Fincentrum a.s.
Hypoindex.cz Hypoindex.cz ČeskéReformy.cz ČeskéReformy.cz Bankaroku.cz Bankaroku.cz Investiceroku.czInvesticeroku.cz Investujeme.sk Investujeme.sk InvesticiaRoka.sk InvestíciaRoka.sk Ověření poradců Ověření poradců

Děkujeme našim partnerům:

fincentrum-mensi-nove

logo-fctr-real-hypoindex

wustenrot-logo-no-claim-a5-prechod

fecif


Kdy vzrostou úroky na spořicích účtech?

Autor: Petr Zámečník | 27.04.2011 00:00 | Kategorie: Banky | 1 komentář
Kdy vzrostou úroky na spořicích účtech?

Úrokové sazby spořicích účtů se drží při zemi. Některé banky je v poslední době ještě přitlačily níže. Kdy vzrostou úrokové sazby spořicích účtů? A proč se nevyplatí vložit peníze na delší termínovaný vklad?

Spořicí účty si udržují své nízké úrokové sazby. Proč? Důvod je poměrně jednoduchý: Banky peníze klientů nepotřebují. Česká národní banka stlačila své základní sazby na historická minima a zatím s nimi nehýbá, a tak i peníze na mezibankovním trhu mohou banky získat za historicky nejnižší ceny. Nemají tedy důvod klientům nabízet více.

Výjimku tvoří jen několik bank, které jsou na českém trhu krátce a potřebují získat klientskou základnu. Díky jejich strategie mohou lidé získat za své úspory na spořicím účtu bez výpovědní lhůty 2% úrok u Wüstenrotu nebo 1,85 % a prémii u AXA Bank. Stabilně jedno z nejvyšších zhodnocení nabízí tradičně ING Bank na ING Kontu - aktuálně 1,75 %.

Opticky se lze setkat i s vyšším úročením. Kupříkladu Česká spořitelna nabízí až 3,2 %. Než by ale klient naspořil potřebnou částku, musel by pravidelně spořit několik let. A i pak se mu vyšší úrokovou sazbou bude úročit pouze částka přesahující stanovený zůstatek. Navíc Česká spořitelna ještě snížila úročení nejnižšího pásma, a tím dále snížila efektivní úrok.

Banky obecně využívají při úročení dvou přístupů: Buď nabízí úročení nízké, nebo se sice tváří, že jejich úroky jsou vysoké, ale klient musí splnit nejrůznější podmínky, aby na ně dosáhl. A i pak se mnohdy dočká výnosu mnohem nižšího, než by si představoval.

Když ke všemu ještě započteme inflaci, která v loňském roce dosáhla 1,5 % a v březnu letošního roku se již vyhoupla na 1,7 %, z výnosu toho skutečně mnoho nezbude. Banky přitom inflace příliš trápit nemusí.

Na čem závisí úrokové sazby spořicích účtů

Banky nabízejí nízké úročení spořicích účtů, přestože inflace roste. A inflace přeci střadatele trápí nejvíce. Co je platné, když úroky "zhodnotí" peníze o 1 %, když inflace ukousne 2 %? Banky ale zajímá především cena peněz.

Aby mohla banka poskytovat úvěry, musí mít dostatek peněz, které bude půjčovat. Ty může získat buď od střadatelů, nebo na mezibankovním trhu. A právě na mezibankovním trhu jsou peníze aktuálně velmi levné.

Na mezibankovním trhu si banky půjčují za sazbu tzv. PRIBOR. S tou se mohou setkat kupříkladu žadatelé o hypotéku s variabilní úrokovou sazbou. Aktuální sazby se přitom pohybují od 0,75 % (při půjčce na 1 den) po 1,85 % (při půjčce na 1 rok). Banky tedy nemají příliš motivace půjčovat si od svých klientů za výrazně vyšší sazby, než za jaké si aktuálně půjčují.

Sazby na mezibankovním trhu ovlivňují zejména sazby České národní banky - tedy sazby, za které si banky mohou od centrální banky půjčit. A ČNB již několik měsíců drží své sazby na historickém minimu. Dříve či později je zvýší... kdy to ale bude, zůstává otázkou. Po nedávném zvýšení úrokových sazeb Evropské centrální banky by se ale mohlo zvyšování přenést i do Česka.

Termínovaný vklad s delší dobou splatnosti? Raději ne...

Banky nabízejí vedle spořicích účtů bez výpovědní lhůty též spořicí účty s výpovědí a termínované vklady. Tyto produkty jsou mnohdy spojeny s vyšší úrokovou sazbou. Ovšem není-li sazba dostatečně vysoká, je pro delší investice vhodnější využít jiných produktů.

Současné úrokové sazby jsou nízké. Nižší už nejspíš nebudou. Je vysoká pravděpodobnost, že spíše vzrostou. A to nejen u vkladů na viděnou, ale i u vkladů s delší výpovědní lhůtou či termínem. "Zafixovat" si v takové situaci vkladové úrokové sazby bývá nevýhodné. Když sazby vzrostou, střadatel s termínovaným vkladem má smůlu a dostává stále stejné úroky.

Druhou hrozbou je inflace. V současnosti se drží na nízké úrovni (1,7 %). Vzhledem k rychlosti zadlužování českého státního rozpočtu a k růstu cen surovin na mezinárodním trhu lze očekávat růst i této veličiny. Inflace je jednoduchý nástroj ke splácení státního dluhu.

Kam s penězi ze spořicích účtů?

Peníze ležící na spořicích účtech by měly představovat pouze likvidní rezervu domácnosti. Nízký úrok je cenou za likviditu - možnost kdykoli peníze využít. Je vhodné volit úrokovou sazbu vyšší, ovšem nikoli za cenu snížení možnosti peníze v případě potřeby vybrat.

Alternativou mohou být fondy peněžního trhu. Jsou relativně stabilní, ale na druhou stranu nenabízejí předem známý výnos. A v případě negativních shod okolností mohou přinést i ztrátu.

Peníze, které neslouží jako likvidní rezerva, by měly být investovány. Jak? To záleží především na jejich určení (kdy je bude střadatel potřebovat) a ochotě přijmout riziko (žádný výnos není bezrizikový a obecně platí, že vyšší výnos je spojen s vyšším rizikem).

Tabulka: Vývoj úrokových sazeb spořicích účtů

Banka

Účet

Úročení spořicího účtu

k 26. 4. 2011

k 15. 2. 2011

k 18. 8. 2010

k 25. 5. 2010

k 16. 3. 2010

k 14. 9. 2009

AXA Bank

Spořicí účet

1,85 %18)

1,85%

2 - 2,5 %1)

2,5 - 3 %1)

2,5 - 3 %1)

n/a

Citibank

Inteligentní spořící účet

1,75%

1,75%

1,75%

1,75%

n/a

2,50%

Česká spořitelna

Spořící plán u Osobního účtu

1,5 %2b)

2 %2a)

2,5 %2)

2,5 %2)

n/a

n/a

Internetové spoření

0,5-1,5 %13)

0,5-1,5 %13)

0,5-1,5 %13)

n/a

n/a

n/a

Šikovné spoření

0,8 - 3,2 %3)

0,9 - 3,2 %3)

1 - 3,2 %3)

1 - 3,2 %3)

1 - 3,2 %3)

od 1 %

Šikovné spoření Plus

0,8 - 3,2 %3)

0,9 - 3,2 %3)

1 - 3,2 %3)

1 - 3,2 %3)

1 - 3,2 %3)

od 1 %

ČSOB

Spořicí účet

1,10%

1,10%

1,10%

n/a

n/a

n/a

Spořicí účet s prémií

1,2 - 1,7 %4)

1,2 - 1,7 %4)

1,3 - 1,8 %4)

1,5 - 2 %4)

1,5 - 2 %4)

n/a

Evropsko-ruská banka

Spořicí účet

0,15  - 0,5 %19)

n/a

n/a

n/a

n/a

n/a

Fio banka

Fio konto

1,25%

1,25%

1,60%

1,60%

1,60%

2%

GE Money Bank

Spořicí účet Genius II

1,60%

1,60%

0,1 - 2 %5)

0,1 - 2 %5)

0,1 - 2 %5)

n/a

Optimal

1,8 %15)

1,8 %15)

n/a

n/a

n/a

n/a

ING Bank

ING Konto

1,75%

1,75%

2%

2%

2,25%

2,50%

Komerční banka

Spořicí konto

0,80%

0,80%

0,80%

1%

2%

do 2,5 %

Top Spořicí konto

0,7 %6a)

0,7 %6a)

0,8 %6)

1 %6)

1 %6)

od 1 %

Spořicí konto Bonus

1 - 1,5 %7)

1 - 1,5 %7)

1 - 1,5 %7)

n/a

n/a

n/a

LBBW Bank

Spořicí účet

0,25 - 1,75%14)

0,25 - 1,75%14)

0,25 - 1,75%14)

2%

2%

2,50%

mBank

eMax

0,40%

0,40%

0,65%

0,65%

0,80%

1,30%

eMax Plus

0,50%16)

0,50%16)

0,75%8)

0,75%8)

1%8)

2,50%

Poštovní spořitelna

Era červené konto

0,1 - 1,7 %9a)

0,1 - 1,7 %9a)

0,1 - 1,8 %9)

0,1 - 2 %9)

n/a

n/a

Raiffeisenbank

eKonto Plus

0,4 - 1 %10)

0,4 - 1 %10)

0,4 - 1 %10)

0,5 - 1,1 %10)

0,5 %10)

od 0,9 %

UniCredit Bank

Spořicí účet Plus

n/a

0,05 %11)

0,05 %11)

0,05 %11)

0,17 %11)

od 0,27 %

Unikátní spoření

0,75 - 3 %12a)

0,75 - 3 %12a)

1 - 3,5 %12)

1 - 3,5 %12)

n/a

n/a

Volksbank

Spořicí účet

1,53%

1,53%

1,53%

2,03%

2,03%

2,13%

Wüstenrot

Spořicí účet

2 %17)

2 %17)

n/a

n/a

n/a

 n/a

1) Při průměrném ročním zůstatku nad 40 tis. Kč bonus 0,5 %.

2) Do sumy 49 999,99 Kč je úrok 2,5 %; pro část zůstatku od 50 000 do 99 999,99 Kč je to 0,3 %; od 100 000 do 249 999,99 Kč 0,4 %; od 250 000 do 499 999,99 Kč je to 0,5 % a od 500 000 je to 0,6 %.

2a) Do sumy 49 999,99 Kč je úrok 2 %; pro část zůstatku od 50 000 do 99 999,99 Kč je to 0,25%; od 100 000 do 249 999,99 Kč 0,3 %; od 250 000 do 499 999,99 Kč je to 0,4 % a od 500 000 je to 0,5 %.

2b) Do sumy 49 999,99 Kč je úrok 1,5 %; pro část zůstatku od 50 000 do 99 999,99 Kč je to 0,2%; od 100 000 do 249 999,99 Kč 0,25 %; od 250 000 do 499 999,99 Kč je to 0,35 % a od 500 000 je to 0,45 %.

3) Pásmové úročení; minimální měsíční vklad 300 Kč (5000 Kč u varianty Plus), maximální měsíční vklad 5000 Kč (20 000 Kč).

4) Prémie 0,5 % p.a. z minimálního zůstatku na účtu v průběhu pololetí.

5) Při zůstatku nad 40 000 se úročí 2 %.

6) Zůstatek převyšující 1 mil. Kč se úročí 1,1 %.

6a) Zůstatek převyšující 1 mil. Kč se úročí 1 %.

7) Bonus 0,5 % vyhlašovaný každý půlrok, připisován z nejnižšího zůstatku v daném období.

8) Zůstatek převyšující 600 000 Kč je úročen 1,3 %.

9) Při zůstatku nad 50 000 Kč se úročí 1,8 %.

9a) Při zůstatku nad 50 000 Kč se úročí 1,7 %.

10) Do sumy 199 999 Kč je úrok 0,4 %; od 200 000 do 499 999 Kč 0,5 %; od 500 000 Kč do 999 999 Kč 0,9 %; od 1 000 000 Kč do 19 999 999 Kč 1 % a přes 20 mil. Kč 0,01 %.

11) Do sumy 200 000 Kč je úrok 0,05 %; pro část zůstatku od 200 000 do 500 000 Kč 0,15 %, od 500 000 do 1 mil. Kč 0,25 % a od 1 mil. do 5 mil. Kč 0,35 %.

12) Zůstatek do určité výše je úročen 1 %, zůstatek převyšující určitou částku 3,5 % až do další stanovené částky, a vše více je opět úročeno 1 %.

12a) Zůstatek do určité výše je úročen 0,75 %, zůstatek převyšující určitou částku 3 % až do další stanovené částky, a vše více je opět úročeno 0,75 %.

13) V pásmu od 50 000 do 4 999 999,99 Kč možnost získání bonusu 1 % podle zůstatku ve čtvrtletním sledovacím období.

14)Při měsíčním zůstatku nad 100 000 Kč je úrok 1,75 %.

15) Do částky 499 999,99 Kč; vyšší částka 1,6 %.

16) Klient si může vybrat jeden účet eMax Plus, u nějž aktivuje nabídku 2% úroku. Ta se ale vztahuje pouze do 100 tis. Kč a obrat kartou musí být min. 4 000 Kč/měsíc.

17) Pro zůstatky od 30 tis. Kč do 5 mil. Kč; při zůstatku nižším či vyšším jen 0,1 %.

18) Vklady uskutečněné do 30. dubna 2011 budou úročeny zvýšenou úrokovou sazbou o 0,45 procentního bodu až do 30. června 2011; vklady nad 1 mil. Kč jsou úročeny základní sazbou 1,1 %.

19) Do 100 tis. Kč 0,15 %, do 1 mil. Kč 0,3 % a nad 1 mil. Kč 0,5 %.

Zdroj: Internetové stránky bank

Anketa

Obáváte se inflace?

Ano. (128)
 
Ne. (23)
 Celkem hlasovalo 151 čtenářů

Kdy vzrostou úroky na spořicích účtech? >> sdílejte na sociálních sítích

 
Reklama

 

 

Poslední přidané komentáře (celkem 1 komentář)

Katalog Majka | 09.05.2011 01:03

Přidejte komentář

* Pokud je obrázek nečitelný, nový načtete kliknutím na obrázek.
Pro přihlášené se kontrolní obrázek nezobrazuje. Přihlašte se či se zaregistrujte pokud ještě nemáte účet.
Opište text z obrázku: *

* Hvězdičkou jsou označeny povinné informace.


Komerční sdelení

banner-invr2016-investujeme-2

Články z Banky

Patrik Nacher | 23.02.2017 00:00 Bankovní sektorová daň: Pravý populismus

Slovo populista či populistický se stalo frekventovanou a vcelku módní replikou na znevážení téměř jakéhokoliv návrhu či názoru politického oponenta či strany. Když dojdou argumenty či je dotyčný ani nechce hledat, označením populista celou věc jednoduše shodí ze stolu. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Petr Zámečník | 16.02.2017 00:00 Bankovní daň… zaplatí klient!

Sociální demokracie (ČSSD) postupně rozkrývá svůj volební daňový program. Jedním z již zveřejněných bodů je bankovní daň. A kdo ji zaplatí? Pochopitelně klient. Celá zpráva »

Komentářů: 3 / 3 Poslední komentář: 16.02.2017 16:48

Radovan Novotný | 31.01.2017 00:00 Finanční žraloci: Daňové úniky a offshore bankovnictví

Daňový ráj se může stát i noční můrou. Pokud chcete před daněmi a mocí daňových úředníků utéct do daňového ráje, pak si to raději rozmyslete. I když třeba na daních něco ušetříte, pravděpodobně narazíte na finanční žraloky, kteří se o peníze odkloněné do zahraničí rádi postarají. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Jana Zámečníková | 30.01.2017 00:00 Petr Žabža: S pravidelným investováním neotálejte

Investice do fondů nabízených v České republice nepřestávají růst. Stále populárnější jsou také pravidelné investice. „Pravidelné investice by měly tvořit základ portfolia každého investora a s jejich začátkem není třeba otálet,“ říká ředitel investiční produktů ING Bank Petr Žabža, který v lednu 2017 přešel do ING Bank ze společnosti Patria Finance. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

David Krůta | 23.01.2017 00:00 České bankovnictví: Je bezpečné

Luxusní stavby na prestižních místech. Ty nejhezčí domy na náměstích. Chrom, sklo, kamenná schodiště a elegantně oblečení zaměstnanci. To vše se nám vybaví při slově „banka“. Banka ale není jen onen honosný dům.  Celá zpráva »

Komentářů: 7 / 7 Poslední komentář: 24.01.2017 09:06Další články »

Krátké zprávy z Banky

22.02.2017 17:14 Britská banka Lloyds se vzpamatovala z krize

Hospodářské výsledky britské finanční společnosti Lloyds Banking Group za rok 2016 ukazují, že se bance podařilo vymanit z finanční krize. Banka více než zdvojnásobila zisk před zdaněním na 4,2 miliardy liber (téměř 135  miliard korun), což je nejvíce za posledních deset let. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

22.02.2017 09:00 Fincentrum Hypoindex leden 2017: Sazby rostou, ale klienty to nechává chladné

Píšeme na Hypoindex.cz: Rekordní hypoteční rok 2016 už odvál čas, ale jeho střípky se promítly i do roku 2017. Úrokové sazby u hypotečních úvěrů vzrostly na 1,82 procenta. Jenže zájemce o hypotéku to nijak zvlášť neodradilo. Pravděpodobně s vidinou dalšího zdražování si do bank v lednu přišlo rychle pro hypotéku 8 665 lidí. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

20.02.2017 17:48 Italské banky dostanou záchranný balíček, aby přežily

Italský bankovní trh se topí v dluzích. Vláda se nyní rozhodla pro záchranu svých bank, kterých je v zemi na 600 a přislíbila dotazi 20 miliard eur. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

17.02.2017 14:46 Papír již netáhne. Banky se přiklánějí k elektronizaci

Přechod z tištěných smluv na ty elektronické začíná využívat větší a větší procento bank. Pro klienta je yvužití elektronického podpisu a biometrického ověřování jednodušší. Pro banku zase levnější. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

16.02.2017 15:38 Home Credit chystá expanzi mikropůjček do zahraničí

Českému Home Creditu se na poli mikropůjček daří. Začal proto plánovat zahraniční expanzi nových produktů. Do zahraničí chce zamířit s novým produktem, kterým je původní mikropůjčka Click Credit, která se posléze přejmenovala na Japonskou půjčku a v únoru na Kamali. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0Další krátké zprávy »

Anketa

Jaký očekáváte rok 2017?

Lepší než 2016. (139)
 
Stejný jako 2016. (15)
 
Horší než 2016. (1256)
 Celkem hlasovalo 1410 čtenářů

banner-300-300

Nejčtenější články z Banky za posledních 14 dní

Petr Zámečník | 16.02.2017 00:00 Bankovní daň… zaplatí klient!

Sociální demokracie (ČSSD) postupně rozkrývá svůj volební daňový program. Jedním z již zveřejněných bodů je bankovní daň. A kdo ji zaplatí? Pochopitelně klient. Celá zpráva »

Komentářů: 3 / 3 Poslední komentář: 01.01.1970 01:00Další články »