Děkujeme našim partnerům:
 |
|
|
|
 |
Lidé se ve finančních produktech nevyznají a ani se v nich vyznat nechtějí. Proč také. Je tu řada finančních poradců, kteří jim rádi poradí. Ovšem ti dokáží poradit i „do své vlastní kapsy“. Aby si vydělali desetitisíce, připraví klienta o statisíce. Není lepší klienta o desítku zinkasovat a statisíce mu ušetřit?
„Nejdražší rada bývá ta zadarmo“. Víc netřeba dodávat.
To s neříká o radě, ale o sexu: „Nejdražší sex je ten zadarmo.“, se říká.
Jsou ochotní platit. Nečiní jim to vůbec žádný problém. Má zkušenost je, že domácnosti s příjmem 50 až 100 tisíc měsíčně, dávají za nezávislý finanční plán částku mezi 10 až 20 tisíc Kč, za předpokladu, že ho zhotovuje člověk, který financím rozumí. Důvody, proč to skoro nikdo nedělá, jsou, že obrat na jednoho klienta je to příliš malý a že odborné schopnosti na to má asi 0,5% finančních zprostředkovatelů prezentujících se v roli poradce.
Ostatně existence placeného poradenství nutná není. Postačila by zásadní proměna klasického poradenství. Zloděje odstranit nelze, ale pro začátek by ze hry mohli vypadnout aspoň všichni ti zoufalci, co to chcou „jenom zkusit“.
Dále by se museli proměnit ti tzv. poradci. Většina z nich je finančně i odborně negramotná a lenivá se věnovat samostudiu (finance jako takové je fakticky nezajímají), spoléhají se na informace ze školení.
Mluvil jsem třeba se zástupci Fincentra. Prý nesjednávají opf s předplaceným poplatkem. Z průběžně placeného poplatku mají prdlasj provizi, takže by klientům mohli doporučit termíňáky v kampeličce nebo nové bance. Neudělají to. Jednak věří jen a jen opf, za druhé produkce je produkce. Přitom většina lidí investovat vlastně nechce, že nakonec investují, to ani pořádně nevědí, nezajímá je to.
Vp agenti jsou zas obecně líní si rozšířit produktové portfolio, takže jsou závislí na nabídce (jediné) pojišťovny. Spořáky, Cleardeal, hypotéky, opf atd., nic z toho je nezajímá, ještě okrajově stavebku, tomu se věnují.
A další věc: kdy vám poradce poradil změnu dodavatelů energií nebo abyste využívali voip? Tohle by taky měla být součást práce poradce, radit ohledně úspor, leč takových poradců je fakt málo.
To je pěkné, ale nereálné. Jak chcete zařídit, aby „vypadli všichni ti zoufalci co to chtějí "jenom zkusit"", nebo jak chcete zařídit proměnu těch "tzv. poradců“? Jsem zvědav. Nebudou jiní, protože takoví vyhovují tvůrcům produktů. Vždyť si je sami vychovávají. Všechny ty OVB a AWD jsou vlastněny pojišťovnami. A kapři si nevypustí rybník. Já mám jiný nápad. Udělat ze zákona postup práce finančního poradce (FP) takový, aby se ztížila jeho schopnost ovlivnit klienta negativním (tedy výhodným pro FP a ne pro klienta) způsobem na minimum. Neříkám, že vím jak na to, ale kdyby například musel zákonný Finanční poradce dát ze zákona klientovi den nebo víc na rozmyšlenou před finálním podpisem smlouvy s tím, že by musel standardizovaným zápisem sepsat nějaké podrobnosti z rozhodovacího procesu na předepsaném formuláři, který by musel uchovat (stejně dělá poctivý FP nějaký takový zápis a rozbor finanční situace klienta, viď Ondro) kde by bylo na rubové straně napsáno upozornění, že …bla,bla,bla dejte si pozor, s odkazem na webové stránky, které by klientovi mohly nějak pomoci se zorientovat, tak by se pak mohl takový FP nazývat (podle zákona) Finančním poradcem. A nemusel by mít nějaké drahé školení a další srandy, které vyžaduje zákon od FP na Slovensku, a to jen proto, aby zabil, přesně tak jak si jeho tvůrci – zástupci pojišťovácké lobby přáli, jakoukoli chuť někoho se stát zákonným Finančním poradcem.
Poradenské společnosti hledají díru na trhu a způsob, jak se stát jedničkou. Zdá se, že v hledáčku je momentálně realitní trh. Společnost Fincentrum buduje vlastní realitní kancelář a Partners jednu kupují. Portfolio finančních produktů plynoucích z klientely realitek rozhodně není malé. Celá zpráva »
Komentářů: 0 / 0Stál u zrodu mBank. Pak stavěl Equa bank. Nyní si založil vlastní finančně poradenskou společnost. „Nesouhlasíme s tím, že by finanční poradenství mělo být čistě provizní,“ říká zakladatel společnosti Finberry Michal Čapek v rozhovoru pro Investujeme.cz. Celá zpráva »
Komentářů: 19 / 19 Poslední komentář: 20.05.2013 10:23Pojišťovací agenti leží v krku Generálnímu finančnímu ředitelství. Neplatí daně. A když je platí, tak špatně. Jak se vyhnout vysokým sankcím? Celá zpráva »
Komentářů: 12 / 12 Poslední komentář: 18.05.2013 13:19„Vzdělání je nejlepší cestovné pro život,“ to je citát učence vrcholného období řecké filozofie, nejvýznamnějšího žáka Platónova a vychovatele Alexandra Makedonského Aristoteléa ze Stageiry. Vzdělání jakožto investice do naší budoucnosti je totiž velmi nejistá a nestabilní. Ptáte se proč? Celá zpráva »
Komentářů: 7 / 7 Poslední komentář: 19.05.2013 22:37Jste finanční poradce a hledáte argumenty pro své klienty? Sami nejste přesvědčeni, že je druhý pilíř vhodný a dobře nastavený? Pak je kniha Miloše Filipa a Romana Pospíšila „Co s tou penzí?“ vhodná právě pro vás. Celá zpráva »
Komentářů: 3 / 3 Poslední komentář: 10.05.2013 12:52Další články »Finanční poradci a zprostředkovatelé sjednali v prvním čtvrtletí klientům finanční produkty v celkovém objemu přes 12 miliard korun, což je téměř o polovinu méně než v předchozím čtvrtletí. Celá zpráva »
Komentářů: 0 / 0V prvních třech měsících roku 2013 dosáhl koncern OVB celkové provize ze zprostředkování ve výši 54,8 milionů eur. Provozní hospodářský výsledek narostl o o 12,7 % na 2,2 milionů eur. Zisk 1,7 milionů eur meziročně stoupl o 16,0 %. Celá zpráva »
Komentářů: 0 / 0Píšeme na Hypoindex.cz: Zbyněk Prim v loňském roce zajistil hypoteční úvěr 64 domácnostem v hodnotě zhruba 170 milionů korun. Podle jeho slov mu při práci finančního poradce pomáhá to, že je „ukecaný“ a hlavně rebel. Jaké je tajemství jeho úspěchu a jak probíhá jeho práce s klienty, se dočtete v našem exkluzivním rozhovoru. Celá zpráva »
Komentářů: 0 / 0Píšeme na Investujeme.sk: Študenti a čerství absolventi škôl majú množstvo elánu, ale chýbajú im praktické skúsenosti. Tie spravidla nahrádzajú dôverou v rôzne autority. Nie vždy sa to však oplatí. Komu teda mladí ľudia veria, aj keď na to v konečnom dôsledku doplácajú? Prinášame odpoveď na otázku, komu a prečo neveriť… Celá zpráva »
Komentářů: 0 / 0Píšeme na Hypoindex.cz: „Do zákona promítají i věci, které byly v současnosti vnímány jako problematické,“ říká v rozhovoru pro Hypoidnex.cz Jana Skálová, partnerka TPA Horwath a členka Prezidia Komory daňových poradců. Co vše nový zákon změní a jaké bude mít důsledky? A co se stane se zdaněním darů a dědictví? Celá zpráva »
Komentářů: 0 / 0Další krátké zprávy »Reklama | Podmínky užívání | RSS
