovat ve společnost s ručením omezeným.

Děkuji za rozhovor.

Anketa

Jakou známkou hodnotíte svou finanční gramotnost? (známkování jako ve škole)

1 (210)
 
2 (142)
 
3 (74)
 
4 (23)
 
5 (19)
 
Neklasifikováno. (1)
 
Omluveno. (11)
 Celkem hlasovalo 480 čtenářů

Manfred Zettl: Díky unikátnímu systému provizí nestavíme na IŽP >> sdílejte na sociálních sítích

 
Reklama

 

 

Poslední přidané komentáře (celkem 185 komentářů)

MLM Ertrag Sicherheit danae | 20.12.2014 13:59
Re: Re: Jak nemá? ... | 06.05.2013 00:28
Re: Jak nemá? ... | 06.05.2013 00:26
Jak nemá? Petr | 05.05.2013 20:46
Re: Ertrag sicherheit Vasek | 19.01.2013 23:13

Přidejte komentář

* Pokud je obrázek nečitelný, nový načtete kliknutím na obrázek.
Pro přihlášené se kontrolní obrázek nezobrazuje. Přihlašte se či se zaregistrujte pokud ještě nemáte účet.
Opište text z obrázku: *

* Hvězdičkou jsou označeny povinné informace.


Komerční sdelení

banner-invr2016-investujeme-1

Články z Finanční poradenství

Jana Zámečníková | 20.01.2017 00:00 Spor o nevyplacené milionové provize konkurzem nekončí

Spor slovenské společnosti Slovdan s finančně-poradenskou společností AFS SK (později Salve Group) o nevyplacené provize se táhne již deset let. Pokusy o mimosoudní vyrovnání ztroskotaly a spor skončil u soudu. Poslední instance slovenského soudnictví se sice postavila na stranu Salve, přesto kauza nekončí. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Daniel Guéguen | 18.01.2017 00:00 Rok 2017: Činy, činy a ještě jednou činy

„Mé pravé křídlo je zničeno, levé křídlo je na ústupu, situace je skvělá – útočím!“ Toto jsou slova, která pronesl generál Foch v nejtemnějších okamžicích 1. světové války. A nyní jsme opět ve stejné situaci, kdy máme dvě možnosti: buď jít ke dnu, nebo jednat. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Petr Zámečník | 09.01.2017 00:00 Životní pojištění je nedílnou součástí finančního plánu

Povinné 5leté storno vzbudilo mezi finančními poradci nelibé reakce. Množila se prohlášení tipu: „Od prosince neprodám už ani jedno životko.“ Nebo: „S životním pojištěním končím.“ A podobná. Jenže bez životního pojištění finanční poradenství dělat nejde. Celá zpráva »

Komentářů: 40 / 40 Poslední komentář: 12.01.2017 22:20

Petr Zámečník | 30.12.2016 00:00 Rok 2016: Legislativní zemětřesení a pohyby v poradenských sítích

Letošní rok byl v oblasti finančního poradenství… přelomový. Mnohaletá bitva o regulaci provizí vyvrcholila v 5leté storno, politické snahy o ochranu klienta v zákonu o úvěru si klient zaplatí a dokument Jakuba Charváta „Rada nad zlato“ způsobil masivní migraci poradců OVB. Celá zpráva »

Komentářů: 19 / 19 Poslední komentář: 07.01.2017 12:34

Petr Zámečník | 19.12.2016 00:00 Jan Kokta míří do SABservis. Z podnětu pojišťoven

Druhý ze zemských ředitelů propuštěných z OVB Allfinanz nalezl nové útočiště. Po Lukáši Lichtenberkovi, který přechází do OK Klient, nalezl nové působiště i Jak Kokta se svou strukturou. Z podnětu pojišťoven bude působit v SABservis. Celá zpráva »

Komentářů: 56 / 56 Poslední komentář: 22.12.2016 15:25Další články »

Krátké zprávy z Finanční poradenství

16.01.2017 17:20 ECB pod rostoucím politickým tlakem

V tomto týdnu nás čeká první letošní zasedání ECB. Pouhých šest měsíců po prodloužení politiky QE (do konce roku 2017) nelze čekat v nastavení měnové politiky žádnou revoluci. Mario Draghi ale i tak bude pod tlakem nepříjemných dotazů – měnová politika ECB a euro totiž začíná být vedle migrace jedním z velkých témat nabitého evropského volebního roku. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

16.01.2017 16:05 Opustí Británie jednotný evropský trh?

Britská média spekulují o možnosti, že by Británie opustila jednotný evropský trh a celní unii. Je možné, že by se tak stalo, pokud by Brusel omezil přístup Spojeného království k unijnímu trhu. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

16.01.2017 15:05 Sílící koruna zdražuje kurzové zajištění

Firmy vyvážející za hranice projevují stále větší zájem pojistit hodnotu budoucích obchodů. Zajištění proti prudkým výkyvům kurzu však značně zdražilo. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

16.01.2017 13:15 Účastníci druhého pilíře neprojevili zájem o 186 milionů korun

84 tisíc účastníků druhého důchodového pilíře mělo do konce září 2016 říci, kam chtějí svůj naspořený kapitál převést. Výsledek byl překvapivý. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

27.12.2016 11:57 Kam smeruje investičné životné poistenie

Píšeme na Investujeme.sk: Poistný trh na Slovensku aj v celej Európe prechádza zásadnými zmenami. Tie sa dotýkajú dlhoročných šlágrov, medzi ktoré donedávna patrilo aj investičné životné poistenie. Kedysi nutná výbava zodpovedných klientov a prvá voľba finančných sprostredkovateľov. Dnes produkt stojaci pred zánikom.  Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0Další krátké zprávy »

Anketa

Jaký očekáváte rok 2017?

Lepší než 2016. (76)
 
Stejný jako 2016. (7)
 
Horší než 2016. (586)
 Celkem hlasovalo 669 čtenářů

Nejčtenější články z Finanční poradenství za posledních 14 dní

Petr Zámečník | 09.01.2017 00:00 Životní pojištění je nedílnou součástí finančního plánu

Povinné 5leté storno vzbudilo mezi finančními poradci nelibé reakce. Množila se prohlášení tipu: „Od prosince neprodám už ani jedno životko.“ Nebo: „S životním pojištěním končím.“ A podobná. Jenže bez životního pojištění finanční poradenství dělat nejde. Celá zpráva »

Komentářů: 40 / 40 Poslední komentář: 01.01.1970 01:00Další články »