Fincentrum a.s.
Hypoindex.cz Hypoindex.cz ČeskéReformy.cz ČeskéReformy.cz Bankaroku.cz Bankaroku.cz Investiceroku.czInvesticeroku.cz Investujeme.sk Investujeme.sk InvesticiaRoka.sk InvestíciaRoka.sk Ověření poradců Ověření poradců

Děkujeme našim partnerům:

fincentrum-mensi-nove

logo-fctr-real-hypoindex

logo

fecif


Finanční poradci: Máte výhodnou smlouvu?

Autor: Petr Zámečník | 06.05.2009 00:00 | Kategorie: Finanční poradenství | 33 komentářů
Finanční poradci: Máte výhodnou smlouvu?

Konkurenční doložky, smluvní pokuty a další jednostranná ujednání. To je realita smluv uzavíraných finančně poradenskými společnostmi s finančními poradci. Jak dopadl právní rozbor smluv společností AWD, Broker Consulting, Fincentrum, OVB, Partners a ZFP Akademie?

Otázku výhodnosti a nevýhodnosti smluv řeší nejen finanční poradci, kteří chtějí opustit svou „rodnou“ finančně poradenskou společnost. Jednostranná ujednání, konkurenční doložky, smluvní pokuty a rozhodčí doložky trápí často už začínající poradce, kterým je smlouva k podpisu předložena. Mnohdy pak nováček bývá odbyt tvrzením, že se jedná jen o „formalitu“. Odvrácenou tvář podpisu nevýhodné smlouvy pak spatří, až když už je pozdě.

Právní rozbor nejdůležitějších bodů smluv s poradci společností AWD, Broker Consulting, Fincentrum, OVB, Partners a ZFP Akademie uskutečnil JUDr. Vladek Krámek, který je zároveň firemním právníkem společnosti Fincentrum, jedné z analyzovaných společností. Vzhledem k tomuto faktu a ke skutečnosti, že se podílel na přípravě smlouvy o spolupráci se společností Fincentrum, považuji za nezbytné upozornit na možný „střet zájmů“ hned v úvodu.

Exklusivita

Exklusivita smlouvy o spolupráci mezi poradcem a finančně poradenskou společností je standardem. Využívají ji všechny analyzované finančně poradenské společnosti bez rozdílu.

Konkurenční doložka

Konkurenční doložka je jedním z nejdiskutovanějším témat z náplně smluv o spolupráci - zejména její vymahatelnost či nevymahatelnost. Ať už ale vymahatelné jsou či nikoli, v každém případě je v tvrdší či mírnější podobě využívá každá z testovaných společností. A pro poradce už jen hrozba možného uplatnění sankcí za její porušení bývá důvodem k setrvání ve společnosti, v níž není spokojen. Značně se liší rozsah konkurenční doložky a její specifikace.

AWD ve smlouvě uplatňuje de facto dvě konkurenční doložky. První se vztahuje na snahu přepracovávat smlouvy klientům či přetáhnout poradce po odchodu z AWD a je stanovena na 24 měsíců. Druhá zakazuje poradcům AWD uzavírat smlouvy o spolupráci s třetími stranami, které jsou v konkurenčním vztahu k AWD a nabízet klientům AWD služby jak přímo, tak zprostředkovaně, na 12 měsíců. Konkurenční doložka neobsahuje žádné protiplnění, ostatně stejně jako žádná smlouva z dalších testovaných společností uplatňujících konkurenční doložky.

Poradce, který opustí Broker Consulting, nesmí 12 měsíců vykonávat konkurenční činnost a 24 měsíců kontaktovat své bývalé klienty a 36 měsíců musí udržovat mlčenlivost. Konkurenční doložka je velmi podrobná. „Zachází do velmi jemných detailů, např. dokonce zakazuje poskytovat poradci finanční služby svým rodinným příslušníkům, pokud tito do pěti dní po ukončení smlouvy poradce neoznámí, že chtějí s poradcem spolupracovat nadále,“ uvádí ve své analýze Vladek Krámek a dodává: „Vůči ostatním klientům BC je zákaz absolutní.“

Nejmírnější konkurenční doložku má ve smlouvě společnost Fincentrum. Nezakazuje poradcům přechod ke konkurenci, jen zakazuje na 24 měsíců „přetahovat“ další poradce. Ovšem ani za porušení této doložky není stanovena žádná smluvní sankce.

OVB vzalo konkurenční doložku šmahem. Je velmi jednoduchá - a široká. Poradce nesmí vykonávat prakticky žádnou činnost v oboru po dobu 24 měsíců. „Je bezesporu nepřiměřená,“ hodnotí ji Vladek Krámek.

Společnost Partners má ve smlouvě zákaz spolupráce s konkurenční společností na dobu 12 měsíců po odchodu od Partners a po stejnou dobu nesmí kontaktovat jiné poradce společnosti s nabídkou k odchodu. Klienty nesmí kontaktovat dokonce 36 měsíců. „Na konci smlouvy je ustanovení, které zakazuje být činný v oboru, který upravuje smlouva po dobu 9 měsíců (toto ustanovení poněkud koliduje s ustanovením článků předchozích); toto poslední ustanovení umožňuje, aby poradce zaplatil Partners 3 měsíční provize a následně může v oboru podnikat. Vzhledem k ustanovením předchozích článků smlouvy působí toto ustanovení poněkud zmatečně,“ dodává Vladek Krámek.

ZFP Akademie využívá opět velmi širokou, ale jednoduše formulovanou, konkurenční doložku. Pokrývá celé území ČR na dobu 12 měsíců.

Smluvní pokuty a sankce

Konkurenční doložka či jiné porušení smlouvy je jedna věc. Druhá je, kolik takové „pochybení“ poradce bude - nebo může - stát. Výše sankcí se pohybuje od nuly do řádu milionů. Jejich vymahatelnost je ale sporná. Vedle případných smluvních pokut si všechny společnosti vyhrazují právo na vymáhání případné škody.

Nejnižší smluvní pokuty užívá společnost Fincentrum - žádné. Na druhé příčce se umístila společnost Partners s pokutami ve výši od 10 tis. Kč do 50 tis. Kč za každé jednotlivé porušení smlouvy, resp. až do výše 10 % roční provize.

Broker Consulting v nové verzi smlouvy z 1. 3. 2009 s poradci odstoupil od vysokých pokut a nahradil je rozsahem od 100 Kč do 150 tis. Kč. „Nejzávažnější je asi pokuta Kč 50 000 Kč za každé jednotlivé porušení smlouvy v bodě, který zakazuje kontakt klientů BC po ukončení spolupráce (takto koncipovaná pokuta může velmi snadno vzrůst opět na vysoké částky),“ komentuje pokuty Vladek Krámek.

Pokuty od 50 tis. Kč do 250 tis. Kč i za každé jednotlivé porušení smlouvy má sjednány společnost AWD.

Nejvyšších pokut se chtějí domáhat společnosti ZFP Akademie a OVB. ZFP Akademie má sankce za jednotlivé porušení smlouvy od 15 tis. Kč do 1 mil. Kč, OVB dokonce od 500 tis. Kč do 1 mil. Kč. „Toto je absurdní a nepřiměřené ustanovení smlouvy,“ hodnotí Vladek Krámek.

Rozhodčí doložka

Rozhodčí doložka přenáší případné spory mezi poradcem a finančně poradenskou společností na rozhodce. Tím může být prakticky kdokoli a jeho rozhodnutí je závazné - na základě jeho rozhodnutí lze provést i exekuci. Čím více oblastí smlouvy je přenášeno z kompetencí soudu na rozhodce, tím je smlouva rizikovější.

Rozhodčí doložku obsahují smlouvy pouze dvou zkoumaných finančně poradenských společností - Broker Consulting a ZFP Akademie.

Broker Consulting má přímo ve smlouvě stanoveného jediného rozhodce, který bude o případných sporech rozhodovat. Oproti předchozí smlouvě jsou ale jeho kompetence omezeny pouze na případy sporů o provize a stornoprovize, nemůže rozhodovat např. ve věci smluvních pokut. Tato oblast spadá pod jurisdikci soudů České republiky.

Rozhodčí doložka ZFP Akademie je mnohem tvrdší. Jediného rozhodce si zvolila také společnost a může rozhodovat o veškerých majetkových sporech, které mohou ze smlouvy vyplynout. Týká se tedy i smluvních pokut a penále.

Výpověď smlouvy

Výpověď smlouvy je jen jednou částí problému - tou snadnější. Ukončit spolupráci s finančně poradenskou společností lze výpovědí standardně od 1 do 3 měsíců (výpovědní doba začíná zpravidla běžet následující měsíc po měsíci doručení výpovědi). Za jak dlouho může podle smlouvy začít poradce pracovat pro jinou společnost, je otázkou konkurenční doložky... a její případné vymahatelnosti.

Výpovědní lhůtu jeden měsíc uplatňuje společnost Fincentrum a stejnou lhůtu má uvedenou i OVB, které se ale odvolává i na výpovědní lhůty dle zákona a dochází tak ke kolizi, v níž vítězí zákon. Výpověď dle zákona užívá též Broker Consulting a zákon hovoří o výpovědi 1, 2 a 3 měsíce podle toho, zda je vypovězena v 1., 2., nebo 3. a dalším roce trvání smluvního vztahu.

ZFP Akademie uplatňuje 2 a 3měsíční výpovědní lhůtu - 2 měsíce v prvních dvou letech a v dalších 3 měsíce. Nejdelší, 3měsíční lhůtu pro všechny poradce, mají společnosti AWD a Partners.

Celkové hodnocení

Vladek Krámek svou analýzu doplnil též celkovým hodnocením rizikovosti smluv z pohledu finančního poradce. V hodnocení rizikovosti od 0 do 5 se nejlépe umístila smlouva společnosti Fincentrum se známkou 0, na druhém místě skončila smlouva Partners (1) následovaná AWD (2). Čtvrtou příčku obsadila s hodnocením 3 společnost Broker Consulting.

Nejhoršího hodnocení se dostalo smluvám se širokými konkurenčními doložkami a vysokými smluvními pokutami - OVB (4) a ZFP Akademie (5).

Ke stažení: Analýza smluv finančně poradenských společností (PDF, 44 kB, Vladek Krámek)

Anketa

Kterou z hodnocených smluv považujete za nejvyváženější?

AWD. (27)
 
Broker Consulting. (22)
 
Fincentrum. (50)
 
OVB. (31)
 
Partners. (57)
 
ZFP Akademie. (119)
 Celkem hlasovalo 306 čtenářů

Finanční poradci: Máte výhodnou smlouvu? >> sdílejte na sociálních sítích

 
Reklama

 

 

Poslední přidané komentáře (celkem 33 komentářů)

jacob | 09.05.2013 12:00
RE: Rozhodčí a konkurenční doložka Radek | 04.05.2010 10:34
Rozhodčí a konkurenční doložka rozhodči | 04.05.2010 09:42
RE: RE: RE: RE: RE: RE: RE: RE: PR OVBák | 14.05.2009 11:22
RE: RE: RE: RE: RE: RE: RE: RE: RE: PR like.n0.other | 14.05.2009 08:04

Přidejte komentář

* Pokud je obrázek nečitelný, nový načtete kliknutím na obrázek.
Pro přihlášené se kontrolní obrázek nezobrazuje. Přihlašte se či se zaregistrujte pokud ještě nemáte účet.
Opište text z obrázku: *

* Hvězdičkou jsou označeny povinné informace.


Reklama

hypostroj

Články z Finanční poradenství

Petr Zámečník | 20.07.2016 00:00 ZPP Advisory aneb Pavel Kočalka opět na scéně

Tématem poslední doby je poškozování klientů přetáčením smluv životního pojištění. Není divu, že se toho chytli i podnikavci, kteří na „obraně klientů před zlými pojišťovnami a zprostředkovateli“ chtějí vydělat. Jedním z nich je i Pavel Kočalka, proslulý již od kauzy Capital Partners. Celá zpráva »

Komentářů: 4 / 4 Poslední komentář: 20.07.2016 09:12

Petr Zámečník | 08.07.2016 00:00 Rozhodnuto: Pětileté storno provizí míří do senátu

Poslanci minulý pátek odhlasovali „kompromisní“ návrh regulace provizí životního pojištění bez pozměňovacího návrhu a pětileté storno odeslali senátorům. Jak probíhala debata a hlasování? A kdy může být rozhodnuto? Celá zpráva »

Komentářů: 42 / 42 Poslední komentář: 20.07.2016 19:48

Jana Zámečníková | 01.07.2016 00:00 Kapesné pomáhá s finanční výchovou dětí

Odměnu za vysvědčení dostane většina českých dětí. Často však odměny k lepším výsledkům nemotivují a děti navíc utratí vše, co dostanou za jediný den. Kdy je nejlepší začít s finanční výchovou dětí? Kdo může za špatné finanční návyky v dospělosti? Celá zpráva »

Komentářů: 2 / 2 Poslední komentář: 06.07.2016 00:03

Michal Bureš | 27.06.2016 00:00 Certifikace €FA pro finanční poradce? Rozhodně ano

Pokud chcete být opravdu kvalitním finančním poradcem, nepřemýšlejte o tom, kolik tento kurz stojí, kolik vám zabere času a že je potřeba se učit, ale přemýšlejte o tom, co všechno NAVÍC díky tomuto vzdělávání přinesete klientům, kolik lidí se díky tomu stane spokojenější, kolika lidem pomůžete k zabezpečení rodiny a k finanční nezávislosti a kolika lidem výrazně zvýšíte finanční gramotnost. Celá zpráva »

Komentářů: 20 / 20 Poslední komentář: 30.06.2016 09:22

Zbyněk Drobiš | 23.06.2016 00:00 Ondřej Tichota: Pomáháme spotřebitelům ve sporech s obchodníky z jiných zemí EU

Doba dovolených se nezadržitelně blíží a spotřebitel se může setkat s řadou problémů v zahraničí. Zrušené a zpožděné lety, problémy se zavazadly a nákupy přes internet, problémy s ubytovacími službami, spory s cestovními kancelářemi a autopůjčovnami, reklamace zboží zakoupeného v kamenných prodejnách v zahraničí… Evropské spotřebitelské centrum může spotřebiteli pomoci. Jak? Odpovídá Ondřej Tichota, poradce pro komunikaci u Evropského spotřebitelského centra ČR. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0Další články »

Krátké zprávy z Finanční poradenství

20.07.2016 14:10 Milan Repka končí ve Fincentru Slovensko

Milan Repka byl s okamžitou platností odvolán z pozice generálního ředitele a předsedy představenstva Fincentrum Slovensko. Důvodem je ztráta důvěry akcionářů i většiny vrcholových manažerů a poradců Fincentra. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

17.06.2016 13:11 SWOT analýza „Refinančného boomu“

Píšeme na Investujeme.sk: Situácia na finančnom trhu sa po 21.marci tohto roku sa výrazne zmenila. Dnešok prináša klientom, finančným sprostredkovateľom a bankám množstvo príležitostí ale aj hrozieb. V nasledujúcom prehľade preto prinášame analýzu aktuálneho stavu s pozitívami, negatívami, príležitosťami aj hrozbami tejto doby očami územného riaditeľa Fincentra Romana Gálika. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

02.06.2016 11:58 Hypotéky zvyšujú hlad po finančnom sprostredkovaní

Píšeme na Investujeme.sk: Súčasný hypotekárny boom zvýšil okrem úverov na bývanie záujem i o ďalšie služby. Konkrétne ide o finančné sprostredkovania. Ľudia si čoraz viac uvedomujú, že k získaniu výhodných podmienok potrebujú poradenstvo odborníka, a že im nestačia vlastné sily. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

01.06.2016 11:52 O provize pro pojišťováky se vede opět ve Sněmovně boj

Další kolo tématu, které loni téměř rozložilo koalici se vrací na pole Sněmovny. Zákon o pojišťovacích zprostředkovatelích má dojít nové podoby a počítá s koncem přetáčení smluv. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

17.05.2016 11:57 Flexibilita, ponuka, starostlivosť - najsilnejšie piliere finančného sprostredkovania

Píšeme na Investujeme.sk: Čoraz viac ľudí vkladá dôveru v oblasti financií finančnému sprostredkovateľovi. V praxi oceňujú najmä široké portfólio možností, prehľad a komplexnú opateru v otázke peňazí. Priestor na rozvoj finančného sprostredkovania na Slovensku stále existuje. Celá zpráva »

Komentářů: 2 / 2 Poslední komentář: 19.05.2016 10:19Další krátké zprávy »

Anketa

Jakou správu portfolia upřednostňujete?

Pasivní. (176)
 
Aktivní. (180)
 
Žádnou. (930)
 Celkem hlasovalo 1286 čtenářů

Nejčtenější články z Finanční poradenství za posledních 14 dní

Petr Zámečník | 20.07.2016 00:00 ZPP Advisory aneb Pavel Kočalka opět na scéně

Tématem poslední doby je poškozování klientů přetáčením smluv životního pojištění. Není divu, že se toho chytli i podnikavci, kteří na „obraně klientů před zlými pojišťovnami a zprostředkovateli“ chtějí vydělat. Jedním z nich je i Pavel Kočalka, proslulý již od kauzy Capital Partners. Celá zpráva »

Komentářů: 4 / 4 Poslední komentář: 01.01.1970 01:00Další články »