Fincentrum a.s.
Hypoindex.cz Hypoindex.cz ČeskéReformy.cz ČeskéReformy.cz Bankaroku.cz Bankaroku.cz Investiceroku.czInvesticeroku.cz Investujeme.sk Investujeme.sk InvesticiaRoka.sk InvestíciaRoka.sk Ověření poradců Ověření poradců

Děkujeme našim partnerům:

fincentrum-mensi-nove

logo-fctr-real-hypoindex

wustenrot-logo-no-claim-a5-prechod

fecif


Karel Janeček spustil první peer-to-peer pojišťovnu. Není ale pro každého

Karel Janeček spustil první peer-to-peer pojišťovnu. Není ale pro každého

Na principu peer-to-peer (P2P) se poskytují půjčky, prodávají valuty, sdílejí automobily či ubytovací a cestovatelské služby. Nově do světa P2P vstupuje i P2P pojišťovna se standardní pojišťovací licencí a vlastním kapitálem na výplatu škod. Klientům bez škodní události slibuje První klubová pojišťovna podíl na zisku. Za zády jí stojí silný investiční partner RSJ Private Equity Karla Janečka.

Hlavním smyslem pojištění je zajištění před škodami. Tradiční pojišťovny vybírají pojistné, vyplácejí z něj klientům škody a zbytek utratí za provoz, marketing či finanční zprostředkovatele a případný zisk si ponechají. Základem P2P pojišťovny jsou klienti, kteří platbou pojistného ukládájí finanční prostředky do pojišťovny, která společný fond spravuje a při dosažení zisku část klientům vrátí. Na ztrátě se ale klienti nepodílejí.

Pojišťovna klientům smluvně garantuje, že výše jejích provozních nákladů nepřekročí 17 procent pojistného. Zbylá část vybraného pojistného hradí náklady na škody, 75 procent potenciálního zisku putuje zpět klientům a 25 procent si rozdělí pojišťovna a RSJ.

Cenu pojištění zvýhodňuje podíl na zisku

Podle matematických výpočtů pojišťovny by si klienti měli přerozdělit 15 až 20 procent z celkového vybraného pojistného a při zodpovědném chování členů i více. Právě podíl na zisku tak zlevňuje pojistné, které je jinak srovnatelné s tržním průměrem. „Ceny našeho pojištění jsou srovnatelné s průměrem českého trhu. Naši členové ale navíc dostávají na konci roku podíl na zisku, což je velká výhoda. Při průměrném roce tak na pojištění výrazně ušetří,“ vysvětluje předseda představenstva První klubové Marek Orawski.

Podíl na zisku bude pojišťovna rozdělovat bodovým systémem. Za každých sto korun svého pojištění získá klient dva body a za každých sto korun pojištění doporučeného klienta jeden bod. Pokud má klient uzavřeno napřílad povinné ručení a pojištění domácnosti a způsobí nehodu, bude mu vyplacen podíl na zisku pouze z pojištění domácnosti. Dosažený zisk pojišťovny se přepočítá na jednotlivé body. Pojišťovna předpokládá, že vyplatí 7,50 až 10 korun na bod.

Vyplacení části zisku umožní pojišťovně i nižší náklady, kterých pojišťovna dosáhne zejména online provozem s malým týmem kmenových zaměstnanců bez poboček a papírů, bez finančních zprostředkovatlů a outsourcingem. Pomáhat pojišťovně bude například AXA Assistance či společnost AIS software. Na marketing nechce pojišťovna vydávat horentní sumy. Sází totiž na systém doporučení, kterým chce nahradit rozsáhlé marketingové akce. Ale kdo ví, jak to nakonec dopadne. Zkoušeli to i jiné společnosti, jako například crowdfundigový projekt Zonky, a nakonec masivní televizní kampaň stejně spustily.

Členství v klubu doporučením

Jelikož klienti pojišťovny sdílejí rizika i odměny, pojišťovna si své členy pečlivě vybírá. Pojistit se může pouze člen klubu, který získá členství na základě doporučení stávajícího člena. Pokud klient žádného člena nezná, může se zaregistrovat přes internet a zástupce pojišťovny ho zkontaktuje a při osobní či telefonické schůzce odpoví na strukturované dotazy.

Pojišťovnu zajímá zejména, proč má klient zájem o P2P pojištění či jakou má škodní minulost. Chová-li se klient odpovědně k věcem a svému životu, patří k cílové členské základně a pojišťovna mu členství umožní. Cílovým segmentem jsou především rodiny s dětmi.

Pojistěte si auto, zaplatíte každý rok méně

První klubová pojišťovna zatím nabízí pojištění vozidel, majetku a odpovědnosti. Pojištění odpovědnosti je možné si zřídit i samostatně. Během letošního roku hodlá spustit ještě pojištění zdraví, tedy výpadku příjmu, trvalé následky a smrt následlem úrazu či pojištění vážné nemoci.

„Přicházíme s pojištěním, které je v řadě případů odlišné od současné nabídky. Žádné dodatky drobným písmem, ale co nejférovější podmínky. Nerozlišujeme například záplavu, zátopu či povodeň. Pojištěný má prostě v domě vodu a není důležité, jak se tam dostala – naše pojištění kryje vše. Podobně třeba budeme adekvátně stáří automobilu snižovat výši pojistného havarijního pojištění,“ vysvětluje Marek Orawski.

Pojištní je určeno pouze fyzickým osobám. Pojištění průmyslových a podnikatelských rizik pojišťovna neplánuje. Pokud ale živnostník či společnost s ručením omezením využívá vozidlo běžným způsobem, pojišťění bránit nebude.

Odejít může každý

Klient může od pojišťovny kdykoliv odejít. Na pojistném zaplatí pouze část pojistného za období, které opravdu využil. Rozvázat smlouvu s klientem může ale i pojišťovna, a to v případě, že bude klient příliš škodný. Pojišťovna si možností výpovědi chce zajistit, aby nebyl systém zneužíván. 

Zakladateli a členy předstvenstva společnosti jsou čtyři bývalí spolupracovníci z České pojišťovny Lubomír Bušek, Miroslav Matocha, Marek Orawski a Filip Saidl. První klubová pojišťovna je pod dohledem České národní banky, pojišťovací licenci získala v červenci 2015 a stala se tak 55. pojišťovnou registrovanou na českém trhu. V září 2015 zahájila pilovní provoz s přibližně stovkou smluv. Na konci roku díky bezškodnímu období vracela klientům 20 korun na jeden bod, tedy 40 procent pojistného.

Pojišťovna počítá, že by během třetího či čtvrtého roku mohla získat 30 až 40 tisíc klientů a za deset let až 100 tísíc klientů a dosáhnout až dvouprocentního tržního podílu. „Rádi investujeme do nových věcí, které mají nejen potenciál zhodnotit naše investice, ale také něco smysluplně změnit. P2P pojištění by mohlo do odvětví přinést podobnou, nebo ještě silnější změnu, než způsobil příchod menších internetových bank do bankovnictví,“ říká Libor Winkler, řídící partner finanční skupiny RSJ, která investovala do P2P pojišťovny 143 milionů korun a je jejím majoritním akcionářem.

Karel Janeček spustil první peer-to-peer pojišťovnu. Není ale pro každého >> sdílejte na sociálních sítích

 
Reklama

 

 

Poslední přidané komentáře (celkem 14 komentářů)

aha vasek | 24.03.2016 18:27
Re: Re: Re: Re: Re: Re: K tematu privizi Martin | 24.03.2016 15:46
Re: Re: Re: Re: Re: Re: Re: K tematu privizi Jůtrůtrů | 24.03.2016 13:55
Re: Re: Re: Re: Re: Re: K tematu privizi vasek | 24.03.2016 12:28

Přidejte komentář

* Pokud je obrázek nečitelný, nový načtete kliknutím na obrázek.
Pro přihlášené se kontrolní obrázek nezobrazuje. Přihlašte se či se zaregistrujte pokud ještě nemáte účet.
Opište text z obrázku: *

* Hvězdičkou jsou označeny povinné informace.


Komerční sdelení

banner-invr2016-investujeme-2

Články z Pojištění

Petr Zámečník | 15.02.2017 00:00 Peer-to-peer pojištění: Obejde se bez zprostředkovatelů

Sdílená ekonomika hýbe světem. AirBnB, Über, klubové pojištění… Sdílené služby doplňují a postupně nahrazují své klasické korporátní obdoby. Jak se vyvíjí peer-to-peer pojištění a obejde se skutečně bez finančních zprostředkovatelů? Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Jana Zámečníková | 13.01.2017 00:00 Pojistných podvodů v životním pojištění přibývá

Pojistných podvodů rok od roku přibývá. V loňském roce odhalily pojišťovny pojistné podvody za více než miliardu korun. Podvodníci se zaměřují především na pojištění vozidel, ale stále častěji také na životní a cestovní pojištění.  Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Petr Zámečník | 22.12.2016 00:00 Vánoční lyžování v Alpách: Nezapomeňte na pojištění!

Období Vánoc a Nového roku je pro řadu rodin příležitostí k lyžařské dovolené v Alpách. Nevyplácí se ale spoléhat na evropský průkaz zdravotního pojištění. Vždy se vyplatí sjednat si komerční cestovní pojištění. Proč? Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Lucie Kadlecová | 14.12.2016 00:00 Cestovní pojištění a terorismus: Která pojišťovna vás ochrání?

Se stále se zvyšujícím počtem a rizikem teroristických útoků po celém světě by se měl každý před sjednáním cestovního pojištění ujistit, zda je v pojistných podmínkách zahrnuto i pojištění proti těmto specifickým útokům. Mohlo by se totiž stát, že v případě, kdy se pojistník do takové situace dostane, nemusela by mu pojišťovna uhradit žádné náklady. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Petr Zámečník | 01.12.2016 00:00 Končí životní pojištění…?

Každé životní pojištění sjednané od dnešního dne má nad sebou Damoklův meč. Finanční zprostředkovatel bude ručit za jeho (ne)zrušení celých 5 let. Znamená to konec distribuce životního pojištění? Celá zpráva »

Komentářů: 19 / 19 Poslední komentář: 07.12.2016 14:34Další články »

Krátké zprávy z Pojištění

22.02.2017 15:55 Pojištěný není vždy pojistníkem, varuje ČNB

Česká národní banka (ČNB) varuje před riziky přistoupení k pojistné smlouvě v souvislosti se zakoupením spotřebního zboží. Pojištěný nemusí být nutně pojistník, jejich práva se značně liší. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

08.02.2017 11:52 Poisťujete firemné auto? Podľa čoho sa rozhodnúť

Píšeme na Investujeme.sk: Pri výbere poisťovne by firma mala zvážiť to, kde podniká, ako bezpečne jazdia je zamestnanci, ale aj to ako často jazdí vozidlo do zahraničia. Veľký význam ale má aj rozsah asistenčných služieb. Hoci si ešte stále väčšina firiem na Slovensku vyberá poistenie vozidiel podľa ceny, prvoradá by mala byť kvalita služieb poisťovne.  Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

06.02.2017 11:59 Na Slovensku pribudla nová poisťovňa, pôsobiť bude z Gibraltaru

Píšeme na Investujeme.sk: Od prvého dňa tohto roku začala na Slovensku oficiálne pôsobiť poisťovňa Premium Insurance Company Limited. Zameriava sa výhradne na segment neživotného poistenia. Hoci bez vlastnej siete pobočiek, chce ponúknuť prémiové poistné produkty. Slovensko by pritom malo byť len prvou krajinou. Svoje pôsobenie chce rozvinúť aj v zahraničí. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

27.01.2017 15:43 Beztrestnost za volantem lze pojistit. Jaké jsou triky pojišťováků?

Vyhnout se pokutě nebo trestným bodům pomáhá v Česku řidičům několik specializovaných firem. Stačí se za pár tisíc „pojistit“ proti odpovědnosti. Jaké praktiky používají? Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

27.01.2017 09:00 Odškodnění za úraz na chodníku může zhatit i špatná obuv

Píšeme na Hypoindex.cz: Letošní zima je zima s velkým Z. Sníh, mráz, led, plískanice, prostě leden jako z pohádky. Co ale není, jako z pohádky jsou úrazy, které se mohou leckomu přihodit na zledovatělém chodníku. Pád je rychlý, kdežto na odškodnění si počkáte dlouho. Jestli ho vůbec dostanete. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0Další krátké zprávy »

Anketa

Jaký očekáváte rok 2017?

Lepší než 2016. (139)
 
Stejný jako 2016. (15)
 
Horší než 2016. (1256)
 Celkem hlasovalo 1410 čtenářů

banner-300-300

Nejčtenější články z Pojištění za posledních 14 dní

Petr Zámečník | 15.02.2017 00:00 Peer-to-peer pojištění: Obejde se bez zprostředkovatelů

Sdílená ekonomika hýbe světem. AirBnB, Über, klubové pojištění… Sdílené služby doplňují a postupně nahrazují své klasické korporátní obdoby. Jak se vyvíjí peer-to-peer pojištění a obejde se skutečně bez finančních zprostředkovatelů? Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0Další články »