Fincentrum a.s.
Hypoindex.cz Hypoindex.cz ČeskéReformy.cz ČeskéReformy.cz Bankaroku.cz Bankaroku.cz Investiceroku.czInvesticeroku.cz Investujeme.sk Investujeme.sk InvesticiaRoka.sk InvestíciaRoka.sk Ověření poradců Ověření poradců

Děkujeme našim partnerům:

fincentrum-mensi-nove

logo-fctr-real-hypoindex

logo

fecif


Kdy vzrostou úroky na spořicích účtech?

Autor: Petr Zámečník | 27.04.2011 00:00 | Kategorie: Banky | 1 komentář
Kdy vzrostou úroky na spořicích účtech?

Úrokové sazby spořicích účtů se drží při zemi. Některé banky je v poslední době ještě přitlačily níže. Kdy vzrostou úrokové sazby spořicích účtů? A proč se nevyplatí vložit peníze na delší termínovaný vklad?

Spořicí účty si udržují své nízké úrokové sazby. Proč? Důvod je poměrně jednoduchý: Banky peníze klientů nepotřebují. Česká národní banka stlačila své základní sazby na historická minima a zatím s nimi nehýbá, a tak i peníze na mezibankovním trhu mohou banky získat za historicky nejnižší ceny. Nemají tedy důvod klientům nabízet více.

Výjimku tvoří jen několik bank, které jsou na českém trhu krátce a potřebují získat klientskou základnu. Díky jejich strategie mohou lidé získat za své úspory na spořicím účtu bez výpovědní lhůty 2% úrok u Wüstenrotu nebo 1,85 % a prémii u AXA Bank. Stabilně jedno z nejvyšších zhodnocení nabízí tradičně ING Bank na ING Kontu - aktuálně 1,75 %.

Opticky se lze setkat i s vyšším úročením. Kupříkladu Česká spořitelna nabízí až 3,2 %. Než by ale klient naspořil potřebnou částku, musel by pravidelně spořit několik let. A i pak se mu vyšší úrokovou sazbou bude úročit pouze částka přesahující stanovený zůstatek. Navíc Česká spořitelna ještě snížila úročení nejnižšího pásma, a tím dále snížila efektivní úrok.

Banky obecně využívají při úročení dvou přístupů: Buď nabízí úročení nízké, nebo se sice tváří, že jejich úroky jsou vysoké, ale klient musí splnit nejrůznější podmínky, aby na ně dosáhl. A i pak se mnohdy dočká výnosu mnohem nižšího, než by si představoval.

Když ke všemu ještě započteme inflaci, která v loňském roce dosáhla 1,5 % a v březnu letošního roku se již vyhoupla na 1,7 %, z výnosu toho skutečně mnoho nezbude. Banky přitom inflace příliš trápit nemusí.

Na čem závisí úrokové sazby spořicích účtů

Banky nabízejí nízké úročení spořicích účtů, přestože inflace roste. A inflace přeci střadatele trápí nejvíce. Co je platné, když úroky "zhodnotí" peníze o 1 %, když inflace ukousne 2 %? Banky ale zajímá především cena peněz.

Aby mohla banka poskytovat úvěry, musí mít dostatek peněz, které bude půjčovat. Ty může získat buď od střadatelů, nebo na mezibankovním trhu. A právě na mezibankovním trhu jsou peníze aktuálně velmi levné.

Na mezibankovním trhu si banky půjčují za sazbu tzv. PRIBOR. S tou se mohou setkat kupříkladu žadatelé o hypotéku s variabilní úrokovou sazbou. Aktuální sazby se přitom pohybují od 0,75 % (při půjčce na 1 den) po 1,85 % (při půjčce na 1 rok). Banky tedy nemají příliš motivace půjčovat si od svých klientů za výrazně vyšší sazby, než za jaké si aktuálně půjčují.

Sazby na mezibankovním trhu ovlivňují zejména sazby České národní banky - tedy sazby, za které si banky mohou od centrální banky půjčit. A ČNB již několik měsíců drží své sazby na historickém minimu. Dříve či později je zvýší... kdy to ale bude, zůstává otázkou. Po nedávném zvýšení úrokových sazeb Evropské centrální banky by se ale mohlo zvyšování přenést i do Česka.

Termínovaný vklad s delší dobou splatnosti? Raději ne...

Banky nabízejí vedle spořicích účtů bez výpovědní lhůty též spořicí účty s výpovědí a termínované vklady. Tyto produkty jsou mnohdy spojeny s vyšší úrokovou sazbou. Ovšem není-li sazba dostatečně vysoká, je pro delší investice vhodnější využít jiných produktů.

Současné úrokové sazby jsou nízké. Nižší už nejspíš nebudou. Je vysoká pravděpodobnost, že spíše vzrostou. A to nejen u vkladů na viděnou, ale i u vkladů s delší výpovědní lhůtou či termínem. "Zafixovat" si v takové situaci vkladové úrokové sazby bývá nevýhodné. Když sazby vzrostou, střadatel s termínovaným vkladem má smůlu a dostává stále stejné úroky.

Druhou hrozbou je inflace. V současnosti se drží na nízké úrovni (1,7 %). Vzhledem k rychlosti zadlužování českého státního rozpočtu a k růstu cen surovin na mezinárodním trhu lze očekávat růst i této veličiny. Inflace je jednoduchý nástroj ke splácení státního dluhu.

Kam s penězi ze spořicích účtů?

Peníze ležící na spořicích účtech by měly představovat pouze likvidní rezervu domácnosti. Nízký úrok je cenou za likviditu - možnost kdykoli peníze využít. Je vhodné volit úrokovou sazbu vyšší, ovšem nikoli za cenu snížení možnosti peníze v případě potřeby vybrat.

Alternativou mohou být fondy peněžního trhu. Jsou relativně stabilní, ale na druhou stranu nenabízejí předem známý výnos. A v případě negativních shod okolností mohou přinést i ztrátu.

Peníze, které neslouží jako likvidní rezerva, by měly být investovány. Jak? To záleží především na jejich určení (kdy je bude střadatel potřebovat) a ochotě přijmout riziko (žádný výnos není bezrizikový a obecně platí, že vyšší výnos je spojen s vyšším rizikem).

Tabulka: Vývoj úrokových sazeb spořicích účtů

Banka

Účet

Úročení spořicího účtu

k 26. 4. 2011

k 15. 2. 2011

k 18. 8. 2010

k 25. 5. 2010

k 16. 3. 2010

k 14. 9. 2009

AXA Bank

Spořicí účet

1,85 %18)

1,85%

2 - 2,5 %1)

2,5 - 3 %1)

2,5 - 3 %1)

n/a

Citibank

Inteligentní spořící účet

1,75%

1,75%

1,75%

1,75%

n/a

2,50%

Česká spořitelna

Spořící plán u Osobního účtu

1,5 %2b)

2 %2a)

2,5 %2)

2,5 %2)

n/a

n/a

Internetové spoření

0,5-1,5 %13)

0,5-1,5 %13)

0,5-1,5 %13)

n/a

n/a

n/a

Šikovné spoření

0,8 - 3,2 %3)

0,9 - 3,2 %3)

1 - 3,2 %3)

1 - 3,2 %3)

1 - 3,2 %3)

od 1 %

Šikovné spoření Plus

0,8 - 3,2 %3)

0,9 - 3,2 %3)

1 - 3,2 %3)

1 - 3,2 %3)

1 - 3,2 %3)

od 1 %

ČSOB

Spořicí účet

1,10%

1,10%

1,10%

n/a

n/a

n/a

Spořicí účet s prémií

1,2 - 1,7 %4)

1,2 - 1,7 %4)

1,3 - 1,8 %4)

1,5 - 2 %4)

1,5 - 2 %4)

n/a

Evropsko-ruská banka

Spořicí účet

0,15  - 0,5 %19)

n/a

n/a

n/a

n/a

n/a

Fio banka

Fio konto

1,25%

1,25%

1,60%

1,60%

1,60%

2%

GE Money Bank

Spořicí účet Genius II

1,60%

1,60%

0,1 - 2 %5)

0,1 - 2 %5)

0,1 - 2 %5)

n/a

Optimal

1,8 %15)

1,8 %15)

n/a

n/a

n/a

n/a

ING Bank

ING Konto

1,75%

1,75%

2%

2%

2,25%

2,50%

Komerční banka

Spořicí konto

0,80%

0,80%

0,80%

1%

2%

do 2,5 %

Top Spořicí konto

0,7 %6a)

0,7 %6a)

0,8 %6)

1 %6)

1 %6)

od 1 %

Spořicí konto Bonus

1 - 1,5 %7)

1 - 1,5 %7)

1 - 1,5 %7)

n/a

n/a

n/a

LBBW Bank

Spořicí účet

0,25 - 1,75%14)

0,25 - 1,75%14)

0,25 - 1,75%14)

2%

2%

2,50%

mBank

eMax

0,40%

0,40%

0,65%

0,65%

0,80%

1,30%

eMax Plus

0,50%16)

0,50%16)

0,75%8)

0,75%8)

1%8)

2,50%

Poštovní spořitelna

Era červené konto

0,1 - 1,7 %9a)

0,1 - 1,7 %9a)

0,1 - 1,8 %9)

0,1 - 2 %9)

n/a

n/a

Raiffeisenbank

eKonto Plus

0,4 - 1 %10)

0,4 - 1 %10)

0,4 - 1 %10)

0,5 - 1,1 %10)

0,5 %10)

od 0,9 %

UniCredit Bank

Spořicí účet Plus

n/a

0,05 %11)

0,05 %11)

0,05 %11)

0,17 %11)

od 0,27 %

Unikátní spoření

0,75 - 3 %12a)

0,75 - 3 %12a)

1 - 3,5 %12)

1 - 3,5 %12)

n/a

n/a

Volksbank

Spořicí účet

1,53%

1,53%

1,53%

2,03%

2,03%

2,13%

Wüstenrot

Spořicí účet

2 %17)

2 %17)

n/a

n/a

n/a

 n/a

1) Při průměrném ročním zůstatku nad 40 tis. Kč bonus 0,5 %.

2) Do sumy 49 999,99 Kč je úrok 2,5 %; pro část zůstatku od 50 000 do 99 999,99 Kč je to 0,3 %; od 100 000 do 249 999,99 Kč 0,4 %; od 250 000 do 499 999,99 Kč je to 0,5 % a od 500 000 je to 0,6 %.

2a) Do sumy 49 999,99 Kč je úrok 2 %; pro část zůstatku od 50 000 do 99 999,99 Kč je to 0,25%; od 100 000 do 249 999,99 Kč 0,3 %; od 250 000 do 499 999,99 Kč je to 0,4 % a od 500 000 je to 0,5 %.

2b) Do sumy 49 999,99 Kč je úrok 1,5 %; pro část zůstatku od 50 000 do 99 999,99 Kč je to 0,2%; od 100 000 do 249 999,99 Kč 0,25 %; od 250 000 do 499 999,99 Kč je to 0,35 % a od 500 000 je to 0,45 %.

3) Pásmové úročení; minimální měsíční vklad 300 Kč (5000 Kč u varianty Plus), maximální měsíční vklad 5000 Kč (20 000 Kč).

4) Prémie 0,5 % p.a. z minimálního zůstatku na účtu v průběhu pololetí.

5) Při zůstatku nad 40 000 se úročí 2 %.

6) Zůstatek převyšující 1 mil. Kč se úročí 1,1 %.

6a) Zůstatek převyšující 1 mil. Kč se úročí 1 %.

7) Bonus 0,5 % vyhlašovaný každý půlrok, připisován z nejnižšího zůstatku v daném období.

8) Zůstatek převyšující 600 000 Kč je úročen 1,3 %.

9) Při zůstatku nad 50 000 Kč se úročí 1,8 %.

9a) Při zůstatku nad 50 000 Kč se úročí 1,7 %.

10) Do sumy 199 999 Kč je úrok 0,4 %; od 200 000 do 499 999 Kč 0,5 %; od 500 000 Kč do 999 999 Kč 0,9 %; od 1 000 000 Kč do 19 999 999 Kč 1 % a přes 20 mil. Kč 0,01 %.

11) Do sumy 200 000 Kč je úrok 0,05 %; pro část zůstatku od 200 000 do 500 000 Kč 0,15 %, od 500 000 do 1 mil. Kč 0,25 % a od 1 mil. do 5 mil. Kč 0,35 %.

12) Zůstatek do určité výše je úročen 1 %, zůstatek převyšující určitou částku 3,5 % až do další stanovené částky, a vše více je opět úročeno 1 %.

12a) Zůstatek do určité výše je úročen 0,75 %, zůstatek převyšující určitou částku 3 % až do další stanovené částky, a vše více je opět úročeno 0,75 %.

13) V pásmu od 50 000 do 4 999 999,99 Kč možnost získání bonusu 1 % podle zůstatku ve čtvrtletním sledovacím období.

14)Při měsíčním zůstatku nad 100 000 Kč je úrok 1,75 %.

15) Do částky 499 999,99 Kč; vyšší částka 1,6 %.

16) Klient si může vybrat jeden účet eMax Plus, u nějž aktivuje nabídku 2% úroku. Ta se ale vztahuje pouze do 100 tis. Kč a obrat kartou musí být min. 4 000 Kč/měsíc.

17) Pro zůstatky od 30 tis. Kč do 5 mil. Kč; při zůstatku nižším či vyšším jen 0,1 %.

18) Vklady uskutečněné do 30. dubna 2011 budou úročeny zvýšenou úrokovou sazbou o 0,45 procentního bodu až do 30. června 2011; vklady nad 1 mil. Kč jsou úročeny základní sazbou 1,1 %.

19) Do 100 tis. Kč 0,15 %, do 1 mil. Kč 0,3 % a nad 1 mil. Kč 0,5 %.

Zdroj: Internetové stránky bank

Anketa

Obáváte se inflace?

Ano. (127)
 
Ne. (23)
 Celkem hlasovalo 150 čtenářů

Kdy vzrostou úroky na spořicích účtech? >> sdílejte na sociálních sítích

 
Reklama

 

 

Poslední přidané komentáře (celkem 1 komentář)

Katalog Majka | 09.05.2011 01:03

Přidejte komentář

* Pokud je obrázek nečitelný, nový načtete kliknutím na obrázek.
Pro přihlášené se kontrolní obrázek nezobrazuje. Přihlašte se či se zaregistrujte pokud ještě nemáte účet.
Opište text z obrázku: *

* Hvězdičkou jsou označeny povinné informace.


Reklama

hypoindex-300-300-1

Články z Banky

Petr Zámečník | 15.08.2016 00:00 Vyhněte se dlouhodobým vkladům. Inflace poroste

Krátkodobé vklady nenabízejí téměř žádné zhodnocení. Konzervativní investoři tak mohou podlehnout touze uložit peníze na delší dobu a aspoň něco vydělat. Prognóza ČNB ale hovoří jasně: Nedělejte to, proděláte! Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Petr Zámečník | 08.08.2016 00:00 Máte vklady pojištěné?

Lidé v Česku chtějí od svých úspor především jistotu. Tu má zvýšit (a zvyšuje) pojištění vkladů. Ale které vklady jsou a které nejsou pojištěné? Lidé se pletou víc, než je zdrávo. Celá zpráva »

Komentářů: 3 / 3 Poslední komentář: 22.08.2016 20:42

Petr Zámečník | 26.07.2016 00:00 Spořicí účty: Záporné úrokové sazby nadosah

Česká národní banka (ČNB) tiskne peníze ve velkém. Banky jich mají nadbytek a nevědí, co s nimi. O peníze střadatelů tak nestojí – a snižují úrokové sazby. Nyní se poklesu dočkaly i „prémiové úroky“. Kdy se dočkáme záporných úrokových sazeb? Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Radovan Novotný | 15.07.2016 00:00 Krátké peníze do matrace, dlouhé investovat?

V dnešní době už nás ani moc nestojí, když svou krátkodobou rezervu necháme ležet jen tak ladem. V prostředí nízkých úrokových sazeb se leccos změnilo, divy nedokáží ani banky a jimi nabízené spořicí účty, ani fondy peněžního trhu. Celá zpráva »

Komentářů: 1 / 1 Poslední komentář: 15.07.2016 09:43

Petr Zámečník | 14.06.2016 00:00 Spořicí účty: Úrokové sazby dál padají

Úrokové sazby i nadále padají. To těší úvěrové klienty, ale střadatelé si lámou hlavu s otázkou: Kam s nimi? Peníze není kde zhodnotit. Kdo vám dá úrok alespoň 1 % a za jakou cenu? Celá zpráva »

Komentářů: 3 / 3 Poslední komentář: 12.08.2016 23:07Další články »

Krátké zprávy z Banky

30.08.2016 14:23 Banky lákají bohaté klienty na burzu

Banky vidí potenciál v klientech s milionovým kontem a nadstandardními příjmy. Téměř všechny velké české banky mají připraveny lákadla v podobě speciálních nabídek investičních produktů pro bohaté. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

30.08.2016 13:14 Čína zatím odolává vidině vyšších amerických sazeb

Provádět nezávislou měnovou politiku v dnešním globalizovaném světě je velice těžké. Jak trefně ukazuje francouzská ekonomka Helene Reyová (http://bit.ly/2bWsf0F), pokud necháte přes hranice volně proudit kapitál, máte velice malou kontrolu nad domácími finančními podmínkami. Přebíráte měnové podmínky největších měnových oblastí, zejména dolaru, popřípadě eura.  Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

26.08.2016 17:26 Jak ukončí ČNB devizové intervence?

Pomalu se blíží čas na ukončení devizových intervencí. Na Českou národní banku (ČNB) čeká nelehký úkol, bankéři musí najít způsob, jak kurzový závazek opustit, aniž by došlo k výkyvům kurzu. Podle nového člena bankovní rady Tomáše Nidetzkého to bude složitější než jejich zavedení.  Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

26.08.2016 11:18 Fed v Jackson Hole pod palbou – tentokrát zprava i zleva

Začne dnes šéfka Fedu J. Yellenová dláždit cestu k zářijovému zvýšení úroků v USA? Po pravdě řečeno, volně přeložený název její přednášky v Jackson Hole – “Měnově-politický vercajk Fedu” – tomu moc nenapovídá. Odpoledne, přibližně ve čtyři hodiny, se vše dozvíme. Anebo také ne. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

26.08.2016 10:14 Bankovní rada ČNB odvolala ředitelku lidských zdrojů

Milada Hrdá skončila s účinností od 25. srpna 2016 na pozici ředitelky sekce lidských zdrojů České národní banky (ČNB). O odvolání rozhodla bankovní rada na svém zasedání 25. srpna 2016. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0Další krátké zprávy »

Anketa

Jakou správu portfolia upřednostňujete?

Pasivní. (226)
 
Aktivní. (239)
 
Žádnou. (1139)
 Celkem hlasovalo 1604 čtenářů

Nejčtenější články z Banky za posledních 14 dní

Petr Zámečník | 15.08.2016 00:00 Vyhněte se dlouhodobým vkladům. Inflace poroste

Krátkodobé vklady nenabízejí téměř žádné zhodnocení. Konzervativní investoři tak mohou podlehnout touze uložit peníze na delší dobu a aspoň něco vydělat. Prognóza ČNB ale hovoří jasně: Nedělejte to, proděláte! Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0Další články »