04. 11. 2016
Subjekty:
Konsolidovaný čistý zisk České spořitelny za první tři čtvrtletí 2016 vzrostl o 7,1 % na 11,9 mld. Kč. Zrychlování růstu úvěrů pokračuje
„Úroveň dosaženého zisku vnímám v současných tržních podmínkách nízkých úrokových sazeb a velkého tlaku regulace jako úspěch. K dobrým výsledkům pomohla především kvalita úvěrového portfolia a díky efektivnějším procesům se nám daří udržet trend snižování provozních nákladů,“ uvedl Tomáš Salomon, předseda představenstva České spořitelny. „Radost mi dělají i obchodní výsledky, dosáhli jsme rekordního objemu nových hypoték, který přesáhl 40 mld. Kč. Díky službě Moje zdravé finance pomáháme ušetřit zajímavé částky v rodinných rozpočtech našich klientů, a lépe tak naplnit jejich potřeby. Vyznavači digitálních technologií si u nás zase zřizují čím dál více služeb online bez nutnosti navštívit pobočku. Slibně se vyvíjí prodeje Půjčky bez papíru a lidé využívají i možnosti online refinancovat své hypotéky,“ dodal Tomáš Salomon.
Česká spořitelna přišla během uplynulých tří čtvrtletí s řadou atraktivních nabídek, jako je průhledná kreditní karta s jednoduchým výpočtem úroku, hotovostní úvěry s možností prominutí až 15 splátek a tedy úsporou až 68 tis. Kč, nebo s novou nabídkou fixace hypoték na 10 let při úrokové sazbě od 1,79 %. Z procesních zjednodušení stojí za zmínku biometrický podpis, který jednak zvyšuje zabezpečení ve prospěch klienta, ale i šetří čas tím, že se dokumenty netisknou. Klienti takto podepsali již více než 1,1 milionu dokumentů.
HLAVNÍ UKAZATELE
Česká spořitelna pokračuje v navyšování růstu úvěrových obchodů, přispívá k tomu i příznivá ekonomická situace
v České republice. Rostoucí spotřeba domácností, zvyšování reálných mezd a růst průmyslové produkce odrážejí důvěru domácností a firem v další vývoj českého hospodářství. Hrubý objem klientských úvěrů se v meziročním srovnání zvýšil o 8,2 %. Pozitivní vliv na výši čistého zisku má zároveň nadále zlepšující se kvalita úvěrového portfolia. K nárůstu zisku přispěl také jednorázový výnos z prodeje akcií společnosti Visa Europe v objemu 1,4 mld. Kč před zdaněním.
Přes celkové výborné výsledky se v porovnání se stejným obdobím loňského roku provozní zisk snížil o 6,1 % na
15,2 mld. Kč. Pokles provozního zisku je způsoben více faktory. K významným patří pokračující snižování čistých výnosů z poplatků a provizí, pokles čistého zisku z obchodních operací, který byl v loni mimořádně vysoký kvůli jednorázovému vlivu změny metodiky při oceňování derivátů a také snižování příjmů z pronájmu nemovitostí v souvislosti s postupným odprodejem investičních nemovitostí. Z těchto důvodů se také zvýšil ukazatel poměru provozních nákladů a výnosů (Cost/Income Ratio) na 46,5 % ze 45,7 %.
Trvale nízké úrokové sazby v celé Evropě a tlak konkurence způsobují další pokles úrokových marží. Čistá úroková marže vztažená k úročeným aktivům se snížila na 3,15 % z 3,33 %. Čistý úrokový výnos dosáhl výše 19,2 mld. Kč, což je v meziročním porovnání o 1,3 % méně. Tlak nízkých úrokových sazeb a klesajících výnosů z cenných papírů s pevným výnosem byl částečně kompenzován rychlejším růstem úvěrového portfolia a přeceněním depozit.
Čisté výnosy z poplatků a provizí zaznamenaly v meziročním srovnání snížení o 8,4 % na 6,9 mld. Kč. K významným vlivům na klesající příjmy z poplatků patří regulace EU v oblasti provizí z karetních transakcí. Pokles byl také způsoben snižováním příjmů z poskytovaných finančních služeb s tím, jak klienti využívají levnější formy obsluhy a zvýhodněné programy a produkty. Na druhou stranu se zvýšil příjem poplatků z investičních produktů, zejména za správu aktiv.
Čistý zisk z obchodních operací a aktiv oceňovaných reálnou hodnotou se v meziročním porovnání snížil o 13,8 % na 1,9 mld. Kč. Pokles byl ovlivněn jednorázovou změnou metodiky oceňování derivátů přijatou v loňském roce. Banka však pokles částečně kompenzovala navýšením zisku z cizoměnových operací a z obchodování s cennými papíry.
V porovnání se stejným obdobím loňského roku se celkové provozní náklady snížily o 3,0 % na 13,2 mld. Kč.
České spořitelně se díky strategickému řízení nákladů daří snižovat správní náklady. Největší vliv však mělo snížení příspěvku do Fondu pojištění vkladů, u něhož došlo ke změně způsobu výpočtu daného ČNB. Klesají rovněž odpisy hmotného a nehmotného majetku. Mírně se zvýšily personální náklady.
Čistý zisk z finančních aktiv nevykázaných v reálné hodnotě zahrnuje výše zmíněný jednorázový výnos z prodeje akcií společnosti Visa Europe ve výši 1,4 mld. Kč. Banka využila opci na jejich prodej.
Čistá ztráta ze znehodnocení finančních aktiv nevykázaných v reálné hodnotě do zisku nebo ztráty (tj. saldo tvorby opravných položek na rozvahová úvěrová rizika) dosáhla úrovně 1,1 mld. Kč, což znamená zlepšení o 43,5 % v porovnání se stejným obdobím loňského roku. Na tomto dobrém výsledku se podílí rostoucí kvalita úvěrového portfolia a úspěšné vymáhání dříve odepsaných pohledávek.
Výše bilanční sumy přesáhla biliónovou hranici a představuje 1 085,8 mld. Kč. V porovnání s loňským 3. čtvrtletím se zvýšila o 13,2 %. V meziročním srovnání došlo ke změně struktury aktiv, zvýšil se objem poskytnutých úvěrů klientům, vklady uložené u České národní banky a objem finančních aktiv k obchodování. Na pasivní straně bilance se zvýšily klientské vklady, mezibankovní vklady, objem finančních závazků k obchodování a velikost vlastního kapitálu. Snížil se objem vlastních emitovaných cenných papírů.
Vlastní kapitál náležející akcionářům dosáhl úrovně 118,2 mld. Kč, což značí nárůst o 9,8 %. Objem vlastního kapitálu se zvýšil díky nárůstu nerozděleného zisku a emisi hybridního kapitálu AT1 v objemu 300 mil. eur v prosinci 2015. Kapitálová přiměřenost Tier1+2 za skupinu České spořitelny dosáhla k 30. září 2016 úrovně 19,4 %.
Česká spořitelna (skupina) v průběhu roku 2016 dokázala růst úvěrů ještě urychlit, a to stejnou měrou v retailovém i korporátním segmentu. Brutto objem portfolia klientských úvěrů se meziročně zvýšil o 8,2 % na 586,0 mld. Kč. Brutto portfolio úvěrů domácnostem (pouze ČS) dosáhlo objemu 319,5 mld. Kč, což představuje meziroční nárůst
o 7,6 %, především díky dvojcifernému růstu hypoték fyzickým osobám. Nárůst úvěrů velkým korporacím se projevil v celkovém navýšení objemu úvěrů podnikatelským subjektům (tzv. wholesale) o 11,0 %.
Závazky ke klientům dosáhly objemu 772,3 mld. Kč a v porovnání se stejným obdobím loňského roku vzrostly o 9,4 %. Vklady domácností se zvýšily o 6,7 % na 560,9 mld. Kč. Rostou zejména vklady na Osobních účtech klientů. Vklady firemní klientely se zvýšily o 18,3 % na 138,4 mld. Kč, důvodem je ukládání jejich přebytečné likvidity u ČS. Vklady klientů veřejného sektoru vzrostly o 14,6 % na úroveň 73,0 mld. Kč.
Celkový počet klientů Finanční skupiny ČS k 30. září 2016 dosáhl 4,71 miliónu. Počet aktivních klientů přímého bankovnictví SERVIS 24 a BUSINESS 24 činil 1,72 miliónu, což značí meziroční nárůst o 4,7 %. Celkový počet vydaných aktivních platebních karet dosáhl výše 2,98 miliónu kusů, z toho kreditní karty představují 0,23 miliónu kusů. Objem transakcí uskutečněných u obchodníků kartami České spořitelny se za tři čtvrtletí 2016 ve srovnání se stejným obdobím roku 2015 zvýšil o 11,0 % na 99,1 mld. Kč. Počet bankomatů a platbomatů České spořitelny se zvýšil o 31 na 1 598 kusů.
FINANČNÍ DATA |
Q1–3 2015 |
Q1–3 2016 |
Meziroční změna |
|
Výkaz zisku a ztrát (mil. Kč) |
Čistý úrokový výnos |
19 429 |
19 186 |
–1,3 % |
|
Čistý výnos z poplatků a provizí |
7 529 |
6 898 |
–8,4 % |
|
Čistý zisk z obchodních operací a aktiv oceňovaných reálnou hodnotou |
2 239 |
1 929 |
–13,8 % |
|
Výnosy z pronájmu, dividendy a ostatní výnosy |
648 |
440 |
–32,1 % |
|
Provozní výnosy |
29 845 |
28 453 |
-4,7 % |
|
Provozní náklady |
-13 635 |
-13 232 |
-3,0 % |
|
Provozní zisk |
16 210 |
15 221 |
-6,1 % |
|
Čistý zisk z finančních aktiv a závazků nevykázaných v reálné hodnotě proti účtům nákladů nebo výnosů |
322 |
1 423 |
>100 % |
|
Čistá ztráta ze znehodnocení finančních aktiv nevykázaných |
–1 883 |
–1 063 |
–43,5 % |
|
Ostatní provozní výsledek |
–880 |
–599 |
–31,9 % |
|
Daň z příjmu |
–2 634 |
–3 057 |
16,1 % |
|
Zisk po zdanění z pokračujících činností |
11 135 |
11 925 |
7,1 % |
|
Čistý zisk náležející nekontrolním podílům |
0 |
1 |
– |
|
Čistý zisk náležející vlastníkům mateřské společnosti |
11 135 |
11 924 |
7,1 % |
Rozvaha (mil. Kč) |
Úvěry a jiné pohledávky za klienty (brutto) |
541 613 |
585 955 |
8,2 % |
Vklady klientů |
706 124 |
772 283 |
9,4 % |
|
|
Vlastní kapitál náležející vlastníkům mateřské společnosti |
107 666 |
118 240 |
9,8 % |
Propočtové ukazatele |
Návratnost kapitálu (tzv. ROE) |
13,7 % |
13,2 % |
–0,5 pb |
|
Náklady / výnosy (tzv. Cost/income) |
45,7 % |
46,5 % |
0,8 pb |
|
Pohledávky za klienty / závazky ke klientům |
74,2 % |
73,9 % |
–0,3 pb |
|
Kapitálová přiměřenost – poměr Tier1+2 |
18,8 % |
19,4 % |
0,6pb |
Více podrobností na www.csas.cz.