Fincentrum a.s.
Hypoindex.cz Hypoindex.cz ČeskéReformy.cz ČeskéReformy.cz Bankaroku.cz Bankaroku.cz Investiceroku.czInvesticeroku.cz Investujeme.sk Investujeme.sk InvesticiaRoka.sk InvestíciaRoka.sk Ověření poradců Ověření poradců

Děkujeme našim partnerům:

fincentrum-mensi-nove

logo-fctr-real-hypoindex

wustenrot-logo-no-claim-a5-prechod

fecif


IŽP: Rozdíly jsou obrovské... Které je nejlepší?

Autor: Petr Zámečník | 08.01.2008 00:00 | Kategorie: Investice | 124 komentářů
IŽP: Rozdíly jsou obrovské... Které je nejlepší?

Za 360 tis. Kč vložených v průběhu 30 let do IŽP s průměrným výnosem 6,5 % může klient získat téměř 400 tis. Kč, nebo jen něco málo přes 200 tis. Kč. Rozdíl spolyká pojišťovna a podílový fond. Které investiční životní pojištění vychází nejlépe a které propadá?

Je-li hlavní důvod doporučení IŽP vlastnost připojeného rizikového pojištění či ceně jiného připojištění, pak může být investiční složka minimalizována - a v tomto případě cena investice každopádně nehraje příliš velkou roli.

Jiná situace nastává, je-li hlavním motivem uzavření investičního životního pojištění investice. Nechme nyní stranou důvody, které k rozhodnutí o investici přes životní pojišťovnu vedou navzdory obecně vyšším nákladům, než jaké jsou spojeny s přímým investováním do podílových fondů. V takovém případě je cena investice rozhodující.

Investiční životní pojištění je zatíženo různými poplatky, z nichž při dlouhodobé investici má nejvýznamnější váhu správcovský poplatek za obhospodařování investice. A především ten může významně zamíchat kartami ve výhodnosti jednotlivých pojistek. Platí se zpravidla jak na úrovni pojišťovny, tak na úrovni podílového fondu, do něhož investice směřuje.

Rozdíly mezi investičními životními pojištěními jsou opravdu významné. Při třicetiletém pojištění s platbou 1 tis. Kč měsíčně a průměrném zhodnocení 6,5 % může být kapitálová hodnota na konci pojištění téměř 760 tis. Kč, nebo také o téměř 200 tis. Kč nižší. Konkrétní údaje uvádí tabulka s příkladem propočítaným analytikem Josefem Rajdlem ze společnosti Fincentrum FP.

Při výpočtu byla zvolena úroveň výnosu dynamického portfolia, k čemuž jsou zvoleny odpovídající správcovské poplatky. Zároveň jsou využity dostupné informace o poplatcích na základě propočtů informací z pojišťoven a investičních fondů, plné údaje o poplatcích dodává pouze Uniqa a Amcico. U příkladu byla zvolena minimální pojistná ochrana.

Tabulka 1: Srovnání produktů IŽP

Správní poplatky, které byly pro vytvoření analýzy využity, shrnuje Tabulka č. 2.

Tabulka 2: Správní poplatky IŽP
V tabulce byl na základě ohlasů v diskusi doplněn produkt Aegon Invest & Live, což je varianta produktu Aegon Global pro jinou distribuční síť. Zároveň byl opraven chybně uvedený název produktu Aegon Global.


Za 360 tis. Kč vložených v průběhu 30 let do IŽP může klient získat téměř 400 tis. Kč, nebo jen něco málo přes 200 tis. Kč. Rozdíl spolyká pojišťovna a podílový fond.

Za pozornost stojí zejména nevíce inzerovaný produkt - Dynamik Plus, který významně propadá. Není však zdaleka "nejhorší". Je "překonán" produkty Pojišťovny České spořitelny a ING.

Ve všech třech případech se jedná o produkty institucí, které nemají potíže s distribucí. Dynamik Plus je produktem nejsilnější české pojišťovny České pojišťovny s nevětší marketingovou podporou, Flexi invest je distribuován na pobočkách největší české retailové banky České spořitelny a T150 je v nabídce ING, jejíž distribuční síť je velmi výkonná.

Překvapením je až čtvrtá příčka produktu Partners T100P. Přestože AXA životní pojišťovna vytvořila pro finančně poradenskou společnost Partners for Life Planning levnější produkt než pro ostatní sítě na základě snížení zprostředkovatelské provize, na trhu jsou i tak výhodnější investiční životní pojištění.

Investovat s IŽP?
Investice prostřednictvím investičního životního pojištění patří mezi dražší způsoby zhodnocování úspor. Není to ale jen cena, co rozhoduje o vhodnosti či nevhodnosti konkrétního produktu. Je třeba si ale uvědomit, že zdaleka ne pro každého je IŽP vhodným řešením...

Pro koho a v jakých případech může být IŽP správným řešením a jaké mýty jsou s ním spojeny, čtěte v článku "Životní pojištění ohroženo exekucí!".

IŽP: Rozdíly jsou obrovské... Které je nejlepší? >> sdílejte na sociálních sítích

 
Reklama

 

 

Odkazující články

IŽP: Levnější pojištění než rizikovka Autor: Filip Fyrbach | 29.07.2008 00:00

Dopad nákladovosti na výhodnost IŽP Autor: Filip Fyrbach | 01.08.2008 00:00

Paraziti se živí IŽPéčkem Autor: Jan Traxler | 05.08.2008 14:00

Poslední přidané komentáře (celkem 124 komentářů)

IŽP - NEBRAT Taira | 06.01.2012 21:59
RE: Deutscher ring kolik | 05.06.2011 14:58
RE: Deutscher ring Líba | 13.09.2010 09:49
Výstraha RL | 20.07.2010 14:57

Přidejte komentář

* Pokud je obrázek nečitelný, nový načtete kliknutím na obrázek.
Pro přihlášené se kontrolní obrázek nezobrazuje. Přihlašte se či se zaregistrujte pokud ještě nemáte účet.
Opište text z obrázku: *

* Hvězdičkou jsou označeny povinné informace.


Komerční sdelení

ceskych-100-nej-300-300px

Články z Investice

Jana Zámečníková | 07.12.2016 00:00 David Marášek: Odchod Itálie z eurozóny je jen otázkou času

Drtivá většina Italů odmítla v referendu změnu ústavy. Hrozí Itálii odchod s eurozóny? Co čeká trhy v důsledku referenda? „V případě Itálie není otázkou, zda půjde z kola ven, ale kdy půjde z kola ven,“ říká hlavní analytik společnosti Zlato David Marášek, který má 25 let praxe na finančních trzích. Celá zpráva »

Komentářů: 1 / 1 Poslední komentář: 07.12.2016 15:48

David Krůta | 06.12.2016 00:00 Finanční krize: Co je hnacím motorem?

Finanční krize je prudký pokles ceny finančních instrumentů, který následně může vyústit v kolaps ekonomiky. Alespoň takto je slovní spojení „finanční krize“ definováno výkladovým slovníkem. Jak vznikají a jak ohrožují investory? Celá zpráva »

Komentářů: 2 / 2 Poslední komentář: 06.12.2016 09:48

Jana Zámečníková | 05.12.2016 00:00 Ondřej Vičar: Private equity investice je trochu něco jako manželství (na pět let)

Genesis Private Equity Fund III (GPEF III) je již čtvrtým fondem rozvojového kapitálu, jehož poradcem je společnost Genesis Capital, přední tuzemský poradce fondů rozvojového kapitálu. Jaké jsou jeho parametry? Jakým způsobem a zda-li mohou do fondu investovat fyzické osoby? Na jak dlouho a s jakým výnosem? Na otázky odpovídal partner společnosti Ondřej Vičar. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Luboš Smrčka | 02.12.2016 00:00 Ropa bude dražší a svět lepší

Těžaři doufají v růst ceny ropy na 55 USD za barel. I když to zní nepochopitelně, měli bychom jim fandit. Sice to znamená poněkud dražší surovinu, než je aktuálních cca 49 dolarů, ale byla by to cena „trvale udržitelná“. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Jana Zámečníková | 30.11.2016 00:00 Akciové fondy: Pohroma jménem Trump?

Zvolení Donalda Trumpa americkým prezidentem se stejně jako brexit na trzích podepsalo spíše krátkodobou volatilitou. Trhy se po počátečních propadech zejména v Asii otřepaly a zamířily opět vzhůru. Největší úspěch slavily americké podílové fondy. Ztráty naopak prohlubuje zlato. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0Další články »

Krátké zprávy z Investice

09.12.2016 10:21 Zaměstnavatelé snižují nároky na kvalifikaci

Neustálý ekonomický růst přiměl firmy změnit strategii ve vyhledávání nových pracovníků.  Reálné výdělky a kupní síla rok od roku rostou a firmy se musí více snažit, aby pracovníky upoutaly. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

08.12.2016 18:04 BIG EXPERT: Santa-Trump Rally?

Zámořské akciové indexy posunuly během středeční obchodní seance svá historická intradenní i zavírací maxima. Za naprosté absence makrodat si vedly dobře všechny sektory kromě zdravotnictví. Farmacie byly pod tlakem vyjádření Donalda Trumpa, který se zmínil, že se postará o pokles cen léků. Farmacie zažily po prezidentských volbách výrazný vzestup díky porážce Hillary Clintonové, která slibovala zásah proti drahým lékům, Trumpova slova ale nyní vnesla do odvětví nejistotu.  Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

08.12.2016 11:55 10 šokujúcich predpovedí na rok 2017

Píšeme na Investujeme.sk: Prekoná Čína na budúci rok rastové očakávania? Zmení sa Brexit na Bremain? Stúpne mexické peso a akcie talianskych bánk sa zmenia na prvotriedne aktíva? Saxo Bank zverejňuje svoje každoročné Šokujúce predpovede na budúci rok.  Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

07.12.2016 16:28 Chcete vyhrát auto? Schovejte si účtenky z restaurací

V polovině příštího roku spustí ministerstvo financí svojí účtenkovou loterii. Ročně plánuje rozdělit výhry až za 65 milionů korun. Hodnota prvních pěti výher bude v rozmezí od 100.000 korun do jednoho milionu korun, včetně věcné výhry automobilu. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

07.12.2016 13:23 Poslední čtvrtletí roku není pro českou ekonomiku příznivé

Slabým měsícem pro tuzemskou ekonomiku byl říjen. Výroba v našem nejsilnějším odvětví se meziročně snížila o 1,7 %. Zklamáním pro průmysl byl i export a import. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0Další krátké zprávy »

Anketa

Jste spokojeni s úroky vašeho spořicího účtu?

Ano. (26)
 
Ne. (136)
 
Nemám spořicí účet. (341)
 Celkem hlasovalo 503 čtenářů

Nejčtenější články z Investice za posledních 14 dní

Luboš Smrčka | 02.12.2016 00:00 Ropa bude dražší a svět lepší

Těžaři doufají v růst ceny ropy na 55 USD za barel. I když to zní nepochopitelně, měli bychom jim fandit. Sice to znamená poněkud dražší surovinu, než je aktuálních cca 49 dolarů, ale byla by to cena „trvale udržitelná“. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Petr Zámečník | 22.11.2016 00:00 Kasia Kiladis: Donald Trump trhy uklidnil

Zvolení Donalda Trumpa americkým prezidentem bylo nečekané. A trhy začaly padat. Po jeho prvním projevu se ale uklidnily. A jak by se měl na novou politickou situaci připravit investor? „Americký akciový trh jako celek je velmi drahý,“ říká Kasia Kiladis, ředitelka investic ve Fidelity International s tím, že je přesto nejlepší volbou. Jen je třeba pečlivě vybírat akcie. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Jana Zámečníková | 30.11.2016 00:00 Akciové fondy: Pohroma jménem Trump?

Zvolení Donalda Trumpa americkým prezidentem se stejně jako brexit na trzích podepsalo spíše krátkodobou volatilitou. Trhy se po počátečních propadech zejména v Asii otřepaly a zamířily opět vzhůru. Největší úspěch slavily americké podílové fondy. Ztráty naopak prohlubuje zlato. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0Další články »