Fincentrum a.s.
Hypoindex.cz Hypoindex.cz ČeskéReformy.cz ČeskéReformy.cz Bankaroku.cz Bankaroku.cz Investiceroku.czInvesticeroku.cz Investujeme.sk Investujeme.sk InvesticiaRoka.sk InvestíciaRoka.sk Ověření poradců Ověření poradců

Děkujeme našim partnerům:

fincentrum-mensi-nove

logo-fctr-real-hypoindex

logo

fecif


IŽP: Rozdíly jsou obrovské... Které je nejlepší?

Autor: Petr Zámečník | 08.01.2008 00:00 | Kategorie: Investice | 124 komentářů
IŽP: Rozdíly jsou obrovské... Které je nejlepší?

Za 360 tis. Kč vložených v průběhu 30 let do IŽP s průměrným výnosem 6,5 % může klient získat téměř 400 tis. Kč, nebo jen něco málo přes 200 tis. Kč. Rozdíl spolyká pojišťovna a podílový fond. Které investiční životní pojištění vychází nejlépe a které propadá?

Je-li hlavní důvod doporučení IŽP vlastnost připojeného rizikového pojištění či ceně jiného připojištění, pak může být investiční složka minimalizována - a v tomto případě cena investice každopádně nehraje příliš velkou roli.

Jiná situace nastává, je-li hlavním motivem uzavření investičního životního pojištění investice. Nechme nyní stranou důvody, které k rozhodnutí o investici přes životní pojišťovnu vedou navzdory obecně vyšším nákladům, než jaké jsou spojeny s přímým investováním do podílových fondů. V takovém případě je cena investice rozhodující.

Investiční životní pojištění je zatíženo různými poplatky, z nichž při dlouhodobé investici má nejvýznamnější váhu správcovský poplatek za obhospodařování investice. A především ten může významně zamíchat kartami ve výhodnosti jednotlivých pojistek. Platí se zpravidla jak na úrovni pojišťovny, tak na úrovni podílového fondu, do něhož investice směřuje.

Rozdíly mezi investičními životními pojištěními jsou opravdu významné. Při třicetiletém pojištění s platbou 1 tis. Kč měsíčně a průměrném zhodnocení 6,5 % může být kapitálová hodnota na konci pojištění téměř 760 tis. Kč, nebo také o téměř 200 tis. Kč nižší. Konkrétní údaje uvádí tabulka s příkladem propočítaným analytikem Josefem Rajdlem ze společnosti Fincentrum FP.

Při výpočtu byla zvolena úroveň výnosu dynamického portfolia, k čemuž jsou zvoleny odpovídající správcovské poplatky. Zároveň jsou využity dostupné informace o poplatcích na základě propočtů informací z pojišťoven a investičních fondů, plné údaje o poplatcích dodává pouze Uniqa a Amcico. U příkladu byla zvolena minimální pojistná ochrana.

Tabulka 1: Srovnání produktů IŽP

Správní poplatky, které byly pro vytvoření analýzy využity, shrnuje Tabulka č. 2.

Tabulka 2: Správní poplatky IŽP
V tabulce byl na základě ohlasů v diskusi doplněn produkt Aegon Invest & Live, což je varianta produktu Aegon Global pro jinou distribuční síť. Zároveň byl opraven chybně uvedený název produktu Aegon Global.


Za 360 tis. Kč vložených v průběhu 30 let do IŽP může klient získat téměř 400 tis. Kč, nebo jen něco málo přes 200 tis. Kč. Rozdíl spolyká pojišťovna a podílový fond.

Za pozornost stojí zejména nevíce inzerovaný produkt - Dynamik Plus, který významně propadá. Není však zdaleka "nejhorší". Je "překonán" produkty Pojišťovny České spořitelny a ING.

Ve všech třech případech se jedná o produkty institucí, které nemají potíže s distribucí. Dynamik Plus je produktem nejsilnější české pojišťovny České pojišťovny s nevětší marketingovou podporou, Flexi invest je distribuován na pobočkách největší české retailové banky České spořitelny a T150 je v nabídce ING, jejíž distribuční síť je velmi výkonná.

Překvapením je až čtvrtá příčka produktu Partners T100P. Přestože AXA životní pojišťovna vytvořila pro finančně poradenskou společnost Partners for Life Planning levnější produkt než pro ostatní sítě na základě snížení zprostředkovatelské provize, na trhu jsou i tak výhodnější investiční životní pojištění.

Investovat s IŽP?
Investice prostřednictvím investičního životního pojištění patří mezi dražší způsoby zhodnocování úspor. Není to ale jen cena, co rozhoduje o vhodnosti či nevhodnosti konkrétního produktu. Je třeba si ale uvědomit, že zdaleka ne pro každého je IŽP vhodným řešením...

Pro koho a v jakých případech může být IŽP správným řešením a jaké mýty jsou s ním spojeny, čtěte v článku "Životní pojištění ohroženo exekucí!".

IŽP: Rozdíly jsou obrovské... Které je nejlepší? >> sdílejte na sociálních sítích

 
Reklama

 

 

Odkazující články

IŽP: Levnější pojištění než rizikovka Autor: Filip Fyrbach | 29.07.2008 00:00

Dopad nákladovosti na výhodnost IŽP Autor: Filip Fyrbach | 01.08.2008 00:00

Paraziti se živí IŽPéčkem Autor: Jan Traxler | 05.08.2008 14:00

Poslední přidané komentáře (celkem 124 komentářů)

IŽP - NEBRAT Taira | 06.01.2012 21:59
RE: Deutscher ring kolik | 05.06.2011 14:58
RE: Deutscher ring Líba | 13.09.2010 09:49
Výstraha RL | 20.07.2010 14:57

Přidejte komentář

* Pokud je obrázek nečitelný, nový načtete kliknutím na obrázek.
Pro přihlášené se kontrolní obrázek nezobrazuje. Přihlašte se či se zaregistrujte pokud ještě nemáte účet.
Opište text z obrázku: *

* Hvězdičkou jsou označeny povinné informace.


Reklama

hypoindex-300-300-1

Články z Investice

Monika Hrušová | 26.08.2016 00:00 Němci se připravují na krizi, a co vy?

Německá vláda vyzvala občany, aby se zabezpečili pro případ krize či války. Podle nové koncepce civilní obrany by se lidé měli zásobit jídlem, vodou, ale i palivem a dalšími praktickými věcmi. V případě konfliktu budou muset civilisté také pomáhat armádě na vnějších hranicích NATO.  Víte, co byste měli doma mít v případě napadení státu nebo jiné katastrofy? Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Radovan Novotný | 24.08.2016 00:00 Měna: Zlato, stříbro, nebo raději papír?

Zlatý standard vytlačil standard stříbrných měn, aby byl nakonec vytlačen standardem měny nekryté (fiat). Peníze nemusí mít žádnou vnitřní hodnotu a potvrzuje to i kupní síla virtuálních bitcoinů. Celá zpráva »

Komentářů: 1 / 1 Poslední komentář: 24.08.2016 08:21

Petr Zámečník | 23.08.2016 00:00 Oxytree aneb Pochybná investice pod rouškou ekologie

Ekologie je silným tématem zejména v Evropské unii. Využívají toho i pochybné společnosti nabízející podezřelé investiční příležitosti. Jednou z nich je Oxytree. Co slibuje a proč to nemůže fungovat? Celá zpráva »

Komentářů: 3 / 3 Poslední komentář: 29.08.2016 14:42

Jan Traxler | 22.08.2016 00:00 Akcie v USA jsou fundamentálně drahé

Poslední dva roky tržby amerických firem v průměru stagnují a zisky v průměru poklesly. Přesto ceny akcií v USA trhají nové rekordy. Akcie v USA jsou tak z fundamentálního pohledu dražší a dražší. Celá zpráva »

Komentářů: 2 / 2 Poslední komentář: 22.08.2016 13:45

Petr Zámečník | 16.08.2016 00:00 Nízké úroky ženou lidi do spárů podvodníků

Podvodných společností nabízejících zaručený vysoký výnos již v Česku bylo nespočet. A nyní se jim opět daří. Důvod? Nízké úrokové sazby. Lidé jsou ochotni skočit na nesplnitelné sliby. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0Další články »

Krátké zprávy z Investice

29.08.2016 17:21 V září startuje elektronická evidence tržeb

Přidělování autorizačních údajů pro elektronickou evidenci tržeb (EET) začne v září. Podnikatelé si mohou vyzvedávat přihlášení pomocí Daňového portálu, datové schránky ale i osobně na jakémkoliv finančním úřadu. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

29.08.2016 17:01 Výnosy dlouhodobých státních dluhopisů ČR na nových historických minimech

Výnosy státních dluhopisů ČR na dlouhých splatnostech se posunuly v uplynulých dnech na nová historická minima pod vlivem vnějšího prostředí a omezené emisní aktivitě ze strany MF ČR.  Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

29.08.2016 16:28 Jednání o volném obchodu mezi EU a USA jsou na bodu mrazu

Nedělní tvrzení německého vicekancléře a ministra hospodářství Sigmara Gabriela o krachu veškerých jednání mezi EU a USA o volném obchodu dnes zmírnil šéf vyjednávacího týmu Evropské komise pro obchodní jednání s USA Ignacio Garcia Bercero. Nicméně výsledek je stále stejný.  Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

29.08.2016 14:43 Zvýší Fed skutečně v září sazby?

Janet Yellenová v Jackson Hole nenechala nikoho na pochybách. Zářijový růst sazeb je velice vážně ve hře. Podle jejích slov se přes pomalejší růst ekonomiky stále vylepšuje trh práce, a to je hlavní argument pro další růst sazeb. V podobném duchu se v uplynulých týdnech vyjádřili i její nejbližší spolupracovníci uvnitř Fedu – Wiliams ze San Francisca i Dudley z New Yorku. V pátek navíc vyslal jestřábí signál i druhý muž Fedu – viceprezident Stanley Fischer. V rozhovoru pro stanici CNBC připustil, že sazby mohou růst již v září a mohou klidně do konce tohoto roku vzrůst vícekrát. Vše záleží jen na příchozích datech… Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

29.08.2016 13:18 Víte kolik odvádíte na sociálním pojištění?

Srovnáme-li odvody na sociálním pojištění s okolními státy, pak při průměrné mzdě jsme na tom srovnatelně s okolními státy. Nicméně při nadprůměrných příjmech nad 50 000 korun patří odvody v ČR mezi nejdražší země světa.  Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0Další krátké zprávy »

Anketa

Jakou správu portfolia upřednostňujete?

Pasivní. (224)
 
Aktivní. (235)
 
Žádnou. (1134)
 Celkem hlasovalo 1593 čtenářů

Nejčtenější články z Investice za posledních 14 dní

Radovan Novotný | 24.08.2016 00:00 Měna: Zlato, stříbro, nebo raději papír?

Zlatý standard vytlačil standard stříbrných měn, aby byl nakonec vytlačen standardem měny nekryté (fiat). Peníze nemusí mít žádnou vnitřní hodnotu a potvrzuje to i kupní síla virtuálních bitcoinů. Celá zpráva »

Komentářů: 1 / 1 Poslední komentář: 01.01.1970 01:00

Monika Hrušová | 26.08.2016 00:00 Němci se připravují na krizi, a co vy?

Německá vláda vyzvala občany, aby se zabezpečili pro případ krize či války. Podle nové koncepce civilní obrany by se lidé měli zásobit jídlem, vodou, ale i palivem a dalšími praktickými věcmi. V případě konfliktu budou muset civilisté také pomáhat armádě na vnějších hranicích NATO.  Víte, co byste měli doma mít v případě napadení státu nebo jiné katastrofy? Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Jan Traxler | 22.08.2016 00:00 Akcie v USA jsou fundamentálně drahé

Poslední dva roky tržby amerických firem v průměru stagnují a zisky v průměru poklesly. Přesto ceny akcií v USA trhají nové rekordy. Akcie v USA jsou tak z fundamentálního pohledu dražší a dražší. Celá zpráva »

Komentářů: 2 / 2 Poslední komentář: 01.01.1970 01:00

Petr Zámečník | 23.08.2016 00:00 Oxytree aneb Pochybná investice pod rouškou ekologie

Ekologie je silným tématem zejména v Evropské unii. Využívají toho i pochybné společnosti nabízející podezřelé investiční příležitosti. Jednou z nich je Oxytree. Co slibuje a proč to nemůže fungovat? Celá zpráva »

Komentářů: 3 / 3 Poslední komentář: 01.01.1970 01:00

Radovan Novotný | 18.08.2016 00:00 Příprava na deflaci: Co udělat s penězi, kam investovat?

Se svými úvahami o tom, jak bychom měli investovat, když nastoupí deflace, se v knize „Deflace utajené nebezpečí“, svěřil německý publicista Günter Hannich. Je nutné začít se připravovat již před samotnou deflací, v průběhu deflace se pak chovat s ohledem na možný budoucí vývoj a v okamžiku propadu cen investičních aktiv zaujmout správné investiční pozice. Celá zpráva »

Komentářů: 1 / 1 Poslední komentář: 01.01.1970 01:00Další články »